Escuela Superior Politécnica de Chimborazo

Facultad de Administración de Empresas

Licenciatura en Gestión del Transporte

Fecha:
13-01-2022
Docente:
Abg. María del Carmen Moreno Albuja
Asignatura:
Aspectos jurídicos
Estudiante:
Erick Daniel Galarza Álvarez
Tema:
Realizar un trámite para la obtención de un préstamo
.
Para realizar un crédito se debe seguir 4 procedimientos los cuales contribuirán información
la cual será utilizada para conocer si una persona cumple los requisitos necesarios para ser
acreedora a un préstamo por la mayoría de entidades bancarias comprendidas en el área
limítrofe de la República del Ecuador, estos 4 procedimientos son:
1. Precalificación
2. Validación de documentos
3. Análisis
4. Aprobación

Precalificación: Inicia desde el ingreso de los requisitos mínimos hasta la notificación de

resultados al cliente o potencial cliente.
Validación de documentos: Esta etapa comprende desde el ingreso de la solicitud de
financiamiento del cliente o potencial cliente, solicitud y emisión de los Informes de
Operaciones, Legal y Técnico, la generación del “Reporte de Constancia de Verificación de
Listas Nacionales e Internacionales”, registro de solicitud en sistema, validación de
consistencia hasta la entrega del expediente al área de Crédito.
Análisis: Esta etapa comprende desde la recepción del expediente del cliente, visita al cliente,
elaboración del informe de crédito, Seguros hasta la elaboración y recepción del informe de
Riesgos.
Aprobación: Esta etapa comprende desde la elaboración del informe de Recomendación y
sesión de comité hasta la notificación del cliente.

1. Estados de cuenta bancarios

Este es uno de los requisitos para un préstamo más importantes. Tu prestamista querrá saber
cuánto dinero depositas en el banco cada mes y la manera en que lo utilizas.
También se fijarán en lo siguiente:
 El nombre de tu empresa en tus extractos bancarios. Tu nombre comercial oficial debe
aparecer en los registros del banco.
 Las tarifas que pagas a tu banco. Por ejemplo, un prestamista se fijará en si tu saldo cae
por debajo del mínimo requerido que debes mantener. Esto a veces conlleva una
penalización en forma de una tarifa.
 Las cifras en tus estados de cuenta bancarios y en tus estados financieros (que
explicaremos más adelante) deben coincidir. Si hay una diferencia entre los dos, debes
poder explicar las razones.
El proceso para verificar tus estados de cuenta bancarios es rápido y fácil. No necesitas visitar
tu sucursal para obtener tus extractos de cuenta, ni imprimirlos o enviarlos por fax. Todo lo
que tienes que hacer es conectar tu cuenta con PLAID para que podamos descargar los
últimos 6 meses de tu actividad bancaria. Puedes estar tranquilo: este proceso es
completamente seguro y tu información permanece privada.
2. Declaraciones de impuestos
Deberás proporcionar tus declaraciones de impuestos personales si tu empresa es
unipersonal o una sociedad. Estas son “entidades de transferencia”, que permiten que los
beneficios de tu empresa se reflejen en tu declaración de impuestos personal. Requerimos tu
declaración de impuestos personal del último año (que debe reflejar los ingresos reportados
de tu empresa). Esto no es necesario para nuestro micro préstamos (de $5,000 a $50,000).
Por supuesto, si tu empresa hace la declaración de impuestos (debido a que es una LLC o una
corporación), también deberás presentar esta declaración de impuestos de tu empresa. Las
declaraciones de impuestos que muestran beneficio de la empresa pueden afectar
positivamente la tasa de interés que recibas, solo solicitamos las de impuestos de tu empresa
para préstamos de más de $50,000.

3. Prueba de registro de empresa

Tendrás que decirle al prestamista cómo está estructurada o registrada tu empresa. La
mayoría de las pequeñas empresas pertenecen a una de estas cuatro categorías: empresa
unipersonal, sociedad, compañía de responsabilidad limitada (LLC) o corporación.
Documentos requeridos según el tipo de estructura legal de la empresa
Estos documentos son importantes requisitos para un préstamo comercial ya que ayudan a
probar que eres el propietario de tu empresa. Recuerda que tu prestamista debe asegurarse de
que está tratando con la persona correcta cuando evalúa tu solicitud de préstamo.

4. Licencias y permisos comerciales

Guarda una copia en la carpeta que prepares para tu prestamista. Si tu empresa lleva a cabo
actividades reguladas por una agencia federal, necesitarás una licencia o permiso federal.
Ciertas actividades comerciales necesitan una licencia del estado, condado o ciudad.
Asegúrate que la licencia y permisos que proporciones a tu prestamista no hayan caducado.
Si necesitas renovar alguno de estos documentos, hazlo lo antes posible.
Además, te recomendamos averiguar con antelación las diferentes licencias que tu empresa
necesita. El incumplimiento de las licencias exigidas puede hacer que tu solicitud de
préstamo sea rechazada. Y lo que es peor, puede exponer a tu empresa a sanciones.

5. Número de Identificación Fiscal (EIN)

Se trata de un número de nueve dígitos asignado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
También se denomina Número de Identificación del Empleador federal, o simplemente se
usan las siglas en inglés EIN (Employer Identification Number).
Las corporaciones y sociedades deben obtener un número fiscal. Los dueños de empresas
unipersonales solo lo necesitan si tienen empleados. Recuerda además que algunos bancos
pueden requerir un número fiscal para abrir una cuenta bancaria comercial.
Si no cumples los requisitos para obtener un Número del Seguro Social o un EIN, puedes
solicitar un ITIN. ITIN significa “Individual Taxpayer Identification Number” (número de
identificación del contribuyente individual) y es un número de identificación fiscal que usan
aquellos extranjeros que no cumplen con los requisitos para obtener un Número del Seguro
Social.
El ITIN se emite independientemente del estado migratorio del solicitante, ya que tanto los
residentes como los extranjeros tienen la obligación fiscal de declarar impuestos.
Solo necesitamos este número como parte de tu solicitud. Si tu empresa aún no tiene un ITIN,
aquí puedes ver los pasos para obtenerlo.
6. Estados financieros
Uno de los requisitos para un préstamo que debes cumplir es poder proporcionar tus estados
financieros. Para tomar una decisión sobre tu préstamo, tu prestamista necesitará ver lo
siguiente:
 Declaración de ganancias y pérdidas
 Hoja de balance
 Estado de flujo de efectivo
Estos tres documentos le proporcionarán detalles sobre el desempeño financiero de tu
compañía durante los últimos años. Debes estar preparado para presentar tus estados
financieros de los últimos dos años o más.
Tu prestamista también puede pedirte tus proyecciones financieras. Cuando las prepares,
recuerda que también debes proporcionar pruebas que apoyen los datos que están asumiendo.
Por ejemplo, si dices que tus ventas aumentarán el próximo año, debes poder explicar cómo
planeas lograrlo.

7. Cuentas por cobrar y cuentas por pagar

Estos dos informes son de particular interés para tu prestamista porque proporcionan
información sobre la manera en que administras tu capital de trabajo.
El vencimiento de las cuentas por cobrar por lo general se requiere solo a las empresas que
proporcionan servicios a otras empresas (Business to Business o B2B). Muchas empresas
B2B suministran bienes o servicios a sus clientes en términos de crédito. Si tu empresa
pertenece a esta industria y tus clientes tardan en pagarte, esto se reflejará en el informe de
vencimiento de tus cuentas por cobrar.
Si tus clientes se retrasan en sus pagos con frecuencia, aumentarán tus deudas por cobrar.
Esto afectará tu flujo de efectivo y tu rentabilidad.
Por otro lado, el informe de vencimiento de tus cuentas por pagar le proporciona a tu
prestamista información sobre la cantidad de días de crédito que recibes de tus proveedores.
Si tus proveedores te extienden términos crediticios generosos, es una ventaja para ti. Sin
embargo, si te retrasas en tus pagos más allá del período de crédito estipulado, le darás una
imagen negativa a tu prestamista.
8. Información de otras deudas y préstamos
Deberás proporcionar a tu prestamista información sobre tus otros préstamos, si es que los
tienes. Muchos bancos o instituciones financieras consideran este como uno de los requisitos
más importantes para un préstamo comercial.
¿Por qué necesita un banco saber acerca de tus otros préstamos?
Los prestamistas saben que los flujos de efectivo que genera tu negocio se utilizarán para
reembolsar el dinero que hayas tomado prestado de diferentes fuentes. Si ya tienes una deuda
significativa, es posible que no estés en condiciones de cumplir con todas sus obligaciones. Si
piensan que deuda es más alta de lo que puedes manejar, es probable que rechacen tu
solicitud de préstamo.

9. Colateral (también llamado aval o garantía)

Es posible que se debas proporcionar una colateral en forma de bienes raíces u otros activos.
Algunos prestamistas solo considerarán tu solicitud de préstamo si eres capaz de presenta una
garantía de suficiente valor. Los bancos y los prestamistas tradicionales no suelen garantizar
préstamos si no hay una garantía de devolución
¿Qué pasa si no tienes o no quieres presentar un colateral?
Afortunadamente, puedes obtener un préstamo comercial sin necesidad de garantía. Se ofrece
a préstamos para pequeñas empresas sin este requisito. Ni siquiera tienes que proporcionar
una garantía personal.
10. Plan de negocios
La mayoría de los prestamistas no requieren un plan de negocios. Pero siempre es buena idea
tener el tuyo preparado. Te ayudará a calcular exactamente cuánto necesitas pedir prestado.
También te ayudará a calcular la rentabilidad de la inversión (ROI) que esperas obtener
gracias al préstamo, y cuánto tiempo te costará obtenerla. Estas son cuestiones válidas que la
mayoría de los prestamistas te pedirán que respondas durante tu proceso de solicitud.
Un buen plan de negocios es un documento que detalla los objetivos de tu negocio y cómo
planeas cumplirlos. Tu documento debe incluir una breve descripción de tu negocio, la
manera en que comercializas tus productos o servicios, y cómo planeas aumentar los
volúmenes de tus ventas.
Cada aspecto relevante de tus operaciones debe tener cabida en tu plan de negocios. Estos son
algunos de los detalles específicos que puedes incluir en tu plan:
 Las características de tu producto o servicio: ¿qué es lo que vendes? ¿Por qué es mejor
que lo que ofrece la competencia? Debes convencer al prestamista de las cualidades de tu
producto y de tu capacidad para aumentar su presencia en el mercado.
 Análisis del cliente: describe tu mercado actual y la manera en que planeas aumentar tus
ventas.
 Cadena de suministro: ¿cómo obtienes tus materias primas y suministros? ¿Si subieran los
precios afectaría esto tu rentabilidad?
 Análisis de tu industria: todo empresario debe estar familiarizado con el sector en el que
opera.
 Tus finanzas: ¿cómo recaudarás el dinero que necesitas para expandirte? ¿Cuánto dinero
has invertido hasta ahora en tu negocio?
 Flujo de efectivo: la mayoría de los prestamistas quieren saber cómo se utiliza el dinero que
tu empresa genera.
Anexos, crédito de consumo Galarza Erick:
Requisitos del garante
Requisitos del conyugue

Conclusion:
Este credito fue otorgado a una taza de amortizacion del 16 % de interes anual el cual es
otorgado por la entidad bancaria, para la realizacion y obtencion de un prestamo es
imprescindible completar con los requisitos y contar con un garante solvente dispuesto a
colaborarnos a demas de referencias personales y un historial en blanco tanto el materia civil
como economica.