Programa de educación económica y financiera

de Mundo Mujer el Banco de la Comunidad.

Sobre las centrales de riesgo y las

novedades de la Ley 2157 del 29 de
octubre de 2021.
Noviembre de 2021
 ¿Qué son las
1 centrales de riesgo?

Son entidades privadas que:

Almacenan, procesan y suministran información sobre el comportamiento de las
personas con las deudas que adquieren en entidades financieras, empresas que
otorgan créditos y demás empresas que reportan información de pagos ante las
centrales de riesgo.

Entidades que suministran tu información a las centrales de riesgo:

Bancos Cooperativas Otras empresas

del sector real

rgía
GAS AGU

Empresas de Ene
A
Empresas de
telefonía servicios públicos

Centrales de riesgo

¿Cómo se administra
2 tu información crediticia?

Cuando accedes a un crédito autorizas a la entidad que lo otorga para que

remita a las centrales de riesgo información sobre tu comportamiento de
pago, estas la almacenan y la comparten con quienes tengan tu
autorización para hacerlo y requieran consultar tu historial crediticio.
Noviembre de 2021

CRÉDITO

Centrales de riesgo
 ¿Cuáles son los tipos de
3 reportes en centrales de riesgo?

Los reportes dependen de tu comportamiento

de pago, estos pueden ser:

Las entidades deben informarte

4 antes de realizar el reporte negativo.

Si entras en mora con el pago de tu obligación, la entidad con la cual has

entablado la relación financiera o comercial, antes de hacer el reporte
negativo te debe notificar por medio físico o electrónico (mensaje de
texto a tu celular o correspondencia física).

Si tu deuda es inferior al 15% de 1 SMMLV, te deberán comunicar

2 veces y la última comunicación debe hacerse 20 días antes de
realizar el reporte.

Si tu deuda supera el 15% de 1 SMMLV, la entidad tiene la obligación

de comunicarte por única vez, 20 días antes de realizar el reporte.
Noviembre de 2021
 Deuda inferior al Deuda superior al
15% de 1 SMMLV. 15% de 1 SMMLV.

DOS
NOTIFICACIONES
UNA
NOTIFICACIÓN

antes de realizar antes de realizar

el reporte el reporte

¡Recuerda que como consumidor financiero tienes el deber

de actualizar tus datos, así podrás recibir las notificaciones
del Banco y tener la posibilidad de ponerte al día!

¿Por cuánto tiempo permanece el

5 reporte en las centrales de riesgo?

La información positiva permanecerá

por tiempo indefinido.
Noviembre de 2021
 Para la permanencia de la información del
reporte negativo se debe tener en cuenta el
régimen de transición de la Ley 2157 de 2021.

El régimen de transición estará vigente únicamente durante un año,

desde el 29 de octubre de 2021 hasta el 29 de octubre de 2022. Durante
este año, todos los deudores morosos que se pongan al día y también para
quienes se hayan puesto al día con anterioridad al 29 de octubre de 2021, podrán
eliminar su reporte negativo en un periodo máximo de seis (6) meses.

Se elimina el reporte negativo

en un plazo de 6 meses.

Tiempos de permanencia de la información

negativa en las centrales de riesgo conforme al
régimen de transición:

A quienes ya habían cancelado la(s)

obligación(es) antes de la entrada en vigencia
de la Ley 2157 del 29 de octubre de 2021.

1. Caducidad inmediata: Si como titular de la información ya has cancelado

o te has puesto al día con la deuda por la cual fuiste reportado y la información
Noviembre de 2021

negativa ha permanecido en centrales de riesgo por lo menos seis (6) meses

contados a partir de la fecha de pago, serás beneficiario de la eliminación
inmediata de la información negativa.
 El pago de la deuda
se realizó el

29 2021 ABRIL

6 Meses con reporte negativo

29 de octubre de 2021
entra en vigencia la Ley 2157

ELIMINACIÓN INMEDIATA
DEL REPORTE NEGATIVO

Otras personas a las que les aplica la caducidad inmediata:

Las personas que tengan clasificación MIPYME, del sector turismo,

pequeños productores del sector agropecuario, personas naturales que
ejerzan actividades comerciales o independientes, usuarios de ICETEX y
FINAGRO que cancelen o se pongan al día con las deudas objeto del
reporte dentro de los doce (12) meses siguientes a la entrada en
vigencia de la Ley 2157 (29 de octubre de 2021 a 29 de octubre de
2022); el dato negativo les deberá ser retirado inmediatamente de las
centrales de riesgo.

ELIMINACIÓN
INMEDIATA
DEL REPORTE
Noviembre de 2021

NEGATIVO
2. Caducidad por término máximo de seis (6) meses: Si como titular
de la información ya cancelaste o te pusiste al día con la deuda objeto del
reporte y la información negativa no ha permanecido en las centrales de riesgo
al menos seis (6) meses, esta deberá permanecer por el tiempo que le haga falta
para cumplir los seis (6) meses contados a partir del pago de dicha deuda.

El pago de la deuda
se realizó el

30 2021 JUNIO

4 Meses con reporte negativo

29 de octubre de 2021
entra en vigencia la Ley 2157

Faltarían solamente 2 meses para salir

del reporte negativo

ELIMINACIÓN
DEL REPORTE
Noviembre de 2021

NEGATIVO
 A quienes decidan cancelar la(s) obligación(es)
durante el régimen de transición de la Ley 2157
del 29 de octubre de 2021.

3. Caducidad de seis (6) meses: Si como titular de la información tienes

una deuda con mora igual o mayor a 6 meses y te pones al día o cancelas la
totalidad de la deuda objeto del reporte, permanecerás con dicha información
negativa en las centrales de riesgo máximo seis (6) meses contados a partir de
la fecha de pago de dicha obligación.

DEUDA SUPERA
6 MESES
DE MORA

Si se realiza el pago de la deuda

durante el régimen de transición

Del 29 octubre de 2021

al 29 octubre de 2022

ELIMINACIÓN
DEL REPORTE
Pago NEGATIVO

00 01 02 03 04 05 06

Solo esperas 6 meses para

Noviembre de 2021

la eliminación de tu reporte negativo

4. Créditos con mora inferior a (6) meses: Si como titular de la
información tienes alguna deuda con mora inferior a seis (6) meses y te pones
al día o la cancelas en su totalidad, la información negativa permanecerá por el
mismo tiempo de la mora, contado a partir del pago de dicha deuda. Es decir,
que si llevabas 2 meses de atraso en el pago de tu deuda y te pusiste al día o la
cancelaste, la información negativa permanecerá en las centrales de riesgo solo
por 2 meses.

MISMO
TIEMPO DE
LA MORA

¡TEN EN CUENTA!
Una vez termine la vigencia del régimen de transición estipulado
en la Ley 2157 del 29 de octubre de 2021, la permanencia de la
información negativa será de la siguiente manera:

Para moras menores a 2 años

Una vez se ha cancelado la deuda, el dato

negativo permanecerá en las centrales de
riesgo el doble del tiempo de la mora,
contado a partir de la fecha de pago.

Para moras iguales o

mayores a 2 años

Una vez se ha cancelado la deuda, el dato

Noviembre de 2021

negativo permanecerá en las centrales de

riesgo máximo 4 años, contados a partir
de la fecha de pago.
 ¿Cómo se actualiza la información de los
6 pagos de tus créditos del Banco Mundo
Mujer ante las centrales de riesgo?

Ejemplo:

Esperanza pagó la cuota al Banco Mundo Mujer

el 1° de agosto.

El día 10 del mes siguiente, es decir, septiembre; el

Banco Mundo Mujer envía a las centrales de
riesgo la base de datos de los pagos realizados
hasta el 31 de agosto.

Las centrales de riesgo reciben la información

entregada por el Banco Mundo Mujer y tienen un
plazo máximo hasta el 30 de ese mes para subir la
información a sus sistemas.
Centrales de riesgo

El 30 de septiembre Esperanza ve reflejado el

pago de su cuota en las centrales de riesgo.

¿Quién elimina el
7 reporte negativo?

Una vez hayas cumplido con la permanencia del reporte negativo, las
centrales de riesgo tienen la obligación de eliminar automáticamente la
información. Si consideras que ya cumpliste con el tiempo de permanencia y
tu reporte no ha sido eliminado, debes hacer la solicitud de eliminación del
Noviembre de 2021

reporte directamente ante Datacrédito y/o TransUnion.

 Ya estás bien informado acerca del régimen de
transición de la Ley 2157 del 29 de octubre de 2021
Habeas Data con relación a la información financiera,
crediticia y comercial. Conoce más información en:

www.bmm.com.co/ley-borron-y-cuenta-nueva.html