UNIVERSIDAD SANTA MARIA

Fundada en 1953.
Facultad de Derecho
8vo Semestre sección “A” turno noche
Cátedra: Derecho Mercantil
Profesor: María Torres

EVOLUCION DE LAS
TRANSACCIONES
BANCARIAS EN
VENEZUELA

Integrantes:
Arguinzones María 25.306.444
Betancourt Karina 27.515.749
Gómez López Roger 19.796.442
Gonzales Oscar 27.792.205
 INDICE
1.- Introducción

2.- Mercado de Capitales

3.- Transporte Marítimos

4.- Avances que han habido dentro el Sistema Bancario Venezolano

5.- Conclusión

6.- Bibliografía

7.- Anexos
 INTRODUCCIÓN

El Sistema Financiero es todo aquello relativo a la gestión y obtención de capitales. Es

por tanto que para adentrarnos al Mercado de Capitales, debemos entender la génesis
del sistema en sí; esto, tanto a pequeña como a gran escala. Es decir, el Sistema
financiero pertenece a las finanzas. En este punto nos encontramos con un área de la
economía que estudia la captación de recursos como por ejemplo lo es el dinero, así
como la inversión y el ahorro de los mismos.

En tal sentido como un vértice de este gran Sistema Financiero, nos encontramos el
Mercado de Capitales; el cual básicamente es una clase de sector económico en donde
se comercian canales de financiación a distintos plazos; se puede analizar como medio
de canalización de los ahorros de distintas personas y entidades para que otras se
financien en sus diversos proyectos.

Ya se ha descrito la importancia de este gran Sistema en donde se utiliza un factor

industrial, como lo es el Comercio Marítimo, aquí se engloban las actividades que se
realizan mediante la explotación comercial y marítima de embarcaciones, de artefactos
navales con objeto de transportar por agua (Ríos, Mares y Lagos) a personas,
mercancías o cosas.

Del Sistema Financiero como un todo se desprende el sistema Bancario Venezolano, el

cual a lo largo de los años ha sufrido una serie de transformaciones, desde los años 80,
en el cual se dio el primer paso con un cambio drástico y radical, pasando de los
procesos manuales a los informáticos con la incorporación de terminales inteligentes, y
asi afianzarnos hasta la actual era moderna, en donde los cambios aún continúan en pro
del beneficio común del consumidor y en la estrategia de una competencia sólida en
base a la constate actualización, con el fin de aumentar la eficacia y eficiencia en los
procesos bancarios y elevar de manera notable la confianza en el sistema.
 ¿QUE ES EL MERCADO DE CAPITALES?

Es una clase de sector económico en donde se comercian canales de financiación a

distintos plazos. Este mercado sirve como medio de canalización de los ahorros de
distintas personas y entidades para que otras se financien en sus diversos proyectos. El
Mercado de Capitales en Venezuela, como cualquier otro mercado internacional, está
conformado por una serie de participantes que, compra y vende acciones e instrumentos
de crédito con la finalidad de ofrecer una gama de productos financieros que promuevan
el ahorro interno y fuentes de capital para las empresas.

A los mercados de capitales concurren los inversionistas (personas naturales o jurídicas

con exceso de capital) y los financistas (personas jurídicas con necesidad de capital).
Estos participantes del mercado de capitales se relacionan a través de los títulos valores,
estos títulos valores pueden ser de renta fija o de renta variable.

Los Títulos de Renta Fija son los que confieren un derecho a cobrar unos intereses fijos
en forma periódica, es decir, su rendimiento se conoce con anticipación. Por el
contrario, los Títulos de Renta Variable son los que generan rendimiento o pérdida
dependiendo de los resultados o circunstancias de la sociedad emisora y por tanto no
puede determinarse anticipadamente al cierre del ejercicio social. Se denominan así en
general a las acciones.

Además los títulos valores pueden ser de emisión primaria o secundaria. La emisión
primaria es la primera emisión y colocación al público que realiza una empresa que
accede por vez primera a financiarse a los mercados organizados, estos títulos son los
negociados en el mercado primario. La emisión secundaria comienza cuando los
instrumentos financieros o títulos valores que se han colocado en el mercado primario,
son objeto de negociación. Estas negociaciones se realizan generalmente en las Bolsas
de Valores.

Su Historia se remonta al año 1805 cuando dos comerciantes de la ciudad de Santiago

de León de Caracas, abrieron una "Casa de Bolsa y Recreación de los Comerciantes y
Labradores", con autorización de la Corona Española. El 21 de enero de 1947 fue
inscrita en el Registro Mercantil la compañía anónima Bolsa de comercio de Caracas.

En 1973 es aprobada la primera Ley de Mercado de Capitales. Se establecen normas

para la intermediación bursátil, al igual que mecanismos de protección y vigilancia;
aunque en el año 1975 se reforma por primera vez dicha ley.

El mercado de capitales es un conjunto de instituciones a través de las cuales se

canalizan la oferta y la demanda de medios de financiación como acciones y créditos de
mediano y largo plazo. Es un canal para conectar gran parte del ahorro de empresas y
familias hacia inversión de empresas y gobiernos.

La adquisición de acciones en bolsa, que no conviertan al poseedor de dichas acciones

en propietario de más del diez por ciento (10%) del capital del banco o institución
financiera, así con la adquisición de acciones que produzca que una persona pasa a
poseer el diez por ciento (10%) o más del capital o del poder de voto de la Asamblea de
Accionistas, no requiere la autorización previa de la Superintendencia de Bancos, pero
si debe ser informada a esa Institución dentro de los cinco (5) días hábiles bancarios
siguientes a la inscripción en el libro de accionistas. En este último caso, la
Superintendencia de Bancos podrá objetar la transacción en un plazo no mayor de
cuarenta y cinco (45) días continuos contados desde la fecha de la participación.

Dentro del mercado de capitales intervienen diversas instituciones del sistema

financiero que participan regulando y complementando las operaciones que se llevan a
cabo dentro del mercado. Las siguientes cuatro entidades son las más importantes:

Bolsa de Valores: Su principal función es brindar una estructura operativa a las

operaciones financieras, registrando y supervisando los movimientos efectuados por
oferentes y demandantes de recursos. Además, da fe de cotizaciones e informa al
inversionista de la situación financiera y económica de la empresa y del
comportamiento de sus instrumentos financieros.

Emisoras: Son entidades que colocan acciones (parte alícuota del capital social) u
obligaciones con el fin de obtener recursos del público inversionista. Las emisoras
pueden ser sociedades anónimas, el gobierno federal, instituciones de crédito o
entidades públicas descentralizadas.
Intermediarios (Casa de Bolsa): Realizan las operaciones de compra y venta de
acciones, así como, administración de carteras y portafolio de inversión de terceros.

Inversionista: Los inversionistas pueden categorizarse en persona física, persona

jurídica, inversionista extranjero, inversionista institucional o inversionista calificado.
Son personas o instituciones con recursos económicos excedentes y disponibles para
invertir en valores.

El marco jurídico que regulan el mercado de capitales, en Venezuela está conformado

por:

Ley de Mercado de Capitales: Esta Ley regula la oferta pública de valores, cualquiera
que éstos sean, estableciendo a tal fin los principios de organización y funcionamiento,
las normas rectoras de la actividad de cuantos sujetos y entidades intervienen en ellos y
su régimen de control

Ley de Caja de Valores: Establece el marco regulatorio de los servicios de depósito y

custodia de títulos valores, en la cual, por vía de consecuencia, se facilita la
inmovilización física de los mencionados títulos.

Ley de Entidades de Inversión Colectiva: Tiene por objeto general fomentar el

desarrollo del mercado de capitales venezolano, a través del diseño y creación de una
variedad de entidades de inversión colectiva, para canalizar el ahorro hacia inversión
productiva.

Ley Especial de Carácter Orgánico: Autoriza al Ejecutivo Nacional para realizar

operaciones de crédito público destinadas a refinanciar deuda pública externa.

Ley del Banco Central de Venezuela: Regula el funcionamiento del Banco Central de
Venezuela y contiene normas que afectan la negociación de títulos valores en el
mercado de valores venezolano.

Ley de Impuesto Sobre la Renta: Y su Reglamento Parcial en Materia de Retenciones,

en lo que concierne a los gravámenes de enriquecimientos o ingresos brutos originados
de las operaciones efectuadas en el mercado de capitales. Estas leyes conforman el
marco legal del mercado venezolano de capitales, en tanto gravan los enriquecimientos
o ingresos brutos originados de las operaciones efectuadas en este mercado.

TRASPROTE MARITIMO

El trasporte marítimo se ha convertido en una industria clave en el desarrollo del

comercio internacional y por consiguiente en el desarrollo económico de los países que
gestionan, exitosamente, su comercio con el resto del mundo. El transporte marítimo
transporta, aproximadamente, el 80% del comercio mundial. Por ello, es el transporte
más económico que existe para el traslado de mercancías.

El transporte marítimo es, en el ámbito mundial, el modo más utilizado para el comercio
internacional. Es el que soporta mayor movimiento de mercancías, tanto en contenedor
como a granel ya sea líquido o seco. Es también uno de los soportes de la economía
global tal y como indican los datos que muestran un desplazamiento alrededor del
mundo de más de 5.100 millones de toneladas de mercancía.

En Venezuela cuenta con un sistema portuario constituido, fundamentalmente, por siete

(7) puertos con rutas internacionales. Tiene una capacidad instalada, probada, cercana a
1 millón y medio de TEUS por año.

TIPOS DE BUQUES Y TIPOS DE CARGAS

Se diferencian dos tipos principales de cargas: la carga a granel y la carga mediante

contenedores. La carga a granel es aquella que se transporta sin empaquetar ni embalar,
como el carbón, el cemento, el grano (trigo, maíz, arroz, soja…), arena, grava, petróleo,
gas… etc. Dentro de la carga a granel se distingue entre carga seca y carga líquida.

Por otro lado, la carga mediante contenedores es aquella que se realiza, como su propio
nombre indica, en contenedores. Los contenedores son recipientes de carga que
protegen las mercancías. Los contenedores están fabricados de acuerdo con la normativa
ISO (International Standarization Organization), de forma que sus dimensiones están
estandarizadas a nivel mundial, facilitando así su manipulación en los puertos de todo el
mundo. Los contenedores suelen estar fabricados de acero corten, pero también los hay
de aluminio o de madera contrachapada. Al haber diferentes tipos de cargas, también
encontramos distintos tipos de buques mercantes. Los principales son:

Buques portacontenedores: son los buques encargados de transportar carga en

contenedores estandarizados. Aunque existen contenedores de diferentes tipos y
tamaños, los más extendidos a nivel mundial son los de 20 y 40 pies, con un volumen
interno aproximado de 33m3 y 66m3 respectivamente.

Buques graneleros: son barcos que se dedican al transporte de cargas secas a granel.
Suele tratarse de buques de gran tamaño, superando en algunos casos los 300m de
eslora, que normalmente navegan a baja velocidad. Su carga puede llegar hasta los
200.000 TPM. El tonelaje de peso muerto (TPM) es la medida para determinar la
capacidad de carga sin riesgo de una embarcación. Su valor se expresa en toneladas
métricas.

Petroleros: son buques diseñados para el transporte de crudo o productos derivados del
petróleo. Son los barcos más grandes, y se clasifican según su capacidad de carga. Los
superpetroleros pueden llegar a portar 500.000 toneladas de carga

VENTAJAS DEL TRASPORTE MARITIMO

Volumen y capacidad de almacenaje de los buques: los barcos o navíos son los
medios de transporte que ofrecen una mayor capacidad a la hora de trasladar más
cantidad de materiales. Especialmente en comparación con otros medios de transporte
tales como el tren, camión o avión.

Fletes más competitivos: los fletes marítimos son por norma general muy competitivos
y económicos. La única dificultad que pudiera observarse respecto a este motivo son los
cargos adicionales (tales como el combustible). Aún con este pequeño apunte
comprobamos como sigue siendo el medio más económico a la hora de recorrer grandes
distancias.

Seguridad y estabilidad: las condiciones climatológicas y meteorológicas retrasan en

mayor número de ocasiones la salida o llegada de un avión, mientras que gracias a la
robustez, resistencia y fiabilidad de los buques estos pueden desenvolverse con mayor
facilidad en ambientes más complicados o inestables (siempre dentro de unos límites
razonables lógicamente).

Mayor variedad de productos y materias transportables: considerado como uno de

los elementos más destacables podemos observar como a diferencia de lo que ocurre en
el transporte aéreo (donde en la mayoría de ocasiones no se permite carga líquida o
peligrosa) el transporte marítimo es la única vía disponible para llevar a buen puerto
esta serie de encargos basados en específicos materiales (petróleo, aceites…).

Cobertura y seguro: gracias al hecho de que casi ¾ partes de la tierra están cubiertas
de agua el nivel de alcance de este medio es casi absoluto. También merece la pena
destacar el hecho de que es un medio muy seguro puesto que casi la práctica totalidad
de las entregas son realizadas en tiempo y forma.

DESVENTAJAS DEL TRANSPORTE MARÍTIMO:

La tramitología es relativamente extensa/complicada, aun cuando los servicios de

agentes de aduanas como Maitsa facilitan en gran medida el trabajo el número de
permisos y formularios es superior a cualquier otro medio (aéreo/terrestre).

Tiempo: este factor también se tiene que tener en cuenta a la hora de prever fechas de
entrega, puesto que el tiempo que requiere –especialmente en largas distancias- es por
norma general más elevado que el transporte aéreo/terrestre.

LOS MERCADOS NATURALES DE LAS EXPORTACIONES VENEZOLANAS

Las exportaciones venezolanas tienen gran potencial para ser colocadas en los mercados
de países cercanos geográficamente. De esta manera, las exportaciones venezolanas
tienen un gran potencial de acceder a mercados regionales como la Comunidad del
Caribe (CARICOM), el Mercado Centroamericano (SICA); la Comunidad Andina
(CAN) y el Mercado Común del Sur (MERCOSUR). En total, estos cuatro bloques
comerciales que rodean a Venezuela constituyen un mercado de casi 500 millones de
habitantes, con un Producto Interno Bruto (PIB) superior a los3,5 billones de dólares
americanos. Es interesante observar que la casi totalidad de los países que conforman
estos bloques comerciales tienen estructuras portuarias que facilitan y permiten un
desenvolvimiento exitoso de las relaciones comerciales de Venezuela con cada uno de
ellos.
 Avances del sistema Bancario Venezolano

El sistema bancario venezolano a lo largo de los años ha sufrido una serie de

transformaciones las cuales han estado a la par o adelantadas a las necesidades de su
clientela de la época, en los años 80, se dio el primer paso con un cambio drástico y
radical, pasando de los procesos manuales a los informáticos con la incorporación de
terminales inteligentes llamados Olivetti TC-800, los cuales eran capaces de procesar
los documentos de la oficina solamente.

Posteriormente para la década de los 90, el sistema bancario incorporo a sus procesos
los terminales en líneas NCR 2270, los cuales estaban conectados entre sí, logrando así
validar los documentos de todas las oficinas de la institución y estos a sus vez estaban
enlazados a un computador central IBM, el cual ocupaba hasta un piso completo del
centro de cómputo, dándole inicio así a la era de la INTERNET o del proceso en línea.

De igual manera, la banca puso en marcha un servicio que hasta ahora se ha venido
mejorando a lo largo del tiempo que son los cajeros automáticos (ATM) sus siglas en
inglés, siendo el precursor el BANCO MERCANTIL; introduciéndolos con el
sobrenombre de TELECAJEROS y la tarjeta TELEABRA24. Tenían una publicidad
con mucha creatividad, había una cuña donde un cliente llagaba minutos después de
haber cerrado el banco y no lo dejaban entrar, poniéndose a llorar, acto seguido le
preguntaba si quería tener la llave de su banco las 24 horas del día.

Igualmente, entra al escenario bancario la llamada banca por internet o banca virtual,
quien Muñoz (2008), la define como la que comprende aquellos instrumentos que
ofrecen una institución bancaria para que sus clientes hagan sus operaciones a través del
computador utilizando una conexión a Internet. Para otros investigadores como Bello
(2009), Gilani (2013), describen a la banca por Internet como un proceso de
información que usa recursos novedosos de Internet y la World Wide Web (WWW)
para permitir a sus usuarios efectuar transacciones financieras en el espacio virtual.

Ante estos avances que ha aportado la tecnología pareciese que todo en la banca
funcionase de maravilla, pero en la realidad no es así. En la actualidad, el sistema
bancario venezolano se debate entre dos mundos, el tradicional y el virtual, donde sus
estrategias en muchos de los casos chocan entre ellos, el congestionamiento de las
oficinas en los bancos es generalizo y no permiten la puesta en marcha de las diferentes
estrategias planteadas por la institución.

Por otro lado, existen muchas molestias por parte de los clientes, tanto externos como
internos; una gran asistencia de usuarios a las oficinas se une a un proceso relativamente
lento, originando así una larga espera y una enorme tensión para sus empleados que en
muchos de los casos quisieran atender a todos al mismo tiempo, pero se les hace
imposible.

Así como la banca en los años 80, tomo la decisión drástica y radical de cambiar sus
procesos de lo manual a lo informático, debe decidir establecer normativas que ayuden
a descongestionar las agencias, apoyándose en su banca virtual, existen muchos
servicios que son manejados paralelamente y se pueden efectuar en las dos bancas, ha
llegado el momento de pasarle la gran mayoría de esos servicios a la banca en línea,
dejando solo para las oficinas la atención personalizada de su clientela para los
negocios, logrando así, un banca en el futuro, sin molestia, con una clientela satisfecha y
comprometida con una renovación continua.

De los últimos avances en el sistema bancario en Venezuela:

1) La transferencia bancaria, transferencia por cable (telegiro) o transferencia de

crédito, es un método de transferencia electrónica de fondos de una persona o
entidad a otra. Una transferencia bancaria puede hacerse a partir de una cuenta
bancaria a otra cuenta bancaria, o a través de una transferencia de dinero en
efectivo en una oficina de caja.
 Disponibilidad según la hora de la misma: Si se realiza un día hábil antes de
las 9:00 a.m., se hace efectiva ese mismo día después de la 1:00 p.m. Si la
transferencia se efectúa después de las 9:00 a.m. se hará efectiva al día siguiente
hábil bancario, después de la 1:00 p.m.
El tiempo que el dinero tarda en llegar de una cuenta a otra, depende de 2
factores principales: el día y la hora. Las transferencias entre distintas entidades
tienen un plazo de duración de hasta 24 horas. Si se hacen antes de las 18:30
horas, se efectuará la recepción del dinero al día siguiente, si por lo contrario se
hacen posterior a esa hora, se demoraría hasta 2 días.

2) Pago móvil: Es el medio que permite realizar transacciones financieras

mediante teléfonos móviles, incluyendo el pago de productos y servicios,
compras a distancia y la transferencia de dinero. Sus características y ventajas
varían en función de la empresa prestadora que puede entidad financiera, una
empresa de telecomunicaciones, una tarjeta de crédito o una alianza entre
distintos tipos de compañías, independientemente de sea quien sea la compañía
que presta el servicio, esto al ser implementando como una innovación en
Venezuela con el tiempo ha generado seguridad y ha logrado agilizar los
tiempos de las transacciones, dejando atrás el uso de las transferencias bancarias.
Tiempo que tarda en hacerse efectivo un pago móvil: Tarda alrededor de 1 a
10 minutos.
Cuentas a las cuales puedes realizar un pago móvil: Cualquier banca que
posea la opción de pago móvil desde su cuenta bancaria puede realizar y recibir
transacciones de dinero a través de Pago Móvil. Cómo por ejemplo Banesco,
Banco de Venezuela, Banco del Tesoro, BNC.
Requisitos para realizar un pago móvil: el número de teléfono celular, cédula
de identidad o RIF y banco destino del usuario para movilizar los fondos.
Donde se puede realizar un pago móvil: A través del sistema de Banca Online
o a través de aplicaciones descargables de forma gratuita.
3) La tarjeta de débito es una tarjeta bancaria de plástico de 8,5 × 5,3 cm con una
banda magnética en el reverso (y actualmente también se incluye un chip
electrónico) que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y
número de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones
financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o
neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible). En este tipo de
tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a débito del que el titular dispone
en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como ocurre con las tarjetas
de crédito. Algunos bancos realizan acuerdos con sus clientes para permitirles
extraer dinero en descubierto, generando un préstamo con sus respectivos
intereses. Su cuota anual es más barata que la de crédito o incluso resulta
gratuita y es uno de los instrumentos financieros más utilizados en el mundo.

4) Cuenta virtual: Es una cuenta que puedes abrir sin tener que recurrir
físicamente a una sucursal bancaria. La puedes obtener sin mucho papeleo o, en
caso de tener que llenar documentos, los puedes enviar ya sea por correo normal
o por correo electrónico.

Ofrece: Consultas de saldo, Registro movimientos bancarias realizados desde;

Día, semana o mes. También te da variadas opciones como lo son la
transferencias a terceros desde un mismo banco o ya se a cuenta de terceros
desde distintos bancos, también algunos ofrecen desde su banca online la opción
de realizar pago móvil, y muchas otras opciones más que han facilitado el día a
día de los nacionales y el cual ha descongestionado a gran escala las sedes
físicas de las Bancas.

5) Mensajería de texto: El SMS es uno de los canales más utilizados por el sector
financiero, bancario y aseguradoras, para la comunicación entre estas y sus
clientes. Soluciones para empresas del sector bancario, financiero y a
seguranzas. Integre los SMS en sus comunicaciones bancarias.
 Utilización por los bancos: Los mensajes de texto a través del móvil
comenzaron a ser utilizados en el sector bancario como un medio barato para
realizar envíos de notificaciones a sus clientes sobre nuevos productos y
servicios.
Utilización de las personas afiliadas a un banco: En Venezuela ya es una
realidad desde hace ya un buen tiempo el que a través de mensajes de texto
puedas realizar funciones como lo es: Consultar el saldo que tienes en tu cuenta
bancaria, además de eso se implementó la modalidad del pago en cuál puedes
realizar una transferencia de saldo a otra persona o institución a través de
mensajes de texto.

Conclusión
La Globalización nos ha permitido el aumento continuo de la interconexión entre las
diferentes naciones del mundo en el plano económico, político, social y tecnológico. La
Tecnología nos obliga a dar un paso adelante constantemente, con el fin de mantenernos
actualizados en todas la áreas de nuestras vidas, de igual forma nos hemos encontrado
con la renovación completa de todo un sistema financiero mundial y a su vez, lo que nos
compete, un sistema financiero Nacional, en el cual se originan y encuentran su matriz
otros subsistemas, un tema extenso y muy detallado, el cual ha cambiado nuestras
formas de vida a partir de la ininterrumpida actualización de todo los que lo componen,
es difícil imaginar un mundo actual con la tecnología de hace doscientos (200) años,
cada vez el día a día es más complicado y difícil, en lo que compete a nuestro asunto, no
podría una nación avanzar sin tecnología.

El mercado de capitales no es un ente abstracto que se ha salvado de toda esta

actualización, en todo caso, es parte de un gran sistema financiero que nos atañe a todos
y cada uno de nosotros que en cierta forma dependemos del dinero para subsistir, de
igual forma se ha establecido un marco jurídico con el cual se pretende controlar y
minimizar los errores de este sistema, creando derechos y obligaciones para las partes
encontradas, un gran sistema y el consumidor.

Ante estos avances que ha aportado la tecnología pareciese que todo en la banca
funcionase de maravilla, pero en la realidad no es así. El sistema Bancario Venezolano
se debate entre dos mundos, el tradicional y el virtual, donde sus estrategias en muchos
de los casos chocan entre ellos, el congestionamiento de las oficinas en los bancos, no
se permiten la puesta en marcha de las diferentes estrategias planteadas por la
institución, claro está que existen muchos servicios que son manejados paralelamente y
se pueden efectuar en las dos bancas, ha llegado el momento de pasarle la gran mayoría
de esos servicios a la banca en línea, dejando solo para las oficinas la atención
personalizada de su clientela para los negocios, logrando así, un banca en el futuro, sin
molestia, con una clientela satisfecha y comprometida con una renovación continua.

Bibliografía
1.- https://www.legiscomex.com/Documentos/perfil-logistico-venezuela-2015-rci303

2.- http://www.exportafacil.com.ve/transporte-mar-timo-regional.ht

3.- https://m.monografias.com/trabajos14/mercado-capitales/mercado-capitales.shtml

4.- https://es.m.wikipedia.org/wiki/Mercado_de_capitales

5.- https://economipedia.com/definiciones/mercado-de-capitales.html
Anexos