Módulo 1.

Planeación y educación financiera personal

Unidad 3 Planeación financiera personal

Actividad 1 Definición de objetivos financieros

Nombre del estudiante: Gabriela de Jesús López Osorio

Matricula: ES1921010197

División y/o Aula:

División de Ciencias Administrativas (DCA)

Licenciatura en Contaduría y Finanzas Públicas

Grupo: CFP-VPEFP-1902-M1-005

Nombre del monitor(a): María Eugenia Rodríguez Velázquez

Dirección E_mail: gadal@nube.unadmexico.mx

Fecha: 14 de Agosto de 2019

 Introducción

Una de las principales razones por las que una persona no cuenta con suficiente capital, no siempre es la cantidad de ingresos que posee, ni los
problemas económicos que enfrenta, sino que, tiene que ver con el desconocimiento sobre herramientas de la administración financiera. La
inadecuada administración de los recursos financieros impacta en el logro de metas y objetivos establecidos en el plan de vida y carrera.

En las actividades anteriores desarrolle un registro de datos de los gastos a, un Estado de Resultados y un Balance General, en los cuales
ordene los ingresos y los gastos que tengo durante el mes, todo esto con la finalidad de llevar un mejor manejo de mis finanzas y conocer las
pérdidas o las ganancias que tengo durante el mes.

A continuación, realizare un Presupuesto por el lapso de un año retomando el realizado en la actividad anterior, con el fin de identificar los
gastos de los que puedo prescindir para poder cumplir con los objetivos y las metas que establecí en la Unidad 1.

Pero ¿Qué es un Presupuesto? es una estrategia por aplicar cuando se trata de equilibrar las finanzas personales. Una persona utiliza un
presupuesto para entender dónde se encuentra financieramente, a dónde va y cómo va a llegar ahí. De acuerdo a la Procuraduría Federal del
Consumidor (2013), para elaborar un presupuesto familiar se deben realizar tres pasos, primero registrar todos los ingresos por escrito (nunca
mentalmente), después identificar y registrar todos los gastos, después sumar ingresos y gastos mensuales y calcular la diferencia, después de
ello decidir si se requiere generar excedentes de acuerdo a las metas que se quieren lograr (ahorro, vacaciones, etc.) (UNADM, 2019). Para
poder realizar mi presupuesto debo registrar mis ingresos, después identificar y separar los gastos fijos y variables, posterior realizar un balance
general y un estado de ingresos y resultados para hasta donde puedo ahorrar para cumplir con las metas y objetivos establecidos y, en caso de
que no sea así, modificar el presupuesto para poder cumplirlos

Las personas, al igual que las empresas, deben obtener recursos para lograr objetivos financieros relacionados con la estabilidad económica y
una buena calidad de vida, en otras palabras, obtener lo que se conoce como éxito financiero, que se refiere a obtener beneficios basados en
un proceso de planeación personal que contemple una serie de objetivos y metas definidos que orienten el flujo de los recursos financieros.

Los recursos financieros son un elemento medular de las finanzas personales, entre sus principales características se encuentran que, deben
optimizarse, es decir, hacerlos rendir y que sirvan para adquirir más con lo mismo, además se deben administrar de manera eficiente y eficaz
con la única finalidad de llevar a la persona al logro de sus objetivos y metas, como se mencionó anteriormente.

Para que una persona sienta la necesidad de ahorrar y de cuidar su dinero, es necesario que tenga un motivo para hacerlo: metas y objetivos
claros y que queramos alcanzar. Hacerlo debe convertirse en lo más importante, antes de cualquier otro gasto está el ahorro, sí o sí, para esto
que es lo más importante. (Lanzagorta, 2017)
 Desarrollo de la actividad

Esta actividad tiene como propósito revisar el proyecto de vida, los objetivos del mismo, para priorizarlos y definir aquellos que estoy en
condiciones de materializar.

A continuación presento el presupuesto que planeo seguir durante el siguiente año:

TOTAL ANUAL
Año 2019 Año 2020
Categorías y Subcategorías

AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO
$
Supermercado $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 9,300.00 $ 4,500.00 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 58,800.00
$
Alimentos $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 24,000.00
$
Almacén $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 12,000.00

Limpieza $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 4,800.00

Ropa $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 5,000.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 7,200.00

Hogar $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 6,000.00

Gastos hormiga $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 4,800.00
$
Gastos_Fijos $ 1,988.00 $ 1,988.00 $ 1,988.00 $ 1,988.00 $ 5,798.00 $ 1,698.00 $ 1,698.00 1,698.00 $ 1,698.00 $ 1,698.00 $ 1,698.00 $ 1,698.00 $ 25,636.00

Agua $ 140.00 $ 140.00 $ 140.00 $ 140.00 $ 2,300.00 $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ 2,860.00

Luz $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 160.00 $ 1,920.00

Gas $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 358.00 $ 4,296.00

Predial $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 1,800.00 $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ 2,400.00

Teléfono $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 2,520.00

Televisión $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 2,520.00

Netflix $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 3,000.00

Internet $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 210.00 $ 2,520.00

Celular $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 300.00 $ 3,600.00

Formación $ 750.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 800.00 $ 6,500.00 $ 15,250.00

Inscripción $ 150.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 2,500.00 $ 4,650.00

Material Escolar $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 $ 2,000.00 $ 6,400.00

Uniformes $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 2,000.00 $ 4,200.00
$
Ocio $ 1,800.00 $ 1,800.00 $ 1,800.00 $ 1,800.00 $ 4,000.00 $ 1,600.00 $ 1,800.00 3,800.00 $ 1,800.00 $ 1,800.00 $ 1,800.00 $ 1,800.00 $ 25,600.00
 $
Vacaciones $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 4,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 3,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 1,000.00 $ 16,000.00

Paseos $ 600.00 $ 600.00 $ 600.00 $ 600.00 $ 0 $ 600.00 $ 600.00 $ 600.00 $ 600.00 $ 600.00 $ 600.00 $ 600.00 $ 7,600.00

Deporte $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ - $ - $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 2,000.00
$
Transporte $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 7,150.00 $ 85,800.00
$
Automóvil $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 4,500.00 $ 54,000.00

Taller $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 1,200.00
$
Combustible $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 2,400.00 $ 28,800.00

Taxi $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 1,800.00

Vivienda $ 750.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 10,100.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 750.00 $ 18,350.00

Hipoteca $ 650.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 10,000.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 650.00 $ 17,150.00

Reparaciones $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 100.00 $ 1,200.00
$
Salud $ 1,200.00 $ 1,200.00 $ 1,200.00 $ 1,200.00 $ 1,200.00 $ 1,750.00 $ 1,750.00 1,750.00 $ 1,750.00 $ 1,750.00 $ 1,750.00 $ 1,750.00 $ 18,250.00

Médicos $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 6,000.00

Farmacia $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 500.00 $ 6,000.00

Gimnasio $ 550.00 $ 550.00 $ 550.00 $ 550.00 $ 550.00 $ 550.00 $ 550.00

Cuidado Personal $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 200.00 $ 2,400.00
$
Seguros $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 11,050.00 $ 3,050.00 $ 3,050.00 3,050.00 $ 3,050.00 $ 3,050.00 $ 3,050.00 $ 3,050.00 $ 36,600.00
$
Vehículo $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 1,050.00 $ 12,600.00
$
Inversion $ 2,000.00 $ 2,000.00 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 2,000.00 $ 14,000.00

Afore $ - $ - $ - $ - $ 10,000.00 $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ 10,000.00

Impuestos $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 1,800.00

Pago de impuestos $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 150.00 $ 1,800.00
$
Prestamos $ 4,100.00 $ 4,100.00 $ 4,100.00 $ 4,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 25,200.00
$
Tarjeta de Credito $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 1,100.00 $ 13,200.00

Prestamos $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ 12,000.00

Mascotas $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 3,000.00

Alimentos $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 250.00 $ 3,000.00

$
GASTOS TOTALES POR MES $ 23,688.00 $ 23,738.00 $ 23,738.00 $ 23,738.00 $ 47,098.00 $ 27,598.00 $ 22,998.00 24,998.00 $ 22,998.00 $ 22,998.00 $ 22,998.00 $ 28,698.00 $ 314,286.00

$ -
$
Ingreso mensual Esposo $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 24,000.00 $ 288,000.00
$
Ingreso mensual Esposa $ 6,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ 7,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 3,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ 3,000.00 $ 43,000.00
$
Ingreso Mensual Total $ 30,000.00 $ 27,000.00 $ 27,000.00 $ 27,000.00 $ 31,000.00 $ 27,000.00 $ 27,000.00 27,000.00 $ 27,000.00 $ 27,000.00 $ 27,000.00 $ 27,000.00 $ 331,000.00
 $ -
$
Diferencia $ 6,312.00 $ 3,262.00 $ 3,262.00 $ 3,262.00 -$ 15,098.00 -$ 598.00 $ 4,002.00 2,002.00 $ 4,002.00 $ 4,002.00 $ 4,002.00 -$ 1,698.00 $ 16,714.00

Ahorro al mes de Noviembre $ 16,098.00

Ahorro Enero-Julio $ 16,714.00

Conclusión

En esta actividad retome el presupuesto de la actividad anterior, lo modifique y agregue los objetivos que establecí en la Unidad 1 y los recursos
financieros que necesitare para llevarlos a cabo, a continuación, presento un detalle de los movimientos que debo realizar para cumplir mis
objetivos.
1. Apegarme al presupuesto establecido.
2. Evitar realizar compras innecesarias con la tarjeta de crédito,
3. Ahorrar el superávit mensual para realizar mis aportaciones voluntarias en diciembre.
4. Evitar los gastos hormiga.
5. Terminar de pagar el Préstamo Bancario y no solicitar otro.
.
Objetivos:
 Pagar el recibo de agua y predial de anual en diciembre, así no tendré que preocuparme cada mes por este gasto y al pagar por
adelantado recibo un descuento.
 Realizar una aportación voluntaria al Afore por $10,000.00 en diciembre
 Realizar una aportación voluntaria a la Hipoteca por $10,000.00 en diciembre
 Ir de vacaciones a un lugar cercano en diciembre
 Pagar la inscripción del Gimnasio en enero
 Abrir una cuenta de inversión a largo plazo en enero.

Si continuo con el Presupuesto establecido claramente puedo llegar a cumplir mis objetivos sin necesidad de preocuparme, afortunadamente
mis ingresos y los de mi esposo superan nuestros gastos, pero al no tener un buen control de nuestras finanzas realizamos compras
innecesarias, salimos a comer fuera de casa, vamos al cine, es decir tenemos muchos gastos hormiga y esto contribuye a que terminemos el
mes en ceros y sin ahorro.

A lo largo de estas actividades he valorado más el esfuerzo y tiempo que dedica para obtener mis ingresos y así mismo valoro más el uso que
les doy, definitivamente si deseo cumplir con mis metas a largo plazo debo cumplir con los objetivos que plantee anteriormente.
 Bibliografía
Lanzagorta, J. (14 de Junio de 2017). El Economista. Obtenido de Las finanzas personales tienen cuatro puntos cardinales (II):
https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Las-finanzas-personales-tienen-cuatro-puntos-cardinales-II-20170614-0079.html
UNADM. (23 de Julio de 2019). Planeación y educación financiera personal. Obtenido de División de Ciencias Administrativas:
https://ca.unadmexico.mx/contenidos/DCSA/MODULOS/CFP/M1_VPEFP/U1/descargables/M1_U1_Contenido.pdf