Exposición

Que es una pensión

Es una prestación económica que reciben mensualmente los trabajadores, dependientes o independientes, en
el momento de su retiro laboral con base en los aportes que hicieron a un fondo de Pensión
Obligatoria durante su vida laboral. 1300 semanas aproximadamente 27 años, edad de los hombres 62 años
y mujeres 57 años.

Puede ser de vejez, cuando se recibe al término de las semanas, años cotizados y valor acumulado en el
fondo de pensiones; de invalidez, cuando se está incapacitado en más del 50% para laborar; o
de sobrevivencia, cuando el trabajador muere y la reciben quienes lo sobreviven.

Los aportes a los fondos de pensiones los realizan tanto el empleador como el empleado ,
en el caso de los asalariados. Los empleados independientes asumen el total del aporte.
El aporte total mensual de pensión obligatorias es de 16% sobre el salario del empleado.
 Si eres asalariado, tu empleador aporta el 12% de esta cotización y tú el 4% restante.
 Si eres trabajador independiente, debes asumir el total del aporte de 16% de tus ingresos
mensuales.
Si tu ingreso es superior a 4 SMMLV, debes realizar un aporte del 1% destinado al fondo de Solidaridad
Pensional. Su tu salario es igual o superior a 16 SMMLV se hace además un aporte adicional que va entre
1% y 2%, lo que hace el aporte a pensión sea entre el 17% y 18%.

Como se obtiene una pensión

Requisitos para una pensión de vejez
Para acceder a una pensión en el Régimen de Prima Media, todo afiliado tendrá que cotizar a
partir del año 2015, como mínimo 1.300 semanas, es decir 26 años. Si un afiliado no completa
las 1.300 semanas Se procederá a realizar una “indemnización sustitutiva” que corresponde a
la devolución de los aportes sin rendimientos.
En Porvenir, si el afiliado no completa el capital ni las semanas, se le reintegrará todos sus
aportes con los rendimientos generados. 
Esto implica que el dinero que devuelve Porvenir puede ser más de un 50% superior que la
devolución de Colpensiones.
 
 ¿Cuáles son los requisitos para acceder a una pensión en caso de invalidez?
Si un afiliado queda inválido por alguna causa distinta a un accidente de trabajo, y cumple con
una serie de requisitos de ley, tiene derecho a una pensión vitalicia. 
Una Junta Médica debe establecer el grado de invalidez de la persona, si esa junta determina
que la incapacidad permanente para trabajar es superior al 50%, el afiliado podría quedar
pensionado. Además del grado de invalidez, el afiliado debe haber cotizado al Fondo de
Pensiones como mínimo 50 semanas en los últimos tres años antes del siniestro.
 
¿Cuáles son los requisitos para acceder a una pensión en caso de vejez?
Un afiliado se puede pensionar acumulando capital a través de sus aportes y rendimientos o
también cumpliendo con un requisito mínimo de semanas cotizadas que le permitiría acceder
a una pensión mínima

Pensión por vejez

Las prestaciones económicas de vejez constituyen el resultado final de largos años de trabajo y de
cotizaciones en la vida laboral de una persona.

En los Fondos Privados como Porvenir, muchos factores inciden en la determinación del derecho de estas
prestaciones así como el monto de las mismas.
A continuación te explicaremos a qué tienes derecho y cómo puedes acceder a estos beneficios.

¿Qué es la invalidez?

Es la disminución de la capacidad física para laborar. En Colombia se define como inválida a la persona que
ha perdido el 50% o más de su capacidad laboral.

¿Quién determina la invalidez de una persona?

Es el Comité Médico Interdisciplinario conformado por un equipo de médicos que hacen parte de la Compañía
de Seguros con la cual se tiene contratado el Seguro Previsional.

Para Porvenir esta compañía es Seguros de Vida ALFA S.A. www.segurosalfa.com.co

También es determinada por las Juntas Regionales de Calificación de Invalidez y en caso de presentarse
controversias en las decisiones de las juntas, la Junta Nacional es el ente de mayor jerarquía para resolver las
opiniones encontradas que se presenten en los dictámenes. También se encarga de los procesos de
valoración de pérdida de capacidad laboral.

¿Qué es la Pensión por sobrevivencia?

Es una prestación económica que se reconoce a los beneficiarios de ley del afiliado que ha fallecido, y que
mensualmente recibirán una mesada Pensional.

Ten en cuenta

De las contingencias la más inevitable y a su vez impredecible es la muerte. Por esta razón, el Sistema
General de Pensiones presta una ayuda en este tipo de situaciones para proteger a la familia cuando alguno
de sus seres queridos deja de existir.

Aquí te daremos una orientación para que puedas solicitar fácilmente en Porvenir las prestaciones de tu
preferencia en el evento en que llegara a necesitarse.

Pensión de vejez

Según el artículo 33 de la Ley 100 de 1993, modificado por el artículo 9° de la Ley 797 de 2003 para acceder
a una pensión de vejez en el Régimen de Prima Media con Prestación Definida , que rige al Seguro Social, los
afiliados deberán cumplir los siguientes requisitos:

1.   Haber cumplido 55 años de edad si es mujer y 60 años si es hombre, sin embargo a partir del primero de
enero de 2014 la edad se incrementará a 57 años para las mujeres y 62 para los hombres.

2.   Haber cotizado un mínimo de semanas, así: 1.200 en 2011, 1.225 en 2012, 1.250 en 2013, 1.275 en 2014
y 1.300 a partir de 2015.

Según el artículo 64 de la Ley 100 de 1993, los afiliados al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, que
rige a los fondos de pensiones, pueden acceder a la pensión de vejez al cumplir los siguientes requisitos:

1.   Tener en su cuenta de ahorro individual un capital que les permita obtener una pensión mensual superior
al 110% del salario mínimo legal mensual vigente a la fecha de expedición de la Ley 100 de 1993, reajustado
anualmente según la variación porcentual del Índice de Precios al Consumidor (IPC) certificado por el DANE.
Para el cálculo del monto de la pensión se tienen en cuenta los rendimientos generados por la AFP y el valor
del bono Pensional, cuando hubiere éste.

2.   A cualquier edad.

Pensión por invalidez

Se otorga a la personas que por cualquier causa de origen no profesional, y no provocada intencionalmente,
pierden el 50% o más de su capacidad laboral , sin embargo el afiliado debió haber cotizado por lo menos 50
semanas dentro de los últimos tres años anteriores a la fecha de estructuración de la invalidez.

Los menores de 20 años de edad sólo deben acreditar que han cotizado 26 semanas en el último año
inmediatamente anterior al hecho causante de su invalidez o su declaratoria.

Dependiendo de la gravedad de la invalidez se determina el monto a recibir de la pensión: con el 50% al 65%
de pérdida de capacidad laboral se recibirá el 45% del ingreso base de cotización con un incremento de un
1.5% por cada 50 semanas adicionales a las primeras 500. Si se pierde el 66% o más de la capacidad laboral
se recibirá el 54% del ingreso base con un incremento de un 2% por cada 50 semanas adicionales a las
primeras 800. Ninguna pensión puede ser inferior a un salario mínimo legal vigente ni superior al 75% del
ingreso base de cotización.

Pensión de sobrevivientes

Esta pensión puede otorgarse a los beneficiarios del pensionado o del afiliado que fallezca habiendo cotizado
como mínimo 50 semanas dentro de los últimos tres años anteriores a la fecha de su muerte. Si la persona
que fallece ya estaba pensionada por vejez, el monto de la pensión será del 100% del monto de lo que estaba
recibiendo pero si el fallecido aún se encontraba aportando será el 45% del ingreso base de cotización
incrementando el 2% por cada 50 semanas adicionales a las 500 primeras, sin que exceda del 75% del
ingreso base de cotización.

Los beneficiarios solo podrán ser los siguientes:

1.   El cónyuge o compañero(a) permanente con cinco (5) años de convivencia.

2.   Los hijos menores de 18 años, los hijos mayores de 18 años y hasta 25 años, incapacitados para trabajar
por razón de sus estudios y que, en el momento de la muerte del afiliado o pensionado dependan
económicamente de éste.

3.   Los hijos inválidos con dependencia económica del fallecido.

4.   Los padres, si dependían económicamente del causante, cuando no haya hijos ni cónyuge.

5.   Los hermanos inválidos que dependían económicamente del pensionado o afiliado.

Estas son las tres pensiones que establece el Sistemas General de Seguridad Social creado por la Ley 100
de 1993, que rige a partir del primero de abril de 1994 para todos los habitantes del territorio colombiano
excepto para las personas que cumplían los requisitos exigidos a esa fecha, para los beneficiarios del régimen
de transición y para las personas exceptuadas del Sistema: Policía Nacional, Fuerzas Militares, Magisterio y
Ecopetrol.

REGIMENES PENSIONALES ESPECIALES

Regímenes Especiales
M. P. Carlos Gaviria Díaz. Sentencia C-173 del 29 de abril de 1996. Expediente D-1024.

Síntesis:  Mesada pensional adicional y reajustes pensionales para pensionados de Ecopetrol.

Regímenes especiales. Régimen especial de Ecopetrol. Convenciones colectivas. Principio de
igualdad. Exequibilidad del artículo 279 (parcial).

[S-033] «II. NORMA ACUSADA

El aparte demandado del artículo 279 de la Ley 100 de 1993, es el que aparece subrayado:
 "LEY 100 DE 1993

Artículo 279. Excepciones. El Sistema Integral de Seguridad Social contenido en la presente ley
no se aplica a los miembros de las Fuerzas Militares y de la Policía Nacional, ni al personal regido
por el Decreto-ley 1214 de 1990, con excepción de aquel que se vincule a partir de la vigencia de
la presente ley, ni a los miembros no remunerados de las Corporaciones Públicas.

Así mismo, se exceptúa a los afiliados al Fondo Nacional de Prestaciones Sociales del Magisterio,
creado por la Ley 91 de 1989, cuyas prestaciones a cargo serán compatibles con pensiones o
cualquier clase de remuneración. Este Fondo será responsable de la expedición y pago de bonos
pensiónales en favor de educadores que se retiren del servicio, de conformidad con la
reglamentación que para el efecto se expida.

Se exceptúan también, los trabajadores de las empresas que al empezar a regir la presente ley,
estén en concordato preventivo y obligatorio en el cual se hayan pactado sistemas o
procedimientos especiales de protección de las pensiones, y mientras dure el respectivo
concordato.

Igualmente, el presente régimen de seguridad social, no se aplica a los servidores públicos de la

Empresa Colombiana de Petróleos, ni a los pensionados de la misma. Quienes con posterioridad a
la vigencia de la presente ley, ingresen a la Empresa Colombiana de Petróleos, Ecopetrol, por
vencimiento del término de contratos de concesión o de asociación, podrán beneficiarse del
régimen de seguridad social de la misma, mediante la celebración de un acuerdo individual o
colectivo, en término de costos, forma de pago, y tiempo de servicio, que conduzca a la
equivalencia entre el sistema que los ampara en la fecha de su ingreso y el existente en Ecopetrol"

VI. CONSIDERACIONES DE LA CORTE

b) La pretensión del demandante

El actor pretende mediante la declaratoria de inexequibilidad del aparte acusado del artículo 279 de
la Ley 100 de 1993, que se reconozca a los pensionados de Ecopetrol la mesada adicional a que
alude el artículo 142 de la Ley 100 de 1993 y los reajustes pensiónales contemplados en el artículo
14 del mismo ordenamiento, pues en el régimen especial que rige en dicha empresa no existen
prestaciones iguales o similares a éstas, lo que acarrea violación del derecho a la igualdad, entre
éstos y los demás pensionados.

En primer término es pertinente anotar que el presente caso aunque guarda cierta similitud con el
resuelto por esta Corporación en la sentencia C-461 del 12 de octubre de 19951 , puesto que en
dicha oportunidad se demandó la misma disposición legal en el aparte que excluía a los afiliados al
Fondo Nacional de Prestaciones Sociales del Magisterio de la aplicabilidad de las normas de la Ley
100 de 1993 y, consecuencialmente, de percibir la mesada adicional a que alude el artículo 142
ibídem; no puede ser resuelto en forma idéntica debido a la existencia de circunstancias fácticas
distintas que no permiten la aplicación del principio de igualdad, como se verá a continuación.

c) Regímenes especiales

En la norma que es objeto de demanda parcial se consagran algunas excepciones al Sistema

Integral de Seguridad Social, esto es, la inaplicabilidad de tal régimen a distintos sectores de
empleados y ex-empleados dentro de los cuales se encuentran los pensionados de la Empresa
Colombiana de Petróleos, precepto que como se expresó es atacado por el demandante por
lesionar el derecho a la igualdad.
En lo que respecta a la situación jurídica de los pensionados y la existencia de regímenes
especiales, dijo la Corte en la providencia citada:

"La Carta Política no establece diferenciaciones dentro del universo de los pensionados. Por el
contrario, consagra la especial protección de las pensiones y de las personas de la tercera edad.
No obstante, el legislador puede diseñar regímenes especiales para determinado grupo de
pensionados, siempre que tales regímenes se dirijan a la protección de bienes o derechos
constitucionalmente protegidos y no resulten discriminatorios. Es el caso del establecimiento de un
régimen pensional especial para la protección de los derechos adquiridos por un determinado
sector de trabajadores.

El respeto por los derechos adquiridos reviste aún mayor fuerza en tratándose de derechos
laborales, pues el trabajo y la seguridad social gozan de una especial protección por parte de la
Carta. Por este motivo, es razonable excluir del régimen general de seguridad social a aquellos
sectores de trabajadores y pensionados que, gracias a sus reivindicaciones laborales, han obtenido
beneficios mayores a los mínimos constitucional y legalmente protegidos en el régimen general.

Por las razones anteriores la Corte considera que el establecimiento de regímenes especiales,
como aquellos señalados en el artículo 279 de la Ley 100, que garanticen en relación con el
régimen pensional un nivel de protección igual o superior, resultan conformes a la Constitución,
como quiera que el tratamiento diferenciado lejos de ser discriminatorio, favorece a los
trabajadores a los que cobija. Pero si se determina que al permitir la vigencia de regímenes
especiales, se perpetúa un tratamiento inequitativo y menos favorable para un grupo determinado
de trabajadores, frente al que se otorga a la generalidad del sector, y que el tratamiento dispar no
es razonable, se configuraría un trato discriminatorio en abierta contradicción con el artículo 13 de
la Carta."

d) Régimen pensional de la Empresa Colombiana de Petróleos

La Empresa Colombiana de Petróleos "ECOPETROL" es una empresa industrial y comercial del

Estado, con personería jurídica, autonomía administrativa y patrimonial, en la cual existen dos
regímenes laborales a saber: La Convención Colectiva de trabajo que cobija a los trabajadores
sindicalizados y el Acuerdo No. 1 de 1977, aplicable al personal directivo, técnico y de confianza
que voluntariamente se adhiera a él.

En materia pensional la Convención Colectiva de Trabajo 1995-1996 consagra lo siguiente: en el

artículo 109 trata sobre la pensión legal vitalicia de jubilación o de vejez que equivale al 75% del
promedio de los salarios devengados en el último año de servicios, la cual se concede a los
trabajadores que habiendo llegado a la edad de 50 años, le hayan prestado servicios a la empresa
por 20 años o más, continuos o discontinuos, en cualquier tiempo, de conformidad con el Decreto
807 de 1994. La Empresa también reconoce la pensión plena a quienes habiendo prestado
servicios por más de 20 años, reúnan 70 puntos en un sistema en el cual cada año de servicio a
Ecopetrol equivale a un punto y cada año de edad equivale a otro punto. Esta pensión de jubilación
se reconocerá a solicitud del trabajador o por decisión de la Empresa.

Régimen de prima media con prestación definida

El régimen de prima media es un régimen del sistema general de pensiones vigente en Colombia que es
gestionado por el estado (Colpensiones) y en el que los aportes individuales entran a un fondo común que
luego financiará la pensión de quienes adquieran ese derecho.
El régimen de prima media está regulado por los artículos 31  y siguientes de la ley 100 de 1993, y es un
régimen solidario en el que las pensiones son financiadas por los aportes de quienes aún no se han
pensionado.
En este régimen todos los aportes se consignan en un fondo común que el estado (políticos) gestiona, fondo
del cual se paga la pensión de los afiliados que van adquiriendo del derecho a pensionarse.
En el régimen de prima media la pensión se adquiere cuando se cumplen dos requisitos:

1. Edad
2. Semanas cotizadas

Respecto al requisito de la edad, este se cumple cuando se alcanzan los 57 años en el caso de las mujeres y
62 años en el caso de los hombres. (Esta edad próximamente será incrementada, tal vez luego de las
elecciones del 2018 cuando una medida así ya no quiete votos.)
En cuanto a los requisitos de las semanas cotizadas, la ley considera que son mínimo 1.300 semanas.
El monto de la pensión depende del ingreso base de cotización que se aportó o cotizó durante los últimos 10
años, pues se promedian eso 10 años previa indexación.
El régimen de prima media es ideal para las personas que tienen ingresos bajos, por cuando este sistema
garantiza una pensión superior al ahorro que un trabajador puede hacer con  las 1.300 semanas que cotice.
En este sistema se cotiza aproximadamente durante 25 años para luego disfrutar de una pensión durante todo
resto de vida que le quede luego de cumplir los 57 años si es mujer o 62 años si es hombre, y financieramente
hablando es imposible que lo aportado en esos 25 años alcance para financiar esa pensión.
Es por ello que el pago de las mesadas pensiónales se hace con los aportes que hacen quienes no están
pensionados (algo así como una pirámide), y si los aportes de los nuevos no alcanzan para financiar los
pagos a los viejos, el estado debe financiar esos pagos,  lo cual hace vía impuestos.
Es esta la razón por lo que este régimen está condenado a la desaparición en un futuro cercano, porque
matemáticamente no es auto sostenible, y será cuestión de tiempo para que el gobierno termine eliminando
ese régimen para dar paso únicamente a los fondos privados, quienes desde hace ya un tiempo están
haciendo un fuerte lobby para conseguirlo. (¿Le suenan las propuestas y advertencias de Asofondos?)
En vista a que en la mayoría de los casos el régimen de prima media es la mejor opción, y que en el futuro ya
no será una opción, es el tiempo de trasladarse a Colpensiones, pues luego ya no será posible y cada
persona tendrá que financiarse su propia pensión.

Régimen de ahorro individual o fondos privados de pensión

El régimen de ahorro individual con solidaridad es un régimen del sistema general de pensiones que es
gestionado por fondos privados de pensión, en el cual cada persona se financia su propia pensión según la
cantidad de recursos que ahorre a lo largo de su vida laboral o de cotizante.
El régimen de ahorro individual está regulado por los artículos 59 y siguientes de la ley 100 de 1993.
En este régimen la pensión se logra cuando el afiliado reúna el suficiente capital para financiar su propia
pensión, lo que exige  grandes aportes mensuales, pues de lo contrario será muy difícil acumular suficiente
dinero para garantizar una mesada Pensional durante unos cuantos años de vida posterior a la pensión.
La cuenta individual a la que van los aportes en los fondos  privados se incrementa por los rendimientos
financieros que genere el capital acumulado en la cuenta, pero no todo lo que el trabajador aporta
mensualmente va a su cuenta individual, sino que una parte va a la cuenta particular del fondo, pues estos
cobran seguros y cuotas de manejo, o comisiones.
Consulte: ¿Cuándo usted cotiza a un fondo de pensiones privado a donde va su dinero?
Por la naturaleza de este sistema, sólo es recomendable para personas con altos ingresos que a su vez
puedan hacer aportes elevados permitiéndose así ahorrar lo suficiente para aspirar a una pensión temprana o
decente.
Puede tener la absoluta seguridad que cotizando a un fondo privado sobre un salario mínimo jamás alcanzará
a pensionarse aunque cotice 50 años, y tendrá que conformarse con la pensión mínima que garantiza el
estado, por lo que si su salario es un mínimo, de dos o de tres, lo más recomendable es afiliarse al régimen de
prima media (léase Colpensiones).
El régimen individual tiene sentido únicamente para quienes obtienen altos ingresos, porque además
existen importantes beneficios tributarios para quienes realizan aportes voluntarios, de manera que se obtiene un
doble beneficio: se pagan menos impuestos y se pensionan más rápido o con mesadas más elevadas, pero
para quien tiene tan pocos ingresos que ni impuestos le cobran, pues no tiene sentido.