BANCO MUNDIAL

El banco mundial es un organismo especializado de la Organización de Naciones Unidas, su objetivo

principal radica en otorgar a diversos países, préstamos a bajo interés o sin interés alguno, o donaciones
con el objeto que estos países reduzcan su pobreza y se promueva el desarrollo.
Entre las principales instituciones que integran el Banco Mundial se encuentran:
- Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF).
- Asociación Internacional de Fomento (AIF).
- Corporación Financiera Internacional (IFC).
- Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (MIGA).
- Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI).
El Banco Mundial fue creada en el año de 1944 este ha pasado de ser una única institución a constituir un
grupo de varias instituciones de desarrollo íntimamente relacionadas. Su misión fue evolucionando desde
la época en que el Banco Internacional de Reconstrucción el cual promovía la reconstrucción de
posguerra y el desarrollo hasta el presente, en que tiene como fin primordial aliviar la pobreza en todo el
mundo, en colaboración con sus instituciones afiliadas.
Fue ideada durante la Segunda Guerra Mundial en Bretton Woods, el Banco Mundial inicialmente ayudó
a reconstruir Europa después de la guerra. Entre sus primeras actividades fue el préstamo de $ 250
millones a Francia en 1947 para la reconstrucción de la posguerra. La reconstrucción ha seguido siendo
una importante función del Banco, tal como lo ha sido la ayuda en caso de los desastres naturales, las
emergencias humanitarias, y las necesidades que han surgido después de un conflicto y que afectan el
desarrollo y las economías de los mismos. Actualmente el Banco se ha enfocado más en la reducción de
la pobreza como el objetivo primordial de todo su trabajo.
Organización
El Banco Mundial funciona de forma cooperativa entre sus 187 miembros. Cada uno de los miembros
está representado por una Junta de Gobernadores, quienes son los encargados de formular las políticas del
Banco, estos se reúnen una vez al año, como bien dije anteriormente estos gobernadores sólo se reúnen
una vez al año, por lo que delegan sus funciones en 24 Directores Ejecutivos, que trabajan en el Banco y
tienen como meta desarrollar los proyectos y llevar a cabo la operación y conducción del Banco. El
Banco Mundial realiza sus actividades y operaciones cotidianas bajo la dirección del Presidente, la
administración y los funcionarios superiores, así como de los vicepresidentes a cargo de las oficinas
regionales, los sectores, las redes y las funciones. El presidente del Banco Mundial es el señor Robert B.
Zoellick, el cual es el encargado de encabezar las reuniones de los Directorios Ejecutivos y es el
responsable de la administración general del Banco. Este se encuentra por un periodo de cinco años, el
cual es elegido entre los países que son considerados accionistas principales. Los vicepresidentes son los
principales administradores del Banco Mundial.
Préstamos
El Banco Mundial básicamente maneja 2 tipos de préstamos, en base a la necesidad o la entidad que
intervendrá en él siendo estos:
- Préstamos para proyectos de inversión: Los préstamos para proyectos de inversión son a largo
plazo (de cinco a 10 años) y permiten financiar la adquisición de bienes y la contratación de obras
y servicios para proyectos de desarrollo económico y social en una amplia variedad de sectores.
- Préstamos para políticas de desarrollo: Los préstamos para políticas de desarrollo son a corto
plazo (de uno a tres años) y proporcionan financiamiento externo de rápido desembolso para
respaldar reformas institucionales y de políticas.
Fondos
Los préstamos que el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento otorga a los países en desarrollo
se financian principalmente mediante la venta de bonos con clasificación crediticia AAA en los mercados
financieros de todo el mundo, sus principales ingresos provienen de prestar su propio capital. La cual está
conformada de reservas acumuladas a lo largo de los años y los pagos que realizan los 187 países
miembros del Banco, que también son accionistas de éste.
Otra forma de reunir fondos es llevando a cabo cada tres años la reposición de recursos de la Asociación
Internacional de Fomento, principal fuente mundial de créditos sin intereses y de asistencia en forma de
donaciones, uno de los mayores porcentajes del financiamiento que concede el Banco Mundial
corresponde a la AIF.

Desafíos
Entre los principales desafíos que presenta el Banco Mundial, se encuentra entre los primordiales alcanzar
los Objetivos de Desarrollo del Milenio, siendo estos:
- Erradicar la pobreza extrema y el hambre.
- Lograr la enseñanza primaria universal.
- Promover la igualdad entre los géneros y la autonomía de la mujer.
- Reducir la mortalidad infantil.
- Mejorar la salud materna.
- Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades.
- Garantizar la sostenibilidad del medio ambiente.
- Fomentar una asociación mundial para el desarrollo.
Además de esto el Banco Mundial esta impulsado por seis temas estratégicos, que se centra
principalmente en los países más pobres, los estados frágiles, el mundo árabe, los países de ingreso
mediano, iniciativas para solucionar las cuestiones relativas a los bienes públicos mundiales, y para
brindar conocimientos y aprendizaje.

FONDO MONETARIO INTERNACIONAL

El Fondo Monetario Internacional ejerce la función de supervisar el sistema monetario internacional y
hacer un seguimiento de las políticas económicas y financieras de sus 187 países miembros. Este es un
proceso que se realiza a nivel mundial con todos los países miembros, el Fondo Monetario Internacional
en el ejercicio de sus funciones enfatiza en los riesgos que pueden comprometer la estabilidad interna y
externa y brinda asesoramiento sobre los ajustes de política económica necesarios y es de esta forma en
que el Fondo Monetario Internacional contribuye a que el sistema monetario internacional cumpla su
propósito esencial, que es el de facilitar el intercambio de bienes, servicios y capital entre los países,
respaldando así un crecimiento económico sólido a nivel mundial.
La supervisión que realiza el Fondo Monetario Internacional es de vital importancia, ya que como bien se
ha podido observar a través del transcurso de la historia, la política monetaria de un país puede afectar a
muchos otros países, por lo que la cooperación entre todos estos estados miembros es indispensable, entre
las funciones de supervisión que realiza figuran dos que son las principaleslas cuales son :
- La supervisión bilateral: Es la que comprende la evaluación de las políticas de cada uno de los
países miembros.
- La supervisión multilateral: La cual comprende un examen de la situación de la economía
mundial.
El Fondo Monetario Internacional se rige mediante el Convenio Constitutivo del Fondo Monetario
Internacional, el cual contiene 31 artículos enumerados con números romanos y 12 anexos enumerados
con las letras del abecedario, el cual fue Adoptado en la Conferencia Monetaria y Financiera de las
Naciones Unidas celebrada en Bretton Woods, New Hampshire, el 22 de julio de 1944, pero entró en
vigor el 27 de diciembre de 1945.
Préstamos
Una de las funciones principales del Fondo Monetario Internacional es suministrar préstamos a los países
miembros afectados por problemas efectivos o potenciales de balanza de pagos; esta asistencia financiera
les permite reconstituir sus reservas internacionales, estabilizar su moneda, seguir pagando sus
importaciones y restablecer las condiciones para un firme crecimiento económico, al tiempo que toman
las medidas necesarias para corregir problemas más profundos. A diferencia de los bancos de desarrollo,
el Fondo Monetario Internacional no financia proyectos específicos; los países miembros únicamente
pueden solicitar un préstamo en los casos establecidos anteriormente, estos préstamos brindan un margen
de seguridad que da más flexibilidad a las políticas de ajuste y a las reformas que debe realizar el país
para corregir sus problemas de balanza de pagos y restablecer las condiciones para un buen y establecido
crecimiento económico.
Entre los principales servicios que presta el Fondo Monetario internacional encontramos:
- El Servicio de Crédito Ampliado (SCA): Funciona como herramienta principal para
proporcionar apoyo a mediano plazo a países de bajo ingreso con problemas persistentes de
balanza de pagos. El financiamiento en el marco del SCA en la actualidad tiene una tasa de
interés de cero, con un período de gracia de 5½ años, y un vencimiento final de 10 años.
- El Servicio de Crédito Stand-By (SCS): Este servicio proporciona asistencia financiera a los
países de bajo ingreso con necesidades de balanza de pagos a corto plazo, puede usarse en una
amplia gama de circunstancias, inclusive con carácter precautorio. El financiamiento en el marco
del SCS en la actualidad tienen una tasa de interés de cero, con un período de gracia de 4 años y
un vencimiento final de 8 años.
- El Servicio de Crédito Rápido (SCR): El cual proporciona asistencia financiera rápida con
condicionalidad limitada a los países de bajo ingreso que enfrentan una necesidad urgente de
balanza de pagos. El financiamiento en el marco del SCR en la actualidad tiene una tasa de
interés de cero, con un período de gracia de 5½ años, y un vencimiento final de 10 años.

Organización del Fondo Monetario Internacional

Para ser eficaz y legítimo, el Fondo Monetario Internacional debe ser considerado como un organismo
que representa los intereses de todos sus 187 países miembros, y está estructurado de la siguiente forma:
- La Junta de Gobernadores: Es la autoridad máxima del Fondo Monetario Internacional, está
integrada por un gobernador y un gobernador suplente por cada país miembro, él cual delegada la
mayor parte de sus facultades en el Directorio Ejecutivo, se reserva el derecho de aprobar
aumentos de cuotas, asignaciones especiales de derechos de giro, la admisión de nuevos
miembros, la separación obligatoria de miembros, y enmiendas del Convenio Constitutivo y los
Estatutos.
- Comités Ministeriales: La Junta de Gobernadores es asesorada por dos comités ministeriales, el
Comité Monetario y Financiero Internacional y el Comité para el Desarrollo, el cual se reúne cada
dos años,
- Directorio Ejecutivo: Este se encarga de analizar todos los aspectos del trabajo que realiza el
Fondo Monetario Internacional, desde las evaluaciones anuales de la situación económica de los
 países miembros realizadas por el personal técnico, hasta cuestiones de política económica que
revisten importancia para la economía mundial.
- La Gerencia del Fondo Monetario Internacional: La gerencia del Fondo Monetario
Internacional la lleva a cabo el Presidente del Directorio Ejecutivo y el Jefe del personal técnico
del Fondo Monetario Internacional, el cual .

EL COMITÉ DE SUPERVISIÓN BANCARIA DE BASILEA

El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea más conocido como Comité de Basilea, constituye un foro
internacional de cooperación en materia de supervisión bancaria. Su principal objetivo es mejorar la
comprensión de los temas claves en el terreno de la supervisión y aumentar la calidad de la supervisión
bancaria a nivel mundial, a través de la puesta en común de enfoques, técnicas y experiencias. Este
Comité se encarga de desarrollar directrices y estándares en materia de supervisión financiera, tal como lo
podemos observar en los Acuerdos de Basilea, los Principios Básicos para una Supervisión Bancaria
Eficaz y el Concordato sobre supervisión transfronteriza.
Este Comité alienta los contactos y la cooperación entre sus miembros y otras autoridades de supervisión
bancaria, distribuye a los supervisores de todo el mundo sus documentos de trabajo y proporciona
orientación sobre cuestiones de supervisión bancaria. Su secretaría se encuentra en el Banco de Pagos
Internacionales, en Basilea, Suiza. El comité fue establecido en el año de 1975.

OBJETIVOS, INDEPENDENCIAS, PODERES, TRANSPARENCIA Y COOPERACIÓN

Principio 1 - Objetivos, independencias, poder, transparencia y cooperación: Un sistema efectivo de
supervisión bancaria tendrá claras responsabilidades y objetivos para cada una de las autoridades
involucradas en la supervisión de bancos. Cada una de estas autoridades debe poseer independencia
operacional, procesos trasparentes, gobierno sólido y recursos adecuados, y hacerse responsable del
cumplimiento de sus funciones.
También es necesario un esquema legal adecuado para la supervisión bancaria, que incluya disposiciones
relacionadas con la autorización de establecimientos bancarios y su continua supervisión; poderes para
asegurar el cumplimento de las leyes así como aspectos de seguridad y solidez; y protección legal para los
supervisiones. Deben existir arreglos para el intercambio de información entre supervisores y protección
de la confidencialidad de tales informaciones.
OTORGAMIENTO DE LICENCIA Y ESTRUCTURA
Principio 2 - Actividades permitidas: Las actividades que les son permitidas a instituciones que reciben
una licencia y sean sujeto de supervisión como bancos deben estar claramente definidas, y el uso de la
palabra "banco" en los nombres comerciales debe ser controlado tanto como sea posible.
Principio 3 - Criterios de otorgamiento de licencia: La autoridad que otorga las licencias debe tener el
poder de establecer una serie de criterios y de rechazar solicitudes de establecimientos que no cumplan las
normas establecidas. El proceso de otorgamiento de licencias debe comprender, como mínimo, una
evaluación de la estructura propietaria y de gobierno del banco y su grupo más amplio, incluidas la
adecuación e idoneidad de los miembros del directorio y la alta gerencia, de su plan estratégico y de
operación, sus controles internos y su administración de riesgos, y de la condición financiera proyectada,
incluida la suficiencia de capital. Cuando el propietario y organización matriz propuesto sea un banco
extranjero, debe obtenerse aprobación previa del supervisor de su país de origen.
Principio 4 - Transferencia de propiedad significativa: El supervisor tiene poder para revisar y
rechazar cualquier propuesta para transferir participaciones accionarías o de control de intereses
significativos mantenidos directa o indirectamente en bancos existentes.
Principio 5 - Grandes Adquisiciones: El supervisor tiene poder para revisar las adquisiciones o
inversiones importantes que realice un banco, contrarios a los criterios recomendados, incluido el
establecimiento de operaciones transfronterizas, y confirmar que las afiliaciones o estructuras
corporativas no expongan al banco a riesgos indebidos o dificulten una supervisión efectiva.
REGULACIÓN PRUDENCIAL Y REQUERIMIENTOS
Principio 6 - Adecuación de Capital: Los supervisores deben establecer requisitos mínimos de
adecuación de capital prudentes y apropiados para los bancos, que reflejen los riesgos que asuman, y
deben definir los componentes del capital teniendo en cuenta su capacidad de absorber pérdidas. Al
menos para bancos activos internacionalmente, estos requisitos no deben ser menores a los establecidos
en el requisito de Basilea aplicable.
Principio 7 - Proceso de gestión de riesgo: Los supervisores deben estar satisfechos de que los bancos y
los grupos bancarios tengan implementados un proceso comprehensivo de administración del riesgo
(incluida la vigilancia del directorio y la alta gerencia) para identificar, evaluar, vigilar y controlar o
mitigar todos los riesgos materialmente importantes y evaluar la suficiencia de capital en relación con su
perfil de riesgo. Estos procesos deben ser acordes con el tamaño y complejidad de la institución.
Principio 8 - Riesgo crediticio: Los supervisores deben estar satisfechos de que los bancos y los grupos
bancarios tienen un proceso de administración del riesgo crediticio que tenga en cuenta el perfil de riesgo
de la institución y que incluya políticas y procesos prudentes para identificar, medir, vigilar y controlar el
riesgo crediticio (incluido el riesgo de contraparte). Ello comprendería el otorgamiento de préstamos y la
realización de inversiones, la evaluación de la calidad de tales préstamos e inversiones, y la
administración continua de las carteras de préstamos e inversiones.
Principio 9 - Activos problemáticos, provisiones y reservas: Los supervisores deben estar satisfechos
de que los bancos establecen y adhieren a políticas y procesos adecuados para administrar los activos
problemáticos y evaluar la suficiencia de las provisiones y reservas.
Principio 10 - Límites a la exposición a grandes deudores: Los supervisores deben estar satisfechos de
que los bancos tienen políticas y procesos que permitan identificar y administrar concentraciones de
cartera y deben establecer límites prudenciales para restringir la exposición al riesgo del banco a
contrapartes individuales o grupos de contrapartes relacionados.
Principio 11 - Exposición crediticia a partes relacionadas: Para prevenir los abusos que puedan surgir
de la concentración crediticia (tanto dentro como fuera del balance general) con partes relacionadas y
prevenir conflictos de interés, los supervisores deben establecer requisitos para que los bancos otorguen
préstamos a empresas o individuos relacionados en condiciones de igualdad, esas concentraciones
crediticias sean efectivamente vigiladas, pasos adecuados sean adoptados para controlar  y mitigar los
riesgos y las cancelaciones en los libros de dichos préstamos sean realizadas conforme a las políticas y
procesos estándares.
Principio 12 - Riesgo país y riesgo de transferencia: Los supervisores deben estar satisfechos de que
los bancos tienen políticas y procesos adecuados para identificar, medir, vigilar y controlar el riesgo país
y el riesgo de transferencia en sus préstamos internacionales y actividades de inversión, y para mantener
provisiones y reservas adecuadas contra tales riesgos.
Principio 13 - Riesgo de mercado: Los supervisores deben estar satisfechos de que los bancos han
establecido políticas y procesos de que manera precisa identifican, miden, vigilan y controlan los riesgos
de mercado; de ser necesario, los supervisores deben tener el poder para imponer límites específicos y/o
un costo de capital especifico para las exposiciones al riesgo de mercado.
Principio 14 - Riesgo de Liquidez: Los supervisores deben estar satisfechos de que los bancos cuentan
con una estrategia de administración de liquidez que tiene en cuenta el perfil de riesgo de la institución y
que incluye políticas y procesos prudentes para identificar, medir, vigilar y controlar el riesgo de liquidez
y administrar la liquidez a diario. Los supervisores deben exigir a los bancos tener planes de contingencia
para manejar los problemas de liquidez.
Principio 15 - Riesgo Operacional: Los supervisores deben estar satisfechos de que los bancos han
establecido políticas y procesos de administración del riesgo para identificar, evaluar, vigilar y
controlar/mitigar el riesgo operacional. Estos procesos y políticas deben ser acordes con el tamaño y la
complejidad de la institución.
Principio 16 - Riesgo de tasa de interés: Los supervisores deben estar satisfechos de que los bancos
tienen sistemas efectivos para identificar, medir, vigilar y controlar el riesgo de tasa de interés en sus
libros contables, incluida una estrategia bien definida ya aprobada por el Directorio y puesta en práctica
por la alta gerencia; estos sistemas deben ser acordes al tamaño y complejidad de este riesgo.
Principio 17 - Control interno y auditoría: Los supervisores deben estar satisfechos de que los bancos
han establecido controles internos adecuados al tamaño y la complejidad de sus negocios. Estos controles
deben incluir disposiciones claras para la delegación de autoridad y responsabilidad; separación de las
funciones que involucren compromisos de fondos del banco, su aplicación y la registración contable de
sus activos del banco; y funcionamiento apropiado e independiente de auditoria interna para verificar que
se cumplen los controles establecidos así como de las leyes y normas vigentes.
Principio 18 - Abuso de los servicios financieros: Los supervisores deben estar satisfechos de que los
bancos han establecido políticas y procesos adecuados, incluidas reglas estrictas de "CONOZCA SU
CLIENTE", que promuevan estándares éticos y profesionales elevados en el sector financiero y
prevengan que el banco sea utilizado, a sabiendas o no, para actividades delictivas.
MÉTODOS DE SUPERVISIÓN CONTINUA
Principio 19 - Enfoque de supervisión: Un sistema de supervisión bancaria efectivo exige que los
supervisores tengan un entendimiento pleno y constante de las operaciones de los bancos individuales y
grupos bancarios, así como del sistema bancario en su conjunto,, focalizándose en la seguridad, la solidez
y la estabilidad del sistema bancario.
Principio 20 - Técnicas de supervisión: Un enfoque de supervisión bancaria efectivo debe estar
constituido tanto por supervisión in-situ como extra-situ y con contactos regulares con la gerencia del
banco.
Principio 21 - Informes de supervisión: Los supervisores deben tener medios para reunir, revisar y
analizar informes prudenciales y estadísticas de los bancos, de manera individual y consolidada, y medios
para verificar estos informes de manera independiente, a través de inspecciones in-situ o de la ayuda de
especialistas externos.
 
CONTABILIDAD Y DIVULGACIÓN DE INFORMACIÓN Principio 22 - Contabilidad y
divulgación de información: Los supervisores deben estar satisfechos de que cada uno de los bancos
mantiene registros adecuados, realizados conforme a políticas y prácticas contables que estén
ampliamente aceptadas por la comunidad internacional, y que publique con frecuencia periódica
información que refleje fielmente su condición financiera y su rentabilidad.
 
PODERES CORRECTIVOS Y PODER DE LOS SUPERVISORES Principio 23 - Poderes
correctivos de los supervisores: Los supervisores deben tener a su disposición un rango adecuado de
herramientas de supervisión para realizar acciones correctivas oportunas. Éstas incluyen, según sea
conveniente, la capacidad de revocar la licencia de un banco o recomendar su revocación.
SUPERVISIÓN CONSOLIDADA Y SUPERVISIÓN BANCARIA TRANSFRONTERIZA
Principio 24 - Supervisión consolidada: Un elemento esencial de la supervisión bancaria es que los
supervisores supervisen un grupo bancario en forma consolidada, mediante la vigilancia adecuada y,
según sea conveniente, aplicando normas prudenciales en todos los negocios del grupo en todo el mundo.
Principio 25 - Relación entre país de origen y país anfitrión: La supervisión transfronteriza
consolidada exige la cooperación y el intercambio de información entre los supervisores del país de
origen y los otros tipos de supervisores, especialmente los supervisores bancarios del país anfitrión. Los
supervisores bancarios deben exigir que las operaciones locales de los bancos extranjeros sean realizadas
en cumplimiento de las mismas normas que se exigen a las instituciones nacionales.

UNIVERSIDAD RAFAEL LANDIVAR

CAMPUS DE QUETZALTENANGO
CURSO: DERECHO FINANCIERO Y BANCARIO
CATEDRÁTICO: LIC. RONALD RECINOS
 TEMA:
EL BANCO MUNDIAL

NOMBRE: LUIS CARLOS LAPARRA

RIVAS
CARNÉ: 1508604

QUETZALTENANGO ABRIL DE 2011

 INTRODUCCIÓN

En el presente trabajo se pretende determinar de una forma clara y concisa en qué consisten las
instituciones como el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional y el Comité de Basilia,
indicando su definición, como se conforma, sus principales elementos, con la finalidad de conocer y
manejar definiciones de Derecho bancario y financiero de carácter internacional.

CONCLUCIONES

Al realizar el presente trabajo se ha llegado a las siguientes conclusiones:

- El Banco Mundial es organismo que fue creado por la Organización de las Naciones Unidas con
la finalidad de otorgar préstamos a países en su mayoría subdesarrollados, con la finalidad que
puedan invertirlos en el desarrollo de sus países.
- El Banco Mundial está integrado por 187 paises, cada uno representado para poder dar a conocer
sus necesidades e intereses.
- Los fondos que obtiene el Banco Mundial para su funcionamiento se obtienen por pagos que dan
los países en su mayoría los desarrollados y con la venta de bonos en mercados internacionales.
- El Fondo Monetario Internacional tiene la función fundamental de supervisar el sistema
monetario internacional, estableciendo políticas para su funcionamiento y mantenimiento.
- El fondo Monetario Internacional a diferencia del Banco Mundial Otorga créditos pero para
solventar problemas de estabilidad económica en los países, por ejemplo estabilizar su moneda.
- El Comité de Basilea consiste en un foro en el cual se discuten temas sobre supervisión bancaria,
para mejorar la calidad de esta y en la medida evitar todo tipo de delitos que puedan llevarse a
cabo a través de estas instituciones.
- Los objetivos del comité de Basilea, establece la manera en que se debe de llevar a cabo el
sistema de supervisión financiera para que pueda llevarse a cabo de una forma efectiva.