Monografia SENTENCIAS

“Año del Bicentenario del Perú: 200 años de Independencia”
UNIVERSIDAD CIENTIFICA
DEL PERÚ
Facultad de Derecho y Ciencias políticas
MONOGRAFIA:
El certificado bancario en moneda nacional y moneda extranjera
CURSO:
Derecho Comercial II (Títulos Valores) G2
ESTUDIANTES
-AYARZA ARANA, Jenniffer Johanna
-CHAVARRY ROJAS, Fidel
- GUEVARA LOPEZ, Guillermo Santiago
-ORTIZ ARCE, Luciana Rosario
CICLO:
VIII
DOCENTE
Dr. Jhonny Anllelo Ríos Noriega
IQUITOS – PERÚ
2021
DEDICATORIA
Quiero agradecer ante todo a Dios
por la fuerza y el coraje a lo largo de
este largo viaje.
AGRADECIMIENTO
a mis padres. Su gran fortaleza fue
el motor que me permitió avanzar
incluso en los momentos más
difíciles.
INDICE
INTRODUCCION..................................................................................................5
1 Capítulo I De la definición, antecedentes normativos y naturaleza jurídica
del certificado bancario.........................................................................................6
1.1 Definición.................................................................................................6
1.2 Antecedentes normativos........................................................................7
1.3 Naturaleza Jurídica..................................................................................8
2 Capítulo II De las características, sujetos intervinientes y requisitos de los
certificados bancarios...........................................................................................9
2.1 Características.........................................................................................9
2.2 Sujetos intervinientes............................................................................10
2.3 Requisitos..............................................................................................11
2.3.1 Lugar de pago.................................................................................13
3 Capítulo III De los beneficios, importe y transferencia y vencimiento de los
certificados bancarios.........................................................................................14
3.1 Beneficios..............................................................................................14
3.2 Importe y transferencia..........................................................................14
3.2.1 Importe............................................................................................15
3.2.2 Transferencia..................................................................................15
3.3 Vencimiento...........................................................................................15
4 Capitulo IV de la legislación, transferencia, condiciones para el certificado
en moneda extranjera y moneda nacional y el ejercicio de las acciones
cambiarias en moneda extranjera......................................................................17
4.1 Legislación.............................................................................................17
4.1.1 Del certificado bancario en moneda extranjera..............................17
4.2 Transferencia.........................................................................................18
4.3 Condiciones para el certificado en moneda extranjera y moneda
nacional...........................................................................................................19
4.3.1 Moneda extranjera..........................................................................19
4.3.2 Moneda nacional............................................................................19
4.4 Ejercicio de las acciones cambiarias en moneda extranjera................19
Bibliografía..........................................................................................................21
INTRODUCCION
La actual ley de bancos en su Art. 221 Inc. 24, contiene en forma

especial la facultad que tienen las empresas de banca múltiple de emitir este
título valor, por lo que las empresas bancarias y financieras pueden hacerlo
libremente, mientras que las demás empresas del sistema financiero deben
tener a calificación de empresa de modulo 2 por lo menos.
1 Capítulo I
De la definición, antecedentes normativos y naturaleza jurídica del
certificado bancario
1.1 Definición
Certificado bancario de moneda extranjera

Artículo 217.- Certificado Bancario de Moneda Extranjera
217.1 El Certificado Bancario en Moneda Extranjera puede ser emitido sólo
por empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas para ello según
la ley de la materia.
217.2 Su emisión procede sólo contra el recibo por la empresa emisora de la
moneda extranjera que representa en las condiciones expresadas en el
mismo título.
[ CITATION ZAP \l 2058 ] argumenta que la definición de la definición de

certificados bancarios de moneda extrajera es:
“Los certificados bancarios en moneda extranjera solo se emiten por
empresas del Sistema Financiero Nacional contra la recepción del importe
que representa dicho documento. Es condición entonces recibir el dinero
para su emisión, no se pueden emitir contra créditos, se requiere el ingreso a
caja de la moneda que representa el título. Si bien algunas legislaciones lo
identifican como un depósito a plazo, el importe recibido representa una
obligación crediticia a favor del tenedor del título.
Los depósitos realizados en los Bancos encuentran en el Certificado
Bancario una forma de trasladarse. Estos títulos responden a la necesidad
de captar ahorro del público y documentarlo de forma tal que sirva para que
circule o se mantenga en garantía y solvencia del deudor en una operación
crediticia paralela. Su atractivo está dado por el régimen tributario que no los
afecta con la renta, y por otro lado por la forma de su emisión, que puede ser
al Portador, lo cual permite la circulación del título.
Certificado bancario de moneda nacional

Artículo 223.- Certificado Bancario de Moneda Nacional
Bajo las mismas disposiciones que contiene el Título anterior, las empresas
del Sistema Financiero Nacional autorizadas a captar fondos del público,
podrán emitir Certificados Bancarios de Moneda Nacional, siendo de
aplicación las prescripciones señaladas para los Certificados Bancarios de
Moneda Extranjera en cuanto resulte pertinente, con la excepción que deben
estar expresados y ser pagados en moneda nacional y su importe no debe
ser menor a un mil nuevos soles.
Este certificado ha sido creado por la actual Ley de Títulos Valores. El

mismo debe reunir las características y contenido del certificado de moneda
extranjera. Las disposiciones aplicables al mencionado le son también
aplicables a éste.
La diferencia se da en la moneda de la emisión que debe ser nacional
siendo su importe mínimo de mil nuevos soles.” 1
1.2 Antecedentes normativos
[ CITATION TOR09 \l 2058 ] señala como antecedente de la norma:

“En el año de 1970 el gobierno de ese entonces expidió el decreto ley 18275
regulando el denominado mercado de giros en moneda extranjera,
prohibiendo a las personas naturales y jurídicas residentes en el país, a
mantener y efectuar depósitos en moneda extranjera en bancos y otras
instituciones del país y/o el exterior. así mismo se prohibía a estas personas
a mantener y contraer acreencias y celebrar contratos en moneda extranjera
que correspondiesen ejecutar dentro del territorio de la república.
Dentro del proceso de cambio de la política económica se expide el decreto
ley 22038 que inicia un proceso de liberalización del mercado cambiario, el
cual crea los denominados “certificados bancarios en moneda extranjera”
cuyas características guardan cercana a lo señalado en la actual ley de
títulos valores de ese entonces (ley 16587).
1
ZAPLANA, D. (s.f.). CERTIFICADO BANCARIO, CARTA PORTE, CONOCIMIENTO DE EMBARQUE y CREDITO
HIPOTECARIO NEGOCIABLE FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS UNIVERSIDAD PRIVADA
ANTENOR ORREGO. Obtenido de academia.edu:
https://www.academia.edu/37723210/CERTIFICADO_BANCARIO_CARTA_PORTE_CONOCIMIENTO_DE_E
MBARQUE_y_CREDITO_HIPOTECARIO_NEGOCIABLE_FACULTAD_DE_DERECHO_Y_CIENCIAS_POL
%C3%8DTICAS_UNIVERSIDAD_PRIVADA_ANTENOR_ORREGO Pag 6-7
En el mencionado decreto ley donde se establece como propósito el fomento
del ahorro de los residentes extranjeros, durante el régimen a cargo del
General Juan Velasco Alvarado. Durante esta etapa se buscaba recuperar la
confianza perdida de los ahorristas extranjeros durante la fase velasquista.
Ricardo Beaumont Callirgos y Rolando Castellares Aguilar sostienen que el
certificado bancario en moneda extranjera es un título valor de creación
peruana y que respondió a la necesidad de recobrar la confianza perdida de
los ahorristas en el sistema bancario, al haberse dispuesto durante el
gobierno militar de los años setenta el control estricto de los cambios y
prohibirse la tenencia de moneda extranjera por los particulares.
El certificado bancario en moneda extranjera está regulado en los artículos
217º al 222º de la nueva ley de títulos valores (Ley Nº 27287) y el certificado
bancario en moneda nacional por el artículo 223º, que señala que le son
aplicables en cuanto.”2
1.3 Naturaleza Jurídica
[ CITATION ZAP \l 2058 ] continua con la explicación:

“El certificado bancario es un título valor innominado cuyos alcances están
determinados literalmente en el propio documento. La titularidad del derecho
cartular no deriva de la posesión del documento sino de la trasmisión de la
obligación incorporada en él.
El certificado bancario es un título valor que tiene por finalidad principal
permitir a las empresas del sistema financiero nacional obtener fuentes de
financiamiento, mediante la captación de fondos públicos.
Estos títulos valores solo pueden ser emitidos por empresas del sistema
financiero nacional debidamente autorizadas por la superintendencia
nacional de banca y seguros. Asimismo, se caracterizan por ser emitidos
contra la recepción del importe que representa dicho documento cambiario,
por lo que es necesario el recibo de dinero por parte de la empresa
(financiera).”3
2
TORRES MANRIQUE, J. I. (2009). Certificado bancario de moneda extranjera y nacional en Peru.
https://www.gestiopolis.com/certificado-bancario-de-moneda-extranjera-y-nacional-en-peru/.
3
2 Capítulo II
De las características, sujetos intervinientes y requisitos de los
certificados bancarios
2.1 Características
Artículo 218.- Características

El Certificado Bancario en Moneda Extranjera tiene las siguientes
características:
a) Se emite, indistintamente, al portador o a la orden de determinada
persona;
b) La obligación de pago que contiene, debe ser cumplida por su emisor, en
la misma moneda extranjera que expresa el título, sin que se requiera de la
cláusula a que se refiere el Artículo 50;
c) Su importe no debe ser menor a un mil dólares de los Estados Unidos de
América o su equivalente en otras monedas extranjeras;
d) El plazo para su pago no debe superar de 1 (un) año, contado desde la
fecha de su emisión;
e) Pueden ser negociados libremente mediante su simple entrega o, en su
caso, mediante endoso, sea en forma privada o a través de los mecanismos
centralizados de negociación correspondientes;
f) El importe que representa podrá generar los intereses compensatorios
señalados en el mismo título, desde su emisión hasta su vencimiento. Estas
tasas de interés podrán ser a tasa fija o variable; y
g) Deben emitirse en papel de seguridad.
[ CITATION ZAP \l 2058 ] tal como expresa, las características son:

“Los certificados de depósito en moneda extranjera son títulos que contienen
una promesa de pago de contenido crediticio, y deben cumplir con las
características que señala este artículo, tales como ser emitido a portador, o
a la orden de determinada persona, por una empresa del Sistema Financiero
Nacional, puede ser a plazo determinado y no mayor de un año desde su
fecha de emisión, y pueden ser negociados libremente, mediante su simple
%C3%8DTICAS_UNIVERSIDAD_PRIVADA_ANTENOR_ORREGO Pag 8
entrega o, mediante endoso, sea en forma privada o a través de los
mecanismos centralizados de negociación. Su transmisión se realiza con los
efectos de la cesión de créditos, ya que los títulos no están sujetos a la
responsabilidad solidaria de los títulos valores, siendo la empresa emisora y
sus garantes los únicos obligados a este pago.
El importe mínimo del título es de mil dólares y debe pagarse en la misma
moneda, sin que sea necesario pactar expresamente la modalidad del pago.
El titulo puede clasificarse de corto plazo en razón que el inciso d) señala
que el plazo para su pago no puede superar de un año contado a partir de la
fecha de su emisión.
Puede negociarse libremente, si se trata de un título a la orden se transfiere
mediante el endoso y si es al portador por la entrega (inciso e), la
negociación puede realizarse en forma privada o a través de os mecanismos
centralizados de negociación como son las bosas de valores.
Se admite que estos títulos devenguen intereses compensatorios, pudiendo
ser éstos fijos o variables, el primero permanecerá inamovible durante la
vida del título, el segundo será materia de variación cada cierto tiempo
según se estipule y se fijara en cada oportunidad por el emisor de acuerdo a
las condiciones de mercado, aspecto que deberá de especificarse en el
título. (inciso f)
A efecto de evitar o hacer más difícil las falsificaciones de esta clase de
documento el inciso g) señala que deben emitirse en papeles de seguridad.” 4
2.2 Sujetos intervinientes
La autora [ CITATION ZAP \l 2058 ] señala como sujetos intervinientes a:

“a) El emisor, que es la empresa del sistema financiero que, al recibir el
financiamiento, emite el, convirtiéndose en obligada principal al pago de su
importe en la fecha del vencimiento.
4
b) El beneficiario o tenedor, que es la persona que efectúa el financiamiento
al emisor, encontrándose por ello legitimada para exigir a la empresa
emisora la entrega y posterior pago del título valor.
Adicionalmente pueden participar:
a) El garante, o sea quién asegura el cumplimiento de la obligación
contenida en el título valor.
b) El endosante, vale decir, el tenedor que opta por transferir vía endoso el
certificado bancario es decir el tenedor que opta por transferir vía endoso el
certificado bancario
c) El endosatario, esto es, quien adquiere por endoso el título valor.” 5
2.3 Requisitos
Artículo 219: Contenido de certificado bancario de moneda extranjera

El certificado bancario de contener:
a) La denominación del certificado bancario y la indicación de si se trata de
un título valor expresado en “moneda extranjera” o “moneda nacional”.
b) Lugar y fecha emisión.
c) Si los certificados bancarios han sido emitidos al portador, deberá
indicarse tal condición, es decir, que los pagos se realizaran a quién detente
el título valor. En cambio, si los certificados bancarios han sido emitidos a la
orden, deberá señalarse el nombre de la persona a cuya orden se emiten.
d) La indicación del importe que representan, el cual deberá estar expresado
en moneda distinta a la nacional (dólares americanos y alguna otra); y en
nuevos soles, para el caso de certificados bancarios en moneda nacional.
e) El plazo de vigencia del título valor o su fecha de vencimiento, el cual no
podrá ser mayor de un año desde que haya sido emitido, así mismo deberá
indicarse si dicho plazo es renovable o no.
f) Lugar del pago, es decir la ciudad, plaza o localidad donde se realizará el
pago. de no señalarse el lugar de pago, se entenderá que el certificado
5
%C3%8DTICAS_UNIVERSIDAD_PRIVADA_ANTENOR_ORREGO Pag 9 - 10
bancario es pagadero en cualquier oficina de la empresa emisora dentro del
territorio nacional.
g) Las condiciones para su redención anticipada, si fuera posible esta.
h) Nombre de la empresa emisora y la firma del representante. así mismo,
los certificados bancarios deberán emitirse solamente en papel de
seguridad, conforme a lo establecido por la superintendencia de banca y
seguros y cada empresa emisora. L.T.V. 218, 219 y 221.
Comenta la anteriormente citada autora [ CITATION ZAP \l 2058 ] que:

“En este artículo se especifica los requisitos mínimos que el titulo debe
contener. Debe indicarse la denominación, que mencione las palabras
“Certificado Bancario en Moneda Extranjera”; el lugar y fecha de emisión, lo
cual determinara el inicio del cómputo del plazo en el caso que no se haya
indicado la fecha fija del vencimiento. Debe precisarse, si el vencimiento del
título es renovable o no. A falta de indicación se procede por parte del
emisor a su renovación automática a su vencimiento, por el plazo
originalmente indicado.
Debe precisarse el nombre de la persona a cuya orden se gira por el
documento; no existe limitación para girarlo a nombre de persona natural o
persona jurídica, quien podrá endosarlo libremente, consignando su
documento oficial de identidad. Si se trata de un título al Portador. El endoso
del documento ante la entidad emisora constituye la constancia de haber
recibido los fondos indicados en el título, sin perjuicio que se emita el recibo
por separado.
Tratándose de Certificado en Moneda Extranjera, el importe debe estar
expresado en moneda distinta a la nacional, y el pago de título se hace en
dicha moneda, no siendo de aplicación las normas sobre el pago del título en
moneda nacional al tipo de cambio vigente a la fecha de vencimiento, o a la
de pago, según las normas de la Ley de Títulos Valores.
En el caso de discrepancia en el importe, debe prevalecer el monto menor,
tal como lo señala el artículo 5 de la Ley de Títulos Valores.
La omisión en la indicación de la moneda de referencia perjudica el título.
Dado el carácter formal del mismo, no nos atrevemos a afirmar que en razón
que este título hace referencia a un monto mínimo de emisión, equivalente al
de la moneda de dólar estadounidense, debamos presumir que la
discrepancia se resuelva por la referencia a dicha moneda extranjera.
La fecha de vencimiento no puede ser fijada a un plazo mayor del año, e
exceso en la forma de fijar el plazo perjudica el título y le quita el mérito
cambiario al mismo.
En el caso que entre las condiciones de la emisión se considere un rescate
anticipado, el pago del título, antes del vencimiento señalado, a través de
mecanismos como el sorteo requiere que sea materia de especificación.
Es requisito indispensable en la emisión del título la firma del representante
de la entidad financiera, debiendo en este caso consignar el nombre del o de
los representantes de la persona jurídica que intervienen en el título,
teniéndose presente lo dispuesto en el artículo 6.4 de la Ley.
2.3.1 Lugar de pago
Artículo 221.- Lugar de pago

Si no se señala el lugar de pago, se entenderá que es pagadero en
cualquier oficina de la empresa emisora dentro de la República
El lugar de pago no es un requisito esencia de emisión del título, la Ley

señala que, si bien el lugar de pago debe indicarse, si así no fuera, el título
se pagara en cualquier oficina de la empresa emisora, dentro de la
República.”6
6
3 Capítulo III
De los beneficios, importe y transferencia y vencimiento de los
certificados bancarios
3.1 Beneficios
[ CITATION ZAP \l 2058 ] la autora argumenta que son beneficios de los

certificados bancarios:
“•Pueden ser utilizados como medio de pago ya que son emitidos al
portador.
•Ofrecen una excelente combinación de tasas y plazos a elección del cliente.
•Puedes disponer de tus intereses ganados de manera mensual o al final del
plazo elegido.
•Asegura una tasa fija desde el momento que abriste la cuenta hasta el
vencimiento de la misma.
•El título valor tiene la característica de ser negociable, además sirve como
garantía de créditos y puede abonarse en cuentas dentro del país como en
el exterior.
•Puedes ingresarlo y retirarlo de custodia del banco en cualquiera de las
agencias bancarias a nivel nacional.
•Posibilidad de renovación automática luego de cumplir el plazo
determinado.
•Al vencimiento de los certificados ingresados en custodia, tienes la
posibilidad de elegir que capitalicen los intereses en el mismo certificado o
se abonen a otra cuenta. Esta cuenta de abono puede ser una de ahorros o
corriente en soles o dólares.”7
3.2 Importe y transferencia
Sobre el importe y la transferencia de certificados bancarios, [ CITATION

ZAP \l 2058 ] comenta:
7
3.2.1 Importe
“Tratándose de certificados bancarios en moneda extranjera, el importe que

representa el título valor no debe ser menor de a mil dólares americanos o
su equivalente en otras monedas. Para el caso de certificados bancarios en
moneda nacional, la suma consignada no deberá ser menor de mil nuevos
soles. Por otro lado, el importe podrá generar los intereses compensatorios
previstos en los certificados bancarios desde la fecha de su emisión hasta su
vencimiento. pudiendo ser a tasas fijas o variables.
3.2.2 Transferencia
Si el certificado bancario es al portador su transferencia operará mediante

una simple entrega o tradición; pero si fuera a la orden, la transferencia del
certificado bancario se producirá endoso. Sea en forma privada o a través de
los mecanismos centralizados de negociación (rueda de bolsa).
No obstante, los efectos de la transferencia de los certificados bancarios
serán similares a los de cesión de derechos, dado que por disposición de la
ley la transferencia de estos documentos está exenta de la responsabilidad
solidaria que caracteriza al endoso de los títulos valores.
Esto quiere decir que solo la empresa emisora y sus garantes serán los
únicos obligados al pago. No siendo los endosantes del título valor. Por lo
tanto, solo procederá la acción cambiaria directa, más no la de regreso.” 8
3.3 Vencimiento
Artículo 220.- Vencimiento

220.1 El vencimiento del Certificado Bancario de Moneda Extranjera debe
señalarse a fecha fija.
220.2 A falta de indicación expresa del vencimiento, se entenderá que vence
a un año, desde la fecha de su emisión.
220.3 Si no se señala que el plazo de vencimiento es renovable o no, se
entenderá que es renovable en forma indefinida y sucesiva, por el mismo
8
plazo originalmente señalado en el título, con capitalización de sus
intereses, en su caso.
220.4 Cuando el Certificado Bancario de Moneda Extranjera señale que su
plazo no es renovable, generarán los intereses que se hubieren acordado,
sólo hasta la fecha de su vencimiento. Igual regla es aplicable en los casos
señalados en el segundo párrafo del presente artículo.
Continua con la explicación [ CITATION ZAP \l 2058 ]:

“Los certificados bancarios vencen solamente a la fecha fija, esto es, en el
documento cambiario deberá señalarse cuál es el día en que será exigible el
pago del importe del título valor. Este plazo de vencimiento no puede ser
superior al año desde que el título valor es emitido por dicha razón, si no se
hubiere señalado expresamente en el título valor cuál es su fecha de
vencimiento, deberá entenderse que esta es de un año, contado desde la
fecha de emisión.
El plazo de vencimiento de los certificados bancarios en moneda nacional o
extranjera puede ser renovado si así ha sido previsto en el título valor o, si
no se hubiese señalado expresamente lo contrario. Esto es, si no se efectúa
indicación alguna, deberá entenderse que el plazo es renovable en forma
indefinida y sucesiva, por el mismo lapso señalado en el título valor, con la
capitalización de sus intereses.
Si el certificado bancario señalara en forma expresa que su plazo de
vigencia no es renovable, solo generará los intereses que se hubieren
acordado desde la fecha de su emisión hasta la fecha de su vencimiento.” 9
9
4 Capitulo IV
de la legislación, transferencia, condiciones para el certificado en
moneda extranjera y moneda nacional y el ejercicio de las acciones
cambiarias en moneda extranjera
4.1 Legislación
Al respecto de la legislación, [ CITATION ZAP \l 2058 ] es concreta al

decir:
4.1.1 Del certificado bancario en moneda extranjera
“En el ordenamiento jurídico peruano, el certificado bancario en moneda

extranjera (considerado como el inicio de la dolarización del sistema
bancario) fue regulado por vez primera con el decreto Ley Nº 22038; en el
gobierno del Gral. Francisco Morales Bermúdez, durante la segunda etapa
del régimen militar.
Inicialmente solo los bancos podían emitirlos, luego con el Decreto
Legislativo 301 se permitió a las empresas financieras emitirlos,
manteniéndose su denominación que ya se había ya generalizado y
aceptado en el mercado.
La actual ley de bancos en su Art. 221 Inc. 24, contiene en forma especial la
facultad que tienen las empresas de banca múltiple de emitir este título valor,
por lo que las empresas bancarias y financieras pueden hacerlo libremente.
El certificado bancario en moneda extranjera está regulado en los artículos
217º al 222º de la nueva ley de títulos valores (Ley Nº 27287) y el certificado
bancario en moneda nacional por el artículo 223º, que señala que le son
aplicables en cuanto correspondan las normas que regulan al certificado de
moneda extranjera. con este tipo de títulos valores, además, se apuesta por
la liquidez de las entidades financieras (que estos tengan la mayor cantidad
posible de capital, sea en moneda nacional o extranjera).
Para mayor seguridad, el soporte que debe utilizarse, debe consistir en
papel de seguridad. no por la nominación de certificado, sin o por la
naturaleza de este título valor, dicho soporte debe ser materializado, pues,
de no ser así, no sería posible emitirlo a la orden o al portador. tal vez en el
futuro se logre su desmaterialización (virtualización), se la mano con el
endoso electrónico, que ampliarían su uso y ventajas. Futuro que no parece
estar muy lejos.
Que no sea sólo una orden de pago sino como su nombre mismo lo dice,
tiene la virtud de certificar, léase dar fe o acreditar, la existencia real de una
cantidad de dinero. No es posible por ello que el sobregiro entre a tallar en
este título valor, tampoco es necesario que se abra una cuenta corriente e
afectos de emitirlo.
Pudiera omitirse la fecha de vencimiento, pero no la de emisión.
La naturaleza de a la orden permite identificar a la persona beneficiaria del
título valor. Siendo el endoso el modo ideal de transmisión.
La liquidez de los bancos se ve beneficiada con este tipo de títulos valores.
Se busca con ello dar circulación al capital en moneda extranjera y que éste
no se adormezca en las cuentas de los bancos.
Luego de vencido el plazo y habiendo existido mora, el tenedor del
certificado lo puede hacer efectivo sin necesidad de hacer las formalidades
del protesto las condiciones para su redención anticipada están referidas al
pago del título valor, antes del plazo de su vencimiento, deben constar en
cláusulas especiales (de acuerdo con el artículo 48º de la ley nº 27287) y así
darle el carácter probatorio respectivo.
No existe para la moneda nacional, dentro del régimen de los certificados
bancarios, la misma regulación preventiva (y que sugiere la verificación de
ciertos requisitos) que hay con los certificados bancarios en moneda
extranjera.”10
4.2 Transferencia
[ CITATION ZAP \l 2058 ] comenta sobre la transferencia de certificados

bancarios:
“Si el certificado bancario es al portador su transferencia operará mediante
una simple entrega o tradición. pero si fuera a la orden, la transferencia del
10
ZAPLANA, D. (s.f.). CERTIFICADO BANCARIO, CARTA PORTE, CONOCIMIENTO DE EMBARQUE y
CREDITO HIPOTECARIO NEGOCIABLE FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS UNIVERSIDAD
PRIVADA ANTENOR ORREGO. Obtenido de academia.edu:
certificado bancario se producirá endoso. sea en forma privada o a través de
los mecanismos centralizados de negociación (rueda de bolsa)
No obstante, los efectos de la transferencia de los certificados bancarios
serán similares a los de cesión de derechos, dado que por disposición de la
ley la transferencia de estos documentos está exenta de la responsabilidad
solidaria que caracteriza al endoso de los títulos valores.
Esto quiere decir que solo la empresa emisora y sus garantes serán los
únicos obligados al pago. No siendo los endosantes del título valor. por lo
tanto, solo procederá la acción cambiaría directa, más no la de regreso.” 11
4.3 Condiciones para el certificado en moneda extranjera y moneda
nacional
[ CITATION ZAP \l 2058 ] especifica cuales son las condiciones para el

certificado en moneda extranjera y moneda nacional:
4.3.1 Moneda extranjera
“• Presentar copia y original de tu documento de identidad.

• Abrirlo con un monto mínimo de us $ 1,000.
• No presentar problemas de pago en nuestro banco o en otro banco del
sistema financiero.
4.3.2 Moneda nacional
• El mismo debe de reunir las características y contenido del certificado de

moneda extranjera. las disposiciones aplicables a este último le son también
aplicables.
• La diferencia se da en la moneda de la emisión que debe ser nacional
siendo su importe mínimo de mil nuevos soles.
4.4 Ejercicio de las acciones cambiarias en moneda extranjera
Artículo 222.- Ejercicio de la acción cambiaria

222.1 Para el ejercicio de la acción cambiaria que corresponde frente a la
empresa emisora, así como para tener mérito ejecutivo, el Certificado
11
Bancario de Moneda Extranjera, no requiere de protesto, ni de la formalidad
sustitutoria.
222.2 Los endosantes del Certificado Bancario de Moneda Extranjera a la
orden no están sujetos a la responsabilidad solidaria de que trata el Artículo
11, siendo la empresa emisora y sus garantes los únicos obligados a su
pago.
Sobre el ejercicio de las acciones cambiarias, [ CITATION ZAP \l 2058 ]

concluye que:
“Para ejercer procesalmente la acción cambiaria directa y para que el
certificado bancario tenga mérito ejecutivo, no se requiere de protesto ni de
formalidad sustitutoria alguna. por lo tanto, para que el tenedor pueda ejercer
dicha acción cambiaría bastará únicamente el vencimiento de plazo y el
incumplimiento de la obligación.
Como ya hemos señalado, solo procederá la acción cambiaría contra la
empresa financiera emisora del certificado bancario y sus eventuales
garantes, porque los posteriores endosantes del título valor no se
constituyen en obligados solidarios en vía de regreso.” 12
12
Bibliografía
TORRES MANRIQUE, J. I. (2009). Certifiado bancario de moneda extranjera y

nacional en PEru. https://www.gestiopolis.com/certificado-bancario-de-moneda-
extranjera-y-nacional-en-peru/.
ZAPLANA, D. (s.f.). CERTIFICADO BANCARIO, CARTA PORTE, CONOCIMIENTO
DE EMBARQUE y CREDITO HIPOTECARIO NEGOCIABLE FACULTAD DE
DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR
ORREGO. Obtenido de academia.edu:
https://www.academia.edu/37723210/CERTIFICADO_BANCARIO_CARTA_PO
RTE_CONOCIMIENTO_DE_EMBARQUE_y_CREDITO_HIPOTECARIO_NEG
OCIABLE_FACULTAD_DE_DERECHO_Y_CIENCIAS_POL
%C3%8DTICAS_UNIVERSIDAD_PRIVADA_ANTENOR_ORREGO

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“Año del Bicentenario del Perú: 200 años de Independencia”

Facultad de Derecho y Ciencias políticas

La actual ley de bancos en su Art. 221 Inc. 24, contiene en forma

De la definición, antecedentes normativos y naturaleza jurídica del

Certificado bancario de moneda extranjera

[ CITATION ZAP \l 2058 ] argumenta que la definición de la definición de

Certificado bancario de moneda nacional

Este certificado ha sido creado por la actual Ley de Títulos Valores. El

[ CITATION TOR09 \l 2058 ] señala como antecedente de la norma:

[ CITATION ZAP \l 2058 ] continua con la explicación:

De las características, sujetos intervinientes y requisitos de los

Artículo 218.- Características

[ CITATION ZAP \l 2058 ] tal como expresa, las características son:

La autora [ CITATION ZAP \l 2058 ] señala como sujetos intervinientes a:

Artículo 219: Contenido de certificado bancario de moneda extranjera

Comenta la anteriormente citada autora [ CITATION ZAP \l 2058 ] que:

Artículo 221.- Lugar de pago

El lugar de pago no es un requisito esencia de emisión del título, la Ley

De los beneficios, importe y transferencia y vencimiento de los

[ CITATION ZAP \l 2058 ] la autora argumenta que son beneficios de los

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