INFORME 039-2018-GIR-COOPAC

A : EDGARD CAMPOS ROSALES

GERENTE GENERAL (E)
ASUNTO : MOROSIDAD Y CIERRE CARTERA DE CREDITOS AL 31-07-2018
FECHA : 01 de agosto de 2018
______________________________________________________________________

Mediante la presente lo saludo cordialmente y al mismo tiempo informarle sobre la

Morosidad y la cartera de créditos al 31 de julio 2018, siendo el propósito de este informe
dar a conocer el comportamiento de los créditos Vencidos y en Cobranza Judicial, asimismo
sobre los recursos colocados por la COOPAC ILO entre sus asociados en los diferentes
productos crediticios.

El servicio de crédito en la Cooperativa se ha caracterizado por ser de fácil acceso, tasas de

interés bajas y amplia cobertura a los asociados, siendo el producto de GRATIFICACIÓN,
UTILIDADES, FIDELIZADO, COMPRA DEUDA de mayor acogida y buena aceptación.

Este informe hace un recorrido por la actividad crediticia de la Cooperativa y nos permite
tener mayor conocimiento sobre las líneas de créditos que ofrece actualmente la institución
a sus asociados y sobre su evolución.

1. MOROSIDAD
La morosidad de la cartera de créditos al 31-07-2018 es de 2.69% incrementándose en
comparación al mes anterior, pero por debajo del promedio del sistema cooperativo, este
indicador subió porque aumentaron los créditos vencidos, así mismo el saldo de cartera de
créditos solo creció en 0.85%.

Respecto a la Cartera Judicial se ha mostrado un incremento de la cartera en relación al 31-

12-2017 en S/ 608,488. Por lo deberá tomar medidas inmediata para reducir este indicador
y especial los créditos vencidos que aumentaron más del 100% desde diciembre 2017 hasta
julio 2018.

EVOLUCIÓN DE LA CARTERA ATRASADA EN EL AÑO 2018

CRÉDITOS dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18
COBRANZA JUDICIAL 1,927,768 1,821,010 1,800,429 1,607,196 1,609,204 1,612,223 1,611,368 1,592,192

VENCIDOS 900,750 1,149,995 1,042,926 1,397,412 1,141,603 1,379,755 1,466,707 1,844,815

MOROSIDAD 2.23% 2.32% 2.20% 2.53% 2.27% 2.39% 2.40% 2.69%

TOTAL 2,828,518 2,971,006 2,843,355 3,004,607 2,750,808 2,991,978 3,078,075 3,437,007
Fuente: Sistema Open Bank Lite - Reporte

Gestión Integral de Riesgos 1

 CARTERA ATRASADA Y MOROSIDAD COOPAC ILO
3 3.00%
Millones

2.69%
2.53%
2.39% 2.40%
2.23% 2.32% 2.20%
2.50%
2 2.27%

2.00%

1.50%

1
1.00%

1
0.50%

0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

- 0.00%
dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18 ago-18 sep-18 oct-18 nov-18 dic-18

COBRANZA JUDICIAL VENCIDOS MOROSIDAD

2. CARTERA DE CREDITO
La cartera de créditos cerró al 31 de julio 2018 en S/. 127.8 millones creciendo en
comparación al 31 diciembre 2017 en S/. 1 millón. Mostrando un aumento de 0.85%, por lo
que deberá implementarse nuevos productos por segmentos para mantener este
crecimiento y reducir el descalce financiero entre operaciones activas y pasivas.

SALDO DE CRÉDITOS AL 31-07-2018

CATEGORIA 2017 2018 VARIACIÓN
NORMAL 119,637,959 120,167,223 529,264
CPP 1,662,721 1,101,280 -561,441
DEFICIENTE 1,516,719 1,906,240 389,520
DUDOSO 1,034,689 1,530,908 496,220
PERDIDA 2,897,139 3,118,612 221,473
Total 126,749,227 127,824,263 1,075,037

Fuente: Reporte de Créditos - OBL

Gestión Integral de Riesgos 2

 SALDO DE CARTERA DE CRÉDITOS INTEGRADA COOPAC ILO
2017 2018
140,000,000

128,338,350
129,276,044
128,074,948

127,824,263
125,247,184
120,000,000

121,274,788
118,924,175
100,000,000

80,000,000

60,000,000

40,000,000

20,000,000

JULIO
ABRIL

MAYO
FEBRERO

MARZO

JUNIO
ENERO

Se muestra en el gráfico anterior una tendencia estable en el año 2018 sobre el saldo de los
créditos por meses, siendo en marzo 2018 donde se disminuyó considerablemente la cartera
de créditos por la cancelación de créditos Utilidades y luego incrementándose mes de Abril
2018 y meses posteriores por las campañas (UTILIDADES 2018 SOLES, UTILIDADES 2019
DÓLAR) y productos crediticios nuevos (FIDELIZADO, CREDITO PERSONAL DÓLAR).

ESTRUCTURA DE CLASIFICACIÓN DE LA CARTERA DE CREDITOS

AL 31 DE JULIO DE 2018 POR MESES
140
Millones

130

120

110

100

90

80

70

60
dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18 ago-18 sep-18 oct-18 nov-18 dic-18

NORMAL CPP DEFICIENTE DUDOSO PERDIDA

Gestión Integral de Riesgos 3

 3. CRECIMIENTO DE LA CARTERA DE CREDITOS
El crecimiento de la cartera de créditos en el mes de abril 2018 incremento en S/. 2.4
millones producto de la campaña utilidades y en el mes de marzo 2018 decreció en S/. 10
millones, producto de las cancelaciones de créditos utilidades y en el mes julio 2018
disminuyó en S/. 0.5 millón por las cancelaciones de créditos gratificación.

VARIACIÓN MENSUAL DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

PERIODO: 2017-2018
(en millones de soles)
6
Millones de Soles

4.81
3.97
4
3.09 3.06 3.09
2.43 2.39 2.24 2.35
2 1.23 1.53 1.03 1.33 1.20
0.39
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0

-0.37 -0.51
-2

-4

-6

-6.82
-8

-10

-10.35
-12

4. DESEMBOLSO DE CREDITOS
Del 01 ENERO al 31 de JULIO 2018, se desembolsaron 4,217 créditos que suman un total de
S/ 56 millones, siendo los productos más solicitados por los socios Gratificación (984
aprobaciones), Utilidades Soles (1068 aprobaciones) y Especial CP (619), que representan el
63% de la solicitudes aprobadas.

MONTO DESEMBOLSO DE CRÉDITOS AL 31-07-2018

N°DESEMBOLSO DE CRÉDITOS AL 31-07-2018
PRODUCTO MONTO
PRODUCTO N° CREDITOS
UTILIDADES SOLES S/. 20,794,970
UTILIDADES SOLES 1068
ESPECIAL CP S/. 8,106,613
GRATIFICACION SOLES 984
FIDELIZADOS S/. 7,146,903
ESPECIAL CP 619 UTILIDADES DOLARES S/. 6,144,747
ASF 455 GRATIFICACION SOLES S/. 3,939,752
UTILIDADES DOLARES 399 SOCIAL SOLES S/. 3,337,754
FIDELIZADOS 269 ASF S/. 2,167,218
SOCIAL SOLES 165 VIVIENDA SOLES S/. 2,047,500
CACIL NET SOLES S/. 758,102
CACIL NET SOLES 149
SOCIAL CUPRUM SOLES S/. 597,760
CTS SOLES 36
CTS SOLES S/. 311,575
PERSONAL CONSUMO MN 19 AVALADOS CDP S/. 291,130
OTROS 54 OTROS S/. 308,073

Total 4217 Total S/. 55,952,097

Gestión Integral de Riesgos 4

A continuación se muestra dos representaciones gráficas clasificados por número y monto
desembolsado en préstamos:

Gestión Integral de Riesgos 5

Es importante considerar la concentración de la cartera de créditos en los productos
relacionados a línea Utilidades en los desembolsos efectuados de enero a julio 2018,
debiendo promocionar nuevos productos para desconcentrar de la línea utilidades.

Actualmente existe una concentración de los productos relacionados a utilidades en el 75%

del total de los desembolsos de ejercicio 2018.

Gestión Integral de Riesgos 6

 5. SOCIOS EN LA CARTERA DE CREDITOS
En el ejercicio 2018 la cantidad de socios que tiene créditos en la cooperativa son 2127
asociados, mostrando una tendencia estable y decreciente en el último mes.

CANTIDAD DE CLIENTES EN LA CARTERA DE CRÉDITOS AL 31-07-2018

CLIENTES dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18
NORMAL 2042 2031 2036 1896 1950 1994 1998 1998
CPP 33 31 55 60 31 28 29 22
DEFICIENTE 26 41 24 68 42 30 42 36
DUDOSO 11 15 11 20 21 21 22 26
PERDIDA 39 36 38 38 43 41 46 45
Total 2151 2154 2164 2082 2087 2114 2137 2127

CANTIDAD DE SOCIOS EN LA CARTERA CREDITOS

AL 31 DE JULIO DE 2018

2200

2150

2100

2050

2000

1950

1900

1850

1800

1750
dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18 ago-18 sep-18 oct-18 nov-18 dic-18

NORMAL CPP DEFICIENTE DUDOSO PERDIDA

La membresía de socios al 31-07-2018 es de 3549 asociados, creciendo en el año 2018 en 39

socios, que representa el 1%, siendo importante realizar invitación a los trabajadores de las
empresas que tiene convenio con la Cooperativa para asociar a la mayor cantidad de socios.

Gestión Integral de Riesgos 7

EVOLUCIÓN DE SOCIOS EN EL AÑO 2018
SOCIOS dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 may-18 jun-18 jul-18
HOMBRES 2,653 2,655 2,657 2,667 2,647 2,650 2,658 2,658
MUJERES 847 849 858 880 878 882 880 881
PERS JURIDICA 10 10 10 10 10 10 10 10
Total 3,510 3,514 3,525 3,557 3,535 3,542 3,548 3,549

Existiendo a cerrar el mes julio 2018, la cantidad de 1422 asociados que no tiene créditos,
debiendo implementar políticas y campaña de créditos por segmento de socios para lograr
un impacto favorable en las necesidades de este segmento de mercado.

COMPOSICIÓN DE LA MEMBRESIA DE SOCIOS

AL 31 DE JULIO 2018

SOCIO SIN
CRÉDITOS,
1422 SOCIO CON
CRÉDITOS,
2127

6. RECOMENDACIONES
Las colocaciones en el año 2018 aumento el destino hacia los créditos Utilidades Soles y
Utilidades dólares 2018 incrementando el nivel de endeudamiento del asociado y que
beneficio en el crecimiento de la cartera de créditos, también se introdujo un nuevo
producto por tres meses “COMPRA DEUDA” y “FIDELIZADO” que obtuvo muy buena
aceptación por los asociados. Siendo importante para el año 2018 implementar nuevos
productos:

A. Créditos REVOLVENTES.- Siendo el objetivo de reducir y automatizar

procesos crediticios para agilizar en la atención y reducir costos operativos.

Gestión Integral de Riesgos 8

 B. Trasladar el Proceso de Planilla al área de Créditos.- Siendo
objetivo mejorar la aplicación, inmediatez y recuperación de los créditos
atrasados, también es importante el control y reportes diarios sobre
problemas en los descuentos de planilla, para dar soluciones y
recomendaciones de la jefatura de créditos.
C. Modificar la prioridad de abonos de créditos en el proceso
de planilla.- Siendo el orden para el pago de la cuotas los días de atraso,
cancelando las cuotas que tengas mayor días de impago sin diferencia el tipo
de producto, cuando se procesan las planilla de créditos de los diferente
convenio que tiene la cooperativa (INFORME N°018-2018-UR-CACIL de fecha
02.04.2018).
D. Créditos a PYMES.- Siendo el objetivo satisfacer necesidades de socios
que están incursionando a sector empresarial y comercio. Brindado servicio
de Créditos y asesoría.

Para lograr una campaña de créditos agresiva con tasas competitivas en productos
específicos debe reforzarse la calidad de atención a los asociados con Ejecutivos de Créditos
en Campo. Siendo también importante comunicación virtual o telefónica para tengan
conocimientos de los nuevos productos y de los beneficios que brinda la cooperativa.

Sin otro particular.

Atentamente,

C.c.: Consejo de Administración/ Consejo de Vigilancia / Archivo

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