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Manual propedéutico
Banco - Ventas
1
Contenido
Introducción Banco .................................................................................................................................................................................................................. 4
Intermediación Bancaria ............................................................................................................................................................................................................... 5
Margen de Intermediación ............................................................................................................................................................................................................ 5
Módulo I: Productos de captación para Personas Físicas ............................................................................................................................................. 6
Cuenta con Walmart ........................................................................................................................................................................................................................ 6
Cuenta con Sanborns ...................................................................................................................................................................................................................... 8
Cuenta Efe ......................................................................................................................................................................................................................................... 12
Cuenta CT ........................................................................................................................................................................................................................................... 13
Inbursa TIIE (Persona Física) ...................................................................................................................................................................................................... 14
Beneficios generales de las cuentas ...................................................................................................................................................................................... 15
Cálculo de intereses (rendimiento) .......................................................................................................................................................................................... 17
Inversión Múltiple Inbursa .......................................................................................................................................................................................................... 19
PRODUCTOS LIGADOS A INVERSIÓN MÚLTIPLE INBURSA (IMI) .................................................................................................................................................. 21
Pagare Inbursa ......................................................................................................................................................................................................................... 21
Code Inbursa .............................................................................................................................................................................................................................. 21
CODE Flex y CODE Flex 91 ........................................................................................................................................................................................................22
Inburplazo Flex .........................................................................................................................................................................................................................23
Inbursa MAX 6 ...........................................................................................................................................................................................................................24
Fondos de inversión...................................................................................................................................................................................................................... 26
Dinbur1 ............................................................................................................................................................................................................................................... 26
Banca Patrimonial Casa de Bolsa.............................................................................................................................................................................................. 27
Llenado de solicitud: Cuentas Persona Física ..................................................................................................................................................................... 30
Inbursa Móvil ................................................................................................................................................................................................................................... 40
Módulo II: Productos de captación para Persona Moral ............................................................................................................................................... 51
Cuenta CT Empresarial + TIIE Empresarial ............................................................................................................................................................................. 51
EFE Empresarial ...............................................................................................................................................................................................................................52
Cuenta Negocios Telmex ............................................................................................................................................................................................................. 54
Cuenta Aspel.................................................................................................................................................................................................................................... 58
Llenado de solicitud: Cuentas Persona Moral ...................................................................................................................................................................... 61
Módulo III: Productos bancarios de colocación (Crédito) ............................................................................................................................................ 69
Tarjetas de Crédito Inbursa ....................................................................................................................................................................................................... 69
Tarjeta de Crédito Clásica Inbursa .......................................................................................................................................................................................... 69
Tarjeta de Crédito Oro Inbursa ................................................................................................................................................................................................. 69
Tarjeta de Crédito Platinum Inbursa ....................................................................................................................................................................................... 73
Tarjeta de Crédito Inbursa Black American Express ......................................................................................................................................................... 76
Tarjetas de crédito marca compartida Walmart ............................................................................................................................................................... 78
Llenado de solicitud ...................................................................................................................................................................................................................... 83
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Línea de Crédito Inbursa Residencial ...................................................................................................................................................................................... 87
Línea de Crédito Inbursa Comercial ........................................................................................................................................................................................ 88
Créditos de nómina efe para empleados del Grupo Walmart ....................................................................................................................................... 92
Módulo IV: Terminal Punto de Venta (TPV) ....................................................................................................................................................................... 94
Cargos Recurrentes....................................................................................................................................................................................................................... 97
Comercio Electrónico ................................................................................................................................................................................................................... 98
CoDI (Cobro Digital) ....................................................................................................................................................................................................................... 101
Llenado de solicitud TPV ............................................................................................................................................................................................................. 103
Módulo V: Salud Interactiva VRIM ..................................................................................................................................................................................... 109
Módulo VI: Modelo de ventas PPC. ..................................................................................................................................................................................... 118
Cuadro Cazadores de Bonos ...................................................................................................................................................................................................... 118
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Introducción Banco
Antecedentes En años recientes, Grupo Financiero Inbursa decidió incrementar su
participación en el Mercado de Banca de Menudeo, ofreciendo a sus
clientes una gran variedad de productos altamente competitivos,
buscando en todo momento otorgar los más altos rendimientos en
nuestros productos de ahorro e inversión y cobrando las comisiones más
bajas posibles.
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Intermediación Bancaria
Definición Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar
recursos en forma de depósitos y prestar dinero, así como la prestación
de servicios financieros.
Margen de Intermediación
Definición Los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u
organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de
captación) y cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten
(intereses de colocación). A la diferencia entre la tasa de interés de
colocación y la de captación se le denomina margen de
intermediación. Los bancos por lo tanto, cuanto más grande sea el
margen de intermediación, mayor es la ganancia.
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Módulo I: Productos de captación para Personas Físicas
Cuenta con Walmart
Cuenta de Depósito Bancario de Dinero a la Vista con Tarjeta de Débito de marca
compartida Walmart - Inbursa, con múltiples beneficios; diseñada para clientes que
frecuentan las tiendas y clubes de Grupo Walmart.
Beneficios:
Con “Cuenta con Walmart” se le reembolsa al cliente el 3% de las
compras en el mes en Tiendas y Clubes de Grupo Walmart.
Ventajas Importantes:
Acceso a las más de 29,000 cajas en las más de 2,200 Tiendas y Clubes
Walmart para realizar retiros, sin cobro de comisión ni compra mínima
Servicio todos los días (incluyendo sábado y domingo) en las Sucursales
Inbursa ubicadas en Tiendas y Clubes Walmart con horario de 11:30 a
19:30
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Retiros y depósitos en efectivo con tu tarjeta de Débito Inbursa en las
Retiros y cajas de las Tiendas y Clubes de Grupo Walmart de todo el país, sin cobro
depósitos
de comisión ni compra mínima.
Comisiones
Concepto Comisión
Manejo de Cuenta (si cuenta con algún producto Inbursa domiciliado y cobrado la
$65.00 M.N.
comisión será de $52.00).
Transferencia Interbancaria Ventanilla. Transferencia Electrónica de Fondos (TEF). $17.40 M.N.
Transferencia Interbancaria por Ventanilla. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios
$23.20 M.N.
(SPEI).
Transferencia Interbancaria por Internet. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios
$5.22 M.N.
(SPEI).
Reposición de Tarjeta por robo o extravío, a partir de la segunda reposición $40.60 M.N.
Emisión de plástico adicional medio distinto $40.60 M.N.
Reposición de plástico (por desgaste) Medio distinto $40.60 M.N.
Cheque de Caja $58.00 M.N.
Ventanilla orden de pago hacia el extranjero, Estados Unidos y Canadá $15.00 USD
Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, resto del mundo $20.00 USD
Gestoría y compensación por cheques de Bancos extranjeros para depósito en cuenta $30.00 USD
Nota: Las comisiones expuestas incluyen IVA
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Cuenta con Sanborns
Es una Cuenta de Depósito Bancario de Dinero a la Vista con Tarjeta de Débito de
Marca Compartida Sanborns-Inbursa que ofrece Múltiples Beneficios:
Descuentos
Protección
Rendimientos
El descuento del 10% aplica al pagar con la Tarjeta Cuenta con Sanborns.
Excepciones en algunos departamentos.
Protección:
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Apoyo para La Aseguradora rembolsará la cantidad erogada por los servicios
gastos funerarios a quien acredite haber efectuado tales gastos, sin exceder la
funerarios
Suma Asegurada ($60,000.00). En caso de que los gastos sean menores
a la Suma Asegurada (S.A.), el remanente será pagado a los
Beneficiarios.
Con Saldo Promedio Mensual (S.P.M.) desde $5,000 en adelante.
Asegurado: Titular de la Cuenta.
Edad de contratación de 18 a 65 años y renovación hasta los 70 años
de edad.
Si el Cliente tiene 66 años cumplidos o más al contratar la Cuenta, no
aplica esta cobertura.
Pago de la Se pagará la S.A. si a causa de un Accidente ocurriera el fallecimiento del
suma Titular de la Cuenta.
asegurada
por muerte S.A. según Saldo Promedio Mensual
accidental
Saldo Promedio Mensual desde $5,000 a $20,000 S.A.: $120,000
Saldo Promedio Mensual igual o Mayor a $20,000 S.A.: $600,000
Edad de contratación de 18 a 65 años y renovación hasta 70 años de
edad.
Si el Cliente tiene 66 años cumplidos o más al contratar la Cuenta, no
aplica esta cobertura.
Pago de En caso de que al Titular se le diagnostique alguna de las siguientes 7
Suma Enfermedades Graves, se pagará la S.A., siempre y cuando cumpla con el
Asegurada
por
Saldo Promedio Mensual mínimo de $20,000.00 durante los últimos 3 meses
Enfermedad antes de evento amparado.
es graves
Suma Asegurada: $120,000.00
1. Infarto al miocardio
2. Cáncer
3. Enfermedad cerebro vascular
4. Afección de las arterias coronarias que requieran cirugía de bypass
5. Insuficiencia renal
6. Trasplante de órganos vitales
7. Parálisis/paraplejia
Edad de contratación: de 18 hasta 55 años y se renueva hasta 64 años
Si el cliente tiene 56 años cumplidos o más al contratar la cuenta, no aplica esta cobertura
Se pagará la S.A. una sola vez
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Este servicio cobra un deducible de $150.00
Servicio limitado a máx. 2 eventos por año
Contratación de 18 hasta 64 años y renovación hasta 99 años de edad.
Si el cliente tiene 65 años cumplidos o más al contratar la cuenta, no aplica esta cobertura.
Asistencia telefónica:
Información sobre pasos a seguir en caso de robo total o pérdida del
automóvil (ante autoridades, etc.).
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Diversificación Contratación Pagaré Inbursa
Se pueden ligar también múltiples pagarés. Plazo 28, 91, 182 y 360 días.
Contratación de Pagaré Inbursa a partir de $30,000.00
Comisiones
Concepto Comisión por evento
Comisión por no mantener el saldo promedio mensual requerido $79.00 (mensual)
Transferencia Electrónica de Fondos (TEF), por ventanilla. $17.40
Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por ventanilla. $23.20
Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por Internet $5.22
Reposición de tarjeta por robo o extravío $40.60 a partir 2a
Emisión de Plástico adicional medio distinto $ 40.60
Reposición de Plástico (por desgaste) medio distinto $ 40.60
Cheque de caja $58.00
Dispositivo para acceso a Portal (INBURpass Móvil) Gratis
Ventanilla orden de pago hacia el extranjero, E.U. y Canadá $15.00 USD
Ventanilla orden de pago hacia el extranjero, resto del mundo $20.00 USD
Cheques de bancos extranjeros para depósito en cuenta $30.00 USD
Las comisiones incluyen IVA y son expresadas en Moneda Nacional, salvo aquellas en las que se especifique otra
moneda
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Cuenta Efe
Es la cuenta en pesos con disponibilidad inmediata que te da la posibilidad de realizar
todas tus operaciones y que además te paga rendimientos.
Rendimientos Saldo Promedio Mensual (SPM) Rendimiento1
De $40,000 a $199,999.99 40 %
De $200,000 a $499,999.99 60 %
Mayor a $500,000 80 %
1. Promedio ponderado de tasas primarias de Certificados de la Tesorería de la Federación
(CETES) a 28 días, vigentes durante el mes. Tasa expresada en forma anual.
Beneficios Saldo Promedio Mensual (S.P.M.) requerido es de $40,000.00 (si cuenta
con algún producto Inbursa domiciliado y cobrado el S.P.M. requerido
será de $20,000.00).
Requisito Deposito inicial de $15,000.00 M.N.
CURP
Identificación oficial vigente:
o Credencial de Elector (INE)
o En caso de no tener INE, se requiere pasaporte vigente acompañado de
alguno de los siguientes documentos:
Cedula profesional (Laser) Emitida por la dirección de profesiones/ SEP.
Licencia de Conducir.
Credencial (plastificada) emitida por el IMSS.
En caso de ser extranjero.
o Pasaporte vigente, documento de calidad migratoria y CURP.
Comprobante de domicilio, con antigüedad no mayor a 3 meses
o Recibo telefónico de línea fija con la dirección del solicitante.
o Comprobante de telefonía móvil en plan tarifario a nombre del solicitante.
En caso de no contar con alguno de los comprobantes anteriores te
solicitaremos, con antigüedad no mayor a 3 meses:
o Recibo telefónico de línea fija (de un familiar).
o Y adicional un comprobante de domicilio del solicitante.
Estado de cuenta de servicio de televisión de paga y/o internet,
por ejemplo: izzi, Sky, Megacable.
Recibo de luz, Agua o predial.
Llenar el contrato, caratula y Registro de las firmas.
Comisiones
Concepto Comisión por evento
Comisión por no mantener el Saldo Promedio Mensual requerido* $139.00 (mensual)
Transferencia Electrónica de Fondos (TEF), por ventanilla. $17.40
Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por ventanilla. $23.20
Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por Internet $5.22
Reposición de tarjeta por robo o extravío $40.60
Emisión de Plástico adicional medio distinto $ 40.60
Reposición de Plástico (por desgaste) medio distinto $ 40.60
Cheque devuelto por falta de fondos (en cámara de compensación) $928.00
Cheque certificado $116.00
Cheque de caja $58.00
Dispositivo para acceso a Portal (INBURpass Móvil) Gratis
Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, EU y Canadá $15.00 USD
Ventanilla, orden de pago hacia el extranjero y resto del mundo $20.00 USD
Gestoría y compensación por cheques de bancos extranjeros para depósito en cuenta $30.00 USD
Nota: Las comisiones expuestas incluyen IVA.
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Cuenta CT
Es la cuenta de cheques en moneda nacional que te brinda rendimientos (tasa
variable de 100% CETES*), liquidez inmediata, y fácil acceso a tu dinero a través de
una Tarjeta de Débito.
a la cuenta Inbursa CT
Rendimientos
Saldo Promedio Mensual % TIIE* a 28 días
Hasta $5’000,000 95%
De $5’000,000.01 en adelante 97%
TIIE* Ofrece una tasa variable de Interés Interbancario de Equilibrio a 28 días.
*Tasa Bruta Variable Promedio ponderado de tasas TIIE a 28 días vigentes durante el mes.
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Beneficios generales de las cuentas
Centro de Conoce nuestro Centro de Atención Telefónica, sabemos lo valioso que es tu
Atención tiempo, por ello nuestra prioridad es brindarte la información o servicio que
Telefónica requieras en los siguientes números telefónicos:
Inbursa
CDMX y Área Metropolitana 55 5447 8000 Interior de la República 800 90 90
000 (Lada sin costo).
Seguridad y comodidad
Horario: las 24 hrs. del día, los 7 días de la semana
Servicio automático
Atención personalizada, si así lo deseas
Alertas Radar Inbursa, servicio gratuito de envío de mensajes de texto a tu celular por
Inbursa cada operación realizada a partir de $1,300.00
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Banca en Es el servicio de banca por internet sin costo. Desde tu app Inbursa Móvil
línea genera el código INBURpass para ingresar a Tu Banca en la Red o Tu Banca
en el Móvil desde dispositivo como: PC, Smartphone, Tablet, iPhone, iPad.
Depósitos:
Solo proporciona tu número de cuenta y número de tarjeta. El depósito se verá reflejado
de inmediato
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Retiros:
Solo presenta tu tarjeta y considera que te solicitarán teclear el NIP. ¡Sin
comisión!
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Nota del Saldo Promedio Mensual:
Cuando se tenga cargos y abonos por conceptos de INTERESES GANADOS, ISR RETENIDO y
COMISION DE MANEJO DE CUENTA no se consideran para calcular el saldo promedio mensual.
Para calcular el saldo promedio mensual de cuentas nuevas, se considera a partir del primer
abono en la cuenta (solo para el primer mes calendario de apertura); es decir, si la cuenta se
apertura el día 8 de Enero y su primer abono es el día 17 de Enero, para calcular el saldo
promedio mensual se toma el saldo diario a partir del 17 de Enero.
Ejemplos:
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Inversión Múltiple Inbursa
Inversión Múltiple Inbursa es una cuenta eje en moneda nacional, exclusiva para
personas fisicas, sin comision por manejo de cuenta , que te permite la posibilidad de
ligar en una sola cuenta multiples opciones de inversion, con diferentes plazos, diversos
montos, modalidades y fechas de vencimiento, con opciones de renovacion para
cada una de las cuentas que se tenga cotratadas.
1. Pagaré Inbursa
2. Inburplazo Flex
3. Constancia de Depósito Inbursa
4. Codeflex
5. Codeflex 91
6. Inbursa Max 6
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Características
Es una cuenta en Moneda Nacional y exclusivo para personas físicas.
No cobra Comision de manejo de cuenta.
Cuenta con terceros autorizados.
Monto mínimo de apertura de la cuenta es de $30,000.00 M.N.
No requiere Saldo Promedio Mensual (SPM).
No cuenta con dispositivos.
Monto mínimo para contratar: Pagaré Inbursa, Inburplazo Flex,
Constancia de Depósito Inbursa, Codeflex, Codeflex 91, Inbursa Max 6
es de: $30,000.00 M.N.
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PRODUCTOS LIGADOS A INVERSIÓN MÚLTIPLE INBURSA (IMI)
Pagare Inbursa
Características Es una Inversión de Depósito a Plazo y tasa fija liquidable al Vencimiento
con que te ofrece diversas opciones de Inversión y atractivos
rendimientos. Monto mínimo de apertura: $30,000.00 M.N. Plazos
disponibles de 28, 91, 182 y 360 días.
Contratable con Inversión Múltiple Inbursa, Cta. con Sanborns y Cta.
con WalMart.
Se dispone de los recursos a través de su cuenta eje. (Samborns
Walmart o IMI)
Genera Estado de Cuenta.
Rendimientos La Tasa de Interés es fija durante el plazo contratado para cada
Pagaré, en caso de renovación del mismo se aplicará la tasa vigente,
según plazo y monto, en la fecha de renovación.
Code Inbursa
Características La Constancia de Depósito es una Inversión de Depósito a Plazo Fijo
que ofrece Múltiples opciones de Inversión a los Clientes.
Monto mínimo de apertura: $30,000.00 M.N.
Los Plazos disponibles de 90, 180 y 360 días.
Se dispone de los recursos siempre por vía Inversión Múltiple Inbursa.
Genera Estado de Cuenta.
El interés ganado depende de la tasa vigente al momento de
contratar el CODE, el monto invertido, plazo contratado y al pago
de la periodicidad del interés ganado.
Opciones de Opciones de Inversión que se eligen al contratar la Constancia de
Inversión: Depósito:
Tasa Fija: Se pacta la Tasa de la inversión al contratar la Constancia de
Depósito y se mantendrá Fija durante todo el Plazo contratado.
Tasa Variable: Se pacta la Tasa de la inversión al contratar la
Constancia de Depósito por los primeros 30 días y se actualizara cada
30 días según la Tasa vigente en ese momento.
Rendimiento Pago de Rendimientos al Vencimiento: Se pagará el Interés de la
(pago del
inversión al final del plazo, junto con el Capital.
Interés
Generado) Pago de Interés cada 30 días: Durante el Plazo contratado, se pagará
cada 30 días el interés correspondiente a esos 30 días.
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CODE Flex y CODE Flex 91
Características Productos en Moneda Nacional de depósito de dinero retirable en días
de los dos preestablecidos.
productos:
Sin comisiones
Monto mínimo de apertura: $30,000 M.N.
Subcuenta del producto Inversión Múltiple Inbursa.
Únicamente podrá ser fondeada a través de traspasos desde su
cuenta Inversión Múltiple Inbursa.
Podrá recibir Abonos en cualquier momento sin importar monto.
Genera Estado de Cuenta mensual.
Retiros Características para cada producto:
programables
1.- Para Codeflex los recursos son retirables a los 31 días naturales de
solicitados con abono a la cuenta Inversión Múltiple Inbursa.
2.- Para Codeflex 91 los recursos son retirables a los 91 días naturales
de solicitados con abono a la cuenta Inversión Múltiple Inbursa.
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Beneficios Sin cobro de comisiones.
adicionales Los intereses son pagados al cierre de mes calendario.
Es posible solicitar que los intereses sean traspasados a la cuenta eje
Inversión Múltiple Inbursa (el día que se pagan al cierre de mes
calendario).
El cliente podrá consultar sus cargos pendientes de aplicar; así como
la fecha de su vencimiento por medio de sucursal.
Es posible cancelar la petición del retiro el mismo día o posterior a la
fecha de solicitud.
Los montos que se soliciten a retirar contarán en el Saldo Promedio
Mensual para el pago de rendimiento mensual de la Cuenta
CODEFLEX hasta que se haga efectivo el retiro.
En Tu Banca en la Red se puede aplicar lo siguiente:
Inburplazo Flex
Descripción La Inversión que combina el alto Rendimiento de una Inversión a Plazo
Fijo con la opción de liquidez que te dará la tranquilidad de tener
acceso a tu dinero en cualquier momento.
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Protección Sin Costo adicional, te ofrece una Suma Asegurada por Muerte
Incluida Accidental y Apoyo para Gastos Funerarios.
Apoyo para gastos funerarios.
El titular del Inburplazo Flex contará con la cobertura de Apoyo para
Gastos Funerarios con una Suma Asegurada de $15,000.00 M.N.
Esta protección aplica para personas de 18 a 55 años de edad
cumplidos al día de la contratación.
Muerte Accidental.
Si a causa de un Accidente, en cualquier parte del mundo, el Titular
fallece dentro de los 90 días siguientes, se pagará la Suma Asegurada
de esta Cobertura a los Beneficiarios designados.
Suma Asegurada.
Los saldos de todos los INBURPLAZO FLEX vigentes en la Fecha del
Accidente que el Titular tenga contratados, con un tope máximo total
de $1,000,000.00
Características.
El Titular del INBURPLAZO FLEX es el Asegurado para esta
Cobertura
Edades de Contratación: 18 a 55 años de edad cumplidos
A partir de los 56 años de edad no se podrá incrementar la Suma
Asegurada.
Inbursa MAX 6
Características Cuenta Inbursa Max 6 es un Intrumento de deposito de dinero a la visa ,
ligada a la cuenta IMI, con liquidez inmediata, y pago de rendimientos
mensuales, basada en un esquema de tasa de interes creciente en
periodos renovables de 6 meses calendario con rendimientos de hasta
el 120% de cetes.
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Regla de A partir de $50,000 pesos paga los siguientes porcentajes de Cetes a 28
Rendimiento días:
INBURSA MAX 6
Periodo Rendimiento
Fondos de inversión
Sociedad o Es una alternativa de inversión a través de la cual, personas con objetos de inversión similares
Fondo de juntan su dinero para que éste sea manejado por un equipo de especialistas de Grupo Financiero
Inversión Inbursa de la mejor manera posible, de acuerdo a sus objetivos. Formalmente son Sociedades
Anónimas de Capital Variable que están supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNBV).
Dinbur1
Dinbur1 Es un Fondo de Inversión para Personas Físicas, que invierte en
Instrumentos de Deuda emitidos por el Gobierno Federal, Bancos y
Empresas Privadas; con una alta calidad crediticia obteniendo una
calificación por Standard &Poor´s de AA/3. Ideal para clientes que
buscan un ahorro a corto y mediano plazo.
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Requisitos
1. Contar con una Cuenta EFE.
2. La Cuenta EFE el saldo promedio mensual requerido será de $20,000.00
para no generar comisión por manejo de cuenta.
3. Firma carta de acceso a manejo de valores.
4. Firmar carta de servicios.
5. Monto mínimo de apertura del fondo es de $10,000.00
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Horarios de operación: 8:30 a 13:30 hr. mismo día y de 13:30 a 18:00hr. TOM
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Apertura del Montos de apertura
Contrato
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Apertura del
Contrato
Dinero nuevo
(>$1’000,000.00)
de 1 a 3 millones $3,300.00
a partir de 3 millones $5,300.00
Contacto:
*Dinero nuevo fzadeventascdmx@inbursa.com
Nota:
Por regulación* a partir del 19 de marzo de 2021, las Cuentas de Captación persona física
deben ser aperturadas en una sucursal con el cliente presente.
En el proceso de apertura se tomarán las huellas dactilares del cliente, como registro
de sus datos biométricos requeridos por la autoridad.
Recuerda 3 puntos:
*Art. 51 Bis Disposiciones de Carácter General aplicables a las Instituciones de Crédito (CNBV).
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Llenado de solicitud: Cuentas Persona Física
Llenado de Los formatos de los contratos son muy similares e incluso algunos sirven
solicitud para apertura de diferentes cuentas, por lo cual utilizaremos el contrato
Sanborns para la guía.
Recomenda Utilizar una sola tinta, se sugiere utilizar bolígrafo de punto fino y tinta
ciones negra
Generales
Llenar con letra de molde
El formato no podrá llevar tachaduras ni correcciones
Verificar que los comprobantes adicionales sean vigentes y legibles
La información para el llenado de los contratos es con base a lo
expresado por el cliente
Sobre las copias entregadas de los documentos adicionales se deberá
anotar « Cotejado contra su original » por el efecto de la ley de
prevención de lavado de dinero. Agregando el nombre, firma, fecha y
clave del asesor y/o ejecutivo
También se debe anotar, « Reconozco que mi firma ha cambiado con
el tiempo» y nuevamente deberá firmar al lado de la nota, lo cual se
realiza cuando la firma de la identificación tuviera rasgos notoriamente
diferentes a los de la estampada por el cliente en el contrato global.
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Se deberán anexar 2 tarjetones de firmas
Comprobante de domicilio:
Recibo telefónico residencial.
Telefonía móvil en plan tarifario.
TV de paga o Internet.
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Inbursa Móvil
COMPATIBILIDAD
Descarga desde:
Permisos
Permitir los permisos solicitados para el correcto funcionamiento de la aplicación.
40
Pantalla de Inicio
Menú
41
Registro
Se divide en tres etapas:
El proceso de registro finaliza una vez que se concluyen las tres etapas.
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Reactivar token
Cuando el cliente tiene un Token activo, tiene la opción de reactivar sin necesidad de registrar uno nuevo.
Perfil de usuario
En el menú lateral se puede consultar el perfil del cliente para consultar sus datos personales.
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Al desplegar Datos generales se puede cambiar la contraseña, consultar Facepass y Token.
Además…
Consulta tu saldo y tus Estados de Cuenta cuando prefieras
Realiza traspasos las 24 horas del día
Activa o desactiva tu tarjeta cuando lo necesites
Bloquea al instante su uso en comercios, ATM, Internet y más
• Haz pagos y/o cobros con CoDi
Con Wallet Inbursa, compra en miles de establecimientos sin deslizar tu tarjeta
¡¡¡Realiza retiros sin tarjeta!!!
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Módulo II: Productos de captación para Persona Moral
Cuenta CT Empresarial + TIIE Empresarial
Cuenta de cheques en M.N. en donde podrás obtener disponibilidad inmediata con
rendimientos.
Características Monto de apertura $20,000.00 MN
Sin saldo mínimo
Rendimiento según saldo promedio mensual:
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EFE Empresarial
Efe Empresarial ofrece beneficios y soluciones exclusivas para Personas Morales, es una
cuenta transaccional en Moneda Nacional con atractivos rendimientos.
Características Monto de apertura $30,000.00 MN
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Beneficios de Retiro en efectivo ventanilla.
cuenta Servicio de Banca Empresarial por Internet Inbured sin costo.
Ct y Efe
empresarial
Consulta de saldos y estados de cuenta por Internet.
Traspasos entre cuentas Inbursa por Internet.
Acceso al portal para el pago de Impuestos Federales y de la
Ciudad de México sin costo.
Pagos de Servicios en ventanilla.
Traspasos entre cuentas Inbursa por Internet.
Aclaraciones improcedentes.
Aclaraciones resueltas.
Copia Simple Estados de Cuenta.
Pago de cheques a cuentas Inbursa ilimitado y sin costo.
20 cheques pagados a cuentas en otros Bancos sin costo al mes,
$9.28 incluye IVA por cheque adicional.
Cheque devuelto por causa distinta a la falta de fondos.
Copia Simple Estado de Cuenta.
Protección de cheques a través de Inbured
Depósitos a través de Sanborns, TELECOMM, Wal-Mart
53
Cuenta Negocios Telmex
Descripción Cuenta dirigida a personas físicas con actividad empresarial y personas
morales, te ofrecemos Cuenta Negocios TELMEX* con liquidez inmediata
y múltiples beneficios para apoyar su negocio.
Persona Moral
Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE)
Para clientes con Línea Telefónica Comercial o Residencial de TELMEX.
Beneficios Único en el mercado al ofrecerse como un beneficio adicional de la
cuenta:
Rendimientos
Liquidez
Protección a los Empleados
Programa Total Assist Pymes
Rendimiento
Saldo Promedio Mensual % CETES1
1
Promedio ponderado de tasas primarias de Cetes a 28 días vigentes durante el mes.
Protección Salud laboral. Asesoría Médica 24/7 vía telefónica o por videoconferencia:
Total Assist Nutricional, Psicológica, En primeros auxilios, para el cumplimiento de la
PYMES
NOM-035, en prevención de enfermedades y para promover un entorno
organizacional.
Acceso a Red Médica y consultas desde $450 con: Más de 6,000 Médicos
Especialistas a nivel nacional y Médicos Generales a domicilio.
55
Consultoría empresarial.
Servicios Más Servicios asociados a Cuenta Negocios Telmex, que permiten tener
Asociados un producto competitivo en el mercado
Pago de Impuestos Federales de su Empresa
Depósito Referenciado (DPR)*
Depósitos a través de SANBORNS y TELECOMM
Dispersión de Nómina*
Terminal Punto de Venta (TPV)*
Domiciliación (Seguros Inbursa, TDC Corporativa, TELMEX, CFE, Etc.)
*Términos, Condiciones y Comisiones corresponden a cada producto o servicio
Comisiones
Comisiones Costo
Manejo de cuenta (Mensual). $288.84 M.N.
Transferencia interbancaria por ventanilla (TEF) $ 46.40 M.N.
Transferencia interbancaria por ventanilla (SPEI) $ 58.00 M.N.
Transferencia interbancaria por Internet (TEF). $ 3.48 M.N.
Transferencia interbancaria por Internet (SPEI) $ 5.22 M.N.
Reposición de tarjeta por robo o extravío a partir de la 2ª $ 40.60 M.N.
Emisión de plástico adicional al Medio distinto. $ 40.60 M.N.
Reposición de plástico (por desgaste) Medio distinto. $ 40.60 M.N.
Cheque devuelto por falta de fondos (cámara de compensación) $928.00 M.N.
Por cheque girado, comisión por cheque librado y presentando en cámara de
$9.28 M.N.
compensación (a partir del cheque 21).
Tarjeta de Débito Internacional, a partir de la quinta. $ 40.60 M.N.
Cheque Certificado. $116.00 M.N.
Cheque de Caja. $ 58.00 M.N.
Dispositivo para acceso a Banca Electrónica (TOKEN). $174.00 M.N (5º)
Ventanilla de emisión de orden de pago hacia el extranjero Estados Unidos y Canadá $ 15.00 USD
Ventanilla Emisión de pago hacia el resto del mundo $ 20.00 USD
Gestoría y compensación por cheques de bancos extranjeros para depósito en cuenta $ 34.80 USD
Emisión de Estado de Cuenta Adicional. $ 15.00M.N. (hoja)
Banca Electrónica Empresarial Inbured. SIN COMISIÓN
Nota: Todas las comisiones incluyen I.V.A
Cuenta Aspel
Características Cuenta bancaria en moneda nacional, dirigida a Persona moral (PM) y
persona física con actividad empresarial (PFAE).
Disponibilidad Inmediata
Rendimiento
Condiciones Especiales al contratar TPV y
Software Aspel ADM incluido
Software Aspel ADM1 Premium
Incluido Sin Costo
Servicios de Factura Electrónica, Inventarios, Medios de Pago y
más
Condiciones Especiales al contratar la TPV
Sin Costo de Afiliación
Descuento en cuota de Mantenimiento mensual según dispositivo
Terminal Punto de Venta 30%
Terminal iMóvil 50%
Crédito2 TPV2
1 ADM Software de Administración Móvil
2 Aplican condiciones y políticas del producto; sujeto a aprobación de crédito.
Beneficios:
Principales Beneficios
Genera notas de venta en segundos, imprímelas y envíalas por
correo electrónico a los Clientes.
Emite la factura al momento de la venta o permite que el Cliente la
genere a través del portal de facturación.
Trabaja sin conexión a Internet y sincroniza la información con Aspel
ADM cuando se conecta.
Estadísticas que permiten la toma de decisiones importantes en
tiempo real de los productos más vendidos, notas de venta por hora
y formas de pago.
Y como Gran Ventaja: Conecta la Terminal iMóvil a ADM Tienda para
registrar todas las ventas con tarjeta de Crédito y Débito en línea en
59
ADM Premium y tener así control total de la operación.
El Cliente apertura su Cuenta Aspel:
Procedimiento
del Registro
del Servicio
El siguiente día hábil recibirá de Aspel un correo electrónico de
Aspel ADM Bienvenida, indicando su pre-registro al servicio ADM.
Premium Este correo incluye la liga para concluir su Registro.
El Cliente debe seguir los pasos indicados.
Al finalizar, podrá iniciar el uso del servicio ADM Premium.
Para mayor información visita www.aspel.com.
En caso de dudas en el proceso de registro, llamar al (55) 5325 2323,
ext. 313.
Comisiones
Comisiones Costo
Administración o manejo de cuenta (mantenimiento, membresías, cuota simplificada,
etc.)
$199.00 M.N.
Acta constitutiva
Poderes notariales (Representantes Legales)
60
Registro Público de la Propiedad y Comercio (RPPyC)
61
Requisitos La documentación presentada debe ser emitida por un Fedatario
Notariales Público (Notario o Corredor); los cuales son requeridos por la
Legislación Mexicana.
Deben de cubrir los requisitos necesarios que marca la propia ley para
cada empresa.
Ejemplos:
Sellos Notariales o del Corredor: La escritura debe contener el sello
Oficial de la Notaria o Correduría Publica.
Kinegramas de Seguridad: Son hologramas que se integran o se
insertan en las escrituras (este caso es opcional)
Firma del Notario: Por Ley debe firmarse en la parte final de la
escritura
62
63
64
65
66
Recuerda que existen diferentes tipos de contratos y el llenado es prácticamente
similar.
Contrato Global Persona Moral; que sirve para la apertura de diferentes cuentas
como son: Ct Empresarial, Efe Empresarial, Básica Empresarial, Etc.
67
Asesor Financiero cuentas con una Calculadoras en la página
Por último cuentas con una calculadora en la página
http://www.inbursa.com posteriormente buscas: Personas Cuentas de
Inversión Cuentas Personales Selecciona la cuenta que requieres.
68
Módulo III: Productos bancarios de colocación (Crédito)
Tarjetas de Crédito Inbursa
Las Tasas así como en CAT son importantes que se verifiquen en la página
de Inbursa https://www.inbursa.com ya que pueden actualizarse
69
¿Que La mejor tasa de interés fija en el Mercado
ofrecemo
s?
38% fija anual en caso de domiciliar el pago a una cuenta de
cheques de Banco Inbursa.
44% fija anual con otra forma de pago.
Las Tasas así como en CAT son importantes que se verifiquen en la página
de Inbursa https://www.inbursa.com ya que pueden actualizarse
Comision El cargo será en forma mensual de acuerdo a lo siguiente:
es
PRODUCTO Mensualidad Anualidad
Clásica $29.00 $348.00
Oro $39.00 $468.00
Las comisiones no incluyen IVA.
Recibe un punto Inbursa por cada dólar facturado y canjéalos por lo que
prefieras:
Efectivo
Puntos Premier
Puntos del programa de lealtad
Hoteles
*No aplica para disposición de efectivo, comisiones, intereses, impuestos y demás accesorios
71
1Aplica únicamente sobre los consumos del periodo anterior liquidando el 100% del saldo dentro de la fecha límite
de pago. No aplica para disposiciones de efectivo, intereses, impuestos, comisiones y demás accesorios. En caso
de no efectuar al menos el pago mínimo de la fecha límite de pago en tres meses consecutivos, perderás los
puntos acumulados. Los puntos tienen una vigencia de 48 meses a partir de ser generados.
2Para esta opción es necesario seas socio y proporciones tu número de Cuenta o Socio en nuestro Centro de
Atención Telefónica Inbursa
3Solo regístrate previamente en el Programa de Lealtad de la Cadena Hotelera que hayas elegido.
Formas Cada vez es más fácil pagar tu Tarjeta de Crédito Inbursa, solo mira todas
de pago las formas en que puedes pagarla y elige la que mejor se acomode a tus
necesidades:
Cargo automático en cuenta de cheques Inbursa.
Vía Internet a través de Tu Banca en la Red
En oficinas y sucursales de Inbursa a nivel nacional.
En cajeros automáticos de Inbursa.
En tiendas Sanborns y Sears.
Tiendas Comercial Mexicana, Soriana y Walmart.
Oficinas Telecomm Telégrafos.
En cualquier sucursal de los diferentes bancos (aplican condiciones
del banco correspondiente).
72
Tarjeta de Crédito Platinum Inbursa
Tarjeta de Al ser un crédito revolvente que podrás utilizar internacionalmente y en
Crédito
Platinum
miles de establecimientos en México, te brinda el respaldo que necesitas
además de beneficios exclusivos. Podrás disponer de efectivo a través de
los cajeros automáticos en México y en el extranjero que exhiban las
marcas RED y Plus así como a través de las ventanillas Inbursa y terceros
autorizados. Debe cubrir los siguientes requisitos:
Tasa fija del 28% Anual si es con cargo automático a una cuenta de
cheques de Banco Inbursa o cualquier forma de pago.
Las Tasas así como en CAT son importantes que se verifiquen en la página de Inbursa
https://www.inbursa.com ya que pueden actualizarse
Beneficios Asistente personal Visa Concierge: Con este servicio podrás llevar a cabo
Exclusivos
tus reservaciones en los mejores hoteles, restaurantes, espectáculos, etc.
◦Asistencia previa y durante el viaje a través de este servicio contarás con
la información necesaria para realizar trámites: visa, pasaporte, conocer
sitios de interés, mapas y toda la asistencia adicional que requiera para su
viaje.
Requisitos
Edad de entre 18 a 99 años de edad.
74
Comisiones Platinum:
Concepto Comisión1 Periodicidad
Penalidad por cada aclaración que resulte
Sin Costo N/A
improcedente
Uso de medios teleinformáticos propios de Inbursa y/o
Sin Costo N/A
de Banco Inbursa
Expedición de reposiciones y tarjetas adicionales Sin Costo N/A
Cancelación de cargos recurrentes Sin Costo N/A
Gastos de cobranza $399.00 Por cada evento
Disposición de efectivo
6.00% 2 Por cada evento
Cajeros automáticos de Banco Inbursa
Disposición de efectivo
6.00% 2 Por cada evento
Ventanillas de sucursales de Banco Inbursa
Disposición de efectivo
6.00% 2 Por cada evento
Cajeros automáticos sistema RED
Disposición de efectivo
6.00% 2 Por cada evento
Cajeros automáticos en el extranjero
Consulta de saldo en cajeros automáticos Banco
Sin Costo N/A
Inbursa
Consulta de saldo en cajeros automáticos Sistema
Sin Costo N/A
RED
Consulta de saldo en cajeros automáticos En el
Sin Costo N/A
extranjero
1
Las comisiones no incluyen IVA. Disposiciones sujetas a cambios.
2
Sobre el monto de la disposición.
75
A continuación selecciona: Manual TDC Unificada Asesores y revisa tu
manual.
76
Perfil del Rango de edad entre: 35 y 55 años.
cliente Son empresarios e inversores.
Son demandantes, analíticos y exigentes.
Son viajeros frecuentes, ciudadanos del mundo.
Buscan un trato personalizado, servicio superior.
Aprecian recibir recomendaciones para su estilo de vida.
Están dispuestos a pagar más por productos de excelencia.
Buscan acceder a experiencias novedosas.
Retroalimentan para mejorar su experiencia de servicio.
Tienen acceso a lo último en tecnología.
Características
Tasa de Interés Fija: 24% Anual.
Anualidad de la tarjeta del titular (tarjeta metálica) $2,500.00 M.N. más IVA
Recompensas.
Acumula Puntos Inbursa por cada dólar facturado
3 Puntos Inbursa por compras en el extranjero y de boletos de avión
2 Puntos Inbursa por pagos en restaurantes y hoteles
1 Punto Inbursa en el resto de las compras
Beneficios exclusivos.
Bono de Bienvenida de 20,000 Puntos Inbursa
3 y 6 Meses sin Intereses
Membresía Digital Priority Pass™
Fastrack VIP
Tablet Plus
Alquiler de autos
Concierge Amex
¡Y Muchos más!
Protección.
Liberación de saldos por fallecimiento
Seguro contra Robo o Extravío
Seguro de viajes
Seguro de Alquiler de Autos
77
Protección de Precio
Protección de Compra
Garantía Extendida
Seguro Médico de Emergencia en el extranjero
78
Liberación de En caso de fallecimiento del titular de la tarjeta, Inbursa liberará el total
saldos por del saldo de la tarjeta de crédito hasta por el importe de la línea de
fallecimiento: crédito concedida hasta el día de fallecimiento.
Comisiones
Tarjetas de Crédito
Comisión Periodicidad
Walmart Sam´s Club Bodega Aurrera
Anualidad de la tarjeta titular $550 $550 $550 Anual**
Anualidad de la tarjeta adicional (2
primeras sin costo). A partir de la $100 $100 $100 Anual**
Tercera
Por reposición de plástico por robo o Por cada
$50 $50 $50
extravió evento
Por cada
Por reposición de plástico por desgaste $50 $50 $50
evento
Disposición de efectivo en cajeros
6% sobre el 6% sobre el 6% sobre el
automáticos de Banco Inbursa y cajeros Por cada
monto de la monto de la monto de la
RED en el extranjero o de terceros evento
disposición disposición disposición
autorizados
6% sobre el 6% sobre el 6% sobre el
Disposición de efectivo Ventanillas de Por cada
monto de la monto de la monto de la
sucursales de Banco Inbursa evento
disposición disposición disposición
Por cada
Pago tardío Hasta $399.00* Hasta $399.00* Hasta $399.00*
evento
*Se cobrará el monto que resulte menor de:
i) El importe de dicho incumplimiento y
ii) El importe de la comisión.
Nota: Los montos no incluyen IVA, son expresados en moneda nacional y la cobertura es internacional.
79
Cálculo de intereses
Por ejemplo:
80
La suma del saldo diario es de: $95,400.00, lo dividimos entre los 31 días del periodo y el
resultado es: $3,077.42 → éste sería tu Saldo Diario Promedio ($95,400.00/31=$3,077.42).
Por ejemplo:
Tu tasa de interés anual es de 55%, lo dividimos entre 12 y el resultado es: 4.58% → esta
es tu tasa de interés mensual (55%/12=4.58%).
Ahora dividiremos la tasa de interés mensual entre 100 para convertirla en número
natural: 4.58%/100=0.0458
Por último, multiplicaremos el Saldo Diario Promedio por la tasa de interés: $3,077.42 X
0.0458= $140.94
Por lo tanto: tendrías que pagar $140.94 pesos por concepto de intereses.
82
Llenado de solicitud
Consideracio Esta guía te ayudará a realizar el correcto llenado de la Solicitud de Tarjeta
nes de Crédito Marca Compartida (Sam’s Inbursa, Walmart Inbursa y Bodega
Generales
Aurrera Inbursa)
Puntos importantes para agilizar el trámite.
Completa todos los campos de la solicitud correctamente, cualquier
error o campo incompleto será motivo de rechazo.
Completar el recuadro “Teléfono Fijo” en la solicitud; comentar al
interesado al momento de realizar la prospección que para su trámite
deberá contar con Numero de telefonía Fija tipo Residencial si no
cuenta con él, tendrá que proporcionar número telefónico Celular (Plan
Tarifario con Factura de respaldo)
Llena la solicitud con letra legible.
Indica el tipo de tarjeta que solicita el cliente.
Verifica que el Cliente cuente con toda la documentación requerida
Asegurarte que el Cliente cuenta con Teléfono Celular siempre.
Coteja siempre las firmas del Cliente contra su Identificación.
Asegúrate que los teléfonos y las referencias no se repitan entre sí
Al momento de digitalizar los documentos toma en cuenta lo siguiente:
– Los documentos no deben estar sucios.
– Revisa que los documentos no estén al revés
– Revisa que los documentos no se encuentren en desorden
– Evita el colocar hojas en blanco en anexos
– Revisa que los documentos no se digitalicen chuecos.
83
8) Domicilio: La información debe ser exactamente la misma que aparece
en la Identificación presentada por el Cliente.
Si el Cliente vive en un domicilio distinto al que aparece en su
identificación, deberás solicitar Comprobante de Domicilio y registrar los
datos de este.
9) Teléfono fijo: Es obligatorio registrar al menos un número telefónico
incluyendo la Clave Lada.
Si el teléfono es móvil, deberás registrar obligatoriamente el nombre de
la compañía a la que pertenece y el comprobante del plan tarifario no
mayor a tres meses (se recomienda colocar los dos números de teléfono
para asegurar el contacto con el Cliente).
10) Correo electrónico: Si el Cliente cuenta con él, deberás solicitarlo y
mencionarle que es recomendable registrarlo para que pueda recibir
información sobre su TDC
11) Inbursa Verde y Radar Inbursa: De acuerdo a lo que el Cliente te
indique, deberás seleccionar una opción (no puede quedar en blanco), es
importante informar al cliente que se tiene que dar de alta el servicio de
Radar Inbursa, para el envío del código de activación al número
registrado.
12) Nombre de la Empresa: Si el Cliente es Ama de Casa, Jubilado o
Pensionado, se deberá colocar su nombre
13) Teléfono: Si es empleado, deberá proporcionar número telefónico
obligatorio (ingresar con clave lada)
14) Ingresos: El ingreso registrado debe ser el mensual, si el Cliente declara
que tiene ingresos extra, deberá indicarte la fuente de estos y el monto
mensual
15) INFORMACIÓN ADICIONAL: Si el Cliente indica que él o algún familiar
desempeñan un cargo de función pública, es obligatorio llenar este
campo
Nota: Recuerda llenar todos los campos de esta sección: Nombre, RFC, Fecha de Nacimiento,
Entidad de Nacimiento, País de Nacimiento, Género, Estado Civil, Nacionalidad, Tipo de Id,
Número de Id, Ocupación, Sector laboral, Dependientes económicos y Escolaridad
84
16) Referencias Personales:
En el campo de referencias, se debe de colocar dos referencias
familiares de primer o segundo grado
Las dos referencias deben contar con número telefónico y no deben ser
iguales entre sí o iguales a los teléfonos del solicitante
Los teléfonos de las referencias pueden ser particulares o móviles
Es importante indicar al Cliente que Inbursa va a contactar a sus
referencias para validar la información proporcionada
17) Tarjeta Adicional:
Si el Cliente requiere una Tarjeta de Crédito Adicional, deberá capturar
todos los datos solicitados
La Tarjeta Adicional debe cumplir con las mismas políticas de Edad que
el Cliente Titular
¡Llenar correctamente las solicitudes garantizará el ÉXITO de tus ventas y el incremento de tus
ingresos!
86
Línea de Crédito Inbursa Residencial
Definición Es un crédito personal por invitación exclusivo para clientes Telmex con
líneas residenciales, el pago mensual del crédito se domicilia a través de
la cuenta del cliente del banco de su preferencia.
CARACTERÍSTICAS
Plazos de pago 36 meses con 36 pagos mensuales.
Comisiones 1.5% más IVA del monto otorgado, se cobra mediante cargo
a cuenta posterior al depósito del crédito
Moneda Nacional
Tasas de Interés Persona Física 39.44% fija anual (IVA incluido)
1.5% más IVA del monto otorgado, se cobra mediante cargo a cuenta
posterior al depósito dpel crédito.
Cobertura geográfica
Operación en pesos con cobertura a nivel nacional depositando el
crédito a tu cuenta.
Advertencias
a) Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses
moratorios.
b) Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu
historial crediticio.
87
Requisitos La persona física deberá ser la titular de la línea residencial al menos
los últimos 2 años.
Edad del cliente al momento de la contratación: de 30 a 65 años
Entregar documentación requerida por Inbursa:
o Solicitud de contrato vigente Línea Crédito Inbursa Residencial
o Identificación oficial vigente (IFE o Pasaporte).
o Copia del recibo Telmex residencial completo del teléfono y
persona invitada, con un máximo de tres meses de antigüedad.
o Copia de los últimos dos estados de cuenta con cuenta CLABE
del banco de su preferencia en la cual se depositará el crédito
(sólo si la cuenta no es de Banco Inbursa) a nombre del titular
de la cuenta (no mayor a 3 meses de antigüedad) y con
movimientos
o Tabla de amortización hasta por el monto ofrecido por TELMEX,
firmada por el titular de la línea telefónica.
o Certificado Tienda Telmex
o Sujeto a autorización y políticas de crédito de Inbursa
CARACTERÍSTICAS
Comisión por apertura* 1.5% más IVA del monto otorgado, se cobra mediante cargo a cuenta posterior
al depósito del crédito
Monto del Crédito Hasta 48 veces la facturación promedio de su Recibo Telmex de los últimos
tres meses
Mínimo $50,000 M.N. por teléfono y máximo $650,000 M.N. por cliente
Plazo 48 meses
Moneda Nacional
88
* No aplica para trámites de renovación.
Intereses Anual fija
Trámites nuevos
Persona Moral 30.0%.
Persona Física con Actividad Empresarial 34.80% incluye IVA sobre intereses.
Trámites renovación
Persona Moral 28.0%.
Persona Física 32.50% incluye IVA sobre intereses
Comisiones
1.5% más IVA del monto otorgado, se cobra mediante cargo a cuenta
posterior al depósito del crédito.
Cobertura geográfica
Operación en pesos con cobertura a nivel nacional depositando el
crédito a tu cuenta.
Advertencias
a) Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses
moratorios.
b) Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu
historial crediticio.
Requisitos Contar con una facturación promedio mensual mínima de $435
La línea comercial debe estar a nombre de la empresa o de la
persona física con actividad profesional o empresarial que desarrolla
la actividad económica
Negocios con al menos 2 años de operación continua ante el SAT
Persona física con actividad empresarial deberá presentar la edad de
30 a 60 años
Capital contable positivo y utilidad de operación en la declaración de
impuestos del ejercicio más reciente
Sujeto a buen historial crediticio y capacidad de pago del solicitante
90
Contacto:
91
Seleccionar la pestaña Mi Telmex
92
Ejemplo de nómina quincenal:
93
Módulo IV: Terminal Punto de Venta (TPV)
Una Terminal Punto de Venta (TPV) es un dispositivo el cual permite al
Descripción
comercio hacer cobros con tarjetas Visa, MasterCard, Carnet, Amex,
débito o crédito y Vales de Despensa..
94
¿Qué lo hace Recibe pagos con Tarjetas Bancarias: Visa, MasterCard, Carnet y/o
único?
American Express; además de Vales de Despensa: Edenred, Sí Vale
e Inburvale de Despensa.
Ofrece a tus clientes la opción de diferir sus compras con múltiples
instituciones bancarias.
Con “Asistencia Negocio TPV” cuentas con respaldo en eventos
inesperados en el día a día de tu negocio como asistencia legal,
servicio de ambulancias y mantenimiento en general.
Depósito de las ventas dentro de las primeras horas del día hábil
siguiente.
No se requiere fianza.
Sin facturación mínima requerida.
No tiene costo el trámite administrativo de las aclaraciones.
Capacitación (para el uso de la terminal).
Soporte y asesoría personalizada vía Centro de Atención Telefónica
Inbursa.
Tasas competitivas.
Mayor seguridad al reducir el manejo de efectivo.
Señalización gratuita publicidad impresa para colocar en tu negocio.
Acceso a punto electrónico, a través de www.inbursa.com, para
consultar la operación y toda la información relacionada con la
TPV.
95
Modelo de Terminales
Modelo de Requisitos Mínimos de Instalación
Terminales Para todos los Modelos se requiere contar con: regulador de energía y contacto
eléctrico.
DIAL UP (fija Línea Telefónica Telmex o Axtel Análoga (sin servicios digitales, identificador de
telefónica) llamadas, internet, llamadas tripartitas etc.)
GPRS (móvil Que exista cobertura de datos Telcel en el comercio donde se instalará la Terminal,
celular) consultar en: www.telcel.com
I-Móvil Contar con un celular o Tablet compatible con el dispositivo y con conexión a
Internet ya sea vía plan de datos o WiFi.
Los celulares compatibles son: Android desde versión 3.0 e IOS desde versión 7.0
(verificar en lista de modelos compatibles).
La aplicación está disponible en APP STORE para los IOS y en PLAY STORE para
sistemas operativos Android, la aplicación es gratuita.
ETHERNET Internet – Si la red es dinámica:
Fijo de Banda • Red de banda ancha (ejemplo INFINITUM).
Ancha • Puertos libres en donde se va a conectar la TPV ya sea del ROUTER O
MODEM.
Si la red es estática:
• Red de banda ancha (ejemplo INFINITUM).
• Puertos libres en donde se va a conectar la TPV ya sea del HUB, SWITCH,
ROUTER O MODEM.
• Dirección IP
• Máscara de subred
• Puerta de enlace predeterminada
• DNS1 y DNS2
Wi-Fi Internet – Si la red es dinámica:
Inalámbrico • Modem inalámbrico (lo proporciona el cliente)
• Nombre de la red (como aparece en el modem)
• Canal de transmisión (fijo)
• Wep Key (llave de acceso)
• DHCP habilitado
Si la red es estática:
• Modem inalámbrico (lo proporciona el cliente)
• Nombre de la red (como aparece en el modem)
• Canal de transmisión (fijo)
• Wep Key (llave de acceso)
• Dirección IP
• Máscara de subred
• Puerta de enlace predeterminada
• DNS1 y DNS2
96
Cargos Recurrentes
Descripción Es un servicio más de Adquirencia Bancaria; el cual consiste en instalar en
la computadora del Cliente, un programa con el que podrá realizar
cargos periódicos a las tarjetas de crédito Visa, MasterCard o Carnet.
Requisitos Costos
97
Comercio Electrónico
Comercio 1. Es una aplicación vía WEB que permite al comercio realizar cobros
Electrónico de los productos adquiridos por Internet con cargo a tarjetas de
Crédito y Débito de las marcas Visa, MasterCard o Carnet.
2. El servicio incluye la herramienta 3D Secure, que permitirá la
autenticación del tarjetahabiente, y disminuirá el riesgo de fraude o
cargos no reconocidos.
3. El comercio ya debe contar con página de internet operando y su
motor de compras (carrito de compras) desarrollado.
4. Disponible para personas físicas o morales, solo aplica para cobros
vía WEB a tarjetas de crédito y débito.
5. Proporciona comodidad al cliente final ya que puede realizar las
compras desde su hogar.
Implementación Comercio Electrónico
98
Para los giros salones de belleza, misceláneos, refaccionarios y ferreterías,
médicos y dentistas, guarderías y educación básica es indispensable
ingresar el RFC con actividad económica.
Comisiones Taxis
CONCEPTO
Comisión de Afiliación por
IMPORTE FRECUENCIA
terminal
MANTENIMIENTO MENSUAL 275.00 + IVA Cobro único a la apertura del contrato
Terminal GPRS (Móvil Celular)
Terminal i-móvil $520.00 +IVA Cobro mensual por TPV
TASAS $120.00 +IVA Cobro mensual por TPV
Tasas crédito
Tasas débito 2.30% + IVA Cobro diario sobre la Facturación de la
TPV
Comisiones Gasolineros
99
Cuentas Bancarias Autorizadas
BENEFICIOS.
•Disposición inmediata de su dinero.
•La transacción no genera ningún costo sobre el monto de la operación.
•No existen aclaraciones.
•El cargo se realiza en línea al comprador y se deposita en línea a la
cuenta del vendedor asociada a la TPV.
PUNTOS A CONSIDERAR.
•El monto máximo de una operación es de $8,000.
•Por el momento la operativa CoDI solo se encuentra disponible para
terminales GPRS.
•Por el momento solo se puede ofrecer a clientes nuevos.
•CoDI es una operación exclusiva para débito.
INBURSA CLIENTE
1. Ingresa al portal Punto Electrónico
1. Asesor ingresa anexo “G” vía folio menú CoDI/Alta CoDi, en esta
TYS junto con el contrato de TPV. pantalla encontrara un instructivo
con los pasos a seguir para el
2. Se generará un servicio de Registro.
instalación incluyendo el aplicativo 2. Se registra en la página de Banxico
de CoDi. https://www.banxico.org.mx/Registro
CoDi/
3. Operador acude a instalar la TPV y 3. Activar el servicio de CoDi en
solicita al cliente su IdCoDi para Punto Electrónico en el menú
activar en la TPV el servicio. CoDI/Alta CoDi.
4. Conserva el IdCoDi obtenido en
Punto Electrónico para la visita del
operador.
101
Los manuales, anexo y presentación de CoDI están disponibles en tu
portal de asesores en la Ruta:
Certificado
Alias
Digito Verificador
Id Cliente
102
Llenado de solicitud TPV
1. Los datos generales son campos obligatorios.
103
8. Seleccionar el servicio a contratar. En caso de requerir una Terminal y un Imóvil
marcar los dos.
9. Marcar el número de terminales que se quiere contratar al lado del modelo
correspondiente
10. Nombre del comercio: Se debe indicar el nombre comercial del negocio, el cual se
mostrará en el ticket que emita la TPV. Cualquier nombre debe tener algún
indicativo del giro. Ejemplo: Estética Laura, Abarrotes La Esquina, Carnicería La
Vaquita, Dr. Juan Perez, Taxista Juan Perez, Gasolinera Juan Perez, no se aceptan
nombres de persona física.
11. Dirección completa del comercio: La dirección debe corresponder a la ubicación
física del comercio y donde se llevará a cabo la instalación. Es importante que
coloques la dirección lo más específica posible para evitar un rechazo en la
instalación. Todos los campos son requeridos. Validar que la colonia y el código
postal existan en SEPOMEX.
12. El contacto: Es la persona a contactar en ausencia del Propietario o Representante
Legal del comercio.
13. Correo Electrónico: Este campo es obligatorio en caso de contratar terminal I-
móvil. Es indispensable para el envío del voucher de la venta, la omisión de este es
causa de rechazo.
14. Los días y horarios de operación: son los días de la semana y horario en que se
encuentra abierto el negocio. El formato de horario debe ser de 24 horas.
15. Describa el frente del negocio: Debe describirse como es físicamente la fachada
del negocio.
16. Entre que calles se encuentra: Sirve de referencia para concluir la instalación. En
caso de que el local comercial del Cliente se encuentre ubicado EN UNA PLAZA
COMERCIAL, es importante que al momento de ingresar el trámite indiques EL
NOMBRE en el siguiente apartado de la solicitud: “Indique entre qué calle se
encuentra”.
17. Número de cuenta y tipo de cuenta: La cuenta bancaria proporcionada debe
encontrarse ACTIVA y el titular debe coincidir con el dato proporcionado en la
solicitud de TPV. Ambos campos son obligatorios. La omisión de estos es causa de
rechazo.
18. El teléfono 1 y/o teléfono 2: Es el del comercio (donde se pueda ubicar al titular), el
cual debe ir a 10 posiciones.
104
19. Este es un campo obligatorio se debe requisitar la cuenta, la falta de esta será
motivo de rechazo.
20. Obligatorio anotar lugar, fecha nombre y firma del cliente.
21. Nombre y firma del asesor, la falta de esta información es motivo de rechazo.
22. Comisiones, la falta de información en el campo de clave de agente y el nombre
del asesor, es motivo de rechazo.
23. Debe ser requisitado el campo de fecha, nombre completo y firma del afiliado, la
falta de
cualquiera de
estos campos
será motivo de
rechazo.
105
24. El Anexo “A” La falta de cualquier información o que no coincida con la cotización
generada, será motivo de rechazo. La sección de cobro de comisiones debe ser
requisitada de acuerdo al tipo de servicio solicitado, de lo contrario será motivo de
rechazo. Cada campo que lo conforma debe coincidir con la cotización. Todos
los campos son obligatorios.
25. La sección de cobro de comisiones debe ser requisitada de acuerdo al tipo de
servicio solicitado, de lo contrario será motivo de rechazo. La información de estos
campos debe coincidir con la cotización. Todos los campos son obligatorios.
26. Si el servicio a contratar es Cargo Recurrente, se debe llenar esta sección, la cual
debe coincidir con la cotización. Todos los campos son obligatorios.
27. Debe ser requisitado el campo de lugar, fecha, nombre completo y firma del
afiliado, la falta de cualquiera de estos datos será motivo de rechazo.
106
28. El Anexo “B” Está relacionado con el servicio de Cargos Recurrentes, no se requiere
su llenado y firma por parte del cliente, sirve de referencia para los clientes que
contraten este servicio, como se indica en la cláusula tercera del contrato.
29. El Anexo “C” Está relacionado con el servicio de Pagos Diferidos, no se requiere su
llenado y firma por parte del cliente. Para otorgar el servicio el cliente deberá de
cumplir las condiciones establecidas por el área de producto y firmar el contrato de
pagos diferidos.
30. El Anexo “D” Está relacionado con el servicio de retiro de efectivo, no es necesario
su firma.
107
Validaciones importantes.
Correo Electrónico: En caso de contratar terminal I-móvil este campo es obligatorio,
indispensable para él envió del voucher de la venta.
Cuenta: Esta es la que se ligara a la TPV del cliente para depositarle las ventas que
realizó.
RFC: número de registro federal de contribuyentes que fue asignado por SAT. Es
indispensable que este documento muestre la actividad comercial para afiliar el
comercio.
Nombre del comercio: Se debe indicar el nombre comercial del negocio, el cual se
mostrará en el ticket que emita la TPV. Cualquier nombre debe tener algún indicativo
del giro. Ejemplo: Estética Laura, Abarrotes La Esquina, Carnicería La Vaquita, Dr. Juan
Perez, Taxista Juan Perez, Gasolinera Juan Perez, no se aceptan nombres de persona
física.
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Módulo V: Salud Interactiva VRIM
Descripción Empresa 100% mexicana, dedicada a ofrecer servicios médicos privados
de alta calidad a bajo costo, fundada en 1993 es la compañía líder en
gestión de servicios de salud.
Atención de improvistos
Si se requiere algún médico de especialidad o estudio de
laboratorio, nuestro Centro de Atención lo coordinará.
Tenemos estudios con excelentes descuentos y algunos sin costo.
Nuestra cobertura en reembolso de gastos por accidente, puede
representar una gran diferencia en la atención.
109
de espera de 90 días. En caso de muerte accidental aplica de
inmediato para cualquier edad.
Cube muerte accidental, por enfermedad o natural.
Atención y asesoría personalizada las 24 horas los 365 días del año.
Traslado del cuerpo a nivel nacional a las agencias de inhumaciones y
servicio de embalsamado.
Servicio de cremación con urna incluida.
Traslado en carroza al panteón o al crematorio.
Para enfermedades en fase terminal hay un tiempo de espera de 90
días.
No incluye: trámites legales, arreglos florales, servicio de cafetería,
nicho o fosa, pulman para acompañantes.
No Incluye:
Esquelas en los periódicos.
Tramites en muerte legal (ministerio público y servicio médico forense).
Exhumación de restos áridos
Arreglos florales
Honorarios y maniobras del panteón
Traslados foráneos (tramites y fletes terrestres y aéreos).
Servicio de cafetería
Nicho o Fosa
Pulman para acompañantes.
Exclusiones:
Suicidio
No existe reembolso por no haber solicitado el servicio en su momento
al CAMT.
Traslados Foráneos
Si se comprueba que existen falsas declaraciones en la edad de los
contratantes.
Catástrofes Naturales, donde no se pueda acceder al lugar del
deceso.
El servicio se otorgará únicamente con membresía VRIM vigente.
110
Seguro de
accidentes
personales
Tarjetas
111
Tabla de
Beneficios
Tabla de
Beneficios
112
Plan ÓPTIMO
- VRIM Elite Mayores coberturas, óptimo precio.
Seguro Dental:
113
Reembolso de hasta $50,000 por procedimiento, aplica un procedimiento
al año.
Beneficios adicionales:
2 consultas de especialidad sin costo.
Coordinadas a través de nuestra línea de soluciones 55 4209 3200
Notas importantes:
Para la contratación:
Identificación oficial vigente.
Solicitud debidamente requisitada, con domicilio completo,
teléfono celular y correo electrónico. Se deberá llenar una
solicitud por personas.
Los menores de 18 años, sólo podrán aceptarse si alguno de los
padres o tutores ya cuenta con su tarjeta Elite.
Opciones de
pago
114
Clientes que
confían en
nosotros
Uso de los
servicios
115
Proceso de LÍNEA DE ATENCIÓN E INFORMACIÓN INBURSA
reclamación
de seguros 55 5447 8089 – 01 800 822 7622
Documentos requeridos:
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Beneficio Deducible de impuestos.
para el
empresario El cliente recibe por su copra una factura, misma que es deducible de
impuestos.
Membresías personalizadas.
Tu póliza para digitalizar con Folio TYS ¡Se elabora en menos de 2 minutos!
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Módulo VI: Modelo de ventas PPC.
PROSPECTAR – PRESENTAR – CERRAR.
En este modelo de ventas aprenderás los 3 pasos básicos que se requieren dominar para que
tus inicios en ventas sean rentables y logres consolidar una carrera sólida y de largo plazo-
Prospectar: elabora una lista llamado proyecto 20 donde anotarás tus primeros 20
clientes iniciales, así como encontrar los guiones telefónicos para solicitar la cita y
aplicando las técnicas de venta. El formato deberá de contener para cada uno de los
20 prospectos, NOMBRE, PARENTESCO o TIPO de RELACION, TELEFONO, CORREO
ELECTRONICO, TIENE EMPLEO? TIENE PAREJA? A QUE SE DEDICA LA PAREJA?, TIENE
HIJOS? TIENE AUTO? QUE TIPO DE PERSONALIDAD ES? (ROJO, AZUL o VERDE) Y después
de llamarle con la estrategia que te enseñara tu instructor, deberas anotar el o los
productos que le pueden interesar para colocar.
Presentar: se te enseñara la técnica de la “Presentación del minuto” para poder tener
un dominio del producto que se desee trabajar.
Cerrar: es indispensable dominar cierres en las negociaciones.
Trabajaras con tu instructor ejercicios del desarrollo de una venta, desde anotar a tu
prospecto en el proyecto 20, hasta aplicar los cierres de ventas de acuerdo a las 3
personalidades Rojo – Verde – Azul-
Nota: la imagen es solo un ejemplo ilustrativo, para obtener el cuadro actualizado no olvides consultarlo en tu portal de asesor
fianciero o en la plataforma Capacitate CARSO.
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Transmite Péptidos: Neurotransmisores generan emociones positivas, sentimientos de
más seguridad y placer como:
oxitocina y
menos Endorfinas: Ejercicio.
Cortisol
Dopamina: Actitudes de logros.
Direccionar la voz nos permite que nuestro mensaje sea más permanente
e impactante, y esto es percibido por el cliente.
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Calificar al
prospecto
Guiones de Muy buen día, ¿Se imagina tener una promoción, continua que le
impacto.
regrese dinero en su estado de cuenta en todas nuestras tiendas?
Nuestra TDC le regresa dinero en su estado de cuenta al final del mes
Muy buenas tardes, ¿le interesaría economizar hasta un 5.3% cada vez
que nos visite ( SAM´S)
Muy buenas noches; me permitiría regalarle las promociones que
tendremos en el Buen Fin….
Muy buen día, ¿Se imagina estar protegido hasta los dientes con
nuestros seguro de autos por accidente o enfermedad fuera del
vehiculó?
Muy buenas noches ¿me permite hacerle un pequeño cuestionario
referente a su protección de su auto?
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Muy buen día, ¿le gustaría ganar, comprando? CUENTA WALMART
reembolso en todas sus compras hasta $210 por mes
Muy buenas tardes, se imagina invertir solamente tres años, y estar
protegido toda su vida ¿me permitiría explicarle cómo?
¡Muy buenas noches! ¿Sabía usted que solo el 2% de la población se
OCUPA en no dejar un desequilibrio económico a sus seres queridos
cuando lleguemos a faltar? (VTP)… INBURSA con una inversión de solo
$ 26.00 al día……….
¡Muy buen día este teniendo usted! Se Imagina complementarlo con
descuentos permanentes en toda la tienda, ¿me permite explicarle?
Muy buenas noches, me presento soy Ivan Flores. Ejecutivo bancario
de esta su sucursal INBURSA de esta tienda … Eh informarle que
contamos con inversiones que no le cobran comisión y le regalamos
una PROTECCIÓN POR ACCIDENTE durante el plazo que usted
contrate. (INBURPLAZO FLEX).
Reglas
básicas de
cortesía
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Técnica de
ventas Técnica de ventas: AIDDA
CIERRES
Preguntas de ¿Sr. requiere de información adicional para ayudarlo a tomar la
Pre - Cierre decisión de contratar con INBURSA su… el día de hoy?
Quiero dar por entendido que Usted está interesado en nuestra
Inversiones, me gustaría saber ¿Cuáles de los productos que le acabo
de presentar se apegan más a sus necesidades y requerimientos?
¿Necesita la opinión de algún integrante de su familia para tomar la
decisión de adquirir esta protección el día de hoy?
¿Cuál es el sentimiento que en este momento lo frena, para tomar la
decisión de adquirir con INBURSA su… el día de hoy?
Las emociones son importantes para su decisión, y nos interesa saber
¿Qué emoción le transmite obtener un ahorro total del 5.3%?
Después de mi presentación, me gustaría saber, del 1 al 10... ¿Qué
calificación le da a la Súper Tarjeta de Crédito Walmart?
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