IDENTIFICACION DEL CLIENTE

CAROL VANESSA ROJAS MENDIVELSO

ADRIANA MARCELA SALCEDO

SENA
SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
FICHA: 2348641
REGIONAL TULUA
2021

IDENTIFICACION DEL CLIENTE

 ANALISIS DEL CASO

El asesor conoció al cliente cuando estaba haciendo promoción en la zona,

considero que cumple con los requisitos iniciales, de acuerdo con las preguntas
realizadas en el primer filtro; por lo tanto decide hacerle una visita a su negocio y su
domicilio, el negocio es donde ellos viven y dicen que siempre se ha permanecido
ahí, mediante una entrevista, tendrá que averiguar desde los datos personales,
hasta los datos financieros del microempresarios, bajo las técnicas aprendidas en
el transcurso del programa o módulo. El asesor cuando llega a el negocio, le
pregunta hace cuando tiene el negocio, si siempre se ha permanecido en el mismo
lugar, sus ventas, cuanto quiere prestar claro también le pide cedula, copia de algún
servicio social, referencia personal, cantidad de empleados, referencia familiares
entre otros. En la visita, el asesor hará una serie de preguntas correspondientes al
crédito, y va tomando notas de las respuestas del microempresario, llenando
formularios correspondientes a la solicitud del crédito, origen de fondos, datos del
negocio y finaliza. Al mismo tiempo va observando el negocio y si existe problema
de tipo familiar (separación de socios).
a) Preguntas de filtro inicial microfinanciera:

Soluciones financieras y comerciales

Asesor:
Buenos día mi nombre es Javier Corredor soy asesor de microfinanciera soluciones
financieras y comerciales, hoy le estoy ofreciendo el amplio portafolio de nuestra
empresa la cual les ofrece a ustedes los microempresarios o a personas
emprendedoras como usted una buena taza de interés la cual le puede interesar.
Cliente: Buenos días mi nombre es Dilan Marroquin soy el dueño de esta
microempresa de frutas y verduras, me gustaría escuchar cuáles son sus servicios
y requisitos para acceder a un crédito.
Asesor: claro señor Dilan me puede regalar unos minutos y le hago unas preguntas
validamos para poder saber si hacemos o no el crédito.
Preguntas:

Asesor:
• ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?
Cliente: 4 años

Asesor:

• ¿Es usted el propietario?

Cliente: sí, claro mi esposa y yo somos los propietarios.
Asesor:
• ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
•
Cliente: si señor desde que inicio el negocio siempre ha estado aquí.
Asesor:
• Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto tiempo ha estado
en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el sitio anterior?
Cliente: no señor no se ha movido de lugar.
Asesor:
• ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
Cliente: el destino del crédito es para crecimiento de capital y compra de vehículo.
Asesor:
• ¿Cuánto desea prestar?
•
Cliente: unos seis millones de pesos ($6.000.000)

Asesor:

• ¿Cuántas son sus ventas?

Cliente: bueno le cuento que mis ventas diarias están en unos trescientos sesenta
y seis mil pesos aproximadamente ($336.000)

Asesor:

• ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el monto?

• ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto
tiempo se demoró y con cuál institución?

• Cliente: no, no señor no he tenido deudas

• Asesor:

• ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?

• Cliente: si señor tengo esposa

• Asesor:
• ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de
crédito? Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada,
¿hace cuánto sucedió el impase?
Cliente: no señor ni mi esposa ni yo hemos estado reportados

Asesor:

. Señor Dilan denos un momento mientras validamos su historial en data

crédito y el de su esposa
Cliente:

. Si señor no hay problema

Asesor:

. ¿Cuáles son sus gastos en el negocio y hogar?

Cliente: señor aproximadamente unos quinientos diez mil pesos mensuales
($510.000) en el negocio y en el hogar unos setecientos ochenta mil pesos
mensuales ($780.000)
Asesor: ok, señor Dilan si le hacemos un balance general, tenemos que
mensualmente usted tiene:
En venta: -------- $ 10.080.000
En compra: ----- $6.048.000
Gastos del negocio: ------ $510.000
Gastos del hogar: ------ $780.000
Total: ------- $2.742.000 (dos millones setecientos cuarenta y dos mil pesos)
Estamos de acuerdo.
Cliente: si, señor
Asesor: según lo solicitado señor Dilan a 24 meses le ofrecemos una taza del 2,5%,
le quedaría las primeras cuotas por un valor de ciento noventa y seis mil ciento
noventa pesos ($196.190) y las otras 12 le bajan a ciento setenta y seis mil ciento
noventa pesos ($166.190). Eso incluye seguro deudor de tres mil quinientos diez
mil pesos ($350.010) y un seguro voluntario de cinco mil novecientos pesos ($5.900)
y el descuento de my pyme de veintiséis mil setecientos sesenta y cinco pesos
($26.765). ¿Estamos de acuerdo con el valor de las cuotas señor Dilan?
Cliente: sí, claro

Asesor: señor Dilan me regala la siguiente documentación:

1. Fotocopia de la cedula de ciudadanía

2. Certificado de tradición y libertad de la casa
3. Copia de un servicio publico
4. Una referencia comercial
5. Una referencia familiar
6. Una referencia personal
7. Estado civil
8. Personas a cargo
9. Estrato de la vivienda
10. Nomenclatura de su lugar de residencia
11. Cantidad de empleados
12. Dos números de teléfonos
13. Una referencia del arrendador tanto del negocio como de la casa

Cliente: con mucho gusto

Asesor: según el análisis financiero y el estudio de crédito esto se le presenta a un
comité de crédito, que le llamaran dentro de 24 horas después de la visita. Donde
le dirán cuándo debe pasar por su desembolso o monto.
Cliente: muchas gracias
Asesor: para mí es un gusto y le puedo asegurar que es un hecho lo del crédito.
Vamos a trabajar juntos.