1.

Georreferenciación:
Mi domicilio se encuentra constituido en el municipio de Timbio Cauca, un
municipio de 205 kilómetros cuadrados, y una población de
aproximadamente 34 mil habitantes.
En el municipio se encuentran dos entidades que prestan servicios
relacionados con productos de microfinanzas a saber: Banco Mundo Mujer
y Banco Agrario de Colombia.
El presente informe se presenta respecto al Banco Mundo Mujer, el cual
cuenta con más de 29 años de experiencia en el mercado financiero,
atendiendo a las comunidades de estratos uno, dos y tres otorgando
microcréditos, el cual hasta el año 2014 se denominó Fundación de la
Mujer, a partir del cual inicio su proceso de transformación a banco. Y
desde febrero de 2015 se denomina Mundo Mujer el Banco de la
comunidad.
En el municipio de Timbío, se encuentra ubicada esta entidad financiera,
en el barrio centro el cual tiene diversa estratificación entre estrato 1 y 3,
dirección calle 17 # 18-37.
https://www.google.com/maps/place/Cl.+17+%231837,+Timbio,+Timb%C3%ADo,
+Cauca/@2.3527093,-76.6849965,715m/data=!3m2!1e3!4b1!4m5!3m4!
1s0x8e2fe30105722bb1:0xf4ca873c26a31905!8m2!3d2.3527093!4d-76.6836951?hl=es
Contiguo a Mundo mujer, encontramos diversas microempresas, entre las
cuales se ubican: Miscelánea la 17, Basha tienda de ropa, Iris tienda de
ropa, panadería y pastelería Gap, La Russa ferretería, Miscelánea Marly,
Nova tienda de ropa, Expotelas, sucursal de Efecty – Servientrega,
Servicopias y Drogas del Sur Timbio.
Es de resaltar que a tan solo 80 metros de distancia se encuentra ubicada
la plaza de mercado o galería del municipio de Timbio.
En esta plaza de mercado y/o galería, se encuentran a diario campesinos
que ofrecen sus productos del agro tales como papa, cebolla, tomate,
hortalizas, café, frutas y demás productos que son cosechados en fincas o
parcelas del mismo municipio, así mismo se encuentran expendios de
granos y abarrotes y las denominadas famas de carne.
Conforme a lo anterior, podemos manifestar que Mundo Mujer el banco de
la comunidad, se encuentra ubicado en este sector, debido a que los
microempresarios, trabajadores independientes, agricultores, ganaderos,
realizan sus labores y tiene ubicados sus negocios en este sector y además
se encuentra a escasos 80 metros de la plaza de mercado de la localidad.
Ello facilita el acceso de las personas interesadas a los productos
financieros al Banco y así mismo el desplazamiento de los colaboradores
de la entidad.
2. Productos y servicios:
Mundo Mujer el Banco de La comunidad, ofrece productos relacionados
con las microfinanzas en el municipio de Timbio, tales como:
Productos de crédito: Productos de inversión:
Crédito para negocio Cuenta de ahorro tradicional
Crédito para pequeña empresa Cuenta de ahorros Chikiteens
Crédito agropecuario Cuenta tu meta
Crédito de libre inversión Renta más
------------------------------------------ CDT progrese

Se aclara que en el municipio los productos más demandados son los de

crédito.
2.1 Las características y beneficios de los productos de crédito
son los siguientes:

2.1.1 Crédito para negocio:

Destinatarios: Este producto está dirigido para la financiación de tiendas,
ventas por catálogo, ventas de comida, ventas de ropa y cualquier tipo de
negocio.
Capital: El valor del capital oscila entre $ 800.000 y $ 41.000.000, no
obstante, y si el usuario del crédito tiene experiencia crediticia con el
banco el capital puede ser hasta de $ 109.023.120.
Tasa: Se fijan tasa y cuotas fijas hasta el final del plazo.
La tasa varía según se trate de un cliente nuevo o recurrente y el capital,
así:

Capital mínimo Capital máximo Cliente nuevo Cliente

Ti E.A. recurrente Ti
E.A.
$ 800.000 $ 3.500.000 49.90% 47.50%
$ 3.500.001 $ 6.000.000 49.50% 45.00%
$ 6.000.001 $ 9.000.000 47.20% 42.50%
$ 9.000.001 $ 14.000.000 46.50% 41.80%
$ 14.000.001 $ 21.000.000 41.20% 35.15%
$ 21.000.001 $ 41.000.000 35.75% 32.75%
$ 41.000.001 $ 109.023.120 N/A 27.75%

Requisitos: Ser persona natural, fotocopia de cedula de ciudadanía y

mínimo 12 meses de funcionamiento del negocio.
Beneficios: El estudio del crédito es gratuito, se hace en su negocio u
hogar y de forma personalizada, el desembolso del dinero se hace de
manera gratuita en una cuenta de ahorros del mismo Banco, y se respalda
la obligación a través de una póliza colmena en casos de siniestro:
accidente o enfermedad que cause una pérdida de capacidad laboral
permanente parcial o total y en caso de muerte.

2.1.2. Crédito para pequeña empresa:

Destinatarios: Este producto está dirigido para la financiación de

pequeñas empresas que desarrollen actividades de negocio, comercio o
producción.
Capital: El valor del capital oscila entre $ 800.000 y $ 127.193.640, no
obstante, y si el usuario del crédito tiene experiencia crediticia con el
banco el capital puede ser hasta de $ 363.410.400.
Tasa: Se fijan tasa y cuotas fijas hasta el final del plazo.
La tasa varía según se trate de un cliente nuevo o recurrente y el capital,
así:

Capital mínimo Capital máximo Cliente nuevo Cliente

Ti E.A. recurrente Ti
E.A.
$ 800.000 $ 3.500.000 49.70% 47.50%
$ 3.500.001 $ 6.000.000 48.74% 45.00%
$ 6.000.001 $ 9.000.000 47.00% 42.50%
$ 9.000.001 $ 14.000.000 46.15% 41.80%
$ 14.000.001 $ 21.000.000 41.20% 35.15%
$ 21.000.001 $ 41.000.000 (R) 35.00% 32.25%
$ 51.000.000 (N)
$ 41.000.001 (R) $ 109.023.120 30.00% 27.44%
$ 51.000.001 (N)
$ 109.023.121 $ 127.193.640 25.50% 23.42 %
(N)
$ 150.000.000
(R)
$ 150.000.001 $ 272.557.800 N/A 23.42%
$ 272.557.801 $ 363.410.400 N/A 23.42%

Requisitos: Ser persona natural debido a que no exigen certificado de

existencia y representación legal expedido por cámara y comercio,
fotocopia de cedula de ciudadanía y mínimo 24 meses de funcionamiento
de la organización, los activos de la empresa deben ser de mínimo $
100.000.000, acreditados mediante documentos como certificados de
tradición o facturas o soportes de ventas.
Beneficios: El estudio del crédito es gratuito, se hace en su negocio u
hogar y de forma personalizada, el desembolso del dinero se hace de
manera gratuita en una cuenta de ahorros del mismo Banco, y se respalda
la obligación a través de una póliza colmena en casos de siniestro:
accidente o enfermedad que cause una pérdida de capacidad laboral
permanente parcial o total y en caso de muerte.
 2.1.3 Crédito agropecuario:

Destinatarios: Este producto está dirigido para la financiación de cultivos,

cría de animales y toda actividad relacionada con el sector agropecuario.
Capital: El valor del capital oscila entre $ 800.000 y $ 11.000.000, no
obstante, y si el usuario del crédito tiene experiencia crediticia con el
banco el capital puede ser hasta de $ 21.000.000.
Tasa: Se fijan tasa y cuotas fijas hasta el final del plazo.
La tasa varía según se trate de un cliente nuevo o recurrente y el capital,
así:

Capital mínimo Capital máximo Cliente nuevo Cliente

Ti E.A. recurrente Ti
E.A.
$ 800.000 $ 3.500.000 49.90% 47.50%
$ 3.500.001 $ 6.000.000 49.50% 45.00%
$ 6.000.001 $ 9.000.000 47.20% 42.50%
$ 9.000.001 $ 11.000.000 (N) 46.50% 41.80%
$ 14.000.000 (R)
$ 14.000.001 $ 21.000.000 N/A 35.15%

Requisitos: Ser persona natural, fotocopia de cedula de ciudadanía y

mínimo 24 meses de experiencia de la actividad agropecuaria o de cinco
ciclos productivos.
Beneficios: Facilidad de pactar la cuota de pago conforme al ciclo
productivo del cultivo, el estudio del crédito es gratuito, se hace en su
finca, parcela u hogar y de forma personalizada, el desembolso del dinero
se hace de manera gratuita en una cuenta de ahorros del mismo Banco, y
se respalda la obligación a través de una póliza colmena en casos de
siniestro: accidente o enfermedad que cause una pérdida de capacidad
laboral permanente parcial o total y en caso de muerte.

2.1.4 Crédito de libre inversión:

Destinatarios: Este producto está dirigido para la financiación de estudio,

viajes, electrodomésticos, muebles y artículos de valor.
Capital: El valor del capital oscila entre $ 800.000 y $ 11.000.000, no
obstante, y si el usuario del crédito tiene experiencia crediticia con el
banco el capital puede ser hasta de $ 21.000.000.
Tasa: Se fijan tasa y cuotas fijas hasta el final del plazo.
La tasa varía según se trate de un cliente nuevo o recurrente y el capital,
así:

Capital mínimo Capital máximo Cliente nuevo Cliente

Ti E.A. recurrente Ti
E.A.
$ 800.000 $ 11.000.000 (N) 25.77% 25.77%
$ 22.000.000 (R)

Requisitos: Ser persona natural, fotocopia de cedula de ciudadanía,

desprendible de pago de los dos últimos meses, CARTA LABORAL, si la
vinculación es por contrato de trabajo a término indefinido o fijo: 1 de
vinculación con la misma empresa y 2 años de vinculación con la misma
empresa si se trata de contrato por prestación de servicios.
Beneficios: El estudio del crédito es gratuito, se hace en su hogar o lugar
de trabajo y de forma personalizada, el desembolso del dinero se hace de
manera gratuita en una cuenta de ahorros del mismo Banco, y se respalda
la obligación a través de una póliza colmena en casos de siniestro:
accidente o enfermedad que cause una pérdida de capacidad laboral
permanente parcial o total y en caso de muerte.

2.2 Productos de inversión

2.2.1 Cuenta de ahorros tradicional:

Destinatarios y requisitos: La pueden obtener tanto personas naturales

como jurídicas, tratándose de aquellas se requiere copia de la cédula de
ciudadanía, de extranjería, registro civil o tarjeta de identidad y soportes
de ingreso
Si es una persona jurídica de derecho privado, se requiere copia del
documento de identidad cédula de ciudadanía o cédula de extranjería para
todos los firmantes, fotocopia del RUT o del certificado de existencia y
representación legal de la Cámara de Comercio con fecha de expedición
inferior a 30 días, formulario de vinculación por cada uno de los firmantes
persona natural y formulario de vinculación persona jurídica, debidamente
firmados por el representante legal, fotocopia de declaración de renta del
último año gravable o estados financieros del último periodo contable.

En relación con las personas jurídicas de derecho público se exige,

fotocopia del documento de identidad (cédula de ciudadanía o cédula de
extranjería, según sea el caso) para todos los firmantes, copia del acta de
posesión del gobernante o funcionarios delegados para manejo de la
cuenta de ahorro, documento que acredite la personería jurídica cuando se
trate de entidades descentralizadas, formulario de vinculación por cada
uno de los firmantes persona natural y formulario de vinculación persona
jurídica, debidamente firmados, fotocopia de declaración de renta del
último año gravable o estados financieros del último periodo contable.

Beneficios: Las transacciones, retiros y consignaciones locales y

nacionales por ventanilla en la Red de Oficinas son totalmente gratis, el
débito automático de la cuenta para pagar su crédito es gratis, gana
rentabilidad todos los días, con la app móvil puede realizar en su celular y
desde cualquier lugar de manera segura: consultas de sus productos,
pagos de sus productos y transferencias de dinero entre cuentas del banco
y a otros bancos.

Se puede adquirir productos y servicios en miles de establecimientos a

nivel nacional o internacional con la tarjeta  Débito Maestro® de
Mastercard® Mundo Mujer, sin necesidad de ingresar clave o buscar
efectivo, para el pago con tecnología sin contacto el monto máximo por
transacción es de $100.000 y hasta $200.000 diarios. Cuando llegue a
este tope, podrá seguir haciendo compras ingresando la tarjeta para
lectura de chip y digitando la clave.

Tasa de interés: se liquida sobre el saldo diario abonado en la cuenta

mensualmente, y opera para la cuenta de ahorros tradicional, y chikiteens,
así:

Rango del saldo Tasa de interés Efectivo

anual

$1 <$ 500.000 0.80%

$ 500.000 <$ 5.000.000 2.20%

$ 5.000.000 < $ 10.000.000 2.25%

$ 10.000.000 < $ 20.000.000 2.30%

2.2.2. Cuenta de ahorros chikiteens:

Destinatarios y requisitos: Dirigida niños entre 0 hasta 14 años

cumplidos, requiere la presencia del niño de un adulto tutor, y copia de
cedula de ciudadanía del tutor y de la tarjeta de identidad o registro civil
del menor.

Beneficios: Ahorro sin costos, no requiere saldo mínimo en la cuenta,

exenta de 4x1000, liquidación de intereses sobre el saldo diario, se abre la
cuenta desde $ 50.000.

Tasa de interés: De igual forma que la cuenta de ahorros tradicional.

2.2.3 Cuenta tu meta:

Destinatarios y requisitos: Dirigida a personas naturales que deben
presentar original y fotocopia del documento de identificación (Cédula de
Ciudadanía. registro civil de nacimiento y/o Tarjeta de Identidad).

Se debe cumplir con la cuota de ahorro mensual pactada, y solo permite

consignaciones porque es solamente para ahorro.

Beneficios: El cliente es quien programa su plan de ahorro, y gana

intereses diarios, si se cumple con su plan de ahorro, gana más intereses
sobre el promedio del último mes del plan y se determinan de acuerdo al
saldo que tenga la cuenta al finalizar el plazo del ahorro, el plazo es desde
el primer día hasta el último del mes para realizar la consignación por el
monto definido.

tasa de interés:

Rango del saldo Tasa de interés Efectivo

anual

$1 <$ 500.000 0.50%

$ 500.000 <$ 5.000.000 0.75%

$ 5.000.000 < $ 10.000.000 1.00%

$ 10.000.000 En adelante 1.25%

2.2.4 Cuenta renta más:

Destinatarios y requisitos: Establecida para personas naturales y

personas juridicas de derecho privado, y los requisitos son los establecidos
y ya vistos en la cuenta de ahorros tradicional. Un requisito especial es
que deberá superar los saldos de cierre diarios desde $20.000.000.
Beneficios: Se puede convertir la cuenta de ahorros tradicional en cuenta
renta mas incrementando sus saldos, se liquida a una tasa de interes
superior a la tradicional, los intereses liquidados cada día en su cuenta
serán abonados al saldo disponible de la misma al cerrar cada mes, lo que
le permitirá seguir incrementando su capital.
Tasa de interés:
Rango del saldo Tasa de interés Efectivo
anual

$ 20.000.000 <$ 50.000.000 2.60%

$ 50.000.000 <$ 100.000.000 2.70%

$ 100.000.000 < $ 500.000.000 3.00%

$ 500.000.000 < $ 1.000.000 3.10%

$ 1.000.0000 En adelante 3.20%

2.2.5 CDT Progrese:

Destinatarios y requisitos: Personas naturales, juridicas de derecho
publico y privado, aplican los mismos requisitos estudiados para la cuenta
de ahorro tradicional y chikiteens, puesto que tambien opera para
menores de edad. Y el capital minomo son $ 100.000
Beneficios: La apertura es fácil, puede escoger el plazo de la inversión, la
rentabilidad de dinero con tasas de interés competitivas, puede negociar el
cdt progrese antes del vencimiento en el mercado secundario a través del
endoso, el banco asume el 4x1000 del cdt.

Tasa de interes: Esta oscila entre el 0.10% efectivo anual al 4.40%

efectivo anual, según elm plazo y el capital.

Por : JHON ALEXANDER SIACHOQUE CASTAÑO

TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES
MICROFINANCIERAS.
Ficha: 2348146