ACTIVIDAD 12

GARANTIAS CREDITICIAS

PRESENTA

Ana María Pérez Soto ID 634662

Ana Ruth Astudillo Muñoz ID670770

María Camila Perdomo Rincón ID 431813

Marleny Yohana Gómez Lizcano ID 000516102

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

LEGISLACIÓN COMERCIAL

CONTADURÍA PÚBLICA
 NEIVA HUILA,

2018

ACTIVIDAD 12

GARANTIAS CREDITICIAS

PRESENTADO A:

Alejandro Trujillo Baquiro

CORPORACION UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

LEGISLACIÓN COMERCIAL

CONTADURIA PÚBLICA

NEIVA-HUILA

2018
Tabla de contenido

INTRODUCCION.................................................................................................................................4

GARANTIAS CREDITICIAS.......................................................................................................................5

GARANTÍA DE LAS OBLIGACIONES.........................................................................................................5

DERECHO REALES DE LA GARANTIA.......................................................................................................5

GARANTIA PERSONAL............................................................................................................................6

Tipo de Garantías Personales............................................................................................................7

FIANZA...........................................................................................................................................7

AVAL..............................................................................................................................................7

CARTA FIANZA..............................................................................................................................7

POLIZA DE CAUCION......................................................................................................................7

EJEMPLOS GARANTIAS PERSONALES.....................................................................................................8

GARANTIA REAL.....................................................................................................................................8

Tipos de Garantías Reales..................................................................................................................9

EJEMPLO DE GARANTIAS REALES........................................................................................................10

DIFERENCIAS ENTRE GRARANTIAS REALES Y PERSONALES..................................................................11

CONCLUSIONES.............................................................................................................................12

BIBLIOGRAFIA.................................................................................................................................13
 INTRODUCCION

Para poder hablar de este tema que son las garantías crediticias debemos de tener claro

algunos conceptos y uno del más importante es Garantías, la definimos como seguridad y

protección para el individuo o una sociedad ante unos actos que la ley lo dice de igual

manera, encontraremos que en el Código Civil se respalda dichas garantías.

Tenemos entonces que de manera general encontraremos que las garantías reales y personales

deben acatar las disposiciones que les indica la ley, y saber en qué situación y porque

podemos usar cada una de ellas ya que nos respaldaran como beneficiador o beneficiario de

un acto que amerite el usar alguna de las anteriores

 GARANTIAS CREDITICIAS

Avales. Es una institución de Derecho Público de seguridad y de protección a favor del

individuo, la sociedad o el Estado que dispone de medios que hacen efectivo el goce de los

derechos subjetivos frente al peligro o riesgo de que sean desconocidos. Es una protección

frente a un peligro o riesgo.

Entonces, una garantía, puede proteger al individuo de la potestad de castigo del Estado, o

puede también proteger a la sociedad o al Estado de las actitudes del individuo que pudieran

perturbar el régimen establecido. De ahí una garantía puede ser: una garantía

individual, una garantía social y una garantía estatal.

GARANTÍA DE LAS OBLIGACIONES

Llamamos garantía de las obligaciones en sentido amplio, a aquellos actos jurídicos

encaminados a garantizar o reforzar la posición del acreedor frente a un posible

incumplimiento del deudor.

Ya en Roma se exigían garantías como precaución.

El cumplimiento de la obligación podía asegurarse en el derecho romano afectando la cosa de

propiedad del deudor a la acción del acreedor (obligado reí) o haciendo que el mismo deudor

u otra persona por él respondiera con su propio crédito (obligado personaje). 

 DERECHO REALES DE LA GARANTIA

Los derechos reales de garantía otorgan a su titular un poder real sobre una cosa ajena, como

garantía del cumplimiento de una obligación, de tal forma que si ésta se incumple, puede el

acreedor solicitar la venta en pública subasta de la cosa gravada y cobrarse la deuda con el

importe obtenido. Este derecho es oponible y preferente a cualesquiera otros acreedores. En

el caso de inmuebles la preferencia se pospone por Ley al crédito de la Administración por

los impuestos que gravan la propiedad urbana - contribución urbana; transmisiones

patrimoniales y actos jurídicos documentados -; los gastos de la propiedad horizontal por la

anualidad corriente y la vencida; y la prima de los seguros sobre los propios bienes de los dos

últimos años.

La preferencia frente a cualesquiera otros acreedores sólo se obtiene si el derecho está

inscrito en el Registro de la Propiedad.

Los derechos reales de garantía regulados en nuestro Derecho son tres:

 Prenda.

 Hipoteca.

 Anticresis.

De los derechos mencionados únicamente la hipoteca y la anticresis pueden suponer una

garantía inmobiliaria.
 GARANTIA PERSONAL

Se denomina garantía personal porque no se tiene en cuenta ningún bien concreto que

funciona como aval de pago. Lo relevante en este tipo de garantía es la persona que, a título

privado, ofrece una garantía de que va a cumplir con una responsabilidad 

Conferían al acreedor un derecho de crédito contra un tercero llamado fiador a quien se

obliga con el deudor principal.

Una o varias personas se comprometen a cumplir por el deudor si este no satisface la

obligación principal. Se llama intercessio a la intervención de una persona en beneficio de

otra. (Fianza)

Importancia es la persona del obligado como fiador o como codeudor solidario, representan

la obligación que contrae una persona natural o jurídica de respaldar el pago de una

obligación crediticia.

Tipo de Garantías Personales

FIANZA

El fiador se obliga frente al acreedor a cumplir determinada prestación en garantía de una

obligación ajena si ésta no es cumplida por el deudor.

AVAL

En el contrato de aval aparece una tercera persona que hace de garantía para el pago de una

obligación si la persona (deudor) no pudiera hacerse cargo, el aval es una obligación

cambiaria que debe constar en el texto del título-valor, es una garantía personal que se

formaliza con la firma del avalista puesta en el anverso de un documento de crédito o título

valor.

CARTA FIANZA

Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena suscrito entre el fiador y

el deudor y que se materializa en un documento valorado emitido por el fiador, en caso de

incumplimiento del deudor el fiador asume la obligación.

POLIZA DE CAUCION

Un contrato que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones de una compañía de

seguros respecto a un tercero a consecuencia de determinados actos u omisiones realizadas

por el asegurado.

EJEMPLOS GARANTIAS PERSONALES

FIADOR

Ana le presta 40.000.000 a Carlos; Carlos le pide el favor a su amigo Gilberto que le sirva

de fiador; en caso de incumplimiento por parte de dicho deudor que es Carlos, el fiador

Gilberto tiene derecho que antes que le exija el pago de dicha deuda, Ana la acreedora

primero debe que perseguir los bienes del deudor principal que es Carlos que son sus cuentas,

muebles o inmuebles , y no logre de esto su pago por insolvencia, debe el acreedor tener en

cuenta que hay sí puede exigir el pago al fiador que es Gilberto.

CODEUDOR

La diferencia está en que el codeudor está en el mismo nivel que el deudor principal , de tal

manera que caso de incumplimiento de la obligación, el acreedor puede exigirle su pago bien

sea al deudor principal o al codeudor o simultáneamente.

AVAL

Por medio de la presente Gilberto, deseo expresar mi intención de convertirme en aval del

señor Carlos Sánchez, con un 20% del crédito que va adquirir tal como lo dictan los

requisitos, tenga la posibilidad de rentar el inmueble en Neiva Cra 5 con calle 6 esquina, para

tal efecto pongo a su disposición una copia de las escrituras de inmueble de la cual soy

legítimo dueño, cuyo valor es de 30.000.000 millones de pesos colombianos.

GARANTIA REAL

Es aquella en la que el deudor ofrece como aval un bien propio o de otra persona para obtener

un crédito. Hay varias modalidades de garantías reales, siendo la prenda y la hipoteca las más

comunes

Las garantías reales constituyen una de las dos modalidades de garantías del cumplimiento de

la obligación. Se denominan reales en cuanto conceden al acreedor un poder jurídico sobre

una cosa concreta y determinada, en latín res (de ahí el nombre de reales). La obligación,

podemos decir que, en general, se garantiza cuando voluntariamente se aumentan o refuerzan

las seguridades de que el acreedor será satisfecho en su crédito. Estas garantías las puede
ofrecer el propio deudor, un tercero, en cuyo caso hablamos de la otra categoría de garantías,

las garantías personales (fianza, aval, solidaridad en función de garantía) o indistintamente

por el propio deudor o un tercero.

Tipos de Garantías Reales

Garantía hipotecaria: Se trata de aquel tipo de garantía real donde el bien sujeto a aval suele

ser un bien inmueble. El valor del aval será tasado para conocer el importe. Si se trata de una

vivienda se podrá considerar garantía real generalmente el 80%, si es un local el 60% y si es

suelo el 50%.

La Hipoteca es el derecho que grava bienes inmuebles para garantizar el cumplimiento de una

obligación o el pago de una deuda, Las hipotecas sobre un mismo bien tendrán preferencia

por razón de su antigüedad conforme a la fecha de su inscripción en el Registro de Propiedad

Inmueble.

Garantía de pignoración o prenda: En este caso la garantía del préstamo está constituida

sobre bienes o prendas distintos de los inmuebles que actúan como derecho real. Estos bienes

tienen que cumplir una serie de requisitos esenciales para ser aceptado como

 El solicitante del préstamo o la persona a la que se cede la prenda debe de tener

propiedad real sobre la misma.

 El bien o la prenda debe de estar libre de cargas y gravámenes.

La pignoración consiste en inmovilizar como garantía bienes dinerarios, como pueden ser

dinero, acciones, fondos de inversiones o valores de renta fija, como pagarés o letras del

tesoro, para obtener un porcentaje de financiación sobre la cantidad que se inmoviliza.

Esta pignoración sería la figura equivalente a la garantía de bienes inmuebles que se presta en

las hipotecas, con la salvedad de que se impide la libre disposición de los activos pignorados

mientras esté vigente la obligación principal. Esta fórmula de garantía, es una fórmula

bastante habitual en el campo financiero, aunque resulte extraña o desconocida para muchos.

Anticresis: Se entrega un inmueble en garantía de una deuda, concediendo al acreedor el

derecho de explotarlo y percibir sus frutos.

EJEMPLO DE GARANTIAS REALES

HIPOTECA

Se solicita un crédito de libre inversión al Banco de Bogotá por el valor de $12.000.000

millones de pesos, donde solicitan respaldar este crédito con un bien raíz, se presenta las

escrituras del local comercial donde será invertido este dinero para que pueda ser aprobado y

desembolsado.

PRENDA

Se solicita un prestado a la empresa en que se labora por el valor de $2.500.000, como

respaldo de este dinero será la motocicleta la cual es mi medio de transporte, garantizando el

pago de dicho préstamo de lo contrario puede ser tomada para saldar dicha deuda.

PIGNORACION
Se compra una motocicleta en el concesionario de Auteco por un valor de $8.500.000, donde

interviene la entidad CREDIORBE que se encarga de realizar el pago en su totalidad al

concesionario y quedamos pagando el crédito a dicha entidad y hasta que no se realice el

pago total no podemos disponer del vehículo en caso de venta.

DIFERENCIAS ENTRE GRARANTIAS REALES Y PERSONALES

En el caso de la garantía real los bienes con los que responde el deudor son bienes tangibles y

personales, en cuanto a la garantía personal, no se tienen en cuenta ningún bien en concreto,

sino que la propia persona acreedora ofrece una garantía titulo personal de que va a cumplir

con la obligación, se trata de una garantía más subjetiva ya que no existe ningún bien tangible

en el que el deudor pueda apoyarse sino que se trata de un acuerdo de cumplimiento. 

 CONCLUSIONES

 Al conocer las garantías nos damos cuenta que son importantes ya que respaldan un

bien o dinero y de igual manera en un medio para obtener un beneficio económico

 Estas permiten asegurar la deuda en una empresa, cooperativa, sea persona jurídica o

natural.

 Garantías crediticias son bien mueble o bien inmueble que respalda una situación

financiera o crédito
 BIBLIOGRAFIA

 https://www.definicionabc.com/negocios/garantia-real-personal.php

 https://www.mytriplea.com/diccionario-financiero/garantia-real/

 https://www.emakumeekin.org/blog/garantia-real-personal-o-ambas/