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Actividad 2 - Evidencia 3. Estudio de caso

Analisis Del Sistema De Administracion Del Riesgo Y Lavado De Activos Y Financiacion

Del Terrorismo - Sarlaft (Servicio Nacional de Aprendizaje)

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ANÁLISIS DEL SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO Y LAVADO DE

ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO - SARLAFT

Actividad 2 - Evidencia 3. Estudio de caso

Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de

la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de
la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente
cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta
corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no
supera los 20 millones por mes. A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura
empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta
corriente llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir
consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna
actividad económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar
el lugar del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un
accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver
la situación de Armando Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado,
deberá indicar las acciones que va a tomar, argumentando las decisiones a través
de los siguientes interrogantes:

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?

No, considero que no sería prudente la cancelación de la cuenta del cliente, es

necesario realizar antes una investigación profunda para establecer la procedencia
y a su vez poder verificar su legalidad. Y si llega a ser de origen ilegitimo se
tomaran las medidas necesarias, seguido de la cancelación de la cuenta y el
reporte con los entes de control y poner en contexto la irregularidad del cliente. En
este caso será necesario el mecanismo de control SARLAFT para la toma de
decisiones.

¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del

cliente sin que él sospeche nada?

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Considero que lo más prudente seria asegurase de la procedencia del aumento de
los ingresos, siendo está catalogada como una operaciones inusual o sospechosa
será necesario realizar un análisis respecto a las políticas del banco frente a los
clientes. Para determinar cuál sería el paso a seguir sin que este sospeche nada.

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Considero que lo primero que se debería hacer es mirar si en la documentación

que tiene el banco referente a las personas o clientes se lograría descargar toda la
información respecto a las operaciones realizadas. Y determinar la procedencia de
dichos dineros. Sin embargo pienso que si el señor Armando Paredes conoce las
medidas o la forma de actuar del banco frente a las operaciones inusuales o
sospechosas, sabrá que será investigado por dichos movimientos y deberá
demostrar su legítima procedencia.

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

No, porque esto sería alertarlo de la investigación. De igual forma, nadie del banco
estaría autorizado de filtrar dicha información. Porque eso implicaría una alteración
en el caso.

¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Pienso que antes de avisar a las autoridades primero se deberá llevar a cabo las
investigaciones correspondientes. Se deberá en primer lugar examinar con mucha
atención cualquier tipo de operación efectuada por el cliente, que pueda estar
vinculada con el blanqueo de capitales. Y que lo puedan involucrar en actividades
ilícitas. En segundo lugar se deberá tomar toda la documentación pertinente al
caso para analizarla cuidadosamente y determinar si es o no dinero ilícito, es
decir, si se llegara a tener conocimiento de que se llevó a cabo operaciones
sospechosas en la
medida de lo posible esta deberá reportarse como ROS directamente a la UIAF y
de manera inmediata.