Evidencia: Recomendaciones financieras

Caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

Xiomara Diaz desea realizar la apertura de una cuenta corriente con
chequera en la institución financiera Bancolombia, además desea
solicitar un crédito de libre inversión por un monto de 50.000.000 con
60 cuotas mensuales constantes durante cada año del crédito, para
realizar un viaje completo por Europa.
Características de la cuenta corriente:
• Posibilidad de administrar el dinero con diferentes medios de pago,
como las tarjetas de débito, crédito, o principalmente los cheques.
• Con el uso de los cheques se evitan el manejo de grandes
cantidades de dinero además de poder realizar pagos diferidos, en
caso de buscar una alternativa diferente a los préstamos para financiar
algún proyecto.
• Debido a que la cuenta corriente está diseñada para tener efectivo
cuando se requiera, no es el producto más conveniente para ahorrar.
• No generará rendimientos sobre el saldo actual, ya que es un
producto enfocado en la liquidez y no en el ahorro.
• Posibilidad de hacer pagos automáticos de servicios o transferencias
a otras cuentas por medio de canales físicos o electrónicos.

Características del Crédito de libre inversión:

• Constituyen una excelente alternativa para la inversión en activos de
diferente índole ya que son de libre destinación, como su nombre lo
indica.
• Dependiendo de la institución financiera, ofrecen un amplio rango de
financiamiento en el monto solicitado.
• A menudo los intereses oscilan entre 9% y 30% anuales, y según la
entidad bancaria puede ameritar seguros de desempleo e incapacidad
temporal.
• El uso de estos préstamos, puede generar un buen historial de pago
en el sistema financiero lo que conlleva a buenas referencias
bancarias que pueden soportar futuras solicitudes.
• Normalmente la cuota de manejo no se incluye en el valor del
préstamo.

Recomendaciones para prevenir dificultades con la información

financiera.
1. Asegurarse de finiquitar cualquier trámite de solicitud de
crédito con la entidad: si el crédito es otorgado verificar la fecha
y el monto del desembolso, así como la fecha de pago y valor de
la primera cuota; y si es negado, solicitar la devolución de todos
los documentos entregados para el estudio o, en cualquier caso,
asegurarse que los mismos no serán usados para fines distintos.

2.  Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota

de los créditos a su cargo en las fechas y valores indicados.

3. Tener presente que el no pagar oportuna e íntegramente,

generará intereses de mora y eventualmente reporte de
información en los bancos de datos; adicionalmente, pueden
generarse honorarios de cobranza e iniciarse procesos
judiciales con costas a cargo de los obligados incumplidos.

4. Se debe autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad

financiera la disposición de información.

5. . Conocer los tiempos de permanencia en los bancos de datos,

pues la información positiva permanece en forma indefinida y
para la negativa existen términos de caducidad del dato fijados
según la Ley.
Teniendo en cuenta la normativa vigente para el manejo de cartera,
es importante que el consumidor siga estas recomendaciones para
que la experiencia de inversión resulte favorable y pueda optar por
futuros productos. En consecuencia, en todo momento el
consumidor debe usar con responsabilidad, prudencia y cuidado
los servicios y productos adquiridos, considerando
las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.