SEM ANA

PRIORIZA TUS
DEUDAS Y LIBÉRATE
 PRIORIZA TUS DEUDAS Y LIBÉRATE

Si ya estás hasta harto de que todo tu dinero se te vaya en pagar y nomás no les ves fin, puede que
estés haciendo algo mal o que no le estés poniendo atención a algunos aspectos de tus finanzas para
ganarle a las deudas.
Pero ¡no te preocupes!, si tienes tu Agenda de Retos Financieros 2021 es porque aceptas el reto de
cumplir la metas de ‘cero deudas’.
Este ebook es la herramienta complementaria que te ayudará a priorizar los pagos de tus deudas para
que hagas más efectivo tu dinero y por fin te liberes de esa rentita que tanto te duele pagar.
Y aquí aprenderás a:
• Entender tus estados de cuenta
• El precio del dinero prestado
• Priorizar correctamente tus pagos
• ¿Pagar deudas o ahorrar?
• Errores financieros comunes que cuestan caro
• Hábitos para controlar tus gastos
Entender tus estados de cuenta
Si eres de los que te llega el estado de cuenta, le echas un ojo y pagas lo que ya tenías planeado pagar,
cuando lo tenías planeado, o de plano a cada rato andas pagando intereses moratorios por olvidadizo,
es momento de poner mucha atención a ese correo electrónico de tu banco que no revisas.
Los estados de cuenta, aunque no lo creas, sirven. Estos traen toda la información que necesitas para
dar ese primer paso para quitarte de encima las deudas, así que apréndete estos conceptos:
1. Fecha de corte: Es el día del mes donde se contabilizan las compras que hiciste.
2. Límite de pago: Este día es importantísimo, de hecho te lo deberías aprender mejor que el
cumpleaños del galán/galana, ya que es el día máximo en el que puedes pagar todo lo que
consumiste en el mes anterior.
3. Pago para no generar intereses: Cantidad sumada de todas las compras que hiciste en el periodo
anterior. Si las pagas completas, no te cobran intereses.
4. Saldo mínimo: Si no puedes pagar todo lo que firmaste, puedes pagar esta cantidad pero eso te va
a sumar intereses.
5. Tasa de interés: Es lo que te cobran sobre lo que no hayas pagado pasando tu fecha de corte.
6. Tasa moratoria: Cargos que te hacen si se te olvidó pagar o pagaste menos del mínimo.
7. Costo anual total (CAT): Los costos asociados al manejo de tu cuenta como comisiones o intereses.
8. Saldo total: Todo lo que debes en esa cuenta.
9. Detalles de operaciones o resumen: Los cargos que hiciste en el periodo.
10. Límite de crédito: La cantidad máxima que puedes gastarte en la tarjeta.
Revisa tus estados de cuenta cada mes para evitar que te metan un gol o un fraude. Si detectas un
cargo extraño, acláralo con tu banco. Y si lo necesitas, ponte recordatorios de tus fechas de pago para
no andar debiendo de más y que la deuda, en lugar de bajar, suba.

El precio del dinero prestado

Cuando te ofrecen una tarjeta de crédito o un préstamo, todo parece color de rosa y que la fecha de
pago nunca llegará. Y hay quienes hasta sienten que es un aumento de sueldo, pero no. Bueno, sí
vas a poder comprar más cosas, pero no con tu dinero sino con el de alguien más y lo vas a tener que
pagar con los famosísimos y odiadísimos intereses.
¿Sabes cuánto te están costando tus deudas? Ya te expliqué como leer tu estado de cuenta así que
sácalo del sobre, desempólvalo y ve qué tanto te cobran:
La tasa de interés varía pero está basada en la Tasa de Interés Interbancario que establece el Banco de
México y es, tal cuál lo que te cuesta que te presten.
O sea que si te prestaron 100 pesos y la tasa de interés está en 5%, tendrás que pagar 105 pesos
siempre y cuando lo pagues al siguiente mes de tu gasto porque al siguiente mes te cobrarán 5%
sobre los 105 pesos que debes. Y así es el cuento de nunca acabar.
Además está el CAT, que incluye la tasa de interés, todas las comisiones que te cargue el banco y los
impuestos. De alguna forma es un comparativo más completo, se expresa en porcentaje y entre más
bajo sea el número es mejor.
Así de que, de no ser totalero, es decir que si no eres la persona que liquida en la fecha de pago (o antes)
todo lo que firmó en el mes o corte de su tarjeta de crédito, vas a ir arrastrando saldos de meses anteriores.
Por esto es taaan importante que te sepas tus fechas de corte y de pago para que no te cuesta ni un
pesito el crédito.

Priorizar correctamente tus pagos

Ahora, esta primera parte es importante porque hay que tener la información necesaria para manejar
el crédito. Hasta ahí vamos bien, pero es sólo el primer paso.
El paso 2, pareciera obvio pero hay que decirlo: Ponerte en acción para librarte de deudas. Así que lo
que tienes que saber es:
• Cuánto debes
• A quién le debes
• Con qué costo o tasa de interés
• Cuáles son más prioritarias
Enfoca tu estrategia en pagar las más caras, no las más altas o las más bajas. Analiza cuál es la que
cobra más intereses, paga el saldo mínimo en las demás y métele turbo a la carísima. Y de allí para
abajo ordenándolas de mayor a menor.
Usa esta tablita para ordenarlas:

Mi deuda Cantidad Porcentaje

más cara que debo de intereses

¿Ahorrar?
Esto es no es un ebook de ahorro, ¿verdad? Pero pocos te dicen que a la par de pagar tus deudas
debes A-H-O-R-R-AR.
Sí, aunque no lo creas, a la par que hacer tu plan de pagos también debes asignar una cantidad, no
importan el monto, para el ahorro. ¿Por qué?, seguro me preguntarás. Y la respuesta es muy sencilla:
porque si sólo pagas, pero no tienes para las emergencias volverás a caer en una dudas… y hasta peor.
Por eso, lo mejor es que siempre hagas lo que en Pequeño Cerdo Capitalista: el ‘quítamelo que me
lo gasto’; es decir, que te quiten una cantidad fija cada quincena y/o cada mes y se vaya a una cuenta
de ahorro y ¡qué mejor que si invierte!
Imagínate que tienes uno cajoncitos y vas a decidir cuánto le metes a cada uno. Puedes dividir tu dinero
un 90-10, por ejemplo: 90% del dinero disponible para abonarle a la deuda y 10% para tu ahorro.
Con esto le estás dando un trancazo a la deuda pero también te estás haciendo el hábito de ahorrar y,
cuando tengas más fondos disponibles no va a ser tan difícil que sigas llenándole la panza al cerdito
del ahorro para tus metas y emergencias.

Errores financieros comunes que cuestan caro

Ya tienes la teoría, ya sabes los conceptos, has organizado tus deudas y ¡hasta vas a ahorrar. Pero si
quieres dejar de caer en el círculo vicioso de las deudas, también hay que dejar de cometer algunos
errores que salen carísimos:
1. Pagar el mínimo de la tarjeta. Si haces esto, nunca de los nucas le bajas a bajar a la deuda real.
Recuerda que el “pago mínimo” se va al pago de intereses y no abona nada a la deuda real.
2. Que te endeudes para prestarle a alguien más. Aprende a decir que no, aunque sea tu mejor
amigo del mundo. Las deudas caídas son el camino más fácil para perder amistades y hasta familia.
3. No tener un fondo de emergencias. Si no tienes ahorrado para las emergencias y tienes una, vas a
 terminar con un nuevo deudón. Mejor ve construyendo ese fondo para esos casos en los que se rompe
una tubería, se enferma el perro, se descompone tu computadora, ¡o hasta un posible desempleo!
4. No tener seguros. ¿Y si chocas y no tienes seguro? Para empezar, es ilegal y te metes en un
problemón, pero además, pagar un deducible es mucho más barato que pagar el arreglo de un
coche o la cuenta de un hospital.
5. Tener el dinero abajo del colchón. El dinero que se estanca, se devalúa. Sí, tal cual, pierde
valor. Mejor ponlo a trabajar con inversiones de corto o mediano plazo, dependiendo de la meta
para la que estés ahorrando.

Hábitos para controlar tus gastos

Y por último, si quieres salir de deudas: conoce tus gastos, ya que si no los conoces realmente, nunca
podrás controlar tu dinero. Para esto, haz una lista de tus gastos mensuales echando mano de tu
estado de cuenta, tickets y anota tooodo para que no se te escape nada.
Esto lo puedes hacer de uno a tres meses y:
• Detecta patrones de gastos. Revisa qué días gastas más y date cuenta por qué lo haces. Por
ejemplo, los pagos fijos, las compras en línea o la comida que pides a domicilio
• Haz un presupuesto. Prioriza tu ahorro, tus gastos fijos, los variables y siempre incluye tu lanita de
entretenimiento para que sí tengas dinero para gastar pero ya controlado.
• Monitorea tu presupuesto. Revisa en dónde te saliste, qué hiciste bien y qué tienes que ajustar
porque se te olvidó un gasto o creíste que necesitabas menos. Puedes hacerlo por tres meses para
que tengas un panorama más claro y luego apégate a éste.
• Aprende a priorizar tus gastos. Para no andar de gastalón tu presupuesto será clave y aprenderás
qué gastos son más importantes que otros. El ahorro y la renta, la luz, el teléfono y de allí para abajo.
Y antes de dar un tarjetazo piensa: “¿Lo quiero o lo necesito?” Si lo necesitas, revisa si lo puedes
comprar más barato y si nada más lo quieres, que ese gasto salga de tu presupuesto de entretenimiento.
Esto es un proceso, no quiero que pienses que de la noche a la mañana tendrás nada de deudas y
dinero para aventar para arriba. Haz tu estrategia de pagos, sé constante con lo que tienes que hacer
para decirle ¡adiós a tu deuda!

¡Con mucho cariñOINK!

Sofía Macías
Autora de la Agenda de Retos Financieros 2021