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Universidad Autnoma

Del Estado De Hidalgo.


Instituto de Ciencias
Econmico Administrativas.
Licenciatura en Gastronoma.
Desarrollo Empresarial.
Diego G. Ruiz

Ensayo del Pequeo Cerdo


Capitalista.
Anapaula Hernndez Martnez.
4 Semestre
Grupo 3
18.Septiembre.2015

Introduccin.
En este libro, la autora Sofa Macas, nos explica un poco lo sobre las finanzas del
pas y como nosotros, manejar nuestras propias finanzas sin la necesidad de
saber demasiado acerca de ellas; ella nos da a notar, ejemplificando con su propia
experiencia, que al investigar mas sobre el tema lo hace mas claro y fcil, y nos
hace darnos cuenta que en verdad, llevar un ahorro, tener un seguro, etc, no es
malo y es ms fcil de lo que creemos. Nos dice cual funcin y para qu es cada
una de las instituciones que la mayora de la gente no sabemos y al tener mala
informacin, nos complicamos la vida un poco. Aprender sobre que es lo que te
conviene y que no es la base de este libro, el no estar peleados con nuestro dinero
y saber como hacer que este se multiplique a nuestro beneficio.

Desarrollo:
Por qu s se puede: cuando eres rico sin trabajar
Cuando somos estudiantes, sin trabajo, ni sueldo, pero si una mesada la cual
nuestros padres nos daban, hacemos que ese mucho o poco dinero, nos alcance
perfecto para nuestros gastos directos e incluso para nuestra diversin, ir al cine,
caf, salir con nuestra pareja, etc. Sin embargo, una vez que tienes formalmente
un trabajo, en donde recibes tu sueldo, obviamente, mayor a lo que solan darte
tus pares, no sabes ni el por qu, ni cmo, pero ese dinero no te alcanza, y no
tomamos en cuenta que nosotros mismos, consiente o inconscientemente, al
recibir ms dinero, tus gastos son mayores y de mayor valor, nos emocionamos al
ganar ms y, adems, que es nuestro el dinero, y nos sentimos ms libres para
gastar. No nos ponemos a pensar, que hubiera pasado si jams nos hubieran
subido el sueldo, y siguiramos ganando la misma cantidad de dinero de cuando
ramos estudiantes. Un incremento de sueldo usarlo como pretexto para iniciar un
ahorro es falso, porque no por ganar ms destinaras algo de eso para ahorrar,
simplemente gastaras ms. El estar en una relacin, llmese noviazgo, o ya un
matrimonio, debera ser una razn demasiado importante para ahorrar; al vivir
solo, y tener que pagar la hipoteca o renta de departamento, har que no puedas
gastar una cantidad importante de tu sueldo para poder pagar ese gasto,
normalmente no sabemos ahorrar o en que se nos va el dinero, es por ello que
hoy en da es ms difcil que dejemos de vivir en la casa de nuestros padres, por
temor a no tener para cubrir nuestras deudas. Todas esas fugas de dinero, son por
descuidos nuestros, gastos en transporte pblico innecesarios porque podras
llegar caminando, tal vez la suma de este gasto es poco cuando vives con tus
papas, pero al ser independiente se convierten en demasiado dinero.
Y sin importar tu edad, veintes, treinta o cuarentas, saber manejar el dinero y las
finanzas, de tu vida, la mejorara mucho.
En Mxico, el 47% de la poblacin ahorra y aproximadamente a los 35 aos
empiezan a hacerlo, entre ms grande ests y empieces a ahorrar, es ms difcil,
porque debes manejar el ahorro al mismo tiempo que las deudas.

Porcentaje de ahorradores

47%

53%

Si realmente queremos ahorrar, hay una manera, y empezar con no dejar el tema
del ahorro al ultimo, ser parte fundamental para que esto no sea un fracaso, y
menos decir que ahorraremos lo que nos sobra porque, jams pasa eso, si no lo
gastas completo en el pago de una cosa, lo hars al ir a la tienda o por alguna
emergencia y ya no funcion eso; otro punto clave para ahorrar es hacer de esto
un hbito, sea la cantidad que sea, empezar a hacerlo como habito ser muy
buena iniciativa, pero depositndolo en algn lugar en donde no podamos sacarlo
con el pretexto de pagar algo y que segn, despus lo repondremos, para ver
resultados ms rpido, siempre ahorra un poco ms de lo que ahorraste la vez
anterior; si no puedes hacerlo por ti mismo, porque el gastar es mayor a tus ganas
de ahorrar, pide a alguien, al banco, a tu jefe, a un amigo, etc, que vaya
descontando cierta cantidad de tu sueldo, en el caso de tu jefe, y as podrs tener
ms fcil tu ahorro y sin poder gastarlo; tener un cmplice, que te eche porras te
ser de demasiada ayuda, porque puedes dejar de ahorrar cierto tiempo, y si tu
cmplice te presiona o te pregunta, te sentirs comprometido por hacerlo.
Nuestras malas ideas sobre el dinero puede hacer que el ahorrar sea mas difcil,
como el traer un carro del ao, cambiar de compu cada que sale el modelo nuevo,
al igual que de celular, etc, pero ese millonario que est en nuestro interior no
tiene nada que ver con el ser rico o simplemente gastalon. Hoy en da con las
facilidades de compra que hay, aunque es diferente comprar y comprar y que todo
eso sea tuyo, a deberlo. Si algo adoran los gastolenes es ver ofertas, piensan que

firmando estn ahorrando y el 99.9 % de las veces o es as; otros gastos que
tenemos injustificados, son los que por default van con otro gasto, cine-palomitas,
antro-tacos, etc, otras formas tontas de gastar, es el tpico porque me lo merezco
terapia de compras.
La mayora de nuestros ahorros estn en lo que hacemos normalmente, transporte
pblico, comer todos los das en restaurante, reuniones en caf, y la mayora son
por flojera de hacerlo t en tu casa; el calculo de la comida, para los que viven
solos, siempre es un factor importante, as como gastos extras como luz por tener
siempre todos los focos encendidos de todos los cuartos de nuestro
departamento.
Practicar un deporte, estudiar un nuevo idioma, pintar, etc, son mejor pasatiempo
que ir de compras o ir a dar la vuelta con la familia o amigos a un centro comercial.
Que aprendamos a comprar tambin es bsico para poder ahorrar, usemos frases
como lo necesito; saber comprar implica comparar precios, condiciones,
caractersticas y aun asi tener el mejor producto; hay que dedicarle tiempo.
Debemos hacernos una pregunta bsica al ir de compras, Lo necesito en verdad
o simplemente lo quiero?.
Si ya no tienes de donde recortar o por ms que quieras no te alcanza entonces
debers generar mas, como negociar un aumento de sueldo. Tambin puedes
ahorrar, y demasiado, deduciendo impuestos con cada declaracin mensual.
Es muy sano ahorrar porque no sabemos que eventualidad extraordinaria en
nuestras vidas puede pasar, y tambin puedes tomar oportunidades importantes
teniendo un respaldo econmico importante; y por lo mismo, para ahorrar
necesitas tener un objetivo o fin, para poder tener una mayor motivacin para
llevarlo a cabo y concluirlo; debemos ser realistas de lo que en realidad podemos
gastar de acuerdo a nuestros ingresos y gastos que tengamos, gastar como
alguien econmicamente mas beneficiado que tu, simplemente no resultar ser lo
mejor para ti.
Especificar tus logros y decidir como mediaras los logros, te dar muy buenos
resultados; si sabes el valor de tu meta ser aun mas fcil; fijarte una fecha de
termino, har que no se nos vaya el tiempo y que nos comprometamos realmente
con la meta (corto plazo, mediano plazo, largo plazo); y el mas importante, que
hars para lograrlo, liga directamente la meta con los gastos que tienes ahora,
como hars o que cambiaras para poder ahorrar para conseguir tu nueva meta.
Para hacer un presupuesto de tus gastos e ingresos, deber sumar cada uno de
ellos y sacar la diferencia de los dos; para registrar los gastos, acomdalos como

mas los valoras y as hasta el menos valorado, incluyendo todo tipo de gastos, por
muy insignificante que creas que es; tenieno los gastos, debemos decidir las areas
de recorte, y hacer un nuevo presupuesto y mejorarlo; en los gastos fijos hay
categoras que se pueden eliminar o sustituir por mas baratos.
Gastos fijos: la despensa, comidas en el colegio y/o oficina, telfono e internet, TV
por cable, Transporte publico
Gastos Variables: Tarjeta de crdito, ropa, gastos mdicos, agua, luz, tintorera
Tus objetivos de recorte pueden ser gastos grandes, como, gasolina, crditos, que
no por el hecho de que sean grandes debern mantenerse de la misma manera;
gastos hormiga, chiquitos que al sumarse se hacen grandes, chicles, viene viene,
etc; comisiones y cobros, cuentas e debito, seguros de vida o accidentes.
Un fondo de emergencia normalmente es para daos que no cubre un seguro, no
es para cuando se te atraviesa un concierto o alguna oportunidad de compra; lo
ideal es tenerlo en una cuenta separada del resto de tus ahorros, en donde tengas
disponibilidad, que puedas utilizarla sin retrasos.
La tarjetitis, la regalitis, etc, son deudas que el banco no tiene la culpa, las deudas
no son culpa el banco, como dicen, el crdito es un ahorro pero a la inversa, por
eso debes de elegir el financiamiento adecuado, hay un crdito para todo, no elijas
pagar ms por lo mismo.
Cambiar tus gastos, debe ser la prioridad nmero uno en tu vida, debes de
aprender a separar entre que pagaras primero y en qu consiste. Y tambin el
hecho de negociar con el banco no es malo, no lo hagas hasta que ya est al
lmite todo.
En ocasiones un problema en verdad necesita una solucin drstica, puede que
puedas cambiar de carro por uno ms econmico para poder remediar un mal, no
te aferres a las cosas que solo acumulamos en nuestra vida.

Metas:
El camino mas fcil no es el que te dice el asesor de fondos, el mas fcil es el que
tu eliges que es mas a tu modo, tomando en cuenta para que quieres el dinero,
cada cuanto necesitaras sacar cierta cantidad y que tanto se arriesga tu dinero,
las variables de los instrumentos, es la liquidez de cada cuanto necesitaras tu
dinero, cuanto es el periodo que tu dinero deber de estar invertido, cual es la
posibilidad de que algo salga mal.

Ningunear el dinero no es bueno, porque dejas de exigir que te den mas por lo que
tienes, al hacer menos la cantidad, todo el dinero es valioso, sea la cantidad que
sea, dependiendo la cantidad es el plazo del fondo al cual invertirs.

El tiempo, si es dinero
Un peso invertido hoy, valdr ms que si te dan uno maana, por el simple echo
del valor presente, y tambin por la inflacin que pueda subir, el valor de 100
pesos con forme van pasando los das, disminuye un 20% aproximadamente, el
valor presente puede ser aplicado a cualquier tipo de proyectos, prestamos,
inversiones financieras, etc
Para obtener el valor presente de algo es simplemente hacer una pequea formula
en la cual el valor de N es igual al nmero de periodos que el dinero esta invertido.
El valor presente es igual al monto que vas a recibir entre la N potencia del
resultado de la suma de 1 + la tasa.
Tanto en el ahorro como en la inversin lo importante no es cuanto sea el dinero,
lo importante es hacerlo; si el monto que vas a invertir es muy alto, y siempre que
ya lo quieres tener junto, surge una fiesta, descompones el carro, etc, existen los
fondos sin monto de entrada para comisin fija; si el monto inicial es bajo, la
comisin se come los rendimientos, pero conforme va subiendo la inversin, se
desquita todo.
La experiencia de Madoff a la mexicana nos ensea como hasta los ms
experimentados pueden caer en la estafa, la inversin estaba prevista a una
compaa de Forex, inversiones en divisas, ganas o pierdes dependiendo la suerte
para atinarle a si, el dlar, euro, etc suben o bajan; a pesar de que esas
inversiones son muy riesgosas, pero pudo mas el sonido de monedas en su
cabeza que saber que eran inversiones riesgosas, invirti 5000 dlares, un poco
despus result, que el de las inversiones en Forex se haba ido con su dinero y
con el de 300 personas mas, nada mas haba perdido 50 000 dlares en el
chistecito.
Otro tipo de engaos han sido por constructoras, pseudobancos, pseudo fondos
de inversin, consultores, etc. En Mxico son pueden ser seguras las autorizadas
por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Si son extranjeras pueden
solicitar autorizacin para tener una filial ac. Si queremos saber si estn
reguladas las empresas o no, debemos checar en el Padrn de Entidades
Supervisadas de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o en el Registro de
Prestadores de Servicios Financieros de la Condusef.

Si mi dieron no lo invierto en algo que a su vez genera ms dinero, cul es la


base?, es una pregunta que debemos hacerle a los que te ofrecen un esquema
que prometa regresarnos nuestro capital con intereses. En la Bolsa de valores es
igual, el dinero invertido es utilizado para proyectos productivos y al tener buen
resultado hacen dinero.
La famosa Bolsa es un pequeo tipo de banco para las empresas, es una forma
de que las empresas puedan obtener financiamientos dado por miles y miles de
inversionistas, y los intereses se cambian por rendimiento.
Para poder participar sin monto te ofrecen la facilidad de ingresar con sus fonos e
inversin o comprar acciones con la cantidad que quieras; a partir de $100,
mediante tu afore, una parte de este ahorro se invierte en la Bolsa, $100 es lo
minimo que los bancos aceptan como deposito; a partir de $5000, algunas
operadoras ofrecen descuentos en montos de entrada y quienes aun estn en la
universidad o en carrera tcnica, pueden invertir en una bolsa o adquirir acciones;
a partir de $10000 puedes adquirir un fondo de inversin de renta variable con la
mayora de las operadoras o distribuidoras; a partir de un milln de pesos puedes
llevarlo a una Casa de Bolsa y a travs de ellos comprar acciones. Siempre que
vas a invertir en la bolsa, todos te dicen las versiones bonitas, pero nadie te
advierte que no siempre ganaras, por eso se llama Renta Variable.
Lo que debemos de saber sobre el Retiro, primero que ahorita debes de aprender
a ajustar tus gastos con tus ingresos, porque despus, cuando sea tu retiro, ser
mas difcil que lo hagas; no te vayas con el vivir el momento y no preocuparte por
el futuro, porque puedes hacer los dos, vivir a gusto ahorita pero preocupndote
por como sern las cosas en el futuro, porque dependiendo el trabajo es la
pensin de retiro que recibirs.
Para obtener la ley del 73, debers haber empezado a trabajar y cotizar para el
IMSS antes del 1 de Julio de 1997 y lo sigas haciendo despus de esta fecha.
Aos trabajados hasta
la fecha que se solicita
la pensin
60
61
61
63
64
64 con seis meses y un
da

Porcentaje del salario


base que tendra como
pensin
75
80
85
90
95
100

Cunto recibira si el
salario base es de
$15000?
$11250
$12000
$12750
$13500
$14250
$15000

Si no cumples esos requisitos, el IMSS te dar un Negativa e Pensin y asi podras


retirar en una sola exhibicin lo que reuniste a partir de 1997.

Ahorrar para tu afore puede hacer que reduzcas impuestos, Hacienda puede ser
tu patrocinador en la jubilacin, incluso por casi 1/3 el dinero de tu retiro; no se
necesitan palancas ni nada de eso, solo leer un poco de la Ley de Impuestos
sobre la Renta. Tu puedes ahorrar lo que quieras para el retiro, pero el tope para
la deduccin de impuestos es el 10 % de su salario anual, o 5 salarios mnimos
anuales. Aun pasando diciembre puedes deducir impuestos. Tambin existe el
retiro por matrimonio, solo lo puedes hacer una e en la vida, y es una cantidad fija
del salario mnimo del D.F. en 2011, era aproximadamente de $1818.
Un seguro naci gracias a los marineros, que creaban un ahorro para cuando
sufrieran un accidente con su embarcacin, y la perdieran o necesitaran
reparaciones.
Hoy en dia depende de la etapa de vida en la que ests, tambin hay un costo,
pero puedes mantener las protecciones, sin invertir toda la quincena, normalmente
son 4:

Vida e invalidez
Gastos mdicos
De automvil
Para la casa

Un seguro temporal de vida es el mas sencillo, porque es 100 % para


fallecimiento, la suma asegurada se entrega tus beneficiarios en el momento que
falleces.
EL seguro ordinario de vida, dura toda la vida del asegurado, a los 99 aos si no
ha fallecido, le dan un cheque con toda la suma asegurada.
Los seguros dotales, es el seguro que si al llegar el plazo contratado sigues vivo,
te entregan la suma asegurada, si no, se la dan a un beneficiario. El plazo puede
ser 10, 15, 18, 20, 25 aos.
Los seguros de gastos mdicos mayores, es uno de los ms complejos, todo lo
que cueste ms que lo deducible, y est cubierto en tu pliza, cuando el dao a la
salud del asegurado no sobrepasa este lmite, ser l quien lo absorba. La suma
asegurada es el lmite mximo que cubrir la compaa de seguros por una
enfermedad o accidente incluido en la pliza y del nivel hospitalario que elegiste.

Aunque suene ilgico o absurdo estos seguros son seguros para personas sanas,
los seguros de gastos mdicos mayores no son para gente enferma, se cubren los
riesgos no los padecimientos ya existentes, la antigedad es algo muy importante
para determinar que te cubre tu aseguradora.
Los seguros de autos, de dao a terceros es muy importante, porque si llegas a
causar un dao, aparte de quedarte sin auto, puedes contraer una gran deuda por
daos a terceros o a propiedad de la nacin; la indemnizacin, a valor comercial,
es el que aparece por el modelo y ao de tu coche, esto puede ser incluso un 30
% menor de lo que podras conseguir si lo vendieras aparte; limitado, incluye
responsabilidad civil y adems robo total y daos derivados del interior del mismo;
Amplia, robo total y daos materiales.
Los seguros de casa habitacin, solo un pequeo porcentaje de los mexicanos
piensan en este seguro, en muchos lugares lo piden como requisito, estos seguros
son muy completos, y pueden abarcar desde incendio, fugas de agua, robo de
contenidos, ruptura de virios o sismos.
La condusef no puede meter las manos si la institucin no est regulada; ellos
ven cualquier tema que tenga relacin con Bancos, Aseguradoras, Afores,
Afianzadoras, etc.

Conclusin:
Este libro nos ensea como desde jvenes debemos de aprender que no siempre
debemos de gastar a lo loco y mucho menos aventarnos compromisos
econmicos que sabemos que no podremos cumplir, por eso creo que este libro
nos habla con detalle sobre nuestras finanzas personales y como llevarlas por el
buen camino, despus de leer cada uno de los captulos me he dado cuenta que
el mayor problema que existe no es el de ahorrar o aprender a hacer, sino es que
no sabemos o simplemente no sabemos diferenciar los gastos necesarios de los
innecesarios, las pequeas fugas que tenemos son probablemente las mas
importantes al hacerlo en forma hormiga, lo gastas mas rpido y como piensas
que son 5 pesos o 10 pesos dices no es nada, y al sumar cada fuga de ese tipo
llegas a una suma demasiado extensa, creo que el echo de no saber la funcin de
cada institucin financiera, llmese bancos, bolsa, seguros, hace que no tengamos
la confianza de poder intervenir con ellos, y preferimos no seguir adelante, este
libro nos ensea, adems de la funcin de cada una, nos ayuda a distinguir y
elegir que es lo ms conveniente para nuestra situacin econmica y para la meta
a la que queremos llegar.

BIBLIOGRAFIA:

Sofa Macas. (2011). Pequeo Cerdo Capitalista. Mxico. Aguilar grupo


Santillana.