ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIEDADES MICROFINACIERAS

APRENDICES.

CAMARGO HERNANDEZ EMILY JOHANNA

DUCUARA LOPEZ ANYI SEITHNAKE
LEON RIVERA JUANDIEGO FELIPE
LUNA TIMANA JULIETH CAROLINA
MONROY ROJAS LAURA VANESSA
ROJAS CALZADA JEINY LORENA

CENTRO INDUSTRIAL Y DE DESARROLLO SENA.

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS.
MODULO 1.
2021
ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIEDADES MICROFINACIERAS

APRENDICES.

CAMARGO HERNANDEZ EMILY JOHANNA

DUCUARA LOPEZ ANYI SEITHNAKE
LEON RIVERA JUANDIEGO FELIPE
LUNA TIMANA JULIETH CAROLINA
MONROY ROJAS LAURA VANESSA
ROJAS CALZADA JEINY LORENA

INSTRUCTORA.
TURIZO MORENO BIVIANA JOSE

CENTRO INDUSTRIAL Y DE DESARROLLO SENA.

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS.
FICHA: 2281902
MODULO 1.
2021
 CONTENIDO

INTRODUCCIÓN .......................................................................................................................... 5
BANCO MUNDO MUJER ............................................................................................................... 6
PRODUCTOS Y SERVICIOS............................................................................................................................................... 6
Microcrédito: ............................................................................................................................................................... 6
Beneficios: .................................................................................................................................................................... 7
Tasas de interés .......................................................................................................................................................... 7
TIPOS DE MICROCREDITOS ............................................................................................................................................ 7
CRÉDITO PARA NEGOCIO ............................................................................................................................................... 8
Características:............................................................................................................................................................ 8
CRÉDITO AGROPECUARIO .............................................................................................................................................. 8
Características:............................................................................................................................................................ 8
CRÉDITO PARA PEQUEÑA EMPRESA ............................................................................................................................ 8
Características:............................................................................................................................................................ 8
CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓ N....................................................................................................................................... 9
Características:............................................................................................................................................................ 9
CANCELACIÓN TO TAL DEL CRÉDITO: ............................................................................................................................ 9
MICROAHORRO: .............................................................................................................................................................. 9
Cuenta de ahorro tradicional: .................................................................................................................................. 9
Beneficios:..................................................................................................................................................................9
CUENTA DE AHORRO CHIKITEENS: ............................................................................................................................. 10
Características:.......................................................................................................................................................... 10
Requisitos: .................................................................................................................................................................. 10
Beneficios: .................................................................................................................................................................. 10
MICROSEGUROS ............................................................................................................................................................ 11
Seguro de vida deudor ............................................................................................................................................. 11
Seguro familia protegida ......................................................................................................................................... 11
Seguro incendio y terremoto .................................................................................................................................. 12
GEORREFERENCIACIÓ N: ............................................................................................................................................... 12
SECTORES DEL MERCADO: ........................................................................................................................................... 12
CONTACTAR MICROFINANCIERA. ..................................................................................................13
MICROCRÉDITO: ................................................................................................................................................................. 13
MODALIDAD DE CRÉDITO: ................................................................................................................................................... 13
TASAS DE INTERÉS............................................................................................................................................................... 14
A MORTIZACIÓN .................................................................................................................................................................. 14
DESTINOS: ....................................................................................................................................................................... 14
Capital de trabajo: .................................................................................................................................................... 14
Activo fijo ................................................................................................................................................................... 14
Mejora de vivienda ................................................................................................................................................... 14
Crédito educativo ...................................................................................................................................................... 15
Libre inversión ........................................................................................................................................................... 15
Vehículo ...................................................................................................................................................................... 15
 BENEFICIOS:.................................................................................................................................................................... 15
Beneficios del crédito ............................................................................................................................................... 15
Beneficios por ser cliente preferencial .................................................................................................................. 16
TIPOS DE CRÉDITO............................................................................................................................................................... 16
• Normal .............................................................................................................................................................. 16
• Paralelo ............................................................................................................................................................ 16
• Oportunidad: ................................................................................................................................................... 16
MICROSEGUROS. ........................................................................................................................................................... 17
Seguro de deuda: ...................................................................................................................................................... 17
Condiciones para acceder al seguro de deuda .................................................................................................... 17
Amparos y valores asegurables individuales - segu ro de deuda ...................................................................... 17
SEGUROS VOLUNTARIOS...................................................................................................................................................... 18
➢ Seguro de vida ................................................................................................................................................. 18
➢ Seguro de accidentes personales ................................................................................................................. 18
➢ Seguro Pyme/Hogar ....................................................................................................................................... 18
➢ Previsión Exequial ........................................................................................................................................... 18
GEORREFERENCIACIO N: ............................................................................................................................................... 18
SECTORES DEL MERCADO ............................................................................................................................................ 18
CONCLUSIONES. .........................................................................................................................20
REFERENCIAS BIBLIOGRAFIAS. ......................................................................................................21
 INTRODUCCIÓN

Las instituciones microfinancieras en un país como el nuestro que es Colombia, son

una herramienta que contribuye a la sociedad menos favorecida en la búsqueda de

oportunidades. Por medio de este informe descriptivo damos a conocer el análisis de las

microfinanzas, productos y servicios que ofrecen las entidades microfinancieras de nuestro

entorno, incluyendo beneficios que se brindan a los clientes y características con respecto a

las diferentes opciones que nos proporcionan estas instituciones.

Para poder dar desarrollar a este informe elegimos las siguientes entidades que nos permitirán

mostrar los diferentes aspectos de los servicios microfinancieros:

1. Banco mundo mujer.

2. Contactar microfinanciera.

Teniendo en cuenta lo anterior presentaremos la información de cada uno de los aspectos de

estos organismos
 BANCO MUNDO MUJER

A finales de los años 70 se creó en Estados Unidos el Banco Mundial de la Mujer, la idea se

originó en 1975 en la primera conferencia de la ONU sobre la mujer, cuya misión era crear

una entidad que fomentara la participación de las mujeres empresarias en la economía local;

teniendo acceso a las finanzas, la información y los mercados.

En Popayán, en el año 1985 nació la Fundación Mundo Mujer basada en la filosofía del

Banco Mundial de la Mujer. Esta Organización No Gubernamental con el paso de los años

se convirtió en la entidad de microcrédito con mayor desarrollo económico y beneficio social

de esta región y del país.

El 18 de diciembre del 2014 esta entidad se convierte en banco, gracias a su experiencia de

29 años ofreciendo servicios de microcrédito de manera sencilla, veloz y conveniente a las

comunidades de estratos 1,2 y 3 promoviendo la inclusión financiera, la fortaleza y

autodeterminación de la mujer.

PRODUCTOS Y SERVICIOS

Microcrédito:

Los microcréditos grupales no se manejan, solamente se trabaja en modalidad individual.

Se proporcionan microcréditos urbanos, semiurbano y agro rural, el destino del crédito es de

libre inversión y se financia la actividad comercial ejercida.

El principal requisito para obtener un microcrédito es tener cédula de ciudadanía, ejercer una

actividad económica establecida sea un negocio independiente o actividad agropecuaria que

cumpla con un tiempo estipulado, no estar reportado en las centrales de

riesgo, dependiendo del monto solicitado se deben anexar una escritura, documento de

cabildo, codeudor o firmar con el fondo nacional de garantías.

Beneficios:

Los beneficios de los microcréditos que proporciona la entidad:

• Tener el desembolso de su crédito, controlar y mantener su dinero en su Cuenta

Ahorro de Mundo Mujer de manera gratuita.

• Contar con el débito automático de las cuotas del crédito a su cuenta de ahorros sin

costo.

• Pactar las cuotas de pago según el ciclo productivo de su cultivo.

• Se facilitan los pagos de forma segura: acercándose al cliente a través de los

convenios de recaudo.

• El estudio de crédito es gratis y personalizado, se realiza en su hogar o negocio.

• Respaldo de seguro.

Tasas de interés

Tasas de interés que maneja banco mundo mujer dependiendo del monto solicitado, la

categoría que maneja cada cliente y el tiempo del microcrédito.

https://www.bmm.com.co/bmm-viewer/

TIPOS DE MICROCREDITOS

Se manejan diferentes microcréditos ajustándose a las necesidades de cada cliente:

CRÉDITO PARA NEGOCIO

Características:

Financian tiendas, ventas por catálogo, ventas de comida, ventas de ropa y cualquier tipo de

negocios.

• Desde $800.000 hasta $41.000.000,

• Si usted ya es cliente hasta $109.023.120,

• se fijan tasas y cuotas fijas hasta el final del plazo

CRÉDITO AGROPECUARIO

Características:

Financiamos cultivos, cría de animales y toda actividad relacionada con el sector

agropecuario.

• Desde $800.000 hasta $11.000.000

• Si usted ya es cliente de Bmm hasta $21.000.000

• Fijamos tasa y cuotas fijas hasta el final del plazo

CRÉDITO PARA PEQUEÑA EMPRESA

Características:

Financiamos Pequeñas Empresas que desarrollen actividades de negocio, comercio o

producción.

• Desde $800.000 hasta $127.193.640

• Si usted ya es cliente de nosotros hasta $363.410.400

 • Fijamos tasa y cuotas fijas hasta el final del plazo

CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN

Características:

Financiamos viajes, estudio, electrodomésticos, muebles y artículos de valor.

• Desde $800.000 hasta $11.000.000

• Si usted ya es cliente de nosotros hasta $21.000.000

• Fijamos tasa y cuotas fijas hasta el final del plazo

CANCELACIÓN TOTAL DEL CRÉDITO:

Si desea realizar el pago total de su crédito, consulte el valor total a pagar y pague el

mismo día en las cajas de cualquier oficina del Banco. Al valor del saldo a capital, se le

deben sumar otros conceptos como: seguro, comisión Mipyme, intereses corrientes o de

mora, según sea el caso.

MICROAHORRO:

No se maneja microahorro, pero se trabajan las siguientes opciones:

Cuenta de ahorro tradicional:

Beneficios:

• Las transacciones, retiros y consignaciones locales y nacionales por ventanilla en

nuestra Red de Oficinas son totalmente GRATIS.

• El débito automático de la cuenta para pagar su crédito es GRATIS.

 • Gane rentabilidad todos los días.

• Con la App Móvil del Banco Mundo Mujer realice en su celular y desde cualquier

lugar de manera segura: consultas, pagos de sus productos y transferencias de dinero

entre cuentas del banco y a otros bancos.

• Se encuentra vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y protegida

con el Seguro de Depósitos de FOGAFÍN.

CUENTA DE AHORRO CHIKITEENS:

Características:

• Se puede abrir la cuenta de ahorros desde $50.000 COP.

• Liquidación de intereses sobre saldo diario. Éstos serán abonados mensualmente

• Manejo del dinero de manera fácil, segura y rentable

Requisitos:

• El niño debe tener de 0 hasta 14 años cumplidos

• Requiere de la presencia del niño y un adulto tutor

• Fotocopia del registro civil de nacimiento o Tarjeta de Identidad y cedula del tutor

Beneficios:

• Ahorro sin costos.

• No requerimos saldos mínimos en la cuenta.

• El Banco reconoce intereses en todas las cuentas de ahorro, sobre cualquier saldo.
Y otras opciones como:

• Cuenta tu meta

• CDT progrese

• Renta más

MICROSEGUROS

Banco mundo mujer no trabaja con microseguros, pero maneja los siguientes seguros que

mencionaremos a continuación:

Seguro de vida deudor

Cuando usted adquiere un crédito con nosotros, además adquiere el Seguro de Vida

Deudor, con el cual podrá acceder a beneficios sobre su deuda en los siguientes amparos:

• Básico de Muerte

• Incapacidad Total y Permanente

• Enfermedades graves

Seguro familia protegida

Maneja los siguientes planes:

• Está asegurado por: $12.000.000

• Está asegurado por: $10.000.000

• Está asegurado por: $6.000.000

• Está asegurado por: $4.000.000

Seguro incendio y terremoto

Cubre desastres naturales (terremoto, huracán, anegación, avalancha, granizo, vientos

fuertes, entre otros), accidentes (explosiones, caída de árboles, impacto de vehículos, entre

otros), o actos mal intencionados de terceros.

GEORREFERENCIACIÓN:

El banco mundo mujer tiene 172 oficinas en 22 departamentos del país su ubicación radica

en una zona en específico ya que busca ayudar a las personas con pequeños negocios

contiendas, ventas por catálogo o diferentes tipos de negocios los cuales tienen una fuente de

ingreso, igualmente para la agricultura puede ser cría de animales, sembrados o ganadería

abarcando más que todos sectores bajos. En nuestro entorno encontramos la sede en la

dirección Carrera 42 # 26e-37 Cali Valle del cauca – Colombia.

SECTORES DEL MERCADO:

• Servicios microfinancieros y servicios financieros entre ellos en lo encontramos:

➢ Sector agricultor

➢ Sector Educativo

➢ Sector Industrial
 CONTACTAR MICROFINANCIERA.

La Corporación de Crédito Contactar, es una microfinanciera colombiana, que nació en 1991

en la ciudad de Pasto, Nariño y desde entonces ha brindado bienestar a sus clientes,

prioritariamente del sector rural, a través de la prestación de soluciones financieras;

actualmente, cuenta con 70 oficinas distribuidas en 8 departamentos del país: Nariño, Cauca,

Putumayo, Tolima, Huila, Cundinamarca, Boyacá y Meta.

Contactar se especializa en el énfasis de la financiación de los microempresarios rurales, esta

entidad lleva 29 años de servicio brindando soluciones microfinancieras, con responsabilidad

económica, social y ambiental ofreciendo oportunidades a las comunidades de bajos

ingresos.

Microcrédito:

Financian actividades de producción, comercio, servicios del sector urbano y rural, con

montos que no superan los 25 salarios mínimos legales vigentes.

Modalidad de crédito:

Contactar trabaja créditos individuales y créditos grupales esta última solo se maneja para

clientes preferenciales:

Destinado a empresarios o propietarios de micro y pequeñas empresas ubicadas en los

sectores rurales y urbanos, que deseen satisfacer necesidades de capital, inversión y

sustitución de activos.
Tasas de interés

Las tasas de interés que maneja contactar microfinanciera dependen del monto solicitado, la

categoría que maneja cada cliente y el tiempo del microcrédito.

https://contactarcolombia.org/tasas-de-interes/Tasas.pdf

Amortización

Se maneja de manera mensual, bimestral, trimestral y de acuerdo con el ciclo productivo.

Pero se maneja cuotas fijas.

DESTINOS:

Se maneja diferentes destinos entre ellos:

Capital de trabajo:

Crédito que se otorga para cubrir necesidades de compra de mercancías, inventario, insumos,

materia prima y otros elementos que se requieren para el desarrollo de las actividades.

Activo fijo

Crédito que se otorga para cubrir necesidades de compra de maquinaria, bienes inmuebles,

equipos y herramientas de trabajo, que se requieren para el desarrollo de las actividades.

Mejora de vivienda

Crédito que se otorga a propietarios de vivienda o que residan en vivienda familiar y deseen

hacer mejoras, remodelaciones en la misma, pago parcial o total de vivienda nueva o usada

o adquisición de lotes de terreno para vivienda.

Crédito educativo

Crédito destinado a cubrir los gastos relacionados con la educación, tales como matrículas,

pensiones, útiles, libros, computadores, uniformes, derechos educativos, tesis, derechos de

grado y equipos en general.

Libre inversión

Es destinado a cubrir los gastos relacionados con el bienestar del cliente y su familia.

Vehículo

Compra, reparación o mantenimiento de vehículo de transporte público o particular.

BENEFICIOS:

Se manejan dos tipos de beneficios los cuales son:

Beneficios del crédito

• Agilidad, oportunidad y mínimos requisitos para el trámite de tu crédito.

• Se ofrece una atención personalizada en tu hogar o negocio, con calidez y

profesionalismo para facilitarte el trámite de tu crédito.

• El personal idóneo y con experiencia en el sector urbano y rural, ayudan a tomar la

mejor decisión sobre tu crédito e inversión.

• Ofrece canales de recaudo seguro y confiable cerca de tu vivienda a través de los

convenios de recaudo.

• póliza de seguro a través de alianza.

Beneficios por ser cliente preferencial

• Atención preferencial durante todo el proceso de crédito.

• Atención personalizada en tu hogar o negocio, con calidez y profesionalismo para

facilitar el trámite de tu crédito.

• Requisitos y plazos flexibles en el trámite de tu crédito.

• Tasa de interés preferencial.

• Acceso a créditos de oportunidad.

• Participación en campañas exclusivas de mercadeo.

• Capacitaciones permanentes.

Tipos de crédito

• Normal

Otorgado por primera vez o más a clientes que no han logrado la categoría de cliente
preferencial.

• Paralelo

Es un crédito simultáneo a tu crédito principal que puede ser usado para invertir en tu

negocio. Para adquirirlo debes ser un cliente con excelente manejo y haber pagado 15 cuotas

o más de tu crédito reciente.

• Oportunidad:

Otorgado a clientes preferenciales para aprovechar temporadas especiales u oportunidades

de negocio que requieren una financiación inmediata y a corto plazo.

MICROSEGUROS.

Manejan los siguientes microseguros:

Seguro de deuda:

Los seguros de deuda son otorgados por Seguros Bolívar y están sujetos a las condiciones de

las pólizas. En caso de fallecimiento, incapacidad de forma total y permanente del cliente,

el saldo de la deuda será cancelado por la aseguradora.

Condiciones para acceder al seguro de deuda

Edad de ingreso y permanencia - seguro de deuda

Amparos y valores asegurables individuales - seguro de deuda

*Para clientes mayores a 75 años, tendrá una cobertura máxima de $10.000.000, únicamente

con cobertura de fallecimiento por cualquier causa.

Seguros voluntarios

➢ Seguro de vida Otorgado por Seguros Bolívar y está sujetos a las condiciones de

las pólizas

➢ Seguro de accidentes personales Con desempleo o incapacidad temporal

otorgado por Mapfre y está sujetos a las condiciones de las pólizas

➢ Seguro de accidentes personales + beneficios otorgado por Mapfre y está sujetos a

las condiciones de las pólizas.

➢ Seguro Pyme/Hogar Otorgado por Mapfre y está sujetos a las condiciones de las

pólizas.

➢ Previsión Exequial Otorgado por Mapfre y está sujetos a las condiciones de las

pólizas.

GEORREFERENCIACION:

Contactar se ubica en sectores específicos para ofrecer servicios y productos

microfinancieros buscando ayudar a las pequeñas empresas, emprendimientos, mejoramiento

de vivienda y a los sectores agropecuarios, esta entidad brinda soluciones financieras con

responsabilidad social impulsando el progreso y la sostenibilidad de los clientes con prioridad

en las zonas rurales. En nuestro entorno encontramos la sede principal ubicada en la Carrera

6 No 22- 90 El Ejido - Pasto - Nariño – Colombia

SECTORES DEL MERCADO

Esta entidad maneja servicios microfinancieros y servicios

financieros entre ellos en encontramos:

➢ Sector agropecuario.

➢ Sector de transporte.

➢ Sector Educativo.

➢ Sector Industrial.

➢ Sector de comercio.
 CONCLUSIONES.

• Identificamos sectores económicos y georreferenciacion de las entidades

seleccionadas de acuerdo a nuestro entorno.

• Comprendimos y analizamos los diferentes productos y servicios microfinancieros

que otorgan estas instituciones para el ofrecimiento de oportunidades a comunidades

de estratos bajos teniendo en cuenta sus beneficios, características y requerimientos

a la hora de solicitarlos.

• Se realizó y reconoció la lectura empresarial y financiera de casa uno de nuestros

entornos distinguiendo los tipos de microempresas y microfinancieras que se

encuentran en la zona donde habitamos.

• Identificamos que estos dos bancos se centran más en el sector rural.

• Reconocimos la importancia que tienen estas organizaciones en el sector financiero

toda la población colombiana que adquirir un microcrédito.

 REFERENCIAS BIBLIOGRAFIAS.

• Banco mundo mujer. (1985.). Banco mundo mujer. El banco de la comunidad.

https://www.bmm.com.co/index.html

• Oscar David Luna Timana. Analista de crédito. Banco Mundo Mujer. El banco de la

comunidad. ( Ipiales- centro) Carrera 5A N°. 8-68 Parque 20 de julio. Celular:

3215459347.

• Contactar microfinanciera. (1991). Contactar microfinanciera. Somos el aliado ideal

para hacer tus sueños realidad https://www.contactarcolombia.org/

• Carlos moreno. Analista de crédito. Banco Contactar Microfinanciera. Sede principal

(Pasto – al respaldo alkosto bolívar) la Carrera 6 No 22- 90 barrio el Ejido. Celular:

3113853114.