Trabajo Final Matematica Financiera II

TASAS DE INETRESES PARA AHORROS Y PRSTAMOS PERSONALES DE TRES BANCOS
COMERCIALES DE REPUBLICA DOMINICAN
Tasas de intereses para ahorros y préstamos personales

de tres bancos comerciales de
República Dominicana
Sustentantes
Sabiel Álvarez Toribio 2019-1633
Michel D. Morillo 2019-1013
Ernesto Manuel Cruz 2017-0634
Emmanuel González Collado
Franchesca De Paula 2020-0561
Carlos Joel Adames 2020-0028
Nairoby González 2017-3340
Fecha de entrega
28/01/2021
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Introducción
En el presente trabajo el lector podrá apreciar diferentes aportes sobre de lo que

matematiza financiera II, donde se estudiará las amortizaciones, el interés
compuesto, fondos y el monto o valor futuro de una anualidad vencida, también la
tasa de interés y valor asignado de tres bancos.
Con el mismo queremos lograr un buen desarrollo y conocer los procedimientos

para determinar una variedad de datos.
La matemática financiera se aplica a la práctica, su estudio está relacionado con

resolución de problemas y ejercicios semejante a la vida cotidiana.
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Índice
Pág.
Introducción………………………………………………………………. 2
Capítulo I: Conceptos financieros…………………………………4-7
Capítulo II: Certificados financieros con capitalización……7-12
Capitulo III: Cuentas de ahorros y depósitos recurrentes…12-16
Capitulo IV: Amortización de deudas y fondo de amortizacion.16-28
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Capítulo I
Concepto financiero
Concepto Financiero: es todo aquello relativo a la gestión y obtención de

capitales. Esto, tanto a pequeña como a gran escala. Es decir, financiero es lo que
pertenece a las finanzas. Estas son un área de la economía que estudia la
captación de recursos (dinero), así como la inversión y el ahorro de los mismos.
Lo financiero puede aplicar para el Estado (finanzas públicas), las empresas

(finanzas corporativas) o las personas y sus hogares (finanzas personales).
Cabe señalar que financiero también es aquel profesional experto en finanzas,

quien es contratado, por ejemplo, por una compañía, pudiendo asesorarle en
cómo captar los recursos que necesita para las inversiones planeadas.
Asimismo, financiera es una entidad dedicada a la intermediación financiera. Es

decir, dicha compañía capta recursos de los ahorradores y entrega préstamos a
agentes que lo solicitan.
Cabe remarcar que el campo financiero, a diferencia de la contabilidad, no se

delimita a reflejar una situación actual, por ejemplo, de las cuentas de una
empresa, sino que proyecta hacia futuro. Esto, planteando distintos escenarios,
desde los más conservadores hasta aquellos optimistas.
Título financiero: Es un documento que genera un derecho privado patrimonial y,

por tanto, supone la propiedad de un activo financiero. Este puede ser la acción de
una sociedad, un crédito u obligación con una serie de características y derechos
estandarizados, u otro similar.
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Margen financiero: Es la diferencia entre los rendimientos de uno o varios

productos financieros menos el costo de los recursos obtenidos de otros agentes
(a través de préstamos u otros medios).
Sistema financiero: Es el conjunto de instituciones (entidades financieras y

gubernamentales), medios (activos financieros) y mercados que hacen posible que
el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes económicos vaya a parar a manos de
los demandantes de crédito.
Equilibrio financiero: Es una situación en la que una empresa es capaz de hacer

frente a todas sus deudas en los plazos pactados. Así, demuestra que su gestión
es eficiente.
Director financiero: Es el profesional responsable de utilizar los recursos

monetarios de la organización de la mejor forma posible, detectando
oportunidades que permitan generar inversión y ahorro para la empresa.
Chiringuito financiero: Es aquella empresa que presta servicios de inversión de

manera ilegal. Es decir, son empresas que no están registradas ni supervisadas
por ninguna autoridad (SEC, FCA o CNMV, por ejemplo) ni quedan reguladas por
la legislación.
Análisis financiero: Es el estudio e interpretación de la información contable de

una empresa u organización con el fin de diagnosticar su situación actual y
proyectar su desenvolvimiento futuro.
La características y utilidad de los temas más importantes de los intereses.
La declaración de una tasa de interés lleva implícitos dos elementos:
Causación: Informa el momento en el cual el interés se causa o tiene lugar según

se haya estipulado en el contrato o por el negocio en cuestión. Aquí el monto de
interés se calcula y se da, por cierto, pero no necesariamente se cancela, sino que
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se puede acumular aditivamente (interés simple, si se acumula sin capitalizarse) o

se puede capitalizar (interés compuesto).
Capitalización: Informa el momento en el cual el interés calculado o acumulado

aditivamente se lleva a capital, o sea, se capitaliza.
Rigurosamente no tiene que existir coincidencia entre los períodos de causación y

de capitalización (puede pensarse, por ejemplo, en una tasa de interés del 2%
mensual capitalizable trimestralmente); sin embargo, y tal vez por lo imprácticos
que se tornarían los cálculos en ese ambiente, se tiene prácticamente en la
totalidad de las situaciones una coincidencia de los dos períodos, en cuyo caso se
le denomina período de composición:
Componer = Causar y Capitalizar
Nótese que en el caso de interés simple no hay capitalización y por lo tanto no hay
composición, sólo existe causación. El interés compuesto, por el contrario, se
construye sobre el concepto de composición.
Aún hay más consideraciones; desde el ángulo de la acusación, el interés puede

exigirse al vencimiento o anticipadamente, según se estipule en el contrato (así
como el canon de arrendamiento se acostumbra cobrar anticipadamente o el
salario se acostumbra pagar al vencimiento del período), con lo que se puede
resumir la naturaleza del interés en el siguiente esquema:
Anualidades
Una anualidad es un producto de seguros que proporciona un flujo de ingresos

fijos aplazados a las personas que buscan la seguridad de unos ingresos
garantizados de por vida. Aunque las anualidades generan ingresos — y algunas
anualidades ofrecen potencial de crecimiento — no son adecuadas para
estrategias de inversión a corto plazo. Estos productos atraen a personas cuyos
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objetivos incluyen seguridad financiera a largo plazo, ingresos en su jubilación,

diversificación y preservación de la base.
Capitulo II
Certificado financiero
Es un producto financiero mediante el cual una persona física o jurídica puede

colocar dinero a un plazo determinado y bajo condiciones pactadas (tasa,
forma de pago de intereses, entre otros. Este es un instrumento de inversión
ofrecido por las instituciones financieras para captar recursos por un tiempo
determinado, comercializar con él, y rendir parte de las ganancias con quien lo
abre en dicha institución. tienes la posibilidad de invertir en certificados de
depósito en pesos, dólares y euros.
Abrir un certificado financiero, Cuando abres un certificado de depósito te

comprometes a dejar un monto de tus ahorros por un plazo determinado sin
retirarlos, por lo cual la institución te otorgará una tasa de interés fija y mayor a la
ofrecida por una cuenta de ahorros. Dependiendo del monto y el plazo elegidos, la
tasa de interés puede ser mayor o menor. Los intereses serán generados
mensualmente y podrás elegir que estos sean capitalizados (sumados al capital) o
crédito a cuenta (depositados a tu cuenta de ahorros).
Cancelar un certificado, Aunque al abrir un certificado de depósito te

comprometes a no retirar el dinero antes finalizar el período pautado, tienes la
posibilidad de cancelarlo antes de su vencimiento, pero esto tiene un costo. Por no
cumplir con lo pautado la gran mayoría de instituciones financieras cobra una
penalidad por cancelación anticipada, que suele ser un porcentaje de los intereses
ganados.
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Vencimiento de un certificado, Si al finalizar el período pautado no cancelas el

certificado de depósito, este se renovará automáticamente por el mismo plazo. En
cuanto a la tasa de interés, esta se ajustará a las condiciones del mercado,
aunque normalmente solo si estás empeoran. Por esta razón, al momento de
renovar es recomendable visitar la institución para negociar la tasa en caso de que
las ofrecidas en ese momento sean más altas.
Certificados financieros:
B. Investigue en tres bancos la tasa de certificados Financiero y con el valor

asignado compare los montos para un periodo de 3 años con capitalización
mensual (Monto a interés compuesto) 1,800,000.00
Ya claro el tema de que son los certificados financieros y como aportan al futuro
de los que los poseen, los banco han desarrollado un sin numero de certificados
que se adapten a la capacidad de sus clientes como son:
Banco Popular
CERTIFICADOS DE DEPÓSITO
CERTIFICADO DE DEPÓSITO
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de inversión que garantiza los fondos depositados durante un plazo determinado.
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para inversiones
8
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nuestras competitivas tasas. Estos certificados sólo permiten el depósito a cuenta
de los intereses generados y su renovación no es automática.
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instrumentos de inversión, tales como: Certificados de Inversión del Banco
Central, Bonos del Ministerio de Hacienda y Bonos Corporativos.
Popular
Tasa Interés Anual 2.80%
Tasa Interés mensual 0.002333333
No capitalizan
Asociación Popular
Certificado Libre
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cargos!
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rendimiento superior por tus inversiones!
9
Certificado Financiero
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Asociación popular
No capitalizan
Banco BHD LEON
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Beneficios
 Pago de intereses mensuales, con crédito a cuenta o capitalizables en el

mismo certificado.
 La tasa de interés competitiva que varía de acuerdo al monto y plazo del
certificado.
10
 Elección de plazos desde 30 hasta 910 días, ajustándose a tus planes.

 Renovación automática al día de vencimiento.
 Posibilidad de optar por un préstamo con garantía de certificado otorgados
a tasas preferenciales.
Requisitos
 Copia de la cédula de identidad, o pasaporte si es extranjero.

 Monto mínimo de apertura.
 Completar formulario de solicitud.
Tarifas de Servicio Básicas
Monto Minino RD$10,000.00
Tarifas de Servicio Eventuales
Entre 0.6% y 2.00%, de acuerdo a los días

Comisión por Cancelación Anticipada
restantes para el vencimiento.
Monto mínimo de comisión: RD$200.00
BHD

No capitalizan
Ya aclarecido los beneficios, requisitos y tasas en tres instituciones bancaria de

nuestro país. Vamos a calcular un certificado financiero capitalización mensual con
las diferentes tasas que ofrecen los bancos para elegir la mejor con el valor de
RD$ 1,800,000.00
Esta es la fórmula que estaríamos utilizando
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Interes Capitalizacion Mensual

Popular BHD Asocian popular
Tasa Interes Annual 2.80% Tasa Interes Annual 4.18% Tasa Interes Annual 5.25%
Tasa Interes mensual 0.002333333 Tasa Interes mensual 0.003483333 Tasa Interes mensual 0.004375
No capitalizan No capitalizan No capitalizan
Ejemplo de capitalizacion mensual

Datos Datos Datos
Ci 1,800,000.00 Ci 1,800,000.00 Ci 1,800,000.00
Tasa Interes Annual 2.8% Tasa Interes Annual 4.18% Tasa Interes Annual 5.25%
Tasa Interes mensual 0.002333333 Tasa Interes mensual 0.003483333 Tasa Interes mensual 0.004375
N: 3 Años (36 M) N: 3 Años (36 M) N: 3 Años (36 M)
D17*(1+D19)^(36)= 1,957,540.46 D17*(1+F19)^(36) 2,040,038.67 D17*(1+H19)^(36) 2,106,321.66
1,800,000.00 1,800,000.00 1,800,000.00
Resp: 157,540.46 Resp: 240,038.67 Resp: 306,321.66
Capitulo III:
Cuentas de ahorros y depósitos recurrentes.
La cuenta de ahorro es un depósito de dinero a la vista con disponibilidad

inmediata. Se caracteriza por estar instrumentalizado en una libreta en la que se
recogen todas las operaciones que se realizan. Para cada tipo de cuenta de
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ahorro es obligatoria la firma de un contrato entre un cliente y una entidad

financiera para efectuar un depósito de dinero a la vista. Es diferente a la cuenta
corriente porque el cliente posee una libreta en la que quedarán plasmadas las
salidas y entradas de efectivo de la cuenta de ahorro.
Contrato de cuenta de ahorro
Aquí tenemos los requisitos más que suelen incluir una cuenta de ahorro:
1. Los interesados y sus datos personales.

2. El tipo de firma.
3. El tipo de interés.
4. Comisiones.
5. Periodicidad con la que se abonen los intereses y su forma de pago.
6. Saldo mínimo.
7. Posibilidad de la entidad financiera para modificar los tipos de interés
y las comisiones.
8. Cláusula en la que el cliente autoriza la domiciliación de cargos
(factura de la luz, agua, impuestos).
La cuenta corriente, es un depósito que se efectúa en un banco, es decir, que el

titular puede retirar su dinero, en su totalidad o en partes, en el momento que
desee, a través de distintos canales como datafonos, Internet, o cajeros
automáticos. Lo que diferencia a este producto de la cuenta de ahorro es que
adicional a la expedición de una tarjeta débito, se entrega otro medio de pago en
la forma de documentos de papel que sirven para transferir dinero de un lugar a
otro, los famosos cheques.
Otro de los beneficios que podemos encontrar en las cuentas corrientes, es la

capacidad de obtener un cupo de sobregiro. Esto quiere decir, que si usted realiza
una transacción que sobre pasa su saldo, la entidad financiera le prestará lo que le
falte (según y hasta cierto tope de acuerdo con las políticas de su entidad). Tenga
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en cuenta que al igual que cualquier otro préstamo el “sobregiro” generará el cobro
de intereses.
Algunas de las características de la cuenta corriente pueden ser:
 Viene acompañada con una tarjeta débito, con la que podrá manejar su
dinero, hacer pagos en establecimientos comerciales y disponer de efectivo
a través de un cajero automático.
 Puede autorizar pagos de servicios y desembolsos a su cuenta.
 Tiene la posibilidad de girar cheques y solicitar sobregiros.
Las cuentas corrientes se pueden utilizar por varias o una persona si así es
estipulado de antemano al momento de perturbarla, es en general un producto
dirigido a personas u organizaciones que cuentan con la necesidad de gestionar y
administrar voluptuosas cantidades de dinero.
Algunas de las diferencias entre cuenta de ahorro y cuenta corriente
Estas son las diferencias principales entre una cuenta de ahorro y una
cuenta corriente:
 Los saldos de las cuentas de ahorro se remuneran a un tipo de interés

superior al de las cuentas corrientes.
 Los apuntes de la cuenta de ahorro se realizan en un documento físico,
mientras que en la cuenta corriente quedan recogidos a través de extractos.
 En ocasiones, algunas entidades financieras exigen la libreta para disponer
de la cuenta de ahorro, mientras que en la cuenta corriente basta con
identificarse.
 No se puede disponer del saldo de la libreta con pagarés.
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 La cuenta de ahorro no admite descubiertos, mientras que la cuenta

corriente sí.
 El contrato de la cuenta corriente y el de la cuenta de ahorro son iguales
salvo en un aspecto: el contrato de cuenta de ahorro no incluye la cláusula
que permite disponer de la cuenta con cheques y pagarés.
 La fiscalidad es similar, y ambas son el producto estrella de las entidades
financieras porque suponen la forma más rentable de captar recursos para
los bancos.
El depósito recurrente tiene un período de bloqueo que varía de 1 a 10 años. La

tenencia varía entre una entidad bancaria a otra. Pero, en ventaja de este
depósito, la persona que deposita debe depositar una cantidad fija cada mes, lo
que les ayudara a generar intereses mensualmente.
B. Investigue la tasa de ahorros en tres bancos y compare los montos en

cada banco si deposita RD$9,000 cada fin de mes por 3 años y capitalización
mensual. (Monto anualidad vencida)
Banco Santa Cruz 2.00% anual
1. (1+2%/12) ^ (36)-1 = 0.061783514

2. 0.061783514 / (2%/12) = 37.07010897
3. 37.07010897 * 9,000 = 333,630.9807
Bonanza Banco 3.50% anual
1. (1+3.50%/12) ^ (36)-1 = 0.110540875

2. 0.110540875 / (3.50%/12) = 37.89972882
3. 37.89972882 * 9,000 = 341,097.5594
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Banco Adopem 2.50% anual
1. (1+2.50%/12) ^ (36)-1 = 0.077800061

2. 0.077800061 / (2.50%/12) = 37.34402939
3. 37.34402939 * 9,000 = 336,096.2645
Capitulo IV
Amortización de deudas y fondo de amortización
A). Explique que es la amortización de deuda y los fondos de

amortización.
Este tema de amortización y fondos de amortización son una de las aplicaciones

más importantes de las anualidades es el proceso financiero, mediante el cual se
extingue gradualmente una deuda que devenga Intereses, por medio de pagos
periódicos que generalmente son iguales, hechos en intervalos de tiempos
iguales.
Amortización es el método por el cual se va liquidando una deuda en pagos

parciales. El importe de cada pago sirve para solventar los intereses de la deuda,
y el sobrante se abona al capital que se debe en ese periodo. Para encontrar cada
una de las variables o incógnitas, se utiliza la fórmula del valor actual de los
diversos tipos de anualidades (véase las unidades anteriores). Generalmente, se
calcula con base en el valor actual de las anualidades ordinarias; por eso, la
fórmula para calcular los diferentes datos es:
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En la amortización se demuestra que:
‰ El capital va disminuyendo conforme se van dando los pagos, hasta su

liquidación total.
‰ Al ir reduciéndose el capital, los intereses también van descendiendo.
‰ La amortización del capital va aumentando conforme pasan los periodos, al ir

disminuyendo –en la misma proporción– los intereses.
‰ Si se quieren conocer las amortizaciones de los diferentes periodos, basta

multiplicar la primera amortización por la razón:
n (1 + i)
donde n es el número de periodos que faltan para llegar a la amortización del

periodo correspondiente.
La suma de las amortizaciones será igual al valor actual o capital inicial del
préstamo.
Tablas de amortización
Para su mayor comprensión, las amortizaciones pueden representarse en una

matriz donde: Las columnas representan lo siguiente:
a. La primera muestra los periodos (n).
b. La segunda da el importe de la renta o pago (R).
c. La tercera indica los intereses (I), y resulta de multiplicar el saldo insoluto (SI)
anterior por la tasa de interés del periodo (i).
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d. La cuarta señala la amortización (A) del periodo, y resulta de restar al pago del
periodo (R) los intereses del mismo (I).
e. La quinta revela la amortización acumulada (AA), consecuencia de la suma de

la amortización acumulada (AA) del periodo anterior más la amortización (A) del
periodo en estudio.
f. La sexta expresa el saldo insoluto de la deuda, que se obtiene al hacer alguno

de estos procedimientos:
‰ Restar al capital inicial (C) la amortización acumulada (AA) hasta ese periodo.
‰ Restar el saldo insoluto del periodo anterior (SI) la amortización del periodo (A).
Los renglones representan las operaciones de cada uno de los periodos.
Fondos de amortización.
Es el método por el cual se provee el monto, por medio de una serie de rentas o
pagos, para liquidar una deuda. Asimismo, funciona para ahorrar o recuperar el
valor histórico de un activo. Esto se realiza invirtiendo una serie de pagos iguales,
en periodos iguales, durante el lapso de vida útil del bien, con la finalidad de
acumular un monto disponible en efectivo para volver a comprar el sustitutivo del
activo al término de su uso. Esta práctica es muy práctica financieramente, aun
cuando, al llegar al fin de su vida útil, la cantidad acumulada no llegue a cubrir el
costo del bien.
En este rubro, se utilizan las fórmulas del monto o valor futuro de las diferentes
anualidades, generalmente, la del monto de anualidades ordinarias:
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B). Investigue la tasa de préstamos personales en tres bancos y compare las

cuotas para amortizar un préstamo equivalente al asignado en 3 años con
capitalización mensual. (Amortización de deuda)
Tabla de Amortización APAP
Tabla de Saldo
Amortizació No.
Cuotas Capital interés insoluto/
Cuotas
n APAP Balance/
Deuda
DETALLE 0 - - - 1,800,000.00
Monto del 1,800,000.
Préstamo 00 1 61,957.76 40,207.76 21,750.00 1,759,792.24
Plazo Total en 3.
años 0 2 61,957.76 40,693.60 21,264.16 1,719,098.64
Taza de
amortización 15% 3 61,957.76 41,185.32 20,772.44 1,677,913.32
Periodicidad/
Forma de pago Mensual 4 61,957.76 41,682.97 20,274.79 1,636,230.35
Monto de la 61,957.
Cuota 76 5 61,957.76 42,186.64 19,771.12 1,594,043.70
3
Total de Valor
No. de Cuotas 6 6 61,957.76 42,696.40 19,261.36 1,551,347.31
36 7 61,957.76 43,212.31 18,745.45 1,508,134.99
Monto del (1,800,000.00

Préstamo ) 8 61,957.76 43,734.46 18,223.30 1,464,400.53
Periodicidad/
Forma de pago 12.00 9 61,957.76 44,262.92 17,694.84 1,420,137.61
10 61,957.76 44,797.76 17,160.00 1,375,339.85
11 61,957.76 45,339.07 16,618.69 1,330,000.78
12 61,957.76 45,886.92 16,070.84 1,284,113.86
13 61,957.76 46,441.38 15,516.38 1,237,672.48
14 61,957.76 47,002.55 14,955.21 1,190,669.93
15 61,957.76 47,570.50 14,387.26 1,143,099.43
16 61,957.76 48,145.31 13,812.45 1,094,954.12
19
17 61,957.76 48,727.06 13,230.70 1,046,227.06
18 61,957.76 49,315.85 12,641.91 996,911.21
19 61,957.76 49,911.75 12,046.01 946,999.46
20 61,957.76 50,514.85 11,442.91 896,484.61
21 61,957.76 51,125.24 10,832.52 845,359.38
22 61,957.76 51,743.00 10,214.76 793,616.38
23 61,957.76 52,368.23 9,589.53 741,248.15
24 61,957.76 53,001.01 8,956.75 688,247.14
25 61,957.76 53,641.44 8,316.32 634,605.70
26 61,957.76 54,289.61 7,668.15 580,316.09
27 61,957.76 54,945.61 7,012.15 525,370.48
28 61,957.76 55,609.53 6,348.23 469,760.95
29 61,957.76 56,281.48 5,676.28 413,479.47
30 61,957.76 56,961.55 4,996.21 356,517.92
31 61,957.76 57,649.83 4,307.92 298,868.09
32 61,957.76 58,346.44 3,611.32 240,521.65
33 61,957.76 59,051.46 2,906.30 181,470.19
34 61,957.76 59,764.99 2,192.76 121,705.20
35 61,957.76 60,487.15 1,470.60 61,218.04
36 61,957.76 61,218.04 739.72 0.00
Tabla de Cuotas
M
Amortización o Saldo
No. n
Banco Popular Capital interés insoluto/
Cuotas t
Dominicano Balance/
Deuda
DETALLE 0 - - - 1,800,000.00
1,800,000.0
Monto del Préstamo 0 1 65,074.31 38,074.31 27,000.00 1,761,925.69
Plazo Total en años 3.0 2 65,074.31 38,645.43 26,428.89 1,723,280.26

Taza de 18% 3
20
amortización 65,074.31 39,225.11 25,849.20 1,684,055.15

Periodicidad/ Forma
de pago Mensual 4 65,074.31 39,813.48 25,260.83 1,644,241.67
65,074.3
Monto de la Cuota 1 5 65,074.31 40,410.69 24,663.63 1,603,830.98
Total de Valor
No. de Cuotas 36 6 65,074.31 41,016.85 24,057.46 1,562,814.14
36 7 65,074.31 41,632.10 23,442.21 1,521,182.04
Monto del Préstamo (1,800,000.00) 8 65,074.31 42,256.58 22,817.73 1,478,925.45

Periodicidad/ Forma
de pago 12.00 9 65,074.31 42,890.43 22,183.88 1,436,035.02
10 65,074.31 43,533.79 21,540.53 1,392,501.24
11 65,074.31 44,186.79 20,887.52 1,348,314.44
12 65,074.31 44,849.60 20,224.72 1,303,464.85
13 65,074.31 45,522.34 19,551.97 1,257,942.51
14 65,074.31 46,205.17 18,869.14 1,211,737.34
15 65,074.31 46,898.25 18,176.06 1,164,839.08
16 65,074.31 47,601.73 17,472.59 1,117,237.36
17 65,074.31 48,315.75 16,758.56 1,068,921.61
18 65,074.31 49,040.49 16,033.82 1,019,881.12
19 65,074.31 49,776.10 15,298.22 970,105.02
20 65,074.31 50,522.74 14,551.58 919,582.29
21 65,074.31 51,280.58 13,793.73 868,301.71
22 65,074.31 52,049.79 13,024.53 816,251.92
23 65,074.31 52,830.53 12,243.78 763,421.39
24 65,074.31 53,622.99 11,451.32 709,798.40
25 65,074.31 54,427.34 10,646.98 655,371.06
26 65,074.31 55,243.75 9,830.57 600,127.32
27 65,074.31 56,072.40 9,001.91 544,054.91

28
21
65,074.31 56,913.49 8,160.82 487,141.43
29 65,074.31 57,767.19 7,307.12 429,374.23
30 65,074.31 58,633.70 6,440.61 370,740.54
31 65,074.31 59,513.20 5,561.11 311,227.33
32 65,074.31 60,405.90 4,668.41 250,821.43
33 65,074.31 61,311.99 3,762.32 189,509.44
34 65,074.31 62,231.67 2,842.64 127,277.77
35 65,074.31 63,165.15 1,909.17 64,112.62
36 65,074.31 64,112.62 961.69 0.00
Tabla de
amortización Saldo
No.
Banco de Cuotas Capital interés insoluto/
Cuotas
Reservas Balance/
Deuda
1,800,000.0
DETALLE 0 - - - 0
1,800,000. 63,282.6 39,282.6 24,000.0 1,760,717.3

Monto del Préstamo 00 1 6 6 0 4
3 63,282.6 39,806.4 23,476.2 1,720,910.9

Plazo Total en años .0 2 6 3 3 1
Taza de 63,282.6 40,337.1 22,945.4 1,680,573.7

amortización 16% 3 6 8 8 3
Periodicidad/ Forma 63,282.6 40,875.0 22,407.6 1,639,698.7

de pago Mensual 4 6 1 5 2
63,282. 63,282.6 41,420.0 21,862.6 1,598,278.7

Monto de la Cuota 66 5 6 1 5 1
Total de Valor
6 63,282.6 41,972.2 21,310.3 1,556,306.4
No. de Cuotas 36 6 8 8 4
36 7
63,282.6 42,531.9 20,750.7 1,513,774.5
22
6 1 5 3
(1,800,000.00 63,282.6 43,099.0 20,183.6 1,470,675.5

Monto del Préstamo ) 8 6 0 6 3
Periodicidad/ Forma 63,282.6 43,673.6 19,609.0 1,427,001.8

de pago 12.00 9 6 5 1 8
63,282.6 44,255.9 19,026.6 1,382,745.9

10 6 7 9 1
63,282.6 44,846.0 18,436.6 1,337,899.8

11 6 5 1 6
63,282.6 45,443.9 17,838.6 1,292,455.8

12 6 9 6 7
63,282.6 46,049.9 17,232.7 1,246,405.9

13 6 1 4 5
63,282.6 46,663.9 16,618.7 1,199,742.0

14 6 1 5 4
63,282.6 47,286.1 15,996.5 1,152,455.9

15 6 0 6 4
63,282.6 47,916.5 15,366.0 1,104,539.3

16 6 8 8 6
63,282.6 48,555.4 14,727.1 1,055,983.8

17 6 7 9 9
63,282.6 49,202.8 14,079.7 1,006,781.0

18 6 7 9 2
63,282.6 49,858.9 13,423.7

19 6 1 5 956,922.11
63,282.6 50,523.7 12,758.9

20 6 0 6 906,398.41
63,282.6 51,197.3 12,085.3

21 6 5 1 855,201.06
63,282.6 51,879.9 11,402.6

22 6 8 8 803,321.08
63,282.6 52,571.7 10,710.9

23 6 1 5 750,749.37
63,282.6 53,272.6 10,009.9

24 6 7 9 697,476.70
23
63,282.6 53,982.9
25 6 7 9,299.69 643,493.73
63,282.6 54,702.7
26 6 4 8,579.92 588,790.99
63,282.6 55,432.1
27 6 1 7,850.55 533,358.88
63,282.6 56,171.2
28 6 1 7,111.45 477,187.67
63,282.6 56,920.1
29 6 6 6,362.50 420,267.51
63,282.6 57,679.0
30 6 9 5,603.57 362,588.42
63,282.6 58,448.1
31 6 5 4,834.51 304,140.27
63,282.6 59,227.4
32 6 6 4,055.20 244,912.82
63,282.6 60,017.1
33 6 6 3,265.50 184,895.66
63,282.6 60,817.3
34 6 8 2,465.28 124,078.28
63,282.6 61,628.2
35 6 8 1,654.38 62,449.99
63,282.6 62,449.9
36 6 9 832.67 0.00
Investigue la tasa de ahorros en tres bancos y compare las cuotas para crear
un fondo equivalente al asignado en 3 años con capitalización mensual.
(Fondo de amortización).
Cuentas de ahorro popular 0.50% anual
Cuenta de ahorro banreservas 0.60% anual
24
Cuenta de ahorro Scotiabank 0.75% anual
S 180000
N=3 años 36
Ip=0.5% 0.000416667
Ib=0.6% 0.0005
Is=0.75% 0.000625 Datos del ejercicio
R(popular)= 4,963.64
R(banreservas)= 4,956.38
R(scotiabank)= 4,945.52
25
APORTE INTERES S/F AGREGADO AL /F TOTAL EN EL FONDO

1 4,963.64 - 4,963.64 4,963.64
2 4,963.64 2.07 4,965.70 9,929.34
3 4,963.64 4.14 4,967.77 14,897.11
4 4,963.64 6.21 4,969.84 19,866.95
5 4,963.64 8.28 4,971.91 24,838.87
6 4,963.64 10.35 4,973.98 29,812.85
7 4,963.64 12.42 4,976.06 34,788.91
8 4,963.64 14.50 4,978.13 39,767.04
9 4,963.64 16.57 4,980.20 44,747.24
10 4,963.64 18.64 4,982.28 49,729.52
11 4,963.64 20.72 4,984.36 54,713.88
12 4,963.64 22.80 4,986.43 59,700.31
13 4,963.64 24.88 4,988.51 64,688.82
14 4,963.64 26.95 4,990.59 69,679.41
15 4,963.64 29.03 4,992.67 74,672.08
16 4,963.64 31.11 4,994.75 79,666.83
17 4,963.64 33.19 4,996.83 84,663.66
18 4,963.64 35.28 4,998.91 89,662.57
19 4,963.64 37.36 5,000.99 94,663.57
20 4,963.64 39.44 5,003.08 99,666.65
21 4,963.64 41.53 5,005.16 104,671.81
22 4,963.64 43.61 5,007.25 109,679.06
23 4,963.64 45.70 5,009.33 114,688.39
24 4,963.64 47.79 5,011.42 119,699.81
25 4,963.64 49.87 5,013.51 124,713.32
26 4,963.64 51.96 5,015.60 129,728.92
27 4,963.64 54.05 5,017.69 134,746.61
28 4,963.64 56.14 5,019.78 139,766.39
29 4,963.64 58.24 5,021.87 144,788.26
30 4,963.64 60.33 5,023.96 149,812.23
31 4,963.64 62.42 5,026.06 154,838.28
32 4,963.64 64.52 5,028.15 159,866.44
33 4,963.64 66.61 5,030.25 164,896.68
34 4,963.64 68.71 5,032.34 169,929.02
35 4,963.64 70.80 5,034.44 174,963.46
36 4,963.64 72.90 5,036.54 180,000.00
178,690.87 1,309.13 180,000.00
26

1 4,956.38 - 4,956.38 4,956.38
2 4,956.38 2.48 4,958.86 9,915.25
3 4,956.38 4.96 4,961.34 14,876.59
4 4,956.38 7.44 4,963.82 19,840.41
5 4,956.38 9.92 4,966.31 24,806.72
6 4,956.38 12.40 4,968.79 29,775.51
7 4,956.38 14.89 4,971.27 34,746.78
8 4,956.38 17.37 4,973.76 39,720.54
9 4,956.38 19.86 4,976.25 44,696.78
10 4,956.38 22.35 4,978.73 49,675.52
11 4,956.38 24.84 4,981.22 54,656.74
12 4,956.38 27.33 4,983.71 59,640.45
13 4,956.38 29.82 4,986.21 64,626.66
14 4,956.38 32.31 4,988.70 69,615.36
15 4,956.38 34.81 4,991.19 74,606.55
16 4,956.38 37.30 4,993.69 79,600.24
17 4,956.38 39.80 4,996.18 84,596.42
18 4,956.38 42.30 4,998.68 89,595.10
19 4,956.38 44.80 5,001.18 94,596.29
20 4,956.38 47.30 5,003.68 99,599.97
21 4,956.38 49.80 5,006.18 104,606.15
22 4,956.38 52.30 5,008.69 109,614.84
23 4,956.38 54.81 5,011.19 114,626.03
24 4,956.38 57.31 5,013.70 119,639.73
25 4,956.38 59.82 5,016.20 124,655.94
26 4,956.38 62.33 5,018.71 129,674.65
27 4,956.38 64.84 5,021.22 134,695.87
28 4,956.38 67.35 5,023.73 139,719.60
29 4,956.38 69.86 5,026.24 144,745.85
30 4,956.38 72.37 5,028.76 149,774.61
31 4,956.38 74.89 5,031.27 154,805.88
32 4,956.38 77.40 5,033.79 159,839.67
33 4,956.38 79.92 5,036.30 164,875.97
34 4,956.38 82.44 5,038.82 169,914.79
35 4,956.38 84.96 5,041.34 174,956.14
36 4,956.38 87.48 5,043.86 180,000.00
178,429.86 1,570.14 180,000.00
27

1 4,945.52 - 4,945.52 4,945.52
2 4,945.52 3.09 4,948.61 9,894.14
3 4,945.52 6.18 4,951.71 14,845.84
4 4,945.52 9.28 4,954.80 19,800.65
5 4,945.52 12.38 4,957.90 24,758.54
6 4,945.52 15.47 4,961.00 29,719.54
7 4,945.52 18.57 4,964.10 34,683.64
8 4,945.52 21.68 4,967.20 39,650.84
9 4,945.52 24.78 4,970.30 44,621.15
10 4,945.52 27.89 4,973.41 49,594.56
11 4,945.52 31.00 4,976.52 54,571.08
12 4,945.52 34.11 4,979.63 59,550.71
13 4,945.52 37.22 4,982.74 64,533.45
14 4,945.52 40.33 4,985.86 69,519.31
15 4,945.52 43.45 4,988.97 74,508.28
16 4,945.52 46.57 4,992.09 79,500.37
17 4,945.52 49.69 4,995.21 84,495.58
18 4,945.52 52.81 4,998.33 89,493.91
19 4,945.52 55.93 5,001.46 94,495.37
20 4,945.52 59.06 5,004.58 99,499.95
21 4,945.52 62.19 5,007.71 104,507.66
22 4,945.52 65.32 5,010.84 109,518.50
23 4,945.52 68.45 5,013.97 114,532.48
24 4,945.52 71.58 5,017.11 119,549.58
25 4,945.52 74.72 5,020.24 124,569.82
26 4,945.52 77.86 5,023.38 129,593.20
27 4,945.52 81.00 5,026.52 134,619.72
28 4,945.52 84.14 5,029.66 139,649.38
29 4,945.52 87.28 5,032.80 144,682.19
30 4,945.52 90.43 5,035.95 149,718.14
31 4,945.52 93.57 5,039.10 154,757.23
32 4,945.52 96.72 5,042.25 159,799.48
33 4,945.52 99.87 5,045.40 164,844.88
34 4,945.52 103.03 5,048.55 169,893.43
35 4,945.52 106.18 5,051.71 174,945.14
36 4,945.52 109.34 5,054.86 180,000.00
178,038.84 1,961.16 180,000.00
Como podemos visualizar, el fondo de amortización que nos convendría más es

utilizar una cuenta de ahorro del banco Scotiabank, la cual nos genera la mayor
28
cantidad de interés debido a que posee una tasa mayor que el resto de los bancos
evaluados.
Conclusión
Luego de haber realizado este trabajo podeos concluir diciendo que la matemática
financiera es la que nos permite interpretar el valor que tiene el dinero en el
tiempo, la cual incluye varios aspectos financieros, como el interés simple, valor
futuro, interés compuesto, tasa de interés real, otros.
Esta es muy importante para la toma de decisiones en el ámbito económico,

financiero administrativo, y contable de los negocios. Pudimos determinar la
correcta manera de valores a pagar calculándolos de manera financiera, para así
poder obtener un producto en un tiempo adecuado.
Bibliografías
https://www.sabermassermas.com/que-es-una-cuenta-corriente/
https://economipedia.com/definiciones/financiero.html
https://banfondesa.com.do/productos/ahorro/certificados-financieros/
https://economipedia.com/definiciones/cuenta-de-ahorro.html
29
https://www.solocontabilidad.com/matematica-financiera/amortizacion-y-fondos-de-
amortizacion
Anexo
30

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TASAS DE INETRESES PARA AHORROS Y PRSTAMOS PERSONALES DE TRES BANCOS

COMERCIALES DE REPUBLICA DOMINICAN

Tasas de intereses para ahorros y préstamos personales

Sabiel Álvarez Toribio 2019-1633

Michel D. Morillo 2019-1013

Ernesto Manuel Cruz 2017-0634

Emmanuel González Collado

Franchesca De Paula 2020-0561

Carlos Joel Adames 2020-0028

Nairoby González 2017-3340

En el presente trabajo el lector podrá apreciar diferentes aportes sobre de lo que

Con el mismo queremos lograr un buen desarrollo y conocer los procedimientos

La matemática financiera se aplica a la práctica, su estudio está relacionado con

Capítulo I: Conceptos financieros…………………………………4-7

Capítulo II: Certificados financieros con capitalización……7-12

Capitulo III: Cuentas de ahorros y depósitos recurrentes…12-16

Capitulo IV: Amortización de deudas y fondo de amortizacion.16-28

Concepto Financiero: es todo aquello relativo a la gestión y obtención de

Lo financiero puede aplicar para el Estado (finanzas públicas), las empresas

Cabe señalar que financiero también es aquel profesional experto en finanzas,

Asimismo, financiera es una entidad dedicada a la intermediación financiera. Es

Cabe remarcar que el campo financiero, a diferencia de la contabilidad, no se

Título financiero: Es un documento que genera un derecho privado patrimonial y,

Margen financiero: Es la diferencia entre los rendimientos de uno o varios

Sistema financiero: Es el conjunto de instituciones (entidades financieras y

Equilibrio financiero: Es una situación en la que una empresa es capaz de hacer

Director financiero: Es el profesional responsable de utilizar los recursos

Chiringuito financiero: Es aquella empresa que presta servicios de inversión de

Análisis financiero: Es el estudio e interpretación de la información contable de

La características y utilidad de los temas más importantes de los intereses.

La declaración de una tasa de interés lleva implícitos dos elementos:

Causación: Informa el momento en el cual el interés se causa o tiene lugar según

se puede acumular aditivamente (interés simple, si se acumula sin capitalizarse) o

Capitalización: Informa el momento en el cual el interés calculado o acumulado

Rigurosamente no tiene que existir coincidencia entre los períodos de causación y

Componer = Causar y Capitalizar

Aún hay más consideraciones; desde el ángulo de la acusación, el interés puede

Una anualidad es un producto de seguros que proporciona un flujo de ingresos

objetivos incluyen seguridad financiera a largo plazo, ingresos en su jubilación,

Es un producto financiero mediante el cual una persona física o jurídica puede

Abrir un certificado financiero, Cuando abres un certificado de depósito te

Cancelar un certificado, Aunque al abrir un certificado de depósito te

Vencimiento de un certificado, Si al finalizar el período pautado no cancelas el

B. Investigue en tres bancos la tasa de certificados Financiero y con el valor

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 Pago de intereses mensuales, con crédito a cuenta o capitalizables en el

 Elección de plazos desde 30 hasta 910 días, ajustándose a tus planes.

 Copia de la cédula de identidad, o pasaporte si es extranjero.

Tarifas de Servicio Básicas

D17(1+D19)^(36)= 1,957,540.46 D17(1+F19)^(36) 2,040,038.67 D17*(1+H19)^(36) 2,106,321.66