16 LIBRAMIENTO Y COBO INBIDO.

_______________________________10
16.1 GENERALIDADES.__________________________________________10
17 DESCRIPCION LEGAL._______________________________________11
17.1 LOS SUPUESTOS QUE CONTEMPLA NORMA PENAL____________11
18 TIPICIDAD OBJETIVA.________________________________________12
19 BIEN JURÍDICO PRETEGIDO.__________________________________12
20 ELEMENTOS ESTRUCTURALES DE LA IMPUTACIÓN AL TIPO
OBJETIVO._____________________________________________________13
20 EL GIRADO_________________________________________________13
21 VERBOS RECTORES.________________________________________14
22 LOS SUPUESTOS DELICTIVOS QUE CONFIGURAN EL TIPO PENAL_14
22.1 GIRO DE CHEQUE SIN TENER PROVISIÓN DE FONDOS
SUFICIENTES.__________________________________________________14
23 II.CUANDO FRUSTRE MALICIOSAMENTE POR CUALQUIER MEDIO SU
PAGO.________________________________________________________16
23.1 HECHO PUNIBLE___________________________________________16
24 III.CUANDO GIRE A SABIENDAS QUE AL TIEMPO DE SU
PRESENTACIÓN NO PODRÁ SER PAGADO LEGALMENTE.____________17
24.1 El sujeto activo._____________________________________________17
24.2 El sujeto pasivo_____________________________________________17
25 HECHO PUNIBLE____________________________________________17
26 SITUACIONES DOLOSAS POSIBLES POR PARTE DEL AGENTE.____18
27 SUPUESTOS DE IMPOSIBILIDAD LEGAL DE PAGO________________18
28 LA CONSUMACIÓN DEL HECHO PUNIBLE_______________________18
29 IV. CUANDO REVOQUE EL CHEQUE DURANTE SU PLAZO LEGAL DE
PRESENTACIÓN A COBRO, POR CAUSA FALSA._____________________19
29.1 HECHO PUNIBLE_______________________________________19
30 CONSUMACIÓN DEL HECHO PUNIBLE._________________________20
31 VI. ENDOSAR SABIENDO QUE NO SE CUENTA CON PROVISIÓN DE
FONDOS______________________________________________________22
 1 LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO.

1.1 GENERALIDADES.

El Código Penal vigente acoge dicha postura y presenta un tipo penal autónomo
denominado por la doctrina y jurisprudencia con el nomen Libramiento Indebido,
describiendo en un mismo artículo cuatro conductas diferenciadas: giro de
cheques sin provisión de fondos o sin autorización de sobregiro, frustración
maliciosa del pago, giro en talonario ajeno, giro de cheque a sabiendas de su no
pago legal. Con la nueva Ley de Títulos Valores (LTV), Ley 27287 del 19 de
junio del 2000 en su cuarta disposición modificatoria suprime el supuesto de giro
en talonario ajeno, incluyendo dos supuestos: revocación del cheque por causa
falsa y suplantación al beneficiario o al endosatario de un cheque, con ello el
libramiento indebido está compuesto por cinco conductas.
A través de ello, las conductas específicas de libramiento indebido se
independizan del grupo de conductas defraudadoras. Téngase en cuenta que los
medios fraudulentos y el resultado de perjuicio patrimonial delimita la identidad
entre estafa y libramiento indebido.

2 DESCRIPCION LEGAL. Artículo 215º. Será reprimido con pena

privativa de la libertad no menor de uno ni mayor de cinco años, el que gire,
transfiera o cobre un Cheque, en los siguientes casos:

1) Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para

Sobregirar la cuenta corriente;
2) Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago;
3) Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser
pagado legalmente;
4) Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a
cobro, por
causa falsa;
5) Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al
endosatario, sea en su identidad o firmas; o modifique sus cláusulas,
líneas de cruzamiento, o cualquier otro requisito formal del Cheque;
6) Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos.

En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la

 constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento,
señalando el motivo de la falta de pago.
Con excepción del incisos 4) y 5), no procederá la acción penal, si el
agente abona el monto total del Cheque dentro del tercer día hábil de la
fecha de requerimiento escrito y fehaciente, sea en forma directa, notarial,
judicial o por cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al
girador.

2.1 LOS SUPUESTOS QUE CONTEMPLA NORMA PENAL

Los verbos rectores que se expresan en los vocablos: girar, transferir o cobrar,
señalando de manera expresa el núcleo central de la acción dolosa del agenta.

“GIRAR” debe interpretarse en un sentido restringido referido a la suscripción

formal y entrega del cheque porque es el momento en que se pone en
circulación al tráfico mercantil

Solo cuando el cheque ingresa al tráfico mercantil a través de la entrega cobra

relevancia penal tratándose este delito de mera actividad que se consuma en
ese momento porque pone en peligro el bien jurídico tutelado por la norma
penal; como bien refiere Balsa Antelo: “Considerase que el lugar donde se
consuma este delito es aquel donde ocurre la entrega del cheque por su obrador
al primer tenedor. 1 (12)
“TRANSFERIR” literalmente significa (del lat. transferre) pasar o llevar algo
desde un lugar a otro. También ceder a otra persona el derecho, dominio o
atribuciones que se tiene sobre algo.

Remitir fondos bancarios de una cuenta a otra (13). Para efectos penales este
vocablo debe entenderse en el sentido referido al derecho del endosado de
ceder el derecho a otra persona. Por ejemplo, transferir o endosar un cheque.

“COBRAR”, podemos hallar aquella que lo entiende como recibir dinero como
pago de una deuda. Recibir dinero a cambio de un favor ilícito.

Vocablo utilizado por el legislador como un verbo rector referido a un cobro

indebido; es decir, sin tener derecho para ello. Por ejemplo, cobrar un cheque al
portador sustraído al titular de la cuenta corriente modificando el monto, cobrar
un monto consignado en un cheque con imitación casi perfecta de la firma del
girador,

Queda claro, entonces, que el cheque propiamente dicho no es un bien jurídico

tutelado por la norma penal en sí, sino la confianza y la buena fe en los negocios
de manera general y, específicamente, la seguridad del tráfico mercantil.

De manera que resulta discutible hablar de una protección penal del cheque en
sí; en todo caso, se trata del tráfico mercantil que puede verse lesionado o
puesto en peligro por un libramiento o cobro indebido del cheque en cuanto
112
Balsa Aantelo, Eudoro, el cheche su régimen jurídico privado y penal, Ediciones Depalma Buenos
Aires,1979.p.154
13
REALA ACADEMIA ESPAÑOLA, diccionario dela lengua española, TOMO 10.22a Edicion, Epasa
Calpe. Barcelona 2001.,p. 1051
 instrumento de pago.

Si el cheque no cumple la función para la cual fue creado distorsiona el tráfico

mercantil; desde luego que también el cheque puede ser objeto de robo, hurto,
servir para cohechar, estafar.

3 TIPICIDAD OBJETIVA.

SUJETO ACTIVO. Será quien gire el cheque, esto es, el titular de la cuenta
corriente, el enciso, donde se determina que puede ser cualquier persona,
siempre que se ha diferente al titular de la cuenta corriente.

Además quien endosa el cheque, ha sabinendas que no tiene fondos.

SUJETO ACTIVO. Será colectividad.

4 BIEN JURÍDICO PRETEGIDO.

PEÑA CABRERA, en este delito no se protege la confianza en el cheque como

orden incondicional de pago a la vista, como instrumento sustitutorio de dinero,
sino el patrimonio del girado 2(14)
MUÑOZ CONDE ha determinado que la finalidad de tutela es clara proteger la
seguridad del tráfico mercantil a través de la protección del título - valor abstracto
en sí, con independencia de cuál sea la causa que ha generado el libramiento
del cheque (15)
PELAEZ BARDALES lo que se busca asegurar es - la confianza en el cheque,
instrumento imprescindible de la circulación comercial, que se ve seriamente
afectado en su prestigio (16). Luego PELAEZ agrega que el bien jurídico en este
sentido es el prestigio mercantil del cheque o el tráfico comercial de éste e
igualmente la seguridad del tráfico mercantil.
REYNA ALFARO a la funcionalidad del sistema crediticio, mientras que
ANGELES GONZALES/FRISANCHO APARICIO/ROSAS YATACO (17) precisan
al sistema crediticio mismo como objeto de tutela penal. Los tres últimos autores
estipulan que el cheque, como algunos instrumentos de crédito, - permiten una
mayor agilización en el mundo económico.

5 ELEMENTOS ESTRUCTURALES DE LA IMPUTACIÓN AL TIPO La

OBJETIVO.
acción delictiva no recae en todos los títulos valores reconocidos legalmente,
sino solo en el cheque (objeto material). Se entiende que al expresar el término -
cheque, la ley penal hace mención de un instrumento con efectos cambiarios
que debe constituirse de acuerdo a las formalidades de la LTV
214
Peña cabrera, R., Tratado de Derecho Penal.,II-B,p 769
15
Muñoz Conde, 1995, p. 336. También RODRÍGUEZ DEVESA señala que el tráfico mercantil se
presenta como bien jurídico con independencia de cuál sea la causa de la generación del
libramiento del cheque (1995, p. 521)
 Jurisprudencia
Para configurar el delito de libramiento indebido, es necesario que el cheque
cumpla con todos los requisitos señalados en la ley, faltando en el presente caso
la fecha de emisión, carece de validez como título valor para efectos penales (17).
Los sujetos que intervienen en este título valor son: el emisor o girador que es la
persona que gira el cheque debiendo para ello ser titular de una cuenta bancaria
que cuente con los fondos suficientes para cubrir el importe que señala este
título valor.
EL GIRADO es el banco o empresa del sistema financiero que, descontando de
los fondos constituidos en la cuenta corriente de la que es titular el emisor, debe
efectuar el pago del importe del cheque a su tenedor.
EL TENEDOR, beneficiario o titular es de quien se emite, a su favor, el cheque, el
mismo que se dirigirá al banco para cobrar el importe señalado en el título valor.
Como ya adelantamos, el cheque como los demás títulos valores cuenta con
requisitos esenciales que debe tenerse presente a efectos de su calificación. El
artículo 174º de la LTV los señala.
Es necesario incidir en la condición del cheque como una orden de pago y no
como una simple garantía, pues lo último lo constituye sin efectos cambiarios
Cualquier operación comercial que desnaturaliza los efectos cambiarios del
cheque conllevaría a identificar atipicidad objetiva . 3

Jurisprudencia
Dado que los cheques posdatados o girados en garantía desnaturalizan dicho
Titulo valor y en consecuencia no producen efectos cambiarios, pierde
igualmente el ámbito de protección del derecho penal, por lo que debe
absolverse al acusado18.

6 VERBOS RECTORES. Transferir o cobrar un cheque.

Girar.
Transferir o cobrar un cheque.

LOS SUPUESTOS DELICTIVOS QUE CONFIGURAN EL TIPO PENAL I.

7
GIRO DE CHEQUE SIN PROVISIÓN DE FONDOS O SIN AUTORIZACIÓN DE
SOBREGIRO

Sujeto activo: cualquier persona física, este individuo debe tener la calidad de
ser el librador.

Jurisprudencia
316
Pelaez Bardales, 1998, p. 59.
17
Ejecutoria Superior de la Sala de Apelaciones para Procesos Sumarios con Reos Libres de la
Corte Superior de Justicia de Lima del 2 de diciembre de 1997. Exp. 1220-97 en La Rosa
Gómez de la Torre, 1999, p. 394.
18
Ejecutoria de la Corte Superior de Justicia de Lima del 16 de setiembre de 1998. Exp. 3811-98-A
(Dialogo con la Jurisprudencia, Año 6 Nº 25, octubre 2000, p. 165).
 El sujeto activo de delito de libramiento indebido es el titular de la cuenta
corriente, que gire un cheque bajo las descripciones contenidas en el tipo penal;
pero al haber intervenido dos personas al girar el cheque, se trata de una
coautoría

Sujeto pasivo: El sujeto pasivo del delito es la colectividad como titular del bien
jurídico protegido; el sujeto pasivo de la acción viene a ser el tenedor
beneficiario o titular del cheque Giro de cheque sin provisión de fondos
suficientes.

1) CUANDO GIRE SIN TENER PROVISIÓN DE FONDOS

SUFICIENTES O AUTORIZACIÓN PARA SOBREGIRAR LA
 CUENTA CORRIENTE;

Girar un cheque significa impregnar en dicho título valor una orden

de pago dirigida al Banco para que se proceda al pago a quien porta
el título valor.
Se gira el cheque sabiendo que carece de fondos y que al momento
de su cobro no será satisfecho.

Se parte de reconocer que el primer supuesto es un delito de mera

actividad; por tanto, el tipo se configura en el momento en que el
agente gira y entrega el cheque a sabiendas (dolo directo) de que
carece de fondos suficientes o autorización para sobregirarse.

2) CUANDO FRUSTRE MALICIOSAMENTE POR CUALQUIER

MEDIO SU PAGO;

El sujeto activo.

girador del cheque que valiéndose de cualquier medio frustra o

bloquea el pago del cheque, actuando con premeditación y dolo.

El sujeto pasivo

Es la colectividad. De la acción es el tenedor del cheque.

frustrar, utilizando cualquier medio idóneo para ello. La frustración

equivale a malograr o impedir el pago.

“frustrar”, que literalmente tiene una acepción autónoma

equivalente a privar a alguien de lo que esperaba (un pago) pero que
debe interpretarse a los efectos penales asociada necesariamente
con la frase “maliciosamente” para entender lo que realmente la
norma penal prohíbe y sanciona y actúa con dolo directo.

“por cualquier medio su pago” se puede decir acá el tipo es

abierta o amplia que admite múltiples formas idóneas de frustrar
maliciosamente el pago.

3) CUANDO GIRE A SABIENDAS QUE AL TIEMPO DE SU

PRESENTACIÓN NO PODRÁ SER PAGADO LEGALMENTE;
 EL SUJETO ACTIVO
El girador o giradores del cheque, quienes anteladamente
deben tener conocimiento y certeza de que el cheque legalmente no
va a ser pagado al tiempo de su presentación.

EL SUJETO PASIVO

El tenedor del-cheque, cuyo cobro será imposible de efectuar.

El hecho se consuma en el momento en que el agente dolosamente

gira y entrega el cheque a sabiendas de que al tiempo de su
presentación no podrá ser pagado legalmente.

4) CUANDO REVOQUE EL CHEQUE DURANTE SU PLAZO

LEGAL DE PRESENTACIÓN A COBRO, POR CAUSA FALSA;

El sujeto activo.

Aquel librador o girador del cheque que en forma premeditada e

invocando una causa falsa revoca el cheque e impide su cobro.
La entrega de un cheque con las formalidades que exige la ley de la
materia implica ponerlo encirculación al tráfico mercantil únicamente
como instrumento de pago, por tanto si el agente lo revoca o
suspende el pago por causa falsa incurre en el hecho punible.

El sujeto pasivo
El tenedor o beneficiario del título valor, persona natural o
jurídica.

La conducta delictiva, consiste en revocar el cheque durante

su plazo legal de cobro utilizando cualquier causa falsa. El verbo
rector de esta modalidad es revocar y consiste en dejar sin efecto el
derecho contenido en el titulo valor.
La revocación es total a diferencia de la suspensión del cheque.

5) CUANDO UTILICE CUALQUIER MEDIO PARA SUPLANTAR AL

BENEFICIARIO O AL ENDOSATARIO, SEA EN SU IDENTIDAD
 O FIRMAS; O MODIFIQUE SUS CLÁUSULAS, LÍNEAS DE
CRUZAMIENTO, O CUALQUIER OTRO REQUISITO FORMAL
DEL CHEQUE;

El sujeto activo,
puede ser cualquier persona natural, no necesariamente debe ser el
que gira el cheque.

El sujeto pasivo,
es la colectividad, el sujeto pasivo de la acción viene a ser la persona
suplantada es decir el tenedor del cheque, o de ser el caso el
endosatario.

El vocablo “MODIFICAR”
en la configuración del tipo, equivale a variar o alterar la esencia del
cheque como instrumento de pago; dicho vocablo constituye el verbo
rector indicativo de la acción material del agente.
“SUPLANTAR" equivalente a sustituir.

La expresión “cuando utilice cualquier medio para suplantar”

Naturalmente en esta condición el cheque se torna ineficaz porque

es una de las causales para no pagar el cheque de acuerdo con el
artículo 212.1, literal b), de la Ley de Títulos Valores,
según el cual el banco no debe pagar los cheques girados a su
cargo cuando el cheque esté a simple vista raspado, adulterado,
borrado o falsificado, en cuanto a su numeración, fecha, cantidad,
nombre del beneficiario, firma del emitente, líneas de cruzamiento,
cláusulas especiales o de cualquier otro dato esencial.

El agente suplanta al beneficiarlo en su identidad por

cualquier medio.

Suplantar que equivale a sustituir o cambiar al beneficiario de

cualquier manera en su identidad con la finalidad de cobrar el cheque
y beneficiarse de esa manera con el monto consignado en dicho
título valor

El agente suplanta al endosatario en su identidad.

La diferencia radica en que el agente suplanta al endosatario, en
cuanto a su identidad, quien viene a ser el beneficiario del cheque.
No cabe duda de que en la acción dolosa del agente lo anima un
propósito de lucro.
El agente suplanta al beneficiario en su firma.

El agente utiliza cualquier medio para suplantar o sustituir al

beneficiario en cuanto a su firma puesta en el cheque, con el
deliberado propósito de lograr una ventaja patrimonial.

Ei agente suplanta al endosatario en su firma.

Endosatario es la persona que recibe el cheque; es el beneficiario y

en tal sentido el agente (un tercero) suplanta al endosatario con su
firma a efectos de hacer el cobro indebido del monto que se consigna
en el cheque.

El agente modifica las cláusulas del cheque.

El agente modifica la cláusula consignada en el cheque de

“intransferible” por la cláusula “a la orden”, lo cual hace el título valor
ineficaz.
No interesan los fines que tuvo el agente para modificar cualquier
cláusula del cheque; el hecho punible se consuma en el momento de
dicha modificación por ser un delito de mera actividad y de peligro
abstracto.
Desde luego que el tipo exige por parte del autor el dolo directo.

El agente modifica las líneas de cruzamiento en un cheque.

Este supuesto comprendido en esta modalidad delictiva consiste en

modificar de cualquier forma el cruzamiento de un cheque.

El agente modifica cualquier otro requisito formal del cheque

En esta modalidad delictiva debe tenerse en cuenta que el agente o

sujeto activo puede ser el girador u otra persona diferente del titular
de la cuenta corriente.
De hecho no tiene autorización o facultad para girar cheques, por ello
recurre a cualquier medio para modificar cualquier otro requisito
formal del cheque.
Lo real y concreto es que el cheque ingresa al tráfico mercantil en
estas condiciones.

6) Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión

de fondos.
El sujeto activo
viene a ser el sujeto que transfiere la propiedad del título valor vía
endoso, es decir el endosante.

El sujeto pasivo
viene a ser la colectividad, sujeto pasivo de la acción es el
endosatario.

Se consuma cuando, el agente endosa un cheque a sabiendas

de que no tiene fondos.

para proceder a interponer la acción penal correspondiente la norma

penal exige del protesto o de la constancia expresa puesta por el
banco girado en el mismo documento señalando el motivo de la falta
de pago, como requisito de procedibilidad; asimismo que se requiera
(por escrito y fehacientemente, sea en forma directa, notarial, judicial
o por cualquier otro medio) al que endosó el cheque para que efec-
túe el pago del monto consignado en el cheque que endosó para que
lo haga efectivo dentro del tercer día de notificado bajo
apercibimiento de formular denuncia penal por el hecho punible
mencionado.