Aquí les voy a dejar mi aporte acerca del tema, me voy a enfocar en el tema de la

demanda ya que lastimosamente muchas personas le tienen miedo a ese proceso y

terminan cayendo en el juego de las casas de cobros y sus
reestructuraciones/convenios.
Yo creo que en la mayoría de los casos(por no decir todos) lo mejor es esperar la
demanda que los bancos hacen por medios de la juzgados de paz civil, como ya he
leido en comentarios anteriores todos deben tener claro que ser deudor no debe ser
motivo de vergüenza y mucho menos es un delito por lo tanto una demanda no los
llevará a la cárcel ni los detendrá la policía ni nada de eso, lo más que tendrán que
hacer es ir a la torre de tribunales para averiguar de su proceso pero evidentemente
no obligado ni citado ni conducido sino por voluntad de agilizar el trámite.

Para entablar una demanda el banco necesita hacer su análisis de riesgo y retorno lo
cual es específico para cada caso asumiendo que ya decidieron hacerlo deben tener un
documento firmado por el deudor donde se detalle la cantidad adeudada o varios que
sumen la cantidad solicitada(pagaré, cheque prefechado, etc) el juez(realmente es un
oficial del juzgado) hace el análisis y resolución del caso y de salir positivo para el
banco les otorga las medidas precautorias que él decida las cuales son tres:

Embargo de salario(trabajadores dependientes)

Embargo de cuentas bancarias(monetarias, ahorro y plazo fijo)

Arraigo

Los procuradores del banco reciben esos documentos(oficios)en el juzgado y los

reparte a la empresa donde labora el deudor, bancos del sistema (las cooperativas
quedan excluidas) y migración respectivamente.

Si usted labora en una empresa entonces a partir de la fecha que recibe el oficio la
empresa queda obligada a hacer el embargo PRECAUTORIO, lo pongo en mayúsculas y
les explico: siempre va a ser el 35% de su salario base más horas extras de los doce
meses del año(bonos internos, bono 14 y aguinaldo son inembargables), ese dinero
queda en poder de la empresa hasta que el juez les notifique a quien lo deben entregar
y para eso pueden pasar varios años así que es de los puntos que hace que los bancos
eviten las demandas (según análisis de riesgo que les comenté).

En cuanto al embargo de cuentas: el oficio es claro al detallar que no se deben

embargar las cuentas dónde se depositan salarios o pensiones pero los bancos hacen
un barrido total así que no es raro que su cuenta de salario también sea congelada
pero solicita una carta membretada a la empresa donde labora explicando que esa
cuenta es de salario con el número de convenio que tienen con el banco, la entrega en
el banco y en unos días su cuenta es liberada junto con el dinero que tenía en ese
momento.
Acerca del arraigo: está restricción tiene un periodo de 6 meses por lo que al pasar ese
tiempo su restricción desaparece automáticamente del sistema y será deber del
demandante volver a activarlo lo cual raramente hacen.

Ya en este momento del proceso el banco lo busca para ofrecer descuentos sobre un
pago único al contado y otras ofertas que regularmente son buenas para ambas partes
al hacer eso ellos deben presentar desistimiento de la demanda y todo lo embargado
precautoriamente será regresado a ustedes; sino llegan a acuerdo pues solo les queda
esperar que el embargo de salario llegue a la cantidad otorgada por el juez y hacer con
el deudor un documento llamado transferencia dónde ustedes aceptan que lo retenido
sea entregado al banco.

Otro punto importante es: el juez otorga del 10 al 12% de "interés" por cada año de
deuda a partir que usted dejo de pagar y le llama "costas judiciales".

A continuación, les dejo un ejemplo real para que se den una idea de los tiempos
judiciales alrededor de una demanda:

Julio 2015: cliente firma un convenio de pago por deuda de tarjeta de crédito junto con
un pagaré

Septiembre 2015: era la fecha de la primero cuota y cliente o la cancela y comienzan

las llamadas de cobranza hasta noviembre del mismo año.

16 octubre de 2016 el banco ingresa memorial de demanda con base en el pagaré

8 de noviembre 2016 el juez  dicta resolución favorable para el banco con embargo de
salario y cuentas.

24 de noviembre 2016 juzgado emite oficios de embargos precautorios y quedan a la

espera que los procuradores del banco los lleguen a traer.

8 diciembre 2016 los procuradores llegan por los documentos mencionados e

inmediatamente presenten el de embargo de salario a la empresa donde labora el
deudor.

Marzo de 2017 el banco presenta los oficios de embargo de cuentas en los bancos del
sistema.

27 Diciembre de 2017: la cantidad retenida por embargo de salario ya cubre lo

otorgado por el juez pero el banco demandante lanza una última oferta al demandado
para solucionar en un pago único con un descuento bastante atractivo la deuda lo cual
es aceptado por el deudor.

3 enero 2018 el banco entrega al demandado el oficio de desistimiento(esto para que

el quedé a cargo de hacer los trámites y sea más rápido) y lo presenta al día siguiente
en el juzgado.

8 enero 2018 el juez ya tiene la resolución de desistimiento y declara levantar todas

las medidas por lo que solo queda a la espera de los oficios de levantamiento los
cuales serán emitidos en esta siguiente semana (29 ene-2 feb).

Los oficios se entregan a la empresa donde labora el demandado y se emite cheque a

su favor con todo lo retenido.

Espero que la información les ayude ya que todos debemos estar informados para
evitar abusos.

Aquí quedo para cualquier duda y espero en los siguientes días aportar más sobre
estos temas tan desgastante.