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Trabajo Práctico “Caja de ahorro, Mutuo y tipos de garantías”

Materia: Bancos y entidades financieras Cátedra: Oyuela Francisco Comisión: 0448 1er cuatrimestre del 2011 Alumnos: Gómez Damián Francione Sebastián Romero Diego

Caja de ahorros

La idea o concepto de caja de ahorro está sujeta al concepto de depósito. Lo primero que uno busca es la custodia de su dinero; luego, que la entidad le reconozca alguna retribución por confiarle sus caudales, a través del pago de un interés; además de esto, la posibilidad de retirar los fondos en forma gradual o total. La primera y principal obligación del banco será pues la de asumir la custodia de esos fondos, depositados en una cuenta a su nombre, con el compromiso de mantener ese dinero a disposición del depositante para que realice las extracciones que considere necesarias. Finalmente, el banco abonará un interés que debe ser acordado con el cliente. El contrato de caja de ahorros

que marca los diferentes tipos de cuenta y su funcionamiento. por lo que los bancos se ajustan a las directivas que determina el Banco Central. ya que cuando se realizan personalmente en la sucursal donde opera la cuenta. por lo menos en forma trimestral. CUIL o CDI). la Terminal emitirá una constancia con los datos básicos de la cuenta. nombre y número de la cuenta a donde se destinan los fondos. Actualmente está regido por la Comunicación 3336 y sus complementarias. obviamente referidos al movimiento de la cuenta. el titular deberá acreditar su identidad. actividad u ocupación. la cual deberá ser debidamente intervenida por el cajero. Los fondos también pueden provenir de transferencias desde otros bancos. tipo y número de documento. Funcionamiento La caja de ahorro tiene un camino de ida y vuelta a través de depósitos y extracciones de dinero. dirección. a continuación más detallado: Depositos Al efectuarse un depósito el banco utilizará una boleta a tal fin. También puede utilizarse la vía de los cajeros automáticos. fecha. El contrato establecerá las modalidades de ingreso y egreso de fondos. Será comprobante de la operación su registro en el resumen de cuenta. El titular deberá suministrar sus datos: nombre completo. todo ello con carácter de declaración jurada.Este contrato bancario. no está reglado en la legislación de fondo. posición fiscal (CUIT. y será constancia de la operación. importe. Una vez verificada la información y abierta la cuenta. suministrando su clave personal para concretar el retiro de fondos. “pasar” su tarjeta de débito. El banco proporciona un formulario preimpreso que contiene la solicitud de apertura y el reglamento de la cuenta. Si se dirige a la red de cajeros automáticos. La entidad deberá confeccionar y enviar un resumen de los movimientos de la cuenta. dando inicio al contrato que vincula al banco y su cliente. en cuyo caso. Extracciones Las extracciones están sujetas a controles más severos. será indispensable el uso de la tarjeta y . o bien. hora. se realiza el depósito inicial. como requisito previo. las comisiones por servicios que se presten. y los mecanismos para adherir al sistema de débitos automáticos y la reversión de los mismos. Las operaciones que se van realizando hoy se registran electrónicamente.

contará con 5 días hábiles para formular su oposición. será suficiente la comunicación de la empresa o ente al banco notificando la adhesión del cliente. dentro de los 30 días corridos contados desde la fecha del débito. a fin de efectuar los débitos. Cuando el cliente adhiera al servicio de débito automático de una empresa prestadora de servicios u organismo recaudador de impuestos. recordando en este caso que existen topes de extracción que los bancos fijan de antemano. el cliente debe dar su conformidad expresa para que se debiten los siguientes items.Pagos de cuotas de préstamos y alquiler de cajas de seguridad. prevé un mecanismo que permite al cliente formular su oposición o impugnar débitos erróneos o no autorizados. Impugnación de debitos por comisiones y gastos Es importante destacar que la norma del Banco Central (Comunicación A3336). . operaciones por ventanilla o por cajeros automáticos. depósitos o extracciones en sucursales distintas de aquellas en la cual está radicada la cuenta. pago de impuestos. Si el cliente ha sido notificado por esta vía . con expresa mención de importes. .Comisiones y gastos. dejados si efecto. También podrá gestionar ante su banco la reversión de la operación. porcentajes. Ello quiere decir que el cliente puede ordenar la suspensión de un débito hasta el día hábil anterior a la fecha de vencimiento. mantenimiento de cuenta. deberán comunicarse al titular para obtener su consentimiento por lo menos 5 días hábiles antes de su aplicación. Debitos Como requisito previo a la apertura de la cuenta. es decir. Cuando se traten de liquidaciones de tarjeta de crédito. en la medida en que sean convenidos: . dando instrucciones expresas a la entidad. fechas y periodicidad de esos débitos: Como ejemplos pueden mencionarse la apertura de la cuenta. emisión y envío de resumen. .Operaciones de cobranza por cuenta de terceros (débitos automáticos): facturas de servicios públicos. aportes previsionales. Todos estos débitos pueden ser revertidos. Las modificaciones en las condiciones o importes de las comisiones o gastos que hubieran sido acordadas. rechazos de cheques de terceros. los bancos deberán tener previsto un mecanismo que permita al usuario gestionar la reversión de cupones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes que hayan sido debitados.la introducción de su código personal. Otra alternativa es que el cliente realice esa adhesión por intermedio del propio banco en el cual tiene su cuenta. entre otros. resúmenes de tarjetas de crédito.

el banco deberá comunicar al titular con antelación de 30 días corridos antes de proceder al cierre y traslado de fondos a la cuenta denominada “saldos inmovilizados”. Por decisión de la entidad: En este caso. salvo que se hubiera acordado un período menor. los bancos deberán enviar al titular un resumen de la cuenta con el detalle de las operaciones y los saldos registrados. La norma reglamentaria mencionada anteriormente. importe debitado. . y fecha. En este caso el cliente tendrá 30 días corridos para oponerse. vencido este plazo las nuevas condiciones serán aplicables. corresponderá reconocer al cliente el importe de los gastos realizados para la obtención del reintegro y los intereses compensatorios hasta el límite equivalente al 100% de los débitos observados. El extracto de cuenta deberá informar las acreditaciones y débitos. determina que se presumirá la conformidad del titular con los movimientos registrados en el resumen. Los importes debitados por comisiones y gastos sin el previo conocimiento del cliente o a pesar de su oposición. Cierre de la cuenta La finalización del contrato puede ser: Por decisión del titular: se formaliza a través del retiro total de los fondos y una nota en la cual expresa su deseo de rescindir el contrato. deberán ser reintegrados dentro de los 5 días hábiles siguientes al la fecha en que el titular hizo el reclamo. con especificación de la empresa prestadora del servicio o beneficiaria del pago. Adicionalmente. si dentro de los sesenta días de vencido el período no se efectúa reclamo alguno. Resumen de cuenta Transcurrido un trimestre.El banco puede optar por realizar la comunicación a través del resumen de cuenta. en especial si éstos últimos provienen del sistema de débitos automáticos.

devolviéndole en el tiempo convenido. el mutuario se hacía propietario de la cosa prestada y se obligaba a devolver una cantidad igual de cosas del mismo género y calidad. . “Habrá mutuo o empréstito de consumo. igual cantidad de cosas de la misma especie y calidad. En primer lugar.Contrato de mutuo. cuando una parte entregue a la otra una cantidad de cosas que esta última está autorizada a consumir. La cosa objeto de este contrato debe ser consumible o fungible aunque no sea consumible” Antecedentes Históricos: El mutuo ha sido el primero de los contratos nominados del derecho romano.

2) Es un contrato unilateral. 4) Puede ser gratuito u oneroso. Este puede ser prestado en forma verbal. En segundo lugar. 3) Es no formal. porque la razón de ser de su obligación estaba en la tradición. calidad y tipo de la cosa transmitida por medio del contrato mutuo. se puso en vigencia la prohibición de hacerle préstamos a los hijos de familia. Elementos del contrato de mutuo: 1) Genéricos Son los indicados en la parte general. Caracteres del contrato de mutuo: 1) Es un contrato real porque se perfecciona con la entrega de la cosa. Consentimiento: El contrato de mutuo es real y no se perfecciona sino mediante la entrega de la cosa.Soportaba la pérdida por caso fortuito porque era deudor de una cantidad de cosas fungibles y el género nunca podía perecer. En tercer lugar. no permitía al mutuante adquirir una acción por intereses y había que realizar un contrato real distinto del préstamo En cuarto lugar. pero es necesario el consentimiento que deben prestar las partes para su nacimiento. Se debe ser propietario de la cosa transmitida. 2) Específicos En caso de actuar por mandatarios. pero en caso de juicio será necesario el instrumento público o privado en el que conste la fecha cierta de la celebración del contrato. En quinto lugar. sin el consentimiento de los respectivos padres. . otorgada a favor del prestador o mutuante. para el derecho estricto romano el mutuo era un contrato exclusivamente unilateral. La cosa debe ser mueble. consumible o fungible y debe determinarse con precisión la cantidad. se requieren poderes especiales a este efecto. podía convenirse que el mutuario devolviera menos pero no más de lo que había recibido.

el ánimo de recibirlas en carácter de propietario. para transmitir la propiedad. o que sea enteramente necesario e indispensable tomar dinero para conservar las cosas que se administran. Pasado este plazo decae todo derecho a reclamo de pérdidas e intereses. cumplirse para demandarlo por indemnización de pérdidas e intereses. 577. que no fuese cumplida por el prominente.Promesa de mutuo: Según Vélez Sarsfield dice que la promesa aceptada de hacer un empréstito gratuito no da acción alguna contra el prominente. 1881. en especial. Objeto: Las cosas que se entregan por el mutuante al mutuario deben ser consumible. a no ser que la administración consista en dar y tomar dinero a intereses. Capacidad civil: En los artículos referidos al mutuo nada se dice sobre la capacidad. Los mandatarios para dar o tomar dinero prestado por sus representados deben hacerlo mediante el poder especial (art. pero la promesa aceptada de hacer un empréstito oneroso. dará derecho a la otra parte por el término de tres meses desde que debió. Por eso no basta la simple entrega sino que es necesario que se efectúe con el ánimo de transmitir la propiedad de la cosa fungible o consumible y que exista en el mutuario. inc9). la capacidad requerida es la que surge de lo establecido por el art. exige la entrega de la cosa por medio de la tradición para la constitución de derechos reales y. o fungibles aunque no sean consumibles. con lo cual está delimitado el objeto del mutuo. o que los empréstitos sean una consecuencia de la administración. Forma y prueba: . que ya indicamos. Tradición en el mutuo: El Art.1160. Los tutores y curadores necesitan la autorización judicial para contraer empréstitos a nombre de sus pupilos.

2) 2) Imposibilidad de devolución de cosas iguales: Cuando no sea posible restituir otro tanto de la misma especie y calidad. de la misma especie y calidad que las recibidas.El mutuo no requiere formalidad e incluso puede ser contratado verbalmente. Ello se aplica en forma principal para el mutuo de cosas fungibles. Efectos: El mutuante es responsable de los perjuicios que sufra el mutuario por la mala calidad o vicios ocultos de la cosa prestada. el mutuario deberá pagar el precio de la cosa o cantidad recibida. una cantidad de cosas iguales. se cumple después en la promesa de empréstito. en el término convenido. La ley no lo establece en forma expresa pero el mutuante tiene la obligación de prestar la colaboración debida para que el mutuario pueda cumplir con sus obligaciones de pagar los intereses a término. pero no podrá probarse sino por instrumento público. o por instrumento privado de fecha cierta si el empréstito pasa el valor de diez mil pesos. Obligaciones del mutuante: 1) 1) Entrega de la cosa: Se cumple simultáneamente con la celebración del acto en el contrato real de mutuo. . 2) 2) Responsabilidad por mala calidad o defectos ocultos de la cosa: El mutuante es responsable de los perjuicios que sufra el mutuario por la mala calidad o vicios ocultos de la cosa prestada. y de recibir la cosa. Si el contrato no contiene fecha de restitución. el plazo es indeterminado. es la de respetar el derecho del mutuario de retener la cosa consigo durante todo el término fijado en el contrato. el mutuante puede demandar en cualquier momento la restitución y el juez debe fijar el plazo. Consecuencia de esta primera obligación. calculado por el que la cosa tenía en lugar y fecha de su restitución. también en tiempo y forma. 3) 3) Fecha de la restitución: La restitución debe hacerse en el plazo convenido. cuando han sido establecidos. Obligaciones del mutuario: 1) 1) Devolución de cosas iguales: El mutuario debe devolver al mutuante.

es imposible que haya confusión. Mutuo y préstamo comercial. c) c) Daños y perjuicios por la mala calidad o vicios ocultos de la cosa dada. b) b) Acción de daños y perjuicios provenientes de la mora en la devolución. la diferencia esencial reside en la naturaleza de la cosa prestada. especie y calidad de cosas. d) d) Acción para obtener el pago del valor en plaza de la cosa dada ante la imposibilidad de restitución. si tiene lugar entre comerciantes. o teniendo por lo menos el deudor esa calidad. Comparación del mutuo con otros contratos: 1) 1) Con el Comodato: Éste es un préstamo de uso.El destino de la cosa para uso comercial o su carácter de genero comercial. ya que la locación es onerosa. . 2) 2) Con la Locación: Si el contrato mutuo es gratuito.Préstamo de dinero con intereses: La forma típica y más frecuente del mutuo es el préstamo de dinero. pero si en el contrato no figuran estos se lo considera gratuito. 558 del Código de comercio indica que el mutuo o préstamo esta sujeto a las leyes mercantiles cuando la cosa prestada puede ser considerada genero comercial o destinada a uso comercial. Acciones que nacen del contrato de mutuo: De este contrato surgen las siguientes acciones: a) a) Acción para obtener la devolución de igual cantidad. en el mutuo la cosa es consumible o fungible. e) Acción de daños y perjuicios por el incumplimiento de una promesa de mutuo oneroso aceptada. Puede o no pactarse intereses. El art. Requisitos necesarios: . en cambio en el comodato la cosa no debe ser consumible ni fungible.

Aquí el derecho a la percepción de intereses deviene de la mora en la devolución y no del acuerdo que ha dado origen al contrato de mutuo. salvo que así lo convinieran las partes. 565 el siguiente: “ … el deudor perseguido judicialmente y que litigue sin razón valedera. compuesto. es decir que el interés es el rédito que produce un capital con el transcurso del tiempo. se sanciona pecuniariamente la postura reticente de quien. . u oneroso. admitió la facultad de los jueces para aplicar sanciones conminatorias a los litigantes remisos para que las resoluciones judiciales se cumplan en su justo tiempo. la parte final del articulo faculta al mutuante para exigir los intereses moratorios. convencional. que no reviste ese carácter según el texto expreso del Art. o cuando liquidada la deuda judicialmente con los intereses. usurario. 558. se resiste sin razón valedera a abonar lo adeudado. debiendo los jueces graduar en la sentencia el acrecentamiento de la tasa. En el gratuito. o las perdidas o intereses de la mora. cuando corre a partir de la demanda o de una intimación previa.La intervención en el contrato de dos comerciantes o por lo menos que el deudor tenga esa calidad. Por eso el decreto-ley 4777/63 introdujo como segundo apartado del Art. El interés como sanción: el artículo 565 del código de comercio. Es decir. cando ha sido pactado en un contrato. El código de comercio fue remozado en lo que respecta a los intereses y a la posibilidad de que los deudores pretendan dilatar el cumplimiento de sus obligaciones. préstamo de uso. 2248). Art. El concepto de interés esta vinculado al lucro que produce el capital. es decir . con sus correspondientes intereses. judicial. el juez mandase pagar la suma que resultare. préstamo de consumo. deudor. Procesal civil y comercial de la nación. el mutuo. El anatocismo es una forma de interés compuesto. Mutuo oneroso: los intereses. atendiendo a la mayor o menor malicia con que haya litigado el deudor…”. 37 del cod. Ello excluye el carácter de comercial del préstamo efectuado al deudor. moratorio. será condenado a pagar un interés de hasta dos veces y media del que cobren los bancos públicos. si así lo convienen las partes al celebrar el préstamo. y esta relacionada con el beneficio que le produce el capital al deudor mutuario.. Hay varios tipos de interés: el que se denomina compensatorio y esta destinado a indemnizar el daño producido por el incumplimiento total o parcial de una obligación. La ley represiva de la usura. que se pagan intereses sobre intereses. sujetos a leyes especiales. Anatocismo. y el deudor fuese moroso en hacerlo. podrá ser gratuito ( tal como se presume si nada se dice. A diferencia del comodato. Por su parte el Art. el cual fue proscrito por nuestro código. si excede mucho de la tasa máxima legalmente establecida. cuando se calcula sobre un capital y sus intereses acumulados. cuando se destina a reparar el perjuicio resultante de la mora en el cumplimiento de una obligación. cabe exceptuar a aquellos préstamos como los de tipo bancario. que será siempre gratuito.

Tipos de garantías Las garantías pueden ser de diferentes clases: -Legales: son las que surgen de la ley.Bibliografía: . -Reales: el deudor pone en garantía una cosa. otro deudor. los privilegios. se agrega otra persona.Garrido . para que en caso de incumplimiento suyo. Tomo II. Segunda edición.Zago.Cash collateral Hipoteca Concepto . el acreedor se cobre de ella.Hipoteca . como la fianza legal. el derecho de retención. Clases de garantías a desarrollar: .Contratos civiles y comerciales.Prenda . -Convencionales: surgen de la voluntad de las partes -Personales: en garantía de que se va a cumplir con el pago.

estén expedidos por autoridad competente para darlos. Es convencional: la hipoteca se constituye mediante una convención expresa (art. y cada parte de ellas están obligadas al pago de toda la deuda y de cada parte de ella. 3112.sobre el crédito: la hipoteca se debe constituir por una suma de dinero cierta y determinada. Es accesorio de un crédito en dinero: la hipoteca como todo derecho real de garantía. Podrá ser una misma la escritura publica de la hipoteca y la del contrato a que acceda” (art. ni judiciales. no existen en nuestro derecho las hipotecas legales. 5. que sirviendo de títulos al dominio o derecho real. Es solemne: “la hipoteca solo puede ser constituida por escritura publica o por documentos. 4. Se aplica el principio de la especialidad (art. 3108 Código Civil La hipoteca es el derecho real constituido en seguridad de un crédito en efectivo en dinero sobre bienes inmuebles que continúan en poder del deudor. La indivisibilidad surge del Art. Esta exigencia es bajo pena de nulidad. Inscripción: la inscripción de la hipoteca en el registro de la propiedad inmueble. mientras haya una parte sin pagar. 2. 6. 3113 y 3114) si la hipoteca recae sobre varios inmuebles.sobre el objeto: la hipoteca debe recaer sobre un inmueble determinado. No puede existir hipoteca si no hay un crédito al cual garantice. y deban hacer fe por si mismos. por estar enumerado como derecho tal en el art. Las consecuencias de la invisibilidad son: a-aunque se haya pagado parte de la deuda. de modo que no seria valida una hipoteca hecha en instrumento privado. . o a uno solo de ellos. la hipoteca igual sigue existiendo. . aunque este en manos de un tercero poseedor -Esenciales Si falta uno de ellos la hipoteca será nula: 1. 3109) . y si llega a faltar. la hipoteca subsiste sobre todo el inmueble b-la posibilidad de elección ( art. 3. 3108.Art. la indivisibilidad. Es un derecho real: esta característica surge del art. Caracteres de la hipoteca Se clasifican en Naturales y esenciales -Naturales Se trata de solo uno. 3128 C. Es una garantía real que constituye el deudor sobre un inmueble propio para garantizarle al acreedor hipotecario que va a cumplir con la obligación que contrajo. es accesoria de una obligación principal.C). 2503.3115). es indispensable para oponerla a terceros. donde dice que la hipoteca es indivisible… y cada una de las cosas hipotecadas a una deuda. en caso de incumplimiento el acreedor puede elegir entre ejecutar los inmuebles a la vez.

Hipoteca debe hacerse por escritura pública. 2.997 C. 3. -Condiciones de forma 1. Para los demás casos. respectivamente. No obstante.C. los datos requeridos en el art. Créditos que garantiza la hipoteca La hipoteca se constituye para garantizar un crédito cierto en dinero (art. pero en el art. 3109 también permite constituirla para garantizar obligaciones condicionales o eventuales. datos de las partes. 3108). dar cosas cierta que no sean dinero. no hacer. El acreedor debe aceptar la constitución de la hipoteca. etc. 2. La inscripción La inscripción permite oponer la hipoteca a terceros La prioridad de la hipoteca se aplica por orden de registracion. el acto constitutivo (escritura hipotecaria) debe contener además de lo común a cualquier escritura (art. determinación del crédito. los dementes. los sordomudos que no saben darse a entender por escrito.Objeto de la hipoteca La hipoteca debe recaer sobre inmuebles (conf. Ser propietario del inmueble. individualización del inmueble. Asentimiento conyugal. 3108 y 3109) Las hipotecas sobre muebles no son aceptadas por nuestro Código Civil. Preanotacion hipotecaria . etc. Tener capacidad para enajenar bienes inmuebles: Son incapaces para constituir una hipoteca: los menores.C). principio de especialidad. Constitución de la hipoteca -Condición de fondo 1. 3131 C. 4. El registro. 3131). en la ley de Navegación y en el Código Aeronáutico se la admite para los buques y aeronaves. basta con declarar el valor estimativo en dinero en el acto constitutivo de la hipoteca (art. los condenados a reclusión o prisión por más de tres años. de hacer. arts. Cuando es por un crédito en dinero la cantidad adeudada debe estar detallada en el acto constitutivo de la hipoteca. 3.

pero siendo una obligación condicional o indeterminada en su valor. o una obligación eventual. tanto del titulo hipotecario como del pertinente asiento registral. La preanotación dura 45 días. En este supuesto. condenada expresamente por el art.Hipoteca en la que. sino también los del resto de la comunidad de acreedores que puedan existir respecto de ese mismo deudor. o de hacer o no hacer. Además. 2. Se quiere evitar pues. no será factible conocer el grado de compromiso o endeudamiento del bien. que el bien hipotecado resulte inutilizado a los fines de garantía. no se ha determinado el crédito ni su causa. dada la posibilidad de garantizar los créditos eventuales. si el monto adeudado pudiere resultar incierto. Hipoteca Abierta En realidad de las propias normas del Código aparece como innecesaria la existencia de la obligación. Durante ese tiempo no se puede constituir sobre el inmueble ningún derecho real. Lo que se debe existir inevitablemente y por expresa exigencia del art. no se ha determinado sin embargo el monto estimativo que exige el 3109 del Código Civil. el banco pueda dar un adelanto del préstamo.Hipoteca en la que. Esa causa torna determinado o determinable el crédito garantizado. Sabemos que este supuesto en el Código vigente resulta de una nulidad manifiesta. la obligación garantizada esta determinada con precisión en cuanto a su causa. No es que no exista la .La preacotación se usa para cuando se pide a un banco un préstamo hipotecario. prorrogable por pedido del banco. pero si se el valor estimativo hasta el cual se garantiza el mismo. el 3109 exige su “valor estimativo”. entonces. por tornarse incierto el monto del gravamen y que los restantes acreedores conozcan y valoren la viabilidad de realización. por lo que este quedara inutilizado a los fines de nuevas garantías. como pareciera surgir de su lectura. 3109 del C. Ocurre que entre que el banco acepta dar el préstamo y se hace la escritura hipotecaria hay un tiempo en el que no se puede usar dicho préstamo. Grados de apertura imaginables de la hipoteca Entre las distintas posibilidades imaginables de “hipotecas abiertas” podremos encontrar las siguientes: 1. se hace la preacotación de la hipoteca (con losa mismos efectos que ella) para que mientras se terminan todos los tramites. Esta ultima exigencia no solo tutela los derechos del constituyente. de sus créditos evaluando con certeza el grado de solvencia de su deudor. 3131 es la causa que la origina. lesionándose las del crédito del deudor.C.

3109 estimando el valor del crédito garantizado. esta siempre existe directamente o presumida (art. ejercer ningún acto de disposición material o jurídica. Sino aparecen un deudor y un acreedor. 3187 C. dado que no aparece determinada en el titulo que la instrumenta la causa de la obligación a la que accede. Será la llamada “hipoteca de mínimo”. 499 y 500 del Código Civil). no se ha determinado el crédito mismo ni su causa.renuncia del acreedor . razón por la que no dudamos en calificar dicha hipoteca de nula. y el convenio estableciendo lisa y llanamente que todas las obligaciones que contraiga el dicho deudor quedaran garantizadas con la hipoteca preestablecida. Extinción de la hipoteca -por vía de consecuencia: art. sobre los demás acreedores. que directamente tenga por consecuencia disminuir el valor del inmueble hipotecado. 3197 C. . No obstante la garantía hipotecaria preexistente sobre un inmueble determinado pretende garantizar su cumplimiento hasta un monto también determinado. 3157 C.Hipoteca en la que no se determinan ni la causa de la obligación (supuestamente accesoria) ni el valor del monto garantizado. Si bien se ha cumplido aquí con el art.C El deudor propietario del inmueble hipotecado. de cobrar con prioridad.causa de la obligación.El derecho de preferencia: es el derecho que la ley le da al acreedor hipotecario. conserva el ejercicio de todas las facultades inehentes al derecho de propiedad..C.C la hipoteca se extingue como consecuencia de la extinción total de la obligación principal. con detrimento de los derechos del acreedor hipotecario. Será una hipoteca indirectamente abstracta.El derecho de persecución: es el derecho que tiene el acreedor de perseguir el inmueble hipotecado cuando el deudor lo hubiese enajenado. Lo accesorio sigue la suerte de lo principal.expropiación y venta judicial . con indeterminación de la causa generadora de la obligación. Efectos de la hipoteca -Entre las partes: Art.C cuando la hipoteca se extingue por si misma. la cual se produce en los siguientes casos: . -Con relación a terceros: El acreedor tiene dos derechos fundamentales: . total o parcialmente. según las normas en vigencia. pero no puede.confusión . según la exigencia del art. 3. -por vía principal: art. 3131 del C.

Com. típico. real.La prenda es un derecho real de garantía que recae sobre bienes muebles. entregue al acreedor una cosa mueble o un crédito en seguridad de la deuda”. de duración.. presente o futura. que se halla regulado en el Código de Comercio.- a- Contrato de prenda con desplazamiento: concepto El contrato de prenda con desplazamiento es aquel por el cual el deudor de una determinada obligación de carácter comercial o un tercero en su nombre. Prenda En primer lugar debemos aclarar que existe una cuestión terminológica y que se denomina como prenda tanto al derecho real que legisla el C. La cancelación puede ser voluntaria o judicial.El contrato de prenda es de naturaleza comercial. legislado en el Código Civil en el Título XV. 580 C.). comercial. Es el medio al cual se recurre en las transacciones comerciales para constituir el derecho real de garantía que legisla el Código Civil.Paralelamente se denomina así al contrato a través del cual se afecta una cosa mueble en seguridad del cumplimiento de una obligación. 3204 que dice: “Habrá constitución de prenda cuando el deudor. entregan al acreedor una cosa mueble.Civil como al contrato. accesorio.El acreedor tiene derecho de retención sobre la cosa dada en prenda hasta que le sea pagada la deuda..Es un contrato unilateral.Se le denomina así porque el bien dado en garantía del cumplimiento de la obligación pasa a poder del acreedor hasta el efectivo pago de la misma.destrucción de edificios . Art..resolución del derecho de propiedad. gratuito u oneroso. en seguridad del cumplimiento de dicha obligación (Art.- . por una obligación cierta o condicional. Cancelación de la hipoteca La cancelación es el acto jurídico por el cual se deja sin efecto la inscripción de la hipoteca en el Registro.

por la compra de un automóvil se garantiza el pago del saldo del precio mediante la constitución de una prenda sobre el mismo automóvil. determina que aquél produzca efectos con relación a terceros. el que queda en poder del deudor para su uso. los entes autárquicos.bPrenda sin desplazamiento A diferencia de la prenda con desplazamiento. el acreedor tiene el privilegio especial sobre la cosa dada en prenda para el cobro de su crédito. oneroso y conmutativo. acopiadores de productos y frutos del agro.Pueden ser objeto de este contrato de prenda todas las cosas muebles que están en el comercio. debiendo proveer a la conservación de la cosa mientras ésta se halla en su poder.- . para garantizar la devolución de un crédito por parte del deudor.Pueden ser objeto de este contrato todos los bienes muebles. de duración. denominado “Registro de Créditos Prendarios”.Cualquier crédito puede ser garantizado por el valor dinerario de las cosas. pertenecientes a un establecimiento comercial o industrial. la cosa no se desplaza. frutos y productos. comerciantes e industriales.Es aquel por el cual. bancos. mercaderías y materias primas en general. típico. sociedades. se afectan uno o varios bienes muebles determinados.Pueden ser acreedores prendarios el Estado..La inscripción del contrato ante el Registro de Créditos Prendarios. que es tipo.A este contrato se le denomina también contrato de prenda con registro. a través de la inscripción del contrato en un registro especial.962 (LPR) de “Prenda con registro” regula este contrato y establece en su articulado las condiciones para la inscripción del documento. por ejemplo. quien continúa en el uso del mismo. personas físicas o jurídicas.Es un contrato consensual. comercial. no sale de manos del deudor.Com). 587 C. semovientes.La ley 12.Las obligaciones nacen para el acreedor prendario que debe proceder a la devolución de la cosa cuando el deudor cumpla con la obligación a su cargo. siendo responsable por su pérdida o deterioro culpable (art. accesorio. con cláusulas predispuestas. en este contrato.Es importante señalar que en caso de decretarse la quiebra del deudor.

controles a que estén sujetos y cualesquiera otras particularidades que contribuyen a individualizar los bienes. Concepto de Prenda Flotante La garantía mobiliaria de contenido variable recae específicamente sobre las mercaderías o materias primas de un establecimiento comercial o fabril. edad. Si la prenda recae sobre ganados. La Prenda Fija supone que las cosas pignoradas están determinadas ab initio desde el comienzo mismo. patentes y enseñas. marca. fecha de ésta. marcas. Podrán usarlos libremente. según su distinta naturaleza.Los bienes afectados quedan en poder del deudor o del tercero que los haya prendado para garantizar deuda ajena. peso. la individualización será lo más especifica posible en cuanto a cantidad. certificado o guía con mención del número de inscripción.El contrato de prenda con los datos de las partes y la identificación del crédito y del bien afectado en prenda. número. análisis. 24 LPR). constituye un título transmisible por vía del endoso (art.El contrato de prenda inscripto confiere acción ejecutiva al acreedor o al endosatario del título para el cobro del crédito.- Prenda fija. La Prenda afecta a las cosas originariamente prendadas y las que resulten de su transformación así como las adquiridas para remplazarlas. éstos serán individualizados mediante indicaciones sobre su clase. intereses y costas del juicio. oficina en que la marca o señal esta registrada y la que haya expedido la guía o certificado. industrial y artística. distinciones honoríficas y todos los derechos que comporta la propiedad comercial. señal. salvo autorización escrita del acreedor (art. Si se trata de otros bienes. sexo. patente. Se permite las ventas de las mercaderías pasando el gravamen a . aunque están imposibilitados de disponer de ellos y de volver a prendarlos en garantía de otra deuda. s de locación. grado de mestización. En la regulación argentina para asegurar el pago de obligaciones cuyo plazo no exceda de 180 días. Diferencias Concepto de Prenda Fija Designación que se le adjudica a la prenda registral cuando recaen sobre cosas muebles o semovientes y sobre los frutos o productos aunque estén pendientes o se encuentren en pie. 7º LPR). dibujos y modelos industriales. calidad. número. marca de fábrica. prenda flotante.

Las garantías en efectivo de cuentas Efectivo en Garantía de cuenta es una cuenta bancaria a nombre de un prestatario que sirve para proteger y dar servicio de un préstamo. la deuda fue por la cuenta se reduce. del decreto ley 15348 ratificado por ley 12962. cuenta de pignoración Una cuenta a nombre de un prestatario que sirve como una cuenta de compensación con su banco. por lo general con el fin de asegurar y dar servicio a un endeudamiento.14. se considera esencialmente una cuenta de saldo cero y no se puede aprovechar como una cuenta de cheques. Una cuenta de garantía en efectivo no se puede aprovechar como una cuenta de cheques y.15. Con una cuenta de garantía en efectivo. se considera una cuenta de saldo cero.16. la deuda fue por la cuenta se reduce. cuando los fondos se recogen y se han limpiado los depósitos. cuando los fondos se recogen y se han limpiado los depósitos. ingrediente característico del derecho real. el dinero es depositado en una cuenta de caja de seguridad. el dinero es depositado en una cuenta de caja de seguridad. Mientras que los depósitos en efectivo y cheque se realizan en esta cuenta. Con una cuenta de garantía en efectivo. Cash collateral Concepto Es una reserva en efectivo de una cuenta bancaria que queda inmovilizada para garantizar un crédito en efectivo. La prenda Flotante está prevista en los Art.las mercaderías que entren en su reemplazo. . Colateral de caja/Cash Collateral Forma de mejora crediticia que implica el mantenimiento de un fondo de reserva en efectivo al que se puede acudir en caso de pérdidas derivadas del crédito y posteriores demandas de los inversores. La Prenda Flotante no es un derecho real sino un simple privilegio ya que no hay derecho de persecución. esencialmente. Cash collateral.