Que son y cuales son los medios de pago electrónicos

Que es normatividad

Que leyes y quien regula a las entidades financieras

Tipos de cuentas
 TALLER DE LEGISLACION
N° 2

BRAYAN DAVID OSORIO FIGUEROA

SEGUNDO PERIODO

PROFESOR. MONICA

GRADO. 10.3

FECHA. 7- 06 – 2019

INSTICION EDUCATIVA RENAN BARCO

SEDE. JUAN PABLO II
 CUENTA DE AHORRO
Definición Cuenta de Ahorro
Una cuenta de ahorros es un producto financiero ofrecido por el Banco que te
permite ahorrar tu dinero de forma segura. Tradicionalmente, la cuenta de ahorros
es el producto más usado para que puedas ahorrar y disponer de tu dinero de
forma rápida.

El dinero que deposites en tu cuenta generará intereses de acuerdo a las políticas

del banco y a las características de cada producto. Puedes revisar los detalles de
las tasas en cualquier momento para saber cuál es el interés que se está
generando en tu cuenta.

Otra característica importante de las cuentas de ahorro, es que éstas te permiten

disponer de tu dinero de forma rápida. Al abrir tu cuenta, el banco te entregará una
tarjeta débito con la que podrás realizar retiros en los cajeros automáticos que
dispone el banco.

En resumen, la forma cómo funciona la cuenta es muy sencilla. Podrás recibir

depósitos a través de consignaciones hechas por medio de los canales que
disponga el banco como oficinas, cajeros y la banca virtual. El dinero que está en
tu cuenta, generará intereses de acuerdo a las tasas establecidas por el banco.
Para retirar tu dinero, podrás usar la tarjeta débito que te entregará el banco.

Tipos de Cuenta
Cada banco puede ofrecer diferentes tipos de cuentas. Existen 4 grupos
principales de cuentas, de acuerdo a las necesidades que tengas. Cada una tiene
algunas diferencias, pero todas sirven para permitirte ahorrar dinero

Cuentas Transaccionales: Cuenta de ahorros tradicional, cuenta nómina y Flex

cuenta
 Cuenta de ahorros para inversión
 Cuenta Corriente
 Cuenta de ahorro programado
 CUENTA CORRIENTE

¿Qué es?

La Cuenta Corriente que te facilita las transacciones.

Una Cuenta Corriente es un producto bancario que te permite administrar tu dinero

de forma cómoda, fácil y segura y a su vez, te sirve para disponer de efectivo o
liquidez cuando lo necesites. La Cuenta Corriente se puede entender, también,
como un depósito, ya que cuando lo desees, puedes consignar dinero o retirarlo,
incluso en su totalidad.

Características:

Una Cuenta Corriente se caracteriza porque puedes administrar tu dinero con

diferentes medios de pago, como las Tarjetas Débito o principalmente los
cheques. De esta manera, es posible que recibas dinero o que hagas alguna
transferencia con la opción de tu preferencia.
Al adquirir una Cuenta Corriente, puedes acceder a un cupo de sobregiro, es
decir, que el banco te presta dinero en caso de que quieras hacer una operación
bancaria y no dispongas de la cantidad que necesitas.
Es una opción a la que acceden personas naturales o jurídicas, pues con el uso de
los cheques se evitan el manejo de grandes cantidades de dinero.
Debido a que la Cuenta Corriente está diseñada para tener efectivo cuando lo
desees, no es el producto más conveniente para ahorrar. Si ese es tu objetivo, te
invitamos a conocer sobre nuestra Cuenta de Ahorros.
Una Cuenta Corriente no te generará rendimientos sobre el saldo que tengas, ya
que es un producto enfocado en la liquidez y no en el ahorro.
Con el dinero que tengas en tu Cuenta Corriente puedes hacer pagos automáticos
de servicios o transferencias a otras cuentas por medio de canales físicos o
electrónicos.
Tienes la opción de hacer pagos diferidos con los cheques, en caso de buscar una
alternativa diferente a los préstamos para financiar algún proyecto.
 CLASIFICACION DEL EFECTIVO
Operación
Las actividades de operación son las que constituyen la principal fuente de
ingresos de la entidad, también incluyen otras actividades que no pueden ser
clasificadas como de inversión o de financiamiento.
El incremento o reducción en partidas como:
 Cuentas por cobrar a clientes (venta de mercancía a crédito).
 Cuentas por pagar a proveedores (compra de mercancía a crédito).
 Inventarios (Operaciones).
 Impuestos por pagar (actividad de comprar/vender/fabricar).

Inversión
Las actividades de inversión son las relacionadas con la adquisición y disposición
de:
 Adquisición, construcción y venta de inmuebles, maquinaria y equipo,
activos intangibles y otros activos destinados al uso o a la producción de
bienes y servicios.
 Inversiones permanentes en instrumentos financieros de capital como
adquisición de acciones de otras empresas con carácter de permanentes.
 Instrumentos financieros disponibles para la venta, así como los
conservados a su vencimiento.
 Actividades relacionadas con el otorgamiento y recuperación de préstamos
que no estén relacionadas con actividades de operación (como son
préstamos efectuados por la empresa, cobranza o disminución en pesos
constantes de créditos otorgados).
 Cobros en efectivo por ventas de propiedades, planta y equipo, activos
intangibles y otros activos a largo plazo.

Financiamiento
Las actividades de financiamiento son las relacionadas con la obtención, así como
la redistribución y resarcimiento de fondos que provienen de:
 Los propietarios de la entidad (incremento de capital por recursos
adicionales, incluyendo la capitalización de pasivos, reembolso de capital,
dividendos pagados, excepto los dividendos en acciones).
 Los acreedores otorgantes de financiamientos que no estén relacionados
con las operaciones habituales de suministro de bienes y servicios (créditos
recibidos a corto y largo plazo diferentes a las operaciones con proveedores
y/o acreedores relacionados con operaciones de la empresa).
 TITULOS VALORES

¿QUE SON?

Los títulos valores son documentos necesarios para legitimar el ejercicio del
derecho literal y autónomo que en ellos se incorpora, pueden ser de
contenido crediticio, corporativo o de participación y de tradición o
representativo de mercancías, según el artículo 619 del código de
comercio.

Desde el punto de vista material el título valor es un documento escrito,

siempre firmado (unilateralmente) por el deudor; es además un pedazo de
papel que contiene diversas menciones En un segundo plano, se define al
título valor como un derecho en beneficio de una persona.

El derecho consignado en el documento, nace con la creación de éste.

Tiene un valor en la actividad económica en general y en los negocios
mercantiles en especial, por ello y para el desarrollo de la economía de un
país, interesa que el titulo como valor en sí mismo, pueda entrar en
circulación económica
como los demás bienes.

Quien suscribe un título valor se obliga a una prestación frente al poseedor

del título, o quién resulte tal, y no subordina esa obligación a ninguna
aceptación, ni a ninguna contraprestación.
Clasificación de los títulos valores

Los títulos valores tienen diferentes clasificaciones que a continuación se

exponen.

Según su derecho incorporado:

Títulos jurídico-obligacionales o cambiarios: Se definen como aquellos

que incorporan un derecho de crédito. Ej. Cheque, letra de cambio… etc.

Títulos jurídico-personales o de participación: Estos se definen como

aquellos que atribuyen a su titular una determinada posición en el ámbito de
una entidad organizada. Ej. Las acciones de una S.A.

Títulos jurídico-reales o de tradición: Vienen definidos como aquellos

que incorporan la posesión y en muchos casos la disponibilidad de unas
determinadas mercancías. Ej. Un resguardo de depósito en almacenes
generales.

Según la circulación:

Títulos nominativos: Se definen como aquellos que designan como titular

a una persona determinada, persona cuya titularidad se recoge en el propio
título valor. El ejemplo más claro lo constituye el cheque nominativo. Están
sometidos a un régimen de transmisión restrictivo ostentando un grado de
transmisibilidad de grado mínimo. La principal restricción operativa que se
impone a la transmisibilidad es la que se concreta en el deber de
comunicación de la transmisión ya que para que surta efectos deben
cumplirse ciertos deberes de comunicación.

Títulos valores a la orden: Son aquellos que designan como titular a una
persona determinada, pero permiten la designación de otros titulares en el
propio documento. Ej. Letra de cambio: aquí aparece un titular originario
llamado librador si bien este puede transmitir a través del endoso a un
nuevo tomador. Esto representa una transmisibilidad de grado medio.

Títulos valores al portador: Son aquellos que legitiman como titular al

mero poseedor siempre que exista “justa causa determinante de la
transferencia posesoria” (legítima al poseedor causal). Los títulos valores se
transmiten a través de la mera transferencia posesoria siempre que esta
obedezca a una causa lícita.
 ENDOSAR

l concepto de endosar se refiere al acto de ceder en forma parcial o total la

propiedad o el poder sobre un documento. Puede aplicarse sobre cualquier título
de crédito o propiedad. Los principales documentos que pueden ser endosados
son los cheques, pagarés, letras de cambio o facturas.

Tipos de endosos

Hay que diferenciar entre tres clases de endosos aplicables a los títulos de crédito:

Endoso en propiedad: a través de este formato se traspasa el poder de forma

absoluta sobre el documento en cuestión. Esto implica que se convierta en
propiedad del endosatario, que será el que asuma las obligaciones y derechos
sobre el mismo.
Endoso en procuración: en este no se transfiere la propiedad del documento.
Esto significa que el endosatario únicamente consigue el poder para presentar o
cobrar el documento.
Endoso en garantía: se traspasa el poder del documento a modo de prenda.
 TIPOS DE CHEQUES

Cheque cruzado: es un cheque al cual se le trazan dos líneas rectas paralelas y

en diagonal en el frente. Al hacer esto el cheque no se puede cobrar en efectivo y
solo se puede depositar en una cuenta.

Cheque al portador: se denomina "cheque al portador" al cheque que no tiene

especificado un beneficiario y puede ser cobrado por cualquiera que lo tenga en
su poder.

Cheque a la Orden: es un cheque que solo puede cobrar el beneficiario al cual

fue hecho el cheque. Se puede endosar.

Cheque certificado: el banco certifica que el cheque tiene fondos, reservando los
mismos hasta que sea cobrado.

Cheque de caja: es un cheque expedido por una institución de crédito para ser
pagado en sus propias sucursales.

Cheques de viajero: son los cheques expedidos por una institución bancaria para
ser pagados en alguna de sus sucursales dentro del país o en el exterior.

Cheque para acreditar en cuenta: cuando un cheque tiene escrita la leyenda

"para acreditar en cuenta", el mismo no podrá ser cobrado en efectivo y tendrá
que ser depositado en la cuenta.

Cheque no a la orden: es un cheque que no se puede endosar y debe cobrarlo

para quien fue extendido.

Cheques de pago diferido: constituyen una orden de pago librada a una fecha
futura.
Cheque Cancelatorio: constituye un medio de pago asimilable a la entrega de
dinero en efectivo.
 MEDIOS DE PAGO ELECTRONICOS
¿Que son?

Un sistema de pago electrónico es un sistema de pago que facilita la aceptación

de pagos electrónicos para las transacciones en línea a través de internet.
Los sistemas de pagos electrónicos, realizan la transferencia del dinero entre
compradores y vendedores en una acción de compra-venta electrónica a través de
una entidad financiera autorizada por ambos. Es, por ello, una pieza fundamental
en el proceso de compra-venta dentro del e-comerse.

Pago mediante tarjeta, dinero electrónico, etc. En este sentido, por «instrumento
electrónico de pago» debemos entender, Quedan incluidos en esta definición los
instrumentos de pago de acceso a distancia y los instrumentos de dinero
electrónico'

¿cuáles son?

1. Envío de efectivo
Es, sin duda, el modo menos recomendado para pagar por un producto
encontrado en internet.

2. Giro postal
Este sistema consiste en el envio de una cantidad de dinero especificando el lugar
y la identidad de la persona a la que se paga.
El efectivo se entrega a la empresa que ofrece el servicio, generalmente un
operador postal.
Ésta cobra una tasa por la prestación, calculada en base a la cantidad transferida.

3. Cheques
Existen varios tipos de cheque; los personales, los bancarios, o los certificados.
Y suelen aceptarse en operaciones con vendedores particulares, cuando estos no
tienen la infraestructura necesaria para cobrar el importe con un método
electrónico. Pero, a su vez, es un sistema poco recomendable para ellos, ya que el
riesgo de fraude es algo siempre presente.
4. Contra reembolso
Es uno de los sistemas más tradicionales cuando la transacción se realiza en
persona.

Se utiliza sobre todo cuando la transacción se realiza en persona.

Primero el vendedor y el potencial comprador se ponen en contacto vía internet,
cuando el segundo muestra interés por un producto que ofrece el primero.

Y después acuerdan una cita para completar la transacción de forma presencial.

Lo más común en estos casos suele ser entregar el dinero en mano, a cambio del
objeto ofertado online.

5. Transferencia bancaria
Suele utilizarse en los casos en los que se indica una cuenta corriente en la que
ingresar el monto de la compra antes de gestionar el pedido.

Para el vendedor es una opción segura, ya que las entidades bancarias certifican
que el comprador ha realizado el pago, tras entregarlo en efectivo en una oficina
del banco o mediante una transferencia desde su propia cuenta.

Derechos de autor de la imagenTHINKSTOCK

Image caption
Podría no ser la mejor opción para el comprador.
Sin embargo, para el comprador podría no ser la mejor opción.

Y es que, en caso de sufrir alguna incidencia con el envio, podría ser difícil de
demostrar. Y, además, el vendedor ya habría cobrado.
6. Tarjetas de crédito o débito
Es el método más común y uno de los más seguros.

La mayoría de los sitios web de compra y venta suelen aceptar tanto pago con
tarjetas de crédito (Visa, MasterCard o American Express, entre otras), y también
con la de débito (Visa Electron o Maestro).

Derechos de autor de la imagenTHINKSTOCK

Image caption
Es un sistema fiable, por estar doblemente protegido.
Este sistema suele estar doblemente protegido: por la compañía que emitió la
tarjeta y por las entidades bancarias a través de las cuales se hace el pago.

Hubo un tiempo en que no era tan seguro. Fue antes de que se generalizara el
chip. Y es que los fraudes por duplicación de la banda magnética comenzaron a
ser frecuentes.

7. Pago online sin tarjeta

El más conocido de estos tipos de pago es PayPal, una empresa estadounidense
fundada por Peter Thiel y Elon Musk, entre otros.

Ésta actúa como un intermediario entre el comprador y el vendedor.

Para utilizar el sistema hay que registrarse y vincular una tarjeta de crédito, débito
o una cuenta corriente a la cuenta de PayPal.

El vendedor deposita el dinero en la cuenta de PayPal del vendedor.

Y éste sólo conocerá el número de referencia de la operación que le facilitará la

compañía, no los datos bancarios o el número de tarjeta del comprador.
Derechos de autor de la imagenPAYPAL
Image caption
Esta no es la única empresa de pago online.
Además, al contrario de lo que ocurre con otros sistemas de pago, si el comprador
no recibe la mercancía o ésta no se ajusta a la descripción de la web, PayPal
puede retener el importe de la compra hasta que se resuelva el conflicto.

Y si finalmente no se lleva a cabo la transacción, permite que el comprador

recupere el dinero.

Lea: La odisea de comprar online en Argentina

Puede que PayPal sea la herramienta más popular de este tipo, aunque también
está Google Wallet, creada por Google en 2011 y que desde 2013, tras la
integración con Gmail, permite a los usuarios enviar dinero a través de archivos
adjuntos de Gmail.

Y Amazon Payments, lanzado en 2007 pero que solo se puede usar en

transacciones realizadas en la web de la compañía estadounidense.

Si la compra se realiza en eBay, tanto el comprador como el vendedor tendrán que

someterse a sus reglas de juego.

La principal es que las operaciones comerciales que se inicien en el sitio web

terminen allí mismo.

Esto es, si el vendedor ofrece completarla de forma privada fuera de ámbito de

eBay, el comprador quedaría expuesto a fraudes y sin posibilidad de reclamar
nada a la empresa.

Pero, por encima de esto, están las reglas básicas dictadas por el sentido común:
asegurarse de qué se compra, a quién y cuánto deberían cobrar exactamente por
ello.