CUESTIONARIO DERECHO BANCARIO Y BURSATIL

1. Concepto de Derecho Bancario y de Derecho Bursátil y sus diferencias:

 ¿Qué es el Derecho Bursátil? El derecho bursátil es la rama del derecho privado, que regula y
estudia el mercado financiero y las bolsas de valores. También estudia y regula las ofertas
públicas y agentes de bolsa.
 ¿Qué es el Derecho Bancario? es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que   que
regula la estructura y funcionamiento de las entidades de crédito bancarias o entidades de regula
la estructura y funcionamiento de las entidades de crédito bancarias o entidades de depósito, así
como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras
entidades de crédito.

DIFERENCIAS:

 Derecho bancario Regula lo relativo a la estructura de un banco y entidades de crédito

 Derecho bursátil regula el mercado financiero y la bolsa de valores

2. Dé una definición de Bancos, explique los Grupos Financieros y su regulación legal:

 DEFINICION DE BANCO: Personas jurídicas con ánimo de lucro que actúan como  personas
jurídicas con ánimo de lucro que actúan como depositarios de fondos, los que constituyen la
base para sus operaciones de préstamos, estas depositarios de fondos, los que constituyen la
base para sus operaciones de préstamos, estas entidades pueden ser públicas y privadas están
regidas por la superintendencia de bancos y el Banco Central.
 GRUPOS FINANCIEROS: Los grupos financieros están conformados por sociedades
anónimas de objeto social de contenido financiero(bancos, aseguradora, almacenes generales de
deposito y otras) que en virtud de realizar cada una sociedad controladora, que también debe
estar constituida como sociedad anónima y tendrá como objeto social exclusivo, la dirección,
administración y representación de las demás sociedades del grupo que se conforme.
 LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS ARTICULO 27. Autorización y
organización de grupo financiero. Grupo financiero es la agrupación de dos o más personas
jurídicas que realizan actividades de naturaleza financiera, de las cuales una de ellas deberá ser
banco, entre las cuales existe control común por relaciones de propiedad, administración o uso
de imagen corporativa, o bien sin existir estas relaciones, según acuerdo, deciden el control
común.

3. ¿Cuál es el objeto del Registro del Mercado de Valores y Mercancías y su fundamento

legal? El objeto del registro del mercado de valores y mercancía, fue creado como un órgano del
Ministerio de Economía, con carácter estrictamente técnico, cuyo objeto es el control de la
juridicidad y registro de los actos que realicen y contratos que celebren las personas que intervienen
en el mercado bursátil regulado. El registro está a cargo de un registrador y goza de autonomía
técnica y funcional.

ARTICULO 8. Naturaleza. Se crea el Registro del Mercado de Valores y Mercancías, en adelante

denominado el Registro, como un órgano del Ministerio de Economía, con carácter estrictamente
técnico, cuyo objeto es el control de la juridicidad y registro de los actos que realicen y contratos
que celebren las personas que intervienen en los mercados a que se refiere esta ley. El Registro,
gozará de plena autonomía técnica y funcional.

4. Explique el sistema bancario y el sistema financiero y sus diferencias:

SISTEMA BANCARIO.
Conjunto de instituciones que generan, recogen administran y dirigen tanto el ahorro como
la inversión dentro de una unidad política económica.
SISTEMA FINANCIERO
Conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea
principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones
productivas.
 Diferencia:
Sistema bancario: es el encargado de aplicar las políticas dictadas por la Junta Monetaria sobre
bancos e instituciones financieras, con lo relativo al dinero.
Sistema financiero: Recogen y administran tanto el ahorro como la inversión dentro de una unidad
política económica. Y se divide en regulado y no regulado.

5. ¿Cuáles son los contratos de Bolsa, sus características y su fundamento legal? Son aquellos
contratos que crean, modifican, extinguen, o transmiten obligaciones que se contraen y liquidan en
el seno de una bolsa de comercio.
 ARTICULO 67 LEY DEL MERCADO DE VALORES Y MERCANCIAS.
 CAPITULO III DEL CONTRATO DE FONDO DE INVERSION ARTICULO 74. es
aquel por medio del cual un agente recibe dinero de terceras personas con el objeto de invertirlo
por cuenta de éstas, de manera sistemática y profesional, en valores inscritos para oferta pública
y al vencimiento, durante el plazo pactado o la terminación del contrato, según sus propias
disposiciones, se obliga condicional o incondicionalmente, a devolver el capital recibido con
sus frutos, cargando una comisión cuyo monto y características se definen en el propio contrato.
 CAPITULO IV DEL CONTRATO DE FIDEICOMISO DE INVERSION ARTÍCULO 76.
los constituyentes aportan sumas de dinero al fideicomiso mercantil, con la finalidad de que
sean invertidos en provecho y en beneficio de terceros..
 CAPITULO V DEL CONTRATO DE SUSCRIPCION DE VALORES ARTICULO 77.,
las sociedades financieras privadas y los agentes podrán adquirir valores inscritos para oferta
pública, siempre que su adquisición tenga como objeto proveer recursos al emisor, menos el
descuento o por la comisión que se pacte en el propio contrato, por concepto de la posterior
colocación de los respectivos valores.
 CAPITULO VI DE LOS CONTRATOS A FUTURO ARTÍCULO 78. Las bolsas de
comercio podrán organizar la negociación de contratos para la transmisión de dominio, o
entrega futura de valores, mercancías, fondos en moneda nacional o extranjera, u otros bienes
de lícito comercio, así como la negociación de contratos cuya liquidación futura se calcula y
efectúa en función de un índice definido por una bolsa de comercio.
 CAPITULO VII DEL DEPOSITO COLECTIVO DE VALORES ARTICULO 79. el
depositante entrega a una bolsa de comercio o al a sociedad que esta designe, una serie de
valores para su custodia debiendo devolvérsele los mismos valores u otros equivalentes, por el
mismo monto, clase y especie de los depositados.

Característica: no está sujeta a una autorización administrativa previa. Articulo 67.

6. Explique la oferta pública de títulos de valores, su función, características, y su

fundamento legal. Invitación que el emisor o cualquier otra persona individual o jurídica hace
abiertamente al público por sí o por intermedio de tercero mediante cualquier medio de
comunicación masiva o difusión social para la negociación de valores, mercancías o contratos y la
colocación sistemática de valore por otros medios distintos de los mencionados. ARTICULO 3
Numeral 1 ley de MERCADO DE VALORES Y MERCANCIA

CARACTERISTICAS No esta sujeta a autorización administrativa previa, solo se realizan estando

inscrita en el registro. Contiene información veraz sobre los valores objetos de la misma.

FUNDAMENTO LEGAL:

Articulo 3 Oferta pública. Es la invitación que el emisor o cualquier otra persona, individual o
jurídica, hace abiertamente al público, por sí o por intermedio de tercero, mediante una bolsa de
comercio o cualquier medio de comunicación masiva o difusión social, para la negociación de
valores, mercancías o contratos, así como también la colocación sistemática de valores por otros
medios distintos de los mencionados

Ley de mercado de valores y mercancías. ARTICULO 25. Objetivo de las disposiciones

reglamentarias sobre oferta pública. Las disposiciones reglamentarias que sobre oferta pública,
en los mercados bursátil y extrabursátil, emitan las bolsas de comercio y el registro,
respectivamente, deberán tener como objetivo el dotar a los participantes en los mercados de
razonable seguridad en el cumplimiento de las operaciones que se realicen, así como garantizar al
público inversionista condiciones suficientes de transparencia, honorabilidad y seguridad. Articulo
40.

7. Dé una definición de Sociedades de Inversión, como se constituyen, sus elementos, y su

regulación legal

Son sociedades mercantiles, que tienen por objeto, la adquisición, transmisión o negociación de
valores inscritos o no para la oferta publica, gestión e inversión de recursos en efectivo, bienes,
derechos de crédito, documentados o no, mercancías, contratos, incluyendo instrumentos referidos a
operaciones derivadas, con recursos provenientes de la colocación de las acciones representativas
de su capital entre el público inversionista, por medio de ofertas públicas debidamente inscritas.
ARTICULO 73 ley de MERCADO DE VALORES Y MERCANCIAS

Constitución: se constituyen como sociedades anónimas con un capital pagado mínimo, en efectivo
de cincuenta mil unidades su capital es variable, sin necesidad de modificar su escritura social.

Elementos:

 SEGURIDAD Y LIQUIDEZ
 Diversificación y disminución de riesgos
  Rentabilidad atractiva.

ARTICULO 73. Sociedades de inversión.

8. ¿Cuáles son las clases de Mercados de Valores y que función tiene cada uno?

 Valores de renta fija: son aquellos cuya rentabilidad no es fluctuante sino predeterminada
su rentabilidad será aquella que la parte emisora ofreció como forma de aceptar dinero del
público.
 Valores renta variable: son los valores cuya rentabilidad es variable por excelencia sus
fluctuaciones bursátiles están determinadas por las reglas de la oferta y la demanda.

9. Enumere y explique cada una de las instituciones auxiliares del Mercado de valores.

 Bolsa de valores: es un mercado organizado en el que se comunica profesionales en forma

regular en forma regulada, para realizar en grandes cantidades y en forma dinámica y veloz,
compras y ventas de bienes y servicios.
 Solicitud de autorización de una bolsa de comercio: esto consiste que debe ser solicitada
ante el registro del mercado de valores y mercancías, acompañando el proyecto de escritura
constitutiva y de reglamento interno y los requisitos exigidos por la ley
 Autorización: una vez cumplido en su totalidad los requisitos exigidos por la ley, el
registro del mercado de valores y mercancías dentro de los 15 días siguientes dictara
resolución autorizando la constitución de la bolsa de valores y el proyecto de la escritura
constitutiva.
 Agentes: los agentes son persona jurídicas que se dedican a la intermediación con valores.
Mercancías o contratos conforme a las disposiciones de la ley.
 Calificadoras de riesgo: son sociedades mercantiles que tienen como objeto social, emitir
una calificación de riesgo respecto de aquellas entidades que emitan valores para ser
negociados dentro o fuera de bolsa.
 1. bolsa de comercio: instituciones del derecho mercantil que tiene por objeto la prestación
de servicios para facilitar las operaciones bursátiles.
 2. Agentes: son personas jurídicas que se dedican a la intermediación con valores,
mercancías o contratos conforme a las disposiciones de la ley.
 3. calificadores de riesgo: son sociedades mercantiles que tienen como objeto social emitir
una calificación de riesgo respecto a aquellas entidades que emitan valores para ser
negociadas fuera o dentro de la bolsa.
 4. registro del mercado de valores y mercancías : es el control de juridicidad y registro
de los actos que realicen y contratos que celebren las personas que intervienen en el marco
bursátil regulado.
 5. sociedad de inversión: Son sociedades mercantiles que tienen por objeto, la adquisición,
transmisión, o negociación de valores inscritos o no para oferta publica gestión e inversión
de recursos en efectivo, bienes, derechos de crédito, documentos, mercancías, contratos,
representativos de su capital social entre el público.

10. ¿Qué regula la Ley contra el Lavado de dinero y otros activos y cual es fundamento legal?

Tiene por objeto prevenir y controlar, vigilar y sancionar el lavado de dinero u otros activos
procedentes de la comisión de cualquier delito.

Fundamento legal: Articulo 1 del decreto 67-2001 ley contra el lavado de dinero u otros activos

11. ¿En qué consisten las Operaciones pasivas y activas de los bancos?

 Operaciones activas: Son aquellas operaciones de cuya realización, nace para el banco, un
derecho, es decir que al momento de ser contabilizadas, acrecientas los rubros activos.
Ejemplo: los créditos que los bancos otorgan a sus clientes bajo cualquier modalidad.
 Operaciones pasivas: son operaciones pasivas aquellas que al realizarse, representa una
obligación para el banco, es decir que al momento de ser contabilizadas, acrecientas los
rubros al pasivo. Ejemplo: los depósitos que el banco recibe un deposito que pertenece a su
clientes, se convierte en guarda y custodia de ese dinero

12. Explique la Superintendencia de Bancos y fundaméntese:

Es un órgano de banca central eminentemente técnico que actua bajo la dirección general de la
junta monetaria y ejerce la vigilancia e inspección del banco de Guatemala, bancos, sociedades
casas de cambio

Articulo 133 párrafo segundo CPRG , 1 LEY DE SUPERVICION FINANCIERA

13. realice una lista de las clases de depósito bancarios:

  Depósito de vista
 Depósito de ahorro
 Depósito bancario a plazo fijo

14. Realice una lista de la Modalidades de créditos bancarios.

Por su instrumentación:

Préstamo o crédito cambiario

 Crédito en cuenta
 Crédito revolvente o rotatorio
 Sobregiro o descubierto
 Crédito documentario

Por su plazo:

 Crédito a corto plazo

 Crédito a mediano y largo plazo

Por sus garantías

 Crédito con garantía personal

 Crédito con garantía prendaria
 Crédito con garantía mobiliaria
 Crédito con garantía hipotecaria

Por su destino:

 Crédito al consumo
 Crédito a la producción crédito de habilitación o avía
 Crédito refaccionario

15. Realice una lista de los contratos bursátiles

 Tarjeta bancario de crédito

 Contrato de reporte
 Arrendamiento financiero
 Contrato de fondo de inversión
 Contrato de fideicomiso de inversión
 Contrato de suscripción de valores
 Contrato a futuro

CASOS PRACTICOS:
1. ¿Usted es el Asesor Jurídico de un Banco y es necesario cobrar un crédito hipotecario en
que documento consta, que tipo de operación es y para que paguen a que Vía Judicial debe
acudir, que diligencias tienen que hacer y fundaméntese?
 ¿En qué documento Consta el crédito Hipotecario?
Mutuo con garantía hipotecaria (debe constar en escritura pública por ser susceptible de registro
como Derecho Real de Garantía) Art. 51 Ley de Bancos.
 ¿Qué tipo de operación es?
Operación Activa, Art. 41 literal b) numeral 1 Ley de Bancos
 ¿A qué vía Judicial debe acudir?
Juicio ejecutivo vía de apremio Art. 294 numeral 3 CPCYM y 105,107 100 Ley de Bancos y
Grupos Financieros.

2. ¿Usted es el Asesor Jurídico de un Banco y es necesario cobrar un crédito fiduciario en que

documento consta, que tipo de operación es y para que paguen a que Vía Judicial debe
acudir, que diligencias tienen que hacer y fundaméntese? .
 ¿En qué documento Consta el crédito Fiduciario?
Mutuo con garantía Fiduciaria (debe constar en escritura pública por ser susceptible de registro
como Derecho Real de Garantía) Art. 51 Ley de Bancos.
 ¿Qué tipo de operación es?
Operación Activa, Art. 41 literal b) numeral 1 Ley de Bancos
 ¿A qué vía Judicial debe acudir?
Juicio ejecutivo, Art 327 CPCY numerales 1 y/o 5

3. ¿Usted es el Asesor Jurídico de un Banco y es necesario cobrar un crédito prendario en que

documento consta, que tipo de operación es y para que paguen a que Vía Judicial debe
acudir, que diligencias tienen que hacer y fundaméntese?
 ¿En qué documento Consta el crédito Prendario?
Mutuo con garantía Prendaria (debe constar en escritura pública por ser susceptible de registro
como Derecho Real de Garantía) Art. 51 Ley de Bancos.
 ¿Qué tipo de operación es?
Operación Activa, Art. 41 literal b) numeral 1 Ley de Bancos
 ¿A qué vía Judicial debe acudir?
Juicio ejecutivo vía de apremio Art. 294 numeral 5 CPCYM y 105,107 100 Ley de Bancos y
Grupos Financieros.