La Carta de Crédito Stand By

En los últimos años, debido al incremento en las operaciones de comercio exterior y el

aumento de los contratos de infraestructura y licitaciones, muchas empresas peruanas
han empezado a utilizar con mayor frecuencia un instrumento internacional
denominado Stand By.

Simplicidad de ejecución y amplitud de uso

La Stand By a pesar de ser considerada como una modalidad de crédito documentario,

cumple como función principal actuar como una garantía internacional. De esta
forma, a través de una Stand By, un banco emisor respalda a un beneficiario ante el
incumplimiento de una obligación por parte de un ordenante por compromisos
contraidos con ese mismo beneficiario, siendo suficiente que éste presente una carta
informando de dicho incumplimiento para que pueda exigir su cobro.

Los compromisos que pueden ser respaldados por una Stand By son de diversa índole:
financieros, de servicios y comerciales, incluidos los de comercio exterior. A
continuación algunos ejemplos:

Aplicación
Tipo Ejemplo
Principal

Una empresa peruana importadora de acero del Brasil desea

modificar las condiciones de pago a su proveedor. Así, en lugar de
cancelar la mercadería a la vista, le otorgarán crédito y además
recibirá los documentos de embarque directamente en sus oficinas.
Contratos de
Para uso Para ello, su proveedor le exige la entrega de una Stand By con
compraventa
comercial validez por el tiempo de vigencia del contrato de compraventa.
internacional
Dicha garantía respaldará todas las compras que realice el
importador durante un periodo de tiempo establecido y será
ejecutable en caso el importador no realice el pago al vencimiento
del plazo de crédito otorgado.

Una empresa extranjera, no domiciliada, desea participar en una

licitación con el Ministerio de Comunicaciones por la adquisición de
Cartas Fianza a equipos de transmisión. Para ello, deberá presentar una carta
Para emisión de
favor de fianza de seriedad de oferta por el 5% del valor total, emitida por
contragarantías
entidades un banco peruano. La empresa al no contar con cuentas en el Perú,
públicas solicitará a su banco una carta de crédito Stand By a favor de una
entidad financiera en el Perú para respaldar la emisión de una
carta fianza que será ejecutable en caso de incumplimiento.

Una empresa colombiana fabricante de golosinas ha establecido

una filial en Perú. De modo que la filial pueda acceder a líneas
crédito para sus operaciones locales y de comercio exterior y al no
Para respaldo de Líneas de crédito contar con historial crediticio, solicitará que su matriz envíe una
líneas de crédito de Comercio Stand By emitida a favor de la institución financiera en el Perú la
Exterior cual actuará como garantía ante el caso de incumplimiento pago o
default de las obligaciones crediticias contraídas por la filial con
dicho banco.
Como instrumento financiero, la Stand By se encuentra respaldada por la Cámara de
Comercio Internacional (CCI) a través de las reglas ISP98 y las UCP 600, quedando a
elección del banco emisor el uso de cualquiera de ellas.

Algunas recomendaciones:

- Al solicitar la emisión de una Stand By la empresa ordenante deberá tomar en

cuenta el contexto de la relación con el beneficiario. Es decir, el nivel de confianza
que exista, ya que al ser un instrumento ejecutable contra simple requerimiento,
deberá estar seguro de que su contraparte no le dará un uso inadecuado. Por
ejemplo, ejecutarla antes del vencimiento pactado.

- Al recibir una Stand By una empresa beneficiaria deberá verificar con mucho
cuidado que las cláusulas indicadas faciliten la ejecución de la manera más rápida y
sencilla posible. De no ser así, existiría el riesgo de perder sus ventajas como
garantía, al no ser ejecutable.

- En caso la Stand By sea utilizada para garantizar líneas de crédito en nuestro

Banco, será necesario que las condiciones se ajusten a las cláusulas estándar y
formatos ya existentes. Estos se encuentran disponibles en la guía comercial bajo
el rubro de Stand By Recibidas.

- Finalmente, y es importante que quien emite la Stand By sea un banco de primera

categoría y que, en caso respalden operaciones de crédito, dicho banco cuente con
líneas aprobadas y disponibles como corresponsal.

Para más información en relación a este tema, puedes escribirnos un correo a

comexcenter@scotiabank.com.pe

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