Evaluación de un Plan De Financiación

Tercera Entrega

Elizabeth Escobar
Código: 1921021444
Cristian David Henao Rivas
Código: 1911027936
Laura Catherine Navas
Código: 1610011104
Laura Carolina Acuña García
Código: 1821023990
Javier romero corredor
Código 411510194

Universitaria Politécnico Grancolombiano

Facultad de Negocios, Gestión y Sostenibilidad
Matemáticas Financieras
Bogotá Dc. 13-10- 2020
 TABLA DE CONTENIDO

OBJETIVO GENERAL..................................................................................................................4
OBJETIVOS ESPÉCIFICOS.........................................................................................................5
PRESENTACION DEL CASO...................................................................................................6
CREDITO A EVALUAR CON EL BANCO DE OCCIDENTE..............................................7
REQUERIMIENTOS PARA LA OBTENCIÓN DEL CREDITO...........................................8
MONTOS......................................................................................................................................9
PLAZOS......................................................................................................................................10
TASAS.........................................................................................................................................10
SISTEMAS DE AMORTIZACION..........................................................................................11
DESARROLLO DE LAS ALTERNATIVAS..........................................................................13
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINANCIERAS...........................................14
BIBLIOGRAFIAS......................................................................................................................15
 INTRODUCCIÓN

El trabajo colaborativo “Evaluación de un plan de financiación”, tiene como fin poner en

práctica todo lo aprendido en los módulos desde la semana 1 hasta la semana 3 siguiendo
los lineamientos para desarrollar la actividad. En este caso, se ha elegido el crédito para
vehículo y leasing para vehículo; priorizando la investigación, toma de decisiones y
solución a inquietudes que se hayan presentado durante el desarrollo del proyecto.
La idea principal plasmada en el siguiente trabajo, es poner en práctica la teoría y bases del
conocimiento adquiridos durante las tres semanas que preceden a la entrega, reforzando
estos conocimientos a través de los recursos dados, asesoría y ayuda colectiva a lo largo de
la actividad.
Se tiene en cuenta que la investigación es la base principal para el desarrollo del proyecto,
sin ello, sería complejo dar solución a las dudas que se hayan venido presentando y
resultados poco efectivos para dar una idea más clara y profunda acerca de la forma en que
se realiza un crédito y leasing para vehículo.
Con la siguiente entrega, se verá reflejado el significado de un crédito y un leasing para
vehículo, qué significa cada uno, qué se debe tener en cuenta y sus características
contractuales.
 OBJETIVO GENERAL

Obtener el conocimiento preciso de la variedad de opciones que tiene el crédito para

adquirir un vehículo nuevo y también poder identificar sus características y modalidades
actuales de leasing , en cuanto al negocio y a la opción escogida por el grupo. Por otro lado,
buscamos aprovechar la información aportada en el módulo con el fin de realizar un trabajo
con las condiciones e información acorde a lo requerido.
 OBJETIVOS ESPÉCIFICOS

En transcurso de este trabajo colaborativo desarrollaremos una Evaluación de un plan de

financiación y en el cual seguiremos los siguientes pasos.

 Analizaremos un crédito y leasing para vehículo, en este caso lo haremos con la

entidad financiera de Banco de Occidente, de la cual vamos a obtener la
información.

 Describiremos los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos,
tasas de interés, sistemas de amortización.

 Elaboraremos alternativas mediante la creación de tablas de amortización y tabla

comparativa de tasa de interés efectivo anual cobrado, plazo, total pagado.

 Por último, daremos conclusiones encontradas en este proceso de aprendizaje y

también hablaremos de algunas recomendaciones financieras encontradas.
 PRESENTACION DEL CASO

Para adquisición o colocación de un crédito de vehículo se debe tener en cuenta la

modalidad de la tasa la cual puede ser variable o fija, los plazos, los cuales van desde 12
hasta 84 meses, el pago mensual de las cuotas o cuotas extraordinarias si se desean pactar.
Para el leasing de vehículo se debe tener en cuenta que se debe realizar como persona
natural, que va desde 24 y hasta máximo 120 meses y que se puede generar la obtención
después de pactar el porcentaje de compra y cumplir con todos los pagos. Los vehículos
tienen una particularidad la cual es una condición para evaluar el plazo del crédito y es el
plazo que tenga la garantía del mismo.
 CREDITO A EVALUAR CON EL BANCO DE OCCIDENTE

A continuación de genera la explicación de la elección en grupo, el tema escogido es el

crédito de vehículo y el leasing para vehículo por parte de la entidad financiera de Banco de
Occidente.
El crédito de vehículo es un producto financiero destinado a financiar un carro el cual
puede ser nuevo o usado, es un préstamo para un fin específico. El banco presta el dinero a
cualquier ciudadano que cumpla con los requisitos solicitados con el banco con el fin de
que el cliente devuelva el capital con el interés en un plazo determinado. Las tasas de este
crédito pueden ser fijas o variables e incluso se pueden pactar cuotas extraordinarias para el
pago del mismo. Dentro de esta modalidad se puede financiar hasta el 100% del monto con
un plazo máximo de 84 meses. Esta modalidad financiera tiene la particularidad de que la
garantía queda a nombre de la entidad financiera hasta el momento que se realice el
levantamiento de prenda, el cual consiste en el pago total del crédito y la acreditación de
documentos para el traspaso al dueño.
El leasing de vehículo es un arrendamiento financiero que tiene como fin ceder un
vehículo, para el desarrollo de una actividad económica de persona natural, a cambio de
una renta periódica a modo de alquiler por un tiempo determinado. Al finalizar el contrato
de leasing y cumplir con el valor total del crédito se puede generar la compra de la prenda
por un valor pactado, o se puede devolver el vehículo a la entidad. Su contrato exige una
duración mínima de dos años sin revocación.
Leasing vehículo Banco de Occidente

Características
Financiamos vehículos nuevos y usados.
Para personas naturales, te financiamos hasta el 90% de vehículos nuevos. En usados
(máximo 10 años de antigüedad) hasta el 70% del valor del vehículo.
Para personas jurídicas te financiamos hasta el 100% del valor del vehículo de acuerdo con
el riesgo crediticio y a la marca.
Plazos desde 12 hasta 60 meses.
Podemos pactar opción de compra entre el 1% y el 50% del valor de adquisición del activo.
Beneficios
Elije el bien y el proveedor del exterior, negocia el precio, la forma de pago, sitio de
entrega, términos de Acompañamiento financiero, aduanero, cambiario, tributario, jurídico
y contable en la compra del vehículo.
Pagos flexibles que se ajusten a tu flujo de caja
Pólizas colectivas.
Alianzas con proveedores.
Reducción en impuesto de renta, gastos por depreciación e intereses en el Leasing
financiero.
Posibilidad de Acceder créditos de fomento BANCOLDEX, FINDETER Y FINAGRO.
 Documentación requerida
Información del banco
Contrato de leasing financiero
Documentación de la constitución de la compañía, la documentación vara dependiendo del
monto del leasing que requiera la empresa.

REQUERIMIENTOS PARA LA OBTENCIÓN DEL CREDITO

Para Vehículos nuevos y/o usados

Asalariados
 Solicitud de Crédito Persona Natural.
 Edad: 18 a 75 años
 Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía.
 Carta laboral, con vigencia inferior a 60 días, donde especifique salario, tipo de contrato,
cargo y fecha de vinculación.
 Certificado de Ingresos y Retenciones, certificado de retención en la fuente o carta de no
retención del último año gravable.
 Sustituir el certificado de ingresos por 2 colillas de pago (Exclusivamente para pensionados
Col pensiones, FOPEP, FIDUPREVISORA y FF.MM.).
 Pensionados de otras entidades deben presentar la carta laboral donde informen la fecha de
pensión y la mesada.

* Otros documentos para ingresos adicionales:

* Certificado de tradición y libertad con antigüedad inferior a 90 días o impuesto predial de

bienes inmuebles.

* Fotocopia tarjetas de propiedad de vehículos.

Independientes

 Solicitud de Crédito Persona Natural.

 Edad: 18 a 75 años
 Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía.
 Certificado de Cámara de Comercio, con vigencia inferior a 90 días o RUT.
 Relación de ingresos: Declaración de renta y/o Estados Financieros del último año,
firmados por contador Público, Certificado de contador o Relación privada de ingresos y egresos
(relación en la solicitud de productos).
 Referencias comerciales (Mínimo dos (2) idóneas). Deben estar matriculadas en Cámara de
Comercio y tener teléfono fijo.
* Otros documentos para ingresos adicionales:

* Certificado de tradición y libertad con antigüedad inferior a 90 días o impuesto predial de

bienes inmuebles.

* Fotocopia tarjetas de propiedad de vehículos.

* Fotocopia de los extractos bancarios de los tres últimos meses (si aplica).

Para leasing de transporte nuevos y/o usados

 Edad: 18 a 75 años
 Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía
 Relación de ingresos: Declaración de renta y/o Estados Financieros del último año,
firmados por contador Público, Certificado de contador o Relación privada de ingresos y
egresos (relación en la solicitud de productos).
 Referencias comerciales (Mínimo dos (2) idóneas). Deben estar matriculadas en Cámara de
Comercio y tener teléfono fijo.
 Contrato totalmente diligenciado con firma huella
(https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-empresas/financiacion/leasing/transporte?
utm_source=LandingLeasing&utm_medium=Direct&utm_campaign=CampanaLeasing201
92&utm_content=LandingLeasingVehiculos_CampanaLeasing20192#undefined2)
 Nombre y Nit
 Instrucción comercial
 Factura proforma
 Tarjeta de propiedad (usados)
 Información y registro de la operación del vehículo
 Inspección del estado del vehículo (usados)
 Avaluó comercial (usados)
 Factura de blindaje (si aplica)

MONTOS

Para Vehículos nuevos y/o usados

Se realizará la evaluación del crédito de vehículo con un monto de $40.000.000.
La entidad con la que se realizará el proceso en este caso banco de occidente maneja
créditos de vehículo desde mínimo $1.000.000 sin manejar montos máximos para vehículos
nuevos, para vehículos usados se tendrá en cuenta el peritaje realizado para el desembolso
del mismo.

Para leasing de transporte nuevos y/o usados

Se realizará la evaluación del crédito leasing de vehículo con un monto de $60.000.000.

La entidad con la que se realizará el proceso en este caso banco de occidente maneja
créditos leasing de vehículo desde mínimo $15.000.000 sin manejar montos máximos para
vehículos nuevos, para vehículos usados se tendrá en cuenta el peritaje realizado para el
desembolso del mismo y las actividades de ejecución, teniendo en cuenta que desde el
proceso de desembolso se pactará el porcentaje de opción de compra.

PLAZOS

Los plazos manejados por la entidad bancaria Banco de occidente corresponde a un ciclo de
facturación anual.

Para Vehículos nuevos y/o usados

Los plazos que maneja el Banco de occidente para el pago de un crédito de vehículo es
desde 12 hasta 84 meses vehículos
nuevos y 72 meses vehículos usados.

Para leasing de transporte nuevos y/o usados

Los plazos que maneja el Banco de occidente para el pago de un leasing de vehículo es
desde 12 hasta 84 meses.

TASAS

Persona natural (vehículos livianos)

MODELO TIPO DE TASA DESDE

TASA m.v. 0.87%
Nuevo
TASA E.A 10.95%
Usado TASA m.v. 0.95%
 TASA E.A 12.01%

Persona natural (transportador-autos)

MODELO TIPO DE TASA DESDE

Nuevo 1.00%
IBR TV+
Usado 1,08%

Persona jurídica

MODELO TIPO DE TASA DESDE

Nuevo 0.97%
IBR TV+
Usado 1.05%

SISTEMAS DE AMORTIZACION

Para Vehículos nuevos y/o usados

El banco de occidente maneja dos fechas de pago dentro de los créditos, las fechas de pago
establecidas son los días 2 o los días 17 del mes.

Para el crédito de vehículo se manejan diferentes modalidades de pago.

Occiauto elite.
 Hasta el 100% del valor del vehículo.
 3 meses de periodo de gracia a capital. Durante estos 3 meses el cliente solo paga
intereses sobre el capital adeudado y cargos fijos.
 Abono a capital en el mes 3, mínimo del 30% y máximo del 60% del valor del
crédito.
 Del mes 4 en adelante el cliente paga cuotas compuestas por intereses, capital y
cargos fijos.
 Plazo hasta 60 meses
Occiauto dinámico.
 Hasta el 65% del valor del vehículo.

Plazo:
 Hasta 48 meses.
 Hasta 12 meses de periodo de gracia a capital. Durante estos 12 meses el cliente
solo paga intereses sobre el capital adeudado y cargos fijos.
 Del mes 13 en adelante el cliente paga cuotas compuestas por intereses, capital y
cargos fijos.

Occiauto premium.
 Cuotas mensuales bajas, compuestas por intereses y cargos fijos.
 Pago del capital adeudado en cuotas residuales semestrales o anuales
 Financiación máxima del 75% del valor del vehículo a un plazo de hasta 36 meses

Occiauto tradicional

 Plazo hasta 84 meses para vehículos nuevos.

 Plazo hasta de 72 meses para vehículos usados.
 Financiación hasta el 90% de usados.
 Financiación hasta el 100% de nuevos

Occiauto flexible

 Hasta el 60% del valor del vehículo nuevo.

 Cuota residual a capital del 20% en un solo pago en el mes 48.
Plazo
 Hasta 48 meses.

Occiauto 14 cuotas

 El 100% para vehículos nuevos o usados.

 Pago de 2 cuotas extras en el año en el mes que lo desee el cliente.
Plazo:
 Plazo hasta 84 meses para vehículos nuevos.
 Plazo hasta de 72 meses para vehículos usados.
Para leasing de transporte nuevos y/o usados

El sistema de amortización de un leasing se realiza con unas facturaciones mensuales, si el

comprador genera un abono o pago de cuota inicial se genera una financiación del saldo
restante, el pago se genera mensualmente generando pago de capital, interés y seguros. Lo
primordial a tener en cuenta dentro de esta modalidad de crédito es que se debe generar una
estipulación de porcentaje dentro del valor total del crédito para que, al finalizar el plazo
pactado de la obligación, se pueda realizar la compra o la devolución del mismo.

DESARROLLO DE LAS ALTERNATIVAS

Tablas de amortización:

Adjuntas en pdf , de vehículo y leasing con la variación desde los 12hasta los
84 meses.

Tabla comparativa de tasas:

Información total pagado:

Crédito de vehículo
12 meses:
24 meses:
36 meses:
48 meses:
64 meses:
72 meses:
84 meses:

Crédito de leasing vehicular

12 meses:
24 meses:
36 meses:
48 meses:
64 meses:
72 meses:
84 meses:

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Conclusiones
Teniendo en cuenta todo lo estudiado e investigado acerca de créditos para vehículos y
leasing para vehículos, se aclaran dudas acerca de lo que se debe tener en cuenta al
momento de realizar una solicitud para este tipo de adquisición; ya que, como todo tipo de
financiación, estas traen consigo ventajas y desventajas según las necesidades o capacidad
de endeudamiento del solicitante.
Cuando se hace un análisis más completo acerca de la obtención o alquiler de un vehículo,
se concluye que, si bien y por tratarse de un artículo que genera devaluación a medida que
transcurre el tiempo, en muchas ocasiones es recomendable acceder a este tipo de
financiación que a una compra total del producto; teniendo en cuenta el período por el que
se realiza, la tasa de interés que maneja la entidad bancaria y el valor a solicitar.
Este trabajo en equipo nos permitió debatir acerca de las ventajas y desventajas que tiene
este tipo de crédito, llegar a un análisis más completo en cuanto a las finanzas y aprender
más acerca del tema eliminando paradigmas que se tenían antes de realizar la actividad.
Recomendaciones financieras
Al momento de realizar la solicitud de un crédito o leasing para vehículo, el solicitante debe
tener en cuenta qué capacidad de endeudamiento tiene, el valor del artículo, y la tasa de
interés de la entidad bancaria.
Es necesario conocer el terreno en el cual se va a usar más frecuentemente, esto debido a
que hay algunos autos que en el caso de usarse en terrenos difíciles pueden aumentar el
costo a lo largo del tiempo como mantenimiento, accesorios más costosos e incluso seguros
Se debe tener en cuenta si se necesita para trabajar como carro escolar o carga porque no es
lo mismo cuando es un vehículo familiar de uso poco frecuente a un carro que sea de
trabajo porque puede variar el hecho de usar mucho peso para su desplazamiento lo que
puede acarre6un aumento de costos por combustible
Por otro lado, al momento de pensar en la adquisición de un vehículo, es necesario
reflexionar si nuestras necesidades se acomodan a uno nuevo o usado; recordemos que el
nuevo puede tener ciertos beneficios y por ser único dueño el desgaste sería a largo plazo
pero con un decrecimiento en su valor desde el mismo momento en que se retira del
concesionario, mientras que uno usado hay que tener en cuenta el precedente de sus
antiguos dueños.
Gasolina, gas o diésel: tener en cuenta el valor que hay en el mercado estos combustibles
nos pueden ayudar a analizar qué tipo de vehículo se acomoda más a nuestra economía.

BIBLIOGRAFIAS

 https://www.bancodeoccidente.com.co/solicitarcredito/#/
 https://www.bancodeoccidente.com.co/occiauto/autogestionado
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-personas/creditos/vehiculos
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-empresas/financiacion/leasing
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-empresas/financiacion/leasing/transporte
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-empresas/financiacion/leasing/transporte?
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