¿ Qué representa el Interés y Tasa de Interés en las transacciones cotidianas?.

¿ Qué debo tener en cuenta cuando voy a solicitar un préstamo de

dinero ó depositar un monto en efectivo en una entidad bancaria?.

 Cuando voy a solicitar un préstamo de dinero a un

banco, esta entidad me cobrará una cantidad
adicional llamado interés, por el uso del dinero
prestado en un tiempo determinado.

 En el caso deposite al banco un monto en

efectivo, la entidad financiera pagará
adicionalmente un interés por el capital
depositado en un plazo determinado.
 ¿ Precisemos que es Interés (I) ?.
 Interés es la rentabilidad de los
ahorros y las inversiones. También
es el costo de un crédito bancario.
P I
I = CF - CI I=F-P
I: Interés.
CF: Capital Final (F).
CI: Capital Inicial (P).

 El interés se puede cobrar o pagar

de dos maneras, es decir, interés F
simple o interés compuesto.
 ¿ Cómo se obtiene el Interés Simple ?.
INTERÉS SIMPLE
 El Interés Simple (IS). se
calcula sobre la cantidad
principal, u original, de un $ 50
préstamo. $ 50
$ 50

IS = P X TI X n

IS: Interés Simple.

P: Capital Inicial, Presente.
TI: Tasa de Intereses (%).
n: Número de Periodos de
Interés Simple.
 ¿ Cómo se obtiene el Interés Compuesto ?.
 El Interés Compuesto (IC). Se calcula
sobre la cantidad del principal y también INTERÉS COMPUESTO
sobre el interés acumulado de períodos
anteriores.

IC = P x [ (1+ TI) n - 1]
P [ (1+ TI)n - 1]

IC: Interés Compuesto.

P: Capital Inicial, Presente.
TI: Tasa de Intereses (%).
n: Número Periodos Interés Compuesto
 ¿ Qué es la Tasa de Interés o Tasa de Rendimiento ?
La Tasa de Interés (TI) es el precio
del uso del dinero expresado en
Porcentaje.

TI = I x 100
P

TI: Tasa de Intereses (%).

I: Interés.
P: Capital Inicial, Presente.
¿ Cómo se determina el Capital Final (F) en el Interés Simple?.

F = P + IS = P [ 1 + (n X TI ) ]
h

F: Capital Final.
P: Capital Inicial, Presente.
IS: Interés Simple.
n: Número de Periodos de Interés Simple.
TI: Tasa de Intereses (%).
¿ Cómo se determina el Capital Final (F) en el Interés Compuesto?.

F = P X (1 + TI ) n

F: Capital Final.
P: Capital Inicial, Presente.
TI: Tasa de Intereses (%).
n: Número de Periodos de Interés Simple.
¿Quién determina las Tasas de Interés para Ahorros y Préstamos?.

La Tasa de Interés para Ahorros y

Préstamos vigentes en la
Economía, son determinados en
el Mercado Financiero y no por el
Banco Central de reserva del
Perú, sin embargo el BCRP
puede inducir cambios en las
Tasas de Interés por ser el
principal ente que ofrece fondos
líquidos.
¿Cómo induce cambios el BCRP en la Tasa de Interés
en las entidades bancarias?.

La Tasa de Interés de Referencia (4,25%), es la

que establece la entidad encargada de la política
monetaria en el país (BCRP), para influenciar en el
precio de las operaciones crediticias de muy corto
plazo entre diferentes entidades bancarias, es
decir, para servir de referencia a la tasa de interés
interbancaria.
 ¿Cuáles son los tipos de entidades financieras en Perú?
A. Sistema Bancario. Lo integran el Banco Central de Reserva, el Banco de
la Nación y la banca comercial.
B. Sistema No Bancario.
 Cajas municipales de ahorro y crédito. Su finalidad es realizar operaciones de financiamiento,
con preferencia a las pequeñas y micro-empresas.
 Cajas municipales de crédito popular. Su objeto es brindar servicios bancarios a los Consejos
Provinciales y Consejos Distritales, así como a sus empresas municipales.
 Cajas rurales. Su meta es otorgar financiamiento preferencial a empresarios de la pequeña y
micro-empresa del sector productivo rural.
 Entidad de desarrollo a la pequeña y micro empresa (EDPYME). Su fin es otorgar
financiamiento preferencial a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.
 Empresas especializadas. Su objetivo es actuar como agente de transferencia y registros de
las operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero. Incluyen las empresas
afianzadora y de garantías, factoring y servicios fiduciarios.
 Empresa de arrendamiento financiero. Su finalidad es la adquisición de bienes muebles e
inmuebles para arrendarlos a terceros.
 Empresas financieras. Tienen como objeto la colocación en emisiones de valores, operar con
valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.
 Empresas de seguro. Brindar protección contra los riesgos para personas y empresas.
¿Cuáles son las modalidades de ahorro legales disponible en Perú?.

A. Cuentas de Ahorro.

Las cuentas de ahorro clásicas son aquellas que abres con alguna
institución financiera y recibes una tarjeta a cambio para que
puedas hacer uso del dinero cuando desees. Estas cuentas te
pagan intereses mensuales por la cantidad de dinero que tengas y
los porcentajes varían dependiendo de la institución en la que te
encuentres.

Además, algunas tienen costo de mantenimiento mientras que en

otras modalidades no hay costo alguno.
¿Cuáles son las modalidades de ahorro legales disponible en Perú?.

B. Depósitos a Plazo Fijo.

En este caso, tú depositas una cantidad de dinero en la

institución financiera y no puedes retirarla durante el plazo de
tiempo pactado (seis meses, un año, etc.). Esta cuenta paga
intereses mayores a los de las Cuentas de Ahorros ya que se
cuenta con que el usuario no retirará el dinero, algunas de las
instituciones incluso cobran penalidades por retirar el dinero
antes de tiempo.
¿Cuáles son las modalidades de ahorro legales disponible en Perú?.
C. Fondos Mutuos..

Más que un ahorro, es una inversión. Aquí el dinero será

invertido en acciones, bonos, compras de deuda, etc.,
dependiendo del fondo que elijas y producirá una determinada
ganancia. Debemos tener en cuenta que la rentabilidad no será
la misma todos los meses, es decir, no obtendremos el mismo
monto de ganancia en cada fecha. Lo que ganemos dependerá
del tipo de fondo que se escoja
No tienen un tiempo de permanencia fijo y tampoco un monto
fijo mínimo para iniciarse. Normalmente fluctúa entre los s/.500
o $100.
 ¿ Cuál es el Ranking de Tasas de Interés de Depósito a Plazo Fijo para Julio 2020?.

Entidad Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA)

CRAC Los Andes 5.6%

Financiera Oh! 5.5%
Financ. Credinka 5.3%
Financ- Proempresa 5.3%
Compartamos financiera 5.2%
CMAC Cusco 5.15%
Crediraiz 5.1%
Crediscotia 5%
CMCP Lima 4.9%
CMAC Trujillo 4.8%
CMAC Arequipa 4.4%
Banco de Comercio 4.25%
Banco Ripley 4.25%
CMAC Tacna 4.2%
CRAC Prymera 4.2%
CMAC Ica 4.1%
Financiera Qapaq 4%
Banco Pichincha 4%
CMAC Huancayo 4%
Banco Falabella 4%
Financiera Confianza 4%
CMAC Sullana 4%
Banco Azteca 3.9%
CMAC del Santa 3.75%
Banco GNB 3.7%
CRAC CAT Perú 3.7%
CMAC Piura 3.5%
Banbif 3%
Mibanco 2.6%
Financiera Efectiva 2.5%
Scotiabank Perú 2%
Banco de Crédito 1.5%
BBVA 1.35%

FUENTE: https://www.rankia.pe/blog/mejores-depositos-plazo-fijo/4095852-que-bancos-pagan-mas-intereses-por-ahorros-peru
¿Cuál es la clasificación de Créditos según la SBS en el Perú?.

 Créditos a grandes empresas.

 Créditos a medianas empresas.
 Créditos a pequeñas empresas.
 Créditos a microempresas.
 Créditos de consumo revolvente.
 Créditos de consumo no revolvente.
 Créditos hipotecarios.
 Créditos vehiculares.
¿Cuál es la Tasa de Interés por Crédito Hipotecario?.
Entidad Valor Cuota TEA TCEA % de financiación

BCP S/ 5,498.80 10.20% (Fija) 11.50% 90,00%

Banco GNB S/ 5,553.24 10.00% (fija) 11.73% 90,00%

Plazo de Pago : 12 años.
BBVA S/ 5,960.65 11.00% (Fija) 12.31% 90,00%
Valor de una vivienda: S/. 550 000
Caja Arequipa S/ 6,149.33 14.22% (Fija) 14.22% 100.00%

TEA: La es la Tasa Efectiva Anual,

Caja Tacna S/ 6,183.85 12.68% (Fija) 14.36% 100,00%
es decir el valor que cobra el banco
Interbank S/ 6,190.06 13.12% (Fija) 14.39% 90.00% por prestar dinero durante un
BanBif S/ 6,390.65 13.00% (Fija) 15.21% 80,00%
periodo de 12 meses.
Caja Cusco S/ 6,427.59 14.03% (Fija) 15.36% 100,00%
TCEA: . Es la Tasa de Costo
Scotiabank S/ 6,677.05 15.00% (Fija) 16.37% 90.00% Efectivo Anual, este incluye los
Caja Trujillo S/ 7,351.57 17.60% (Fija) 19.07% 100.00%
gastos y costos en que incurre el
banco para realizar el negocio.
Caja Municipal ICA S/ 9,625.77 27.10% (fija) 27.93% 100.00%

MiBanco S/ 9,849.72 26.82% (Fija) 28.79% 90.00%