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Este documento lista 11 posibles violaciones a la Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA) y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Algunas de las violaciones incluyen transferir una cuenta a una compañía de cobranza sin reportar el cambio, reportar información incorrecta sobre saldos o fechas de última actividad, e ignorar solicitudes de investigación dentro de los 30 días requeridos por ley.
Este documento lista 11 posibles violaciones a la Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA) y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Algunas de las violaciones incluyen transferir una cuenta a una compañía de cobranza sin reportar el cambio, reportar información incorrecta sobre saldos o fechas de última actividad, e ignorar solicitudes de investigación dentro de los 30 días requeridos por ley.
Este documento lista 11 posibles violaciones a la Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA) y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Algunas de las violaciones incluyen transferir una cuenta a una compañía de cobranza sin reportar el cambio, reportar información incorrecta sobre saldos o fechas de última actividad, e ignorar solicitudes de investigación dentro de los 30 días requeridos por ley.
1. Violacion FDCPA.- Transferir o vender una cuenta a una compañía de colección
sin reportar la transferencia en el reporte de crédito o reportarla con un balance de $0.00 2. Violacion FDCPA.- Reportar un (HIGH BALANCE) menor que el balance o “PAST DUE” (por ejemplo si tu balance es de $1000 dólares o cualquier otra cantidad podrían ser $200 dólares o cualquier cantidad pero el (PAST DUE) es $0.00 No se puede tener una deuda sin saber cual es el (PAST DUE) (esto es una violación). 3. ViolacionFCRA.- Reportar una cuenta (CO-SIGNER) como (INDIVIDUAL) es una violación de información inexacta. 4. ViolacionFCRA.- Reportar una fecha de última actividad = (DATE OF LAST ACTIVE)=”DOLA” diferente que la fecha de último pago (DATE OF LAST PAYMENT); La ley establece que la fecha de última actividad = (DATE OF LAST ACTIVE)=”DOLA” está determinada por la fecha de último pago = (DATE OF LAST PAYMENT) 5. ViolacionFCRA.- Ignorar una petición de investigación. EJEMPLO: “Quiere decir que no nos regresaron una respuesta en un lapso de 30 días que estipula la ley contando desde el primer dia que recibieron la primer ronda de cartas” 6. ViolacionFCRA.- Reportar un saldo pago mensual (MONTHLY PAYMENT) en una cuenta declarada como (COLLECTION O CHARGE OFF) 7. ViolacionFCRA.- Reportar un saldo de pago tarde (LATE PAYMENT) O (PAST DUE) en una cuenta declarada (COLLECCION O CHARGE OFF) . 8. Violacion FDCPA.- Demandar u obtener un juicio contra un cliente en un condado en donde no vive al momento de la demanda. 9. ViolacionFCRA.- Transgiversar la fecha de estatus (DOS) = (DATE OF STATUS) a la fecha de última actividad (DOLA) = (DATE OF LAST ACTIVITY) que da como resultado que la cuenta se vuelva a envejecer. 10. ViolacionFCRA.- Reportar una cuenta (NUEVA / DUPLICADA) después de recibir un aviso de disputa en una cuenta antigua 11. ViolacionFCRA.- Reportar una cuenta negativa (COLLECTION O CHARGE OFF) sin mostrar el nombre original de los acreedores.