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GRADO EN DERECHO
3º DE DERECHO- DERECHO CONCURSAL
La letra de cambio
Índice detallado
1.- Concepto
2.- Personas que intervienen
3.- Requisitos legales para su correcta confecció n
4.- Aceptació n
5.- Endoso
6.- El Aval
7.- El protesto y la declaració n equivalente
8.- Vencimiento de la letra
9.- Acciones por el impago de la letra
1.- Concepto
A diferencia del cheque o del pagaré que es emitido por quien debe realizar el pago, en el
caso de la letra de cambio es quien debe de cobrar quien tiene la iniciativa en el pago al igual
que en el recibo bancario.
La letra de cambio tiene las siguientes funciones dentro del á mbito empresarial:
Medio de pago.
Garantía financiera, dado su cará cter ejecutivo puede utilizarse como garantía en
operaciones de financiació n.
La letra de cambio es un documento mercantil por el que una persona, librador, ordena a
otra, librado, el pago de una determinada cantidad de dinero, en una fecha determinada o de
vencimiento.
El pago de la letra de cambio se puede realizar al librador o a un tercero llamado
beneficiario, tomador o tenedor, a quien el librador ha transmitido o endosado la letra de
cambio.
Clausulas que pueden contener las letras de cambio, son las siguientes:
Clá usula “devuelta sin gastos” o “sin obligació n de protesto”: Implica que no
caducará n las acciones cambiarias en contra de el librado, los endosantes o avalistas
de ambos, en el caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma.Si esta
clá usula se incluye por un endosante, no caducará n tales acciones, en el mismo
supuesto, respecto de él.
Clá usula “no endosable”: Si el librador ha insertado estas palabras o una expresió n
equivalente, la clá usula no podrá transmitirse por endoso.
Clá usula de “intereses”: En estos casos el librado deberá abonar el importe de la letra
y, ademá s, los intereses que se devenguen desde la fecha de emisió n de la letra hasta
su pago.
Só lo puede establecerse esta clá usula en las letras a la vista o a un plazo desde la vista
y deberá indicarse cuá l es el interés aplicable.
Letras giradas “al propio cargo”: El librador y el librado coinciden.
Letras giradas “a la propia orden”: El librado coincide con el tomador.
Letras “al portador”: En los casos en los que el endoso se deje en blanco o la letra sea
librada a la propia orden.
5.- El Endoso
El Endoso consiste en la transmisió n a un tercero de los derechos de cobro derivados de la
letra de cambio. Esta persona adquiere todos los derechos que en su día disfrutaba el
librador de la letra, pudiendo actuar contra el librado, en caso de falta de pago, con las
mismas facultades que el librador.
La letra, salvo que en ella se incluya la clá usula “no a la orden ”, podrá transmitirse por
endoso en repetidas ocasiones. El endosatario se convertirá entonces en endosante y así
sucesivamente.
El endosante, por su parte, garantiza la aceptació n y el pago de la letra de cambio frente a los
que la vayan adquiriendo con posterioridad, y será imprescindible su firma para que el
endoso sea efectivo. Esta garantía puede ser excluida mediante la clá usula “sin garantía”.
No es posible realizar un endoso parcial, esto es, de parte de la cantidad que figura en la
letra. El endoso al portador o en blanco supone la falta de designació n de la persona del
endosatario por lo que, en estos casos, la letra circula como un título al portado
6.- El Aval
Es la declaració n contenida en la letra que tiene como finalidad garantizar el pago de la letra
de cambio, de tal modo que el avalista asume junto al librado la responsabilidad del pago.
El avalista só lo responde del pago de la letra si ésta ha sido aceptada por el librado y siempre
dentro los límites en que esta aceptació n se haya producido; así si la aceptació n fue parcial,
también lo será el aval. Cabe destacar que el aval puede ser limitado, tanto en el tiempo, esto
es la letra de cambio esta avalada hasta una determinada fecha, por ejemplo durante una
semana a partir de la fecha de vencimiento de la misma. Por otra parte el aval se puede
realizar por un importe inferior a la cuantía del documento. Es importante destacar que
dichas limitaciones no se entenderá n realizadas salvo que el avalista las mencione
expresamente en el texto del aval.
Se podrá n ejercer acciones contra el avalista cuando la letra, una vez presentada al
cobro, resulte impagada y se levante el protesto por la falta de pago. Si elavalista paga la
letra de cambio, podrá exigirle al librado o deudor que ledevuelva la suma abonada en su
nombre.
El cheque es pagadero a la vista, esto es, se puede cobrar en cualquier fecha, con independencia de la
que figure en el cheque.
El cheque se emite sobre un documento impreso por la entidad financiera correspondiente y con
cargo a una determinada cuenta bancaria.
El Banco o Caja debe atender el mandato de pago siempre y cuando haya fondos en la cuenta del
deudor o de aquel que emitió el cheque y con el límite del saldo de dicha cuenta bancaria; así, es
posible que la entidad financiera abone parcialmente la cantidad que figura en el cheque porque no
existan fondos suficientes en la cuenta bancaria para abonar el importe total.
Para poder emitir un cheque es necesario que entre el librador y el Banco, se haya celebrado
un contrato bancario por el que se le permita disponer de fondos de esta manera y
que existan fondos depositados en la cuenta corriente.
El librador responderá del pago del cheque.
1º-Si se ha emitido como cheque al portador bastará con su entrega material a otra persona.
2º-Si el cheque incorpora la clá usula "a la orden", o si se ha extendido a favor de una persona
concreta con o sin la clá usula mencionada, será transmisible mediante endoso, es decir,
requerirá la declaració n inserta en el documento o en su suplemento, hecha por su portador
(endosante) y firmada por el mismo, en la que se manifieste su voluntad de endosar el
documento a otra persona (endosatario) que habrá de quedar identificada en el propio
título. El endoso debe ser total, y no puede estar sometido a ninguna condició n. Son nulos el
endoso parcial y el hecho por el propio Banco librado. El endoso a favor del propio Banco
librado só lo vale como un recibí, salvo cuando tenga varios establecimientos y el endoso se
haya hecho en beneficio de un establecimiento diferente de aquel contra el cual se ha librado
el cheque. Si se realiza un endoso en blanco, es decir, no se identifica al endosatario o consta
só lo la firma del endosante, el portador podrá completar el endoso con su nombre o el de
otra persona, endosar el cheque nuevamente en blanco o designando a un endosatario, o
entregar el cheque a otra persona haciendo que circule como si fuera al portador. El
endosante, salvo clá usula en contrario, garantiza el pago frente a los tenedores posteriores
del documento. El ú ltimo portador del documento, se entenderá legitimado para exigir el
cobro del cheque si justifica una cadena ininterrumpida de endosos aun cuando el ú ltimo
endoso esté en blanco. Si el endoso contiene la menció n "valor al cobro", "por poder" o
semejante, el endosatario está legitimado para ejercer todos los derechos derivados del
cheque a los efectos de hacer posterior entrega del cobro a su endosante, y só lo se le podrá n
alegar, como motivos de oposició n al pago, los que pudieran alegarse contra el endosante.
3º-En el caso del cheque nominativo, si contiene la clá usula "a la orden" o ninguna menció n
especial sobre esta cuestió n, se podrá transmitir mediante endoso con todos sus efectos; (si
se contiene la menció n "no a la orden" o equivalente, só lo podrá transmitirse como cesió n
ordinaria de crédito en los términos del Có digo Civil).
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El cheque debe ser presentado por su portador legítimo ante el Banco librado, para que el
pago pueda hacerse efectivo. En el caso de que el cheque se hubiera librado al portador, no
se requerirá la identificació n del mismo, pero si fuera "a la orden" o nominativo, el Banco
deberá exigir la identificació n de su portador para comprobar si efectivamente se
corresponde con la mencionada en el título.
Si no se realiza el pago por el Banco librado cuando sea presentado el cheque en tiempo y
forma ante el mismo, el portador legítimo cuenta con su acció n de regreso contra el librador,
los endosantes y sus avalistas, para exigir judicialmente el pago, siempre que la falta de pago
se acredite, excepto si el cheque contenía la clá usula "sin gastos", por alguno de los medios
siguientes:
1º-Por protesto notarial.
2º-Por una declaració n del Banco, fechada y escrita en el mismo cheque, con indicació n del
día de la presentació n.
3º-Por una declaració n fechada de una Cá mara o sistema de compensació n, en la que conste
que el cheque ha sido presentado en tiempo há bil y no ha sido pagado.
En todo caso el portador conserva su acció n contra el librador, aunque el cheque no se haya
presentado oportunamente o no se haya levantado el protesto o declaració n equivalente.
El plazo para el ejercicio de estas acciones prescribe a los seis meses desde que termina el
plazo de presentació n del cheque.
La reclamació n se extiende al importe del cheque no pagado, a los intereses devengados
desde el día de la presentació n del cheque para el pago, calculados al tipo de interés legal del
dinero aumentado en dos puntos, a los gastos ocasionados, incluidos los de protesto notarial,
y, en el caso de que el cheque se hubiera librado sin tener el librador fondos suficientes en el
Banco, a éste se le podrá exigir ademá s, el 10 por 100 del importe no cubierto del cheque y la
indemnizació n de dañ os y perjuicios.
En el caso de que el cheque sea pagado en vía de regreso por un endosante o avalista, éste
podrá recuperar el importe, los intereses y los gastos en los términos del pá rrafo anterior,
mediante acció n dirigida contra los firmantes anteriores del documento, ejercitada en el
plazo má ximo de seis meses desde que hizo el pago o desde que se ejercitó acció n judicial
contra él a tal efecto.