PASOS PARA LLENAR LOS CHEQUES

De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados para que sean pagados mediante un depósito en el banco.

Los cheques son órdenes de pago que una persona le da a un banco. Cuando un cliente bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, lo que en realidad está haciendo es entregr una orden al Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el documento. El banco, por lo tanto, debe pagar lo que se indica en el momento en que el cheque le sea presentado, sin importar si la fecha es futura (para la ley no existen los "cheques a fecha"). En cambio, si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y las normas de la Superintendencia, que hacen que un cheque quede inválido cuando han transcurrido determinados plazos. Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento en que se cobre el documento, en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto. De no haber la cantidad de dinero indicada en el cheque, éste será protestado y el girador del mismo (es decir el dueño de la cuenta corriente) tendrá importantes consecuencias.

el cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro. se pueden distinguir los cheques al portador. se explica y muestra a continuación: Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador". Cheque a la Orden: Cuando se tachan las palabras "al portador". Cheque Nominativo: si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador". Sin embargo. Además. el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo cual debe endosarlo. todos ellos pueden ser cruzados para que su pago se haga mediante depósito en una cuenta corriente. En este caso. . el cheque sólo puede ser cobrado por el beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras "páguese a la orden de".De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques. escribir su firma en el dorso del cheque. No puede ser endosado a otra persona. es decir. Su forma de llenar y características. cualquiera persona puede cobrarlo como si fuera al portador. a la orden y nominativo. se dice que el cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque.

veamos un ejemplo gráfico con sus partes señaladas (por motivos obvios de seguridad. Es importante señalar que no puede eliminarse la condición de "cruzado" de un cheque.Cheque Cruzado: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco. ahora un pequeño resumen): . Los cheques al Portador. ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado. Esto se llama cheque cruzado o para depósito. Con la definición más clara. sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente. al cheque se le trazan dos líneas paralelas en forma transversal. a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados. hemos ocultado la información del dueño del cheque): Detallando sus partes (explicaremos bien la emisión luego.

Por tanto. Por consiguiente. En este . Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una compraventa. en números. 6. Actos relacionados con las letras de cambio. Código: Este código porta toda la información correspondiente al cheque (nº de serie – nº de cuenta). Derecho Comercial: Letra de Cambio 1. Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos. que debe satisfacer el o los obligados al pago.1. en palabras. éste tiene un derecho personal o crédito. 1. Nº de serie – sucursal: Información correspondiente al nº de serie del cheque en el talonario y sucursal del banco a la que pertenece la cuenta. 2. 3. 9. La suma de: Especificamos ahora. 7. La letra tiene un carácter abstracto. Fecha: Indicamos aquí la fecha de emisión y/o autorización de cobro (detallaremos esto luego). la cantidad de dinero que autorizamos a retirar. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. Cantidad: Es donde indicamos. 2. la cantidad. Acciones Cambiarias. Nº de cuenta – Nombre del titular: Información correspondiente al titular de la cuenta. Nociones generales. 3. 5. La letra de cambio es un título de crédito representativo de dinero. Páguese a la orden de: Indicamos la persona o institución autorizada a cobrarlo. O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada. 8. es independiente del negocio que le dio origen. Nociones Generales. 4. Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta.

No procede el pago en especie. sin que pueda excusarse alegando que se cobre a otro obligado. Es importante considerar que la ley dispone que “todos los que firman una letra de cambio. el portador puede cobrar a cualquiera de ellos. Este es el portador o beneficiario. Eventualmente también pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas: 1. de que acepte. Avalista: Persona que garantiza el pago de la letra.caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la compraventa y otra. Sin perjuicio de ello. Sin embargo. la orden puede consistir en pagar una cantidad de U. quien deberá presentarla para su aceptación y cobro en los plazos que correspondan. o U. quedan solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra. e) La firma del librador.M. La suma puede ser determinable. dando la orden para que se efectúe el pago. c) El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe efectuarse. 2. Las menciones que necesariamente debe tener la letra de cambio para que valga como tal. sea como libradores. en su caso”. En caso 3. En el caso de las personas jurídicas habrá de indicarse su razón social. regula la materia en su defecto. aquellas que la ley no suple deben ser señaladas. Librador o girador: Es aquel que pone en circulación una letra de cambio. es decir. no sujeta a condición. El tenedor se considera portador legítimo si justifica derecho por una serie no interrumpida de endosos.T. con alguna de las finalidades que más adelante se señalarán. por consiguiente. quedará obligado a efectuarlo. La ley señala que debe contener también las siguientes encunciaciones. de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. 1. Librado: Es aquel a quien se da la orden de pago. En la emisión y circulación de una letra de cambio intervienen las siguientes personas: 1. etc. aceptantes o endosantes. pasando a denominarse aceptante. por lo que no es imprescindible señalarlas en el documento. Que la orden no esté sujeta a condición se refiere a que el pago de la letra no debe depender de un hecho futuro e incierto. aunque el último esté en blanco. El documento que contenga las enunciaciones anteriores será letra de cambio. Deberá. además. Por consiguiente. de la aceptación de la letra. algunas de las cuales son suplidas por la ley. Endosatario: Aquel en cuyo favor se endosa la letra. . apellido y domicilio del librado. d) El nombre. de lo contrario el documento no valdrá como letra de cambio. son las siguientes: a) Indicación de ser letra de cambio: Debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título. más los reajustes e intereses.F. la cual puede o no aceptar. f) Fecha de la emisión.. Si no las contiene. Para evitar esto se debe expresar que se acepta la letra en pago del precio o para garantizar o facilitar el cobro del mismo. Endosante: Aquel que endosa una letra. Portador o beneficiario: Es el titular del crédito representado por la letra. La letra de cambio debe contener diversas menciones. la ley las suple. puede valer como un simple instrumento privado. 2. protestarla si no es aceptada o pagada. b) La orden.

en tanto que otras se insertarán durante la circulación de ella. Sin embargo. frente al tenedor de buena fe debe cumplir de todas formas con la obligación. a su presentación. d) Intereses y reajustes de la letra. Incluida por un endosante. pero si puede transferirse o constituirse en prenda de acuerdo a otras reglas. los endosantes o avalistas de ambos. a pesar de que quien completó los datos no haya observado sus instrucciones. a) Libramiento o giro b) Aceptación c) Endoso d) Aval e) Vencimiento y pago f) Protesto a) Libramiento o giro. dada por el librador. puede endosarse en comisión de cobranza. sólo podrá transferirse o constituirse en prenda conforma a las reglas aplicables a los créditos nominativos. Si el librador ha insertado las palabras “no endosable” o una expresión equivalente. Si no se señala el lugar del pago. no caducarán tales acciones.a) Lugar de la emisión. que constituye una mención esencial. el I. c) Cláusula “no endosable”. esto es. Algunas pueden ser estampadas al momento de su giro. Esto significa que no se produce el “perjuicio de la letra”. si se han consignado fondos en Tesorería para el pago de la letra.P. aceptante. en caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma. respecto de él.C. La letra puede ser llenada por el librador o por su portador legítimo de acuerdo a las instrucciones que le confieran los obligados al pago (librador. materia que se explicará más adelante. a menos que se especifiquen otras fechas. Es decir. . no se puede endosar para los efectos indicados. son las siguientes: a) Indicación de la comuna del lugar del pago. Esto tiene importancia para efectos de constatar en el momento de protestar la letra. estará facultado para interponer las acciones penales que procedan. en el mismo supuesto. Sin perjuicio de ello. Estampada por el librador implica que no caducarán las acciones cambiarias en contra de él. Consiste en una orden de pago de una suma determinada o determinable de dineros. b) Cláusula “devuelta sin gastos” o “sin obligación de protesto”. Es el acto mediante el cual se pone en circulación la letra de cambio. éste deberá hacerse en el domicilio del librado señalado en la letra. Las menciones que se pueden insertar al momento del giro. c) Vencimiento. 2. siempre que no alteren su esencia. Se debe establecer un sistema de reajuste permitido por la ley. Actos relacionados con letras de cambio. Los intereses corren desde su emisión hasta su pago. Si se prueba violación de las instrucciones el respectivo obligado queda eximido del pago. La letra de cambio puede contener otras menciones. endosantes). b) Lugar del pago. por ejemplo. Si no se contiene esta indicación. Si la letra no contiene la época del pago se considera pagadera a la vista. la letra se entiende girada en el domicilio del librador. Sin embargo.

La ley establece que si no se señala un orden se entiende que son librados subsidiarios según el orden de prelación indicado en la letra. a menos que se señale en la letra un lugar determinado para este efecto. De ellos habrá de requerirse su aceptación en ese orden. en que manifiesta su voluntad de aceptar la orden de pago dada por el librador. quien debe protestarla en caso de negativa del librado. sea el aceptante o endosante. a pesar de que lo que procedería en este caso es suscribir un pagaré. b) Aceptación Es el acto escrito del librado expresado mediante la palabra “acepto” o “aceptada” u otras equivalentes. caso en el cual debe aceptar la letra. el librado puede restringirla a una parte de la suma que se ordena pagar. fecha. el portador podrá igualmente protestarla si el librador garantizó la aceptación de otros librados. El portador puede dirigirse entonces contra el librador o bien contra el que endosó la letra. La aceptación debe ser requerida antes del vencimiento de la letra. La letra se endosa estampando la firma en el dorso del documento o en una hoja de prolongación adherida a ella. puestas ambas en el anverso de la letra.El librador puede girar la letra a su propio nombre. La sola firma del librado en el anverso importa aceptación. Respecto del lugar. Sin embargo. Además. El librador garantiza al portador la aceptación y el pago de la letra. Sin embargo. Cualquier otra declaración equivale a un rechazo de la aceptación. Cumplidos estos requisitos se considerará que la aceptación ha sido negada. Otra situación se produce cuando una persona gira una letra para que la acepte otra. o mientras el título esté incompleto. Sin embargo. en forma alternativa o subsidiaria. no debe sujetarse a condición alguna. Por tanto. El endoso que no contenga el nombre del endosatario es endoso en . es decir. En este caso librador y portador serán la misma persona. o después de vencida o de haber sido protestada por falta de pago. con lo cual se transforma en el principal obligado al pago. Esta es una operación común. la presentación de la letra para su aceptación debe hacerse en el domicilio o residencia del librado. La letra se puede girar contra varias personas. La aceptación debe ser pura y simple. también puede serlo después del protesto por falta de aceptación. Si existen varios librados. el portador o beneficiario puede dirigirse contra él en caso de que el librado no acepte la letra o no la pague el obligado.092 define el endoso expresando que “es el escrito por el cual el tenedor legítimo transfiere el dominio de la letra. Estas no son obligatorias. nombre del endosatario. Sin embargo. El librado puede retirar su aceptación. calidad o clase de endoso. Debe requerir la aceptación el propietario o portador de la letra. tachando o borrando su firma antes de restituir la letra. la entrega en cobro o la constituye en prenda”. c) Endoso El artículo 17 de la ley 18. lugar del otorgamiento. el que acepta se obliga al pago de la letra. seguida de su firma. la letra puede ser aceptada antes que el girador haya estampado su firma. pueden contener otras menciones tales como. debiendo en tal caso agregar la expresión “retira mi aceptación” y volver a firmar. teniendo también el carácter de aceptante. pues la ley las regula en subsidio.

como por ejemplo “valor en prenda”. etc. el endosante puede estampar la cláusula “no endosable”. por consiguiente. mediante la simple entrega material del título. a menos que esa firma sea la del girador o del librado. del pago de la letra. De la definición se deduce que la ley regula tres tipos de endosos: Traslaticio de dominio. puede cobrarla judicial y extrajudicialmente a su propio nombre y aplicar sin más trámite su valor al pago del crédito garantizado con la letra dada en prenda. el sólo hecho de poner la firma en el anverso de una letra implica que se está garantizando el pago de la letra. El endoso en esta forma significa constituir en prenda la letra. cantidad (sólo una parte de la deuda). El aval puede otorgarse con limitaciones o sin ellas. por lo que el portador puede llenarlo con sus datos.blanco. indicación de que el acto es aval e identificar la letra cuyo pago se garantiza. . La ley dispone que “la sola firma en el anverso de la letra o de su hoja de prolongación constituye aval. no debe sujetarse a modalidades. d) El aval El aval es el acto escrito y firmado por el cual un endosante o un tercero garantiza. el aceptante y los demás endosantes. endosarla en comisión de cobranza o en prenda. Otorgado en el dorso debe contener. plazos. El endoso puede efectuarse a favor de un tercero. quien tenga la letra en su poder a su vencimiento podrá cobrar a cualquiera de ellos. Por tanto. el pago de la obligación que consta en la letra. en una hoja de prolongación adherida a ella o en un documento separado. Debe señalarse a través de una mención expresa. condiciones. sin llenar el endoso. “en comisión de cobranza” u otras equivalentes. Además. o de la aceptación. Si nada se expresa en el endoso. o persona determinada. debe ser total. con la obligación de rendir cuenta al endosante. en todo o en parte. El endoso debe ser puro y simple. caso. por tanto. Esto es importante tener presente cuando se endosa una letra. Además. No se puede endosar en este carácter una letra en la cual el librador ha estampado la cláusula “no endosable”. se entiende haberse efectuado en este carácter. Debe expresarse esta circunstancia mediante las palabras “valor en cobro”. Las limitaciones pueden referirse a tiempo (garantizar el pago por un tiempo menor al del vencimiento de la letra. En comisión de cobranza. titular del derecho personal o crédito consignado en el documento. el endosatario pasa a ser propietario de ella y. del librado o aceptante. como. transferir la letra. por consiguiente. El acto que no cumpla con los requisitos antes señalados no es aval. Mediante este endoso el tenedor transfiere el dominio de la letra y todos los derechos que emanan de ella. además de la firma del avalista. En este caso no se transfieren los derechos que otorga el aval por endoso. el portador podrá dirigirse contra el titular de dicha firma. El endosatario en prenda puede ejercer todos los derechos emanados de la letra. Es decir. Otorgado en instrumento separado debe contener: la firma del avalista. Sin embargo. esto es. “valor en garantía”. del librador o de cualquier otro obligado. caso en el cual no responde frente a los endosatarios posteriores de la letra. para que la cobre. Esta forma de endoso implica que el tenedor de la letra la entrega a un tercero. El endosante es solidariamente responsable. En garantía o pignoraticio. si ésta no se ha efectuado. Estos pueden volver a endosar la letra. de lo contrario no produce efecto alguno. junto con el librador. El acto puede constar en la misma letra. la expresión “por aval” u otra equivalente”. endosatario.

que puede ser alguna de las siguientes: 1. Si no es aceptada.Otorgado sin limitaciones. el avalista se obliga en los mismos términos que el aceptante. 2. aún cuando la letra no sea protestada en tiempo y forma. A día fijo y determinado: La letra vence en el día prefijado. al contrario de otros obligados. A un plazo de la fecha del giro: El plazo para el vencimiento se cuenta desde el giro. . desde el día de protesto por falta de aceptación o de fecha de aceptación. 3. el plazo señalado en la letra se cuenta desde el día de su aceptación. pasando a ser un simple instrumento privado. Debe ser presentada al pago dentro del año contado desde el giro. Este se determina según la forma en que se haya girado la letra. La letra puede ser pagada antes de su vencimiento. A la vista: La letra girada a la vista es pagadera a su presentación al librado. e) Vencimiento y pago La letra debe ser pagada a su vencimiento. Lo que implica que debe responder. A un plazo de la vista: En este caso. 4. a menos que sea protestada por falta de pago. sin que ello implique perjuicio para el portador. de lo contrario no valdrá como letra.

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