PASOS PARA LLENAR LOS CHEQUES

De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados para que sean pagados mediante un depósito en el banco.

Los cheques son órdenes de pago que una persona le da a un banco. Cuando un cliente bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, lo que en realidad está haciendo es entregr una orden al Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el documento. El banco, por lo tanto, debe pagar lo que se indica en el momento en que el cheque le sea presentado, sin importar si la fecha es futura (para la ley no existen los "cheques a fecha"). En cambio, si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y las normas de la Superintendencia, que hacen que un cheque quede inválido cuando han transcurrido determinados plazos. Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento en que se cobre el documento, en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto. De no haber la cantidad de dinero indicada en el cheque, éste será protestado y el girador del mismo (es decir el dueño de la cuenta corriente) tendrá importantes consecuencias.

Cheque a la Orden: Cuando se tachan las palabras "al portador". Además. escribir su firma en el dorso del cheque. el cheque sólo puede ser cobrado por el beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras "páguese a la orden de". a la orden y nominativo.De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques. se pueden distinguir los cheques al portador. . se dice que el cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. todos ellos pueden ser cruzados para que su pago se haga mediante depósito en una cuenta corriente. cualquiera persona puede cobrarlo como si fuera al portador. el cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro. Su forma de llenar y características. No puede ser endosado a otra persona. Sin embargo. el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo cual debe endosarlo. En este caso. es decir. se explica y muestra a continuación: Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador". Cheque Nominativo: si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador".

Con la definición más clara. Esto se llama cheque cruzado o para depósito. ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado. hemos ocultado la información del dueño del cheque): Detallando sus partes (explicaremos bien la emisión luego. a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados.Cheque Cruzado: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco. Los cheques al Portador. al cheque se le trazan dos líneas paralelas en forma transversal. veamos un ejemplo gráfico con sus partes señaladas (por motivos obvios de seguridad. ahora un pequeño resumen): . sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente. Es importante señalar que no puede eliminarse la condición de "cruzado" de un cheque.

3. Actos relacionados con las letras de cambio. En este . 4. Derecho Comercial: Letra de Cambio 1. 2. en números. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. 6. Por tanto.1. La suma de: Especificamos ahora. Fecha: Indicamos aquí la fecha de emisión y/o autorización de cobro (detallaremos esto luego). Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una compraventa. Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos. O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada. Acciones Cambiarias. éste tiene un derecho personal o crédito. 9. la cantidad de dinero que autorizamos a retirar. la cantidad. 1. 8. Nº de cuenta – Nombre del titular: Información correspondiente al titular de la cuenta. es independiente del negocio que le dio origen. 7. La letra de cambio es un título de crédito representativo de dinero. que debe satisfacer el o los obligados al pago. Cantidad: Es donde indicamos. en palabras. 3. Por consiguiente. Nociones generales. Páguese a la orden de: Indicamos la persona o institución autorizada a cobrarlo. Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta. 2. Código: Este código porta toda la información correspondiente al cheque (nº de serie – nº de cuenta). 5. Nº de serie – sucursal: Información correspondiente al nº de serie del cheque en el talonario y sucursal del banco a la que pertenece la cuenta. Nociones Generales. La letra tiene un carácter abstracto.

puede valer como un simple instrumento privado. etc. Avalista: Persona que garantiza el pago de la letra. con alguna de las finalidades que más adelante se señalarán. Librado: Es aquel a quien se da la orden de pago. además. sin que pueda excusarse alegando que se cobre a otro obligado. apellido y domicilio del librado. 2. quedará obligado a efectuarlo. de que acepte. . Este es el portador o beneficiario.. Deberá. f) Fecha de la emisión. el portador puede cobrar a cualquiera de ellos. la orden puede consistir en pagar una cantidad de U. Por consiguiente. regula la materia en su defecto. En el caso de las personas jurídicas habrá de indicarse su razón social. son las siguientes: a) Indicación de ser letra de cambio: Debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título.M. protestarla si no es aceptada o pagada. El documento que contenga las enunciaciones anteriores será letra de cambio. Sin embargo. b) La orden.T. Si no las contiene. de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. de la aceptación de la letra. por lo que no es imprescindible señalarlas en el documento. Endosatario: Aquel en cuyo favor se endosa la letra. 1. sea como libradores. es decir. no sujeta a condición. La letra de cambio debe contener diversas menciones. La suma puede ser determinable. Para evitar esto se debe expresar que se acepta la letra en pago del precio o para garantizar o facilitar el cobro del mismo. d) El nombre. Sin perjuicio de ello. c) El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe efectuarse. aquellas que la ley no suple deben ser señaladas. Portador o beneficiario: Es el titular del crédito representado por la letra. en su caso”. Eventualmente también pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas: 1. 2. El tenedor se considera portador legítimo si justifica derecho por una serie no interrumpida de endosos. quedan solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra.caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la compraventa y otra. aceptantes o endosantes. o U. pasando a denominarse aceptante. No procede el pago en especie. la cual puede o no aceptar. Es importante considerar que la ley dispone que “todos los que firman una letra de cambio. más los reajustes e intereses. aunque el último esté en blanco.F. dando la orden para que se efectúe el pago. La ley señala que debe contener también las siguientes encunciaciones. Librador o girador: Es aquel que pone en circulación una letra de cambio. En la emisión y circulación de una letra de cambio intervienen las siguientes personas: 1. quien deberá presentarla para su aceptación y cobro en los plazos que correspondan. algunas de las cuales son suplidas por la ley. de lo contrario el documento no valdrá como letra de cambio. Las menciones que necesariamente debe tener la letra de cambio para que valga como tal. En caso 3. Que la orden no esté sujeta a condición se refiere a que el pago de la letra no debe depender de un hecho futuro e incierto. por consiguiente. Endosante: Aquel que endosa una letra. la ley las suple. e) La firma del librador.

son las siguientes: a) Indicación de la comuna del lugar del pago. Algunas pueden ser estampadas al momento de su giro. éste deberá hacerse en el domicilio del librado señalado en la letra. sólo podrá transferirse o constituirse en prenda conforma a las reglas aplicables a los créditos nominativos. Consiste en una orden de pago de una suma determinada o determinable de dineros. puede endosarse en comisión de cobranza. 2. Es decir. la letra se entiende girada en el domicilio del librador. endosantes). los endosantes o avalistas de ambos. Si no se contiene esta indicación. el I. si se han consignado fondos en Tesorería para el pago de la letra. Esto tiene importancia para efectos de constatar en el momento de protestar la letra. que constituye una mención esencial.C. en caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma. respecto de él. pero si puede transferirse o constituirse en prenda de acuerdo a otras reglas. no se puede endosar para los efectos indicados. Esto significa que no se produce el “perjuicio de la letra”. c) Vencimiento. d) Intereses y reajustes de la letra. frente al tenedor de buena fe debe cumplir de todas formas con la obligación. c) Cláusula “no endosable”. b) Cláusula “devuelta sin gastos” o “sin obligación de protesto”. Si no se señala el lugar del pago. por ejemplo. esto es. Estampada por el librador implica que no caducarán las acciones cambiarias en contra de él. Sin embargo. Las menciones que se pueden insertar al momento del giro. Si la letra no contiene la época del pago se considera pagadera a la vista. materia que se explicará más adelante.P. a pesar de que quien completó los datos no haya observado sus instrucciones. a menos que se especifiquen otras fechas. Los intereses corren desde su emisión hasta su pago. no caducarán tales acciones. a) Libramiento o giro b) Aceptación c) Endoso d) Aval e) Vencimiento y pago f) Protesto a) Libramiento o giro. Si el librador ha insertado las palabras “no endosable” o una expresión equivalente. Sin perjuicio de ello. Es el acto mediante el cual se pone en circulación la letra de cambio. b) Lugar del pago. en el mismo supuesto. Actos relacionados con letras de cambio. aceptante. Si se prueba violación de las instrucciones el respectivo obligado queda eximido del pago. La letra puede ser llenada por el librador o por su portador legítimo de acuerdo a las instrucciones que le confieran los obligados al pago (librador. en tanto que otras se insertarán durante la circulación de ella. . La letra de cambio puede contener otras menciones. Sin embargo. estará facultado para interponer las acciones penales que procedan.a) Lugar de la emisión. a su presentación. Incluida por un endosante. siempre que no alteren su esencia. dada por el librador. Se debe establecer un sistema de reajuste permitido por la ley.

El portador puede dirigirse entonces contra el librador o bien contra el que endosó la letra. puestas ambas en el anverso de la letra. b) Aceptación Es el acto escrito del librado expresado mediante la palabra “acepto” o “aceptada” u otras equivalentes. nombre del endosatario. El librador garantiza al portador la aceptación y el pago de la letra. Sin embargo. Además. Cualquier otra declaración equivale a un rechazo de la aceptación. fecha. Sin embargo. o después de vencida o de haber sido protestada por falta de pago. lugar del otorgamiento.092 define el endoso expresando que “es el escrito por el cual el tenedor legítimo transfiere el dominio de la letra. El endoso que no contenga el nombre del endosatario es endoso en . De ellos habrá de requerirse su aceptación en ese orden. El librado puede retirar su aceptación. Esta es una operación común. Otra situación se produce cuando una persona gira una letra para que la acepte otra. el librado puede restringirla a una parte de la suma que se ordena pagar.El librador puede girar la letra a su propio nombre. La letra se endosa estampando la firma en el dorso del documento o en una hoja de prolongación adherida a ella. calidad o clase de endoso. Si existen varios librados. la entrega en cobro o la constituye en prenda”. En este caso librador y portador serán la misma persona. c) Endoso El artículo 17 de la ley 18. a menos que se señale en la letra un lugar determinado para este efecto. pueden contener otras menciones tales como. el que acepta se obliga al pago de la letra. Estas no son obligatorias. pues la ley las regula en subsidio. el portador podrá igualmente protestarla si el librador garantizó la aceptación de otros librados. Cumplidos estos requisitos se considerará que la aceptación ha sido negada. Debe requerir la aceptación el propietario o portador de la letra. tachando o borrando su firma antes de restituir la letra. La ley establece que si no se señala un orden se entiende que son librados subsidiarios según el orden de prelación indicado en la letra. es decir. a pesar de que lo que procedería en este caso es suscribir un pagaré. Sin embargo. debiendo en tal caso agregar la expresión “retira mi aceptación” y volver a firmar. seguida de su firma. La aceptación debe ser requerida antes del vencimiento de la letra. La sola firma del librado en el anverso importa aceptación. no debe sujetarse a condición alguna. quien debe protestarla en caso de negativa del librado. caso en el cual debe aceptar la letra. la presentación de la letra para su aceptación debe hacerse en el domicilio o residencia del librado. en forma alternativa o subsidiaria. sea el aceptante o endosante. o mientras el título esté incompleto. Sin embargo. Respecto del lugar. con lo cual se transforma en el principal obligado al pago. teniendo también el carácter de aceptante. Por tanto. La aceptación debe ser pura y simple. la letra puede ser aceptada antes que el girador haya estampado su firma. en que manifiesta su voluntad de aceptar la orden de pago dada por el librador. el portador o beneficiario puede dirigirse contra él en caso de que el librado no acepte la letra o no la pague el obligado. La letra se puede girar contra varias personas. también puede serlo después del protesto por falta de aceptación.

por consiguiente. Por tanto. Las limitaciones pueden referirse a tiempo (garantizar el pago por un tiempo menor al del vencimiento de la letra. condiciones. caso en el cual no responde frente a los endosatarios posteriores de la letra. etc. “valor en garantía”. puede cobrarla judicial y extrajudicialmente a su propio nombre y aplicar sin más trámite su valor al pago del crédito garantizado con la letra dada en prenda. por tanto. caso. “en comisión de cobranza” u otras equivalentes. en una hoja de prolongación adherida a ella o en un documento separado. Además. endosarla en comisión de cobranza o en prenda. Otorgado en instrumento separado debe contener: la firma del avalista. del pago de la letra. Estos pueden volver a endosar la letra. sin llenar el endoso. Es decir. indicación de que el acto es aval e identificar la letra cuyo pago se garantiza. El endosatario en prenda puede ejercer todos los derechos emanados de la letra. el pago de la obligación que consta en la letra. se entiende haberse efectuado en este carácter. del librador o de cualquier otro obligado. el aceptante y los demás endosantes. por consiguiente. de lo contrario no produce efecto alguno. quien tenga la letra en su poder a su vencimiento podrá cobrar a cualquiera de ellos. El endoso puede efectuarse a favor de un tercero. no debe sujetarse a modalidades. En comisión de cobranza. Debe señalarse a través de una mención expresa. transferir la letra. El acto puede constar en la misma letra. para que la cobre. el portador podrá dirigirse contra el titular de dicha firma. El endoso en esta forma significa constituir en prenda la letra. con la obligación de rendir cuenta al endosante. No se puede endosar en este carácter una letra en la cual el librador ha estampado la cláusula “no endosable”. además de la firma del avalista. Mediante este endoso el tenedor transfiere el dominio de la letra y todos los derechos que emanan de ella. titular del derecho personal o crédito consignado en el documento. La ley dispone que “la sola firma en el anverso de la letra o de su hoja de prolongación constituye aval. debe ser total. El endoso debe ser puro y simple. Sin embargo. junto con el librador. Esto es importante tener presente cuando se endosa una letra. en todo o en parte. el endosante puede estampar la cláusula “no endosable”. Esta forma de endoso implica que el tenedor de la letra la entrega a un tercero. . Además. o de la aceptación. Debe expresarse esta circunstancia mediante las palabras “valor en cobro”. la expresión “por aval” u otra equivalente”. El endosante es solidariamente responsable. En garantía o pignoraticio. esto es. el endosatario pasa a ser propietario de ella y. De la definición se deduce que la ley regula tres tipos de endosos: Traslaticio de dominio. como por ejemplo “valor en prenda”. El aval puede otorgarse con limitaciones o sin ellas. plazos. el sólo hecho de poner la firma en el anverso de una letra implica que se está garantizando el pago de la letra.blanco. En este caso no se transfieren los derechos que otorga el aval por endoso. mediante la simple entrega material del título. Otorgado en el dorso debe contener. del librado o aceptante. o persona determinada. por lo que el portador puede llenarlo con sus datos. endosatario. d) El aval El aval es el acto escrito y firmado por el cual un endosante o un tercero garantiza. Si nada se expresa en el endoso. El acto que no cumpla con los requisitos antes señalados no es aval. como. a menos que esa firma sea la del girador o del librado. cantidad (sólo una parte de la deuda). si ésta no se ha efectuado.

A día fijo y determinado: La letra vence en el día prefijado. Lo que implica que debe responder. al contrario de otros obligados. pasando a ser un simple instrumento privado. el plazo señalado en la letra se cuenta desde el día de su aceptación. a menos que sea protestada por falta de pago. sin que ello implique perjuicio para el portador. Este se determina según la forma en que se haya girado la letra. 4. Si no es aceptada. aún cuando la letra no sea protestada en tiempo y forma. .Otorgado sin limitaciones. La letra puede ser pagada antes de su vencimiento. Debe ser presentada al pago dentro del año contado desde el giro. e) Vencimiento y pago La letra debe ser pagada a su vencimiento. que puede ser alguna de las siguientes: 1. desde el día de protesto por falta de aceptación o de fecha de aceptación. A un plazo de la fecha del giro: El plazo para el vencimiento se cuenta desde el giro. el avalista se obliga en los mismos términos que el aceptante. A un plazo de la vista: En este caso. 2. A la vista: La letra girada a la vista es pagadera a su presentación al librado. 3. de lo contrario no valdrá como letra.