PASOS PARA LLENAR LOS CHEQUES

De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados para que sean pagados mediante un depósito en el banco.

Los cheques son órdenes de pago que una persona le da a un banco. Cuando un cliente bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, lo que en realidad está haciendo es entregr una orden al Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el documento. El banco, por lo tanto, debe pagar lo que se indica en el momento en que el cheque le sea presentado, sin importar si la fecha es futura (para la ley no existen los "cheques a fecha"). En cambio, si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y las normas de la Superintendencia, que hacen que un cheque quede inválido cuando han transcurrido determinados plazos. Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento en que se cobre el documento, en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto. De no haber la cantidad de dinero indicada en el cheque, éste será protestado y el girador del mismo (es decir el dueño de la cuenta corriente) tendrá importantes consecuencias.

el cheque sólo puede ser cobrado por el beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras "páguese a la orden de". se pueden distinguir los cheques al portador. Además. se dice que el cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. Cheque a la Orden: Cuando se tachan las palabras "al portador". el cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro. es decir. Cheque Nominativo: si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador". En este caso. No puede ser endosado a otra persona. a la orden y nominativo.De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques. Sin embargo. Su forma de llenar y características. cualquiera persona puede cobrarlo como si fuera al portador. se explica y muestra a continuación: Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador". todos ellos pueden ser cruzados para que su pago se haga mediante depósito en una cuenta corriente. el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo cual debe endosarlo. . escribir su firma en el dorso del cheque.

ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado. Esto se llama cheque cruzado o para depósito. Es importante señalar que no puede eliminarse la condición de "cruzado" de un cheque. ahora un pequeño resumen): . al cheque se le trazan dos líneas paralelas en forma transversal. veamos un ejemplo gráfico con sus partes señaladas (por motivos obvios de seguridad.Cheque Cruzado: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco. Con la definición más clara. Los cheques al Portador. sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente. hemos ocultado la información del dueño del cheque): Detallando sus partes (explicaremos bien la emisión luego. a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados.

Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta. Nociones generales. en palabras. En este . la cantidad de dinero que autorizamos a retirar. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. éste tiene un derecho personal o crédito. 9. es independiente del negocio que le dio origen. Por tanto. 3. Fecha: Indicamos aquí la fecha de emisión y/o autorización de cobro (detallaremos esto luego). O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada. 2. 3. Nº de serie – sucursal: Información correspondiente al nº de serie del cheque en el talonario y sucursal del banco a la que pertenece la cuenta. 5. Código: Este código porta toda la información correspondiente al cheque (nº de serie – nº de cuenta). Derecho Comercial: Letra de Cambio 1. 4. La letra de cambio es un título de crédito representativo de dinero. Nº de cuenta – Nombre del titular: Información correspondiente al titular de la cuenta. en números. que debe satisfacer el o los obligados al pago. La letra tiene un carácter abstracto. 7.1. Por consiguiente. Acciones Cambiarias. 8. 6. Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una compraventa. 2. Actos relacionados con las letras de cambio. Cantidad: Es donde indicamos. la cantidad. Nociones Generales. Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos. Páguese a la orden de: Indicamos la persona o institución autorizada a cobrarlo. 1. La suma de: Especificamos ahora.

aunque el último esté en blanco. El tenedor se considera portador legítimo si justifica derecho por una serie no interrumpida de endosos. de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. Es importante considerar que la ley dispone que “todos los que firman una letra de cambio. Endosante: Aquel que endosa una letra. de que acepte. La suma puede ser determinable. f) Fecha de la emisión. Que la orden no esté sujeta a condición se refiere a que el pago de la letra no debe depender de un hecho futuro e incierto.M. apellido y domicilio del librado. dando la orden para que se efectúe el pago. más los reajustes e intereses. Las menciones que necesariamente debe tener la letra de cambio para que valga como tal. por consiguiente. Este es el portador o beneficiario. 2. de lo contrario el documento no valdrá como letra de cambio. 1.caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la compraventa y otra. regula la materia en su defecto. pasando a denominarse aceptante.. Avalista: Persona que garantiza el pago de la letra. Endosatario: Aquel en cuyo favor se endosa la letra. Sin embargo. en su caso”. e) La firma del librador. la ley las suple.T. son las siguientes: a) Indicación de ser letra de cambio: Debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título. aquellas que la ley no suple deben ser señaladas. No procede el pago en especie. La ley señala que debe contener también las siguientes encunciaciones. algunas de las cuales son suplidas por la ley.F. Librador o girador: Es aquel que pone en circulación una letra de cambio. aceptantes o endosantes. la cual puede o no aceptar. el portador puede cobrar a cualquiera de ellos. d) El nombre. Deberá. c) El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe efectuarse. En el caso de las personas jurídicas habrá de indicarse su razón social. En la emisión y circulación de una letra de cambio intervienen las siguientes personas: 1. Por consiguiente. es decir. sin que pueda excusarse alegando que se cobre a otro obligado. de la aceptación de la letra. sea como libradores. La letra de cambio debe contener diversas menciones. En caso 3. puede valer como un simple instrumento privado. Sin perjuicio de ello. b) La orden. con alguna de las finalidades que más adelante se señalarán. quedan solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra. protestarla si no es aceptada o pagada. . por lo que no es imprescindible señalarlas en el documento. Para evitar esto se debe expresar que se acepta la letra en pago del precio o para garantizar o facilitar el cobro del mismo. 2. etc. Si no las contiene. Librado: Es aquel a quien se da la orden de pago. Eventualmente también pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas: 1. además. quedará obligado a efectuarlo. Portador o beneficiario: Es el titular del crédito representado por la letra. la orden puede consistir en pagar una cantidad de U. quien deberá presentarla para su aceptación y cobro en los plazos que correspondan. no sujeta a condición. o U. El documento que contenga las enunciaciones anteriores será letra de cambio.

Si no se señala el lugar del pago. estará facultado para interponer las acciones penales que procedan. Si la letra no contiene la época del pago se considera pagadera a la vista. 2. si se han consignado fondos en Tesorería para el pago de la letra. esto es. c) Vencimiento. en tanto que otras se insertarán durante la circulación de ella. el I.a) Lugar de la emisión. Es el acto mediante el cual se pone en circulación la letra de cambio. que constituye una mención esencial. Esto significa que no se produce el “perjuicio de la letra”. d) Intereses y reajustes de la letra. Esto tiene importancia para efectos de constatar en el momento de protestar la letra. a) Libramiento o giro b) Aceptación c) Endoso d) Aval e) Vencimiento y pago f) Protesto a) Libramiento o giro. éste deberá hacerse en el domicilio del librado señalado en la letra. Sin embargo. dada por el librador. Si el librador ha insertado las palabras “no endosable” o una expresión equivalente. Actos relacionados con letras de cambio. respecto de él. La letra puede ser llenada por el librador o por su portador legítimo de acuerdo a las instrucciones que le confieran los obligados al pago (librador. por ejemplo. Es decir.P. materia que se explicará más adelante. Si no se contiene esta indicación. puede endosarse en comisión de cobranza. Sin perjuicio de ello. Si se prueba violación de las instrucciones el respectivo obligado queda eximido del pago. pero si puede transferirse o constituirse en prenda de acuerdo a otras reglas. los endosantes o avalistas de ambos. La letra de cambio puede contener otras menciones. b) Cláusula “devuelta sin gastos” o “sin obligación de protesto”. frente al tenedor de buena fe debe cumplir de todas formas con la obligación. en el mismo supuesto. endosantes).C. no caducarán tales acciones. en caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma. no se puede endosar para los efectos indicados. a su presentación. Algunas pueden ser estampadas al momento de su giro. Los intereses corren desde su emisión hasta su pago. Se debe establecer un sistema de reajuste permitido por la ley. la letra se entiende girada en el domicilio del librador. siempre que no alteren su esencia. b) Lugar del pago. Incluida por un endosante. a pesar de que quien completó los datos no haya observado sus instrucciones. a menos que se especifiquen otras fechas. Consiste en una orden de pago de una suma determinada o determinable de dineros. . sólo podrá transferirse o constituirse en prenda conforma a las reglas aplicables a los créditos nominativos. aceptante. c) Cláusula “no endosable”. son las siguientes: a) Indicación de la comuna del lugar del pago. Sin embargo. Las menciones que se pueden insertar al momento del giro. Estampada por el librador implica que no caducarán las acciones cambiarias en contra de él.

Esta es una operación común. El librador garantiza al portador la aceptación y el pago de la letra. En este caso librador y portador serán la misma persona. c) Endoso El artículo 17 de la ley 18. De ellos habrá de requerirse su aceptación en ese orden. pueden contener otras menciones tales como. fecha. a menos que se señale en la letra un lugar determinado para este efecto. el que acepta se obliga al pago de la letra. seguida de su firma. quien debe protestarla en caso de negativa del librado. Además. a pesar de que lo que procedería en este caso es suscribir un pagaré. La aceptación debe ser requerida antes del vencimiento de la letra. debiendo en tal caso agregar la expresión “retira mi aceptación” y volver a firmar. la entrega en cobro o la constituye en prenda”. la letra puede ser aceptada antes que el girador haya estampado su firma. es decir. Sin embargo. el portador o beneficiario puede dirigirse contra él en caso de que el librado no acepte la letra o no la pague el obligado. La sola firma del librado en el anverso importa aceptación. Sin embargo. Respecto del lugar. calidad o clase de endoso. El endoso que no contenga el nombre del endosatario es endoso en . Otra situación se produce cuando una persona gira una letra para que la acepte otra. Si existen varios librados. Por tanto. La ley establece que si no se señala un orden se entiende que son librados subsidiarios según el orden de prelación indicado en la letra.092 define el endoso expresando que “es el escrito por el cual el tenedor legítimo transfiere el dominio de la letra. en que manifiesta su voluntad de aceptar la orden de pago dada por el librador. no debe sujetarse a condición alguna. El portador puede dirigirse entonces contra el librador o bien contra el que endosó la letra. La aceptación debe ser pura y simple. tachando o borrando su firma antes de restituir la letra. La letra se puede girar contra varias personas.El librador puede girar la letra a su propio nombre. nombre del endosatario. o mientras el título esté incompleto. sea el aceptante o endosante. caso en el cual debe aceptar la letra. Debe requerir la aceptación el propietario o portador de la letra. en forma alternativa o subsidiaria. Cualquier otra declaración equivale a un rechazo de la aceptación. el librado puede restringirla a una parte de la suma que se ordena pagar. también puede serlo después del protesto por falta de aceptación. b) Aceptación Es el acto escrito del librado expresado mediante la palabra “acepto” o “aceptada” u otras equivalentes. o después de vencida o de haber sido protestada por falta de pago. puestas ambas en el anverso de la letra. el portador podrá igualmente protestarla si el librador garantizó la aceptación de otros librados. Sin embargo. Cumplidos estos requisitos se considerará que la aceptación ha sido negada. con lo cual se transforma en el principal obligado al pago. la presentación de la letra para su aceptación debe hacerse en el domicilio o residencia del librado. La letra se endosa estampando la firma en el dorso del documento o en una hoja de prolongación adherida a ella. lugar del otorgamiento. pues la ley las regula en subsidio. Estas no son obligatorias. teniendo también el carácter de aceptante. El librado puede retirar su aceptación. Sin embargo.

el endosatario pasa a ser propietario de ella y. caso. Esta forma de endoso implica que el tenedor de la letra la entrega a un tercero. transferir la letra. por lo que el portador puede llenarlo con sus datos. el portador podrá dirigirse contra el titular de dicha firma. se entiende haberse efectuado en este carácter. etc. indicación de que el acto es aval e identificar la letra cuyo pago se garantiza. cantidad (sólo una parte de la deuda). el pago de la obligación que consta en la letra. para que la cobre. Además. La ley dispone que “la sola firma en el anverso de la letra o de su hoja de prolongación constituye aval. por consiguiente. De la definición se deduce que la ley regula tres tipos de endosos: Traslaticio de dominio. quien tenga la letra en su poder a su vencimiento podrá cobrar a cualquiera de ellos. junto con el librador. El endoso puede efectuarse a favor de un tercero. mediante la simple entrega material del título. como por ejemplo “valor en prenda”. Estos pueden volver a endosar la letra. El aval puede otorgarse con limitaciones o sin ellas. En comisión de cobranza. endosarla en comisión de cobranza o en prenda. como. condiciones. endosatario. del pago de la letra. con la obligación de rendir cuenta al endosante. Debe expresarse esta circunstancia mediante las palabras “valor en cobro”. Otorgado en el dorso debe contener. Debe señalarse a través de una mención expresa. El endosatario en prenda puede ejercer todos los derechos emanados de la letra. El acto que no cumpla con los requisitos antes señalados no es aval. El acto puede constar en la misma letra. Las limitaciones pueden referirse a tiempo (garantizar el pago por un tiempo menor al del vencimiento de la letra. el sólo hecho de poner la firma en el anverso de una letra implica que se está garantizando el pago de la letra. El endosante es solidariamente responsable. En garantía o pignoraticio. a menos que esa firma sea la del girador o del librado. Además. Si nada se expresa en el endoso. si ésta no se ha efectuado. esto es. en todo o en parte.blanco. “valor en garantía”. por tanto. por consiguiente. titular del derecho personal o crédito consignado en el documento. la expresión “por aval” u otra equivalente”. sin llenar el endoso. El endoso debe ser puro y simple. o persona determinada. d) El aval El aval es el acto escrito y firmado por el cual un endosante o un tercero garantiza. de lo contrario no produce efecto alguno. en una hoja de prolongación adherida a ella o en un documento separado. del librado o aceptante. “en comisión de cobranza” u otras equivalentes. Esto es importante tener presente cuando se endosa una letra. Otorgado en instrumento separado debe contener: la firma del avalista. No se puede endosar en este carácter una letra en la cual el librador ha estampado la cláusula “no endosable”. caso en el cual no responde frente a los endosatarios posteriores de la letra. plazos. el endosante puede estampar la cláusula “no endosable”. El endoso en esta forma significa constituir en prenda la letra. debe ser total. no debe sujetarse a modalidades. del librador o de cualquier otro obligado. Es decir. En este caso no se transfieren los derechos que otorga el aval por endoso. Por tanto. además de la firma del avalista. . Mediante este endoso el tenedor transfiere el dominio de la letra y todos los derechos que emanan de ella. o de la aceptación. Sin embargo. el aceptante y los demás endosantes. puede cobrarla judicial y extrajudicialmente a su propio nombre y aplicar sin más trámite su valor al pago del crédito garantizado con la letra dada en prenda.

A la vista: La letra girada a la vista es pagadera a su presentación al librado. al contrario de otros obligados. de lo contrario no valdrá como letra. el avalista se obliga en los mismos términos que el aceptante. e) Vencimiento y pago La letra debe ser pagada a su vencimiento. 3. 4. el plazo señalado en la letra se cuenta desde el día de su aceptación. desde el día de protesto por falta de aceptación o de fecha de aceptación. que puede ser alguna de las siguientes: 1. aún cuando la letra no sea protestada en tiempo y forma. A un plazo de la fecha del giro: El plazo para el vencimiento se cuenta desde el giro. . pasando a ser un simple instrumento privado. A un plazo de la vista: En este caso. A día fijo y determinado: La letra vence en el día prefijado.Otorgado sin limitaciones. sin que ello implique perjuicio para el portador. a menos que sea protestada por falta de pago. Lo que implica que debe responder. Este se determina según la forma en que se haya girado la letra. 2. Si no es aceptada. Debe ser presentada al pago dentro del año contado desde el giro. La letra puede ser pagada antes de su vencimiento.

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