PASOS PARA LLENAR LOS CHEQUES

De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados para que sean pagados mediante un depósito en el banco.

Los cheques son órdenes de pago que una persona le da a un banco. Cuando un cliente bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, lo que en realidad está haciendo es entregr una orden al Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el documento. El banco, por lo tanto, debe pagar lo que se indica en el momento en que el cheque le sea presentado, sin importar si la fecha es futura (para la ley no existen los "cheques a fecha"). En cambio, si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y las normas de la Superintendencia, que hacen que un cheque quede inválido cuando han transcurrido determinados plazos. Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento en que se cobre el documento, en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto. De no haber la cantidad de dinero indicada en el cheque, éste será protestado y el girador del mismo (es decir el dueño de la cuenta corriente) tendrá importantes consecuencias.

el cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro. Sin embargo. el cheque sólo puede ser cobrado por el beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras "páguese a la orden de". Cheque a la Orden: Cuando se tachan las palabras "al portador". . es decir. escribir su firma en el dorso del cheque. Su forma de llenar y características. el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo cual debe endosarlo. cualquiera persona puede cobrarlo como si fuera al portador. Además. todos ellos pueden ser cruzados para que su pago se haga mediante depósito en una cuenta corriente. se explica y muestra a continuación: Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador". Cheque Nominativo: si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador". se dice que el cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque.De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques. En este caso. No puede ser endosado a otra persona. a la orden y nominativo. se pueden distinguir los cheques al portador.

ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado. Los cheques al Portador. veamos un ejemplo gráfico con sus partes señaladas (por motivos obvios de seguridad. Es importante señalar que no puede eliminarse la condición de "cruzado" de un cheque. sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente. ahora un pequeño resumen): . a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados. Con la definición más clara. al cheque se le trazan dos líneas paralelas en forma transversal.Cheque Cruzado: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco. Esto se llama cheque cruzado o para depósito. hemos ocultado la información del dueño del cheque): Detallando sus partes (explicaremos bien la emisión luego.

3. la cantidad de dinero que autorizamos a retirar. Actos relacionados con las letras de cambio. 3. La letra de cambio es un título de crédito representativo de dinero. 4. Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta. 1. En este . Páguese a la orden de: Indicamos la persona o institución autorizada a cobrarlo. Código: Este código porta toda la información correspondiente al cheque (nº de serie – nº de cuenta). Nociones generales. 9. La letra tiene un carácter abstracto. Nº de serie – sucursal: Información correspondiente al nº de serie del cheque en el talonario y sucursal del banco a la que pertenece la cuenta. Por tanto. 2. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. Nº de cuenta – Nombre del titular: Información correspondiente al titular de la cuenta.1. 2. Derecho Comercial: Letra de Cambio 1. 7. 5. que debe satisfacer el o los obligados al pago. éste tiene un derecho personal o crédito. en números. Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una compraventa. Cantidad: Es donde indicamos. 6. Fecha: Indicamos aquí la fecha de emisión y/o autorización de cobro (detallaremos esto luego). Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos. Por consiguiente. La suma de: Especificamos ahora. Acciones Cambiarias. es independiente del negocio que le dio origen. 8. Nociones Generales. la cantidad. en palabras. O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada.

el portador puede cobrar a cualquiera de ellos. Avalista: Persona que garantiza el pago de la letra. en su caso”. 1. la cual puede o no aceptar.F. puede valer como un simple instrumento privado.M. sin que pueda excusarse alegando que se cobre a otro obligado. la orden puede consistir en pagar una cantidad de U. La letra de cambio debe contener diversas menciones.T. En caso 3. 2. b) La orden. además. Deberá. quedará obligado a efectuarlo. Sin embargo. . Si no las contiene. etc. por lo que no es imprescindible señalarlas en el documento. algunas de las cuales son suplidas por la ley. protestarla si no es aceptada o pagada.caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la compraventa y otra. El tenedor se considera portador legítimo si justifica derecho por una serie no interrumpida de endosos. o U. La suma puede ser determinable. Endosante: Aquel que endosa una letra. apellido y domicilio del librado. dando la orden para que se efectúe el pago. no sujeta a condición. El documento que contenga las enunciaciones anteriores será letra de cambio. No procede el pago en especie. la ley las suple. de la aceptación de la letra. de lo contrario el documento no valdrá como letra de cambio. f) Fecha de la emisión. regula la materia en su defecto. d) El nombre. La ley señala que debe contener también las siguientes encunciaciones. Es importante considerar que la ley dispone que “todos los que firman una letra de cambio. es decir. Librado: Es aquel a quien se da la orden de pago. de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. Las menciones que necesariamente debe tener la letra de cambio para que valga como tal. Endosatario: Aquel en cuyo favor se endosa la letra. 2. quien deberá presentarla para su aceptación y cobro en los plazos que correspondan. Por consiguiente. de que acepte. Eventualmente también pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas: 1. sea como libradores. más los reajustes e intereses. son las siguientes: a) Indicación de ser letra de cambio: Debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título. c) El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe efectuarse. En el caso de las personas jurídicas habrá de indicarse su razón social. Para evitar esto se debe expresar que se acepta la letra en pago del precio o para garantizar o facilitar el cobro del mismo. En la emisión y circulación de una letra de cambio intervienen las siguientes personas: 1. aquellas que la ley no suple deben ser señaladas. Portador o beneficiario: Es el titular del crédito representado por la letra. quedan solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra. Librador o girador: Es aquel que pone en circulación una letra de cambio. e) La firma del librador. Que la orden no esté sujeta a condición se refiere a que el pago de la letra no debe depender de un hecho futuro e incierto. pasando a denominarse aceptante. aceptantes o endosantes. Sin perjuicio de ello.. aunque el último esté en blanco. con alguna de las finalidades que más adelante se señalarán. Este es el portador o beneficiario. por consiguiente.

Si se prueba violación de las instrucciones el respectivo obligado queda eximido del pago. aceptante. son las siguientes: a) Indicación de la comuna del lugar del pago. Algunas pueden ser estampadas al momento de su giro. no se puede endosar para los efectos indicados. respecto de él. materia que se explicará más adelante. c) Cláusula “no endosable”. en el mismo supuesto. a pesar de que quien completó los datos no haya observado sus instrucciones. esto es. Es el acto mediante el cual se pone en circulación la letra de cambio. Actos relacionados con letras de cambio. b) Lugar del pago. Consiste en una orden de pago de una suma determinada o determinable de dineros. siempre que no alteren su esencia. La letra de cambio puede contener otras menciones. el I. Incluida por un endosante. Si la letra no contiene la época del pago se considera pagadera a la vista. Esto tiene importancia para efectos de constatar en el momento de protestar la letra. a menos que se especifiquen otras fechas. por ejemplo. endosantes). Si no se señala el lugar del pago.C. a su presentación. pero si puede transferirse o constituirse en prenda de acuerdo a otras reglas. estará facultado para interponer las acciones penales que procedan. Esto significa que no se produce el “perjuicio de la letra”. que constituye una mención esencial. Se debe establecer un sistema de reajuste permitido por la ley. en caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma.a) Lugar de la emisión. puede endosarse en comisión de cobranza. Estampada por el librador implica que no caducarán las acciones cambiarias en contra de él. Es decir. Si no se contiene esta indicación. no caducarán tales acciones. en tanto que otras se insertarán durante la circulación de ella. 2. frente al tenedor de buena fe debe cumplir de todas formas con la obligación. éste deberá hacerse en el domicilio del librado señalado en la letra. . los endosantes o avalistas de ambos. si se han consignado fondos en Tesorería para el pago de la letra.P. sólo podrá transferirse o constituirse en prenda conforma a las reglas aplicables a los créditos nominativos. Si el librador ha insertado las palabras “no endosable” o una expresión equivalente. Sin perjuicio de ello. La letra puede ser llenada por el librador o por su portador legítimo de acuerdo a las instrucciones que le confieran los obligados al pago (librador. Las menciones que se pueden insertar al momento del giro. Sin embargo. la letra se entiende girada en el domicilio del librador. a) Libramiento o giro b) Aceptación c) Endoso d) Aval e) Vencimiento y pago f) Protesto a) Libramiento o giro. Sin embargo. d) Intereses y reajustes de la letra. Los intereses corren desde su emisión hasta su pago. c) Vencimiento. b) Cláusula “devuelta sin gastos” o “sin obligación de protesto”. dada por el librador.

El portador puede dirigirse entonces contra el librador o bien contra el que endosó la letra. Sin embargo. puestas ambas en el anverso de la letra. fecha. la presentación de la letra para su aceptación debe hacerse en el domicilio o residencia del librado. La aceptación debe ser pura y simple. c) Endoso El artículo 17 de la ley 18. la letra puede ser aceptada antes que el girador haya estampado su firma. Cualquier otra declaración equivale a un rechazo de la aceptación. en que manifiesta su voluntad de aceptar la orden de pago dada por el librador. también puede serlo después del protesto por falta de aceptación. El endoso que no contenga el nombre del endosatario es endoso en . La ley establece que si no se señala un orden se entiende que son librados subsidiarios según el orden de prelación indicado en la letra. en forma alternativa o subsidiaria. el portador podrá igualmente protestarla si el librador garantizó la aceptación de otros librados. Si existen varios librados. b) Aceptación Es el acto escrito del librado expresado mediante la palabra “acepto” o “aceptada” u otras equivalentes. caso en el cual debe aceptar la letra. calidad o clase de endoso. el librado puede restringirla a una parte de la suma que se ordena pagar.El librador puede girar la letra a su propio nombre. De ellos habrá de requerirse su aceptación en ese orden. o mientras el título esté incompleto. a pesar de que lo que procedería en este caso es suscribir un pagaré. o después de vencida o de haber sido protestada por falta de pago. pueden contener otras menciones tales como. el portador o beneficiario puede dirigirse contra él en caso de que el librado no acepte la letra o no la pague el obligado. En este caso librador y portador serán la misma persona. La letra se puede girar contra varias personas. La sola firma del librado en el anverso importa aceptación. El librado puede retirar su aceptación. no debe sujetarse a condición alguna. Otra situación se produce cuando una persona gira una letra para que la acepte otra. La letra se endosa estampando la firma en el dorso del documento o en una hoja de prolongación adherida a ella. Además. Estas no son obligatorias. La aceptación debe ser requerida antes del vencimiento de la letra. sea el aceptante o endosante. nombre del endosatario. Por tanto. Cumplidos estos requisitos se considerará que la aceptación ha sido negada. debiendo en tal caso agregar la expresión “retira mi aceptación” y volver a firmar. teniendo también el carácter de aceptante. seguida de su firma. Sin embargo. Sin embargo. Sin embargo. la entrega en cobro o la constituye en prenda”. lugar del otorgamiento. es decir.092 define el endoso expresando que “es el escrito por el cual el tenedor legítimo transfiere el dominio de la letra. con lo cual se transforma en el principal obligado al pago. El librador garantiza al portador la aceptación y el pago de la letra. a menos que se señale en la letra un lugar determinado para este efecto. Debe requerir la aceptación el propietario o portador de la letra. quien debe protestarla en caso de negativa del librado. tachando o borrando su firma antes de restituir la letra. Respecto del lugar. el que acepta se obliga al pago de la letra. Esta es una operación común. pues la ley las regula en subsidio.

Mediante este endoso el tenedor transfiere el dominio de la letra y todos los derechos que emanan de ella. a menos que esa firma sea la del girador o del librado. mediante la simple entrega material del título. si ésta no se ha efectuado. plazos. puede cobrarla judicial y extrajudicialmente a su propio nombre y aplicar sin más trámite su valor al pago del crédito garantizado con la letra dada en prenda. endosarla en comisión de cobranza o en prenda. Las limitaciones pueden referirse a tiempo (garantizar el pago por un tiempo menor al del vencimiento de la letra. Es decir. no debe sujetarse a modalidades. titular del derecho personal o crédito consignado en el documento. de lo contrario no produce efecto alguno. El aval puede otorgarse con limitaciones o sin ellas. debe ser total. condiciones. . cantidad (sólo una parte de la deuda). el sólo hecho de poner la firma en el anverso de una letra implica que se está garantizando el pago de la letra. con la obligación de rendir cuenta al endosante. El endoso debe ser puro y simple. caso en el cual no responde frente a los endosatarios posteriores de la letra. el aceptante y los demás endosantes. del librado o aceptante. como. sin llenar el endoso. quien tenga la letra en su poder a su vencimiento podrá cobrar a cualquiera de ellos. De la definición se deduce que la ley regula tres tipos de endosos: Traslaticio de dominio. endosatario. Debe señalarse a través de una mención expresa. por consiguiente. El acto puede constar en la misma letra. además de la firma del avalista. por lo que el portador puede llenarlo con sus datos. o persona determinada. Además. etc. el pago de la obligación que consta en la letra. En comisión de cobranza. Estos pueden volver a endosar la letra. Otorgado en el dorso debe contener. o de la aceptación. Sin embargo. Debe expresarse esta circunstancia mediante las palabras “valor en cobro”. caso. por consiguiente. se entiende haberse efectuado en este carácter. el endosante puede estampar la cláusula “no endosable”.blanco. junto con el librador. en todo o en parte. Por tanto. la expresión “por aval” u otra equivalente”. La ley dispone que “la sola firma en el anverso de la letra o de su hoja de prolongación constituye aval. d) El aval El aval es el acto escrito y firmado por el cual un endosante o un tercero garantiza. Si nada se expresa en el endoso. El endoso en esta forma significa constituir en prenda la letra. transferir la letra. esto es. El endosante es solidariamente responsable. En garantía o pignoraticio. Además. El endoso puede efectuarse a favor de un tercero. el endosatario pasa a ser propietario de ella y. el portador podrá dirigirse contra el titular de dicha firma. “en comisión de cobranza” u otras equivalentes. por tanto. No se puede endosar en este carácter una letra en la cual el librador ha estampado la cláusula “no endosable”. como por ejemplo “valor en prenda”. El acto que no cumpla con los requisitos antes señalados no es aval. El endosatario en prenda puede ejercer todos los derechos emanados de la letra. indicación de que el acto es aval e identificar la letra cuyo pago se garantiza. “valor en garantía”. del pago de la letra. Esta forma de endoso implica que el tenedor de la letra la entrega a un tercero. para que la cobre. del librador o de cualquier otro obligado. Esto es importante tener presente cuando se endosa una letra. en una hoja de prolongación adherida a ella o en un documento separado. En este caso no se transfieren los derechos que otorga el aval por endoso. Otorgado en instrumento separado debe contener: la firma del avalista.

al contrario de otros obligados. A un plazo de la vista: En este caso. A la vista: La letra girada a la vista es pagadera a su presentación al librado. 4. el avalista se obliga en los mismos términos que el aceptante. . Debe ser presentada al pago dentro del año contado desde el giro. el plazo señalado en la letra se cuenta desde el día de su aceptación. A un plazo de la fecha del giro: El plazo para el vencimiento se cuenta desde el giro. sin que ello implique perjuicio para el portador. pasando a ser un simple instrumento privado. a menos que sea protestada por falta de pago. A día fijo y determinado: La letra vence en el día prefijado. Lo que implica que debe responder. desde el día de protesto por falta de aceptación o de fecha de aceptación. Si no es aceptada.Otorgado sin limitaciones. 2. La letra puede ser pagada antes de su vencimiento. 3. Este se determina según la forma en que se haya girado la letra. aún cuando la letra no sea protestada en tiempo y forma. e) Vencimiento y pago La letra debe ser pagada a su vencimiento. de lo contrario no valdrá como letra. que puede ser alguna de las siguientes: 1.

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