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Pasos Para Llenar Los Cheques y Letra de Cambio Vanessita Arbelaez

Pasos Para Llenar Los Cheques y Letra de Cambio Vanessita Arbelaez

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PASOS PARA LLENAR LOS CHEQUES

De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados para que sean pagados mediante un depósito en el banco.

Los cheques son órdenes de pago que una persona le da a un banco. Cuando un cliente bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, lo que en realidad está haciendo es entregr una orden al Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el documento. El banco, por lo tanto, debe pagar lo que se indica en el momento en que el cheque le sea presentado, sin importar si la fecha es futura (para la ley no existen los "cheques a fecha"). En cambio, si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y las normas de la Superintendencia, que hacen que un cheque quede inválido cuando han transcurrido determinados plazos. Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento en que se cobre el documento, en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto. De no haber la cantidad de dinero indicada en el cheque, éste será protestado y el girador del mismo (es decir el dueño de la cuenta corriente) tendrá importantes consecuencias.

Su forma de llenar y características. cualquiera persona puede cobrarlo como si fuera al portador. se dice que el cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. Cheque a la Orden: Cuando se tachan las palabras "al portador". todos ellos pueden ser cruzados para que su pago se haga mediante depósito en una cuenta corriente. se explica y muestra a continuación: Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador". Cheque Nominativo: si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador". a la orden y nominativo.De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques. En este caso. es decir. Además. el cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro. el cheque sólo puede ser cobrado por el beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras "páguese a la orden de". se pueden distinguir los cheques al portador. escribir su firma en el dorso del cheque. . el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo cual debe endosarlo. Sin embargo. No puede ser endosado a otra persona.

ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado. sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente. Es importante señalar que no puede eliminarse la condición de "cruzado" de un cheque. veamos un ejemplo gráfico con sus partes señaladas (por motivos obvios de seguridad.Cheque Cruzado: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco. Los cheques al Portador. Con la definición más clara. hemos ocultado la información del dueño del cheque): Detallando sus partes (explicaremos bien la emisión luego. Esto se llama cheque cruzado o para depósito. a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados. ahora un pequeño resumen): . al cheque se le trazan dos líneas paralelas en forma transversal.

2. Derecho Comercial: Letra de Cambio 1. Acciones Cambiarias. que debe satisfacer el o los obligados al pago. 2. 3. Páguese a la orden de: Indicamos la persona o institución autorizada a cobrarlo. en palabras. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. 6. La letra tiene un carácter abstracto. Actos relacionados con las letras de cambio. éste tiene un derecho personal o crédito. 7. la cantidad de dinero que autorizamos a retirar. 9. Por consiguiente. Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos. O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada. Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta. la cantidad. Fecha: Indicamos aquí la fecha de emisión y/o autorización de cobro (detallaremos esto luego). Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una compraventa. Nociones Generales. La letra de cambio es un título de crédito representativo de dinero. 5. 3. En este . Cantidad: Es donde indicamos. 8. Nociones generales. Nº de cuenta – Nombre del titular: Información correspondiente al titular de la cuenta. es independiente del negocio que le dio origen. en números. La suma de: Especificamos ahora. Código: Este código porta toda la información correspondiente al cheque (nº de serie – nº de cuenta). Nº de serie – sucursal: Información correspondiente al nº de serie del cheque en el talonario y sucursal del banco a la que pertenece la cuenta. 4. Por tanto. 1.1.

En el caso de las personas jurídicas habrá de indicarse su razón social. algunas de las cuales son suplidas por la ley. puede valer como un simple instrumento privado. Las menciones que necesariamente debe tener la letra de cambio para que valga como tal. La suma puede ser determinable. de la aceptación de la letra. e) La firma del librador. la ley las suple. apellido y domicilio del librado. No procede el pago en especie. pasando a denominarse aceptante. por lo que no es imprescindible señalarlas en el documento. Avalista: Persona que garantiza el pago de la letra. Sin embargo. Que la orden no esté sujeta a condición se refiere a que el pago de la letra no debe depender de un hecho futuro e incierto. Endosante: Aquel que endosa una letra. La ley señala que debe contener también las siguientes encunciaciones. Endosatario: Aquel en cuyo favor se endosa la letra. de que acepte. más los reajustes e intereses.M. Este es el portador o beneficiario. El documento que contenga las enunciaciones anteriores será letra de cambio. f) Fecha de la emisión. El tenedor se considera portador legítimo si justifica derecho por una serie no interrumpida de endosos. regula la materia en su defecto. La letra de cambio debe contener diversas menciones. 1. es decir. protestarla si no es aceptada o pagada. 2. 2. Librador o girador: Es aquel que pone en circulación una letra de cambio. Por consiguiente. quedará obligado a efectuarlo. Sin perjuicio de ello. quien deberá presentarla para su aceptación y cobro en los plazos que correspondan.. Para evitar esto se debe expresar que se acepta la letra en pago del precio o para garantizar o facilitar el cobro del mismo. por consiguiente. aceptantes o endosantes. la orden puede consistir en pagar una cantidad de U. o U. Deberá. d) El nombre. en su caso”. aunque el último esté en blanco. de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. Es importante considerar que la ley dispone que “todos los que firman una letra de cambio.T. Librado: Es aquel a quien se da la orden de pago. Eventualmente también pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas: 1.F. además. aquellas que la ley no suple deben ser señaladas. son las siguientes: a) Indicación de ser letra de cambio: Debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título. b) La orden. la cual puede o no aceptar. En caso 3. el portador puede cobrar a cualquiera de ellos. Portador o beneficiario: Es el titular del crédito representado por la letra. En la emisión y circulación de una letra de cambio intervienen las siguientes personas: 1. etc. sea como libradores.caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la compraventa y otra. con alguna de las finalidades que más adelante se señalarán. Si no las contiene. no sujeta a condición. sin que pueda excusarse alegando que se cobre a otro obligado. c) El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe efectuarse. de lo contrario el documento no valdrá como letra de cambio. . quedan solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra. dando la orden para que se efectúe el pago.

en el mismo supuesto. Consiste en una orden de pago de una suma determinada o determinable de dineros.P. La letra puede ser llenada por el librador o por su portador legítimo de acuerdo a las instrucciones que le confieran los obligados al pago (librador. los endosantes o avalistas de ambos. estará facultado para interponer las acciones penales que procedan. la letra se entiende girada en el domicilio del librador. Si no se señala el lugar del pago. no se puede endosar para los efectos indicados. Estampada por el librador implica que no caducarán las acciones cambiarias en contra de él. frente al tenedor de buena fe debe cumplir de todas formas con la obligación. a su presentación. aceptante. Sin embargo. Esto significa que no se produce el “perjuicio de la letra”. Si se prueba violación de las instrucciones el respectivo obligado queda eximido del pago. 2. Si no se contiene esta indicación. en tanto que otras se insertarán durante la circulación de ella.C. a) Libramiento o giro b) Aceptación c) Endoso d) Aval e) Vencimiento y pago f) Protesto a) Libramiento o giro. sólo podrá transferirse o constituirse en prenda conforma a las reglas aplicables a los créditos nominativos. siempre que no alteren su esencia. a pesar de que quien completó los datos no haya observado sus instrucciones. Si la letra no contiene la época del pago se considera pagadera a la vista. que constituye una mención esencial. dada por el librador. Se debe establecer un sistema de reajuste permitido por la ley. si se han consignado fondos en Tesorería para el pago de la letra. el I. . b) Cláusula “devuelta sin gastos” o “sin obligación de protesto”.a) Lugar de la emisión. materia que se explicará más adelante. d) Intereses y reajustes de la letra. Esto tiene importancia para efectos de constatar en el momento de protestar la letra. Algunas pueden ser estampadas al momento de su giro. no caducarán tales acciones. Es el acto mediante el cual se pone en circulación la letra de cambio. pero si puede transferirse o constituirse en prenda de acuerdo a otras reglas. en caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma. b) Lugar del pago. Sin embargo. por ejemplo. Si el librador ha insertado las palabras “no endosable” o una expresión equivalente. esto es. puede endosarse en comisión de cobranza. Sin perjuicio de ello. a menos que se especifiquen otras fechas. Actos relacionados con letras de cambio. c) Cláusula “no endosable”. éste deberá hacerse en el domicilio del librado señalado en la letra. Es decir. endosantes). Las menciones que se pueden insertar al momento del giro. respecto de él. son las siguientes: a) Indicación de la comuna del lugar del pago. La letra de cambio puede contener otras menciones. c) Vencimiento. Incluida por un endosante. Los intereses corren desde su emisión hasta su pago.

la presentación de la letra para su aceptación debe hacerse en el domicilio o residencia del librado. El endoso que no contenga el nombre del endosatario es endoso en . El portador puede dirigirse entonces contra el librador o bien contra el que endosó la letra. en forma alternativa o subsidiaria. Respecto del lugar. también puede serlo después del protesto por falta de aceptación. no debe sujetarse a condición alguna.El librador puede girar la letra a su propio nombre. lugar del otorgamiento. b) Aceptación Es el acto escrito del librado expresado mediante la palabra “acepto” o “aceptada” u otras equivalentes. sea el aceptante o endosante. La ley establece que si no se señala un orden se entiende que son librados subsidiarios según el orden de prelación indicado en la letra. En este caso librador y portador serán la misma persona. debiendo en tal caso agregar la expresión “retira mi aceptación” y volver a firmar. La sola firma del librado en el anverso importa aceptación. a pesar de que lo que procedería en este caso es suscribir un pagaré. Por tanto. De ellos habrá de requerirse su aceptación en ese orden. Otra situación se produce cuando una persona gira una letra para que la acepte otra. nombre del endosatario. pueden contener otras menciones tales como. el portador o beneficiario puede dirigirse contra él en caso de que el librado no acepte la letra o no la pague el obligado.092 define el endoso expresando que “es el escrito por el cual el tenedor legítimo transfiere el dominio de la letra. o después de vencida o de haber sido protestada por falta de pago. Estas no son obligatorias. el librado puede restringirla a una parte de la suma que se ordena pagar. Sin embargo. Sin embargo. La aceptación debe ser pura y simple. el que acepta se obliga al pago de la letra. en que manifiesta su voluntad de aceptar la orden de pago dada por el librador. seguida de su firma. Debe requerir la aceptación el propietario o portador de la letra. quien debe protestarla en caso de negativa del librado. el portador podrá igualmente protestarla si el librador garantizó la aceptación de otros librados. La aceptación debe ser requerida antes del vencimiento de la letra. la letra puede ser aceptada antes que el girador haya estampado su firma. La letra se endosa estampando la firma en el dorso del documento o en una hoja de prolongación adherida a ella. Además. la entrega en cobro o la constituye en prenda”. c) Endoso El artículo 17 de la ley 18. El librador garantiza al portador la aceptación y el pago de la letra. caso en el cual debe aceptar la letra. es decir. o mientras el título esté incompleto. Sin embargo. con lo cual se transforma en el principal obligado al pago. Cualquier otra declaración equivale a un rechazo de la aceptación. tachando o borrando su firma antes de restituir la letra. calidad o clase de endoso. Cumplidos estos requisitos se considerará que la aceptación ha sido negada. fecha. El librado puede retirar su aceptación. Si existen varios librados. La letra se puede girar contra varias personas. puestas ambas en el anverso de la letra. a menos que se señale en la letra un lugar determinado para este efecto. Esta es una operación común. pues la ley las regula en subsidio. Sin embargo. teniendo también el carácter de aceptante.

condiciones. “valor en garantía”. El endoso debe ser puro y simple. debe ser total. en todo o en parte. El endosante es solidariamente responsable. El endosatario en prenda puede ejercer todos los derechos emanados de la letra. como por ejemplo “valor en prenda”. El endoso en esta forma significa constituir en prenda la letra. el pago de la obligación que consta en la letra. por lo que el portador puede llenarlo con sus datos. Por tanto. cantidad (sólo una parte de la deuda). Estos pueden volver a endosar la letra. con la obligación de rendir cuenta al endosante. de lo contrario no produce efecto alguno. . además de la firma del avalista. la expresión “por aval” u otra equivalente”. caso en el cual no responde frente a los endosatarios posteriores de la letra. Otorgado en el dorso debe contener. Esto es importante tener presente cuando se endosa una letra. indicación de que el acto es aval e identificar la letra cuyo pago se garantiza. el sólo hecho de poner la firma en el anverso de una letra implica que se está garantizando el pago de la letra. del pago de la letra. endosatario. caso. se entiende haberse efectuado en este carácter. el endosatario pasa a ser propietario de ella y. el aceptante y los demás endosantes. sin llenar el endoso. No se puede endosar en este carácter una letra en la cual el librador ha estampado la cláusula “no endosable”. por consiguiente. El aval puede otorgarse con limitaciones o sin ellas. Las limitaciones pueden referirse a tiempo (garantizar el pago por un tiempo menor al del vencimiento de la letra. mediante la simple entrega material del título. En garantía o pignoraticio. d) El aval El aval es el acto escrito y firmado por el cual un endosante o un tercero garantiza. Esta forma de endoso implica que el tenedor de la letra la entrega a un tercero. esto es. Debe expresarse esta circunstancia mediante las palabras “valor en cobro”. Otorgado en instrumento separado debe contener: la firma del avalista. El acto puede constar en la misma letra. para que la cobre. junto con el librador. a menos que esa firma sea la del girador o del librado. no debe sujetarse a modalidades. endosarla en comisión de cobranza o en prenda. o persona determinada. El endoso puede efectuarse a favor de un tercero. el portador podrá dirigirse contra el titular de dicha firma. o de la aceptación. por tanto. puede cobrarla judicial y extrajudicialmente a su propio nombre y aplicar sin más trámite su valor al pago del crédito garantizado con la letra dada en prenda. etc. Además. El acto que no cumpla con los requisitos antes señalados no es aval. De la definición se deduce que la ley regula tres tipos de endosos: Traslaticio de dominio. el endosante puede estampar la cláusula “no endosable”. transferir la letra. titular del derecho personal o crédito consignado en el documento. del librado o aceptante. en una hoja de prolongación adherida a ella o en un documento separado. si ésta no se ha efectuado. Mediante este endoso el tenedor transfiere el dominio de la letra y todos los derechos que emanan de ella. del librador o de cualquier otro obligado. como. Debe señalarse a través de una mención expresa. En comisión de cobranza. En este caso no se transfieren los derechos que otorga el aval por endoso. por consiguiente. Si nada se expresa en el endoso. Sin embargo. La ley dispone que “la sola firma en el anverso de la letra o de su hoja de prolongación constituye aval. plazos.blanco. “en comisión de cobranza” u otras equivalentes. quien tenga la letra en su poder a su vencimiento podrá cobrar a cualquiera de ellos. Es decir. Además.

e) Vencimiento y pago La letra debe ser pagada a su vencimiento. Debe ser presentada al pago dentro del año contado desde el giro. A día fijo y determinado: La letra vence en el día prefijado. a menos que sea protestada por falta de pago. A un plazo de la fecha del giro: El plazo para el vencimiento se cuenta desde el giro. Este se determina según la forma en que se haya girado la letra. La letra puede ser pagada antes de su vencimiento. 4.Otorgado sin limitaciones. al contrario de otros obligados. el avalista se obliga en los mismos términos que el aceptante. Si no es aceptada. 2. 3. desde el día de protesto por falta de aceptación o de fecha de aceptación. aún cuando la letra no sea protestada en tiempo y forma. pasando a ser un simple instrumento privado. sin que ello implique perjuicio para el portador. A un plazo de la vista: En este caso. A la vista: La letra girada a la vista es pagadera a su presentación al librado. que puede ser alguna de las siguientes: 1. de lo contrario no valdrá como letra. el plazo señalado en la letra se cuenta desde el día de su aceptación. Lo que implica que debe responder. .

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