PASOS PARA LLENAR LOS CHEQUES

De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al portador, a la orden y nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados para que sean pagados mediante un depósito en el banco.

Los cheques son órdenes de pago que una persona le da a un banco. Cuando un cliente bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, lo que en realidad está haciendo es entregr una orden al Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el documento. El banco, por lo tanto, debe pagar lo que se indica en el momento en que el cheque le sea presentado, sin importar si la fecha es futura (para la ley no existen los "cheques a fecha"). En cambio, si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y las normas de la Superintendencia, que hacen que un cheque quede inválido cuando han transcurrido determinados plazos. Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento en que se cobre el documento, en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto. De no haber la cantidad de dinero indicada en el cheque, éste será protestado y el girador del mismo (es decir el dueño de la cuenta corriente) tendrá importantes consecuencias.

se explica y muestra a continuación: Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador". Cheque Nominativo: si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador". el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo cual debe endosarlo. se dice que el cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. Cheque a la Orden: Cuando se tachan las palabras "al portador". cualquiera persona puede cobrarlo como si fuera al portador. se pueden distinguir los cheques al portador. No puede ser endosado a otra persona. escribir su firma en el dorso del cheque. Además. todos ellos pueden ser cruzados para que su pago se haga mediante depósito en una cuenta corriente. el cheque sólo puede ser cobrado por el beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras "páguese a la orden de". a la orden y nominativo. En este caso. el cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro. Sin embargo.De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques. Su forma de llenar y características. . es decir.

ahora un pequeño resumen): . hemos ocultado la información del dueño del cheque): Detallando sus partes (explicaremos bien la emisión luego. Los cheques al Portador. Esto se llama cheque cruzado o para depósito.Cheque Cruzado: si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco. Con la definición más clara. a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados. Es importante señalar que no puede eliminarse la condición de "cruzado" de un cheque. ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado. veamos un ejemplo gráfico con sus partes señaladas (por motivos obvios de seguridad. sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente. al cheque se le trazan dos líneas paralelas en forma transversal.

Nociones generales. Nociones Generales. Fecha: Indicamos aquí la fecha de emisión y/o autorización de cobro (detallaremos esto luego). La suma de: Especificamos ahora. Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos. Nº de cuenta – Nombre del titular: Información correspondiente al titular de la cuenta. 6. 3. 8. en números. la cantidad de dinero que autorizamos a retirar. 2.1. En este . Código: Este código porta toda la información correspondiente al cheque (nº de serie – nº de cuenta). 5. es independiente del negocio que le dio origen. Por consiguiente. Acciones Cambiarias. Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta. 3. Nº de serie – sucursal: Información correspondiente al nº de serie del cheque en el talonario y sucursal del banco a la que pertenece la cuenta. O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especificada. 4. en palabras. Cantidad: Es donde indicamos. la cantidad. éste tiene un derecho personal o crédito. La letra de cambio es un título de crédito representativo de dinero. Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una compraventa. La letra tiene un carácter abstracto. Derecho Comercial: Letra de Cambio 1. 2. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. Actos relacionados con las letras de cambio. Páguese a la orden de: Indicamos la persona o institución autorizada a cobrarlo. Por tanto. que debe satisfacer el o los obligados al pago. 1. 7. 9.

la cual puede o no aceptar. en su caso”. sin que pueda excusarse alegando que se cobre a otro obligado.M.caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la compraventa y otra. d) El nombre. Avalista: Persona que garantiza el pago de la letra. El tenedor se considera portador legítimo si justifica derecho por una serie no interrumpida de endosos. regula la materia en su defecto. Deberá. más los reajustes e intereses. 2. dando la orden para que se efectúe el pago.. aunque el último esté en blanco. Este es el portador o beneficiario. Librador o girador: Es aquel que pone en circulación una letra de cambio. La letra de cambio debe contener diversas menciones. c) El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe efectuarse.T. La ley señala que debe contener también las siguientes encunciaciones. Que la orden no esté sujeta a condición se refiere a que el pago de la letra no debe depender de un hecho futuro e incierto. Las menciones que necesariamente debe tener la letra de cambio para que valga como tal. El documento que contenga las enunciaciones anteriores será letra de cambio. es decir. de lo contrario el documento no valdrá como letra de cambio. e) La firma del librador. La suma puede ser determinable. En caso 3. no sujeta a condición. Portador o beneficiario: Es el titular del crédito representado por la letra. apellido y domicilio del librado. Por consiguiente. quedan solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra. Es importante considerar que la ley dispone que “todos los que firman una letra de cambio. algunas de las cuales son suplidas por la ley. Sin perjuicio de ello. de la aceptación de la letra. b) La orden. Endosatario: Aquel en cuyo favor se endosa la letra. Librado: Es aquel a quien se da la orden de pago. sea como libradores. Sin embargo. . quien deberá presentarla para su aceptación y cobro en los plazos que correspondan. puede valer como un simple instrumento privado. de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. la orden puede consistir en pagar una cantidad de U. etc. Para evitar esto se debe expresar que se acepta la letra en pago del precio o para garantizar o facilitar el cobro del mismo. por consiguiente. pasando a denominarse aceptante. 1. de que acepte. la ley las suple. o U. Eventualmente también pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas: 1. No procede el pago en especie.F. son las siguientes: a) Indicación de ser letra de cambio: Debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título. con alguna de las finalidades que más adelante se señalarán. En el caso de las personas jurídicas habrá de indicarse su razón social. el portador puede cobrar a cualquiera de ellos. Endosante: Aquel que endosa una letra. Si no las contiene. En la emisión y circulación de una letra de cambio intervienen las siguientes personas: 1. aceptantes o endosantes. 2. quedará obligado a efectuarlo. protestarla si no es aceptada o pagada. además. por lo que no es imprescindible señalarlas en el documento. aquellas que la ley no suple deben ser señaladas. f) Fecha de la emisión.

. los endosantes o avalistas de ambos. Esto tiene importancia para efectos de constatar en el momento de protestar la letra. siempre que no alteren su esencia. Actos relacionados con letras de cambio. La letra puede ser llenada por el librador o por su portador legítimo de acuerdo a las instrucciones que le confieran los obligados al pago (librador. c) Cláusula “no endosable”. Consiste en una orden de pago de una suma determinada o determinable de dineros. en caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma. endosantes). Si se prueba violación de las instrucciones el respectivo obligado queda eximido del pago. en el mismo supuesto.P. b) Cláusula “devuelta sin gastos” o “sin obligación de protesto”. a menos que se especifiquen otras fechas. b) Lugar del pago. Es el acto mediante el cual se pone en circulación la letra de cambio.a) Lugar de la emisión. Esto significa que no se produce el “perjuicio de la letra”. c) Vencimiento. éste deberá hacerse en el domicilio del librado señalado en la letra. Estampada por el librador implica que no caducarán las acciones cambiarias en contra de él. Sin embargo. Los intereses corren desde su emisión hasta su pago. Incluida por un endosante. d) Intereses y reajustes de la letra. a pesar de que quien completó los datos no haya observado sus instrucciones. en tanto que otras se insertarán durante la circulación de ella. frente al tenedor de buena fe debe cumplir de todas formas con la obligación. respecto de él. aceptante. La letra de cambio puede contener otras menciones. a su presentación. no se puede endosar para los efectos indicados. Es decir. Si la letra no contiene la época del pago se considera pagadera a la vista. materia que se explicará más adelante. no caducarán tales acciones. son las siguientes: a) Indicación de la comuna del lugar del pago.C. por ejemplo. estará facultado para interponer las acciones penales que procedan. dada por el librador. sólo podrá transferirse o constituirse en prenda conforma a las reglas aplicables a los créditos nominativos. si se han consignado fondos en Tesorería para el pago de la letra. Las menciones que se pueden insertar al momento del giro. Algunas pueden ser estampadas al momento de su giro. Sin embargo. Si no se señala el lugar del pago. esto es. pero si puede transferirse o constituirse en prenda de acuerdo a otras reglas. Si el librador ha insertado las palabras “no endosable” o una expresión equivalente. 2. Se debe establecer un sistema de reajuste permitido por la ley. que constituye una mención esencial. Sin perjuicio de ello. Si no se contiene esta indicación. la letra se entiende girada en el domicilio del librador. el I. a) Libramiento o giro b) Aceptación c) Endoso d) Aval e) Vencimiento y pago f) Protesto a) Libramiento o giro. puede endosarse en comisión de cobranza.

Si existen varios librados. con lo cual se transforma en el principal obligado al pago. Por tanto. quien debe protestarla en caso de negativa del librado. Respecto del lugar. c) Endoso El artículo 17 de la ley 18.El librador puede girar la letra a su propio nombre. la presentación de la letra para su aceptación debe hacerse en el domicilio o residencia del librado. fecha. teniendo también el carácter de aceptante. La ley establece que si no se señala un orden se entiende que son librados subsidiarios según el orden de prelación indicado en la letra. b) Aceptación Es el acto escrito del librado expresado mediante la palabra “acepto” o “aceptada” u otras equivalentes. La aceptación debe ser pura y simple. Debe requerir la aceptación el propietario o portador de la letra. Estas no son obligatorias. tachando o borrando su firma antes de restituir la letra. El librador garantiza al portador la aceptación y el pago de la letra. el librado puede restringirla a una parte de la suma que se ordena pagar. En este caso librador y portador serán la misma persona. sea el aceptante o endosante. La letra se endosa estampando la firma en el dorso del documento o en una hoja de prolongación adherida a ella. a pesar de que lo que procedería en este caso es suscribir un pagaré. Sin embargo. no debe sujetarse a condición alguna. El portador puede dirigirse entonces contra el librador o bien contra el que endosó la letra. en forma alternativa o subsidiaria. Cualquier otra declaración equivale a un rechazo de la aceptación. Esta es una operación común. El endoso que no contenga el nombre del endosatario es endoso en . pues la ley las regula en subsidio. Sin embargo. De ellos habrá de requerirse su aceptación en ese orden. calidad o clase de endoso. el que acepta se obliga al pago de la letra. o mientras el título esté incompleto. el portador podrá igualmente protestarla si el librador garantizó la aceptación de otros librados. Sin embargo. Además. en que manifiesta su voluntad de aceptar la orden de pago dada por el librador. la letra puede ser aceptada antes que el girador haya estampado su firma. debiendo en tal caso agregar la expresión “retira mi aceptación” y volver a firmar. a menos que se señale en la letra un lugar determinado para este efecto. La aceptación debe ser requerida antes del vencimiento de la letra. pueden contener otras menciones tales como. es decir. La letra se puede girar contra varias personas. el portador o beneficiario puede dirigirse contra él en caso de que el librado no acepte la letra o no la pague el obligado. Sin embargo. La sola firma del librado en el anverso importa aceptación. seguida de su firma. o después de vencida o de haber sido protestada por falta de pago. Cumplidos estos requisitos se considerará que la aceptación ha sido negada. también puede serlo después del protesto por falta de aceptación. puestas ambas en el anverso de la letra. El librado puede retirar su aceptación. la entrega en cobro o la constituye en prenda”. Otra situación se produce cuando una persona gira una letra para que la acepte otra. lugar del otorgamiento.092 define el endoso expresando que “es el escrito por el cual el tenedor legítimo transfiere el dominio de la letra. caso en el cual debe aceptar la letra. nombre del endosatario.

del librador o de cualquier otro obligado. en todo o en parte. del librado o aceptante. del pago de la letra. el endosatario pasa a ser propietario de ella y. no debe sujetarse a modalidades. Si nada se expresa en el endoso. el pago de la obligación que consta en la letra. esto es. sin llenar el endoso. Esto es importante tener presente cuando se endosa una letra. por lo que el portador puede llenarlo con sus datos. mediante la simple entrega material del título. para que la cobre. Las limitaciones pueden referirse a tiempo (garantizar el pago por un tiempo menor al del vencimiento de la letra. titular del derecho personal o crédito consignado en el documento. cantidad (sólo una parte de la deuda).blanco. debe ser total. No se puede endosar en este carácter una letra en la cual el librador ha estampado la cláusula “no endosable”. se entiende haberse efectuado en este carácter. como por ejemplo “valor en prenda”. El endoso debe ser puro y simple. junto con el librador. Además. “en comisión de cobranza” u otras equivalentes. Otorgado en el dorso debe contener. o de la aceptación. a menos que esa firma sea la del girador o del librado. De la definición se deduce que la ley regula tres tipos de endosos: Traslaticio de dominio. Estos pueden volver a endosar la letra. Debe expresarse esta circunstancia mediante las palabras “valor en cobro”. Además. quien tenga la letra en su poder a su vencimiento podrá cobrar a cualquiera de ellos. de lo contrario no produce efecto alguno. El acto puede constar en la misma letra. d) El aval El aval es el acto escrito y firmado por el cual un endosante o un tercero garantiza. . caso. el sólo hecho de poner la firma en el anverso de una letra implica que se está garantizando el pago de la letra. El aval puede otorgarse con limitaciones o sin ellas. En garantía o pignoraticio. El endosante es solidariamente responsable. el endosante puede estampar la cláusula “no endosable”. como. El endosatario en prenda puede ejercer todos los derechos emanados de la letra. puede cobrarla judicial y extrajudicialmente a su propio nombre y aplicar sin más trámite su valor al pago del crédito garantizado con la letra dada en prenda. caso en el cual no responde frente a los endosatarios posteriores de la letra. el portador podrá dirigirse contra el titular de dicha firma. Por tanto. además de la firma del avalista. Otorgado en instrumento separado debe contener: la firma del avalista. transferir la letra. El acto que no cumpla con los requisitos antes señalados no es aval. Sin embargo. en una hoja de prolongación adherida a ella o en un documento separado. indicación de que el acto es aval e identificar la letra cuyo pago se garantiza. El endoso puede efectuarse a favor de un tercero. o persona determinada. Debe señalarse a través de una mención expresa. con la obligación de rendir cuenta al endosante. En comisión de cobranza. por consiguiente. la expresión “por aval” u otra equivalente”. por consiguiente. El endoso en esta forma significa constituir en prenda la letra. si ésta no se ha efectuado. “valor en garantía”. La ley dispone que “la sola firma en el anverso de la letra o de su hoja de prolongación constituye aval. Mediante este endoso el tenedor transfiere el dominio de la letra y todos los derechos que emanan de ella. condiciones. por tanto. etc. el aceptante y los demás endosantes. endosatario. endosarla en comisión de cobranza o en prenda. Es decir. Esta forma de endoso implica que el tenedor de la letra la entrega a un tercero. plazos. En este caso no se transfieren los derechos que otorga el aval por endoso.

La letra puede ser pagada antes de su vencimiento. Lo que implica que debe responder.Otorgado sin limitaciones. Este se determina según la forma en que se haya girado la letra. aún cuando la letra no sea protestada en tiempo y forma. 4. desde el día de protesto por falta de aceptación o de fecha de aceptación. sin que ello implique perjuicio para el portador. A un plazo de la fecha del giro: El plazo para el vencimiento se cuenta desde el giro. 3. A la vista: La letra girada a la vista es pagadera a su presentación al librado. a menos que sea protestada por falta de pago. al contrario de otros obligados. Si no es aceptada. A día fijo y determinado: La letra vence en el día prefijado. 2. A un plazo de la vista: En este caso. que puede ser alguna de las siguientes: 1. pasando a ser un simple instrumento privado. e) Vencimiento y pago La letra debe ser pagada a su vencimiento. el avalista se obliga en los mismos términos que el aceptante. de lo contrario no valdrá como letra. Debe ser presentada al pago dentro del año contado desde el giro. el plazo señalado en la letra se cuenta desde el día de su aceptación. .