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2 Hechos Relevantes
3 Nota Técnica
4 Resumen Ejecutivo
SEPS: Superintendencia de
Economía Popular y
Solidaria.
TE: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a MC: Microcrédito otorgado para consumo de micro
excepción de vehículos para fines productivos y empresarios
comerciales
MV: Vivienda para micro empresarios (Vivienda de
TP:Vehículos pesados para fines productivos y interés público e inmobiliario destinado para la
comerciales adquisición de vivienda de microempresarios)
OT: No productivas
II: Derechos de propiedad industrial.
HECHOS RELEVANTES
Desde agosto de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activas máximas, a partir de esta
fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a 18.92% en mayo de 2009 y en mayo de
2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antes Microcrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a
30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. En marzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público.
Asimismo, mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas”
que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
Finalmente, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera emitió la Resolución 437-2018-M el 26 de enero de 2018 en la cual establece tasas de interés activas efectivas
máximas para el segmento de la cartera del Microcrédito diferenciando al sector financiero público, privado, de las mutualistas y de la economía popular y solidaria (segmento 1) para el
resto de entidades financieras se mantiene las mismas tasas de interés activas efectivas máximas, así como la Resolución 496-2019-F de 28 de febrero de 2019 que crea dos nuevos
segmentos de la cartera: Productivo Agrícola y Ganadero; y, Microcrédito Agrícola y Ganadero, por su parte con Resolución 526-2019-F de 17 de junio de 2019 se incorpora el Crédito
Educativo Social. Con fecha 28 de diciembre de 2019 la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera emitió la Resolución 555-2019-F en la que crea y modifica los segmentos de
Vivienda de Interés Público y Social.
Tasa Activa Tasa Activa Tasa Activa
Tasa Activa Máxima
Máxima Efectiva Efectiva
vigentes para COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE
vigente desde Referencial Referencial
TASA DE INTERÉS VIGENTE PARA JUNIO 2020
Segmentación de la Cartera agosto 2015 jun-20 may-20 jun-20
Prod. Corporativo 9.33 9.33 8.86 8.05
Prod. Empresarial 10.21 10.21 9.72 9.95 172
Prod. PYMES 11.83 11.83 10.07 10.79
Prod. Agrícola y Ganadero (*) n.d 8.53 8.52 8.52 144
Comercial Ordinario 11.83 11.83 9.06 8.96
Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 8.98 9.10
Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 9.79 10.00
Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 10.86 10.91
Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.54 17.00
Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.81 16.59
24
Educativo 9.00 9.50 9.50 9.49
Educativo Social (3) n.d 7.50 7.50 7.49 4
• La información presentada en este reporte corresponde a las estructuras remitidas por las entidades del sistema financiero público, privado y de la
economía popular y solidaria relacionada a las operaciones activas y pasivas, de manera consolidada, al Banco Central del Ecuador (BCE) para el
Sistema de Tasas de Interés.
• La información de las operaciones activas incluye todas las operaciones nuevas y renovadas realizadas durante el mes calendario, no se toma
en consideración operaciones reestructuradas, refinanciadas, sobregiros ocasionales y contratadas.
• El monto de las operaciones activas, expresado en millones de USD, corresponde a aquellas operaciones convenidas en las que se ha firmado
el contrato de compromiso con el beneficiario y se ha desembolsado parte o la totalidad de la operación financiera que implica pagar o recibir una
cantidad determinada en una fecha fija.
• El monto promedio por operación y/o por beneficiario, expresado en USD, corresponde a la relación entre el monto de operaciones activas
sobre el número de operaciones.
• La tasa activa efectiva se refiere al promedio ponderado por monto de las operaciones activas concedidas por las entidades financieras al BCE,
convenidas durante el mes calendario.
• El monto de operaciones pasivas, expresado en millones de USD, contempla aquellas operaciones pasivas a plazo en las que el cliente realiza
sus depósitos en las entidades financieras.
• La información de las operaciones pasivas corresponde a todas las operaciones nuevas y renovadas realizadas en el mes calendario por plazo
de depósito en las entidades financieras.
• La tasa pasiva efectiva hace referencia al promedio ponderado por monto de operaciones pasivas del sistema financiero nacional al BCE para
todos los rangos de plazo, convenidas durante el mes calendario.
RESUMEN EJECUTIVO
El Reporte de la Evolución del Monto de Operaciones Activas y Pasivas del Sistema Financiero Nacional realiza una descripción del comportamiento de los préstamos
de las entidades financieras en la segmentación de la cartera, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número de operaciones y monto promedio por
operación.
En junio de 2020, el monto de operaciones activas otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria de acuerdo a la segmentación de la
cartera, registró las siguientes variaciones mensuales:
Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria
Monto de Operaciones
PARTICIPACIÓN EN EL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
(Millones USD)
Variación Mensual Junio de 2020
Relativa
Segmentación de la Cartera may-20 jun-20 Absoluta
(porcentajes)
Prod. Corporativo 18.5 41.0 22.6 122.4%
38.8%
Prod. Empresarial 7.5 23.3 15.7 208.3%
31.8%
Prod. PYMES 1.3 11.9 10.6 830.5%
Prod. Agrícola y Ganadero (*) 3.1 9.2 6.1 196.2%
Comercial Ordinario 85.8 88.7 2.9 3.3%
Com. Prioritario Corporativo 731.0 973.8 242.8 33.2%
Com. Prioritario Empresarial 121.8 152.3 30.5 25.0%
Com. Prioritario PYMES 54.7 78.9 24.2 44.3%
6.1%
4.3%
3.5%
3.4%
3.1%
Consumo Ordinario 6.07 23.1 17.1 281.1%
1.6%
1.4%
1.1%
1.0%
0.9%
0.9%
Inmobiliario
Con. Prioritario
Comercial Ordinario
Educativo Social (3) 0.0 0.0 0.0 0.0%
Prod. Empresarial
Vivienda Interés Público 2.3 5.9 3.6 158.7%
Vivienda Interés Social
Inmobiliario 12.4 34.7 22.3 179.8%
Micr. Minorista (1) 1.7 4.1 2.3 133.5%
Micr. Acum. Simple (1) 32.7 107.2 74.4 227.4%
Micr. Acum. Ampliada (1) 26.8 85.4 58.6 219.0%
Micr. Agrícola y Ganadero (*) 4.9 14.6 9.7 198.1%
Micr. Minorista (2) 0.5 1.1 0.6 104.1% El monto total de operaciones activas otorgado por el sistema financiero
Micr. Acum. Simple (2) 11.8 28.5 16.7 140.8%
Micr. Acum. Ampliada (2) 9.5 25.7 16.2 169.9%
privado y de la economía popular y solidaria para junio de 2020 se situó en
USD 2,509.4 millones, registrando 586,080 operaciones
Total Monto de Operaciones 1,523.4 2,509.4 986.0 64.7%
(1). Corresponde al sector financiero privado y de la economía popular y solidaria (cooperativas del segmento 1 y mutualistas). Fuente: BCE.
(2). Corresponde al sector financiero de la economía popular y solidaria (cooperativas del segmento 2, 3, 4 y 5)
(3). Resolución 526-2019-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
(*). Resolución 496-2019-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, crea dos nuevos segmentos de la cartera: Productivo Agrícola y Ganadero; y, Microcrédito Agrícola y Ganadero
RESUMEN EJECUTIVO
Por su parte, en junio de 2020, el monto de operaciones activas otorgado por el sistema financiero público de acuerdo a la segmentación de la cartera, registró las
siguientes variaciones mensuales:
PARTICIPACIÓN EN EL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Porcentajes, junio de 2020
Monto de Operaciones
Variación Mensual
(Millones USD)
Relativa
Segmentación de la Cartera may-20 jun-20 Absoluta
(porcentajes)
Prod. Corporativo
Inversión Pública
Consumo Ordinario
Prod. PYMES
Micr. Minorista
Consumo Prioritario
Inmobiliario
Com. Prioritario
Prod. Empresarial
Com. Prioritario
Empresarial
Corporativo
Inmobiliario 12.1 21.8 9.6 79.6%
Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 364.9%
(*)
(*)
Micr. Acum. Simple 2.8 4.0 1.1 40.3%
Micr. Acum. Ampliada 2.1 2.8 0.6 29.3%
Micr. Agrícola y Ganadero (*) 7.7 9.6 1.8 24.0%
Inversión Pública 0.1 0.1 0.0 -37.8%
Fuente: BCE.
Total Monto de Operaciones 218.8 400.0 181.2 82.8%
El monto total de operaciones activas otorgado por el sistema financiero público para junio de 2020 se situó en USD 400.0 millones, registrando 207,094
operaciones.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y DEPÓSITOS
-PROVINCIAL Y CANTONAL -
PROVINCIAL Y CANTONAL
ECUADOR:
Población Total:
14’483,499 17’267,986
Provincias = 24 provincias
7,736 1,447
7,631
384
233 522
2 49 11 12 8 7
Bancos Cooperativas Mutualistas Soc. Fin. Banca Pública
Bancos Cooperativas Mutualistas Soc. Fin. Banca Pública Bancos Cooperativas Mutualistas Soc. Fin. Banca Pública
Quito Cayambe
215.8
9
132.1
89.5
72.3
68.7
67.3
BOLIVARIANO
BIESS
GUAYAQUIL
PRODUBANCO
INTERNACIONAL
PICHINCHA
0.57
0.68
0.89
1
1
23 DE JULIO BIESS 16 DE JULIO SOLIDARIO PICHINCHA COOPROGRESO
Monto Operaciones Activas (millones USD) Monto Operaciones Activas (millones USD)
Guayaquil Samborodón
132.1
30.3
109.0
94.6
86.1
63.4
2.1
1.3
0.8
0.7
0.3
45.3
AMAZONAS
BOLIVARIANO
PICHINCHA
GUAYAQUIL
PACÍFICO
BIESS
BOLIVARIANO
PICHINCHA
GUAYAQUIL
BIESS
INTERNACIONAL
PRODUBANCO
Cuenca Gualaceo
1.9
27.5
0.9
24.0
0.7
18.3
22.0
0.3
0.3
0.2
12.3
10.4
JUVEN.ECUAT.PROGRE
JARDÍN AZUAYO
PICHINCHA
FASAYÑAN LTDA
ALFONSO JARAMILLO
BANCODESARROLLO
GUAYAQUIL
PRODUBANCO
BOLIVARIANO
BIESS
PICHINCHA
INTERNACIONAL
LTDA
SISTA
Monto Operaciones Activas (millones USD) Monto Operaciones Activas (millones USD)
Fuente: BCE.
Monto Op. Activas Operaciones
Provincia Cantón
(Millones USD) (número)
Cuenca 153.3 11,982
Gualaceo 4.9 831
Azuay
Sígsig 1.9 326
Paute 1.9 309
PROVINCIAL Y CANTONAL
MONTO DE OPERACIONES PASIVAS POR PROVINCIAS
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA ECONOMÍA
POPULAR Y SOLIDARIA
Junio de 2020
Fuente: BCE.
PROVINCIAL Y CANTONAL
MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR
CANTONES
– PROVINCIA DE PICHINCHA –
Junio de 2020
Quito Rumiñahui
668.0
4.4
3.6
363.1
2.6
181.3
171.9
129.1
236.8
2.6
1.9
1.7
DINERS CLUB
PICHINCHA
PACÍFICO
GUAYAQUIL
INTERNACIONAL
PRODUBANCO
CACSPMEC
JUAN DE SALINAS
PACÍFICO
COOPROGRESO
LTDA
Monto Operaciones Pasivas (millones USD)
Guayaquil Samborondón
20.1
222.1
180.0
175.3
87.1
139.9
4.5
0.8
0.1
0.1
5.7
AMAZONAS
FINCA
PACÍFICO
BOLIVARIANO
GUAYAQUIL
INTERNACIONAL
31.6
BOLIVARIANO
PACÍFICO
GUAYAQUIL
INTERNACIONAL
MACHALA
CFN
Fuente: BCE.
Monto Op. Pasivas Operaciones
Provincia Cantón
(Millones USD) (número)
Guayaquil 977.6 19,784
Samborondón 31.8 588
Guayas
Milagro 13.6 1,083
Durán 12.8 720
PROVINCIAL Y CANTONAL
MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR
CANTONES
– PROVINCIA DE AZUAY –
Junio de 2020
Cuenca Gualaceo
141.2
6.2
3.1
3.4
1.1
0.6
0.7
JARDÍN AZUAYO
46.6
33.6
27.8
21.9
LA MERCED CUENCA
JUVEN.ECUAT.PROGRESI
FASAYÑAN LTDA
AUSTRO
GAÑANSOL
50.2
JARDÍN AZUAYO
PACÍFICO
GUAYAQUIL
JUVEN.ECUAT.PROG
LTDA
AUSTRO
AZUAY
STA
RESISTA
Fuente: BCE.
Monto Op. Pasivas Operaciones
Provincia Cantón
(Millones USD) (número)
Cuenca 419.8 21,764
Gualaceo 16.5 1,166
Azuay
Santa Isabel 7.8 678
Sígsig 5.0 522
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DEL
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA
POPULAR Y SOLIDARIA
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE
OPERACIONES ACTIVAS
El total del monto de operaciones activas concedido por las entidades financieras privadas y de la economía popular y solidaria en junio de 2020, fue de USD 2,509.4
millones, con una tasa de variación anual de -8.3%.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Millones USD, junio 2019-2020
% Variación (der) Monto (izq)
3,500.0 30.0%
3,000.0 20.0%
Monto de Operaciones Activas
10.0%
porcentajes
2,000.0
-10.0%
1,500.0
-20.0%
1,000.0
-30.0%
500.0 -40.0%
- -50.0%
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
% Variación (der) 0.8% 1.3% 1.0% 17.1% 15.3% -4.2% 15.7% 0.8% -1.8% -18.9% -45.0% -44.0% -8.3%
Monto (izq) 2,735.3 2,776.5 2,695.7 2,951.4 2,645.6 2,495.8 2,887.6 2,470.3 2,403.4 2,117.2 1,432.5 1,523.4 2,509.4
2,000.0
76.6%
Millones USD
1,500.0
56.4%
1,000.0
500.0
-1.7%
-
-31.3% Bancos Privados Cooperativas Mutualistas
-52.8% jun-19 2,153.7 552.3 29.4
may-20 1,353.0 162.6 7.8
jun-20 2,116.3 379.2 13.9
Bancos Privados Cooperativas Mutualistas Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE
OPERACIONES ACTIVAS
El número de operaciones para junio de 2020 fue de 586,080 con un monto promedio de USD 4,281.7,
mientras que el total de beneficiarios para el mismo mes fue de 793,385 con un monto promedio de USD
3,163.0.
NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y MONTO PROMEDIO POR BENEFICIARIO
Número y USD, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 - 2020
800,000 4,500.0
800,000 4,500.0
Número de Beneficiarios
700,000
M onto Promedio
700,000
número (miles)
M onto Promedio
número (miles)
600,000 4,000.0
600,000 4,000.0
USD
500,000
USD
500,000
400,000 3,500.0
400,000 3,500.0
300,000
300,000
200,000 3,000.0
200,000 3,000.0
100,000 100,000
- 2,500.0 - 2,500.0
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 802,470 860,013 831,831 913,893 792,221 828,024 867,903 820,284 749,286 630,636 372,989 336,200 586,080 # Beneficiarios (izq) 803,230 860,719 832,587 914,502 792,457 828,361 868,123 820,400 749,778 627,574 476,696 334,664 793,385
Monto Prom. Operación (der) 3,408.6 3,228.4 3,240.6 3,229.4 3,339.5 3,014.1 3,327.0 3,011.5 3,207.5 3,357.2 3,840.7 4,531.3 4,281.7 Monto Prom. Beneficiario (der) 3,405.4 3,225.8 3,237.7 3,227.3 3,338.5 3,012.9 3,326.2 3,011.0 3,205.4 3,373.6 3,005.1 4,552.1 3,163.0
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE
OPERACIONES ACTIVAS
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES
2013 - 2019
Monto de Operaciones Número de Operaciones
35,000.0 12.00
30,000.0 10.00
8.68
9.74
Número de Operaciones
M onto de Operaciones
25,000.0 8.00
M illones USD
7.33
M illones
6.70
20,000.0 6.18 6.25 6.00
5.72
15,000.0 4.00
22,773.1
30,682.1
32,019.9
24,506.0
19,426.6
22,978.6
27,385.4
10,000.0 2.00
El monto de operaciones activas entre enero – diciembre de 2018 se sitúo en USD 30,682.1 millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismo
período fue de 8.68 millones de registros. Durante el mismo período del año 2019 el monto y número de operaciones fue de USD 32,019.9 millones y 9.74 millones
de operaciones, respectivamente.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que se incluye en la Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, de Valores y Seguros de la Junta
de Política y Regulación Monetaria y Financiera, que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante enero las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva
normativa.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE
OPERACIONES ACTIVAS
Número de Operaciones
Monto de Operaciones
6,000.0 2.00
M illones
Variación t / t - 4
Variación t / t - 4
10.0 0.0
porcentajes
porcentajes
5,000.0
0.0 1.50 -10.0
4,000.0
-10.0 -20.0
3,000.0 1.00
-20.0 -30.0
2,000.0
0.50
1,000.0 -30.0 -40.0
- -40.0 - -50.0
I- II- III - IV - I- II - III - IV - I- II - III - IV - I- II - IV - IV - IV -
I - 2017 II- 2017 III - 2017 I - 2018 II - 2018 III - 2018 I - 2019 II - 2019 III - 2019 I - 2020 II - 2020
2017 2017 2017 2017 2018 2018 2018 2018 2019 2019 2019 2019 2020 2020 2017 2018 2019
Variación t / t - 4 20.1 23.9 28.1 6.8 12.9 22.2 8.7 4.9 7.4 -3.7 6.2 8.6 -6.9 -32.2 Variación t / t - 4 8.3 14.8 24.2 20.6 24.2 25.4 12.4 13.9 14.9 10.3 15.1 8.9 -1.6 -46.2
Monto de Operaciones (izq) 6,189. 6,851. 7,298. 7,046. 6,986. 8,370. 7,930. 7,394. 7,506. 8,061. 8,423. 8,028. 6,990. 5,465. Número de operaciones (der) 1.57 1.74 2.01 2.01 1.95 2.18 2.26 2.28 2.24 2.41 2.61 2.49 2.20 1.30
Fuente: BCE.
El monto de operaciones activas para el segundo trimestre 2020, se ubicó en USD 5,465 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de
1.30 millones.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE
OPERACIONES ACTIVAS
CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO* TASAS DE CRECIMIENTO ANUAL*
Millones USD, junio 2019 - 2020 Porcentajes, junio 2019 - 2020, t / t – 12
25.00 16.00
14.00
35000.00 670.00
20.00
660.00
12.00
30000.00
Bancos y Cooperativas
650.00 10.00
15.00
porcentajes
porcentajes
25000.00
Mutualistas
Bancos y Cooperativas
640.00
8.00
Millones USD
Millones USD
20000.00
Mutualistas
630.00
10.00
6.00
15000.00 620.00
610.00 4.00
10000.00 5.00
600.00
2.00
5000.00
590.00
0.00 0.00
0.00 580.00
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Bancos Privados 10.7 10.6 11.0 11.4 12.0 9.3 9.7 10.2 10.4 9.9 6.4 5.3 4.2
Bancos Privados 26,896.9 27,076.9 27,449.2 27,862.1 28,021.7 28,212.1 28,628.4 28,483.2 28,567.1 28,632.7 28,009.8 27,942.6 28,020.5
Cooperativas 8,585.8 8,668.1 8,956.7 9,080.4 9,099.4 9,207.3 9,274.3 9,309.2 9,365.6 9,222.0 9,242.2 9,341.6 9,433.9 Cooperativas 22.6 20.8 21.7 21.1 18.5 18.3 17.3 16.6 15.3 12.1 11.0 10.4 9.9
Mutualistas 610.0 618.0 620.8 630.1 635.6 645.7 661.3 659.4 661.5 660.1 648.6 645.2 647.8 Mutualistas (der) 15.0 13.7 12.2 12.5 11.6 11.8 13.9 13.0 13.4 12.0 8.9 7.0 6.2
Fuente: BCE.
El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas, sociedades financieras) junio 2020 fue
de USD 38,102.2 millones (39.48% del PIB).
*Nota: La información correspondiente a junio 2020 (información disponible al 30 de junio de 2020) es provisional y sujeta a revisiones.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES
INDICADORES FINANCIEROS
RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, junio 2019 – 2020
16.0
14.0
12.0
10.0
8.0
porcentajes
6.0
4.0
2.0
(2.0)
(4.0)
(6.0)
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
SISTEMA 11.93 12.23 12.38 12.35 12.20 9.49 9.19 8.61 9.84 6.82 5.94 5.49 5.42
BANCOS 13.04 13.47 13.69 13.71 13.62 13.57 13.90 12.24 11.47 7.87 6.65 6.08 5.71
COOP 9.61 9.59 9.56 9.41 9.12 8.74 8.69 6.95 6.13 4.55 4.54 4.49 5.12
MUT 3.51 4.31 4.74 5.18 5.21 5.15 5.89 5.60 4.60 1.98 (0.23) (3.31) (3.45)
Fuente: BCE.
Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de ahorro y crédito 1,2,3 (145 entidades
financieras).
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES
INDICADORES FINANCIEROS
1.4
1.2
1.0
0.8
porcentajes
0.6
0.4
0.2
(0.2)
(0.4)
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
SISTEMA 1.41 1.44 1.46 1.45 1.42 1.38 1.25 1.28 1.18 0.82 0.71 0.66 0.65
BANCOS 1.44 1.48 1.49 1.49 1.48 1.47 1.38 1.38 1.29 0.88 0.74 0.68 0.64
COOP 1.42 1.42 1.41 1.38 1.33 1.27 1.20 1.03 0.90 0.67 0.67 0.66 0.76
MUT 0.30 0.37 0.40 0.44 0.44 0.43 0.47 0.47 0.39 0.17 (0.02) (0.28) (0.30)
Fuente: BCE.
Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de ahorro y crédito 1,2,3 (145 entidades
financieras).
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES
INDICADORES FINANCIEROS
MOROSIDAD DE LA CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, junio 2019 – 2020
7.0
6.0
5.0
4.0
porcentajes
3.0
2.0
1.0
-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
SISTEMA 3.26 3.29 3.33 3.34 3.41 3.90 3.35 3.62 3.53 3.57 3.99 3.84 3.22
BANCOS 2.95 2.97 2.99 3.00 3.01 3.05 2.73 2.98 3.21 2.63 3.26 3.40 2.84
COOP 4.08 4.18 4.23 4.24 4.49 4.50 4.00 4.23 4.41 6.13 5.90 4.95 4.25
MUT 4.01 3.80 3.98 3.93 3.91 4.10 3.39 3.77 4.10 4.06 5.01 5.15 4.04
Fuente: BCE.
Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de ahorro y crédito 1,2,3 (145 entidades
financieras).
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES
INDICADORES FINANCIEROS
30.0
25.0
20.0
porcentajes
15.0
10.0
5.0
-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
SISTEMA 24.01 24.59 25.17 23.39 23.55 23.81 25.10 25.30 25.98 23.93 26.87 27.19 27.94
BANCOS 25.18 25.86 26.31 24.08 24.11 23.73 25.98 25.93 26.62 24.10 27.65 28.08 28.80
COOP 20.43 20.67 21.61 21.79 22.59 22.34 24.27 24.62 24.66 24.48 25.27 25.13 25.78
MUT 8.91 9.22 12.74 9.90 9.39 8.93 11.68 10.63 10.86 9.93 9.87 10.05 11.22
Fuente: BCE.
Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de ahorro y crédito 1,2,3 (145 entidades
financieras).
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTACIÓN DE LA CARTERA
Millones de USD, junio 2019 – 2020
Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria
Monto de Operaciones
Variación Mensual Variación Anual
(Millones USD)
Relativa Relativa
Segmentación de la Cartera jun-19 may-20 jun-20 Absoluta Absoluta
(porcentajes) (porcentajes)
(1). Corresponde al sector financiero privado y de la economía popular y solidaria (cooperativas del segmento 1 y mutualistas).
(2). Corresponde al sector financiero de la economía popular y solidaria (cooperativas del segmento 2, 3, 4 y 5)
(3). Resolución 526-2019-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera Fuente: BCE.
(*). Resolución 496-2019-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, crea dos nuevos segmentos de la cartera: Productivo Agrícola y Ganadero; y, Microcrédito Agrícola y Ganadero
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
El 59.9% del monto de operaciones activas otorgado (USD 7,466.7 millones) enero – junio 2020, se ha destinado a actividades económicas mediante los segmentos
productivos, comercial prioritario y microcréditos.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
180.0 9.50
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
160.0
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Monto Operaciones Activas
140.0 9.00
Porcentajes, junio 2020
120.0
Millones USD
8.50
porcentajes
100.0
TEA
80.0 GUAYAQUIL 33.1%
8.00
60.0
40.0 7.50
20.0
- 7.00
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 101.9 86.0 85.4 155.9 116.5 66.9 102.9 53.4 109.9 71.0 14.3 18.5 41.0
TEA (der) 9.24 9.13 9.29 8.89 8.27 9.13 9.15 9.04 8.80 8.84 7.79 9.07 9.11 PROCREDIT 13.1% BOLIVARIANO 24.4%
60 1.2
50 1.0
40 0.8 Fuente: BCE.
30 0.6
20 0.4
10 0.2
- -
may-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 jun-20
20
# Operaciones (izq) 94 95 83 93 67 63 64 63 77 54 15 20 47
Monto Promedio (der) 1.1 0.9 1.0 1.7 1.7 1.1 1.6 0.8 1.4 1.3 1.0 0.9 0.9
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO DESTINO DEL CRÉDITO
Porcentajes, junio 2020 Millones USD, junio 2020
8-10 años; 2.01;
6% 30.5
1.5- 2 años; 2.38;
6%
1.9
TE TT II
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
ECONÓMICA
70.0 Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
60.0 INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.; 6.9
Monto de Operaciones
; 16.82%
50.0
Millones USD
40.0
30.0
20.0 RESTO DE
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR ACTIVIDADES; 15.0 ;
10.0 MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS 36.57%
- AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.; 19.1 ;
46.61%
dic-19
mar-20
jul-19
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
jun-19
sep-19
nov-19
feb-20
jun-20
oct-19
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO INDICADORES FINANCIEROS CARTERA
PRODUCTIVO CORPORATIVO*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
Porcentajes, junio 2019 – 2020
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 14.74 15.25 15.41 15.39 15.14 15.01 15.27 13.85 12.83 6.76 5.95 5.70 5.55
ROA 1.58 1.63 1.63 1.62 1.59 1.57 1.46 1.51 1.38 0.73 0.64 0.61 0.59 Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se Liquidez 25.28 26.24 27.98 25.79 24.98 23.98 25.50 27.00 28.69 24.51 27.56 26.92 27.19
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de Morosidad 2.00 2.05 2.10 2.02 2.13 2.21 2.02 2.11 2.32 1.84 2.32 2.16 1.74
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
35.0
9.80 Porcentajes, junio 2020
30.0
9.60
Millones USD
porcentajes
25.0 67.3%
9.40 GUAYAQUIL
TEA
20.0
9.20
15.0
9.00
10.0 8.80
5.0 8.60
- 8.40
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 19.6 15.5 31.6 27.1 41.9 11.2 27.4 16.6 25.9 8.2 3.5 7.5 23.3 PACÍFICO 5.9% MACHALA 10.6%
TEA (der) 9.88 10.09 9.92 9.63 9.06 9.81 9.97 9.89 9.73 9.99 10.12 9.59 9.52
140 0.7
120 0.6
Monto Promedio
Millones USD
100 0.5
80 0.4
Fuente: BCE.
60 0.3
40 0.2
20 0.1
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 143 115 140 125 94 76 102 70 88 50 11 11 31
Monto Promedio (der) 0.1 0.1 0.2 0.2 0.4 0.1 0.3 0.2 0.3 0.2 0.3 0.7 0.8
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
0.1
TT TE II
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
ECONÓMICA
16.0 Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
14.0
Monto de Operaciones
12.0
AGRICULTURA,
Millones USD
10.0 GANADERÍA,
8.0 SILVICULTURA Y
PESCA.; 3.2 ; 14%
6.0
4.0 ACTIVIDADES
INMOBILIARIAS.; 15.1 ;
2.0 65%
-
dic-19
mar-20
abr-20
jul-19
may-20
ago-19
ene-20
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
jun-20
oct-19
Resto de
Actividades; 5.0 ;
21%
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
may-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 jun-20
20
ROE 14.31 14.85 15.05 15.04 14.82 14.72 14.91 13.85 12.84 5.86 5.15 5.00 4.88
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA 1.58 1.63 1.64 1.63 1.59 1.57 1.45 1.54 1.41 0.64 0.57 0.55 0.53
Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
may-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20
jun-20
20
Liquidez 23.51 24.34 26.17 23.98 22.99 21.94 23.99 25.15 27.26 22.44 26.10 25.34 25.71
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de Morosidad 2.20 2.21 2.29 2.17 2.24 2.34 2.17 2.26 2.46 2.01 2.52 2.35 1.91
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
14.0
12.0 11.00
porcentajes
Millones USD
TEA
10.50
8.0 LTDA
6.0 10.00
4.0
9.50
2.0
- 9.00
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 12.0 10.4 16.7 13.0 8.0 14.8 8.9 13.5 13.0 4.3 3.5 1.3 11.9
TEA (der) 10.83 11.21 11.22 10.99 11.21 11.17 11.20 10.38 11.06 11.39 9.94 11.61 11.34 PROCREDIT 6.3% MACHALA 25.8%
160 0.4
Número de Operaciones Activas
140 0.3
INTERNACIONAL 11.4%
120
0.3
M onto Promedio
M illones USD
100
0.2 Fuente: BCE.
80
0.2
60
0.1
40
20 0.1
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 135 122 106 98 90 73 57 60 94 56 15 16 41
Monto Promedio (der) 0.1 0.1 0.2 0.1 0.1 0.2 0.2 0.2 0.1 0.1 0.2 0.1 0.3
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
INDICADORES FINANCIEROS CARTERA
PRODUCTIVO PYMES*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 25.32 26.24 27.90 25.81 25.42 24.18 26.06 27.10 28.67 24.92 27.78 27.10 27.46
Morosidad 2.23 2.31 2.33 2.27 2.40 2.46 2.18 2.33 2.53 2.12 2.55 2.38 1.98
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA SEGMENTO PRODUCTIVO AGRÍCOLA Y GANADERO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
8.00
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
7.00
8.0 Porcentajes, junio 2020
Millones USD
6.00
porcentajes
TEA
6.0 5.00
4.00
4.0
3.00
INTERNACIONAL 81.55%
2.00
2.0
1.00
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 2.3 1.2 1.5 5.6 7.6 10.2 9.1 7.5 3.1 6.0 1.8 3.1 9.2
TEA (der) 8.52 8.51 8.50 8.43 8.51 8.46 8.53 8.53 8.52 8.06 8.53 8.52 8.22
50.0
0.4
40.0 0.3 Monto Promedio
0.3 Millones USD Fuente: BCE.
30.0
0.2
20.0 0.2
0.1
10.0
0.1
- -
ago- sep- nov- ene- mar- may- Nota: De acuerdo a la Resolución 496-2019-f de 28 de febrero de 2019, se establece los segmento: Productivo y Microcrédito
jun-19 jul-19 oct-19 dic-19 feb-20 abr-20 jun-20 Agrícola y Ganadero aplicable para todo el Sistema Financiero Nacional.
19 19 19 20 20 20
# Operaciones (izq) 6.0 3.0 9.0 20.0 30.0 24.0 39.0 43.0 26.0 21.0 10.0 17.0 51.0
Monto Promedio (der) 0.4 0.4 0.2 0.3 0.3 0.4 0.2 0.2 0.1 0.3 0.2 0.2 0.2
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO PRODUCTIVO AGRÍCOLA Y GANADERO
TE TT CT
4-6 meses; 1.4 ;
22%
Nota: De acuerdo a la Resolución 496-2019-f de 28 de febrero de 2019, se establece los segmento: Productivo y Microcrédito
Agrícola y Ganadero aplicable para todo el Sistema Financiero Nacional.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
130.0
9.00 Porcentajes, junio 2020
120.0
Millones USD
porcentajes
110.0 8.80
TEA
100.0 8.60 PRODUBANCO 73.3%
90.0
8.40
80.0
8.20
70.0
60.0 8.00
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 131.1 138.3 115.7 124.3 133.4 122.3 125.2 133.6 108.1 103.7 91.5 85.8 88.7
TEA (der) 9.30 9.21 9.18 8.58 8.50 8.56 9.03 8.76 8.87 8.68 9.20 9.09 9.25 GUAYAQUIL 0.1% INTERNACIONAL 23.6%
5,500 30,000.00
5,000 25,000.00
M onto Promedio
4,500 20,000.00
USD Fuente: BCE.
4,000 15,000.00
3,500 10,000.00
3,000 5,000.00
2,500 -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 5,566 5,766 5,496 5,416 5,121 4,708 5,469 5,421 4,513 3,646 3,392 3,214 2,992
Monto Promedio (der) 23,545.93 23,977.39 21,042.87 22,952.89 26,052.91 25,971.29 22,888 24,643 23,945 28,449 26,977 26,707 29,647
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO*
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO
DESTINO DEL CRÉDITO
Porcentajes, junio 2020
Millones USD, junio 2020
TL TF TT
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
ROE ROA
may-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 20
ROE 14.57 14.65 14.71 14.74 14.74 14.47 15.26 12.66 11.05 9.82 9.20 7.98 6.96 Liquidez 26.37 27.52 29.60 29.37 25.17 23.68 30.65 29.20 28.32 28.34 27.36 27.23 30.38
ROA 1.26 1.26 1.26 1.25 1.25 1.22 1.18 1.13 0.99 0.86 0.80 0.69 0.60 Morosidad 2.14 2.22 2.28 2.46 2.56 2.69 2.31 2.39 2.67 1.96 2.47 2.07 1.74
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145
entidades financieras). La construcción de estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO
CORPORATIVO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
1,000.0
9.10 MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
9.00 Porcentajes, junio 2020
900.0 8.90
Millones USD
8.80
porcentajes
800.0 8.70 INTERNACIONAL 19.8%
TEA
700.0 8.60
8.50
600.0 8.40
8.30
500.0
8.20
400.0 8.10
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 793.8 729.6 764.4 862.8 752.3 658.5 946.7 681.5 632.9 842.1 672.6 731.0 973.8 PRODUBANCO 15.9% GUAYAQUIL 17.0%
TEA (der) 8.63 8.84 8.60 8.71 8.72 8.85 8.62 8.86 8.75 8.50 9.08 9.10 9.06
7,000
0.2 Fuente: BCE.
0.1
M onto Promedio
6,000
M illones USD
0.1
5,000 0.1
0.1
4,000
0.1
0.0
3,000
0.0
2,000 -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 6,692 7,496 7,603 7,425 7,266 6,818 7,662 7,491 5,921 6,228 3,894 4,670 6,579
Monto Promedio (der) 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.2 0.2 0.1
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO
CORPORATIVO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO
Porcentajes, junio 2020 DESTINO DEL CRÉDITO
Millones USD, junio 2020
902.6
4-6 meses; 136.6;
18.90%
2-4 meses; 233.5;
32.32%
CT TO RP
400.0
289.4 ; 29.72% COMERCIO AL
350.0
Millones USD
dic-19
mar-20
abr-20
ago-19
ene-20
may-20
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
jun-20
oct-19
MANUFACTURERAS.;
252.9 ; 25.97%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y
MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
INDICADORES FINANCIEROS CARTERA
COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 15.06 15.64 15.78 15.56 15.28 15.18 15.44 12.57 11.73 9.30 7.82 7.22 6.84
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA 1.60 1.65 1.66 1.64 1.60 1.59 1.50 1.40 1.29 1.02 0.86 0.79 0.75
Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 23.79 25.81 26.61 24.74 24.15 22.69 24.61 25.81 28.58 26.13 27.80 28.31 28.38
Morosidad 2.04 2.11 2.21 2.10 2.24 2.36 2.12 2.20 2.43 1.90 2.51 2.29 1.77
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 EMPRESARIAL
10.00
160.0
9.90 MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Porcentajes, junio 2020
M illones USD
140.0 9.80
porcentajes
9.70
TEA
120.0
9.60 PICHINCHA 18.6%
100.0 9.50
9.40
80.0
9.30
60.0 9.20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 131.0 144.2 140.0 157.8 148.0 167.0 165.9 125.4 133.0 119.0 98.4 121.8 152.3
PRODUBANCO 15.6% GUAYAQUIL 17.6%
TEA (der) 9.96 9.88 10.00 9.85 9.95 9.78 9.73 9.86 9.74 9.89 9.98 9.92 9.53
5,000 50,000.00
Fuente: BCE.
USD
3,000 30,000.00
2,000 20,000.00
1,000 10,000.00
- -
ju n-19 ju l-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 ju n-20
# Operacio nes (iz q) 4,647 5,199 4,858 5,689 5,144 4,230 4,574 3,789 3,448 3,693 1,909 2,233 3,284
Monto Promedio (der) 28,198.76 27,733.68 28,818.22 27,738.48 28,763.43 39,483.16 36,278 33,085 38,575 32,217 51,555 54,554 46,384
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO
EMPRESARIAL
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO
Porcentajes, junio 2020 DESTINO DEL CRÉDITO
Millones USD, junio 2020
60.0 INDUSTRIAS
Millones USD
50.0 MANUFACTURERAS.;
22.7 ; 15%
40.0
Resto de
30.0
Actividades; 66.3 ;
20.0 COMERCIO AL 43%
10.0 POR MAYOR Y AL
POR MENOR;
- REPARACIÓN DE
dic-19
mar-20
jul-19
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
feb-20
jun-19
sep-19
nov-19
jun-20
oct-19
VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y
MOTOCICLETAS.;
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y 63.3 ; 42%
MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
INDICADORES FINANCIEROS CARTERA
COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 11.13 11.49 11.76 11.83 11.82 11.81 12.18 11.32 10.70 6.05 5.21 4.99 4.82 LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA 1.18 1.22 1.24 1.24 1.24 1.23 1.16 1.21 1.14 0.64 0.55 0.53 0.51 Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 23.94 24.10 23.95 21.84 22.45 23.28 24.66 23.97 23.88 20.61 25.67 26.50 26.16
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se Morosidad 3.05 3.04 3.05 3.05 2.99 2.97 2.62 2.98 3.22 2.83 3.59 4.10 3.43
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
120.0 11.40
11.20
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
100.0 MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Monto de Operaciones Activas
11.00
80.0 10.80
Porcentajes, junio 2020
Millones USD
porcentajes
60.0
10.60 PICHINCHA 22.9%
TEA
10.40
40.0 10.20
10.00
20.0
9.80
- 9.60
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 91.7 105.9 90.7 94.1 102.2 84.5 107.8 79.9 96.5 55.8 61.4 54.7 78.9
TEA (der) 11.07 11.03 11.15 11.05 10.85 11.04 10.94 10.75 10.87 11.06 10.77 11.24 10.16 PRODUBANCO 12.2% GUAYAQUIL 18.7%
3,500
50,000.00 PACÍFICO 15.4%
3,000
M onto Promedio
2,500
40,000.00 Fuente: BCE.
USD
2,000 30,000.00
1,500
20,000.00
1,000
10,000.00
500
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 2,729 3,115 3,319 3,319 3,064 3,024 3,338 2,892 2,874 2,212 1,117 1,451 2,235
Monto Promedio (der) 33,601.02 34,006.43 27,338.76 28,365.49 33,347.29 27,947.65 32,290 27,628 33,585 25,237 55,010 37,705 35,324
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO
Porcentajes, junio 2020 DESTINO DEL CRÉDITO
Millones USD, junio 2020
6-12 meses; 8.4;
16% 67.6
4.7 3.6
2-4 meses; 17.3;
32%
CT TE TT
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
ECONÓMICA
50.0 Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
45.0 INDUSTRIAS
Monto de Operaciones
30.0 Resto de
25.0 Actividades; 36.9 ;
20.0 47%
COMERCIO AL
15.0 POR MAYOR Y AL
10.0 POR MENOR;
5.0 REPARACIÓN DE
- VEHÍCULOS
dic-19
mar-20
jul-19
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
feb-20
jun-19
sep-19
nov-19
jun-20
oct-19
AUTOMOTORES Y
MOTOCICLETAS.;
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y 32.4 ; 41%
MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO INDICADORES FINANCIEROS CARTERA
COMERCIAL PRIORITARIO PYMES*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 11.24 11.49 11.68 11.76 11.73 11.65 12.04 11.20 10.48 6.10 5.27 4.82 4.64
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA 1.19 1.21 1.22 1.22 1.22 1.20 1.14 1.19 1.11 0.64 0.55 0.51 0.49
Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 25.00 24.87 24.92 22.90 23.06 23.69 25.83 25.34 25.03 22.29 26.60 26.76 27.46
Morosidad 3.21 3.19 3.20 3.25 3.24 3.20 2.81 3.14 3.40 3.05 3.78 4.13 3.47
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
60.0 17.20
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
17.00
Monto de Operaciones Activas
porcentajes
16.60
PRODUBANCO 20.6%
TEA
30.0
16.40
20.0
16.20
10.0 16.00
- 15.80
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 48.4 50.3 45.6 49.0 40.8 43.5 45.2 37.3 38.9 21.0 13.8 6.1 23.1
TEA (der) 16.29 16.25 16.27 16.28 16.31 16.30 16.30 16.51 16.57 16.54 17.05 16.62 16.63 AUSTRO 6.8% PICHINCHA 12.4%
4,500 16,000.0
14,000.0
3,500
12,000.0
Monto Promedio
3,000
10,000.0 Fuente: BCE.
USD
2,500
8,000.0
2,000
6,000.0
1,500
4,000.0
1,000
500 2,000.0
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 3,920 4,093 3,649 3,614 3,086 3,517 3,551 3,060 3,088 1,991 1,495 737 2,051
Monto Promedio (der) 12,345.1 12,289.6 12,487.4 13,547.8 13,221.0 12,380.1 12,716.2 12,204.9 12,589.4 10,523.9 9,253.6 8,230.9 11,272.4
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
may-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 jun-20
20
Liquidez 22.70 23.17 24.12 23.48 24.39 23.70 25.52 24.87 24.74 24.24 25.63 25.68 26.88
Morosidad 4.19 4.26 4.35 4.21 4.44 4.49 3.89 4.19 4.53 5.90 4.94 4.27 3.50
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de Fuente: BCE.
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
1,200.0 16.85 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
1,000.0 16.80
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Monto de Operaciones Activas
porcentajes
600.0 16.70 DINERS CLUB 29.8%
TEA
400.0 16.65
200.0 16.60
- 16.55
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 922.5 988.6 913.8 975.1 841.7 824.7 879.7 893.6 824.3 649.4 425.1 390.1 799.0
TEA (der) 16.76 16.76 16.74 16.76 16.71 16.70 16.76 16.77 16.79 16.73 16.74 16.67 16.80 SOLIDARIO 7.0% GUAYAQUIL 8.1%
800
1,400.0 PICHINCHA 7.1%
700 1,300.0 Fuente: BCE.
M onto Promedio
1,200.0
miles
600
USD
1,100.0
500 1,000.0
400 900.0
800.0
300
700.0
200 600.0
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 702,655 752,668 730,232 810,268 692,213 721,215 761,472 725,289 661,655 572,894 354,451 304,521 515,917
Monto Promedio (der) 1,312.9 1,313.5 1,251.4 1,203.5 1,215.9 1,143.5 1,155.3 1,232.1 1,245.8 1,133.6 1,199.3 1,280.9 1,548.6
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO*
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO DESTINO DEL CRÉDITO
Porcentajes, junio 2020 Millones USD, junio 2020
727.6
4-6 años; 84.9 ;
15%
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 21.72 22.69 24.76 22.74 23.92 22.23 25.11 24.18 23.98 23.93 26.24 26.76 29.35
ROE 11.01 11.20 11.32 11.32 11.22 11.02 11.22 8.65 7.85 5.67 5.61 4.91 4.83
Morosidad 4.11 4.12 4.11 4.18 4.30 4.37 3.93 4.20 4.36 4.88 4.61 4.10 3.50
ROA 1.54 1.56 1.57 1.56 1.54 1.51 1.44 1.23 1.11 0.80 0.80 0.70 0.69
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145
entidades financieras). La construcción de estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO EDUCATIVO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Monto (izq) TEA (der) Porcentajes, junio 2020
6.0 9.55
9.50 BOLIVARIANO 61.4%
5.0
Monto de Operaciones Activas
9.45
4.0 9.40
porcentajes
Millones USD
9.35
TEA
3.0
9.30
2.0 9.25 MACHALA 1.0% PACÍFICO 34.9%
9.20
1.0
9.15
- 9.10
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 2.2 2.4 4.6 4.7 5.1 2.6 2.1 2.1 2.5 0.9 0.2 0.7 0.8
TEA (der) 9.47 9.44 9.25 9.44 9.46 9.46 9.47 9.42 9.29 9.45 9.48 9.50 9.33 GUAYAQUIL 1.8%
600 10,000.0
2-4 años; 0.3 ;
M onto Promedio
500
8,000.0 37%
400
USD
100 2,000.0
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 246 224 640 606 559 307 239 230 347 100 26 78 78 4-6 años; 0.2 ;
Monto Promedio (der) 9,133.5 10,705.0 7,121.0 7,745.9 9,080.3 8,545.4 8,762.1 9,024.0 7,066.5 8,542.3 8,030.9 9,096.4 10,672.5 30% Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
INDICADORES FINANCIEROS CARTERA
EDUCATIVO*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 14.71 15.46 15.51 15.53 14.87 14.65 14.75 11.66 11.18 7.68 5.77 4.91 4.38 LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA 1.80 1.88 1.87 1.87 1.78 1.74 1.63 1.48 1.40 0.96 0.72 0.61 0.55 Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 19.21 21.47 20.97 16.52 17.17 15.22 16.90 19.84 26.02 21.54 23.79 22.05 23.82
Morosidad 3.18 3.17 3.37 3.15 3.27 3.48 3.28 3.27 3.51 2.93 3.87 3.45 2.57
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
20.0 4.85
18.0 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
4.80
Monto de Operaciones Activas
porcentajes
12.0
TEA
10.0 4.70
8.0 PICHINCHA 46.4%
4.65
6.0
4.0
4.60
2.0
- 4.55
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 10.3 12.8 10.8 13.1 10.9 16.0 18.0 14.3 10.3 5.8 1.2 2.3 5.9
TEA (der) 4.76 4.78 4.72 4.75 4.69 4.76 4.75 4.67 4.72 4.74 4.70 4.72 4.84
58,000.0
150
56,000.0
100
54,000.0
50 52,000.0
- 50,000.0
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 184 218 183 219 189 281 315 234 181 97 20 36 97
Monto Promedio (der) 55,881.2 58,915.3 59,083.7 59,697.3 57,659.0 57,058.7 57,234.5 61,189.3 56,640.8 59,914.9 61,124.2 63,772.4 61,239.7
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO*
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL
Porcentajes, junio 2020 METRO CUADRADO
USD, junio 2019 – 2020
<= 1 mes; -
Valor Comercial (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)
64,000.0 700.0
1-2 meses; -
USD
Miles USD
60,000.0 400.0
59,000.0 300.0
58,000.0
200.0
57,000.0
56,000.0 100.0
55,000.0 -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
> 12.8 años; 5.9 Valor Comercial (izq) 58,125.3 60,761.5 60,921.3 60,811.6 59,446.9 60,062.2 60,299.0 62,242.5 59,227.6 61,082.8 61,875.3 63,539.6 61,603.6
Valor del Metro Cuadrado (der) 522.7 551.3 498.8 503.9 606.6 576.7 609.4 622.7 611.1 622.9 642.2 622.3 572.9
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 12.07 Liquidez 21.26 22.10 19.84 16.03 17.85 18.94 19.75 19.91 21.70 18.72 23.59 24.36 24.61
12.57 12.75 12.88 12.58 12.46 12.57 10.16 10.05 7.77 5.99 5.22 4.66
ROA 1.34 1.39 1.41 1.42 1.38 1.36 1.28 1.16 1.14 0.88 0.68 0.59 0.53 Morosidad 3.57 3.52 3.60 3.58 3.51 3.55 3.26 3.56 3.80 3.03 4.56 5.16 4.11
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145
entidades financieras). La construcción de estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO INMOBILIARIO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
80.0
70.0
10.20 Porcentajes, junio 2020
Millones USD
porcentajes
60.0
TEA
50.0 10.10
40.0 PICHINCHA 29.7%
10.00
30.0
20.0
9.90
10.0
- 9.80
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 PACÍFICO 8.5% JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA
Monto (izq) 83.5 84.6 90.9 82.5 80.5 74.0 79.2 59.7 58.5 34.8 8.1 12.4 34.7
TEA (der) 10.25 10.25 10.15 10.19 10.18 10.12 10.19 10.17 10.22 10.32 10.30 10.03 10.06 10.5%
1,200 70,000.0
60,000.0 Monto Promedio
1,000
50,000.0
800
USD
2.5
10-12.8 años; 4.3 ;
17% > 12.8 años; 15.9 ;
62%
RA VN VU CC CV
140.0
5,000.0
4,000.0
100.0
USD
80.0 3,000.0
60.0
2,000.0
40.0
1,000.0
20.0
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Valor Comercial (izq) 118.1 109.0 120.2 112.4 118.9 117.2 133.1 131.0 130.9 125.2 92.9 135.1 139.7
Valor del Metro Cuadrado (der) 2,197.7 3,224.6 1,631.9 1,555.4 2,469.8 2,492.0 1,694.2 2,171.3 1,896.1 3,161.4 1,193.6 4,782.6 1,721.6
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
INDICADORES FINANCIEROS CARTERA
INMOBILIARIA*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROE 13.35 13.65 13.61 13.52 12.98 12.75 12.77 8.49 9.04 6.15 5.38 4.90 4.94 Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROA 1.60 1.63 1.61 1.59 1.52 1.49 1.39 1.03 1.09 0.74 0.65 0.59 0.60
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 21.39 23.05 23.26 20.64 21.65 19.83 22.01 23.00 25.43 23.11 24.98 24.18 25.63
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se Morosidad 3.62 3.64 3.76 3.63 3.78 3.91 3.51 3.64 3.92 4.29 4.39 3.91 3.13
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1, 2, 3 (145 entidades financieras). La construcción de
estos indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA (BANCOS PRIVADOS, MUTUALISTAS Y
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1)
Monto (izq) TEA (der)
10.0 30.00
9.0 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
Monto de Operaciones Activas
25.00
8.0 MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
7.0 20.00 Porcentajes, junio 2020
Millones USD
porcentajes
6.0
TEA
5.0 15.00
4.0 PICHINCHA 64.4%
10.00
3.0
2.0 5.00
1.0
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 6.9 7.7 7.5 7.8 8.3 8.9 9.1 6.8 6.2 3.6 0.2 1.7 4.1
COOPNACIONAL 2.5% MUSHUC RUNA 7.0%
TEA (der) 25.80 25.40 24.99 24.59 25.26 24.66 24.90 25.23 25.66 25.45 20.26 25.42 26.14
16,000 700.0
14,000
Monto Promedio
650.0
12,000
600.0
USD
10,000
Fuente: BCE.
8,000 550.0
6,000
500.0
4,000
450.0
2,000
- 400.0
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 10,663 12,370 11,839 12,233 13,723 14,400 14,605 10,397 9,388 5,646 313 2,792 6,147
Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas diferenciando al
# Beneficiarios 10,818 12,442 11,913 12,293 13,761 14,442 14,652 10,429 9,407 5,652 313 2,792 6,147 sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las demás entidades financieras
Monto Promedio (der) 646.8 626.5 630.2 634.9 605.6 616.4 626.4 650.8 661.3 636.8 533.1 622.8 660.5 (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de febrero de 2018, el monto de
Monto Prom. Beneficiario 637.5 622.8 626.3 631.8 603.9 614.6 624.4 648.8 659.9 636.2 533.1 622.8 660.5 operaciones de este segmento corresponde a: Bancos Privados, Cooperativas de Ahorro y Crédito segmento 1 y Mutualistas
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
(BANCOS PRIVADOS, MUTUALISTAS Y
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1)
Porcentajes, junio 2020
DESTINO DEL CRÉDITO
1.25-1.5 años; 0.2 3.9
; 5%
Millones USD, junio 2020
CT TO RP
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
ECONÓMICA
Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
ACTIVIDADES DE
5.0 SERVICIOS
4.5 ADMINISTRATIVOS Y
Monto de Operaciones
3.0
2.5
Resto de
2.0 COMERCIO AL POR Actividades; 1.6 ;
1.5 MAYOR Y AL POR 40%
1.0 MENOR;
0.5 REPARACIÓN DE
- VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y
dic-19
mar-20
abr-20
jul-19
may-20
ago-19
ene-20
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
oct-19
jun-20
MOTOCICLETAS.;
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y
1.6 ; 38%
MOTOCICLETAS.
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
(BANCOS PRIVADOS, MUTUALISTAS Y
COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1)*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROE 10.72 11.29 11.45 11.51 11.35 11.24 10.98 9.57 9.12 7.71 6.27 5.82 5.64
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROA 1.23 1.29 1.31 1.31 1.30 1.28 1.17 1.13 1.07 0.91 0.74 0.68 0.66
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 23.24 23.35 20.53 17.68 19.96 22.20 22.67 22.05 21.88 20.07 25.51 27.05 26.56
Morosidad 3.80 3.74 3.78 3.85 3.77 3.72 3.36 3.79 4.03 3.61 5.08 5.77 4.78
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1 (31 entidades financieras). La construcción de estos
indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA SIMPLE
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 (BANCOS PRIVADOS, MUTUALISTAS Y COOPERATIVAS DEL
SEGMENTO 1)
Monto (izq) TEA (der)
180.0 24.00
160.0
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
23.50
Monto de Operaciones Activas
porcentajes
100.0 22.50
TEA
80.0 22.00 PICHINCHA 40.5%
60.0
21.50
40.0
21.00
20.0
- 20.50
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 SAN FRANCISCO 2.1% SOLIDARIO 16.6%
Monto (izq) 146.0 154.3 145.0 149.9 140.6 154.1 142.5 140.1 131.5 76.4 5.9 32.7 107.2
TEA (der) 23.61 23.39 23.23 23.31 23.36 23.22 23.40 23.34 23.24 23.03 21.82 23.29 23.25
3,700.0
30,000
3,500.0
USD
CT TE TO RP TT
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
ECONÓMICA
80.0
Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
INDUSTRIAS
70.0
MANUFACTURERAS.;
Monto de Operaciones
50.0
40.0
Resto de
30.0 COMERCIO AL POR
Actividades; 34.2 ;
MAYOR Y AL POR
20.0 32%
MENOR;
10.0 REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS
- AUTOMOTORES Y
MOTOCICLETAS.;
dic-19
mar-20
abr-20
jul-19
ago-19
ene-20
may-20
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
oct-19
jun-20
50.3 ; 47%
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 10.99 11.57 11.74 11.80 11.66 11.55 11.25 9.79 9.34 7.63 6.36 5.93 5.86 LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA 1.33 1.40 1.42 1.42 1.40 1.39 1.26 1.22 1.16 0.95 0.79 0.74 0.73 Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 23.52 23.85 21.52 18.98 20.96 22.77 23.60 22.98 22.81 21.09 25.88 27.38 26.99
Morosidad 3.84 3.77 3.81 3.89 3.82 3.83 3.46 3.88 4.11 3.86 5.01 5.37 4.44
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1 (31 entidades financieras). La construcción de estos
indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA AMPLIADA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 (BANCOS PRIVADOS, MUTUALISTAS Y COOPERATIVAS DEL
SEGMENTO 1)
Monto (izq) TEA (der)
180.0 21.20
160.0 21.00 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
Monto de Operaciones Activas
140.0 20.80
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
Porcentajes, junio 2020
120.0 20.60
Millones USD
porcentajes
100.0 20.40
TEA
80.0 20.20 PICHINCHA 22.0%
60.0 20.00
40.0 19.80
20.0 19.60
- 19.40
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 RIOBAMBA 4.4% ALIANZA DEL VALLE 9.7%
Monto (izq) 149.1 156.4 158.1 155.0 138.2 150.8 131.7 134.0 132.6 71.4 13.7 26.8 85.4
TEA (der) 20.40 20.17 19.98 20.22 20.14 20.18 20.28 20.10 20.17 20.15 20.99 20.65 20.60
18,000.0
Monto Promedio
8,000
7,000 16,000.0
USD
14,000.0
6,000
12,000.0 Fuente: BCE.
5,000
10,000.0
4,000
8,000.0
3,000
6,000.0
2,000 4,000.0
1,000 2,000.0
- - Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 diferenciando al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las
# Operaciones (izq) 8,030 8,340 8,303 8,283 7,495 8,100 7,174 7,101 7,022 3,952 864 1,618 5,086 demás entidades financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de
Monto Promedio (der) 18,572.4 18,755.2 19,037.9 18,718.2 18,437.9 18,619.8 18,353.5 18,877.5 18,882.3 18,059.4 15,815.3 16,552.7 16,796.0 febrero de 2018, el monto de operaciones de este segmento corresponde a: Bancos Privados, Cooperativas de Ahorro y Crédito
segmento 1 y Mutualistas
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO (BANCOS PRIVADOS, MUTUALISTAS Y COOPERATIVAS DEL
SEGMENTO 1)
Porcentajes, junio 2020
DESTINO DEL CRÉDITO
1.5- 2 años; 1.6 ; Millones USD, junio 2020
2%
6-8 años; 7.3 ; 9% 48.0
CT TE RP TT TO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
ECONÓMICA
60.0 Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
INDUSTRIAS
50.0
Monto de Operaciones
MANUFACTURERAS.;
14.9 ; 18%
Millones USD
40.0
Resto de
30.0 Actividades; 34.3 ;
COMERCIO AL POR
20.0 40%
MAYOR Y AL POR
10.0 MENOR;
REPARACIÓN DE
- VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y
dic-19
mar-20
jul-19
abr-20
may-20
ago-19
ene-20
sep-19
feb-20
nov-19
jun-19
jun-20
oct-19
MOTOCICLETAS.;
36.2 ; 42%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
(BANCOS PRIVADOS, MUTUALISTAS Y COOPERATIVAS DEL
SEGMENTO 1)*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROE 10.03 10.86 11.05 10.94 10.71 10.62 10.18 9.33 8.15 6.40 5.73 5.65 6.23 Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROA 1.56 1.68 1.70 1.67 1.63 1.61 1.45 1.45 1.27 1.00 0.89 0.88 0.97 Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 23.82 24.21 25.00 24.43 25.18 24.72 27.96 27.00 27.48 26.83 27.30 27.32 27.66
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se Morosidad 4.27 4.21 4.23 4.28 4.51 4.49 3.88 4.29 4.57 5.53 5.39 4.31 3.75
cuenta con información de bancos privados (24), mutualistas (4) y cooperativas de
ahorro y crédito del segmento 1 (31 entidades financieras). La construcción de estos
indicadores se basa en la especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA (COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2, 3, 4 y 5)
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
2.5 25.00
24.50 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
Monto de Operaciones Activas
porcentajes
1.5 23.00
TEA
22.50
1.0 22.00
FASAYÑAN LTDA 12.1%
21.50
0.5 21.00
20.50
- 20.00
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 2.2 2.2 1.8 1.9 1.6 2.1 1.9 1.5 1.6 1.1 0.5 0.5 1.1
NUEVA HUANCAVILCA 4.1% VIRGEN DEL CISNE 7.3%
TEA (der) 22.37 24.27 24.35 24.15 23.51 22.37 23.96 23.91 22.94 22.82 21.68 22.62 23.36
3,000 VERDESOTO
700.0
2,500
Monto Promedio
600.0
2,000
USD
500.0
1,500 400.0
Fuente: BCE.
300.0
1,000
200.0
500
100.0
Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas
- -
diferenciando al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
demás entidades financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de
# Operaciones (izq) 2,608 2,944 2,510 2,471 2,172 2,627 2,395 2,064 1,962 1,378 728 707 1,462
febrero de 2018, el monto de operaciones de este segmento corresponde a: Bancos Privados, Cooperativas de Ahorro y Crédito
Monto Promedio (der) 846.8 738.6 725.7 752.6 750.0 811.6 782.2 745.4 822.6 833.9 626.9 776.5 766.3 segmento 1 y Mutualistas
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
(COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2, 3, 4 y 5)
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO
Porcentajes, junio 2020 DESTINO DEL CRÉDITO
4-6 meses; 0.1 ; Millones USD, junio 2020
10%
1.0
0.0
1-1.25 años; 0.2 ;
27%
CT OT
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
1.2 ECONÓMICA
1.0
Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
Monto de Operaciones
0.8 INDUSTRIAS
Millones USD
MANUFACTURERAS.;
0.6 0.2 ; 18%
0.4 Resto de
Actividades; 0.4 ;
0.2 COMERCIO AL POR 35%
MAYOR Y AL POR
- MENOR;
REPARACIÓN DE
dic-19
mar-20
jul-19
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
oct-19
jun-20
VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS MOTOCICLETAS.;
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS. 0.5 ; 47%
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
(COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2 y 3)*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE 8.13 6.38 6.59 6.24 6.07 5.57 7.00 7.07 5.07 4.14 1.87 2.60 2.60
ROA 1.25 0.99 1.02 0.97 0.94 0.86 1.08 1.14 0.81 0.67 0.30 0.42 0.42 Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 20.48 21.88 22.21 23.52 24.35 24.24 23.84 23.52 23.87 22.70 23.44 25.17 23.98
Morosidad 6.77 7.13 7.06 7.00 7.00 6.89 6.14 6.23 6.67 8.79 9.69 7.97 6.98
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de cooperativas de ahorro y crédito del segmento 2 y 3 (116
entidades financieras). La construcción de estos indicadores se basa en la
especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA SIMPLE
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 (COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2, 3, 4 y 5)
23.00
35.0
Porcentajes, junio 2020
30.0 22.50
Millones USD
porcentajes
25.0
TEA
22.00 FASAYÑAN LTDA 6.1%
20.0
15.0 21.50
10.0
21.00
5.0
- 20.50
ago- sep- nov- ene- mar- may-
COTOCOLLAO 3.9% CHONE 5.6%
jun-19 jul-19 oct-19 dic-19 feb-20 abr-20 jun-20
19 19 19 20 20 20
Monto (izq) 36.9 39.2 30.6 30.3 27.2 34.2 32.9 26.9 28.8 18.1 8.0 11.8 28.5
TEA (der) 22.45 22.54 23.00 22.85 22.69 22.77 22.34 22.73 22.83 22.64 22.01 21.34 21.87
10,000 4,000.0
Monto Promedio
8,000 3,900.0
Fuente: BCE.
USD
6,000 3,800.0
4,000 3,700.0
2,000 3,600.0
- 3,500.0 Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas
may- diferenciando al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 jun-20
20 demás entidades financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de
# Operaciones (izq) 9,285 9,950 7,769 7,757 7,075 8,843 8,697 7,134 7,057 4,679 2,075 3,091
7,255 febrero de 2018, el monto de operaciones de este segmento corresponde a: Bancos Privados, Cooperativas de Ahorro y Crédito
Monto Promedio (der) 3,978. 3,938. 3,936. 3,911. 3,850. 3,863. 3,780. 3,766. 4,074. 3,869. 3,849. 3,833. 3,932. segmento 1 y Mutualistas
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO SIMPLE
Porcentajes, junio 2020 (COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2, 3, 4 y 5)
CT OT TE TT
12.0
INDUSTRIAS
Millones USD
mar-20
abr-20
jul-19
may-20
ene-20
ago-19
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
jun-20
oct-19
AUTOMOTORES Y
MOTOCICLETAS.;
11.4 ; 40%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y
MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
SIMPLE
(COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2 y 3)*
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
Porcentajes, junio 2019 – 2020
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 7.53 6.26 6.42 6.07 5.98 5.45 6.61 6.07 4.79 3.48 1.01 1.50 2.33 Liquidez Morosidad
ROA 1.17 0.97 1.00 0.95 0.93 0.85 1.03 0.98 0.77 0.56 0.16 0.24 0.38
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 19.86 20.49 21.03 21.92 22.17 22.32 22.38 22.40 22.51 21.49 22.08 22.61 21.67
Morosidad 6.64 6.97 6.98 6.93 7.01 6.99 6.24 6.38 6.75 9.16 10.05 8.44 7.24
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de cooperativas de ahorro y crédito del segmento 2 y 3 (116
entidades financieras). La construcción de estos indicadores se basa en la
especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA AMPLIADA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 (COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2, 3, 4 y 5)
Monto (izq) TEA (der)
30.0 21.00
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
Monto de Operaciones Activas
20.80
25.0 MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
20.60 Porcentajes, junio 2019
20.0
porcentajes
Millones USD
20.40
TEA
15.0
20.20
10.0 CREA LTDA 11.8%
20.00
5.0 19.80
- 19.60
ago- sep- nov- ene- mar- may-
jun-19 jul-19
19 19
oct-19
19
dic-19
20
feb-20
20
abr-20
20
jun-20 ALFONSO JARAMILLO
PROVIDA LTDA 4.1% 8.3%
Monto (izq) 27.2 27.8 20.4 21.0 21.1 23.6 23.7 18.6 23.1 13.3 7.8 9.5 25.7 LTDA
TEA (der) 20.45 20.37 20.89 20.88 20.78 20.82 20.48 20.53 20.81 20.26 20.27 20.14 20.11
19,000.0
1,400
Monto Promedio
18,500.0
1,200 18,000.0
Fuente: BCE.
USD
1,000 17,500.0
800 17,000.0
600 16,500.0
16,000.0
400
15,500.0
200 15,000.0
- 14,500.0 Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 diferenciando al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las
# Operaciones (izq) 1,578 1,500 1,180 1,123 1,095 1,277 1,261 988 1,276 736 449 585 1,453 demás entidades financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de
Monto Promedio (der) 17,235. 18,533. 17,264. 18,699. 19,314. 18,512. 18,832. 18,804. 18,071. 18,078. 17,299. 16,271. 17,679. febrero de 2018, el monto de operaciones de este segmento corresponde a: Bancos Privados, Cooperativas de Ahorro y Crédito
segmento 1 y Mutualistas
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO (COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 2, 3, 4 y 5)
Porcentajes, junio 2020
8-10 años; 1.7 ; DESTINO DEL CRÉDITO
7% Millones USD, junio 2020
16.6
6-8 años; 4.4 ;
20%
2.1
2-4 años; 6.0 ; 1.4 1.2 1.1
27%
CT TT TE AS TL
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD
ECONÓMICA
10.0 Monto (millones USD) y porcentajes, junio 2020
9.0
Monto de Operaciones
8.0
Resto de
7.0 TRANSPORTE Y
Millones USD
Actividades; 12.4 ;
6.0 ALMACENAMIENTO.; 4.8 48%
5.0 ; 19%
4.0
3.0
2.0
1.0
-
COMERCIO AL POR MAYOR Y
dic-19
mar-20
jul-19
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
sep-19
nov-19
feb-20
jun-19
oct-19
jun-20
ROA Y ROE
Porcentajes, junio 2019 – 2020
ROE ROA
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
ROE 6.48 5.02 5.39 5.72 5.41 4.80 4.86 4.61 3.49 2.35 0.35 0.83 1.26
LIQUIDEZ Y MOROSIDAD
ROA 1.05 0.82 0.88 0.94 0.89 0.79 0.80 0.78 0.59 0.40 0.06 0.14 0.21
Porcentajes, junio 2019 – 2020
Liquidez Morosidad
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Liquidez 20.38 20.43 21.25 22.69 22.73 22.31 23.04 22.69 22.82 23.25 21.88 23.53 22.12
Morosidad 5.88 6.19 6.15 6.08 6.56 6.63 5.96 6.39 6.92 9.04 9.45 8.36 7.12
*Nota: Los indicadores para mayo y junio 2020 son provisionales sujetos a revisión. Se
cuenta con información de cooperativas de ahorro y crédito del segmento 2 y 3 (116
entidades financieras). La construcción de estos indicadores se basa en la
especialización del crédito de cada entidad financiera. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO AGRÍCOLA Y
GANADERO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – jun 2020
Monto (izq) TEA (der)
30.0 25.00
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL
25.0 MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS
M onto Operaciones Activas
20.00
Porcentajes, junio 2020
20.0
M illones USD
15.00
porcentajes
TEA
15.0
10.00
SAN JOSÉ 9.7%
10.0
5.00
5.0
8,000.0 5,000.0
4,500.0
Número de Operaciones Activas
7,000.0
4,000.0
6,000.0
3,500.0 Fuente: BCE.
Monto Promedio
5,000.0 3,000.0
USD
4,000.0 2,500.0
3,000.0 2,000.0
1,500.0
2,000.0
1,000.0
1,000.0 500.0
- 0.0 Nota: De acuerdo a la Resolución 496-2019-f de 28 de febrero de 2019, se establece los segmento: Productivo y Microcrédito
ago- sep- nov- ene- mar- may- Agrícola y Ganadero aplicable para todo el Sistema Financiero Nacional.
jun-19 jul-19 oct-19 dic-19 feb-20 abr-20 jun-20
19 19 19 20 20 20
# Operaciones (izq) 4,187. 4,802. 5,263. 5,251. 4,957. 6,626. 7,282. 6,477. 5,422. 2,782. 384.0 1,259. 3,252.
Monto Promedio (der) 4,007. 3,960. 3,955. 3,884. 3,884. 3,829. 3,762. 3,668. 4,122. 3,933. 3,136. 3,899. 4,500.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL
SEGMENTO MICROCRÉDITO AGRÍCOLA Y
GANADERO
1.5
1.0
CT TT TE
4-6 años; 2.74; 23%
Nota: De acuerdo a la Resolución 496-2019-f de 28 de febrero de 2019, se establece los segmento: Productivo y Microcrédito
Agrícola y Ganadero aplicable para todo el Sistema Financiero Nacional.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES
Porcentajes, junio 2020
Segmento jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Productivo Corporativo 9.26 9.00 9.07 9.26 8.97 8.36 9.04 9.14 9.19 8.98 8.84 8.86 8.05
Productivo Empresarial 10.07 9.91 10.05 9.98 9.99 9.52 8.96 9.92 9.97 9.72 10.07 9.72 9.95
Productivo PYMES 11.04 10.90 11.16 11.40 11.36 10.57 11.37 10.88 11.49 10.32 11.04 10.07 10.79
Productivo Agrícola y Ganadero (1) 7.23 8.51 8.51 8.52 8.50 8.42 8.52 8.48 8.52 8.53 8.17 8.52 8.52
Comercial Ordinario 9.21 9.29 9.19 9.21 8.98 8.56 8.50 8.67 8.93 8.83 8.74 9.06 8.96
Comercial Prioritario Corporativo 8.02 8.26 8.74 8.65 8.79 8.68 8.78 8.68 8.81 8.77 8.40 8.98 9.10
Comercial Prioritario Empresarial 9.93 9.88 9.97 9.89 9.89 9.93 9.84 9.78 9.83 9.86 9.81 9.79 10.00
Comercial Prioritario PYMES 11.33 11.16 11.16 10.92 11.10 10.85 11.01 10.95 10.96 10.90 10.98 10.86 10.91
Consumo Ordinario 16.44 16.32 16.23 16.26 16.26 16.28 16.28 16.27 16.41 16.55 16.54 16.54 17.00
Consumo Prioritario 16.72 16.74 16.74 16.74 16.77 16.75 16.69 16.74 16.77 16.78 16.75 16.81 16.59
Educativo 9.41 9.49 9.44 9.33 9.42 9.45 9.44 9.46 9.48 9.26 9.43 9.50 9.49
Educativo Social (4) 6.58 6.39 6.42 6.51 6.35 7.45 7.50 7.50 7.49
Vivienda de Interés Público 4.83 4.80 4.73 4.75 4.78 4.71 4.70 4.74 4.78 4.69 4.77 4.65 4.70
Inmobiliario 10.15 10.11 10.28 10.22 10.21 10.18 10.17 10.14 10.29 10.18 10.38 10.06 10.30
Microcrédito Agrícola y Ganadero (1) 19.81 19.67 19.84 19.51 19.47 19.40 19.19 19.26 19.46 19.20 19.33 19.24 19.17
Microcrédito Minorista (2) 26.19 26.07 25.53 25.28 24.65 25.01 25.18 25.00 25.20 25.29 25.57 23.98 21.90
Microcrédito Acumulación Simple (2) 23.69 23.58 23.52 23.32 23.30 23.37 23.35 23.41 23.33 23.19 23.10 21.84 22.43
Microcrédito Acumulación Ampliada (2) 20.39 20.45 20.16 20.24 19.97 20.24 20.10 20.14 20.29 20.12 20.12 20.63 20.60
Microcrédito Minorista (3) 23.61 22.25 24.14 23.93 24.20 23.98 23.39 22.60 24.10 23.72 22.82 22.69 21.79
Microcrédito Acumulación Simple (3) 22.44 22.47 22.57 22.44 22.85 22.76 22.70 22.66 22.32 22.72 22.72 22.69 21.65
Microcrédito Acumulación Ampliada (3) 20.33 20.46 20.59 20.36 20.70 20.88 20.80 20.84 20.29 20.54 20.63 19.78 20.26
Inversión Pública 8.19 8.11 8.48 8.60 8.05 8.28 8.44 8.51 8.32 7.95 8.44 8.95 8.95
(1). Resolución 496-2019-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, crea dos nuevos segmentos de la cartera: Productivo Agrícola y Ganadero; y, Microcrédito Agrícola y Ganadero
(2). Corresponde al sector financiero privado y de la economía popular y solidaria (cooperativas del segmento 1 y mutualistas).
(3). Corresponde al sector financiero de la economía popular y solidaria (cooperativas del segmento 2, 3, 4 y 5). Fuente: BCE.
(4). Resolución 526-2019-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales por la segmentación
de la cartera vigentes para junio 2020.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOS* TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL
Porcentajes, junio 2019 – 2020 ORDINARIO
Porcentajes, junio 2019 – 2020
11.83
11.8 11.8 11.8
11.4 11.34 11.83
11.4 11.4
Prod. Agr. y Gan. Máx
11.0 11.0 11.0
10.6 Prod. Agr. y Gan. Prom 10.6 10.6
10.21
10.2 Prod. Corp. Prom. 10.2 10.2 Come. Ord. Prom.
9.8 9.8 9.8
9.33 Prod. Emp. Prom.
9.4 9.52 9.4 9.4 Come. Ord. Máx
9.0 9.11 Prod. PYM. Prom.
9.0 9.25 9.0
8.6 8.53 Prod. Corp. Máx
8.6 8.6
8.2 Prod. Emp. Máx 8.2 8.2
7.8
Prod. PYM. Máx 7.8 7.8
7.4
7.4 7.4
7.0
7.0 7.0
dic-19
mar-20
jul-19
ene-20
ago-19
abr-20
may-20
sep-19
nov-19
feb-20
jun-19
oct-19
jun-20
dic-19
mar-20
jul-19
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
sep-19
nov-19
feb-20
jun-19
oct-19
jun-20
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO
PRIORITARIO ORDINARIO Y PRIORITARIO
Porcentajes, junio 2019 – 2020 Porcentajes, junio 2019 – 2020
11.8 11.83 11.8 18.5 18.5
11.4 11.4
11.0 10.16 11.0 Come. Prio. Corp. Con. Prio. Prom.
10.6 10.6 Prom.
10.2 10.2 17.30
10.21 9.8 Come. Prio. Emp.
9.8 Con. Ord. Prom.
9.4 9.53 9.4 Prom. 17.0 16.63 17.0
9.0 9.33 9.0 Come. Prio. PYM.
8.6 9.06 8.6 Prom. Con. Prio. Máx
8.2 8.2 16.80
Come. Prio. Corp.
7.8 7.8 Máx
7.4 7.4 15.5 15.5
Come. Prio. Emp. Con. Ord. Máx
7.0 7.0
6.6 6.6 Máx
6.2 6.2 Come. Prio. PYM.
5.8 5.8 Máx
5.4 5.4 14.0 14.0
5.0 5.0
mar-20
jul-19
dic-19
abr-20
may-20
ago-19
ene-20
sep-19
nov-19
feb-20
jun-19
oct-19
jun-20
dic-19
jul-19
mar-20
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
feb-20
sep-19
oct-19
nov-19
jun-20
jun-19
*Nota:
De acuerdo a la Resolución 496-2019-F de 28 de febrero de 2019, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera estableció es segmento Productivo Agrícola y Ganadero. Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVO TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE
Porcentajes, junio 2019 – 2020 INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO
Porcentajes, junio 2019 – 2020
9.8 9.50 12.0
9.4 11.33
9.0 10.5
8.6 10.06 Inm. Prom.
8.2 9.0
7.8 Educativo Social Máx Viv. Inte. Púb. Prom.
7.4 Educativo Social Prom. 7.5
7.0 Inm. Máx
Educativo Prom.
6.6 6.0
6.2 Educativo Máx 4.99 Viv. Inte. Púb. Máx
5.8 4.5
4.84
5.4
5.0 3.0
dic-19
mar-20
jul-19
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
feb-20
jun-19
sep-19
oct-19
nov-19
jun-20
dic-19
mar-20
jul-19
abr-20
may-20
ago-19
ene-20
sep-19
nov-19
feb-20
jun-19
oct-19
jun-20
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOS * TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN
Porcentajes, junio 2019 – 2020 PÚBLICA
10.0 Porcentajes, junio 2019 – 2020
9.6 9.33
32.5 32.5
9.2
31.0 31.0
Micr. Min. Prom. 8.8
29.5 28.50 29.5
8.4
28.0 28.0 Micr. Acu. Sim. 8.0
26.5 25.50 26.14 26.5 Prom. 7.35
7.6
25.0 25.0 Micr. Acu. Amp. Inve. Pub. Prom.
23.50 Prom. 7.2
23.5 23.5 Inve. Pub. Máx
Micr. Min. Máx 6.8
22.0 23.25 22.0
6.4
20.5 20.5 Micr. Acu. Sim. Máx
20.60 6.0
19.0 19.0
Micr. Acu. Amp. Máx 5.6
17.5 17.5
5.2
16.0 16.0
4.8
14.5 14.5
4.4
mar-20
feb-20
sep-19
nov-19
abr-20
dic-19
ago-19
ene-20
jun-19
oct-19
may-20
jun-20
jul-19
4.0
dic-19
jul-19
mar-20
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
feb-20
sep-19
nov-19
oct-19
jun-19
jun-20
*Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas diferenciando
al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las demás entidades
financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de febrero de 2018, el monto
de operaciones de este segmento corresponde a: sector financiero privado, las mutualistas y cooperativas del segmento 1.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOS * TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOS *
Porcentajes, junio 2019 – 2020 Porcentajes, junio 2019 – 2020
32.5 32.5
30.50 22.0
31.0 31.0
Micr. Acu. Amp.
29.5 29.5 Prom. 21.0 20.97
28.0 27.50 28.0 Micr. Acu. Sim. Prom.
26.5 25.50 26.5 20.0
25.0 25.0 Micr. Min. Prom.
23.5 23.36 23.5 19.0 19.05
Micr. Acu. Amp. Máx
22.0 22.0 Micr. Agr. y Gan. Máx
21.87 18.0
20.5 20.5 Micr. Acu. Sim. Máx
Micr. Agr. y Gan. Prom
19.0 20.11 19.0 17.0
17.5 17.5 Micr. Min. Máx
16.0 16.0 16.0
14.5 14.5
dic-19
mar-20
15.0
abr-20
jul-19
may-20
ago-19
ene-20
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
oct-19
jun-20
dic-19
jul-19
mar-20
ago-19
ene-20
abr-20
may-20
feb-20
jun-19
sep-19
oct-19
nov-19
jun-20
*Nota:
De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas diferenciando al sector financiero público,
privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las demás entidades financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5)
relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de febrero de 2018, el monto de operaciones de este segmento corresponde a Cooperativas de Ahorro y Crédito
de los segmentos 2, 3, 4 y 5.
De acuerdo a la Resolución 496-2019-F de 28 de febrero de 2019, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera estableció es segmento
Microcrédito Agrícola y Ganadero.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
Porcentajes, junio 2020
Porcentajes, junio 2020
9.4 10.5
Máxima
Máxima 10.0
9.2
9.11 9.5
Promedio Promedio 9.52
9.0
9.0
8.8
8.5
8.6 8.0
8.4 7.5
TEA jun - 20 Máxima: 9.33% Promedio jun - 20 TEA jun - 20 Máxima: 10.21% Promedio jun - 20
7.0
8.2
MACHALA
PACÍFICO
GUAYAQUIL
PRODUBANCO
PROCREDIT
GUAYAQUIL
BOLIVARIANO
PROCREDIT
PRODUBANCO
60%
31%
participación porcentual
BOLIVARIANO; 9.30 ; 50%
participación porcentual
26% 24.4%
21% 40%
PRODUBANCO; 9.32 ;
PROCREDIT; 8.67 ; 13.1% 18.3%
16% 30%
1% 0%
6.00 6.50 7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 8.80 9.00 9.20 9.40 9.60 9.80 10.00 10.20 10.40
TEA TEA
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
Porcentajes, junio 2020 Porcentajes, junio 2020
13.0 14.0
Máxima
Máxima 12.0
12.0
Promedio 11.34 10.0
11.0 Promedio 9.25
8.0
10.0 6.0
4.0
9.0
2.0
TEA jun - 20 Máxima: 11.83% Promedio jun - 20
8.0
TEA jun - 20 Máxima: 11.83% Promedio jun - 20 0.0
GUAYAQUIL
PICHINCHA
INTERNACIONAL
PRODUBANCO
7.0
GUAYAQUIL
MACHALA
NACIONAL LTDA
PROCREDIT
INTERNACIONAL
POLICÍA
40%
participación porcentual
participación porcentual
50%
30% MACHALA; 11.70 ; 25.8%
40%
INTERNACIONAL; 10.45 ;
30% 23.6%
20%
INTERNACIONAL; 10.20 ;
20%
11.4%
10%
PROCREDIT; 11.12 ; 6.3% 10% PICHINCHA; 10.93 ; 2.9%
GUAYAQUIL; 10.34 ; 5.4%
0% 0%
7.00 8.00 9.00 10.00 11.00 12.00 13.00 6.00 7.00 8.00 9.00 10.00 11.00 12.00
TEA TEA
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
CORPORATIVO Porcentajes, junio 2020
Porcentajes, junio 2020
10.5
10.0 Máxima
Máxima
10.0
9.0 Promedio
Promedio 9.06
9.5
8.0 9.53
9.0
7.0
8.5
6.0
8.0
5.0 TEA jun - 20 Máxima: 10.21% Promedio jun - 20
TEA jun - 20 Máxima: 9.33% Promedio jun - 20 7.5
4.0
AMAZONAS
MACHALA
PACÍFICO
GUAYAQUIL
PICHINCHA
BOLIVARIANO
PROCREDIT
AUSTRO
PRODUBANCO
INTERNACIONAL
PACÍFICO
GUAYAQUIL
CITIBANK
MACHALA
PICHINCHA
BOLIVARIANO
INTERNACIONAL
PROCREDIT
AUSTRO
PRODUBANCO
0% 0%
8.50 8.60 8.70 8.80 8.90 9.00 9.10 9.20 9.30 9.40 9.50 8.80 9.00 9.20 9.40 9.60 9.80 10.00 10.20 10.40
TEA TEA Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
PYMES Porcentajes, junio 2020
Porcentajes, junio 2020 17.5
Máxima
17.0
13.0 Promedio
16.5 16.63
Máxima
12.0
16.0
11.0
15.5
9.0 14.5
TEA jun - 20 Máxima: 17.30% Promedio jun - 20
14.0
8.0
AMAZONAS
TULCÁN
23 DE JULIO
SAN FRANCISCO
JUVEN.ECUAT.PR
PICHINCHA
BOLIVARIANO
INTERNACIONAL
AUSTRO
PRODUBANCO
TEA jun - 20 Máxima: 11.83% Promedio jun - 20
OGRESISTA
7.0
PACÍFICO
GUAYAQUIL
PRODUBANCO
INTERNACIONAL
AUSTRO
BOLIVARIANO
PROCREDIT
DELBANK
PICHINCHA
MACHALA
20%
Monto Operaciones Activas
participación porcentual
participación porcentual
PICHINCHA; 17.08 ; 12.4%
15%
15%
PRODUBANCO; 10.25 ;
12.2% 10% 23 DE JULIO; 16.60 ; 8.6%
MACHALA; 11.71 ; 8.4%
10%
AUSTRO; 16.13 ; 6.8%
0% 0%
8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50 15.80 16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40
TEA TEA
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVO
Porcentajes, junio 2020 Porcentajes, junio 2020
17.4 Máxima
9.6 Máxima
17.2 9.5
9.5
17.0 9.4
9.4
16.8
Promedio16.80 9.3 Promedio 9.33
16.6 9.3
9.2
16.4
9.2
TEA jun - 20 Máxima: 17.30% Promedio jun - 20
16.2
9.1 TEA jun - 20 Máxima: 9.50% Promedio jun - 20
9.1
RUMIÑAHUI
SOLIDARIO
POLICÍA NACIONAL
PACÍFICO
DINERS CLUB
GUAYAQUIL
PICHINCHA
BOLIVARIANO
INTERNACIONAL
PRODUBANCO
BOLIVARIANO
PACÍFICO
GUAYAQUIL
LTDA
20% 40%
PACÍFICO; 9.50 ; 34.9%
30%
15%
GUAYAQUIL; 17.16 ; 8.1% 20%
10% PICHINCHA; 16.78 ; 7.1%
PRODUBANCO; 17.15 ; SOLIDARIO; 17.21 ; 7.0%
6.9% 10% GUAYAQUIL; 9.50 ; 1.8%
5%
0%
9.15 9.20 9.25 9.30 9.35 9.40 9.45 9.50 9.55
0%
TEA
16.70 16.80 16.90 17.00 17.10 17.20 17.30
Fuente: BCE.
TEA
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIO
Porcentajes, junio 2020 Porcentajes, junio 2020
12.0
Máxima
5.5 11.3
10.5
10.06
Máxima Promedio
9.8
8.3
TEA jun - 20 Máxima: 11.33% Promedio jun - 20
7.5
JUVEN.ECUAT.PR
PACÍFICO
RIOBAMBA
GUAYAQUIL
PICHINCHA
BOLIVARIANO
MUT.PICHINCHA
PRODUBANCO
AZUAY
INTERNACIONAL
TEA jun - 20 Máxima: 4.99% Promedio jun - 20
OGRESISTA
4.0
PACÍFICO
PICHINCHA
MUT.PICHINCHA
25%
Monto Operaciones Activas
Monto Operaciones Activas
40%
participación porcentual
participación porcentual
0%
0%
7.89 8.39 8.89 9.39 9.89 10.39 10.89 11.39 11.89
4.00 4.20 4.40 4.60 4.80 5.00 5.20
TEA
TEA
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA * CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE
Porcentajes, junio 2020 ACUMULACIÓN SIMPLE *
Porcentajes, junio 2020
30.0
30.0 Máxima
Máxima
25.0 25.0
Promedio 26.14
Promedio 23.25
20.0 20.0
15.0 15.0
10.0 10.0
5.0 5.0
TEA jun - 20 Máxima: 28.50% Promedio jun - 20 TEA jun - 20 Máxima: 25.50% Promedio jun - 20
0.0 0.0
SAN FRANCISCO
SOLIDARIO
PILAHUIN TÍO
23 DE JULIO
GUAYAQUIL
PICHINCHA
DAQUILEMA
COOPROGRESO
MUSHUC RUNA
OSCUS
FERNANDO
COOPNACIONAL
SOLIDARIO
PICHINCHA
PASTAZA
SAN FRANCISCO
PILAHUIN TÍO
MUSHUC RUNA
COOPROGRESO
DAQUILEMA
CHIBULEO LTDA
FERNANDO
LTDA
LTDA
60% 40%
Monto Operaciones Activas
35%
participación porcentual
50%
13 DE ABRIL
HUANCAVILCA
ARTESANOS LTDA.
SUMAK KAWSAY
HERMES GAIBOR
VIRGEN DEL
MINGA LTDA
FASAYÑAN LTDA
SANTA ANA
CUENCA LTDA
LA MERCED
10.0
VERDESOTO
CISNE
NUEVA
CACPECO
23 DE JULIO
RIOBAMBA
ALIANZA DEL
FINCA
PICHINCHA
DAQUILEMA
COOPROGRESO
MUSHUC RUNA
AMBATO LTDA
LTDA
FERNANDO
VALLE
0%
0%
10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00
14.00 16.00 18.00 20.00 22.00 24.00 26.00
TEA TEA
Fuente: BCE.
*Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas diferenciando **Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas
al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las demás entidades diferenciando al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las demás
financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de febrero de 2018, el entidades financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de febrero de
monto de operaciones de este segmento corresponde a: sector financiero privado, las mutualistas y cooperativas del segmento 1. 2018, el monto de operaciones de este segmento corresponde a Cooperativas de Ahorro y Crédito de los segmentos 2, 3, 4 y 5.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
SIMPLE ** AMPLIADA **
Porcentajes, junio 2020 Porcentajes, junio 2020
30.0
Máxima 28.0
28.0
Máxima
26.0 26.0
24.0 24.0
Promedio 21.87
22.0 22.0
20.0 Promedio 20.11
20.0
18.0
18.0
16.0
14.0 16.0
TEA jun - 20 Máxima: 27.50% Promedio jun - 20
12.0 14.0
TEA jun - 20 Máxima: 25.50% Promedio jun - 20
SUMAK KAWSAY
JARAMILLO LTDA
CALCETA
CHONE
INDÍGENA SAC
COOPAD
SANTA ANA
COTOCOLLAO
CUENCA LTDA
FASAYÑAN LTDA
LA MERCED
12.0
ALFONSO
LTDA
JARAMILLO LTDA
CREA LTDA
PROVIDA LTDA
INDÍGENA SAC
FASAYÑAN LTDA
MAQUITA CUSHUN
LTDA
CALCETA
SANTA ANA
COTOCOLLAO
VIRGEN DEL
CISNE
ALFONSO
LTDA
LTDA
8% CHONE; 14.85 ; 5.6%
Máxima: 27.50%
5%
COTOCOLLAO; 24.58 ;
10%
**Nota: De acuerdo a la Resolución 437-2018-M de 26 de enero de 2018, se establece tasas de interés activas máximas diferenciando al sector financiero público, privado, las mutualistas y de la economía popular y solidaria del segmento 1; de las
demás entidades financieras (cooperativas de los segmentos 2, 3, 4 y 5) relacionado al segmento del Microcrédito. A partir de febrero de 2018, el monto de operaciones de este segmento corresponde a Cooperativas de Ahorro y Crédito de los Fuente: BCE.
segmentos 2, 3, 4 y 5.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO AGRÍCOLA Y CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO AGRÍCOLA Y
GANADERO* GANADERO*
Porcentajes, junio 2020 Porcentajes, junio 2020
22.0
9.0 Máxima Máxima
JARDÍN AZUAYO
4 DE OCTUBRE
SALITRE LTDA
SAN FRANCISCO
RIOBAMBA
FINCA
CALCETA
OSCUS
SAN JOSÉ
INTERNACIONAL
PACÍFICO
SAN ANTONIO -
LTDA
100% Máxima: 8.53% 12% Máxima: 20.97%
90% INTERNACIONAL; 8.53 ; SAN JOSÉ; 18.53 ; 9.7%
81.55% 10%
80% JARDÍN AZUAYO; 16.01 ;
8.7%
SAN FRANCISCO; 20.14 ;
70% OSCUS; 17.76 ; 8.2%
Monto Operaciones Activas
participación porcentual
60%
RIOBAMBA; 19.36 ; 8.3%
50% 6%
40%
30% 4%
20%
2%
10% PROCREDIT; 8.46 ; 1.3%
0%
0%
8.00 8.10 8.20 8.30 8.40 8.50 8.60 8.70 8.80 8.90 9.00
14.00 15.00 16.00 17.00 18.00 19.00 20.00 21.00 22.00
TEA
TEA
*Nota: De acuerdo a la Resolución 496-2019-F de 28 de febrero de 2019, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera estableció los segmentos: Productivo y Microcrédito Agrícola y Ganadero.
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
octubre
agosto
septiembre
noviembre
febrero
julio
diciembre
mayo
junio
enero
marzo
junio
abril
2019 2020
Fuente: BCE.
Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
10%
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
julio
junio
enero
agosto
abril
mayo
junio
octubre
septiembre
noviembre
diciembre
febrero
marzo
2019 2020 Fuente: BCE.
diciembre
octubre
agosto
mayo
septiembre
noviembre
junio
enero
febrero
marzo
julio
abril
junio
2019 2020
Fuente: BCE.
restrictivo
menos
30%
las mutualistas (en adelante los bancos) fueron más
20%
restrictivos en el otorgamiento de créditos
10%
Productivos, de Vivienda y Microcréditos, dado que
0% 0%
restrictivo
el saldo entre los bancos menos y más restrictivos
Más
-10% -11%
fue negativo. Para el segmento de Consumo, el -20%
-13%
-21%
saldo fue nulo. -30%
2018.III
2018.I
2018.II
2019.II
2019.III
2019.I
2020.I
2017.IV
2018.IV
2019.IV
Productivo Consumo Vivienda Microcrédito
20%
restrictivo
10%
menos
Cooperativas
4%
0%
2% Las cooperativas de ahorro y crédito (en adelante
0%
cooperativas), entre enero y marzo de 2020, fueron
restrictivo
-10%
Consumo y Microcréditos; y, más restrictivas en los
-20%
créditos de Vivienda; en cambio, para los créditos
Productivos, el saldo fue nulo.
2018.III
2017.IV
2018.I
2018.II
2019.II
2019.III
2018.IV
2019.I
2019.IV
2020.I
Fuente: BCE.
102
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMANDA DE CRÉDITO
Porcentajes, III Trimestre 2017 – I Trimestre 2020
Bancos y mutualistas
60%
Fortalecimiento
En el trimestre analizado, los bancos señalaron que
las solicitudes de los créditos Productivos, de 40%
Debilitamiento
las actividades económicas del país por la -20% -20%
pandemia. -40%
-35%
-36%
-37%
-60%
2018.III
2018.I
2018.II
2019.II
2019.III
2017.IV
2018.IV
2019.I
2019.IV
2020.I
Productivo Consumo Vivienda Microcrédito
60%
Cooperativas
Fortalecimiento
40%
Las cooperativas percibieron un debilitamiento de la
20%
demanda de crédito en los segmentos: Consumo,
0% Productivo, Vivienda y Microcrédito, en otras
palabras, durante el primer trimestre de 2020, las
Debilitamiento
-13%
-20% -17%
solicitudes realizadas a las cooperativas para la
-40% -41%
concesión de estos tipos de crédito disminuyeron.
-50%
-60%
2017.IV
2018.I
2018.II
2018.IV
2019.I
2019.IV
2020.I
2018.III
2019.II
2019.III
Productivo Consumo Vivienda Microcrédito 5En este indicador, valores positivos significan que se percibe un incremento en las
solicitudes de crédito en las entidades financieras; valores negativos indican un
Fuente: BCE. debilitamiento en el crecimiento de nuevas solicitudes de crédito.
103
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y MONTO DE OPERACIONES NÚMERO DE DEMANDANTES NUEVOS Y MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS ACTIVAS
junio 2019 – 2020 junio 2019 – 2020
300.0
M onto de Operaciones
650 70,000
M onto de Operaciones
3,000.0 250.0
M illones USD
60,000
Millones USD
miles
Fuente: BCE.
En junio de 2020, el número de demandantes de crédito fue de 567,241 con un monto de operaciones activas de USD 2,909.5 millones. El número de nuevos
demandantes de crédito se sitúo en 21,482 con un monto de operaciones activas de USD 88.3 millones.
La información correspondiente al número de demandantes de crédito y nuevos solicitantes de crédito, se incorpora información del BIESS a partir de junio de
2019.
MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y
TASAS DE INTERÉS PASIVAS
Plazo en días jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
30-60 4.48 4.56 4.48 4.51 4.58 4.55 4.66 4.75 4.66 4.77 4.64 4.52 4.64
61-90 4.77 4.87 4.56 5.28 5.07 5.26 5.71 5.72 5.59 5.64 5.51 5.87 5.86
91-120 5.57 5.68 5.70 5.69 5.93 5.77 6.06 5.94 5.94 5.93 5.96 6.09 6.08
121-180 5.95 5.67 6.00 5.87 5.43 6.10 6.15 6.24 5.80 6.54 6.27 6.40 6.46
181-360 6.56 6.37 6.58 6.41 6.64 6.72 6.74 6.78 6.88 6.64 6.60 6.92 6.92
>361 7.95 7.99 8.03 7.98 8.07 8.11 8.16 8.19 8.18 8.23 7.94 8.30 8.37
Fuente: BCE.
Con la información remitida por las entidades financieras privadas se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazo
vigentes para junio 2020.
MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y
TASAS DE INTERÉS PASIVAS
5,000.0 6.30
Monto de Operaciones Pasivas
6.20
porcentajes
6.10
3,000.0
6.00
2,000.0
5.90
1,000.0 5.80
- 5.70 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 Mutualistas 109.7 119.4 120.7 111.5 106.1 103.3 114.5 126.0 96.5 110.1 114.7 124.9 143.7
Monto Operaciones Pasivas Economía Popular y Solidaria 1,152.0 1,279.6 1,220.6 1,199.5 1,233.4 1,159.6 1,322.9 1,431.6 1,034.7 1,227.9 1,214.5 1,224.6 1,440.9
3,721.4 4,466.1 4,122.8 4,119.6 4,045.3 3,736.1 4,443.2 5,212.1 3,889.4 3,962.8 3,713.5 4,147.7 4,948.3
(izq)
Bancos Priv ados 2,459.6 3,067.1 2,781.5 2,808.7 2,705.9 2,473.2 3,005.8 3,654.6 2,758.2 2,624.8 2,384.3 2,798.2 3,363.6
Tasa Pasiva (der) 5.96 5.91 6.04 6.05 6.12 6.17 6.26 6.21 6.08 6.14 6.02 6.14 6.29
Fuente: BCE.
Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en junio de 2020 fueron de USD 4,948.3 millones, a una tasa pasiva efectiva
(TPE) promedio de 6.29%.
MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y
TASAS DE INTERÉS PASIVAS
SALDO DE LOS DEPÓSITOS DE OSD*
10,000.0 junio 2019 - 2020 33,000.0
31,000.0
9,500.0
29,000.0
9,000.0
27,000.0
Depósitos a la Vista
Millones USD
Millones USD
Cuasidinero
8,500.0 25,000.0
8,000.0 23,000.0
21,000.0
7,500.0
19,000.0
7,000.0
17,000.0
6,500.0 15,000.0
jun.-19 jul.-19 ago.-19 sep.-19 oct.-19 nov.-19 dic.-19 ene.-20 feb.-20 mar.-20 abr.-20 may.-20 jun.-20
Depósitos a la vista 8,794.6 8,950.4 8,818.7 8,861.7 8,735.1 8,894.4 9,150.0 8,952.7 9,373.3 9,103.9 8,787.5 8,905.9 9,111.1
Cuasidinero 29,550.8 29,758.7 30,338.1 30,171.3 30,562.5 30,737.1 31,771.0 31,878.9 32,050.9 31,577.6 31,748.6 31,811.5 31,992.9
*La información proviene de las Entidades del Sistema Financiero Nacional (las Otras Sociedades de Depósito –OSD- comprenden bancos privados, cooperativas de ahorro y crédito,
mutualistas, sociedades financieras y BanEcuador), los datos a junio 2020 son provisionales y sujetos a revisión (información disponible al 30 de junio de 2020). Fuente: BCE.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SISTEMA
FINANCIERO PÚBLICO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
250.0% 300.0
M onto de Operaciones
Tasa de Variación Anual
600.0
M onto de Operaciones
250.0
M illones USD
200.0%
500.0
M illones USD
porcentajes
150.0% 200.0
400.0
100.0% 150.0
300.0 100.0
50.0%
200.0 0.0%
50.0
100.0 -
-50.0% CFN BEDE BANECUADOR BIESS
jun-19 14.4 4.7 59.8 293.2
- -100.0%
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 may-20 9.1 0.1 19.2 190.4
Tasa de Variación (der) 257.7% 235.4% 4.1% 164.3% 321.7% 179.1% 179.2% 192.5% 228.4% 190.6% 22.1% -42.8% 52.7% jun-20 25.0 0.1 22.8 352.2
Monto de Operaciones (izq) 610.8 583.1 534.6 631.3 659.4 750.7 507.1 453.8 410.8 315.1 137.0 218.8 400.0 Fuente: BCE.
El total del monto de operaciones activas concedido por las entidades financieras públicas en junio de 2020 fue de USD 400,0 millones.
Número de Operaciones
1,200.0
Monto de Operaciones
Variación t / t - 4
Variación t / t - 4
Millones USD
1,000.0
0.50
Millones
100.0% 1500.0%
800.0 0.40
50.0% 1000.0%
600.0 0.30
0.0% 0.20
400.0 500.0%
200.0 -50.0% 0.10
0.0%
-
- -100.0%
IV - 2018
IV - 2019
IV - 2017
III - 2018
III - 2019
III - 2017
I - 2017
I - 2018
I - 2019
I - 2020
II - 2018
II - 2019
II - 2017
II - 2020
(0.10) -500.0%
IV - 2017
IV - 2018
IV - 2019
III - 2018
III - 2017
III - 2019
I - 2017
I - 2018
I - 2019
I - 2020
II - 2019
II - 2020
II - 2017
II - 2018
Fuente: BCE.
El monto de operaciones activas para el segundo trimestre de 2020, se ubicó en USD 755.8 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 436,688
operaciones.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015, la cual se incluye en la la Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, de
Valores y Seguros, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. Durante enero las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
Las operaciones reportadas por el IECE, se encuentran incluidas en los datos del Banco del Pacífico desde septiembre de 2015.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
Prod. Corporativo
Inversión Pública
Consumo Ordinario
Prod. PYMES
Micr. Minorista
Consumo Prioritario
Inmobiliario
Com. Prioritario
Prod. Empresarial
Com. Prioritario
(*)
(*)
Inmobiliario 12.1 21.8 9.6 79.6%
Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 364.9%
Micr. Acum. Simple 2.8 4.0 1.1 40.3%
Micr. Acum. Ampliada 2.1 2.8 0.6 29.3%
Micr. Agrícola y Ganadero (*) 7.7 9.6 1.8 24.0%
Inversión Pública 0.1 0.1 0.0 -37.8% Fuente: BCE.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der) # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
8 0.0
12.0 12.00
7 0.0
Número de Operaciones
10.0 10.00
Monto de Operaciones
6 0.0
Monto Promedio
8.00
porcentajes
Millones USD
Millones USD
8.0 5
número
0.0
TEA
6.00
6.0 4
4.00 0.0
3
4.0
2.00 2 0.0
2.0 - -
1
- (2.00) - (0.0)
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 1.0 5.5 10.6 0.7 11.2 3.7 3.8 - 1.2 0.9 - - 9.1 # Operaciones (izq) 2 7 2 2 1 1 6 - 1 2 - - 2
TEA (der) 9.32 8.86 9.15 9.32 7.76 9.25 9.30 - 9.25 9.03 - - 9.26 Monto Promedio (der) 0.5 0.8 5.3 0.3 11.2 3.7 0.6 - 1.2 0.4 - - 4.6
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIAL NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
# Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
10.0 12.00
8 0.0
9.0
M onto de Operaciones
10.00
Número de Operaciones
8.0 7
porcentajes
M illones USD
0.0
Monto Promedio
7.0 6
Millones USD
8.00
TEA
6.0
número
5 0.0
5.0 6.00
4
4.0
3.0 4.00 3 0.0
2.0 2.00 2
0.0
1.0 1
- -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 - -
Monto (izq) 3.2 2.7 - 2.0 7.8 0.8 4.3 2.5 3.2 9.1 3.9 0.5 2.4 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 5 4 - 3 5 1 6 4 7 5 2 2 2
TEA (der) 9.49 8.26 - 9.23 8.25 9.32 8.76 8.53 8.97 9.46 9.15 9.28 9.28
Monto Promedio (der) 0.6 0.7 - 0.7 1.6 0.8 0.7 0.6 0.5 1.8 2.0 0.3 1.2
Fuente: BCE.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO PYMES NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMES
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der) # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
0.8
Número de Operaciones
12
3.5 9.00
0.7
M illones USD
porcentajes
3.0 8.80 10
0.6
Monto Promedio
número
2.5 8.60
Millones USD
TEA
2.0 8.40 8 0.5
1.5 8.20 6 0.4
1.0 8.00 0.3
0.5 7.80 4
0.2
- 7.60 2
ago- sep- nov- ene- mar- may- 0.1
jun-19 jul-19 oct-19 dic-19 feb-20 abr-20 jun-20
19 19 19 20 20 20 - -
Monto (izq) 2.5 2.7 3.9 3.1 1.1 4.0 2.6 3.2 1.0 2.3 0.7 1.9 3.3 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 8 12 13 10 6 9 8 8 5 10 3 6 4
TEA (der) 8.68 8.72 8.64 8.57 8.92 8.54 8.23 8.89 9.23 9.06 9.31 8.72 9.01
Monto Promedio (der) 0.3 0.2 0.3 0.3 0.2 0.4 0.3 0.4 0.2 0.2 0.2 0.3 0.8
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO
CORPORATIVO CORPORATIVO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der) # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
25.0 9.40 25 0.0
Número de Operaciones
9.20
M onto de Operaciones
20.0 20 0.0
Monto Promedio
M illones USD
9.00
M illones USD
15 0.0
porcentajes
número
15.0 8.80
TEA
8.60
10 0.0
10.0
8.40 5 0.0
5.0
8.20 - -
- 8.00 ago- sep- nov- ene- mar- may-
jun-19 jul-19 oct-19 dic-19 feb-20 abr-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 19 19 19 20 20 20
Monto (izq) 4.8 19.9 8.7 11.3 3.3 3.3 20.0 4.8 6.8 10.5 0.1 2.0 2.3 # Operaciones (izq) 9 17 10 20 5 6 23 7 9 12 1 1 4
TEA (der) 9.22 8.81 9.16 9.05 9.17 9.08 9.23 9.20 8.47 9.15 9.33 9.15 9.16 Monto Promedio (der) 0.5 1.2 0.9 0.6 0.7 0.6 0.9 0.7 0.8 0.9 0.1 2.0 0.6 Fuente: BCE.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO
EMPRESARIAL EMPRESARIAL
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der) # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
7.0 10.40 30 0.4
10.20
Número de Operaciones
6.0 0.4
Monto de Operacionnes
25
10.00 0.3
Monto Promedio
5.0 9.80
Millones USD
20
Millones USD
0.3
número
porcentajes
4.0 9.60
15 0.2
TEA
9.40
3.0 9.20 0.2
10
2.0 9.00 0.1
8.80 5
1.0 0.1
8.60
- 8.40 - -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 # Operaciones (izq) 14 16 21 22 18 14 27 20 23 11 6 10 24
Monto (izq) 1.8 1.1 4.6 3.5 3.5 1.7 6.0 3.0 6.2 2.1 0.6 3.7 2.9 Monto Promedio (der) 0.1 0.1 0.2 0.2 0.2 0.1 0.2 0.1 0.3 0.2 0.1 0.4 0.1
TEA (der) 9.75 9.50 9.30 9.42 9.41 9.75 9.19 9.10 9.30 9.71 10.18 9.11 9.51
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
PYMES Número y USD, junio 2019 – 2020
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
Monto (izq) TEA (der) 140 0.14
12.0 10.50
Número de Operaciones
120 0.12
Monto de Operaciones
M onto Promedio
Millones USD
número
USD
60 0.06
TEA
6.0 9.00
Número de Operaciones
Monto de Operaciones
Monto Promedio
7.0 3,000.0
porcentajes
Millones USD
10.00
número
USD
6.0 1,500 2,500.0
TEA
8.00
5.0 2,000.0
6.00
4.0 1,000 1,500.0
3.0 4.00
1,000.0
2.0 2.00
500 500.0
1.0 -
-
- (2.00)
- (500.0)
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Monto (izq) 6.7 7.2 3.9 6.9 6.9 8.7 6.2 8.3 7.1 5.0 0.6 - - # Operaciones (izq) 1,861 1,940 1,072 1,856 1,854 2,133 1,478 2,188 1,814 1,316 177 - -
TEA (der) 13.83 13.87 13.90 13.84 13.83 13.63 13.70 13.64 13.63 13.60 13.21 - - Monto Promedio (der) 3,606.8 3,687.2 3,674.1 3,734.3 3,728.5 4,090.9 4,163.4 3,798.1 3,896.3 3,777.3 3,310.4 - -
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA CONSUMO PRIORITARIO* NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO CONSUMO PRIORITARIO*
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der) # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
13.50 500,000
1,400.0
Monto Promedio
porcentajes
400.0
M illones USD
USD
300.0 1,000.0
300,000
12.50 800.0
200.0
200,000 600.0
100.0 12.00
400.0
100,000
- 11.50 200.0
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 - -
Monto (izq) 474.2 488.2 371.4 535.3 324.7 386.9 227.2 325.1 285.7 233.6 116.5 178.6 330.7 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
TEA (der) 13.44 13.47 13.63 13.47 13.52 13.41 13.45 13.40 13.34 13.02 12.22 12.81 13.08 # Operaciones (izq) 461,502 482,792 369,832 489,209 264,654 262,253 182,911 270,027 232,454 206,381 102,192 124,055 204,402
*Se incluye información del BIESS Monto Promedio (der) 1,027.5 1,011.3 1,004.2 1,094.2 1,227.0 1,475.3 1,242.3 1,203.8 1,229.3 1,132.0 1,140.0 1,439.3 1,617.8
Fuente: BCE.
EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES
ACTIVAS POR SEGMENTO
VALOR TRANSFERIDO – OPERACIONES BIESS:
QUIROGRAFARIOS Y PRENDARIOS
Crédito Prendario
M illones USD
15.0
M illones USD
250.0 200,000 15,000
200.0 10.0
150,000 10,000
150.0
5.0
100.0 100,000 5,000
-
50.0 50,000 -
- (5.0)
- (5,000)
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
Quirografario 216.4 224.1 201.5 252.7 312.3 375.3 216.3 311.8 276.0 226.8 116.4 177.9 323.3 Quirografario 215,802 225,018 202,910 227,420 247,756 246,180 167,808 251,561 218,687 196,934 102,154 123,423 194,170
Prendario 9.1 10.2 9.7 17.7 18.0 19.2 15.7 20.7 16.2 11.3 0.6 0.4 7.2 Prendario 15,657 17,086 16,486 17,786 18,069 17,615 15,855 20,149 15,231 10,458 177 567 10,162
CRÉDITO PROMEDIO
USD, junio 2019 – 2020
Quirografario Prendario *Hasta abril de 2019, la información del BIESS se obtiene de la página web de
1,800.0 3,500.0
esta entidad financiera, a partir de mayo 2019 la información del BIESS
corresponde a las estructuras para el sistema de tasas de interés enviadas por
Crédito Promedio Quirografarios
USD
USD
800.0 1,500.0
600.0
1,000.0
400.0
200.0 500.0
- -
may-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 jun-20
20
Quirografario 1,002. 995.7 992.8 1,111. 1,260. 1,524. 1,289. 1,239. 1,261. 1,151. 1,139. 1,441. 1,664.
Prendario 580.2 597.8 588.1 996.5 994.8 1,088. 989.6 1,026. 1,060. 1,081. 3,310. 757.1 704.8 Fuente: BIESS.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA INMOBILIARIO* NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO INMOBILIARIO*
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
70.0 8.50 1,400.0 70,000.0
Número de Operaciones
60.0 1,200.0 60,000.0
Monto de Operaciones
8.00
1,000.0 50,000.0
M onto Promedio
50.0
M illones USD
Millones USD
porcentajes
número
40.0 7.50 800.0 40,000.0
TEA
30.0 600.0 30,000.0
7.00
20.0 400.0 20,000.0
6.50 200.0 10,000.0
10.0
- -
- 6.00 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 # Operaciones (izq) 1,293.0 1,289.0 897.0 704.0 483.0 349.0 437.0 491.0 590.0 296.0 20.0 248.0 417.0
Monto (izq) 56.9 60.0 39.7 43.5 22.3 16.6 20.5 23.5 30.8 15.0 1.1 12.1 21.8 Monto Promedio (der) 43,974. 46,564. 44,216. 61,821. 46,070. 47,658. 46,912. 47,775. 52,245. 50,586. 56,304. 48,833. 52,163.
TEA 8.21 8.38 8.36 8.37 8.19 7.56 7.11 7.17 7.30 7.01 7.35 7.16 7.08
Número de Operaciones
50.0
Monto Transferido
1,000 50,000.0
Millones USD
Montp Promedio
40.0
800 40,000.0
30.0
600 30,000.0
- -
- jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 # Operaciones 1,293 1,289 897 704 483 349 437 491 590 296 20 248 417
Hipotecarios 56.9 60.0 39.7 43.5 22.3 16.6 20.5 23.5 30.8 15.0 1.1 12.1 21.8 Monto Promedio 43,974.1 46,564.2 44,216.9 61,821.6 46,070.5 47,658.5 46,912.4 47,775.7 52,245.3 50,586.1 56,304.0 48,833.4 52,163.6
Vivienda Hipotecada
Vivienda Hipotecada
Otros bienes inmuebles
Otros bienes inmuebles
Terrenos y construcción
Terrenos y construcción
Sustitución de hipoteca
Sustitución de hipoteca
Remodelación y ampliación
Remodelación y ampliación
dic-19
mar-20
abr-20
may-20
ago-19
ene-20
sep-19
feb-20
nov-19
jun-19
oct-19
jun-20
jul-19
dic-19
mar-20
abr-20
may-20
ago-19
ene-20
feb-20
sep-19
nov-19
jun-19
jun-20
oct-19
*Hasta abril de 2019, la información del BIESS se obtiene de la página web de esta entidad financiera, a partir de mayo 2019 la información del BIESS corresponde a las estructuras para el sistema de tasas de
interés enviadas por esta entidad.
Fuente: BIESS.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTA NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
# Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
Monto (izq) TEA (der)
140 1,020.0
0.1 18.00 1,000.0
120 980.0
Número de Operaciones
16.00
0.1
M onto de Operaciones
960.0
Monto Promedio
14.00 100
940.0
0.1 12.00
M illones USD
porcentajes
80
número
920.0
USD
10.00
TEA
0.1 60 900.0
8.00 880.0
0.0 6.00 40 860.0
4.00 20 840.0
0.0 820.0
2.00
- 800.0
- - jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 # Operaciones (izq) 56 93 116 120 116 94 102 69 49 29 5 4 21
Monto (izq) 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
Monto Promedio (der) 898.2 947.3 877.6 891.7 905.2 901.5 922.2 892.7 944.2 934.1 880.0 1,000.0 885.6
TEA (der) 13.99 14.79 13.13 13.00 13.34 13.43 13.49 15.26 15.08 14.80 15.28 16.42 15.37
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
ACUMULACIÓN SIMPLE Número y USD, junio 2019 – 2020
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
Monto Promedio
14.50
M onto de Operaciones
20.0 número
3,000
5,000.0
US D
14.00
M illones USD
porcentajes
2,500
15.0 4,000.0
TEA
13.50 2,000
3,000.0
10.0 1,500
13.00 2,000.0
1,000
5.0 12.50 1,000.0
500
- 12.00 - -
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 2,453 3,279 4,201 2,732 2,279 2,113 2,782 2,097 1,558 1,153 338 421 668
Monto (izq) 12.5 16.4 20.6 13.6 11.9 11.3 14.9 11.7 8.7 6.4 2.1 2.8 4.0
Monto Promedio (der) 5,082.5 5,007.7 4,914.1 4,992.8 5,199.9 5,355.7 5,359.0 5,592.3 5,609.3 5,564.0 6,286.3 6,726.5 5,946.7
TEA (der) 13.76 13.96 13.08 14.47 14.64 14.79 14.67 14.27 14.53 14.34 14.32 14.15 14.32
Fuente: BCE.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
ACUMULACIÓN AMPLIADA AMPLIADA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der) # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
30.0 16.00 2,500 25,000.0
14.00
25.0
M onto de Operaciones
Número de Operaciones
12.00 2,000 20,000.0
Monto Promedio
20.0
M illones USD
porcentajes
10.00
número
1,500 15,000.0
US D
TEA
15.0 8.00
1,000 10,000.0
6.00
10.0
4.00 500 5,000.0
5.0
2.00
- -
- - jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 # Operaciones (izq) 1,118 1,448 1,970 1,080 930 923 1,083 731 486 275 124 146 202
Monto (iz q) 14.9 19.4 26.4 15.5 13.0 12.9 15.0 10.4 7.1 4.3 2.7 2.1 2.8
Monto Promedio (der) 13,346.9 13,429.6 13,421.7 14,330.3 14,011.2 13,985.2 13,878.2 14,239.3 14,660.3 15,811.5 21,601.9 14,623.5 13,671.4
TEA (der) 13.14 13.35 12.51 13.55 14.22 14.32 14.12 13.68 13.52 13.61 11.47 13.43 13.79
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA INVERSIÓN PÚBLICA NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO INVERSIÓN PÚBLICA
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – 2020 Número y USD, junio 2019 – 2020
Monto (izq) TEA (der)
140.0 10.00 # Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
9.00 70 2.5
120.0
M onto de Operaciones
8.00 60 2.0
Número de Operaciones
100.0 7.00 50
M illones USD
porcentajes
M onto Promedio
1.5
6.00
M illones USD
80.0 40
TEA
número
5.00 1.0
60.0 30
4.00 0.5
3.00 20
40.0
10 -
2.00
20.0
1.00 - (0.5)
- - may-
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 jun-20
20
jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
# Operaciones (izq) 10 10 14 8 19 13 59 11 21 12 - 1 1
Monto (izq) 4.7 6.1 2.5 1.5 4.7 17.0 129.4 7.6 19.3 6.6 - 0.1 0.1
Monto Promedio (der) 0.5 0.6 0.2 0.2 0.2 1.3 2.2 0.7 0.9 0.6 - 0.1 0.1
TEA (der) 8.56 8.42 8.36 8.44 8.44 8.55 8.33 7.94 8.34 8.87 - 7.35 7.35
Fuente: BCE.
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS
DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PROD. AGRÍCOLA Y GANADERO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PROD. AGRÍCOLA Y GANADERO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – junio 2020 Número y USD, junio 2019 – junio 2020
# Operaciones (izq) Monto Promedio (der)
Número de Operaciones
1.8 10.00 14
9.00 0.2
1.6
M onto de Operaciones
12
1.4 8.00
Monto Promedio
número
Millones USD
7.00 10
M illones USD
porcentajes
1.2 0.2
1.0 6.00 8
TEA
5.00
0.8 4.00 6 0.1
0.6 3.00 4
0.4 2.00 0.1
0.2 1.00 2
- - - -
ago- ene- mar- may- jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20
jun-19 jul-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19 feb-20 abr-20 jun-20
19 20 20 20 # Operaciones (izq) - - 15 8 14 7 8 8 5 6 - 3 11
Monto (iz q) - - 1.2 0.7 1.2 0.8 0.8 1.4 1.1 0.6 - 0.2 1.6 Monto Promedio (der) - - 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.2 0.2 0.1 - 0.1 0.1
TEA (der) - - 8.42 8.53 8.44 8.46 8.42 8.42 8.40 8.45 - 8.37 8.45
MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICR. AGRÍCOLA Y GANADERO NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICR. AGRÍCOLA Y GANADERO
Millones de USD y porcentajes, junio 2019 – junio 2020 Número y USD, junio 2019 – junio 2020
45.0
11.80 7,000 7,000.0
M onto de Operaciones
40.0
Monto Promedio
35.0 11.60 6,000 6,000.0
porcentajes
número
M illones USD
US D
30.0 5,000 5,000.0
11.40
TEA
Fuente: BCE.
DETERMINACIÓN DE UNA ENTIDAD FINANCIERA COMO
ESPECIALIZADO EN UN SEGMENTO DE CARTERA
Criterio inter-segmento
El objetivo de la presente metodología es poder clasificar a las
entidades del sistema financiero de acuerdo al grado de especialización
en los diferentes segmentos de crédito. Se compara la importancia del monto de operaciones activas de cada
uno de los segmentos de crédito con relación a la importancia del monto
de operaciones activas de cada uno de los segmentos de crédito de
todo el sistema financiero.
Para que una entidad sea considerada como especializada en un
segmento de crédito se toma en consideración los siguientes criterios:
Ejemplo:
EFI
IFI’s
Especializada
Especializadas
Participación en el
Participación IFI CRITERIOS
Participación en el
Participación
Subsistema IFI
Sistema Financiero
en elNacional
Sistema en el subsistema
Financiero
122
Criterio intra-segmento
Se compara la importancia del monto de operaciones activas de cada una de las entidades financieras dentro de cada segmento de crédito, con
respecto a la importancia de la entidad en el monto total de operaciones activas
Ejemplo:
La importancia relativa de la entidad financiera en el monto total de operaciones activas es 9.3%. Dentro del segmento Corporativo, la entidad
analizada representa el 16.9%, por lo que bajo este criterio también es intensivo en el segmento Corporativo. Por tanto, si la participación relativa del
segmento es mayor a la participación relativa de la entidad en el monto total de operaciones activas se considera como especializada en ese segmento
de crédito. Este análisis se lo realiza tanto a nivel de todo el sistema financiero como para cada uno de los subsistemas financieros.
123