REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIOS DEL PODER POPULAR PARA LA

EDUCACION SUPERIOR
UNIVERSIDAD ALEJANDRO DE HUMBOLD
DIRECCION: CONTADURÍA PÚBLICA
UNIDAD CURRICULAR: ELECTIVA “CONTRATOS Y SERVICIOS
BANCARIOS”
SECCION: CSBN0902CP

LA BANCA EN VENEZUELA

Autor:

Ibañez Wilmer. CI. 18184082

1
 Caracas, Septiembre de 2019

INDICE

Pagina

Introducción……………………………………………………………………..3
La banca en Venezuela
Antecedentes……………………………………………………..……………..4
Concepto……………………………………………………………………….. 6
Funciones………………………………………………………………………. 6
Actividades de los bancos………………………………………………….… 8
Sistema bancario venezolano………………………………………………….9

Entes Reguladores…………………………..………………………………..12
Normativa vigente…...………………………………………………………...12
Conclusión……………………………………………………………………...14

Fuentes consultadas………………………………………………………..…16

2
 INTRODUCCIÓN

El trueque era inapropiado, reconocido así, en los sistemas

económicos primitivos. Los metales más acuñados eran apreciados para
propósitos religiosos y de ornamentación, así como por su durabilidad y
alto valor para usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de
oro o plata no acuñadas), no obstante, presentan serias desventajas
como medio de pago. Las balanzas y aparatos para pesar y garantizar la
calidad no siempre estaban disponibles en el sitio de intercambio y la
adulteración del peso y la calidad introdujeron un costo implícito de
transacción. Sin embargo la acuñación de monedas representaba una
solución para los problemas que significaba utilizar los lingotes como
dinero (este hecho también marco el ingreso del gobierno en asuntos
monetarios y este papel ha continuado para bien o para mal). El sello real
era impreso sobre un trozo de metal certificaba un determinado peso o
pureza del metal.

En buena parte, como resultado del peligro de robo, nació la práctica

de colocar lingotes preciosos y monedas en custodia de los orfebres.
Puestos que estos estaban acostumbrados a trabajar con metales
preciosos, habían establecido, por necesidad el medio para protegerlos.
Esto le daba el derecho natural de recibir y guardar las monedas de oro y
plata para los precavidos dueños. Los dueños que se constituyeron en los
primeros depositantes en la historia de la banca, sin duda, esperaban que
los custodios de sus riquezas monetarias la conservaran intacta. A
medida que esta práctica se hacía más necesaria, el orfebre empezó a
cobrar comisiones.

En consecuencia, el orfebre se convierte poco a poco en el primer

banquero al cobrar comisiones por la custodia de los metales preciosos.

En la investigación se presenta una visión de cómo fue la evolución y

desarrollo de la banca en Venezuela, resaltando la banca de forma
conceptual, sus funciones, las actividades que realizan, a si como el
sistema bancario de Venezuela, los entes reguladores y la normativa legal
vigente que rige las actividades bancarias en Venezuela

3
 LA BANCA EN VENEZUELA

Antecedentes:

La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada

principalmente por la falta de estabilidad política, todas o la mayor parte
de la banca solo concedía préstamos al sector gubernamental y
participaba como ente de recaudación aduanera, sin embargo, todos los
bancos desde 1839 hasta 1882 tuvieron una duración efímera. A muchos
de estos bancos se les permitía la acuñación y puesta en circulación de
monedas y billetes. El primer intento de establecer un banco de comercio
en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825 que se fundaría con el
nombre de Banco de Venezuela, sin embargo no se pudo llevar a cabo la
propuesta. Un año más tarde es presentado el "Proyecto Revenga", un
banco nacional para la Gran Colombia (hoy Colombia, Ecuador, Panamá
y Venezuela) cuya sede estaría ubicada en Bogotá y se abrirían 4 sedes
inicialmente en Caracas, Cartagena, Guayaquil y Panamá, al igual que el
caso del Banco de Venezuela de 1825 no llegó a término el proyecto.

En 1839 el banquero William Ackers establece el primer banco en

Venezuela aunque de capital extranjero, denominado Banco Colonial
Británico que fue dirigido por Leandro de Miranda, hijo del prócer
Francisco de Miranda, sin embargo esta institución en 1848 cesa sus
operaciones. Luego, Ackers fundó junto con otros inversionistas y el
Estado venezolano (a cargo del 20% de las acciones) el Banco Nacional
de Venezuela el cual cumpliría la función de recaudación aduanera y
cancelación del presupuesto nacional; además de facilitar descuentos y
depósitos. Pero en 1850 corre la misma suerte que el Colonial Británico y
cierra sus puertas.

En 1861 se establece un banco denominado Banco de Venezuela, sin

relación alguna con la institución homónima de la actualidad, que solo
lograría cumplir un año de servicios tras fracasar en las políticas
bancarias que sus fundadores se habían trazado. Bajo el nombre de

4
Banco Caracas se intentarían establecer en cuatro oportunidades
instituciones bancarias comerciales en el país, apartando un intento fallido
de 1838 de creación de un banco; el primer Banco de Caracas nace 1862
pero sería liquidado en 1863, luego serían fundados y liquidados otros
bancos con ese nombre en los períodos 1876-1877, 1877-1879 y 1879-
1883.

Una vez liquidado el último de los que se llamaron Banco Caracas se

funda el Banco Comercial, que logró consolidarse y crecer hasta
transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aún existente, que
inicialmente fue de capital privado y que actualmente pertenece en su
totalidad al Estado Venezolano.

El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo

logra el Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882 el cual fungiría
además como emisor de billetes, a este le seguiría el actual Banco de
Venezuela el cual fue inscrito legalmente el 2 de septiembre de 1890 tras
la transformación del Banco Comercial. Luego de una pausa de más de
dos décadas es fundado un cuarto banco, el Banco Comercial de
Maracaibo en 1916 y posterior a este arribaron los bancos extranjeros
como The Royal Bank of Canada, posteriormente denominado Banco
Royal Venezolano, Banco Internacional e Inter Bank hoy fusionado con el
Banco Mercantil, The National City Bank of New York (Citi Bank) y el
Banco Holandés Unido, denominado después Banco Continental hasta su
fusión con el Banco Provincial). En 1925 y 1926 son fundados el Banco
Venezolano de Crédito y el Banco Mercantil y Agrícola, hoy denominado
Banco Mercantil, respectivamente, los cuales estaban autorizados para la
emisión de billetes ante la ausencia de un Banco Central junto con otros
los Bancos Venezuela, Maracaibo, Caracas y Comercial de Maracaibo.

La participación del Estado con instituciones propias llegó en 1928

bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez, con la creación de dos bancos
especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de
viviendas populares. El 13 de junio de 1928 se establece el Banco
Agrícola y Pecuario con sede en Maracay, luego trasladado a Caracas, y,
poco después, el 30 de ese mismo mes es creado el Banco Obrero
también con sede en Maracay pero trasladado en 1936 a Caracas. En
1937 es creado por ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo
de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país.

Si bien el dictador Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales

para el establecimiento de bancos en Venezuela, sería el presidente

5
Eleazar López Contreras quien se encargaría de la modernización de la
banca con la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de
bancos con la cual se logró la creación de la superintendencia de Bancos
(Sudeban) y el Consejo Bancario Nacional.

Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el

establecimiento de bancos regionales y de fomento, además de seguir el
crecimiento y creación de bancos privados entre los que destacan el
Banco Unión fundado en 1946 que lograría establecerse entre los
primeros cuatro bancos del país hasta entrado el Siglo XXI, el Banco
Francés e Italiano para la América del Sur que inicia operaciones en 1950
con capital mayoritario de Francia. Para 1971 menos del 20% del capital
accionario de este banco era extranjero esto debido al proceso de
venezolanización iniciado por el presidente de la República Rafael
Caldera, para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. Entre los
bancos importantes que fueron establecidos en la década de los
cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados 1952,
el Banco del Caribe en 1954, el Banco La Guaira Internacional en 1955
(llamado simplemente Banco La Guaira desde 1987), los bancos
Occidental de Descuento y Exterior en 1956. Otros bancos regionales
creados en la década del cincuenta como el Carabobo, Miranda y Aragua
se fusionarían para crear el Banco del Centro Consolidado o Banco
Consolidado desde 1980 (hoy Corp Banca, adquirido en 2006 por el
Banco Occidental de Descuento) en 1967. En 1977 se aprueba una ley
para incentivar la banca privada regional, esto permite que en la década
de los ochenta inicien operaciones los bancos Agroindustrial Venezolano
(actual Banesco), Zulia (luego Banco Progreso), Lara (hoy absorbido por
BBVA Provincial), Caroní, Comercial de Falcón (posteriormente Banco
Federal, liquidado por el Estado Venezolano en 2010), Plaza y Sofitasa,
entre otros.

CONCEPTO:

Se conoce como banca al gran número de entidades o corporaciones

que conforman el sistema bancario. Llevan a cabo su labor específica de
captación de financiación y otorgamiento de préstamos de recursos en el
mercado económico y financiero.

FUNCIONES:

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 La función principal de la Banca es actuar como intermediaria entre las
personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos
recursos. Hay diferentes tipos de intermediarios financieros, dentro de los
cuales podemos destacar, los inversionistas institucionales como las
compañías de seguros, los fondos de pensiones o los fondos mutuos; los
intermediarios de inversión, que son instituciones que atraen dinero u otro
tipo de recursos de pequeños inversionistas y los invierten en acciones o
bonos formando portafolios de inversión y, finalmente, las instituciones de
depósito, de las cuales los bancos son el tipo más conocido.

Las funciones de los bancos son aquellas responsabilidades que

tienen éstos para canalizar el ahorro y la inversión entre los oferentes y
demandantes de capital.

Han cambiado considerablemente con el paso de los años, pasando

de ser bancos de depósito de dinero y de emisión de certificados de
depósito y papel comercial hasta funciones de control monetario, emisión
de préstamos y créditos, depósito de capitales, emisión y comercialización
de productos financieros simples como una cuenta remunerada o
productos financieros complejos como son los derivados financieros.

Con la finalidad de equilibrar la balanza entre la emisión de préstamos

y el dinero en cuentas de sus clientes, han diversificado su negocio a
través de actividades de factoring, leasing o renting debido,
principalmente, a los riesgos financieros de estar apalancados en sus
balances ya que su negocio principal se centra en la captación de dinero
o pasivo y el préstamo de ese dinero a clientes a un tipo de interés mayor.

Hoy en día las funciones más importantes de los Bancos son las
siguientes:

1. Canalización del ahorro a través de la demanda de una rentabilidad

por la confianza del cliente de su depósito de capital en el Banco.
2. Seguridad en el depósito de capital. Los Bancos guardan el dinero
de las personas y tienen sistemas de seguridad muy potentes que
permiten garantizar el dinero de sus clientes.
3. Emisión de préstamos y crédito. Por ejemplo, un préstamo
personal para montar un negocio o un préstamo para la compra de
una vivienda.
4. Emisión de productos financieros que ofrecen una rentabilidad
garantizada o no.

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 5. Control de la masa monetaria en circulación siguiendo las
directrices de los Bancos Centrales.
6. Cumplimiento de los ratios mínimos de reservas para garantizar la
liquidez de la masa de capital de sus clientes y de esta forma,
evitar riesgos de impagos y de contagio a otros sectores de la
economía.
7. Equilibrar el cociente entre expansión del crédito y volumen de
depósitos en manos del público.
8. Ofrece servicios de asesoramiento financiero y patrimonial en
materia de seguros, domiciliación de la nómina, optimización de la
rentabilidad de los ahorros.
9. Permite aplazar pagos y uso de tarjetas de crédito y de débito para
la disposición de dinero en efectivo.

ACTIVIDADES DE LOS BANCOS:

Dentro de las actividades bancarias pasivas se consideran a aquellas

por medio de las cuales el banco recibe, recolecta u obtiene dinero por
parte de individuos o empresas. Producto de estas operaciones pasivas
tienen lugar la apertura de depósitos como cuentas corrientes, cuenta o
caja de ahorros y plazo fijo, todas ellas con distintas características al
interés del cliente. Estas actividades bancarias se consideran de
captación.

Por el contrario, en las actividades bancarias también existen las

activas. Ellas son las que suponen la colocación de dinero en el mercado,
ya sea a través de la generación de nuevo dinero a partir del dinero
recibido o a través de otros recursos, y así pueden otorgar créditos y
préstamos bajo distintas condiciones a aquel individuo o empresa que lo
solicite. Esta actividad supone el ingreso de ganancias para el banco, ya
que todas ellas contemplan el cobro de intereses.

Todas las actividades bancarias en una economía dada afectan su

curso, la cotización de los valores y son interdependientes del devenir
bursátil y del mercado en la sociedad. Es decir, que las operaciones de
producción, intercambio y consumo de productos, bienes y servicios
también son causa y consecuencia de lo que ocurre en las actividades
bancarias.

8
SISTEMA BANCARIO VENEZOLANO

El Sistema Bancario es el conjunto de instituciones que permiten el

desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y
organizaciones que impliquen el uso de dinero; se clasifican en públicas y
privadas. Estas instituciones reciben depósitos en dinero, otorgan créditos
y prestan otros servicios. Tratan de cubrir todas las necesidades
financieras de la economía de un país.

El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado

por la banca pública nacional que para agosto de 2018 cubría el 77,14 %
de los activos totales del mercado, mientras que la banca privada
ocupaba el 21,56 % y el resto en manos de la banca microfinanciera,
banca de desarrollo e instituciones municipales de crédito (1,30 %).

ENTES REGULADORES

Decreto con fuerza de ley de reforma de la ley general de bancos y otras

instituciones financieras"

Esta ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás

instituciones financieras que tienen su asiento principal en el país, sin
menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. De
igual manera define y regula las atribuciones de los organismos
establecidos por el Estado venezolano, quien en ejercicio de su función
de supervisión y control, determina y supervisa la actuación y
funcionamiento de todas ellas.

Así, en cuanto a los organismos de supervisión y control, contempla lo

relativo a:

Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria

Consejo Bancario Nacional

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

(SUDEBAN), es un organismo autónomo, de carácter técnico y
especializado, con personalidad jurídica y patrimonio propio e
independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal

9
supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la
Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, con el objetivo
de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar
crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema
Financiero venezolano.

Conforme lo consagra el Art., 213 de la Ley General de Bancos y Otras

Instituciones Financieras, la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras tendrá como funciones: La inspección,
supervisión, vigilancia, regulación y control de los bancos, entidades de
ahorro y préstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio,
operadores cambiarios fronterizos y empresas emisoras y operadoras de
tarjetas de crédito.

Para satisfacer los extremos previstos en esta norma, su actuación

deberá comprender (según lo consagra el Art. 217, ejusdem) como
mínimo, los siguientes aspectos:

1. Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y préstamo e

instituciones financieras tengan sistemas y procedimientos
adecuados para vigilar y controlar sus actividades a escala
nacional e internacional, si fuere el caso.

2. Obtener información sobre el grupo financiero a través de

inspecciones regulares, estados financieros auditados y otros
informes.

3. Obtener información sobre las transacciones y relaciones entre las

empresas del grupo financiero, tanto nacionales como
internacionales, si fuere el caso.

4. Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e

internacional, si fuere el caso, o información comparable que
permita el análisis de la situación del grupo financiero en forma
consolidada.

5. Evaluar los indicadores financieros de la institución y del grupo.

6. Obtener información sobre la respectiva estructura accionaria,

incluyendo los datos que permitan determinar con precisión la
identidad de las personas naturales, propietarias finales de las
acciones o de las compañías que las detentan.

10
 7. Obtener la información necesaria, mediante inspecciones in situ o
extra situ, a los fines de verificar que las agencias, sucursales,
oficinas, filiales y afiliadas en el exterior, de bancos o instituciones
financieras venezolanos, cumplen con las regulaciones y
disposiciones aplicables del lugar donde funcionan.

8. Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y préstamo,

instituciones financieras y demás empresas sujetas a la Ley,
tengan sistemas y procedimientos adecuados para evitar que sean
utilizados para legitimar capitales provenientes de actividades
ilícitas.

FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS Y PROTECCIÓN BANCARIA

(FOGADE)

Es un instituto autónomo, adscrito al Ministerio del Poder Popular para

Economía y Finanzas y cuya responsabilidad es garantizar los depósitos
del público mantenidos en bancos e instituciones financieras de
Venezuela. Ante una crisis severa de insolvencia, la institución financiera
que se encuentre en problemas es intervenida por el Estado y FOGADE
ejerce la función de liquidador del banco y sus empresas relacionadas con
actividades no financieras.

EL CONSEJO BANCARIO NACIONAL

El Consejo Bancario Nacional, fue fundado el día 14 de marzo de

1.940, de acuerdo a expresa disposición de la Ley de Bancos del 24 de
enero de 1.940. Actualmente se rige por lo dispuesto en el Titulo I,
Capítulo XI de la vigente Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras. Ésta dispone que el Consejo Bancario Nacional tendrá su
sede en Caracas y estará formado por un representante de cada uno de
los bancos e instituciones financieras regidas por esa Ley o por leyes
especiales, con la única excepción del Banco Central de Venezuela.
Conforme a estas disposiciones, todas las instituciones financieras
de capital privado, mixto o público, incluidas las Entidades de Ahorro y
Préstamo y los Bancos extranjeros son, obligatoriamente, miembros del
Consejo Bancario Nacional.

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 La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece
que las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son:

Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar

informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia
de Bancos y al Banco Central de Venezuela;

Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y

el Banco Central de Venezuela; identificar y recopilar las costumbres
mercantiles bancarias, bien que sean estas de carácter nacional, regional
o local, a los fines de declararlas y considerarlas como costumbres
mercantiles, con la función supletoria de normas de carácter legal que
atribuye a la costumbre mercantil, el artículo 9° del Código de Comercio
venezolano;

Otras importantes atribuciones son: estudiar, coordinar y mejorar las

prácticas bancarias y velar por su observancia y uniformidad;

Estudiar, para su cabal ejecución, las disposiciones y medidas que

dicten el Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y el Banco
Central de Venezuela. La ley también le atribuye función conciliadora en
las disputas que surjan entre las instituciones que lo integran, cuando así
se le solicitare. Para las respuestas a las consultas que le hagan la
Superintendencia y el Banco Central de Venezuela, la coordinación y la
mejora de las prácticas bancarias y para decidir como órgano conciliador,
se requiere que la Asamblea decida con una mayoría igual o superior al
75% de los miembros asistentes a la reunión donde se adopte la decisión.

NORMATIVA VIGENTE:

Marco Regulatorio del Sistema Financiero en Venezuela;

1. Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras:

Está ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás

instituciones financieras que tienen su asiento principal en el país, sin
menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero.

Art.235. Le proporciona una mayor autonomía a la superintendencia

de banco (SUDEBAN), ya que le proporciona autonomía y
competencia de promulgar normas para su mejor funcionamiento.
Banco Central de Venezuela.

12
Art. 122. Los bancos y demás instituciones financieras que infrinjan las
resoluciones del Banco Central de Venezuela, en materia de tasas de
interés serán sancionados con el (1%), de su capital pagado y
reservas, ó con (0,5%), por no suministrar oportunamente los informes
sobre su estado financiero o cualquiera de sus operaciones, y su se
llegara a demostrar la falsedad de la información, pueden ser
sancionados hasta por un (1%) adicional.

Art. 124. Quienes, sin el cumplimiento de las regulaciones dictadas

por el Banco Central de Venezuela, realicen operaciones de
importación o comercio de moneda venezolana o extranjera de curso
legal en sus respectivos países serán sancionados con multas
equivalentes al valor respectivo de la operación realizada. El dinero
objeto de dicha ilicitud serán decomisadas. Constitución de la
República Bolivariana de Venezuela.

Art. 318. Las competencias monetarias del poder nacional serán

ejercidas de manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de
Venezuela, su objeto fundamental es lograr la estabilidad de precios y
preservar el valor interno y externo de la unidad monetaria. BCV
ejercerá sus funciones en coordinación con la política económica
general.

FOGADE: El Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios

(FOGADE) es un instituto autónomo, adscrito al Ministerio del Poder
Popular para Economía y Finanzas y cuya responsabilidad es
garantizar los depósitos del público mantenidos en bancos e
instituciones financieras de Venezuela. Ante una crisis severa de
insolvencia, la institución financiera que se encuentre en problemas es
intervenida por el Estado y FOGADE ejerce la función de liquidador del
banco y sus empresas relacionadas con actividades no financieras

SUDEBAN: La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones

Financieras (SUDEBAN), es un organismo autónomo, de carácter
técnico y especializado, con personalidad jurídica y patrimonio propio
e independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal
supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la
Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, con el
objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin
de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento
del Sistema Financiero venezolano.

13
 CONCLUSION

La banca tiene la finalidad y es la razón de su existencia de ser las

encargadas de llevar a cabo operaciones de intermediación financiera. De
este modo, es posible que el dinero se mueva de un lugar a otro
ajustándose a unos determinados riesgos y plazos que marca la realidad
financiera.

La banca se encarga a través de su propia actividad y naturaleza de

obtener recursos económicos y financieros por medio de multitud de
instrumentos creados para tal fin, como bonos, depósitos u obligaciones.
Alternativamente este sistema de entidades se encarga de facilitar el
acceso de sus clientes a dichos recursos por medio de herramientas
bancarias como los créditos e hipotecas, a cambio de unos intereses o
comisiones previamente acordados en cada operación.

Durante el primer semestre de 1994, el escenario nacional se vio

fuertemente estremecido debido a una serie de episodios fundamentales.
En primer lugar, el estallido de una crisis sistemática en la industria
bancaria, la cual tuvo como detonante el cierre y la posterior intervención
del Banco Latino, segundo en importancia en el país, cuya onda
expansiva arrastró nueve bancos comerciales, nueve bancos hipotecarios
y diez sociedades financieras.

La prolongada incubación del proceso de insolvencia hizo que el

sistema bancario venezolano acumulara pérdida cuantiosas, que con la
emergencia de la crisis, se traducirían en costos económicos y sociales
muy elevados, aún en el supuesto negado de que las autoridades
diseñaran una estrategia efectiva, viable y coherente para combatir sus
efectos más perniciosos y erradicar sus causas.

En segundo lugar, la manifiesta ineptitud de todos los organismo

públicos encargados de manejar la crisis financiera (Ejecutivo Nacional,
Banco Central de Venezuela, Superintendencia de Bancos, FOGADE),
para detectar medidas que detuviesen su propagación, originasen sus
efectos adversos sobre la actividad económica en general y la propia
banca en particular, y sentasen las bases para la estabilización del
sistema financiero en el mediano plazo.

El comportamiento que mantuvieron los organismos públicos a lo largo

de este proceso, aumentaron los costos de la crisis a dimensiones aún

14
mayores que las imaginadas incluso por los sectores más pesimistas del
país.

La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras,

promulgada mediante el Decreto No. 1.526 de fecha 3 de noviembre de
2001, viene a establece un compendio normativo global que permite
actualizar el funcionamiento de los organismos de control financiero del
Estado venezolano.

Así mismo se facultaba a la Superintendencia de Bancos y Otras

Instituciones Financieras a inspeccionar, vigilar y fiscalizar a los bancos y
las demás instituciones de crédito. Ahora las facultades se extienden a
regular y controlar. Es evidente que el Estado está convencido que la
Superintendencia no puede ser un servicio de actuación limitada sino de
control muy amplio por cuanto no se define en la ley que tipo de control
debe desempeñar. "Donde no distingue el legislador no puede distinguir el
intérprete".

Como banco de bancos, el Banco Central mantiene un porcentaje de

los depósitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de
éstos, actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona
servicios técnicos y de asesoría. Lleva a cabo la política monetaria tanto
nacional como exterior y, en muchos países, es el Banco Central el que
diseña esta política de forma independiente del gobierno, sirviéndose de
toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones
financieras.

Indudablemente que ha habido avances importantes respecto a la

conveniencia de dotar a los organismos fiscalizadores de todos los
instrumentos legales, técnicos y humanos, que hagan posible anticipar los
procesos de insolvencia bancaria y cortar de raíz su avance antes de que
se afecten los intereses de los contribuyentes.

El papel de los organismos de supervisión y control, ha permitido

mejorar la capacidad de las entidades bancarias y financieras para
absorber pérdidas operativas ocasionales, provocadas tanto por
eventuales fallas gerenciales como por desmejoras de la coyuntura
económica, y promover mecanismos que faciliten la eliminación de las
redundancias en el sistema bancario, sin tener que soportar los efectos
nocivos y traumas que generalmente acompañan a las liquidaciones.

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 FUENTES CONSULTADAS

Asociación bancaria de Venezuela. (2019) Disponible en:

http://www.asobanca.com.ve/site/home.php

Bancos de Venezuela (2019) Disponible en:

https://es.wikipedia.org/wiki/Bancos_de_Venezuela

La Banca. Por Juan Sánchez Galán, (2019) Disponible en:

https://economipedia.com/definiciones/banca.html

Definición de actividad bancaria (2019) Disponible en:

https://www.definicionabc.com/economia/actividad-bancaria.php

Evolución histórica y jurídica de la banca en Venezuela. Por Carla

Santaella. (2019). Disponible en:

https://www.monografias.com/trabajos87/evolucion-historica-y-juridica-banca-
venezuela/evolucion-historica-y-juridica-banca-venezuela.shtml

Ley general de bancos y otras instituciones financieras (2019)

Disponible en:

https://www.oas.org/juridico/mla/sp/ven/sp_ven-mla-law-bank.html

Sudeban (2019) disponible en:

http://www.sudeban.gob.ve/index.php/gcri_marco-legal/

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