Criterios Raro Posible Casi seguro

Cantidad de eventos Podria ocurrir Nos podria ocurrir

(caso por caso) Por lo menos 4 veces al año 12 veces al mas de 52 veces al
año año

Establecimiento de Estan
no existen o falta
politicas/procedimient Estan bien documentadas y claras desactualizad comunicarlas
os os

complejidad del Es compleja y

proceso Es simple y no requiere especialización requiere nivel de
especialización alta

Parametros de evaluación

NIVEL DE PROBABILIDAD NIVEL

Nivel Descripción Concepto Nivel Descripción

1 Raro Puede ocurrir cada 5 años 1 Insignificante

2 Improbable Puede ocurrir cada 3 años 2 Menor

Probablemente ocurriría en varias

3 Poco probable circunstancias, una vez al año 3 Moderado

Puede ocurrir en la mayoria de

4 Probable circunstancias, cada 6 meses 4 Mayor

Se espera que ocurra en la mayoria de

5 Casi seguro 5 Catastrófico
circunstancias, mensualmente
 C
a
li
fi
c
a
c1
i2
ó3
C
n
a
li
fi
c
a
c
###
i
###
ó
###
n

NIVEL DE IMPACTO

Concepto

El efecto nulo o pequeño, baja pérdida financiera <= 10,000

El desarrollo del proceso sufre un daño menor, > 10,000 y

<=100,000

El desarrollo del proceso sufre un deterioro. Dificultando o

retrasando su cumplimiento. >100,000 y <=500,000

El desarrollo del proceso es afectado significantemente Perdida

financiera >500,000 y <= a 1'000,000

El proceso es gravemente dañado-Enorme pérdida financiera >=

1'000,000
 Nivel de Riesgo = Frecuencia x Impacto

Casi seguro Alto Alto Extremo Extremo

Probable Moderado Alto Alto Extremo

Frecuencia Poco Probable Bajo Moderado Alto Extremo

Improbable Bajo Bajo Moderado Alto

Raro Bajo Bajo Moderado Alto

Insignificante Menor Moderado Mayor

Impacto
 Extremo Extremo

Extremo Alto

Extremo Moderado

Extremo Bajo

Alto

Catastrofico

Codigo Unidad de Negocio
1 Banca Personal
2 Banca Personal
3 Banca Personal
4 Call Center
5 Call Center
Matriz de riesgos
Proceso/
Descripción de Riesgo Tipo de Riesgo Causas Consecuencias Probabilidad (p)
subproceso
Por no enviar la documentación
cliente no pueda realizar retiros en
Ventanilla
Constitución de Falla humana por no validar la
Ingreso de datos errados, envío de
cuentas documentación en presencia del Riesgo de Personas
documentación incompleta, el no Probable (4)
Comunicación cliente y esta esté con Fallas humanas Registro pendiente la regularización
envío a tiempo de la documentación
Interna enmendaduras o no se envié
Probabilidad de Pérdida económica
por el ente regulador
Seguimiento de
Falla Humana por no considerar
cartera de información mínima (solvencia, Riesgo de Personas
Descuento mayor a la cuota Reclamo del cliente Probable (4)
Préstamos convenio cumplimiento de obligaciones) Fallas humanas
Que se pueda romper una joya en Falla humana por ingresarla como Riesgo de Personas
Prestamo de Joyas Reclamo realizado por el cliente Poco Probable (3)
manos del funcionario joya en buen estado Fallas humanas
Posilidad de retrasar
Gestion de Observacion y/o rechazo del el Desembolso de un
Préstamos FF.AA. Y expediente no es notificado al cliente Falla Humana (Comunicación Prestamo y el ingreso Demora en el Desembolso del Probable(3)
Interna) Prestamo
PNP para la subsanacion. de algun reclamo
innecesario.
Falla humana por no Cliente realice queja ante un ente
Ingreso erroneo de Pérdidas económicas por Sanciones Falla humana por ingresar validar correctamente
regulador y se obtenga pérdidas Poco Probable (3)
Reclamo del Ente Regulador erroneamente un reclamo la informacion del
económicas por parte del mismo.
cliente
 Riesgo Tecnologico y Falla humana
Perdida de desprestigio por no
6 Call Center Sistema Caida del Sistema por no realizar un constante Falla humana Poco Probable (3)
cumplir con el servicio de Call Center
monitoreo del Sistema de Llamadas

Falla en los servicios de correo o Ingreso de reclamos de clientes,

7 Tecnología Mesa de Ayuda intranet del banco Riesgo Operacional Fallas en los sistemas Pérdidas económicas por Sanciones Probable (4)
del Ente Regulador

Problemas de homonimia,
Riesgo de Personas
8 Banca Personal Solicitd de Creditos documentos falsos o intento de Riesgo Operacional Posibilidad de no recuperar el crédito Probable (4)
fraude Fallas humanas

Envio de Balance No presentar los informes al ente Fallas en los Pérdidas económicas por Sanciones
9 Contabilidad Riesgo Operacional Probable (4)
General regulador en el tiempo establecido procedimientos del Ente Regulador

Ataques malicioso externos o de Reclamos de clientes, Pérdidas

Seguridad
10 Tecnología virus, robos de informacion y Riesgo Operacional Fallas en los sistemas económicas por Sanciones del Ente Casi Seguro (5)
Informatica
destruccion de datos Regulador

Transferencia interbancaria a otra

Riesgo de Personas
11 Banca Personal Desembolso cuenta diferente a la señalada por el Riesgo Operacional No recupero del credito Casi Seguro (5)
Fallas humanas
cliente para compra deuda.

Asesor Elaborado por :

 Riesgo Inherente
Impacto (i)
(p*I)

Moderado(3) Alto

Moderado(3) Alto

Moderado(3) Moderado

Moderado(3) Alto

Mayor (4) Alto

 Mayor (4) Alto

Moderado(3) Alto

Moderado(3) Alto

Moderado(3) Alto

Moderado(3) Extremo

Moderado(3) Extremo
 Matriz de riesgos Matriz de controles

Descripción del Riesgo Riesgo Inherente Medidas de Mitigacion Evaluación del control
Proceso/
N° Unidad de Negocio Tipo de Riesgo
subproceso
Riesgo Inherente Responsable del Efectividad del Efectividad de
Evento Causas Consecuencias Probabilidad (p) Impacto (i) Controles existentes Tipo de Control
(p*I) Control Diseño Ejecución

Por no enviar la documentación

cliente no pueda realizar retiros en Seguimiento del Administrador y jefe de
area para el cumplimiento del envio
Ventanilla

Ingreso de datos errados, envío Falla humana por no validar la

Constitución de de documentación incompleta, el Riesgo de Personas Fallas documentación en presencia del Carta de Amonestacion para el personal
1 Banca Personal cuentas no envío a tiempo de la humanas Registro pendiente la regularización cliente y esta esté con Probable (4) Moderado(3) Alto Normativo Banca Personal 5 5
que no cumple
documentación enmendaduras o no se envié

Probabilidad de Pérdida económica Ingresado dentro de las metas de la

por el ente regulador plataformas ( Reduccion de pendiente)

Seguimiento de Falla Humana por no considerar El departamento de Operaciónes se

cartera de Riesgo de Personas Fallas encarga de filtrar los abonos anticipados y
2 Banca Personal Descuento mayor a la cuota Reclamo del cliente información mínima (solvencia, Probable (4) Moderado(3) Alto Correctivo Unidad de convenios 5 5
Préstamos convenio humanas cumplimiento de obligaciones) realiza una devolucion a cada cliente que
haya cancelado.

3 Banca Personal Prestamo de Joyas Que se pueda romper una joya Riesgo de Personas Fallas Reclamo realizado por el cliente Falla humana por ingresarla como Poco Probable (3) Moderado(3) Moderado El tasador verifica que con las tecnicas que Normativo Banca Pignoraticio 5 5
en manos del funcionario humanas joya en buen estado se realiza para validad si es oro de 18k

Transferencia interbancaria a
otra cuenta diferente a la
4 Banca Personal Solicitd de Creditos señalada por el cliente para Riesgo de Personas Fallas Posibilidad de no recuperar el crédito Riesgo Operacional Probable (4) Moderado(3) Alto -El asesor de servicios validad en reniec la Correctivo Banca Personal 10 10
compra deuda. Falta de control humanas identificación del cliente.
en el proceso.

No somos jues y parte, manejamos

controles para seguir el proceso. Ingreso,
Riesgo Operacional Casi Seguro (5) Moderado(3) Extremo verificacion aprobacion riesgos y Detectivo Banca Personal 5 10
desembolso

Problemas de homonimia, Riesgo de Personas Fallas

5 Banca Personal Desembolso documentos falsos o intento de No recupero del credito Validacion de informacion en las centrales
fraude humanas Casi Seguro (5) Moderado(3) Extremo de riesgo ( Sentinel, cartera transferidad, Normativo Banca Personal 5 10
verificaciones con la empresa Exchange)

Casi Seguro (5) Moderado(3) Extremo Varificacion de documentos en diferentes Normativo Banca Personal 5 10
sistemas ( Afp, sunat, essalud)

Posilidad de retrasar el
Gestion de Observacion y/o rechazo del Desembolso de un Mayor comunicación Interna con respecto
6 Call Center Préstamos FF.AA. Y expediente no es notificado al Prestamo y el ingreso de Demora en el Desembolso del Falla Humana (Comunicación Probable(3) Moderado(3) Alto a las areas comprometidas y asi mismo Preventivo Convenio PNP y 1 5
PNP cliente para la subsanacion. algun reclamo Prestamo Interna) informacion anticipada al Cliente con FFAA.
respecto al seguimiento del Prestamo.
innecesario.

Ingreso erroneo de Pérdidas económicas por Falla humana por no Cliente realice queja ante un ente Falla humana por ingresar Validar correctamente datos del cliente en Preventivo
7 Call Center validar correctamente la regulador y se obtenga pérdidas Poco Probable (3) Mayor (4) Alto Call Center 5 5
Reclamo Sanciones del Ente Regulador erroneamente un reclamo el ingreso del reclamo.
informacion del cliente económicas por parte del mismo.

Riesgo Tecnologico y Falla humana Contar con un plan estrategico en caso que
8 Call Center Sistema Caida del Sistema Falla humana Perdida de desprestigio por no por no realizar un constante Poco Probable (2) Mayor (4) Alto se ocurra algun incidente con el Sistema Correctivo Continuidad de 5 5
cumplir con el servicio de Call Center monitoreo del Sistema de Llamadas para asi prevenir el flujo de llamadas Negocio

Ingreso de reclamos de clientes,

Falla en los servicios de correo o - Se cuenta con un plan de recuperacion de Continuidad de
9 Tecnología Mesa de Ayuda intranet del banco Fallas en los sitemas Pérdidas económicas por Sanciones Riesgo Operacional Probable (4) Moderado(3) Alto servicios criticos. Preventivo Negocio 10 10
del Ente Regulador
 Seguridad Ataques malicioso externos o de Reclamos de clientes, Pérdidas - Se cuenta con ethical hacking a fin de Seguridad de la
10 Tecnología virus, robos de informacion y Fallas en los sitemas económicas por Sanciones del Ente Riesgo Operacional Casi Seguro (5) Moderado(3) Extremo Preventivo 10 10
Informatica destruccion de datos Regulador explorar las vulnerabiliades existentes. Información

No presentar los informes al ente - Se cuenta con la normativa interna de

11 Contabilidad Envio de Balance regulador en el tiempo Fallas en los Pérdidas económicas por Sanciones Riesgo Operacional Probable (4) Moderado(3) Alto contabilidad donde se indican los plazos de Normativo Contabilidad 5 5
General procedimientos del Ente Regulador entrega a los entes reguladores y las
establecido posibles sanciones de incumplimiento

Asesor Elaborado por :

CATEGORÍA CONTROL
1 Correctivo
2 Detectivo
3 Normativo
4 Preventivo
 Planes de Acción

Riesgo Residual KRI's

Riesgo
Require Plan de Indicadores KRI Responsables de Responsables de envio
Probabilidad Impacto Residual Código
Mejoramiento Operativos Calculo del KRI del KRI
(P*i)

KRIBAN001 Nº de documentación
enviada
no Canales de Atención Gestores y Coordinadores

Nº File de Cliente por

Poco probable (3) Menor (2) Moderado NO KRIBAN002 Regularizar Asesores de Negocio Asesores de Negocio

KRIBAN003 Nº Demandas Judiciales Asesores de Negocio Asesores de Negocio

Asistente del Area

Correspondiente Sectorista, deberia de
Nº de Reclamos informar al area sobre la
Poco probable (3) Menor (2) Moderado NO KRIBAN004 Ingresados por tal motivo
( Deberia de enviar la
correccion sobre los
informacion para descuentos indebidos
correguir.

Nº de Prestamos Funcionario de Jefe del Departamento de

Improbable (2) Menor (2) Bajo NO KRIBAN005 Denegados Pignoraticio Pignoraticio.

Nº de Reclamos
Improbable (2) Insignificante (1) Bajo No KRIBAN006 Ingresados por tal motivo Personal Operativo Jefe Operativo

Personal de las Areas

correspondientes para el
Poco probable (3) Insignificante (1) Bajo No KRIBAN007 Cartera en Mora procedimiento en el flujo Gestores y Coordinadores
de la operación.

Personal de las Areas

correspondientes para el Gestores y Coordinadores
Probable (4) Mayor (4) Bajo No KRIBAN008 Clientes Morosos
procedimiento en el flujo
de la operación.

Personal de Banca
Posible(3) Menor (2) Bajo No KRIBAN009 Clientes Morosos Personal Gestores y Coordinadores

Posible(3) Menor (2) Bajo SI KRICALL001 Numeros de llamadas no Jefe Unidad Call Center
Atendidas
Mesa de Ayuda

Probable (4) Mayor (4) Bajo NO KRICALL002 Nº de Caidas de serivicio

de Intranet
Auxiliar Call Center Jefe Unidad Call Center

Nº de Prestamos
Posible(3) Mayor (4) Bajo NO KRICALL003 Erroneos
Jefe Unidad Call Center Mesa de Ayuda

Nº de multas y/o
Departamentos y
Improbable (2) Insignificante (1) Bajo No KRITEC001 sanciones por la no Continuidad del Negocio divisiones del banco
atención al publico
 Nº de Reclamos
Posible(3) Insignificante (1) Bajo No KRITEC002 Ingresados por tal Gerentes de agencias Asesores de Negocio
motivo.

Nº de informes de las
unidades operativas Unidades Operativas
Posible(3) Menor (2) Moderado No KRICON003 contables enviadas fuera Contabilidad Contables
de fecha
 REPORTE DE INDICADORES CLAVE DE RIESGO
Cod KRI KRIBAN001
CLASIFICACION CLIENTES

PROCESO REQUERIMIENTO DE CLIENTES

GESTOR Juan Perez
COORDINADOR Maria Quezada

FUENTE DE DATOS CENTRAL DE CLIENTES

Cod. De Riesgo RGO 485000 Posibilidad de pérdida económica por no contar con la documentación sustenta
RGO 485001 Posibilidad de sanción por el ente regulador
Indicador Nro de solicitudes vigentes no enviadas

2016
ENE. FEB. MAR. ABR. MAYO JUNIO JULIO
Estado ALERTA ALERTA ALERTA ALERTA ALERTA ALERTA REVISION
Valor 500 400 300 34 15 10 7
Umbral Maximo 7 7 7 7 7 7 7
Umbral Minimo 1 1 1 1 1 1 1

* Sí el número de Incidencias es menor al umbral inferior se definirá en estado ESTABLE y se realizara seguimiento y mo
* Sí el número de Incidencias es mayor o igual al umbral inferior se definirá en estado de REVISION y si se mantiene en
* Sí el número de Incidencias es mayor o igual al umbral superior se definirá en estado de ALERTA y si se mantiene en
ES CLAVE DE RIESGO 7/31/2016

ntar con la documentación sustentatoria de cuentas vigentes

MEDIDA: UNIDADES
REVISION

PERIOCIDAD: MENSUAL

AGOS. SEPT. OCT. NOV. DIC.

REVISION

7 7 7 7 7
1 1 1 1 1

BLE y se realizara seguimiento y monitoreo

o de REVISION y si se mantiene en REVISION por seis meses se convocara al equiporesponsable para definir planes de acción
ado de ALERTA y si se mantiene en revisión por seis meses se convocara al equiporesponsable para definir planes de acción
lanes de acción
nes de acción