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Renta Vitalicia
Lima – Perú
2019
DEDICATORIA
2
Índice
Página
Dedicatoria 2
Introducción 5
Renta Vitalicia
Capítulo I
Aspectos Generales
1.1 Etimología 8
1.2 Antecedentes Históricos 8
1.2.1 Derecho Romano 8
1.2.2 Edad Media 10
1.2.3 Código Napoleón 12
1.3 Concepto 12
1.4 Naturaleza Jurídica 13
1.5 Importancia 14
1.5.1 Ventajas 15
1.5.2 Respaldo y Seguridad 16
1.6 Referencia sobre Legislación Comparada 17
1.6.1 Renta Vitalicia en Europa 17
1.6.2 Renta Vitalicia en Latinoamérica 19
Capitulo II
Aspecto doctrinal
3
2.1 Características
2.1.1 Autonomía 21
2.1.2 Efectos Traslativos de Dominio 21
2.1.3 Título gratuito, o a título oneroso 22
2.1.4 Contrato de prestaciones reciprocas o de una
sola prestación 23
2.1.6 Contrato Aleatorio 23
2.2 Elementos 23
2.2.1 Sujetos y Capacidad 23
2.2.2 Objeto de la Renta Vitalicia 24
2.2.3 Formalidad 25
2.3 Constitución de la Renta Vitalicia 26
2.3.1 Renta Vitalicia onerosa gratuita 26
2.3.2 Renta Vitalicia Contractual, Testamentaria o Legal 26
2.4 Renta Vitalicia de un Tercero 27
Conclusiones 30
Sugerencias 31
Anexos 32
Renta Vitalicia 42
Bibliografía 59
4
INTRODUCCIÓN
5
Conclusiones: Se ha llegado a las siguientes conclusiones:
Sugerencias:
6
Finalmente, se ha establecido los siguientes anexos:
7
RENTA VITALICIA
8
Capítulo I
Aspectos generales
1.1 Etimología
La palabra vitalicio viene del latín vita (vida), el sufijo -al (perteneciente a,
como en lateral) y el sufijo -icio usado para formar adjetivos que indican
relación y pertenencia o sustantivos qu indican acción intensiva. Vitalicio se
refiere a un cargo que dura para toda la vida.
Por lo tanto, es aquel contrato aleatorio por virtud del cual queda
obligada una persona a pagar una pensión o rédito anual durante la vida de
una o más personas determinadas, a cambio de un capital en bienes muebles
o inmuebles, cuyo dominio se le transfiere, desde luego, con la carga de la
pensión. EsTO decir, convierte en rentas el capital que se aporte
1.2 Antecedentes
1
RICO ALVAREZ, Fausto y Patricio GARZA BANDALA (2009). De los Contratos Civiles. México D.F.:
Editorial Porrúa, pág. 367.
9
contrato no se encontraba previsto y regulado en la ley. por ello, en de
acuerdo entre las partes, existen normas dispositivas a las que podía
acudir.
2
BELTRAN DE HEREDIA, José (1963). La renta vitalicia. Madrid: Ed. Revista de Derecho Privado. Tomo
XLVII. Pág. 14.
10
Una característica esencial del negocio jurídico era que la
trasmisión de la propiedad se difería hasta el momento de la muerte del
enajenante. Esta característica es la diferencia más grande con la
regulación del contrato de renta vitalicia en los códigos civiles modernos.
3
QUIÑONERO CERVANTES, Enrique (1979). La situación jurídica de renta vitalicia. Madrid: Editorial
Universidad de Murcia. Pág. 15 -16.
11
En la exposición de motivos del Code se menciona que, durante
su redacción, los impulsores de la inclusión de la figura no consideraron
que fuese una herencia del Derecho de la Edad Media, sin embargo, fue
duramente combatida con consideraciones de carácter moral, social y
económico. Finalmente prospero su inclusión atendiendo a su función
previsora y se remarcó la aleatoriedad del contrato y la reciprocidad del
riesgo para ambas partes.
1.3 Concepto
12
En síntesis, la Renta Vitalicia es un contrato aleatorio donde la
obligación de pagar una pensión, renta durante toda su vida de una a otra
persona radica en la entrega de un capítulo o ciertos bienes.
e
13
Mientras que en su Art. 47, señala: La Renta Vitalicia Familiar es la
modalidad de pensión mediante la cual el afiliado contrata directamente con la
Empresa de Seguros de su elección el pago de una renta mensual hasta su
fallecimiento y el pago de pensiones de sobrevivencia en favor de sus
beneficiarios. La Renta Vitalicia Familiar procede desde el momento en que el
afiliado le cede a la Empresa de Seguros el saldo de su Cuenta Individual de
Capitalización.
1.5 Importancia
Ingreso fijo
Cero riesgos
Estabilidad económica
15
vida, minimizando el riesgo de inflación a través de pensiones en soles o
dólares ajustados, preservando su poder adquisitivo en el tiempo.
Libre de embargo
1.5.2 Respaldo Y Seguridad
16
La figura del contrato de renta vitalicia se recoge en los distintos
ordenamientos europeos y americanos de manera muy similar al nuestro.
17
derecho real, dentro de la renta o censo consignativo temporal, en los
artículos 1.644 y posteriores del Código Civil356.
Los artículos dedicados a dicha regulación son los 520 a 527, ambos
inclusive”.6
6
QUIÑONERO CERVANTES, Enrique (1979). La situación jurídica de renta vitalicia. Madrid: Editorial
Universidad de Murcia. Pág. 17
18
2070, al establecer: Habrá contrato oneroso de renta vitalicia, cuando
alguien por una suma de dinero, o por una cosa apreciable en dinero,
mueble o inmueble que otro le da, se obliga hacia una o muchas
personas a pagarles una renta anual durante la vida de uno o muchos
individuos, designados en el contrato.
El Doctor Zago José señala que: “El nuevo Código Civil de Paraguay,
que entró en vigor en enero de 1.987, contempla el contrato de renta
vitalicia en el artículo 1.431. El citado precepto configura el contrato
como consensual, y permite su constitución a través de la entrega de
bienes muebles o inmuebles, si bien, el objeto de la renta sólo puede ser
dinero, pues en caso de constituirse en otra especie se pagará en su
equivalente en dinero”.7
19
El contrato de renta vitalicia deberá precisamente otorgarse por escritura
pública, y no se perfeccionará sino por la entrega del precio.
Capítulo II
20
Aspecto Doctrinal
2.1 Características
2.1.1 Autonomía
8
CASTAN TOBEÑAS, José. (1994). Derecho Civil Español Común y Foral. Madrid: Editorial Reus, Tomo II.
Pág. 592.
21
No existe, de su parte, una obligación de restituir nada al deudor. Esto
se aplica tanto en el caso de la renta vitalicia constituida a título gratuito,
como a título oneroso. En esta última variante, generalmente la
obligación que asume el beneficiario de la renta es también traslativa de
dominio, pues lo usual es que se trate de la transferencia de un bien
(mueble o inmueble) a favor del deudor de la renta.
22
2.1.5 Contrato aleatorio
9
LOZANO NORIEGA, Francisco. (1970). Cuarto curso de Derecho Civil: Contratos. México: Asociación
Nacional del Notariado Mexicano. Pág. 575.
23
duda, que los padres tutores y curadores podrán aceptar rentas vitalicias
constituidas a titulo gratuito en favor de sus representados
24
Nulidad de prohibición de cesión o embargo de la renta: Por
disposición del numeral 1932, es nulo el pacto que prohíbe la cesión de
la renta constituida a título oneroso o el embargo de esta por deuda de la
persona a quien favorece. Se trata de una norma que prohíbe
expresamente el pacto por el que se transfiere la pensión o el embargo
de la renta por deuda del beneficiario, lo que ocurre solo cuando se trata
de la renta vitalicia constituida a título oneroso.
En cuanto a la prestación a cargo del beneficiario, tratándose de
la renta a título oneroso, no se encuentra en el Código precepto alguno
que se ocupe de ella; sin embargo, en la doctrina se conoce como
capital entregado por el acreedor y puede consistir en una suma de
dinero o un bien mueble o inmueble. Dentro de este concepto amplio
cabe cualquier transferencia de vienen o de derechos susceptibles de
valoración económica.
Sobre el particular, refieren Diez – Picazo y Gullon, que el
constituyente de la renta ha de transferir al deudor el dominio de un
capital en bienes muebles o inmuebles, pero no hay inconveniente que
se transfiera o constituya una titularidad sobre reales o simples créditos;
no existe prohibición legal de transferir bienes que no sean materiales.
Se trata de obligaciones de dar y hacer.
2.2.3 Formalidad
La renta vitalicia a título gratuito sin que medie contrato es un acto mortis
causa consistente en legado, caso contrario, es un acto inter vivos
consistente en una donación.
Contractual:
La renta vitalicia es de naturaleza contractual cuando se origina
en la voluntad y el libre consentimiento de las partes, lo que obedece a
sus particulares intereses. El numeral 1923 regula este tipo de renta
vitalicia.
Testamentaria:
Cuando la renta vitalicia se origina en una de las cláusulas
testamentarias y provenientes de una declaración de última voluntad. El
26
artículo 1941 prescribe que, la renta vitalicia constituida por testamento
se sujeta a lo dispuesto en los artículos 1923 a 1940, en cuanto sean
aplicables.
Legal:
Si la renta vitalicia nace en virtud de una disposición legal, como
el caso de los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales para
indemnizar la invalidez derivada de estaos riesgos o aquellas que se
conceden a personalidades que por sus obras han merecido el apoyo
del Estado.
27
Reitera el carácter aleatorio del contrato de renta vitalicia, que es un
contrato cuya duración está condicionada a la vida de la persona en cuya
cabeza ha quedado establecida. El fallecimiento de la misma produce, en
consecuencia, su extinción.
Conclusiones
29
En el presente trabajo monográfico denominado: Renta Vitalicia se ha llegado
a las siguientes conclusiones:
Sugerencias
30
En el presente trabajo monográfico titulado: Renta Vitalicia, se ha llegado a
las siguientes sugerencias:
31
ANEXOS
REUNIDOS
32
............. y D.N.I. no..............................., que interviene en nombre y derecho propio. Y
de otra parte, Don/ña. ....................................., mayor de edad, soltero, con
domicilio ...........................................................................................................................
...... y D.N.I. no ..............................., que interviene en nombre y derecho propio
Ambas partes se reconocen recíprocamente la capacidad legal necesaria para otorgar el
presente Contrato de Renta Vitalicia.
A tal efecto:
MANIFIESTAN
I. Que Don/ña...es titular del pleno dominio de la siguiente finca urbana: ............. libre
de cargas y gravámenes, inscrita en el Registro de la Propiedad de .............
Núm. .......... II. Que las partes otorgan el presente Contrato de Renta Vitalicia con
sujeción a las siguientes:
ESTIPULACIONES
CUARTA. Duración.- La renta será satisfecha hasta la fecha del fallecimiento del
transmitente, debiéndose satisfacer el importe total aunque el fallecimiento hubiese
sobrevenido antes de la expiración del plazo en que ha de pagarse.
SEXTA. Gastos del contrato.- Todos los gastos e impuestos ocasionados como
consecuencia del otorgamiento del presente documento y de la escritura pública en que
en su momento se formalice, serán de cuenta del adquirente.
SÉPTIMA. Fuero.- Las partes, con renuncia expresa a cualquier otro fuero que pudiera
corresponderles, se someten a los Juzgados y Tribunales de ...................... para la
resolución de los conflictos a que este contrato pudiera dar lugar.
El acreedor El deudor
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35
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Anexo N° 3: Ensayo Científico – Jurídico sobre Renta Vitalicia
1. Concepto
En su artículo 2070, nuestro Código Civil se refiere al contrato de renta
vitalicia pero en lo que atañe a una de sus especies ya que establece que:
"Habrá contrato oneroso de renta vitalicia, cuando alguien por una suma
de dinero, o por una cosa apreciable en dinero, mueble o inmueble que otro le
da, se obliga hacia una o muchas personas a pagarles una renta anual
durante la vida de uno o muchos individuos, designados en el contrato."
41
Sin embargo, ésta no es la única forma que puede revestir ese contrato ya
que también existe el contrato gratuito de renta
vitalicia, en cuyo caso no sería necesaria la entrega de la suma de dinero o
cosa mueble o inmueble apreciable en dinero a que se refiere el citado
artículo. Tal es así que, a decir de Ghersi, el contrato configura una donación.
2. Breve referencia histórica
En Roma podemos encontrar un punto de partida para lo que luego se
conoció como Contrato de Renta Vitalicia, en razón de que en el Libro XLV,
Título I, Fragmento 56, Párrafo 4º del Digesto, se contemplaba la posibilidad
de constituir donaciones de prestaciones vitalicias.
A pesar de ello, numerosos autores, como, por ejemplo, el Dr. Centanaro
sostienen que el nacimiento de ésta institución tuvo lugar en la Edad Media a
través de la práctica, en ese entonces, de un instituto conocido como
"Precario".
El Precario consistía en la entrega de una cosa o capital que
una persona realizaba a favor de otra, generalmente una persona de Derecho
Eclesiástico, que en razón de tal entrega, se obligaba a retribuir al enajenante
durante toda su vida.
A pesar de ello, autores como Di Pietro y Lapieza Elli coinciden el definir al
"Precarium" como la "entrega gratuita de una cosa a otro para su uso,
pudiendo el primero reclamarla cuando le plazca". Y lo ubican entre los
principales contratos innominados del Derecho Romano.
42
se ha obligado a hacer o que las mismas le sean aseguradas
independientemente de toda prestación por su parte (Art. 1139 CC).
Aquí estoy desarrollando concretamente el tema del Contrato Oneroso de
Renta Vitalicia y es en razón de la entrega del capital que realiza el
constituyente que éste recibirá la "ventaja" (renta) cuyo pago está a cargo del
deudor rentario.
3) Consensuales o Reales, según queden en condiciones de producir sus
efectos propios desde que las partes recíprocamente manifestaron su
consentimiento o recién cuando una de ellas entrega a la otra la cosa sobre la
que versa el contrato (Arts. 1140 y 1141 CC).
El contrato oneroso de Renta Vitalicia es real dado que el mismo queda
perfeccionado, como lo refiero en el apartado (1) de éste mismo punto, con la
entrega del capital por parte del constituyente. Hasta tanto la entrega no se
realice, no queda concluido el mismo.
4) Nominados o Innominados, según que la Ley los designe o no bajo una
denominación especial (Art. 1143 CC).
El contrato en estudio es indudablemente nominado.
5) Típicos o Atípicos, según que la Ley establezca toda su regulación o no.
También aquí la clasificación como típico del contrato que analizamos en
indudable y lo encontramos específicamente regulado a partir del Art. 2070
del Código Civil, en su Libro Segundo ("De los Derechos Personales en las
Relaciones Civiles"), Tercera Sección ("De las Obligaciones que Nacen de los
Contratos"), Título XII ("Del Contrato Oneroso de Renta Vitalicia").
6) Conmutativos o Aleatorios, según que las ventajas o pérdidas que
puedan proporcionar sean ciertas, determinadas o dependan de un
acontecimiento incierto.
En el caso del contrato en tratamiento, el alea está constituida por la duración
de la vida del cabeza de renta, es decir, un acontecimiento incierto, por lo que
estamos ante un contrato aleatorio.
7) Formales o No Formales, según que la Ley exija una forma determinada
para los mismos o que sea aplicable el principio de libertad de formas,
principio general de nuestro derecho positivo, dada la falta de determinación
legal.
Aquí, la Ley exige, bajo pena de nulidad, la escritura pública por lo que el
contrato oneroso de Renta Vitalicia es un contrato formal.
8) De Ejecución Instantánea o de Tracto Sucesivo, según las prestaciones
del contrato se realicen de una vez (sea al momento de su constitución o en
otro momento determinado) o que las prestaciones a cargo de una o ambas
partes sean de carácter repetido y continuado y deban cumplirse en períodos
convenidos.
En el contrato que analizamos, la obligación del deudor de pagar la renta se
prolonga durante la vida del / de los cabeza de renta, por lo que es un
contrato de tracto sucesivo.
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4. Sujetos del contrato
Comenzaremos por dejar en claro quiénes son las partes intervinientes en
éste contrato, así como también la denominación que recibe cada una de
ellas.
Ghersi distingue entre las partes que celebran el negocio jurídico y las
personas que éstas deben, necesariamente, designar a fin de que se forme el
contrato, sin embargo, otros autores como Centanaro, no hacen tal
diferenciación señalando a todos cuantos definiré a continuación como
"partes" del contrato en cuestión.
La persona que entrega el capital (sea éste una suma de dinero o una cosa,
mueble o inmueble, apreciable en dinero) recibe el nombre de constituyente o
dador y, como contrapartida, quien lo recibe y queda obligado al pago de la
renta es el deudor rentista o, simplemente, deudor.
Además, en la formación del presente contrato intervienen y, por consiguiente
deben ser designados por los anteriores, la persona a la que el deudor
rentario deberá pagarle la renta, la cual recibe la denominación de beneficiario
o acreedor y puede ser una o mas personas ajenas al contrato o coincidir la
figura del beneficiario y la del constituyente definido mas arriba en la misma
persona.
Cuando los beneficiarios sean dos o mas individuos se debe establecer que
parte de la renta corresponderá a cada uno, así como lo relativo al derecho de
acrecer de uno de ellos en caso de muerte del otro, tal como la señala el Art.
2084 del Código Civil, que agrega que "a falta de declaración se entiende que
la renta les corresponde en partes iguales, y que cesa en relación a cada uno
de los pensionistas que falleciere".
Finalmente tenemos al denominado cabeza de renta que, al igual que en el
caso anterior, puede ser una o mas personas ajenas o no al contrato. Es la
vida de ésta/s persona/s la que será tenida en cuenta para la duración del
mismo.
5. Objeto del contrato
Tal como lo señalé mas arriba, nuestro Código Civil se refiere a una suma de
dinero o cosa, mueble o inmueble, apreciable en dinero (Art. 2070 CC).
Es decir, que no puede consistir sino en él, sin embargo, el Art. 2074 regula el
caso en que las partes convengan otra prestación, sea ella frutos o servicios.
Ghersi señala como admisible también la transmisión de cualquier derecho
pasible de apreciación económica.
Cuando la renta constituya una pensión alimenticia, la misma no podrá ser
embargada al acreedor (Art. 2076 CC). Ello no es de sorprender ya que
coincide con los principios que resultan de aplicación a todo crédito con
finalidad alimentaria.
En lo relativo al momento en que debe realizarse la prestación a cargo del
constituyente, es decir, la entrega del capital, ella debe tener lugar en la
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celebración del contrato.
La forma y la prueba en el contrato oneroso de renta vitalicia:
Cuando hablamos de la "forma" en el contexto en el que estamos inmersos,
hacemos referencia al "conjunto de las prescripciones de la Ley respecto de
las solemnidades que deben observarse al tiempo de la formación del acto
jurídico" (Art. 973 CC).
Tal es la definición legal pero, en un sentido mas amplio, cabe señalar que
autores como Mosset Iturraspe enseñan que tal concepto es susceptible de
un doble enfoque, a saber: uno genérico, como traducción al mundo exterior
de la voluntad de un sujeto y otro restringido, en el sentido de la formalidad
requerida por la Ley para algunos negocios. A lo que agrega que, es en el
primero de los sentidos mencionados que el que la forma constituye el
elemento estructural de los negocios jurídicos, particularmente del contrato.
Videla Escalada señala, por su parte, que la terminología utilizada por la Ley
es mas amplia que la sustentada en el citado Art. 973 del Código Civil y que
comprende los distintos medios que puede revestir la forma, de conformidad a
cada una de las prescripciones de la propia Ley en cada caso particular, tal la
forma escrita, instrumentos públicos, etc.
Sin embargo, según Centanaro, el concepto del Art. 973 CC fue perdiendo
terreno frente a la libertad de exteriorización de la voluntad a que se refieren
los Arts. 974 y 1197 del mismo Código.
Ya en el caso concreto del contrato oneroso de renta vitalicia, el Art. 2071 CC
establece, so pena de nulidad, que éste debe ser hecho por escritura pública,
agregando que "no quedará concluido sino por la entrega del dinero, o por la
tradición de la cosa en la que consistiere el capital".
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hecho suyo las que había dado, el acreedor puede demandar la resolución del
contrato y la restitución del precio de la renta".
La segunda de las obligaciones que menciona el Art. 2080 (es decir, el pago
de la renta) es la principal obligación del deudor y la misma perdurará, como
lo señalé anteriormente, hasta que acontezca la muerte del / de los cabeza de
renta.
El Art. mencionado establece que el pago deberá hacerlo "en épocas
determinadas en el contrato", por lo tanto, si bien el Art. 2070 se refiere a una
"renta anual", nada impide que su pago se convenga en forma bimestral,
cuatrimestral, semestral, etc.
El incumplimiento de ésta obligación por parte del deudor no autoriza al
acreedor a demandar la resolución del contrato, a menos que se haya hecho
el mismo con pacto comisorio. Por ello, en caso de no haberlo pactado
expresamente, sólo tendrá derecho a demandar el pago de cada prestación
no pagada como lo haría contra cualquier deudor de sumas de dinero.
Sin embargo, autores como Borda, tal regla quedó superada por la reforma de
la Ley 17.711 cuando, modificando el Art. 1204 del Código Civil, introdujo el
pacto comisorio implícito o tácito.
Esta obligación del deudor, que constituye la ventaja tenida en mira por el
dador del capital al momento de celebrar el contrato, se extingue por la
muerte de la persona en cabeza de la cual fue constituida (Art. 2083 Código
Civil), tal como lo estudiaremos mas adelante, en el punto pertinente.
7. Extinción
Dado que, como expliqué en punto anteriores, es la duración de la vida del
cabeza de renta la que determina la duración del contrato, al ésta llegar a su
fin también termina la duración del mismo.
Ya hemos estudiado que puede designarse como cabeza de renta sólo a
un individuo o a mas personas, en cuyo caso la extinción del contrato se
producirá al momento de la muerte del último de aquellos.
También existe la posibilidad de que el carácter de cabeza de renta y de
beneficiario coincidan en la misma persona, en cuyo caso al morir la misma el
contrato se extingue también.
Esto, sin embargo, no debe prestarse a confusión ya que, de no coincidir
ambas designaciones en un mismo individuo y producirse la muerte del
beneficiario de la Renta Vitalicia, ésta no afecta la vida del contrato.
Todo lo desarrollado hasta aquí constituye el modo normal de extinción de
éste contrato pero, éste puede también llegar a su fin por configurarse a su
respecto alguno de los siguientes supuestos de modos "anormales" de
extinción del contrato. A saber:
46
Confusión (Art. 862 CC).
Renuncia de los derechos del acreedor (Art. 868 del Código Civil).
8. Bibliografía
Manual de Derecho Romano.
Di Pietro – Lapieza Elli.
Editorial Depalma.
Año 1996.
Contratos Civiles y Comerciales.
Partes General y Especial.
Dr. Ghersi, Carlos.
Contratos.
Tomo 2.
Dr. Videla Escalada, Federico N.
Editorial Zavalia.
Año 1973.
Contratos.
Dr. Mosset Iturraspe, Jorge.
Editorial Ediar.
Año 1978
El Contrato Oneroso de Renta Vitalicia.
Dr. Centanaro, Esteban.
Editorial De Belgrano.
Año 1996.
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Anexo N° 4: Diapositivas
48
49
50
51
52
53
54
Bibliografía
55
ARIAS SCHREIBER, Max. (2006). Exégesis del Código Civil
Peruano de 1984.Lima: Gaceta Jurídica.
Primera Edición. Tomo I.
56
EL COMERCIO
https://elcomercio.pe/suplementos/comercial/terceraedad/inversion-segura-
ventajas-rentas-vitalicias-1002392
UNIVERSIDAD DE NAVARRA
http://www.unav.edu.ar/trabajos_alum/Renta_vitalicia_onerosa_francisco_hotz
.pdf
57