guía de

finanzas
personales

¿Cómo mejorar tu situación financiera

y tener más dinero a fin de mes?
 ¡Hola! Soy Borja. Más de 48,000 de perso-
nas leen mi material para aprender a usar
la psicología y los sistemas de inversión
para vivir una vida rica en tiempo y en
dinero. He escrito tres libros sobre
trading: “Day trading en una semana”
(Ed. Gestión 2000 – 7a edición),
“Cambia de vida en 90 días” (Ed.
DEUSTO – 2a edición) y el peque-
ño libro del day trading. He impar-
tido más de 50 conferencias sobre
trading y soy colaborador habitual
en medios de comunicación econó-
micos como Inversión&Finanzas o
Bolsamanía, pero sobre todo, soy un
padre enamorado de su familia y del
tiempo que puede brindarles. Vivo del
trading, pero mi pasión son los coches.

¡Hola! Soy Lorenzo, trader especializado

en futuros. Soy un gran defensor del
método “aprender a no operar”que
significa controlar los impulsos al
momento de invertir y detectar
cuándo es el mejor momento para
entrar y salir. Trabajo con Borja
desde hace varios años enseñan-
do a traders sin resultados a
obtener ganancias a través de las
inversiones. Soy amante del buen
cine, los libros y de ver a nuestros
estudiantes alcanzar el éxito con los
métodos que les enseñamos.
 Por Borja

¿qué es este
entrenamiento práctico?
Lo más divertido de las finanzas cada mes y que sirve para pagar
personales es que la solución a deudas, que son una consecuen-
nuestros problemas suelen ser cia de la vida que llevamos o del
mucho más simples de lo que sistema en el que estamos.
pensamos o, en muchos casos,
intentamos abordar el problema Este entrenamiento práctico
de la forma incorrecta. ¿Cuál es busca una cosa en particular:
la forma incorrecta? Pensar, de INCOMODARTE. La idea es que
entrada, que más dinero resuelve replantees la forma cómo has
el problema. vivido los últimos años de tu vida y
evalúes tu estado actual. Eso sí te
Todos queremos dinero y estoy digo, no existe el santo grial. Este
seguro que si descargaste esta ejercicio te obligará a dejar tu or-
guía es porque tu también, pero gullo y tu ego a un lado y entender
más dinero, en la situación que que hay ocasiones en que ciertos
tal vez te encuentras, no te brinda- sacrificios son importantes para
rá ningún tipo de solución, al un bien mayor.
contrario, terminará por ahogarte
aún más ¿Te ha pasado o has Muchos éxitos
conocido personas que tienen X
salario durante un par de años
y llegan con lo mínimo a fin de
mes, cuando de momento reciben
un aumento en sus trabajos que
debería solucionar sus problemas,
pero continúan llegando al límite
cada mes? Esto sucede cuando
no se tiene una consciencia
respecto al dinero y sencillamente
lo percibimos como algo que llega

Objetivos del entrenamiento
1.Revisar tus finanzas, evaluar
qué no haces bien para cambiarlo
y qué haces bien para replicarlo.
2. Si tus finanzas se encuentran
bien, aprenderás cómo ganar más
dinero sin estresarte.
3. Construir unos cimientos finan-
cieros sólidos que te permitan
reducir el estrés, lo cual te ayuda-
rá a enfocar tu energía en educar-
te de forma correcta para nuevos
proyectos o invertir un capital que
no ponga en riesgo tu estabilidad.
Te presento a Jairo y su Esposa
Un par de médicos con excelen-
tes salarios (lo cual empieza
demostrando que más dinero no
significa menos problemas finan-
cieros), amantes de su profesión,
pero que, como cualquier médico,
viven con el tiempo limitado
debido a sus turnos de trabajo.
Han llegado momentos donde han
tenido guardias de hasta 24 horas.
Tienen una “ventaja” y es que
disponen de 2 o 3 días de descan-
so a la semana, pero sus largas
jornadas son tan pesadas que, en
los días de descanso, no tienen
energía, por lo que lo único que
Por Borja
queda por hacer es dormir y aún
es necesario un poco de suerte
para que esos días de descanso
coincidan para pasar tiempo
como pareja. Cada uno gana
2.000 USD.
¿Te suena conocida la historia? Es
la que viven millones de personas
en el mundo. Tal vez otros nom-
bres, otros horarios y salarios,
pero el resultado es sencillamente
el mismo y se pone aún más simi-
lar.
Ambos, al terminar su carrera e
iniciar el mundo laboral, fueron
escalando lentamente hasta
alcanzar el punto donde se
encuentran y ganando una canti-
dad de dinero bastante buena,
pero nunca se les enseñó cómo
administrarlo. Se supone que la
vida es ir ganando más dinero
para vivir más “cómodo”, sin preo-
cuparnos demasiado por el futuro,
más allá de lo que pagamos para
nuestra pensión, viviendo cada
día a su ritmo ¿o no? Bueno, con el
tiempo todos descubrimos que
estamos en aprietos y que es
momento de un cambio.

Jairo, como muchos, empezó a
leer libros, ir a seminarios y buscar
información por internet. En medio
de ese proceso nos conocimos y
me hizo la gran pregunta ¿cómo
ganar más dinero? Él muy segura-
mente esperaba una respuesta
relacionada con el trading (tema
del que, como muchos, creía que
no era bueno para eso, pero vaya
que le terminó gustando), pero mi
respuesta fue sencilla “vamos a
revisar tus finanzas”, analizaremos
qué tienes y qué puedes dejar de
hacer o hacer mejor. CADA BILLE-
TE CUENTA.
Aquí les traigo un resumen de su
situación financiera y que él muy
amable me permitió compartir.
Salario de Jairo: $ 2.000
Salario Esposa de Jairo: $2.000
Total: $ 4.000 en ingresos
Luego de las deducciones de
salud, pensión, seguro o como lo
llamen en tu país, les quedaban
1.750 USD a cada uno, es decir
3.500 USD en total.
Cada uno enviaba dinero a sus
casas por diversas situaciones y
en promedio, luego de este envío,
les quedaban 1.500 USD a cada
uno, es decir 3.000 USD en total.
Por Borja
Luego debemos pagar todas esas
cosas que percibimos como nece-
sarias y que hacen parte de la
vida que se nos dijo que debería-
mos tener cuando tenemos un
buen salario. Un crédito de la casa
para pagar a 20 años, sus autos
(por que cada uno tenía el propio),
los gastos de la casa de sus
sueños, pasaban poco tiempo en
casa por lo que mucho dinero se
iba comiendo fuera y más
gastos...
Al final quedaban entre 200 a 300
USD a fin de mes, sin tener en
cuenta las escapadas o gastos
hormiga que suelen salir en el
mes: ese café, ese postre, esa
comida de improviso, ese dólar
por allí y por allá, eso sí, anhelan-
do enormemente que el mes
vuelva a comenzar para recibir
nuevamente el dinero y continuar
el ciclo 12 veces al año ¿Dónde
está la libertad que se supone
debe darnos el dinero?
En una situación así que viven
muchas personas (algunos llegan
literalmente en cero) ¿cómo haces
para ganar más dinero? Teniendo
inteligencia financiera y liberándo-
te de tu ego.

Nuestra conversación inició con
“¿sabes que tu casa es un
pasivo?”. Pagas el crédito de una
casa que no te retorna más que
gastos y que ni siquiera disfrutas
al 100% por la cantidad de horas
que trabajan. No es por juzgar
pero ¿una casa de tres habitacio-
nes, cocina, tres baños, estudio y
más de 150 metros para dos
personas que solo van a dormir?
Sí, está en una buena zona (el
sueño de “todos”), pero queda a
una hora del trabajo, donde real-
mente pasan la mayor parte del
tiempo y que, aunque les deman-
da mucho, sienten pasión por ese
trabajo.
Busquen un lugar para vivir que
sea cercano al lugar donde pasan
más tiempo, que sea cómodo y
seguro, además que cumpla con
sus necesidades reales, en el
caso de Jairo, dos habitaciones
(una para la pareja y otra de estu-
dio), una sala, cocina, dos baños y
cerca del lugar de trabajo de ellos.
Antes - Crédito de la casa $700
mensuales para el Banco que
salían de su salario mensual.
Por Borja
Ahora - Recibían un ingreso de
$800 por concepto de arriendo de
su apartamento de tres habitacio-
nes en una zona lejos de su traba-
jo. Enviaban $700 para su aparta-
mento al Banco y les quedaban
$100. Ahora sí es un activo y no un
pasivo. Pueden usar esta modali-
dad por al menos unos 8 años, en
lo que ambos deciden tener un
hijo, y pueden luego regresar a la
casa. Mientras tanto, la casa se
paga sola.
Este cambio fue el inicio de cam-
bios más pequeños, pero muy
significativos. Ambos vivían ya
más cerca de sus trabajos, que es
lugar donde pasan más tiempo,
por lo que ya no invierten tanto
dinero comiendo fuera, además
que tuvieron un ahorro de tiempo
(ya no necesitaban más de 1 hora
para desplazarse), lo cual ayuda
enormemente a la reducción de
estrés, además que viviendo tan
cerca, no tenía sentido mantener 2
autos, por lo que hubo una reduc-
ción en pago de créditos y en
gasolina. Antes, como vivían tan
alejados y muy estresados por el
afán y el dinero, acostumbraban a
hacer largas escapadas constan-
tes para “recargar energías”.
 Por Borja

Es genial viajar, pero cuando lo haces por ese motivo, se convierte en

un gasto que no percibimos como gasto. Ahora viviendo más cerca
comenzaron a frecuentar pequeños planes que les permitían pasar
tiempo juntos.

Ahora, hay varios puntos que es importante aclarar antes de continuar:

1. ¿Significa que no puedo tener la vida que quiero porque debo pensar
en guardar dinero? NO. Sencillamente estamos aplicando la ley más
cliché de las finanzas personales “NO GASTES MÁS DE LO QUE
GANAS”. Puedes tener el estilo de vida que quieres, pero eso no signifi-
ca que debas llegar en 0 a fin de mes. Todo es un proceso. Claro que
conforme ganamos más dinero podemos ir “mejorando” ciertos aspectos
de tu vida, pero vivir en el límite financiero es el primer error que cometen
todas las personas y por el cual terminan estrellándose.

2. Lo genial de este ejercicio es
que es aplicable a cualquier
persona, estrato o nivel de ingre-
sos. Muchas personas viven aho-
gadas por un estilo de vida que
ellos mismos están decidiendo
tener y se justifican diciendo que
para ese estilo de vida es que
trabajan. En parte pueden tener
razón; todos buscamos ganar
dinero en busca de una mejor
calidad de vida, pero ¿crees que
es calidad de vida llegar en 0 a fin
de mes, vivir estresado por las
obligaciones, endeudarse cada
vez más, no poder ahorrar como
quisiéramos y anhelar que llegue
el 30 de cada mes para iniciar el
ciclo de nuevo?
3. Puede que tu situación financie-
ra no incluye 2 autos, una casa
enorme e incluso tal vez no tengas
los ingresos de esta pareja, pero
eso no significa que el ejercicio no
aplique para ti. Incluso personas
ganando salarios mínimos han
podido liberarse de enormes
cargas porque, quién lo diría,
quienes menos ganan suelen ser
quienes más endeudados están.
Uno podría pensar que esto se
debe, justamente, a que deben
endeudarse para conseguir cier-
tas cosas. Si tienen deudas por el
estudio de sus hijos o por arreglos
Por Borja
a su casa está bien, es muy
normal. El problema es que hay
muchos otros que tienen deudas
por comprar un televisor, equipo
de sonido, celulares, ropa y un sin
fin de cosas que, realmente, no
aportan nada al presente. Reitero,
no significa que no puedas tener
estas cosas en el futuro, pero
primero soluciona tus finanzas y
luego armamos un presupuesto
para divertirnos.
¿Qué sigue ahora? Bueno, en el
caso de Jairo y su esposa, comen-
zaron a ahorrar, se liberaron de
altos niveles de estrés y pudieron,
mucho más tranquilos, comenzar
a incursionar en sus proyectos
personales, en el caso de Jairo fue
que, luego de superar su duda de
si tenía la capacidad para invertir
en los mercados financieros,
comenzó a capacitarse conmigo y
hoy tiene al trading como su
segunda fuente de ingresos.
 Por Borja

¿Crees que le estaría yendo igual

de bien si hubiera intentado inver-
tir estando en la situación que
estaba? Claro que no, empezando
porque, seguramente, estaría
usando dinero que necesita.
Ahora, gracias a crear una buena
base de ahorros solo cambiando
su estilo de vida, inició su aprendi-
zaje con un dinero que tenía libre
y, libre de estrés, poco a poco fue
recuperando lo invertido.

¿Cuál es el siguiente paso para ti?

#
Bueno, si realizas el ejercicio y
comienzas a tener una base de
ahorros firme, el primer paso es
CADA
PAGAR TUS DEUDAS. Enfócate
en que todo el dinero que logres
conseguir de más esté dirigido a
BILLETE
solucionar tu situación financiera.
Lo que me encanta de esta parte
es que muchos han descubierto
CUENTA
que pueden pagar sus deudas en
mucho menos tiempo del que
creían y eso es realmente satisfac-
torio. Tal vez sientas que tendrás
que apretar un poco y aguantar
muchos antojos, pero te aseguro
que valdrá la pena.

EJERCICIOS REALES
PARA PERSONAS REALES
Las siguientes páginas puedes
imprimirlas, rellenarlas en tu
computador, transcribirlas a un
cuaderno o hacer lo que quieras,
PERO LLÉNALAS. No lo dejes
en tu mente; plasma con lujo de
detalle lo que ocurre en tu vida y
verás que te sorprenderás mucho
más que cuando solo lo piensas.
1. Determina cual es tu situación
actual (describe cómo te sientes fi-
nancieramente, en qué circunstan-
cias vives y qué es lo que aspiras)
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2. Define QUÉ NO estás dispuesto
a cambiar, pero que sea porque
te hace MUY FELIZ y es necesario
para ti, no por llenar tu ego. Tam-
bién es bueno definir los límites,
pero ahí descubrirás que, tal vez,
haya cosas que escribas y que no
Por Lorenzo
son tan importantes como crees.
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3. ¿Qué pequeños cambios
puedes realizar en tu vida que
contribuyan a un ahorro real?
(Ejemplo: dejar de comprar ese
café todos los días, disminuir o
eliminar esas salidas constantes
a comer afuera, vender algunas
cosas, dejar de comprar cosas
innecesarias)
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 Por Lorenzo

SÉ CONSCIENTE DE
TU REALIDAD FINANCIERA
gasto antes ahora ahorro

Comparte con otros tu progreso y motívalos a mejorar sus finanzas.

Comparte tu tabla con el hashtag #cadabilletecuenta y etiquetame
@borjatube en twitter.
 Por Lorenzo

Si completas este ejercicio tal vez Si sientes que no hay nada en tu

descubras, al igual que Jairo y su
esposa, que puedes tener más
dinero en tu bolsillo, con el mismo
dinero que estás ganando ahora.
¿Cómo puedes mejorar tus
finanzas, ganar más dinero y
aprender a invertir?
Siendo consciente del dinero,
mejorando tus finanzas y realizan-
do pequeños cambios que te
ayuden a llegar a otro nivel
¿Duele?
¡Claro! Nos encantan las peque-
ñas comodidades que tenemos y
creemos que tenerlas es vivir
mejor, pero vivir así es solo pensar
en el presente, en el día a día y no
proyectándose al futuro.
vida que puedas eliminar, pídele a
alguien que le eche un ojo a tus
finanzas, seguramente él si
encontrará muchas cosas que tu
percibes como necesarias, pero
que a la larga puedes vivir sin
ellas, al menos mientras te estabi-
lizas.
Muchos casos, muchas excusas,
pero si hay un 10% de las perso-
nas que logramos ser ricas en
tiempo y dinero, tú también
puedes. La incomodidad de hacer
cosas que pensamos imposibles
solo dura un momento, pero la
satisfacción de los cambios dura
toda la vida.

¿Toma tiempo?
En el caso de Jairo y su esposa les
tomó alrededor de 6 meses (por
los procesos de arriendo y venta).
A ti te puede tomar más o menos.
He visto casos de gente que no
tarda más de 2 meses y obtienen
hasta un 40% en la reducción de
sus gastos, solamente eliminando
tantas compras innecesarias que
realizamos al mes. Recuerda cada
#cadabilletecuenta
 ACOMPAÑAMIENTO
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