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PRINCIPIOS BÁSICOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES Ponente: Ing. Dashiell López

PRINCIPIOS BÁSICOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES

PRINCIPIOS BÁSICOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES Ponente: Ing. Dashiell López

Ponente: Ing. Dashiell López

   Control del presupuesto de ingresos y gastos (caso práctico)    Seguros en

Control del presupuesto de ingresos y gastos (caso práctico) Seguros en general Tarjetas de crédito Una guía para salir de nuestras deudas Inversiones (las tres gavetas de la inversión) Plan de Sucesión Planes de jubilación (el costo de no empezar a tiempo) Planes de estudios PREGUNTAS Y RESPUESTAS

   Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo 

Seguro HC y HCM

Seguro Inmuebles

Seguro Vehículo

  Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo    Seguro
  Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo    Seguro
  Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo    Seguro
  Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo    Seguro

Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)

  Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo    Seguro
Seguro de Vida Créditos Deudas Gastos Crédito Hipotecario Crédito de Vehículo Crédito Personal Otros Créditos

Seguro de Vida

Créditos

Deudas

Gastos

Crédito Hipotecario

Crédito de Vehículo

Crédito Personal

Otros Créditos

Tarjetas de crédito

Otras deudas

Al gasto anual del Presupuesto, lo multiplicamos por 5 años

   Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo 

Seguro HC y HCM

   Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo   
   Seguro HC y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo   

Seguro Inmuebles

Seguro Vehículo

y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo    Seguro de Vida (¿cómo
y HCM    Seguro Inmuebles    Seguro Vehículo    Seguro de Vida (¿cómo

Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)

Vehículo    Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)    Otros seguros (celular, arte, etc.) artículos

Otros seguros (celular, arte, etc.)

artículos hogar, obras de

   Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)    Otros seguros (celular, arte, etc.) artículos hogar,
Uso correcto de las tarjetas de crédito:    Recuerde, la tarjeta de crédito es

Uso correcto de las tarjetas de crédito:

Recuerde, la tarjeta de crédito es dinero, por lo tanto gaste solamente lo que puede pagar. Controle los gastos guardando los comprobantes de pago para luego conciliarlos con su estado de cuenta . Programe los pagos de su tarjeta de crédito para evitar recargos.

Uso correcto de las tarjetas de crédito:    Pague antes de la fecha límite,

Uso correcto de las tarjetas de crédito:

Pague antes de la fecha límite, para que los intereses sean calculados sobre una base menor en caso de poseer deuda. Si es posible, liquide el importe total de las compras realizadas durante el período; de lo contrario, pague por lo menos el doble del pago mínimo requerido para disminuir su deuda.

¿Cómo ahorrar y ganar con sus tarjetas de crédito?    Programe sus pagos para

¿Cómo ahorrar y ganar con sus tarjetas de crédito? Programe sus pagos para que sean cargados luego de la fecha de corte, de esta manera, podrá obtener hasta 50 días de crédito al 0% de interés. Evite utilizar tantas tarjetas de crédito, puede perder el control de lo que se gasta con ellas.

Decálogo para el uso de las tarjetas de crédito: 1) Compare entre las diversas tarjetas,

Decálogo para el uso de las tarjetas de crédito:

1) Compare entre las diversas tarjetas, no todas cuestan ni ofrecen lo mismo y procure tener sólo las necesarias. 2) Infórmese sobre las tasas de interés, comisiones, respaldo en caso de robo, seguros asociados, beneficios y responsabilidades. 3) Antes de firmar lea el contrato y aclare cualquier duda con el asesor. y si la posee…

4) Aprovéchela para facilitar sus pagos, cubrir sucesos inesperados. 5) No la considere dinero extra

4) Aprovéchela para facilitar sus pagos, cubrir sucesos inesperados. 5) No la considere dinero extra para gastar por encima de su ingreso. 6) Cubra puntualmente sus pagos. 7) En caso de poseer deuda, realice pagos que por lo menos dupliquen al pago mínimo mensual. 8) Recuerde que puede consolidar tus deudas en la tarjeta que ofrezca la menor tasa de interés. 9) Cancele la tarjeta que no use. 10) Revise siempre el estado de cuenta y realice la conciliación.

   Reconozca el problema.    No cree endeudamientos.    Reconozca la deuda
   Reconozca el problema.    No cree endeudamientos.    Reconozca la deuda

Reconozca el problema. No cree endeudamientos. Reconozca la deuda “buena” (buena inversión) y evite la deuda “mala” (financian consumo). Cree su presupuesto. Ahorre en moneda dura.

y evite la deuda “mala” (financian consumo).    Cree su presupuesto.    Ahorre en
y evite la deuda “mala” (financian consumo).    Cree su presupuesto.    Ahorre en
   Corto plazo (hasta 1 año):    Cuentas de ahorros y corrientes 

Corto plazo (hasta 1 año):

Cuentas de ahorros y corrientes Certificados de depósito, hasta 1 año

   Certificados de depósito, hasta 1 año    Mediano plazo (desde 1 hasta 5

Mediano plazo (desde 1 hasta 5 años):

Fondos Mutuales Inmuebles (sin tomar en cuenta el principal)

Largo plazo (mayores a 5 años):

Planes de Jubilación Planes de Estudio

   Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago    Impuesto Sucesoral según tipo

Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago

Impuesto Sucesoral según tipo de activo

Testamento

Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…    Ser organizado con los documentos. 

Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…

Ser organizado con los documentos. Al menos una persona debe conocer los bienes que se disponen y las deudas contraídas. Es conveniente tener un solo lugar para los originales y copias de las partidas de nacimiento de cada miembro del grupo familiar, al igual que el acta de matrimonio. En caso de divorcio, se debe tener la sentencia del tribunal.

Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…    Se debe tener original y fotocopia

Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…

Se debe tener original y fotocopia de la titularidad de los inmuebles, la certificación de acciones o bonos de renta fija y los registros de los vehículos. Resulta conveniente, que si una persona del grupo familiar está enferma o va a ser operada, que se suscriba un poder ante una notaría para que autorice a algún familiar a la venta de inmuebles y manejo de cuentas bancarias. Es conveniente contar con un abogado de confianza para la familia y un gestor, si se dispone de los recursos económicos para cubrir los gastos.

   Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago    Impuesto Sucesoral según tipo

Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago

Impuesto Sucesoral según tipo de activo

Testamento

   La probabilidad de vivir hasta los 65 años en Venezuela es del 80%,

La probabilidad de vivir hasta los 65 años en Venezuela es del 80%, en las clases A,B y C+. Sólo el 10% de los que viven, cuentan con suficientes recursos para mantenerse por sus propios medios.

¿Cómo lo logran?

Invertir para el retiro, es garantizarnos la estabilidad financiera que nos merecemos…

Invertir para el retiro, es garantizarnos la estabilidad financiera que nos merecemos…

Invertir para el retiro, es garantizarnos la estabilidad financiera que nos merecemos…
Invertir para el retiro, es garantizarnos la estabilidad financiera que nos merecemos…
   Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado    Protección de pagos

Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado Protección de pagos

   Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado    Protección de pagos
   Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado    Protección de pagos

Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado Protección de pagos

   Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado    Protección de pagos
   Rigoberto A. Puentes. C (2007). Finanzas para Papá . Colombia: Vergara.   

Rigoberto A. Puentes. C (2007). Finanzas para Papá. Colombia: Vergara. Garay, Urbi (2005). Fundamentos de Finanzas con aplicación al mercado venezolano. Caracas, Venezuela:

Ediciones IESA. Garay, Urbi (2007). Invertir a largo plazo. Caracas, Venezuela: Ediciones IESA. Robert Kiyosaki (1997). Padre Rico, Padre Pobre. Colombia: Aguilar Taurus Alfaguara. Robert Kiyosaki (2000). El Cuadrante del Flujo del Dinero. Colombia: Aguilar Taurus Alfaguara.

Ing. Dashiell López Asociado Internacional de CICA Life Email: citizens@dashlopez.com Cel: 0412-3274435

Ing. Dashiell López Asociado Internacional de CICA Life Email: citizens@dashlopez.com Cel: 0412-3274435