Estudiante: Camila Baquero Beltrán

Problema planteado: Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un

pequeño supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se
encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha
mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de
consignaciones no supera los 4 millones por mes. Análisis del Sistema de administración del riesgo
del lavado de activos y financiación del terrorismo

A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados
en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir
consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida

 ¿es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No es prudente cancelar la cuenta del cliente, inicialmente se debe validar al detalle el historial
transaccional del cliente, realizando una investigación de la procedencia del dinero y validando si
este es proveniente de actividades ilícitas o no. Np obstante es necesario iniciar un proceso de
debida diligencia e implementar los procesos de SARLAFT

 ¿es necesario avisar a las autoridades?

Inicialmente estos movimientos son considerados como movimientos inusuales, únicamente se

deben reportar a las autoridades luego de que al realizar la investigación se considera que estos
movimientos son sospechosos

 ¿se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?

Efectivamente al detectar movimientos inusuales es necesario iniciar una investigación SARLAFT de

cada uno de los movimientos encontrados, para empezar, se debe establecer comunicación con el
cliente informando y solicitando un reporte de estos movimientos, luego de esto el debe presentar
los soportes y procedencia de los dineros para validar la legalidad de los mismos, si es detectada
alguna irregularidad en la explicación del cliente y/o en los soportes enviados se procede con el
reporte de la operación que pasa a ser sospechosa y se debe reportar a la UIAF

 ¿se debe llamar al cliente para hablar con él?

para empezar, se debe establecer comunicación con el cliente informando lo sucedido y solicitando
el reporte de los movimientos

 ¿es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos
cambios en la situación financiera del cliente?

Como se informa en primera instancia se debe realizar una investigación, esto incluye la explicación
y muestra del cliente de porque el incremento en sus transacciones por lo tanto no es prudente
informar o realizar algún tipo de reporte sin estar finalizado el proceso