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Sistema de Seguros en El Peru PDF
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Ante el riesgo que algún evento afecte sus bienes, salud o vida, puede usted contratar un
seguro para que sea una compañía aseguradora quien se encargue de cubrir los gastos
generados o pagarle una indemnización, según lo acordado, empresa que actuará en el
marco de la Ley del Contrato de Seguros, Ley N° 29946.
Tome nota del período de vigencia de la cobertura, así como sobre la renovación de la
póliza, pues ésta puede ser renovable a su pedido o automáticamente.
CONTRATACIÓN DE SEGUROS
1
¿Quiénes participan en un contrato de seguro?
Es el nombre que se le da al contrato de seguros. Una póliza cuenta con las siguientes
partes:
Condicionado general:
Son las cláusulas pre establecidas por la aseguradora que son iguales para todos los
contratantes: exclusiones, procedimientos, etc.
Condicionado particular:
Contiene información específica sobre el contratante y el bien o persona asegurado:
datos de identidad, costo del seguro (prima), suma asegurada, alcance de la cobertura,
etc.
Condicionado especial:
Cuando en el proceso de contratación se acuerda con la compañía modificar una
cláusula general.
Endosos de la póliza:
Modificación que se acuerda con la compañía ya se trate de una condición general,
particular o especial
a) De manera individual:
Un ejemplar completo de la póliza.Un resumen sobre los riesgos cubiertos,
exclusiones, procedimiento y plazo para solicitar cobertura, mecanismos de
solución de controversias, entre otros datos.
b) En grupo:
Puede adquirirlo directamente con el personal de las empresas de seguros, en sus puntos
de venta o con la asesoría de un corredor de seguros.
Promotores de seguros.Comercializadores.Bancaseguros.Mecanismos de
comercialización a distancia como telefonía y portal web, entre otros.
Son personas contratadas por una compañía de seguros para actuar como vendedores
exclusivos de sus productos de seguros. La aseguradora es responsable de su constante
capacitación sobre los seguros ofertados, así como en temas de derechos del consumidor
y transparencia.
8 ¿Qué es Bancaseguros?
Las empresas aseguradoras pueden contratar con los bancos para que a través de sus
oficinas se ofrezcan productos de seguros. En estos casos, los bancos pueden:
Colocar seguros grupales relacionados con un producto financiero en los que el banco
es el contratante y el cliente es el asegurado, como por ejemplo sucede con el seguro de
desgravamen hipotecario que cubre la deuda pendiente de pago en caso de fallecimiento
del titular del crédito.
Actuar como intermediarios en la venta de seguros sin que tengan relación con un
producto financiero, como por ejemplo, en el caso de los seguros contra accidentes
personales que se ofrecen en las ventanillas de los bancos.
Se debe presentar una solicitud de cobertura a través de los canales creados por la
aseguradora, incluyendo toda la documentación establecida en el contrato.
En estos casos, el ajustador de siniestros cuenta con un plazo de 7 días para requerir la
presentación de precisiones sobre la información o documentación alcanzada, de modo
que dentro de los 15 días siguientes a la solicitud debe emitir el informe de ajuste
correspondiente.
Sus decisiones son de cumplimiento obligatorio para las aseguradoras, pero no para el
asegurado, quien, de considerarlo conveniente para sus intereses, puede recurrir a otros
mecanismos de solución de controversias.
Dirección: Jr. Arias Aragüez N° 146, San Antonio, Miraflores. (Sede de la Asociación
Peruana de Empresas de Seguros – APESEG)
Teléfono : 446-9158
Horario de atención : Lunes a viernes de 9:00am a 1:00pm.
Poder Judicial
Los corredores de seguros son personas que actúan como intermediarios de las
compañías aseguradoras, sin estar vinculados laboralmente a ninguna de ellas,
asesorando en la contratación de seguros a sus clientes.
Resulta común denominarlos brokers.
No, para ejercer funciones como corredor de seguros se debe contar con autorización
vigente de la SBS.
Para ello, los postulantes a corredores de seguros pasan un examen de conocimientos y
si cumplen con una serie de requisitos, la SBS les otorga un código y los autoriza a
intermediar en la contratación de seguros.
No, los corredores de seguros asesoran a sus clientes para que contraten el seguro que
mejor se acomode a sus necesidades y posibilidades económicas. Luego de contratado
el seguro, el corredor continúa con su labor de asesoría durante la vigencia de la póliza
y asiste a su cliente en los trámites necesarios ante la aseguradora en caso de siniestro.
Asesorar a los potenciales clientes sobre las coberturas más convenientes respecto del
riesgo que desea asegurar.Informar a los potenciales clientes sobre las condiciones del
contrato, en especial sobre la cobertura básica y las coberturas adicionales, exclusiones,
franquicias, deducibles, forma y plazos para el pago de la prima, entre otros temas
relevantes.Comunicar de inmediato y por escrito a sus clientes sobre el rechazo o las
modificaciones de cobertura del riesgo propuesto, que le hayan informado las empresas
de seguros.Entregar a sus clientes las pólizas contratadas dentro de los 10 días de
recibidas de las aseguradoras, revisando previamente que éstas se encuentren conforme
con lo solicitado. Asesorar a sus clientes, durante la vigencia del contrato, sobre el
contenido y condiciones de la póliza, así como sobre las obligaciones que debe cumplir
para que las condiciones de cobertura se mantengan.Entregar oportunamente a sus
clientes la información que se les solicite sobre el contenido de la póliza y la cobertura
contratada.Asistir a sus clientes o beneficiario del seguro en caso de siniestro,
gestionando la solicitud de cobertura ante la empresa de seguros y efectuando el
seguimiento correspondiente hasta su conclusión.
En el caso de las empresas corredoras de seguros, éstas pueden contar con promotores
de ventas, personal con el que mantienen un contrato laboral o de prestación de
servicios, para ofrecer productos de seguros. Asimismo, pueden tener puntos de venta
en locales comerciales de otras empresas.
Los corredores de seguros actúan como representantes de sus clientes, pero no pueden
disponer de sus derechos. Así, pueden cancelar pólizas, trasladarlas a otra empresa,
solicitar la cobertura del siniestro y demás actividades de similar naturaleza con
autorización de sus clientes.
SOAT/CAT
Son seguros que fueron creados con un fin social, el de asegurar la atención, de manera
inmediata e incondicional, de las víctimas de accidentes de tránsito que sufren lesiones
corporales y muerte.
3 ¿Qué es el CAT?
Son asociaciones privadas conformadas por personas naturales y/o jurídicas que cuentan
con autorización para la prestación de los servicios de transporte provincial de personas,
urbano e interurbano. El requisito indispensable es contar con autorización para emitir
CAT.
Son obligatorios para todos los vehículos automotores que circulen por el territorio
nacional, en el caso del SOAT, y territorio provincial o regional en el caso del
CAT.Cubren a todas las personas que resulten víctimas de un accidente de tránsito
(conductor, ocupantes del vehículo y peatones).Las sumas aseguradas no se reducen con
el pago de Indemnizaciones.La atención médica de las víctimas no requiere del
pronunciamiento previo de autoridad alguna.El pago de las indemnizaciones se realiza
sin ninguna investigación respecto de la responsabilidad en el accidente.
1. El cónyuge sobreviviente.
2. Los hijos menores de 18 años o mayores incapacitados de manera total y
permanente para el trabajo.
3. Los hijos mayores de 18 años.
4. Los padres.
5. Los hermanos menores de 18 años, o mayores de 18 años incapacitados para el
trabajo.
6. De no presentarse beneficiarios, al Fondo de Compensación de Seguros, una
vez transcurrido el plazo de prescripción liberatoria de 2 años.
Para acreditar que cuenta con mayor prioridad bastará que presente una declaración
juradora con firma legalizada ante Notario Público o, en el caso del SOAT, suscrita ante
funcionarios acreditados de la compañía aseguradora.
En caso que las compañías de seguros o AFOCAT incumplan con el pago de gastos
médicos e indemnizaciones derivadas prestaciones de salud correspondientes al SOAT o
CAT, podrá acudir a la Superintendencia Nacional de Aseguramiento en Salud –
SUNASA, según lo dispone la Ley Marco de Aseguramiento Universal en Salud y su
Reglamento.
No la SBS no cuenta con dicha facultad, la misma que corresponde de modo exclusivo a
la SUNASA.
La SBS puede imponer sanciones a las compañías de seguros y AFOCAT por
infracciones que no se relacionen con la prestación de servicios de salud, como
sucedería por ejemplo en caso una AFOCAT emita CAT fuera del ámbito territorial
autorizado o para la cobertura de un vehículo que no es destinado al transporte público
de pasajeros, entre otros supuestos.
Es el fondo que tiene por objetivo cubrir los daños a las víctimas de accidentes de
tránsito ocasionados por vehículos que no hayan sido identificados y se den a la fuga.
El fondo cubre el pago de gastos médicos y gastos de sepelio, hasta por los importes de
cobertura correspondientes al SOAT.
No cubre indemnizaciones por incapacidad temporal, invalidez permanente o muerte.
VIDA LEY
2 ¿Cuáles son las indemnizaciones a las que da derecho el Seguro de Vida Ley?
Por este seguro la compañía se obliga a pagar a los beneficiarios declarados en la póliza,
una de las siguientes indemnizaciones:
Por muerte natural: 16 remuneraciones asegurables.Por muerte accidental: 32
remuneraciones asegurables.
Si deseo mantener la vigencia del seguro, dentro de los 30 días calendario siguientes al
cese debo pedirlo por escrito a la aseguradora. En este caso, la compañía otorgará un
seguro vida ley cesantes individual, recalculando la prima, la misma que deberé pagar
puntualmente. Este seguro no es de renovación automática, por lo que debe estar atento
a renovarlo dentro del plazo establecido por la aseguradora y según el trámite que ésta
informe.
Si otro empleador lo incluye en una póliza grupal de seguro de vida ley, la póliza
individual perderá vigencia.
SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO
Salud: que puede ser contratada con una EPS o con una empresa de
seguros.Pensiones: que puede ser contratada con una aseguradora o la ONP.
SEGURO DE VIDA
El seguro de vida más común es aquel por el cual, a la muerte del asegurado, sus
beneficiarios reciben una indemnización; sin embargo, también existen otras
modalidades de seguro de vida, como puede observar a continuación:
Depende del contrato de seguro suscrito, pero resulta común que los seguros de vida
otorguen a su vez alguna cobertura adicional, como indemnizaciones por invalidez
permanente.
SEGURO DE DESGRAVAMEN
Es un seguro que tiene por objeto pagar, al momento del fallecimiento del asegurado, la
deuda que mantenga frente a una entidad del sistema financiero, beneficiándose de esta
manera a los herederos del asegurado, quienes verán liberada su herencia de la
obligación de pago del crédito.
2 ¿El seguro de desgravamen sólo cubre los riesgos que afectan la vida del
asegurado?
3 ¿El seguro de desgravamen puede cubrir al bien adquirido contra los riesgos que
lo afectan?
No, el seguro de desgravamen es un seguro sobre la vida del asegurado, no teniendo
por objeto la cobertura de patrimonio. Si desea asegurar el bien adquirido puede
contratar un seguro contra todo riesgo.
A la empresa financiera: el saldo deudor.A los beneficiarios: el monto del crédito que
fue cancelado antes del fallecimiento del asegurado.
No, la contratación de este seguro no ha sido determinada como obligatoria por las
normas vigentes, sin embargo, algunas empresas del sistema financiero exigen su
contratación como condición necesaria para el otorgamiento de un crédito.
Resulta común la existencia de seguros de desgravamen en el caso de créditos
hipotecarios, pero también se puede contratar en relación a créditos de consumo como
es el caso de las tarjetas de crédito.
Declaración de salud
Para la contratación del seguro es usual que se solicite llenar un formulario sobre la
salud del asegurado. Tal declaración deberá corresponder a la situación real del
asegurado a fin de evitar que la póliza sea nula.
Adicionalmente, es posible que la aseguradora exija previamente a la celebración del
contrato, el sometimiento del contratante a exámenes médicos.
Cada aseguradora fija un límite de edad para contratar sus coberturas de seguros de
vida, por lo que resulta importante verificar que el contratante cumpla con los requisitos
establecidos en la póliza.
No, si la entidad financiera exige la contratación de tal seguro como condición para el
otorgamiento del crédito podrá tomar el seguro con la aseguradora de su elección,
siempre que el mismo cumpla con los requisitos mínimos establecidos por la entidad del
sistema financiero.
El seguro de accidentes personales tiene por finalidad otorgar asistencia médica en caso
de accidentes, pero también otorga las siguientes coberturas, dependiendo del contrato
suscrito:
SEGURO VEHICULAR
Los seguros vehiculares cubren los daños producidos como consecuencia de accidentes
en los que participan los vehículos asegurados.
Resulta común que las aseguradoras ofrezcan seguros de asistencia médica que también
incluyan coberturas de accidentes personales.
En los seguros de asistencia médica existe un periodo inicial en el que los asegurados no
recibirán cobertura. La duración de este periodo varía según el seguro que se contrate y
el tipo de atención que se solicite, pudiendo tratarse de 30 días para enfermedades
comunes y algunos meses para el caso de atenciones por embarazos por ejemplo. Es
importante que antes de contratar conozca la duración de este periodo según la póliza
que le sea ofrecida.