Teoría Monetaria Cuarto Semestre

Teoría Monetaria
Resumen de tareas y contenido de la materia.

Tabla de contenido
Teoría Monetaria Cuarto Semestre

I. Capitulo
 Conceptos
 Objetivos
 Metas
 Decisión Fundamental de la Política Monetaria
 Régimen Monetario Optimo

II. Capitulo
 Dinero
 ¿Qué es el dinero?
 Propiedades
 Clases
 Funciones
 Valor
 Ejercicios de Aplicación

III. Capitulo
 Teoría Monetaria
 Medios de Pago
 Base Monetaria
 Creación del Dinero
 Ejercicio de Aplicación

IV. Capitulo
 Banco Central
 Fundamentos de la Política
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 Medios Políticos
 Precio del Crédito
 Ejercicios de Aplicación

EXAMENES

 Jueves 17 de Mayo
 Jueves 12 de Julio
 Jueves 6 de Septiembre
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Todo Gobierno Independiente de su Ideología o dogma

teórico debe adoptar un esquema monetario que tenga
METAS DE LA POLÍTICA MONETARIA QM
tres metas:

META OPERATIVA META INTERMEDIA META FINAL

Monetario Estabilidad de
Banco Central responsable: Estabilidad de
Tasa de Interés la moneda Precios
 Manejo de las tasas de Interés.
 Costo del dinero

QM (Cantidad Costo del

COMPRA VENTA dinero) Dinero Estabilidad Monetaria que la
moneda tenga su valor y no se
devalúe.
Cantidad Masa
Monetaria
DIVISAS Oferta y
demanda en el
Mercado Circulante Tasa de Interés

 Mantener estabilidad en el tipo

de cambio.
 No se devalúa. Control del Ley de Gordhi
 Cambio del $ B.C. y tipo de
cambio
Masa Monetaria costo
de dinero inflación
Seleccionar Teoría Monetaria
el Régimen de la Política Cuarto Semestre
Monetaria que más se acople a las
necesidades de un país.
DECISIÓN FUNDAMENTAL DE LA POLITICA MONETARIA

1. Régimen de meta Inflacionaria.

2. Tasa de cambio Fijo.
3. Agregado Monetario.
4. Régimen Ibrido. Régimen de meta Tasa de Cambio
Inflacionaria.

Controlar Mov. Monetarios.

Variable:
Ancla Nominal
Tipo de cambio Nominal
Inflación
Instrumento:

Mecanismo: Automático de regulación de

Instrumento: costo del dinero tipo de cambio.
Objetivo: estabilidad monetaria Objetivo: Estabilidad del tipo de cambio.

Agregado Monetario Régimen Hibrido

Fijo
Tipo Cambiario
Instrumento:
CONTRACICLICAS
PROCICLICAS Ajustable Económicamente
Flujo de Capital
Tasa de Interés
Inflación Moderada
Salario tipo de cambio.
Convertibilidad=dolarización $

Unión Monetaria=Banda Cambiaria

Objetivo: Estabilidad Económica.
Objetivos: Estabilidad de Precios
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A. Exceso de liquidez

PRODUCCION QM PRECIOS INFLACION

OMA

Cuando la economía
Subasta
presenta 2 escenarios TIPOS DE POLITICA MONETARIA
de divisa

BC

BC. Política monetaria restrictiva o dura

+i cfd

Consecuencia inversión producción

oferta monetaria

BC. Los responsables

Dolarizaba perdió facultad

Hay encaje mínimo legal % del encaje bancario no legal

% de dep. Mor sistemas financieros =tasa de interés

Especulación monetaria
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D. ebml

E. Préstamo sistema financiero

F. Ventas Papeles de deuda, buenos, los más rentables

para inversionistas

AHORRO PRODUCCION INVERTIR

FALTA DE CIRCULANTES= SE
BAJA

B) Disminuye encaje bancario= inversión neta= producción = precio= inflación=empelo=$=compra

A) Operación del mercado abierto

% de tasa de interés para comprar divisas
Toma del banco central
Aplica una política monetaria
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EVOLUCION DEL DINERO

El dinero pasado por diferentes etapas de las mismas que son los siguientes: 7

DINERO MERCANCIA DINERO PAGARE DINERO CURSO LEGAL DINERO PAPEL DE

Oro y plata moneda PLENO CONTENIDO
Medio de cambio El estado representado
realizaba usado para saldar por el gobierno declara Son certificados de
transacciones por deudas. que es el papel papel que está
medio de cambio y moneda, legal del respaldado por
representaba la CHEQUE:
emisor impone la depósitos
unidad monetaria deposito
circulación de la monetarios de igual
peso valor. monetario
moneda. valor al emisor.

DINERO SIGNO FIDUSUARIO

DINERO BANCARIO DINERO LEGAL
Necesitamos un emisor que
genere circulante, el circulante Es un activo financiero Es un dinero signo emitido por
permite liquidez. EMISOR indirecto necesita un una institución financiera
respalda el papel pleno intermediario financiero y se intermediaria característica de
contenido. ACUÑA moneda aceptan a medio de pago. monopolista natural y legal.
metálica cantidad de emisión es EMITE IFI m.m
limitado. El respaldo del emisor BANCA FINANCIERA
son las divisas. BANCO CENTRAL m.p
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Dinero

Características

ACEPTABLE DIVICIBLE PORTABLE ESTABLE DURABLE DIFICIL DE

FALCIFICAR

INTERCAMBIO NORMAS
INMEDIATO VALOR EN PODER PODER DE
TECNOLOGICA
DENOMINACION MOVILIDAD ADQUISITIVO COMPRA
S
CON VALOR
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Por qué es importante el

dinero
Por qué es importante el
dinero

Nos permite comprar b/s/m INFLACION $

necesarios para satisfacer VALOR DEL DINERON
necesidades RELACIONAR PRECIOS PODER
DEL DINERO PRECIOS PODER
ADQUISITIVO DEL $

RELACION ANTE PRECIOS Y VALOR DEL SALARIO VARIABLE = GANA

DINERO SALARIO FIJO = PIERDE
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FUNCIONES DEL DINERO

= FINALIDADES (CONSUMO
EL $ CON O TODA MERCANCIA DEBE
Y AHORRO)
PERMITIR EL INTERCAMBIO DE
RECURSOS MONETARIOS EN UN
TIEMPO PARA QUE ESTO SE GENERE
EL DINERO CUMPLEN LAS SIGUIENTES
FUNCIONES

MEDIO DE PAGO MEDIDA DE VALOR

EL DINERO ES ACEPTADO LIBRE Y PERMITE CONOCER QUE CUESTA B/S/M RESERVA DE VALOR
VOLUNTARIAMENTE
RESPALDO QUE ES EL $ PARA COMPRAR AHORRO = RIQUEZA
B - $ - B IN TERCAMBIO =DESIMOS CUANTO CUESTA
A CA RU RIQUEZA
$ ES UN BIEN UN SERVICIO LA DEMANDA Y LA OFERTA
A CA RU RIQUEZA
ESPECIALIZACION PERMITE CONOCER EL % DE UTILIDAD
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EJERCICIO DE APLICACIÓN TEMA BASE MONETARIA

La base monetaria de la economía es de 1000 la mitad del dinero para el público como efectivo y el BC. Aplica el 30 % como reserva

A) calcule la relación del efectivo en manos del público sobre los depósitos

B) calcule el multiplicado monetario e interprete el resultado

C) calcule la oferta de la oferta del dinero en manos del público

D) el coeficiente legal de caja hasta el 14% esta decisión afecta a la base

E) Considerando un coeficiente de caja del 14%repita los cálculos del aportado A, B, C por que se han modificado las magnitudes
monetarias al reducir el coeficiente total de caja explique su respuesta.

A relación

Efectivo / monetario e=Emp

50% 1000 = 500 D

50% 1000 = 500 = 1.100 =100%

B) multiplicador monetario =# de veces que el dinero circula en la economía y se lo calcula de la siguiente manera

Mm = (e x 1) .100

(e x p)

Mm = (1 x 1) .100

(1x 0.3)

Mm = (2) .100
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(1,3)

Mm = (1.53)

Mientras más veces rota el $ en la eco mayor liquidez c) oferta dinero, se calcula de la sig. Manera

mm. base monetaria

20 . 1000 = 1538,46

13

Efectivo en poder del público

0.5. mm =

0.5.1,5384615385= 0,769x100=76,92%
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OFERTA MONETARIA

 Cantidad de dinero que el BC y SF

ponen a disposición de los entes
económicos, para generar empleo y DINERO PRIMARIO DINERO SECUNDARIO
liquidez.
 Establece la cantidad de dinero
necesaria para las actividades de
producción y comercialización.
 El BC distribuye recursos al SF con el
fin de canalizar el sistema productivo. SUMATORIA DEL EFECTIVO
 La meta es disminuir tasas de interés Y DEPOCITO MONETARIO DEPOCITOS MONETARIOS
con el fin de abaratar los costos de
las compañías.

PERSONAS NATURALES

PERSONAS JURIDICAS
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DISTRIBUCION DE LA
OFERTA MONETARIA

MEDIO CIRCULANTE FONDOS ENCAJE

A DISPOSICIÓN DEL OFICIALES DEL BANCARIO
PÚBLICO ESTADO

ESPECIE DEP.MONETARIO
ESPECIE
MONETARIA DEP.MONETARIO DEP.MONETARIO
MONETARIA A CARGO DEL (BC)

PAPEL MONEDA CHEQUES

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FUENTE DE FONDOS USO DE FONDOS

LA BASE MONETARIA

PASIVOS EL BC CONTROLA LA BM
 Es la suma en poder del efectivo. MONETARIOS DEL MEDIANTE LA OFERTA
 Sumatoria efectiva del poder público. BC MONETARIA POR 3 ELEMENTOS:
 Diferencias de los activos del BC y pasivos
no monetarios del BC.
 Depósitos de los gobiernos.
 Depósitos emitidos por el BC. BONOS  ENCAJE BANCARIO
 Pasivos normados del balance.  DEP.MONETARIO EN BANCO
ACCIONES PRIBADO.
 CANTIDAD DE $ EN PODER
DEL PUBLICO
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ENCAJE BANCARIO MINIMO LEGAL

El encaje bancario es ese porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del
público. Ellos pueden mantener estas reservas ya sea en efectivo en sus cajas, o en sus cuentas en el Banco de la República. El porcentaje de
encaje no es el mismo para todos los tipos de depósito (cuentas de ahorros, cuentas corrientes, CDT, etc.). Ese porcentaje varía, dependiendo de
la mayor o menor liquidez que tenga el depósito. Por ejemplo, las cuentas corrientes tienen un encaje más alto que los demás tipos de depósitos,
pues los usuarios de estas cuentas pueden retirar su dinero en cualquier momento y sin restricciones, lo que no ocurre con el dinero que se
encuentra invertido en CDT o en las cuentas de ahorros.

También el Banco de la República puede utilizar el encaje indirectamente para aumentar o disminuir la cantidad de dinero que circula en la economía.
Por ejemplo, cuando el encaje sube, las entidades financieras cuentan con menos recursos para prestar, porque deben dejar un porcentaje mayor
en sus reservas. Así, al haber menos dinero para prestar al público, entra menos dinero a circular y se disminuye la liquidez. Por el contrario, cuando
el Banco de la República baja los porcentajes de los encajes, permite que los bancos, corporaciones y demás intermediarios financieros tengan
más dinero disponible para prestar al público, y por lo tanto la cantidad de dinero en circulación aumenta.
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DEPOCITO MONETARIO
DEP.MONETARIO DEL BANCO ECUADOR

DM MUNICIPIOS 1000 10% 100

DM ENT. OFICIALES 3000 10% 300
DM DE AHORRO 1000 10% 1000
DEP.PLAZO MAYOR 5000 10% 500
DEP. PLAZO MENOR 8000 10% 800
2700

EFICIENCIA Y
EXCEDENTE

5000 - 2700 2300 SUPERAVIT

BANCA PRIBADA
DM INTERBANCARIOS 2000 25% 500
DM FLOPEC 1000 25% 250
DM PUBLICO 8000 25% 2000
DEP.PAZO MENOR 1000 25% 250
CHEQ SERTUFUCADO 1000 25% 250
POLIZA DE ACUMULACION 2000 5% 100
DEP AHORRO 5000 10% 500
DEP.PLAZO MAYOR 2000 10% 200
4050

DEF O EXC 1000 - 4050

-3050 DEFICID DE ENCAJE

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Reserva monetaria internacional de libre disponibilidad.

El ahorro de un país este valor se genera por el ingreso de divisas provenientes de:
 Prestamos exteriores.
 Prestamos internos.
 Saldos positivos de la balanza comercial.
 Saldos de cada uno de los eventos que presentan superávit en el presupuesto generado del estado.
Se lo calcula de la siguiente manera:

ACTIVOS INTERNOS DE LA RESERVA

Numero de monedas extranjeras 10000

Oro monetario 5000
Derechos especiales de giro 2000
Aportes del fondo monería internacional 3000
Organismos internacionales 1000
Otros activos internacionales de la reserva 3000
Saldo positivo (con crédito reciproco) 2000
Saldo (+) acuerdos de pago 0
Dep.monetario exterior (inv. extranjera) 2000
In. Oro monetario 4000
TOTAL 32000

Previa autorización de la junta bancaria el gerente puede depositar el ahorro del país en la banca privada extranjera únicamente en
los bancos del G7 (USA, CANADA, ALEMANIA, FRANCIA, INGLATERRA Y JAPON).En estos depósitos se busca liquides,
solvencia y rendimiento.
Inv. de moneda extranjera =( Euros, dólares canadienses, yen, yuan, libra esterlina).
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Pasivo interno
Deudas del país al (corto, mediano y largo plazo).
Corto plazo: Organismos internacionales, entregan recursos para cubrir el definid de la población.

Dep.monetarios extranjeros corresponsales 1000

Prestamos exterior cuenta corriente/giro de cuenta. 0
Saldo(-) convenio crédito reciproco 0
Otros pasivos internacionales de la reserva 0
Obligaciones con fondos Monet. Internacionales 1800
Obligaciones del banco mundial 0
CAT 0
Ban latina de reserva 0

Mediano plazo:

Uso del crédito del fondo monetario 3000

Saldo (-) acuerdo de pago 1200

Largo plazo: Para cubrir el déficit de la balanza comercial y balanza de capital.

Obligaciones del fondo monetario internacional 0

banco mundial 0
Corp. Andina de fomento 0
TOTAL 7000
Activos - Pasivos
32000 7000

Total 25000
SALDO (+)
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ES UNA DEMANDA DE SALDOS REALES.

DEMANDA MONETARIA
EL CLIENTE USA SU PODER ADQUISITIVO.

TRANSACCIONES M1 PRECAUCION M2 ESPECULAR M2 M3

Pago por compras

Cambio de precios de los
de b/s
Contingente activos

Domestica Empresa Tributos Valor fidusuario

V Imprevisto

Compra Paga
Incertidumbre Precio Precio

Sensible

Dep. Monetario Dep. Monetario

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Valores con tasa de descuento

Los certificados de tesorería, papeles comerciales, las aceptaciones bancarias y los bonos son susceptibles de generar diversos
valores de tasa de descuento.
Ejercicio de aplicación
En la bolsa de valores aparece un anuncio de colocación de CETES hoy jueves 2 de agosto del 2018 se emiten CETES a 28, 91,
181, 364 días los mismos que tienes las siguientes tasas de descuento al 17.6%, 16.94%, 16.46% y 15.45% el valor nominal de
$10.00
Calcule:
Precio descontado
Rendimiento al plazo de documento
DATOS
CETES T.D
28 17,06%

VN $10,00

A) PRECIO DE
DESCUENTO

P.D= VN (1-TD/360)
P.D= 10(1-28(0,1706/360))
PD=10(1-4,7768/360)
P.D= 10(1-0,013)
P.D=10(0,9867)
P.D=9,86
VN - PD
10 - 9,86
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total 0,14

B) RENDIMIENTO AL PLAZO
R.P= VN -PD
10 - 9,8673111
0,1326289 * 100
13,26%

C) TASA EFECTIVA DE
RENDIMIENTO
RP/PD
0,1326889/9,8673111
0,01344732
1,34%
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Índice del volumen de transacciones

La base fija de la bolsa de valores.
Índice del volumen de transacciones de los primeros 10 días del mes de enero si su valor de efectivo diario trazado es de:

NNG DIA VALOR EFECTIVO DIA BASE FIJA INDICE DEL VOLMUEN DE TRANSACCION
260 1 5670 371,46 15,26409304
2 6804 371,46 18,31691165
3 1361 371,46 3,663920745
4 1633 371,46 4,396166478
5 4899 371,46 13,18849943
6 14697 371,46 39,5654983
7 2942 371,46 7,920099069
8 15579 371,46 41,93991278
9 18694 371,46 50,32574167
10 24302 371,46 65,42292575
TOTALES 96581 260,0037689
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EL CREDITO
El crédito es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente
Administración de Créditos.

Para conservar los clientes y atraer nueva clientela, la mayoría de las empresas encuentran que es necesario ofrecer crédito.
Las condiciones de crédito pueden variar entre campos industriales diferentes, pero las empresas dentro del mismo campo
industrial generalmente ofrecen condiciones de crédito similares. Las ventas a crédito, que dan como resultado las cuentas
por cobrar, normalmente incluyen condiciones de crédito que estipulan el pago en un número determinado de días. Aunque
todas las cuentas por cobrar no se cobran dentro el periodo de crédito, la mayoría de ellas se convierten en efectivo en un
plazo inferior a un año; en consecuencia, las cuentas por cobrar se consideran como activos circulantes de la empresa.

Funciones:

- Crear sistemas estándares de evaluación de créditos

- Detectar aquellos créditos con riesgos superiores a lo normal para hacerles un seguimiento más minucioso.
- Preparar análisis para futuros ejecutivos de cuentas
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Aspectos necesarios en la evaluación de un crédito:

- En el proceso de evaluación de un crédito para una empresa se debe contemplar una evaluación profunda tanto de sus
aspectos cuantitativos como cualitativos.
- Es necesario considerar el comportamiento pasado del cliente tanto como cliente de la misma institución como de las
demás instituciones
- La decisión crediticia se la debe tomar en base a antecedentes históricos o presentes.

- Es necesario considerar en los análisis de crédito diferentes consideraciones que se pueden dar con el fin de anticipar
los problemas.

- Después de haber realizado un análisis concienzudo del crédito es necesario tomar una decisión por lo que se
recomienda escoger 4 o 5 variables de las tantas que se dieron para su elaboración.

En lo que se refiere a casos de garantía, debe tratarse en la mejor forma posible tener la mejor garantía y que tenga una
relación con el préstamo de 2 a 1 esto con el fin de poder cubrir ampliamente el crédito.

Continuando con el estudio que se está realizando de la administración efectiva y eficiente de las cuentas por cobrar y
aplicando las herramientas que ya se han descrito, en esta ocasión se estudiaran los méritos que tenga el cliente para el
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crédito, sino también calcular el monto por el cual éste pueda responder. Una vez que esto se ha hecho, la empresa puede
establecer una línea de crédito, estipulando el monto máximo que el cliente puede deber a la empresa en un momento
cualquiera. Las líneas de crédito se establecen para eliminar la necesidad de verificar el crédito de un cliente importante
cada vez que se haga una compra a crédito.

Haciendo caso omiso de si el departamento de crédito de la empresa está evaluando los méritos para el crédito de un
cliente que desee hacer una transacción específica o de un cliente regular para establecer una línea de crédito, los
procedimientos básicos son los mismos, la única diferencia es la minuciosidad del análisis.

El crédito es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que, en el futuro, el cliente
devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que
compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el prepago).

Cuando el crédito es de consumo, éste permite disponer de una cantidad de dinero para la adquisición de bienes de consumo
o el pago de servicios.

Ahora bien, no cualquier persona puede tener acceso a un crédito bancario. Para ello debe cumplir con ciertos requisitos,
siendo los principales contar con antecedentes comerciales y crediticios adecuados y demostrar ingresos actuales y
posteriores que le permitan atender de manera adecuada la deuda que va a contraer.
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TIPOS DE CREDITOS

 Crédito tradicional: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas
incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario.

 Crédito al consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de
servicios.

 Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de
servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.
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 Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la
construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o
construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son
20 años).

 Crédito consolidado: Es un préstamo que reúne todos los otros préstamos que un prestatario tiene en curso, en un
único y nuevo crédito. Habitualmente estos préstamos consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota
periódica inferior a la suma de las cuotas de los préstamos separados, si bien en contraprestación suele prolongarse el
plazo del crédito y/o el tipo de interés a aplicar.

 Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo, persona física, y no a persona jurídica, para
adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el
mediano o corto plazo (1 a 6 años).
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 Crédito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una persona física, y no a personas jurídicas
para efectuar la compra de un bien mueble, generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad
financiera, y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta una vez saldada la deuda con la
entidad financiera o Bancaria.

 Crédito rápido: Es un tipo de préstamo que suelen comercializar entidades financieras de capital privado, de baja
cuantía y cierta flexibilidad en los plazos de amortización, convirtiéndose en productos atractivos sobre todo en casos
de necesidades urgentes de liquidez.

 Crédito sindicado: El que es concedido, en una única operación, normalmente de gran magnitud, por varias entidades
de financieras,3 que así se reparten los riesgos.

 Crédito automotriz: Es un crédito que se otorga con la finalidad de adquirir un auto. Se puede solicitar ante bancos o en
la división de financiamiento de la automotriz con la que se planea comprar el auto. Algunos portales ofrecen varios
tipos de créditos automotrices como el de crédito automotriz que también pueden incluir hasta el seguro del auto.
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 Crédito educativo: Es un préstamo que se otorga a los estudiantes para que realicen o continúen con sus estudios. La
tasa de interés suele ser baja y el plazo de pago puede ser hasta el doble del tiempo por el que se contó con el crédito.
También pueden ser útiles para financiar estudios en el extranjero o estancias de investigación.

 Microcrédito: Pequeña cantidad de dinero prestada a una persona pobre, normalmente sin bienes para respaldarla, con
la finalidad de que emprenda un negocio o apoye el que ya tiene.

 Mini crédito: Préstamo de baja cuantía (hasta 600 euros) a devolver en no más de 30 días que conceden las entidades
de crédito. Se caracterizan por su solicitud ágil, su aprobación o denegación rápidas y por ser bastante más caros que
los préstamos bancarios. Precios de mini créditos en España en 2013.

 Préstamos online: Son préstamos otorgados a través de Internet, mediante un asesor económico, el cual se encarga de
verificar la identidad del usuario, y una vez aprobada, se procede a hacer el depósito de los fondos a la cuenta o método
elegido por el usuario.
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 Crédito empresarial: Tipo de financiamiento que funciona para solventar deudas de una compañía. Suele otorgarse en
grandes cantidades para que la empresa pueda impulsar grandes proyectos.
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