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1) Dentro de las funciones y los deberes conferidos al productor asesor de seguros por la Ley Nº 22.400, en
el Capítulo VI, se refiere, entre otros temas, a la cobranza de las primas realizada por éste en los contratos
de seguros en los que intermedia. ¿Se establece alguna condición para que el PAS pueda realizar la
cobranza?
FUNCIONES Y DEBERES DEL PAS: Entregar o girar a la entidad aseguradora, cuando no esté expresamente
autorizado a cobrar por la misma el importe de las primas recibidas del asegurado en un plazo que no podrá
ser superior a setenta y dos (72) horas.
La insolvencia del activo para hacer frente a pasivos exigibles, es el déficit de cobertura o déficit de capital. El
pasivo es superior al activo, no disponer de recursos económicos para enfrentar deudas exigibles.
3) La Ley Nº 22.400 establece la posibilidad de que el productor asesor de seguros matriculado pueda
desempeñarse profesionalmente en forma directa; o como productor asesor organizador instruyendo,
dirigiendo o asesorando a los productores asesores directos que integran su organización. En este segundo
caso, la citada ley, ¿establece un número mínimo de productores asesores directos que deben integrar la
organización?
La intermediación podrá ejercerse según las siguientes modalidades: Productor asesor organizador: persona
física que se dedica a instruir, dirigir o asesorar a los productores asesores directos que forman parte de su
organización. Deberá componerse como mínimo de cuatro (4) productores asesores directos, uno de los
cuales podrá ser el organizador cuando actúe en tal carácter.
4) Las normas positivas que regulan la actividad de los productores asesores de seguros locales establecen
que los mismos podrán ejercer su profesión constituyendo sociedades de cualesquiera de los tipos previstos
en el Código de Comercio, con objeto exclusivo para intermediar, promoviendo la concertación de contratos
de seguros, asesorando tanto a asegurados como asegurables. ¿Con cuántos productores asesores de
seguros matriculados deben estar obligatoriamente integradas dichas sociedades?
5) ¿Cuál es la cuenta integrante del pasivo de los estados contables de una aseguradora que refleja su
principal deuda?
6) ¿Cómo puede verificarse la solvencia financiera de una aseguradora, en relación con sus compromisos
técnicos exigibles?
7) El productor asesor de seguros está obligado desde su matriculación a llevar un registro de las
operaciones de seguros en las que interviene, y un registro de las cobranzas y las rendiciones que realiza. Si
un productor asesor de seguros pierde, extravía, destruye o le son hurtados sus libros de registro de
Operaciones de Seguros y de Cobranzas y Rendiciones, ¿qué información debe registrar en los nuevos libros
que reemplazan a los dañados o inexistentes?
Las operaciones, las cobranzas y las rendiciones en las que intermedió en los últimos 10 años.
Las operaciones, las cobranzas y las rendiciones en las que intermedió en los últimos cinco años.
Las operaciones, las cobranzas y las rendiciones en las que intermedió desde su matriculación,
independientemente de su antigüedad.
Las nuevas operaciones, cobranzas y rendiciones, con un nuevo número de orden, sin tener en
cuenta el que llevaba antes de la pérdida o deterioro de sus libros.
El PAS deberá constituir un solo domicilio como asiento de su actividad (domicilio real), en el cual deben
estar los libros (PDF) y toda la documentación respaldatoria. Este domicilio será el válido para las
verificaciones, notificaciones, citaciones y emplazamientos en caso de fiscalización por parte de la SSN. Todo
cambio de domicilio, deberá ser notificado en forma fehaciente y firmado por el PAS, dentro de las 48 horas
de producido, caso contrario rige el anterior para cualquier fiscalización de la SSN. Los formularios de cambio
de domicilio se encuentran en la página de la SSN. En caso de pérdida o robo, deberá hacer la denuncia
policial y acreditar la circunstancia ante la SSN, dentro de las veinticuatro (24) horas. En las cuarenta y ocho
(48) horas siguientes, deberá rubricar nuevos libros con la denuncia policial. Deberá asentar, en el término
de treinta (30) días, todas las operaciones y cobranzas, en las que hubiere intervenido en los últimos cinco
(5) años, o desde la obtención de la matrícula, si esta plazo fuese menor.
9) El productor asesor de seguros matriculado adquiere el derecho a cobrar su comisión cuando la entidad
aseguradora percibe efectivamente el importe de la prima o proporcionalmente, en el caso de que aquella
se efectivice en cuotas. Pero en el caso de rescisión del contrato de seguros, ¿qué ocurre con la comisión
que percibe el productor asesor de seguros?
Derecho a comisión:Art. 6 ley 22400 - El derecho del productor asesor a cobrar la comisión se adquiere
cuando la entidad aseguradora percibe efectivamente el importe de la prima o, proporcionalmente, al
percibirse cada cuota en aquellos seguros que se contraten con esta modalidad. En caso de modificación o
rescisión del contrato de seguros que dé lugar a devoluciones de prima corresponderá la devolución
proporcional de la comisión percibida por el productor asesor. Se asimila al pago efectivo de la prima la
compensación de obligaciones existentes entre la entidad aseguradora y el asegurado. No se considerará
pago efectivo la entrega de pagarés, cheques y cualquier otra promesa u orden de pago hasta tanto las
mismas no hayan sido canceladas. En el caso de seguros convenidos en moneda extranjera, la comisión
podrá liquidarse -a pedido del productor asesor- en la misma moneda que la prima, sin perjuicio de las
disposiciones cambiarias vigentes en el momento y lo dispuesto por los artículos 607, 608 y 617 del Código
Civil.
Personas no inscriptas: Art. 7 - Las personas físicas no inscriptas en el registro de productores asesores de
seguros no tienen derecho a percibir comisión o remuneración alguna por las gestiones de concertación de
contratos de seguros. Las entidades aseguradoras deberán abstenerse de operar con personas no inscriptas
en el registro. Queda prohibido el pago de comisiones o cualquier retribución a dichas personas
10) En los términos de la Ley Nº 22.400, el PAS puede actuar como productor asesor directo o como
productor asesor organizador. Ante el supuesto caso de que un productor asesor organizador actúe como
productor asesor directo, ¿quién percibe la comisión por su tarea de intermediación?
Determinación de las comisiones: Art. 5 ley 22400 - Los productores asesores percibirán las comisiones que
acuerden con el asegurador, salvo en los casos en que la autoridad de aplicación estime necesario la fijación
de máximos o mínimos.
El productor asesor organizador sólo percibirá comisiones por aquellas operaciones en que hubieran
intervenido los productores asesores directos a los que asiste en tal carácter. Cuando se trate de producción
propia será acreedor a comisiones en su doble carácter.
11) La Ley de Seguros Nº 17.418 crea e introduce la figura del agente institorio en el mercado local. Cuando
celebra el contrato de seguros un agente institorio, ¿con qué carácter actúa?
Agente Institorio. Art. 54 ley 17418. Cuando el asegurador designa un representante o agente con facultades
para actuar en su nombre se aplican las reglas del mandato. La facultad para celebrar seguros autoriza
también para pactar modificaciones o prórrogas, para recibir notificaciones y formular declaraciones de
rescisión, salvo limitación expresa. Si el representante o agente de seguro es designado para un determinado
distrito o zona, sus facultades se limitan a negocios o actos jurídicos que se refieran a contratos de seguro
respecto de cosas que se hallen en el distrito o zona, o con las personas que tienen allí su residencia
habitual.
Art. 55. En los casos del artículo anterior el conocimiento del representante o agente equivale al del
asegurador con referencia a los seguros que está autorizado a celebrar.
12) El certificado de cobertura es una constancia que emite el asegurador, cumpliendo una serie de
requisitos legales y formales que le exige, para su validez, el organismo de contralor, por la cual acredita la
existencia de un contrato de seguros. De acuerdo con las normas dictadas por laSuperintendencia de
Seguros de la Nación, ¿puede un productor asesor de seguros emitir certificados de cobertura?
Intervención de auxiliares en la celebración del contrato: Facultades, Art. 53 ley 17418. El productor o
agente de seguro, cualquiera sea su vinculación con el asegurador, autorizado por éste para la mediación,
sólo está facultado con respecto a las operaciones en las cuales interviene, para:
a) Recibir propuestas de celebración y modificación de contratos de seguro;
b) Entregar los instrumentos emitidos por el asegurador, referentes a contratos o sus prórrogas;
c) Aceptar el pago de la prima si se halla en posesión de un recibo del asegurador. La firma puede ser
facsimilar.
Art. 10 ley 22.400, punto, e) Comunicar a la entidad aseguradora cualquier modificación del riesgo de que
hubiese tenido conocimiento. Cobrar las primas de seguros cuando lo autorice para ello la entidad
aseguradora respectiva. En tal caso deberá entregar o girar el importe de las primas percibidas en el plazo
que se hubiere convenido, el que no podrá exceder los plazos fijados por la reglamentación;
g) Entregar o girar a la entidad aseguradora, cuando no esté expresamente autorizado a cobrar por la misma
el importe de las primas recibidas del asegurado en un plazo que no podrá ser superior a setenta y dos (72)
horas.
13) La Ley Nº 22.400 regula la actividad profesional del productor asesor de seguros determinando, entre
otros temas, cuáles son las facultades y obligaciones que le asisten en el ejercicio de sus funciones. ¿Cuál de
las siguientes opciones es íntegramente correcta respecto de las funciones que competen al PAS?
Subrogarse en los derechos de su cliente para el cobro de un siniestro, pedir la caducidad de un
contrato frente a terceros, comunicar a la autoridad de control cualquier circunstancia que lo
coloque en una causal de inhabilidad.
Pagar siniestros, modificar contratos, efectuar cobranzas bancarias, denunciar operaciones
sospechosas ante la Unidad de Información Financiera.
Representar legalmente al asegurador, asesorar tanto al asegurado como al asegurable, llevar un
Registro de Operaciones de Seguros e Inventario y Balance.
Recibir propuestas del asegurado y/o asegurable, entregar la póliza, asesorar a las partes, cobrar las
primas, abonar el derecho anual de inscripción.
14) La información estadística resulta ser una importante herramienta que asiste al productor asesor de
seguros para la toma de decisiones a futuro, para perfeccionar el asesoramiento a sus clientes y para
conocer más sobre la evolución del mercado competitivo en donde se desempeña profesionalmente.
¿Existen normas legales que determinen la obligatoriedad respecto a las consultas periódicas que debe
efectuar el PAS sobre dichas estadísticas?
15) El reglamento de la Ley Nº 22.400 establece la obligatoriedad del pago anual de la matrícula como
requisito para estar inscripto en el respectivo registro. ¿Cuánto tiempo debe dejar de abonar este derecho
un PAS para que se produzca la suspensión de su inscripción?
Cinco años.
Diez años.
Tres años.
Dos años.
Articulo 4 ley 22.400 d) Abonar el "derecho de inscripción" que oportunamente determine la autoridad de
aplicación, el que ser renovado anualmente por el importe y en las condiciones y oportunidades que la
misma establezca la falta de pago del derecho de inscripción hará caducar automáticamente la inscripción
en el registro.
16) El productor asesor de seguros puede usar libremente la palabra “seguros” o expresiones similares
solamente en su publicidad y solo cuando lo autoriza la entidad aseguradora para la cual opera.
Verdadero
Falso
17) Los registros de uso obligatorio que deben llevar los productores asesores de seguros dispuestos por la
Ley 22.400, necesariamente como requisito de validez y autenticidad, deben ser rubricados por funcionarios
del Ente Cooperador Ley 22.400
Verdadero
Falso
18)El contrato de seguros según la ley 17.418, solo puede ser modificado en su contenido por la entidad
aseguradora mediante endoso, dentro de los 30 días anteriores a que el asegurado haya recibido la póliza.
Verdadero
Falso
Endoso: Documento que se adhiere a la póliza y mediante el cual se modifica(n) alguno(s) de los términos y
condiciones de la misma o se transmite a un tercero total o parcialmente los derechos, beneficios y/u
obligaciones emanados de la póliza.
19)Los registros obligatorios que debe llevar el productor asesor de seguros deben ser conservados por diez
años en su domicilio constituido y solo pueden ser retirados del lugar si lo solicita el organismo de contralor
para su verificación.
Verdadero
Falso
Según artículos 33 y 67 del código de comercio, los libros de comercio deben ser obligatoriamente
conservados por diez años contados a partir del cese de actividad, la documentación respaldatoria se
conservara por el mismo plazo.
20) Si en los registros de uso obligatorio que deben llevar los productores asesores de seguros, se repiten
datos idénticos de un asiento a otro, está permitido por las normas de vigor el uso de comillas.
Verdadero
Falso
21) Una vez matriculado, el productor asesor de seguros posee 30 días posteriores a la fecha de la resolución
que lo inscribe, para rubricar sus registros de uso obligatorio.
Verdadero
Falso
El PAS deberá contar con los libros de registro, dentro de los treinta (30) días posteriores a la fecha de la
resolución que lo inscribe, independientemente si ha comenzado a operar o no.
22) Un productor asesor de seguros realiza la cobranza de sus clientes y uno de ellos posee una importante
flota de vehículos asegurados por su intermedio. Este importante cliente manifiesta que por su operatoria
realizara el pago de la prima de sus seguros por intermedio de su tarjeta de crédito/debito. En este caso, el
productor de seguros-según normas vigentes-se encuentra obligado a asentar dichos pagos en su Registro
de Cobranzas y Rendiciones.
Verdadero
Falso
23) El organismo de contralor ha detectado mediante una denuncia, que un productor de seguros habría
retenido incorrectamente la cobranza de sus clientes. Según la Ley 22.400 la Superintendencia de Seguros de
la Nación podría aplicarle sanciones administrativas, civiles y hasta penas privativas de la libertad.
Verdadero
Falso
ARTÍCULO 59 ley 20091. - Los productores, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores, no dependientes
del asegurador, que violen las normas a que se refiere el artículo 55, o que no suministren los informes que
les requiera la autoridad de control en el ejercicio de sus funciones, serán pasibles de las siguientes
sanciones:
a) Llamado de atención;
b) Apercibimiento;
c) Multa hasta de cinco mil pesos ($ 5.000.-);
d) Inhabilitación hasta de cinco (5) años.
La pena se graduará de acuerdo con las funciones del infractor, la gravedad de la falta y la reincidencia. Los
responsables serán solidariamente obligados al pago de la multa. Los aseguradores no podrán pagar las
multas impuestas, ni abonar retribución alguna cuando se disponga la inhabilitación.La multa no pagada se
transformará en arresto a razón de un día de arresto por cada cuarenta pesos ($ 40.-), no pudiendo exceder
de sesenta (60) días. Retención indebida de primas.
24) Las sociedades de seguro solidario podrán emplear auxiliares a comisión para la celebración de contratos
de seguro con sus socios.
Verdadero
Falso
25) Los productores asesores de seguros y demás intermediarios que no entreguen a su debido tiempo al
asegurador las primas percibidas, serán sancionados con prisión de 8 a 25 años e inhabilitación por el doble
del máximo de la condena en primera instancia.
Verdadero
Falso
26) La Ley de Seguros permite la rescisión voluntaria del contrato por cualquiera de las partes, pero
establece distintos requisitos para asegurado y asegurador. ¿Cuál de las siguientes respuestas refleja
correctamente la disposición de la ley?
28) La Ley de Seguros Nº 17.418 contiene pocas normas sobre reaseguro. Sin embargo, una de ellas
establece un principio relevante. Considerando dicho principio, ¿cuál de los siguientes enunciados es
correcto?
REASEGURO - Concepto
Art. 159 Ley 17418. El asegurador puede, a su vez asegurar los riesgos asumidos, pero es el único obligado
con respecto al tomador del seguro.
Seguro de reaseguro. Los contratos de retrocesión u otros por los cuales el reasegurador asegura, a su turno
los riesgos asumidos, se rigen por las disposiciones de este Título.
Acción de los asegurados. Privilegio de los asegurados.
Art. 160. El asegurado carece de acción contra el reasegurador. En caso de liquidación voluntaria o forzosa
del asegurador, el conjunto de los asegurados gozará de privilegio especial sobre el saldo acreedor que
arroje la cuenta del asegurador con el reasegurador.
Compensación de las deudas.
Art. 161. En caso de liquidación voluntaria o forzosa del asegurador o del reasegurador, se compensarán de
pleno derecho las deudas y los créditos recíprocos que existan, relativos a los contratos de reaseguro.
Crédito a computarse.
La compensación se hará efectiva teniendo en cuenta para el cálculo del crédito o débito la fecha de
rescisión del seguro y reaseguro, la obligación de reembolsar la prima en proporción al tiempo no corrido y
la de devolver el depósito de garantía constituido en manos del asegurador.
El reaseguro es una modalidad del contrato de seguro a través de la cual el asegurador contrata con otra
compañía de seguro el riesgo, con la finalidad de que en caso de siniestro responda, denominándose este
último reasegurador; el reaseguro ha sido definido como “seguro del seguro”. La responsabilidad del
reasegurador es directa con el asegurador, por ende, el asegurado no tendrá acción directa en contra de
este.
El reasegurador responde al asegurador no al asegurado,
El reaseguro se diferencia plenamente del coaseguro en que, en el primero no existe ninguna
responsabilidad del reasegurador con el asegurado, ya que las obligaciones de este son con el asegurador,
mientras que en el coaseguro son dos compañías de seguros las que responden ante el asegurado en caso de
siniestro, respondiendo ambas compañías en la proporción que se haya establecido en el contrato.
29) Hay un par de figuras que pueden llevar a confusión: la pluralidad de seguros y el coaseguro (o
coseguro). La primera está mencionada expresamente en la Ley de seguros (art.67 y siguientes.) y la otra no,
aunque es una modalidad muy extendida en el mercado asegurador. ¿En qué consiste la diferencia
fundamental entre ellas?
El coaseguro se aplica cuando las sumas aseguradas son muy elevadas y los riesgos son ordinarios de
la tarifa; en cambio, en la Pluralidad de Seguros, no.
En el coaseguro hay compañía piloto y en la pluralidad de seguros no.
Las aseguradoras participantes de un coaseguro conocen inevitablemente la existencia de las otras
coberturas, lo cual puede no suceder en la pluralidad de seguros.
En el coaseguro hay una emisión de póliza conjunta entre varias aseguradoras, en forma
proporcional. En la pluralidad de seguros, hay más de una póliza cubriendo el mismo interés y el
mismo riesgo con más de un asegurador.
Pluralidad de seguros
Art. 67. Quien asegura el mismo interés y el mismo riesgo con más de un asegurador, notificará sin dilación a
cada uno de ellos los demás contratos celebrados, con indicación del asegurador y de la suma asegurada,
bajo pena de caducidad, salvo pacto en contrario.
Responsabilidad de cada asegurador.
En caso de siniestro, cuando no existan estipulaciones especiales en el contrato o entre los aseguradores se
entiende que cada asegurador contribuye proporcionalmente al monto de su contrato, hasta la concurrencia
de la indemnización debida. La liquidación de los daños se hará considerando los contratos vigentes al
tiempo del siniestro. El asegurador que abona una suma mayor que la proporcionalmente a su cargo, tiene
acción contra el asegurado y contra los demás aseguradores para efectuar el correspondiente reajuste.
Seguro subsidiario
Puede estipularse que uno o más aseguradores respondan sólo subsidiariamente o cuando el daño exceda
de una suma determinada.
Nulidad
Art. 68. El asegurado no puede pretender en el conjunto una indemnización que supere el monto del daño
sufrido. Si se celebró el seguro plural con la intención de un enriquecimiento indebido, son nulos los
contratos celebrados con esa intención; sin perjuicio del derecho de los aseguradores a percibir la prima
devengada en el período durante el cual conocieron esa intención, si la ignoraban al tiempo de la
celebración.
Celebrados en ignorancia.
Art. 69. Si el asegurado celebra el contrato sin conocer la existencia de otro anterior, puede solicitar la
rescisión del más reciente o la reducción de la suma asegurada al monto no cubierto por el primer contrato
con disminución proporcional de la prima. El pedido debe hacerse inmediatamente de conocido el seguro y
antes del siniestro.
Celebrados simultáneamente
Si los contratos se celebraron simultáneamente, sólo puede exigir la reducción a prorrata de las sumas
aseguradas.
30) El Productor Asesor de Seguros actúa intermediando entre aseguradores y asegurables o asegurados. En
el desempeño de la actividad asume una responsabilidad que no se diferencia, en lo fundamental, de la de
otros profesionales independientes (abogados, médicos, escribanos): responde por errores u omisiones que
causen daño a sus clientes, derivados de su acción o de la de aquellos que de él dependen. ¿Cuál es el plazo
de prescripción aplicable para reclamar por ello entre las siguientes opciones?
Un año, por ser el plazo de prescripción definido por la ley 17.418 para el contrato de seguro.
Tres años, porque resulta aplicable la Ley de Defensa del Consumidor.
Diez años, por tratarse de un caso de responsabilidad contractual, aunque no haya un contrato
escrito entre las partes.
Cinco años, por ser un plazo aplicable en cuestiones comerciales, a falta de un plazo específico.
31) La agravación del riesgo (Ley de Seguros Nº 17.418, Arts. Nº 37 y sig.) Es una figura que refiere a un
aumento del riesgo asumido por el asegurador, ya sea por una mayor probabilidad de que se produzca el
siniestro o porque aumente la posible intensidad (monto o cantidad) del eventual siniestro. Puede originarse
en la acción del propio asegurado o de un tercero. En los seguros patrimoniales es carga del asegurado o
tomador denunciarlo a tiempo al asegurador. ¿Cuál de los asegurados denunció a tiempo, en los siguientes
casos?
El que denunció una agravación causada por él mismo, dentro de las 72 horas de producida la
agravación.
El que denunció una agravación causada por él mismo el día en que se produjo.
El que denunció una agravación causada por un tercero, dentro de las 72 horas de conocida.
El que denunció una agravación causada por un tercero tan pronto se enteró de su existencia.
Agravación del riesgo. Concepto y rescisión - Art. 37 ley 17418. Toda agravación del riesgo asumido que, si
hubiese existido al tiempo de la celebración, a juicio de peritos hubiera impedido el contrato o modificado
sus condiciones, es causa especial de rescisión del mismo.
Denuncia - Art. 38. El tomador debe denunciar al asegurador las agravaciones causadas por un hecho suyo,
antes de que se produzcan; y las debidas a un hecho ajeno, inmediatamente después de conocerlas.
Efectos: Provocado por el tomador - Art. 39. Cuando la agravación se deba a un hecho del tomador, la
cobertura queda suspendida. El asegurador, en el término de siete días, deberá notificar su decisión de
rescindir.
Efectos: Por hecho ajeno al tomador - Art. 40. Cuando la agravación resulte de un hecho ajeno al tomador o
si éste debió permitirlo o provocarlo por razones ajenas a su voluntad, el asegurador deberá notificarle su
decisión de rescindir dentro del término de un mes y con un preaviso de siete días. Se aplicará el artículo 39
si el riesgo no se hubiera asumido según las prácticas comerciales del asegurador.
Efectos en caso de siniestro
Si el tomador omite denunciar la agravación, el asegurador no está obligado a su prestación si el siniestro se
produce durante la subsistencia de la agravación del riesgo, excepto que:
a. El tomador incurra en la omisión o demora sin culpa o negligencia;
b. El asegurador conozca la agravación al tiempo en que debía hacérsele la denuncia.
32) ¿Hay que denunciar una agravación del riesgo producida entre la presentación de la propuesta y su
aceptación por el asegurador?
Sí, siempre.
Sí, salvo que el asegurador supiera de la agravación al momento de aceptar el riesgo.
No, porque el asegurador puede ordenar una inspección para constatarla.
No, porque la obligación del tomador o asegurado termina con la presentación de la propuesta.
33) La carga de acompañar la documentación requerida por el asegurador para la liquidación del siniestro
debe ser cumplida por el asegurado o derechohabiente, para no sufrir un perjuicio. Pero las consecuencias
perjudiciales del incumplimiento pueden ser distintas, según la conducta del asegurado. ¿Cuál de las
respuestas siguientes es la correcta para reflejar esa cuestión?
El asegurado tarda más de 15 días en acompañar elementos que tiene disponible. Por ello, se le
descuenta de la indemnización que correspondiera el mismo interés que hubiera cobrado él, si la
compañía se hubiera demorado en indemnizarlo.
El asegurado se demora en la entrega de los papeles, porque tenía muchas cosas que hacer y no
estaba en la ciudad que figura como domicilio en la póliza. Le pagan la indemnización que
corresponde, pero los plazos de pago se cuentan desde que completa la documentación.
El asegurado no tiene la carga de acompañar la documentación complementaria. Es la aseguradora la
que debe procurarse los elementos a tiempo para pagar el siniestro dentro de los plazos legales.
El asegurado no lleva los documentos, esperando que su amigo, que conducía el vehículo al
momento del siniestro, apruebe el examen de manejo y logre que otro amigo le consiga la licencia,
con una fecha anterior al hecho. Le liquidan el siniestro, pero los plazos para el pago recién se
cuentan desde que completa la documentación.
Art. 36. Cuando por esta ley no se ha determinado el efecto del incumplimiento de una carga u obligación
impuesta al asegurado, las partes pueden convenir la caducidad de los derechos del asegurado si el
incumplimiento obedece a su culpa o negligencia, de acuerdo al siguiente régimen:
Cargas y obligaciones anteriores al siniestro
a) Si la carga u obligación debe cumplirse antes del siniestro, el asegurador deberá alegar la caducidad
dentro del mes de conocido el incumplimiento.
Cuando el siniestro ocurre antes de que el asegurador alegue la caducidad, sólo se deberá la prestación si el
incumplimiento no influyó en el acaecimiento del siniestro o en la extensión de la obligación del asegurador;
Cargas y obligaciones posteriores al siniestro
b) Si la carga u obligación debe ejecutarse después del siniestro, el asegurador se libera por el
incumplimiento si el mismo influyó en la extensión de la obligación asumida.
Efecto de la prima
En caso de caducidad corresponde al asegurador la prima por el período en curso al tiempo en que conoció
el incumplimiento de la obligación o carga.
34) Cuando el asegurador designa un liquidador para la tramitación del siniestro, se supone que confía en su
capacidad para hacerlo adecuadamente. Sin embargo, no está obligado a aceptar sus conclusiones y puede
apartarse de su dictamen, porque no lo obliga. No es un apoderado del asegurador ante el asegurado. Sin
embargo, en el desempeño de su tarea, puede obligar al asegurador frente al asegurado, en el sentido de
que sus actos son tomados como actos hechos en su representación. ¿En cuál de estos actos dice Usted que
lo hace?
35) La Ley de Seguros 17.418 no menciona al liquidador de seguros ni, consecuentemente, regula sus
funciones y facultades. Sin embargo, es una figura significativa de la actividad y la práctica ha ido generando
algunas reglas para su actuación. Con referencia a ello, es que se requiere que diga cuál de las siguientes
afirmaciones es correcta.
36) La Ley de Seguros Nº 17.418 establece que las pólizas pueden ser nominativas (el caso más común: la
póliza dice quién es el asegurado) a la orden o al portador. En estos dos últimos casos que suelen darse, por
ejemplo, en pólizas de transporte de mercaderías (cuyo propietario o titular del interés asegurado puede
variar durante el viaje), quien puede reclamar es quien lleva la póliza endosada a su favor o simplemente
quien posee la póliza. Estos casos pueden generar dificultades si la póliza se extravía. ¿Qué establece la
citada ley en estos casos?
Que quien decide contratar de esa manera, existiendo la nominativa, corre con el riesgo de quedarse
sin cobertura.
Que quien pretenda cobrar el siniestro debe esperar hasta que transcurra el plazo de prescripción del
contrato para cobrar, si nadie se presenta antes.
Que asegurado y asegurador pueden acordar el reemplazo de la póliza extraviada, si el primero da
garantías para que el asegurador no deba pagar dos veces.
La Ley de Seguros Nº 17.418 distingue entre las atribuciones que tiene el asegurado y el tomador
para reclamar.
Póliza- Prueba del contrato - Art. 11. El contrato de seguro sólo puede probarse por escrito; sin embargo,
todos los demás medios de prueba serán admitidos, si hay principio de prueba por escrito.
Póliza
El asegurador entregará al tomador una póliza debidamente firmada, con redacción clara y fácilmente
legible. La póliza deberá contener los nombres y domicilios de las partes; el interés la persona asegurada;
los riesgos asumidos; el momento desde el cual éstos se asumen y el plazo; la prima o cotización; la suma
asegurada; y las condiciones generales del contrato. Podrán incluirse en la póliza condiciones particulares.
Cuando el seguro se contratase simultáneamente con varios aseguradores podrá emitirse una sola póliza.
Diferencias entre propuesta y póliza
Art. 12. Cuando el texto de la póliza difiera del contenido de la propuesta, la diferencia se considerará
aprobada por el tomador si no reclama dentro de un mes de haber recibido la póliza.
Esta aceptación se presume sólo cuando el asegurador advierte al tomador sobre este derecho por cláusula
inserta en forma destacada en el anverso de la póliza.
La impugnación no afecta la eficacia del contrato en lo restante, sin perjuicio del derecho del tomador de
rescindir el contrato a ese momento.
Póliza a la orden y al portador. Régimen
Art. 13. La transferencia de las pólizas a la orden o al portador importa transmitir los derechos contra el
asegurador; sin embargo pueden oponerse al tenedor las mismas defensas que podrían hacerse valer contra
el asegurado referente al contrato de seguro, salvo la falta de pago de la prima si su deuda no resulta de la
póliza.
Liberación del asegurado
El asegurador se libera si cumple sus prestaciones respecto del endosatario o del portador de la póliza.
Robo, pérdida o destrucción de la póliza
En caso de robo, pérdida o destrucción de la póliza a la orden o al portador puede acordarse su reemplazo
por prestación de garantía suficiente.
Seguros de personas
En los seguros de personas la póliza debe ser nominativa.
Duplicaciones de declaraciones y póliza - Art. 14. El asegurado tiene derecho, mediante el pago de los gastos
correspondientes, a que se le entregue copia de las declaraciones que formuló para la celebración del
contrato y copia no negociable de la póliza.
37) Imagínese que su asegurado pierde la póliza, contratada por su intermedio, o esta resulta destruida por
cualquier causa. Producido el siniestro, y ante la denuncia del mismo, la aseguradora alega que esa póliza no
existe y esa postura se mantiene aún frente a la demanda de su cliente. ¿Cómo le aconsejaría a su cliente
que intentara probar que la cobertura existía?
Se toma en consideración la siniestralidad de los últimos tres ejercicios, pudiendo agregarse las
utilidades de ese período, si hace falta, para cumplirlo.
Se calcula el capital mínimo en función de las primas y de los siniestros, aplicando, para cada caso,
una fórmula determinada por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Se tiene en cuenta la producción, y la aseguradora puede completar cualquiera de los cálculos con lo
que excede en alguno de los otros.
Se tienen en cuenta la producción y los siniestros, aplicándose un índice basado en la antigüedad de
la entidad aseguradora.
39) La Superintendencia de Seguros de la Nación tiene el control exclusivo y excluyente sobre la autorización
para operar de las entidades aseguradoras. Sin embargo, atento a que la República Argentina es un país
federal, las provincias conservan algunas competencias en materia de empresas de seguros. ¿Cuáles son?
40) El avance tecnológico presenta nuevos desafíos a la actividad aseguradora. Al respecto, ¿es válida una
solicitud de seguro enviada por vía electrónica a una aseguradora?
Sí, porque la normativa no exige una forma específica para esa solicitud o propuesta.
Sí, si el sistema operativo está validado por la Superintendencia de Seguros.
Sólo cuando se utiliza el sistema de firma electrónica y la aseguradora emite un comprobante.
No, porque no hay forma de probar la voluntad del presunto solicitante y lo que estaba pidiendo.
41) La carga contractual de salvamento (Arts. 72 y 73 Ley Nº 17.418) impone al asegurado, en la medida de
sus posibilidades, tratar de evitar el siniestro y/o de disminuir sus consecuencias dañosas. También de seguir
las instrucciones del asegurador. Esto tiene una contrapartida especial en materia de reintegro de gastos,
que demuestra la importancia que la ley le da a esta conducta del asegurado. ¿Cuál de las siguientes
respuestas refleja mejor el régimen de reintegro de gastos que fija el artículo 73?
El asegurador debe reintegrar todo gasto hecho por el Asegurado y que haya sido útil, aunque no se
lo haya indicado el asegurador.
El asegurador solo debe reintegrar los gastos hechos en cumplimiento de sus instrucciones, aunque
hayan sido infructuosos o excedan de la suma asegurada.
Debe reintegrarse cualquier gasto de salvamento no manifiestamente desacertado, hecho por el
asegurado aunque no resulte útil.
Debe reintegrarse cualquier gasto de salvamento no manifiestamente desacertado, hecho por el
asegurado, aunque no resulte útil o exceda de la suma asegurada.
42) Hay figuras que pueden producir confusión. Por ejemplo, la organización de seguros y la sociedad de
productores asesores de seguros. Ambas están integradas por grupos de personas, en general PAS
matriculados y actúan en la intermediación de seguros. De las respuestas que figuran a continuación, tres
son correctas. Por el contrario, le pedimos que marque la que es incorrecta.
Cuando se trata de una organización de seguros, la intermediación la lleva a cabo cada uno de los
integrantes individualmente.
Cuando se trata de una sociedad de PAS, la intermediación se lleva a cabo a través de la sociedad.
Cuando opera una sociedad de productores, la aseguradora liquida la comisión a la sociedad.
La Organización debe tener como mínimo 4 miembros y la sociedad de PAS debe estar integrada por
cuatro socios, como mínimo.
43) Cuando un PAS matriculado tiene otra actividad, remunerada o no, en una empresa o entidad (no
aseguradora), debe tener en cuenta que su actividad de intermediación en seguros tiene alguna limitación.
¿Cuál de las siguientes respuestas refleja la situación definida por el Art. 9 de la Ley Nº 22.400?
No puede actuar como PAS en la cobertura de los riesgos de los clientes o socios de esa empresa o
entidad.
Puede hacerlo a través de un socio u otro miembro de su organización, para disponer de una
matrícula válida.
Puede hacerlo sólo en coberturas de tipo masivo o que tengan condiciones uniformes para todo el
mercado.
No puede actuar como PAS en la cobertura de los riesgos de los clientes o socios de esa empresa o
entidad, salvo que sea mediante un concurso abierto a otros PAS.
Inhabilidad relativa: Art. 9 – ley 22400, Queda prohibido actuar en carácter de productor asesor a los
directores, gerentes, administradores y empleados, en relación con los seguros de los clientes de las
instituciones en la que presten servicios.
44) La Superintendencia de Seguros de la Nación tiene deberes y atribuciones establecidos por el Art. 67 de
la Ley Nº 20.091. Son diversas y de distinta naturaleza e importancia. ¿Cuál de las siguientes funciones o
deberes NO CORRESPONDE a ese Organismo?
Dictar las resoluciones de carácter general en los casos previstos por la Ley Nº 20.091 y las que sean
necesarias para su aplicación.
Asesorar al Poder Ejecutivo en las materias relacionadas con el seguro.
Resolver los conflictos entre las entidades aseguradoras y sus asegurados, relativos a siniestros.
Tener a su cargo los Registros de Entidades de Seguros y de Productores Asesores de Seguros.
ARTÍCULO 67.- Son deberes y atribuciones de la Superintendencia:
a) Ejercer las funciones que esta ley asigna a la autoridad de control;
b) Dictar las resoluciones de carácter general en los casos previstos por esta ley y las que sean necesarias
para su aplicación;
c) Objetar la constitución, los estatutos y sus reformas, los reglamentos internos, los aumentos de capital, la
constitución y funcionamiento de las asambleas y la incorporación de planes o ramas de seguro, de todas las
entidades aseguradoras sin excepción constituidas en jurisdicción nacional o fuera de ella, que no estén de
acuerdo con las leyes generales, las disposiciones específicas de esta ley y las que con carácter general dicte
en las citadas materias la autoridad de control, cuidando que los estatutos de las sociedades de seguro
solidario no contengan normas que desvirtúen su naturaleza societaria o importen menoscabo del ejercicio
de los derechos societarios de los socios;
d) Impugnar, en su caso, las contribuciones que se hagan por aplicación del inciso h) del artículo 29 que no
sean proporcionadas a la capacidad económico-financiera de la entidad o al giro de sus negocios;
e) Adoptar las resoluciones necesarias para hacer efectiva la fiscalización respecto de cada asegurador,
tomar las medidas y aplicar las sanciones previstas en esta ley;
f) Fiscalizar la conducta de los productores, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores no dependientes
del asegurador, en la forma y por los medios que estime procedentes, conocer en las denuncias pertinentes
y sancionar las infracciones;
g) Asesorar al Poder Ejecutivo en las materias relacionadas con el seguro;
h) Proyectar anualmente su presupuesto, el que elevará al Poder Ejecutivo para su aprobación;
i) Recaudar los fondos a que se refiere el artículo 81 y disponer de ellos;
j) Nombrar, contratar, promover, separar y sancionar a su personal, y adoptar las demás medidas internas
que correspondan para su funcionamiento;
k) Tener a su cargo:
-Un Registro de Entidades de Seguros, en el que se anotarán por orden numérico las autorizaciones para
operar que confiera y en el que se llevarán también las revocaciones.
-Un registro de antecedentes personales actualizado sobre las condiciones de responsabilidad y seriedad, de
los promotores, fundadores, directores, consejeros, síndicos o integrantes del consejo de vigilancia en su
caso, liquidadores, gerentes, administradores y representantes de las entidades aseguradoras sometidas al
régimen de la presente ley, estando facultada a tal efecto la Superintendencia para requerir los informes que
juzgue necesarios a cualquier autoridad u organismo, nacional, provincial o municipal; -Un Registro de
profesionales desautorizados para actuar en tal carácter ante la Superintendencia.
-Un Registro de sanciones en el que se llevarán las que se apliquen de conformidad con el régimen previsto
en los artículos 58 a 63.
La Superintendencia puede iniciar acciones judiciales y actuar en cualquier clase de juicios como actor o
demandado, en juicio criminal como querellante, y designar apoderados a estos efectos.
45) La Superintendencia de Seguros dicta resoluciones de tipo general, de aplicación por todo el mercado o
por determinados grupos de sujetos del control (por ejemplo, sobre constitución de reservas); y de tipo
particular, o sea aquellas que se refieren a algún sujeto de control en particular (por ejemplo: sanciones).
Esas resoluciones pueden ser apeladas por los afectados, pero existen diferencias en cuanto a esos recursos.
Diga cuál de las respuestas siguientes es la correcta.
Las resoluciones de tipo general se apelan ante el Poder Ejecutivo y la resolución de éste es
inapelable, si el perjuicio no supera los $50.000-.
Las resoluciones de tipo particular son apelables ante la Justicia Nacional en lo Comercial, y las de
tipo general ante el Poder Ejecutivo Nacional.
Las resoluciones de tipo general pueden ser apeladas por cualquier interesado, dentro del plazo de
30 días de publicadas.
Los dos tipos de resoluciones son apelables ante el Poder Ejecutivo Nacional y, en caso de
denegación, ante la Justicia Federal.
ARTICULO 82.- Las decisiones definitivas de carácter particular de la Superintendencia, se dictarán por
resolución fundada, previa substanciación en cada caso, ajustándose a las siguientes normas: se correrá
traslado de las observaciones o imputaciones que hubiere por diez (10) días hábiles a los afectados,
responsables o imputados, los que al evacuarlo deberán:
a) Oponer todas sus defensas;
b) Acompañar toda la prueba instrumental o indicar el expediente, oficina o registro notarial en que se
encuentre;
c) Indicar la prueba testimonial que se producirá, individualizando los testigos, con enunciación sucinta de
los hechos sobre los que depondrán;
d) Proponer la prueba pericial y los puntos de pericia indicando la especialización que ha de tener el perito;
e) Indicar los demás medios de prueba que se emplearán y su objeto.
El Superintendente de Seguros, o el funcionario en el que delegue la instrucción de las actuaciones, podrán
desechar por resolución fundada, cualquier prueba indicada u ofrecida, procediéndose conforme al último
párrafo de este artículo.
Evacuado el traslado y aceptadas las pruebas ofrecidas, estas serán recibidas en un plazo que no exceda de
veinte (20) días hábiles. Las audiencias serán públicas, excepto cuando se solicite que sean reservadas y no
exista interés público en contrario. En la primera audiencia, siempre que se reputara procedente la prueba
pericial ofrecida, se determinarán los puntos de pericia y se procederá al sorteo de un perito único que se
desinsaculará de las listas que anualmente confeccionará el Tribunal de Alzada integradas por actuarios,
contadores públicos y profesionales universitarios especializados en la materia. En el supuesto de no
haberse confeccionado esas listas de peritos, se solicitará del Tribunal de Alzada que lo designe, a cuyo
efecto oficiará la Superintendencia expresando la materia de la pericia y los puntos propuestos. Presentada
la pericia, la Superintendencia, a pedido de parte o para mejor proveer, podrá citar al perito para dar
explicaciones, que serán consideradas en una audiencia designada al efecto, o bien dadas por escrito,
conforme lo disponga la autoridad de control atento a las circunstancias del caso.
Si se ha ofrecido prueba de informes, la Superintendencia tendrá las mismas facultades acordadas a los
jueces por el Código Procesal Civil y Comercial de la Nación.
En el mismo plazo probatorio el funcionario a cargo de las actuaciones podrá disponer cualquier medida de
prueba, citar y hacer comparecer testigos, obtener informes y testimonio de instrumentos públicos y
privados y producir pericias de cualquier naturaleza.
Terminada la recepción de la prueba, las partes afectadas, responsables o imputados, podrán presentar
memorial sobre ésta, dentro de los cinco (5) días hábiles.
El Superintendente de Seguros dictará resolución definitiva fundada, dentro de los quince (15) días hábiles.
Las decisiones que se dicten durante la substanciación de la causa son irrecurribles, sin perjuicio de que el
Tribunal de Alzada conozca de las cuestiones que se reproduzcan ante el mismo en el escrito en el que se
funde la apelación.
La recurrente podrá volver a proponer en la Alzada la prueba denegada por la autoridad de control. Si se
hiciere lugar, en la misma resolución se dispondrá la recepción de esa prueba por la Superintendencia de
Seguros. Remitidas las actuaciones dentro de tercero día, la Superintendencia recibirá la prueba y devolverá
el expediente a la alzada, dentro de tercero día de producida.
Recurso de apelación.
ARTÍCULO 83.- Las resoluciones definitivas de carácter particular de la Superintendencia son recurribles ante
la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial de la Capital Federal. Las personas físicas, sociedades y
asociaciones domiciliadas en el interior, que no sean aseguradores autorizados ni estén gestionando ante la
Superintendencia la autorización para operar, podrán optar por recurrir ante la Cámara Nacional de
Apelaciones en lo Federal y Contencioso Administrativo de la Capital Federal, opción que deberán manifestar
al interponer el recurso.
El recurso se interpondrá ante la Superintendencia de Seguros en el plazo de cinco (5) días hábiles desde la
notificación, con memorial en el cual se expondrán los fundamentos y, en su caso, se reproducirán los
agravios motivados por decisiones adoptadas durante el procedimiento administrativo, como también por
las que desecharon pruebas que las partes reputen pertinentes. Si el recurso no se fundase, conforme se
prevé en este artículo, se declarará desierto. La Superintendencia concederá o denegará el recurso dentro
de los cinco (5) días hábiles y, en su caso, elevará el expediente dentro de los cinco (5) días hábiles
siguientes.
El recurso se concederá en relación y en ambos efectos, excepto en el caso de los artículos 31 y 44, en los
que procede al solo efecto devolutivo.
La Cámara dictará sentencia en el plazo de quince (15) días hábiles.
Queja.
Si el recurso de apelación fuese denegado por la Superintendencia o no se lo proveyese dentro del plazo, el
agraviado podrá recurrir directamente en queja ante la Cámara, pidiendo que se le otorgue el recurso
denegado. El plazo para interponer la queja será de cinco (5) días y la Cámara requerirá el expediente dentro
de los tres (3) días siguientes, decidiendo sin substanciación alguna si el recurso ha sido bien o mal
denegado, dentro de los diez (10) días hábiles. En el último supuesto mandará tramitar el recurso.
Recursos de la ley 48.
ARTÍCULO 84.- Si la sentencia definitiva de la alzada revocara o modificara la resolución dictada por la
Superintendencia de Seguros, esta podrá interponer los recursos autorizados por la ley 48.
Recurso administrativo.
ARTÍCULO 85.- Las resoluciones de la Superintendencia de carácter general son revisibles a instancia de
parte por el Superintendente, y su denegación recurrible ante el Poder Ejecutivo. El recurso procede al solo
efecto devolutivo. Podrá ser interpuesto por un asegurador o por alguna de las asociaciones que los agrupe
en el plazo de treinta (30) días, computado desde su publicación en el Boletín Oficial o desde que la
resolución general se haga pública por cualquier medio.
Cuando se trate de las resoluciones previstas en los artículos 6º y 7º, inciso g), el recurso ante el Poder
Ejecutivo únicamente corresponderá al afectado, se interpondrá en el plazo de nueve (9) días hábiles, y
procederá al solo efecto devolutivo.
Medidas precautorias.
ARTICULO 86.- Cuando la resolución de la Superintendencia imponga el pago de una multa, ésta puede
solicitar embargo preventivo en bienes del infractor.
Cuando la resolución disponga la suspensión o la revocación de la autorización para operar en seguros, el
Tribunal de Alzada dispondrá, a pedido de la Superintendencia, la administración e intervención judicial del
asegurador, que no recaerá en la autoridad de control.
En ambos casos, el juez o el Tribunal de Alzada apreciará la urgencia y la necesidad de la medida precautoria
solicitada.
Publicación.
ARTICULO 87.- Las resoluciones generales de la Superintendencia, así como las de carácter particular que
dicte en función de los artículos 3º, 6º, 7º, 31, 46, 48, 56, 58, 59 y 61, se publicarán por un (1) día en el
Boletín Oficial. La que otorga la autorización para operar de conformidad con el artículo 7º, se publicará, en
su caso, una vez que la entidad se haya inscripto en el Registro Público de Comercio de su domicilio y se haya
recibido en la autoridad de control un testimonio de los documentos otorgados por el juez de registro con la
constancia de su toma de razón, según lo dispuesto en el artículo 8.
48) ¿Utilizando qué medio de pago puede una aseguradora cancelar sus deudas?
49) Cuando la póliza contiene diferencias respecto de la Propuesta de Seguro, ¿de qué plazo dispone el
asegurado para efectuar el reclamo?
RETICENCIA: Toda declaración falsa de circunstancias conocidas por el Asegurado, aun hechas de buena fe,
que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones si el Asegurador se
hubiese cerciorado del verdadero estado del riesgo, puede hacer nulo el contrato, es decir, lo deja sin efecto
desde su inicio
La caducidad de la cobertura.
Que los daños se indemnizan deduciendo la proporción del descubierto.
Que, en caso de pérdida total, no se paga el total de la suma asegurada y se deduce la proporción
correspondiente al descubierto.
La nulidad del contrato.
La franquicia es un monto a cargo del asegurado que deberá abonar siempre que exista un siniestro. Es decir
que, la cobertura por parte de la compañía de seguros comenzará a partir de dicha franquicia.
A modo de ejemplo simple, para luego intensificar un poco la explicación, si nuestra franquicia es de $ 1.500
y el daño a cubrir es de $ 5.000, la aseguradora se hará cargo únicamente de $ 3.500.
Franquicias deducibles
Este tipo de franquicias están representadas por un monto en moneda o porcentaje que se deduce siempre
del monto indemnizable.
Franquicias No deducibles
Estas franquicias, al contrario de las anteriores, funcionan de forma compleja. En el caso de que el costo del
siniestro sea inferior a la franquicia, la aseguradora no pagará nada. En cambio, si el costo del daño o el valor
del riesgo es superior a la franquicia, la aseguradora deberá pagar la totalidad, y no aplica la franquicia en
deducción del monto indemnizatorio. De esta manera, la franquicia es un punto límite entre el pago o no
pago de la indemnización total.
54) ¿Cuál es la forma exigida por la Ley de Seguros para la propuesta de seguro?
Que obliga a la entidad aseguradora desde que la misma es recibida por ésta.
Que obliga a ambas partes desde el momento en que es remitida por quien la formula.
Que no obliga ni a la entidad aseguradora ni al asegurable, hasta tanto no sea aceptada.
Que no obliga a la entidad aseguradora aun cuando haya emitido un certificado de cobertura.
Ante una circunstancia de este tipo, cuando se produce un siniestro, la entidad aseguradora tendrá derecho
a aplicar la regla proporcional, y como resultado la indemnización será inferior al valor de los daños
producidos.
Lo que inicialmente pudiese parecer un ahorro para el asegurado en el coste de su seguro, puede resultar en
un grave perjuicio económico, con recortes en la indemnización que pueden llegar a ser muy importantes.
Algunas aseguradoras permiten sistemas de contratación en sus productos, con los que se puede evitar esta
circunstancia, como son la cobertura a ” Primer riesgo”, o la contratación “a valor estimado”, donde el valor
asegurado se pacta de antemano con la aseguradora.
Infraseguro
Cuando se produce esta situación de infraseguro, podrían darse dos situaciones diferentes, en función del
alcance de los daños:
* Si el siniestro solo afectase “en parte” al bien asegurado (siniestro parcial), la indemnización o prestación
que obtendrá el beneficiario del seguro se determinará aplicando la denominada “regla proporcional”. Esta
indemnización se calcula aplicando una simple fórmula matemática, en función de la proporción existente
entre el capital asegurado, el valor real del interés asegurado y el valor del siniestro.
Puede ver más detalles sobre esta fórmula matemática y un ejemplo en nuestra página “regla proporcional”.
* Si el siniestro afectase a la totalidad del interés asegurado (siniestro total), la prestación sería igual al
capital asegurado, sin que la aseguradora aplique ninguna deducción en este caso, ya que tanto el valor del
siniestro, como el valor asegurado, son de por sí inferiores al valor real del interés asegurado.
En estos casos, el asegurado ya tiene de por sí un perjuicio económico, al percibir una indemnización inferior
al valor real del bien asegurado.
57)¿Cuál es el plazo de prescripción para una acción judicial contra el PAS por mal
Asesoramiento?
58) ¿Qué muestra la comparación de las Disponibilidades e Inversiones de una aseguradora, respecto a sus
Compromisos Técnicos?
Su estado de Liquidez.
Su nivel de Cobertura.
Su resultado operativo.
Su Patrimonio Neto.
60) ¿Cuál es el contenido de las Condiciones Generales y las Particulares de una póliza?
Las Condiciones Generales son uniformes para cada ramo y las Particulares se pueden modificar por
Endoso.
Las Condiciones Generales describen los riesgos cubiertos y excluidos y las Particulares la suma
asegurada.
Las Condiciones Generales establecen las condiciones de cobertura de cada ramo y las Particulares la
descripción del bien asegurado y la suma cubierta.
Las Condiciones Generales son uniformes para cada ramo y las Particulares determinan los detalles
de la cobertura en cada caso particular.
El asegurado designado.
El contratante de la póliza.
El titular de una póliza de Salud o Accidentes Personales.
El beneficiario de un Seguro de Vida.
El tomador del seguro, también llamado contratante, es la persona que estipula el contrato de seguro y
firma la póliza, asumiendo las obligaciones que ésta le impone, fundamentalmente pagar la prima.
El tomador del seguro es la persona que contrata el seguro, es decir, a nombre de quien figura la póliza y
quien paga la prima. El asegurado es la persona a quien protege el seguro, por ejemplo en un seguro de
automóvil, el asegurado sería la persona que sufre el accidente, que puede ser o no la misma que firma y
paga la póliza. Beneficiario es aquel que recibiría la indemnización en el caso de que ocurriera el siniestro. En
la mayoría de los casos, beneficiario y asegurado son la misma persona, sin embargo, en los seguros donde
se cubre la muerte del asegurado, el beneficiario de la indemnización es otra persona, que queda elegida por
el tomador al firmar la póliza. En muchas ocasiones tomador, asegurado y beneficiario son la misma
persona. En otras, suelen coincidir tomador y asegurado o asegurado y beneficiario. En el caso de seguros
que cubran la muerte del asegurado, las tres figuras podrían estar representadas por tres personas distintas.
Sí.
No.
Sí, salvo en los seguros por cuenta ajena o... "de quien corresponda".
Depende del ramo.
65) ¿Cuándo se inició en el país el control estatal específico de la actividad aseguradora?
En el año 1891.
En el año 1923.
En el año 1937.
En el año 1946.
66) ¿Cuáles son los tipos societarios admitidos para las aseguradoras?
Entidades autorizables. Entes que pueden operar. ARTICULO 2º ley 20091.- Sólo pueden realizar operaciones
de seguros:
a) Las sociedades anónimas, cooperativas y de seguros mutuos;
b) Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras de los tipos indicados en el inciso anterior;
c) Los organismos y entes oficiales o mixtos, nacionales, provinciales o municipales.
Autorización previa.
La existencia o la creación de las sociedades, sucursales o agencias, organismos o entes indicados en este
artículo, no los habilita para operar en seguros hasta ser autorizados por la autoridad de control.
67) ¿Cuándo tiene efecto la solicitud de rescisión sin causa comunicada por el Asegurado?
Comienzo y fin de la cobertura, Art. 18, ley 17418. La responsabilidad del asegurador comienza a las doce
horas del día en el que se inicia la cobertura y termina a las doce horas del último día del plazo establecido,
salvo pacto en contrario.
Cláusula de rescisión
No obstante el plazo estipulado, y con excepción de los seguros de vida, podrá convenirse que cualquiera de
las partes tendrá derecho a rescindir el contrato sin expresar causa. Si el asegurador ejerce la facultad de
rescindir, deber dar un preaviso no menor de quince días y reembolsará la prima proporcional por el plazo
no corrido. Si el asegurado opta por la rescisión, el asegurador tendrá derecho a la prima devengada por el
tiempo transcurrido, según las tarifas de corto plazo
Los seguros de incendio tienen un sistema de liquidación, en caso de siniestro, llamado "a prorrata". ¿Sabe
usted qué significa? Se lo explicamos. Para evaluar el monto de la indemnización, ante un siniestro
amparado por la póliza de incendio, rayo y/o explosión y otros adicionales se realiza el siguiente cálculo:
Suma asegurada
------------------------------
Suma total a riesgo
Es decir, si el monto asegurado es igual al valor total a riesgo la aseguradora abonará el 100% del daño
sufrido. Pero si la suma total a riesgo es mayor que el monto asegurado la indemnización se reduce en la
misma proporción. Vamos a un ejemplo: existe un inmueble con un valor real de $ 200.000 que está
asegurado contra incendio en $ 120.000. Se produce un incendio que provoca daños por $ 20.000. El cálculo
de la indemnización se realizará así:
Valor asegurado (120.000) / Valor real (200.000) = 0,60 x Daños (20.000) = $ 12.000
VALOR TASADO: Modalidad de cobertura del seguro de daños por la cual la Entidad aseguradora y el
Tomador del seguro establecen, de común acuerdo, el valor del objeto o interés asegurado, excluyendo la
aplicación de la regla proporcional.
negarlas debe probarlo, por ejemplo, en el caso de las cosas muebles donde la posesión
Vale título.
El tomador.
El asegurado.
Un derecho-habiente.
Todas las anteriores son correctas.
Sí, en todos los casos y mediante cláusula agregada a las Condiciones Particulares.
No, en ningún caso.
Sí, pero solamente algunas y mediante Cláusula Adicional.
Sí todas, pero por póliza complementaria emitida simultáneamente.
76) ¿Qué condición básica debe reunir un daño patrimonial para ser indemnizable?
Sí.
Sólo en los ramos en los que no actúe como Liquidador.
Sí, pero no puede liquidar siniestros de pólizas contratadas por su intermedio.
No.
Un infraseguro.
La insuficiencia de los Activos computables, para cubrir el monto de los Pasivos Exigibles.
El resultado negativo de las operaciones.
La omisión del aseguramiento de un riesgo.
81) ¿Qué condiciones, en cuanto a su integración, deben reunir las sociedades de Productores Asesores?
82) ¿Cuál es, habitualmente, la principal deuda de una aseguradora en el Pasivo del Balance?
83) ¿Cómo puede verificarse la solvencia de una aseguradora, en relación con sus compromisos técnicos
exigibles?
84) ¿Qué datos mínimos debe incorporar el Productor Asesor a los nuevos libros que reemplacen a los
destruidos, perdidos o hurtados?
Las operaciones y cobranzas de los últimos cinco años o desde su matriculación, en caso de ser
posterior.
Las cobranzas del último año.
Las operaciones y cobranzas hechas desde su matriculación, cualquiera sea su antigüedad.
Las operaciones y cobranzas que realice a partir de la fecha de habilitación de los nuevos libros.
Es el Superávit de Cobertura.
Por las Inversiones y Disponibilidades menos los Siniestros Pendientes.
Por la diferencia existente entre el Activo y el Pasivo.
Es el Capital más las Utilidades no Distribuidas.
86) ¿En qué medida la rescisión de un seguro afecta la comisión cobrada por el Productor Asesor?
87) En una operación concertada por un Productor Organizador, ¿quién cobra la comisión?
Comparando la cantidad de ramos con pérdida, respecto del total de ramos en los que opera.
Comparando los Siniestros Netos Devengados con las Primas Netas Devengadas.
Verificando la existencia o no de Déficit de Cobertura.
Comparando en Balance el activo con el pasivo.
90) La participación porcentual de cada aseguradora en la Producción Total de seguros del mercado
argentino, es un Indicador de tipo:
Proporción.
Tasa.
Índice.
Promedio.
91) La Siniestralidad (Siniestros Pagados Netos sobre Primas Emitidas netas en %), es un Indicador de:
Cobertura.
Resultado.
Liquidez.
Gestión.
Sí.
No, pero resulta un elemento de valor para la tarea profesional.
No es relevante para el cumplimiento adecuado de su función.
Sí, en virtud de una norma legal.
Al vencimiento de la misma.
A los 5 años.
A los 2 años.
A los 365 días del vencimiento.
Al vencimiento de la misma
A los 5 años
A los 2 años
A los 365 días del vencimiento
100) ¿Qué datos mínimos deberán contener los registros, en planillas de computación, al momento de
presentarse para realizar el trámite de rúbrica?
Nombre y Apellido del Productor o Razón Social, número de matrícula, denominación del registro y
número de folio.
Nombre y Apellido del Productor o Razón Social, denominación del registro, número de folio y
número de CUIT o CUIL.
Nombre y Apellido del Productor o Razón Social, denominación del registro y domicilio real.
Nombre y Apellido del Productor o Razón Social, denominación del registro y número de folio.
101) El de Siniestralidad es un Indicador de Gestión de una aseguradora?
Verdadero
Falso
102)Ninguna de las partes puede rescindir el contrato durante los primeros 45 días de vigencia.
Verdadero
Falso
103) En los seguros de personas hay normas sobre rescisión distintas de las de Seguros Patrimoniales.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
105) El Productor Asesor de Seguros está obligado en tiempo y en forma y sin ningún tipo de deducciones a
la rendición de las primas percibidas
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
107) Los certificados de cobertura deben ser reemplazados por la póliza dentro de los 30 días del inicio de la
vigencia.
Verdadero
Falso
108) La comisión del PAS sigue la misma suerte de la prima en caso de anulación.
Verdadero
Falso
109) Si un liquidador de siniestros opera como productor Asesor de Seguros, debe avisar al Asegurador para
poder cobrar las comisiones.
Verdadero
Falso
110) El Productor Asesor de Seguros, nunca puede ser demandado por un perjuicio al Asegurado.
Verdadero
Falso
111) El Productor Asesor de Seguros que tiene su matrícula suspendida, solo puede cobrar comisiones por
renovaciones.
Verdadero
Falso
112) En el contrato de Agente Institorio deben constar los valores de tarifas a aplicar que estén dentro de las
normas.
Verdadero
Falso
113) El Asegurador no tiene derecho a exigir el pago de la prima al asegurado si el tomador ha caído en
insolvencia en los seguros por cuenta ajena.
Verdadero
Falso
114) La SSN debe fijar con carácter general y uniforme los capitales mínimos para operar.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
116) Para inscribirse en el Registro de Productores Asesores de Seguros es necesario tener domicilio real en
el país.
Verdadero
Falso
117) Todo cambio de domicilio del PAS, debe ser comunicado a la SSN
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
119) La franquicia es la parte de la indemnización que supera el valor actual del bien cubierto
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
121) Para designar beneficiario, deben explicarse las razones por las que se elige a esa persona como tal.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
124) Al contratar un seguro “a primer Riesgo Relativo” se debe informar el valor real de la mercadería y el
valor que se va a cubrir.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
127) Para inscribirse en el Registro de Productores Asesores de Seguros es necesario no estar incluido en las
inhabilidades previstas por el Art. 8 de la Ley 22400
Verdadero
Falso
128) Una de las funciones de la SSN es dictar las resoluciones de carácter general en los casos previstos por
la Ley 22400
Verdadero
Falso
129) El Ente Cooperador Ley 22400 tiene como objeto brindar cooperación técnica y financiera a la
Superintendencia de Seguros de la Nación
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
132) La SSN debe asesorar al Poder judicial en las materias relacionadas con el seguro
Verdadero
Falso
133) Si una persona es empleada de una empresa de seguros, no puede ser Productor Asesor de Seguros.
Verdadero
Falso
134) El patrimonio neto de una aseguradora es la diferencia existente entre las primas netas emitidas y los
siniestros netos pagados.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
137) El PAS es siempre parte de un contrato
Verdadero
Falso
138) Los libros de registro que llevan los PAS y la documentación respaldatoria deben conservarse durante
cinco años
Verdadero
Falso
139) Las funciones y deberes del PAS están previstas en la Ley 20091
Verdadero
Falso
140) La SSN recauda las tasas, aplica las multas y recopila la información de acuerdo a las disposiciones
legales.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
142) El PAS puede hacer uso libremente y sin restricciones de la palabra “seguro”, “asegurar” o expresiones
típicas, para su denominación comercial.
Verdadero
Falso
143) En los Seguros de Vida no es aplicable que el asegurador se subrogue en los derechos del asegurado
Verdadero
Falso
144) En los Seguros de vida el tercero beneficiario a título oneroso se halla facultado para el pago de la
prima.
Verdadero
Falso
145) En el seguros de vida, transcurridos los tres años desde la celebración del contrato, el asegurador no
puede invocar la reticencia, excepto cuando fuese dolosa
Verdadero
Falso
Es obligatoria para quien la conoce y se presupone que la ley es conocida por todos.
Es obligatoria, tiene efecto coactivo y es retroactiva.
Es obligatoria para todos, nadie puede alegar su ignorancia, si existe inobservancia se puede exigir
coactivamente y es aplicable a hechos anteriores a su sanción.
Es obligatoria para todos, nadie puede alegar ignorancia, si existe inobservancia se puede exigir
coactivamente y no puede ser aplicada a hechos anteriores a su sanción.
149) ¿Por qué puede sostenerse que las entidades aseguradoras asumen una operatoria que invierte los
modelos corrientes de la mayoría de las actividades económicas?
Reservas técnicas.
ARTÍCULO 33 ley 20091.- La autoridad de control determinará con carácter general y uniforme las reservas
técnicas y de siniestros pendientes que corresponda constituir a los aseguradores, en la medida que sea
necesaria para atender al cumplimiento de sus obligaciones con los asegurados.
Los aseguradores que tengan obligaciones nacidas de los contratos de seguros y reaseguros a pagarse en
moneda extranjera, deben constituir las reservas técnicas correspondientes en las mismas monedas o en
otras permitidas que establezca la autoridad de control.
151) ¿Cuál es la función de la reserva por siniestros incurridos pero no conocidos por la entidad
aseguradora?
153) ¿Qué tipos legales de empresas de seguros están admitidos para funcionar según la Ley 20.091 (de las
entidades aseguradoras y su control)?
Sociedades Anónimas.
Sociedades Anónimas, Cooperativas-Mutuales y sucursales o agencias extranjeras.
Organismos o Entes Nacionales, Provinciales, Municipales o mixtos, Sociedades Anónimas,
Cooperativas-Mutuales y Sucursales o Agencias Extranjeras.
Sociedades Anónimas y Sociedades de Responsabilidad Limitada.
154) Señale cuál de los siguientes requisitos no se corresponde con la Ley 20.091, para la autorización de
una empresa aseguradora.
155) ¿Bajo qué gobierno y en qué año comenzó a funcionar la Superintendencia de Seguros de la Nación?
161) Los registros contables con los elementos donde se anotan los datos contables y se almacena
información útil para la confección de los estados contables. Entre esos registros se encuentra el libro
mayor.
Que es un registro diario de las operaciones sin importar la clasificación de las operaciones.
Que es un registro auxiliar de importancia menor para la confección de los estados contables.
Que es un registro sistemático y cronológico de las operaciones fundamentales para la preparación
de estados contables.
Ninguna de las respuestas anteriores es correcta.
165) Los Estados Contables son informes periódicos que resultan de interés
Obtener conclusiones de tipo horizontal o sea comparar relaciones entre los distintos rubros de un
mismo estado a una fecha determinada.
Obtener conclusiones de tipo vertical al analizar relaciones entre los distintos rubros de ejercicios
cerrados en diferentes momentos.
Obtener conclusiones de tipo horizontal entre los mismos rubros de ejercicios cerrados en forma
sucesiva y conclusiones de tipo vertical al establecer relaciones entre diferentes rubros de un mismo
estado.
Sobre un mismo balance no se pueden establecer relaciones horizontales y verticales.
169) Los costos pueden clasificarse en fijos, variables o mixtos. Un ejemplo de costos fijos podría ser:
Cuando la cantidad de productos vendidos nos permite cubrir los costos fijos y los variables asociados
a ese producto.
A partir de que los ingresos por ventas nos permiten cubrir por lo menos los costos fijos.
Cuando los costos variables son iguales a los ingresos totales por la venta de ese producto.
Cuando los costos variables igualan a los costos fijos de ese producto.
171) Los impuestos que forman la base de los sistemas tributarios pueden calificarse como progresivos o
regresivos.
Un sistema tributario es progresivo cuando todos contribuyen por igual sin importar sus ingresos ni
sus consumos.
Un sistema tributario es regresivo cuando la mayoría de sus impuestos se calculan partiendo del
precio de venta hacia su precio de costo.
Un sistema tributario es progresivo cuando su base fundamental está basada en el impuesto a las
ganancias y el porcentaje gravado es mayor cuanto mayor es el ingreso del contribuyente.
Ninguna de las respuestas anteriores es correcta.
173) En las Sociedades Anónimas el Capital Inicial representa el compromiso de aporte de sus accionistas. El
incremento de ese capital puede producirse mediante.
En el Activo
En el Pasivo
En el cuadro de resultados
En la cuenta de capital
Al Consejo de Administración
Al Consejo de Administración más los síndicos titulares y suplentes
Al Directorio
Al Directorio, los síndicos titulares y los directivos con cargos gerenciales.
184) En nuestro país pueden operar como aseguradores las empresas constituidas como:
185) La utilización de las estadísticas de siniestros ocurridos y pagados en el pasado inmediato nos permitirá:
Conocer las frecuencias o tasa de frecuencia que resultará de comparar -en un periodo determinado-
la cantidad de siniestros ocurridos con respecto del total de riesgos cubiertos.
Conocer asimismo la intensidad o costo promedio de los mismos.
Con la información citada en los dos puntos anteriores podremos construir la tasa de prima pura o
prima de riesgo contenida en las tarifas.
Todas las afirmaciones anteriores son correctas
188) Puede tener riesgo asegurable y de esta forma contratar un seguro de incendio sobre una propiedad:
Las aseguradoras radicadas en el país no podrán asegurar bienes o personas radicadas en el exterior.
Los bienes o personas radicadas en el país solo podrán ser aseguradas por entidades autorizadas a
funcionar en la República Argentina.
Los bienes o personas radicadas en el país no podrán ser aseguradas por entidades reaseguradoras
con sede en otros países.
Las respuestas a) y b) son correctas
190) Si la suma asegurada resulta superior al valor de la cosa asegurada y se produce un siniestro total de la
misma:
La entidad aseguradora deberá responder por el total de la suma asegurada con abstracción de los
daños producidos.
La entidad aseguradora deberá responder por total de la suma asegurada menos la franquicia
aunque este valor resulte superior al valor del daño.
La entidad aseguradora deberá responder únicamente hasta el valor del daño pues el seguro no
puede tener para el asegurado objetivos de lucros sino de resarcimiento de daños.
La entidad aseguradora deberá someter el cálculo de la indemnización a un tribunal arbitral.
191) Indique cuál de las siguientes definiciones es más acertada teniendo en cuenta las diferentes conductas
humanas frente al riesgo:
192) La actividad aseguradora utiliza, como toda actividad, un vocabulario específico que se justifica en la
precisión que se necesita para el trato de diversas temáticas. En este sentido, teniendo en cuenta la
definición de riesgo que utilizamos en la actividad aseguradora, indique la opción que resulta más correcta.
El riesgo puede ser únicamente físico y está constituido por aquellas variables que pueden ser
apreciadas en una inspección, por ejemplo: el material del que está constituido un edificio.
El riesgo puede ser físico o moral, siendo el moral tan o más importante que el físico, dado que está
constituido por las actitudes morales que ha de tener el asegurado durante la vigencia del contrato,
ya sea para provocar el siniestro o para aprovechar las circunstancias de su ocurrencia y sacar ventaja
del mismo.
Los riesgos no se clasifican en morales o físicos, se clasifican en función de la reparación que puede
darse al asegurado al momento del siniestro.
Ninguna de las anteriores.
193) Que un riesgo pueda ser asegurable depende de diversos factores, entre ellos la incertidumbre. La
misma está separada en la posibilidad de que un hecho efectivamente ocurra (incertusan) y el momento en
el que ocurre si es un caso en el que se sabe con certeza de la ocurrencia del hecho en el futuro
(incertusquando). ¿En qué caso de los abajo descriptos se da un caso de "incertusquando"?
En los seguros de incendio cuando el riesgo es muy alto, por ejemplo: una fábrica de pirotecnia que
no cumple las medidas de seguridad. En esos casos, en los que el siniestro es una seguridad, la
incertidumbre reside en el momento en que ocurrirá.
En los seguros de vida, en caso de muerte, donde se sabe que habrá siniestro, pero lo que se ignora
es el momento en que se producirá el deceso.
En los seguros de transporte marítimo, por ejemplo, cuando se realiza la contratación luego de
iniciado el viaje y ya había ocurrido un siniestro. En esos casos se considera incierto el momento en el
que ocurrió dado que no fue denunciado.
Ninguna de las anteriores.
194) Como Productores Asesores de Seguros es importante considerar al Seguro como una multiplicidad de
factores de acuerdo a las funciones que desempeña. En este sentido, es posible clasificar al Seguro, entre
otras cosas, de acuerdo a su función económica. Teniendo esto en cuenta, indique cuál de las siguientes
opciones resulta correcta.
Desde el punto de vista de su función económica, se puede considerar al seguro únicamente desde la
óptica de la microeconomía.
Desde el punto de vista de su función económica, se puede considerar al seguro únicamente desde la
óptica de la macroeconomía.
Desde el punto de vista de su función económica, se puede considerar al seguro tanto desde la óptica
de la microeconomía como desde la macroeconomía.
Ninguna de las anteriores.
195) El seguro como actividad presenta funciones directas e indirectas. En este sentido, como función
directa, dentro de los seguros patrimoniales podemos encuadrar a la función indemnizatoria, para restaurar
un activo o para eliminar pasivos accidentales. Mientras que como función indirecta podemos encuadrar el
hecho de ser fuente de trabajo de todas las personas vinculadas al quehacer asegurador. Teniendo en mente
la diferencia entre las funciones directas e indirectas, indique cuál de las siguientes opciones NO es correcta.
Los empleados de los PAS, así como de los liquidadores de siniestros y averías y de los empleados de
entidades aseguradoras forman parte de las funciones indirectas del seguro.
En los seguros de personas prevalece una naturaleza distinta como lo es la previsión a través del
ahorro y la capitalización de esos fondos, lo que constituye una elevada función social. La misma
puede encuadrarse dentro de las funciones indirectas del seguro.
Las exigencias de parte del asegurador hacia el asegurado para tomar determinados riesgos, que
pueden significar beneficios para el mismo forman parte de la función indirecta del seguro.
La diferenciación por calidad de riesgo "premiando" a quien tenga adecuadas medidas de seguridad o
baja o nula siniestralidad, tiene por objeto la disminución de la siniestralidad de cada caso en
particular y consecuentemente su incidencia en el costo del seguro para el resto de la comunidad.
Forma parte de las funciones indirectas del seguro.
196) Como Productores Asesores de Seguros es necesario saber que en muchos casos en los que existen
desequilibrios en la composición de las carteras, por el alto valor individual o características especiales de
algunos de los bienes que la integran, se cuenta con medios técnicos para homogeneizar las
responsabilidades asumidas en cada póliza dividiendo la magnitud de la protección otorgada. ¿Cuál o cuáles
son estos medios?
El coaseguro y el reaseguro.
El infraseguro y el sobreseguro.
Únicamente el coaseguro.
Únicamente el reaseguro.
197) Desde el punto de vista técnico, podemos afirmar que, en relación con el tipo y magnitud del posible
daño a cubrir, la asegurabilidad de un riesgo se mide en razón inversa de su probabilidad y el costo de su
cobertura en razón directa. Es decir…
Un riesgo es más asegurable cuanto mayor sea la probabilidad de sufrir determinado daño y el costo
de una cobertura es indirectamente proporcional al grado de probabilidad y magnitud del daño al
que está expuesto el respectivo bien.
Un riesgo es más asegurable cuanto mayor sea la probabilidad de sufrir determinado daño y el costo
de una cobertura es directamente proporcional al grado de probabilidad y magnitud del daño al que
está expuesto el respectivo bien.
Un riesgo es más asegurable cuanto menor sea la probabilidad de sufrir determinado daño y el costo
de una cobertura es directamente proporcional al grado de probabilidad y magnitud del daño al que
está expuesto el respectivo bien.
Un riesgo es más asegurable cuanto menor sea la probabilidad de sufrir determinado daño y el costo
de una cobertura es indirectamente proporcional al grado de probabilidad y magnitud del daño al
que está expuesto el respectivo bien.
199) El seguro cumple una función económica muy importante, de proyección humana y social, que se
concreta a través de un contrato bilateral generador de obligaciones recíprocas entre las partes que lo
perfeccionan. Dicho contrato se basa en determinadas pautas técnicas y jurídicas y requiere el cumplimiento
de ciertos principios y conductas, expuestos en el instrumento formal de acuerdo de voluntades que es la
póliza de seguros. Con respecto al contrato de seguros, indique cuál de las siguientes opciones resulta
correcta.
El contrato de seguros establece el marco normativo dentro del cual se desenvuelve la relación
comercial entre las partes. Obligando a una de las partes con una serie de deberes y obligaciones.
Se trata de un contrato de adhesión, ya que una de las partes en la gran mayoría de los casos no
interviene en la redacción de sus cláusulas, motivo por el cual la única participación que cabe al
Asegurado es suministrar los datos e informaciones necesarias para que el Asegurador concrete la
operación y emita unilateralmente la póliza con el texto del contrato.
Es un contrato oneroso porque los derechos de una y otra parte se van validando en los pagos que se
realizan mes a mes. Es decir, trae aparejada una ganancia o un ahorro desde el punto de vista
económico.
Es un contrato consensual porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes,
requiriéndose como formalidad especial para su existencia la emisión de la póliza. Por lo cual las
obligaciones y cargas recíprocas existen únicamente una vez que se emite la misma.
200) La prima y el premio se miden a partir de principios estadísticos complejos. La técnica consiste en
seleccionar y agrupar cada uno de los tipos de bienes o personas asegurables, de características y
condiciones de comportamiento semejantes frente al riesgo asegurado respectivo y fijarles la tasa que
resulte de la experiencia siniestral acumulada en cada caso. Se trata, en definitiva de establecer el valor
actual del riesgo futuro por correr, ponderando la frecuencia e intensidad con que se produce determinado
hecho dañoso, en determinado período de tiempo. Teniendo en consideración que esta es la técnica teórica
de confección de las tarifas, indique cuál de las siguientes opciones NO es correcta.
En la práctica de los seguros de daños patrimoniales, las primas puras se fijan en forma empírica, a
partir de tarifas históricas, que se van ajustando en función de la experiencia actualizada de su
comportamiento.
En los casos de Seguros de Personas, la tarifación es científica y parte de las tablas de mortalidad, de
morbilidad u otras estadísticas demográficas, médicas, accidentológicas aplicables, requiriéndose
también una actualización permanente a causa del mejoramiento de la esperanza de vida y de la
morbilidad, consecuente con el progreso de la ciencia y tecnología médica.
En el caso de la prima, su suficiencia depende de que se mantengan constantes en el tiempo los
factores que posibilitan su cálculo, o sea que se repita en el futuro la experiencia estadística pasada
en cuanto a tres factores fundamentales: frecuencia, intensidad y período de tiempo.
La experiencia estadística pasada va ganando valor a medida que se va modificando la realidad en la
que se inserta el riesgo, es decir, el medio en el que se producen los hechos observados. Esto porque
la estadística es el valor constante y empírico sobre el que se puede sostener la tarifación en un
entorno cambiante (cambios tecnológicos, progreso científico, conducta humana, etc…)
201) El reaseguro financiero comprende una variada gama de coberturas reaseguradoras, destinadas no solo
a proveer protección respecto del riesgo cedido, sino a otorgar un importante auxilio financiero. Se trata de
una forma de reaseguro que ofrece ventajas crediticias además de la normal transferencia del riesgo.
Indique cuál de las opciones es correcta en función de la definición de reaseguro financiero y sus coberturas.
El reaseguro financiero emplea las utilidades futuras, generadas por la inversión de los premios
correspondientes a la masa de siniestros ocurridos, para alcanzar un resultado final financieramente
positivo.
Estas coberturas habitualmente son plurianuales y están orientadas preferentemente hacia una
función crediticia inicial. Por este motivo nunca y en ningún caso se comparten riesgos propios del
reaseguro con riesgos crediticios.
Entre las coberturas más difundidas podemos ubicar a la de "distribución de ganancias", que
distribuye las utilidades operativas en varios períodos anuales, por medio de su financiación. En este
caso el reasegurador asume simultáneamente el riesgo siniestral derivado de la calidad de la
suscripción de la cedente y el riesgo crediticio inherente a la capacidad futura de pago por parte de la
cedente.
La cobertura de transferencia de cartera consiste en que el reasegurador recibe la cartera de
siniestros de cola larga, junto con los Activos de la Reserva correspondiente a los mismos, con una
quita o un recargo negociables. Mediante esta operación la aseguradora se descarga de un
importante Pasivo, pero el reasegurador corre el riesgo de que se aceleren los pagos de los siniestros
adquiridos y de la incorrecta valuación de la cartera transferida.
202) El seguro cumple una función económica muy importante, de proyección humana y social, que se
concreta a través de un contrato bilateral generador de obligaciones recíprocas entre las partes que lo
perfeccionan. Dicho contrato se basa en determinadas pautas técnicas y jurídicas y requiere el cumplimiento
de ciertos principios y conductas, expuestos en el instrumento formal de acuerdo de voluntades que es la
póliza de seguros. Con respecto al contrato de seguros, indique cuál de las siguientes opciones resulta
correcta.
El contrato de seguros establece el marco normativo dentro del cual se desenvuelve la relación
comercial entre las partes. Obligando a una de las partes con una serie de deberes y obligaciones.
Se trata de un contrato de adhesión, ya que una de las partes en la gran mayoría de los casos no
interviene en la redacción de sus cláusulas, motivo por el cual la única participación que cabe al
Asegurado es suministrar los datos e informaciones necesarias para que el Asegurador concrete la
operación y emita unilateralmente la póliza con el texto del contrato.
Es un contrato oneroso porque los derechos de una y otra parte se van validando en los pagos que se
realizan mes a mes. Es decir, trae aparejada una ganancia o un ahorro desde el punto de vista
económico.
Es un contrato consensual porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes,
requiriéndose como formalidad especial para su existencia la emisión de la póliza. Por lo cual las
obligaciones y cargas recíprocas existen únicamente una vez que se emite la misma.
203) La cadena de factores que llevan a la contratación del seguro se inicia con la presencia de un interesado
en obtener una cobertura aseguradora, generalmente como consecuencia de la gestión de un Productor
Asesor, Corredor o Agente según la denominación usada en diferentes países. La relación aseguradora se
inicia a través de las declaraciones del asegurable describiendo las características de los bienes a cubrir,
vigencia de la cobertura, valores asignados y otras precisiones contenidas en un documento denominado
Solicitud de Seguro o Propuesta de Seguro. Indique cuál de las siguientes opciones es correcta con respecto
a la Solicitud o Propuesta de Seguro.
Si bien se formaliza por escrito, no constituye ningún documento de importancia dado que las
condiciones de la contratación deberán representarse en la póliza, que sí tiene valor legal y obliga a
las partes.
Aceptada la propuesta, el asegurador procederá a emitir la póliza que contiene las condiciones del
contrato y el inicio de su vigencia de acuerdo a lo que estime pertinente. Esta vigencia nunca podrá
ser anterior a la fecha de emisión de la póliza.
No es necesario formalizarla por escrito, pero constituye prueba fundamental a fin de determinar
casos de reticencia o falsa declaración del asegurable, incurriendo con ello en incumplimiento de su
primera carga básica, que consiste en el deber de declarar correctamente todos los datos que
requiera el asegurador con el objeto de individualizar con precisión las características de los bienes
cubiertos y las circunstancias vinculadas a los mismos necesarias para la suscripción del riesgo.
Ninguna de las anteriores.
204) La póliza está conformada por tres partes diferentes: las Condiciones Particulares, las Condiciones
Generales, las Cláusulas Adicionales y los Endosos. Indique cuál de las opciones con respecto a la definición y
composición de las partes de la póliza resulta correcta.
Las Condiciones Particulares se inician con un texto que consigna el nombre del Asegurador, del
Tomador, del Asegurado y Beneficiario en su caso, nominados e innominados. Además, se establece
el detalle de los bienes, intereses o personas cubiertas, la especificación de los daños amparados y
los riesgos causantes de los mismos, comprendidos en la protección, entre otros datos.
Las Condiciones Generales describen la cobertura otorgada, establecen los derechos y deberes de las
partes contratantes, los plazos de adquisición o de ejecución respectivos y los efectos de su
incumplimiento. Además, se establece el monto asegurado, el precio de la cobertura, las fechas de
vigencia del contrato y la mención de las cláusulas adicionales, entre otros datos.
Las Cláusulas Adicionales son disposiciones contractuales destinadas, en la generalidad de los casos,
a incorporar a la cobertura determinados riesgos que estaban excluidos en las Condiciones
Particulares, fijando las condiciones respectivas y aclarar, modificar o precisar disposiciones
contenidas en aquellas.
Los Endosos son documentos adicionados a la póliza, generalmente después de su emisión,
destinados a modificar sus condiciones, suspender o prorrogar la cobertura, cambiar al Asegurado,
modificar la suma asegurada, aclarar textos del contrato u otros temas circunstanciales. La condición
es que estos datos modificados deben haber sido pre-acordados antes de la emisión de la póliza.
Una de esas especificaciones es el de endosos de pólizas de seguros, que refiere la acción por la que un
documento incorpora una modificación a una póliza, y suele tener mayor habitualidad en seguros de auto y
pólizas de seguro de propietario. Es entonces, el endoso, una adición o cualquier otro cambio que se realice
sobre su póliza.
Siempre, todo concepto que puede parecernos abstracto se entiende mejor a partir de un ejemplo: si
compramos un equipo de música de alto valor económico para nuestro vehículo y queremos darle la
cobertura que creemos corresponde para tener nosotros más tranquilidad, esa cobertura adicional estará
seguramente estipulada como un endoso en nuestra póliza.
205) El contrato de seguro es bilateral ya que establece derechos y obligaciones recíprocas entre dos partes:
el Asegurador y el Asegurado. Pero puede existir una tercera e incluso una cuarta persona denominadas:
Tomador y Beneficiario. Indique cuál de las siguientes afirmaciones NO es correcta en función de las partes
del contrato mencionadas.
El Tomador o contratante, es quien contrata el seguro y puede no ser el asegurado, aunque en casi
la totalidad de los casos lo sea. El Beneficiario, por su parte, es quien, en algunos casos, tiene derecho
al cobro de la indemnización.
El Tomador puede contratar el seguro por cuenta propia, revistiendo simultáneamente el carácter de
Asegurado, o por cuenta de un tercero nominado o bien "por cuenta de quién corresponda", "a la
orden" o "al portador".
Cuando el Tomador del Seguro contrata por cuenta propia, es directamente el Asegurado y debe ser
necesariamente titular del interés asegurable. Tanto en los Seguros Patrimoniales como en los de
Personas, el interés asegurable es condición necesaria para poder adquirir el carácter de Asegurado,
pues de lo contrario la indemnización por un siniestro representaría una utilidad y no una
recomposición patrimonial.
En los seguros de transporte de mercadería, por ejemplo, el Tomador puede contratar por cuenta de
un tercero, nominado o innominado, pero titular del interés asegurable. En estos casos el propietario
puede no saber quién será el asegurado al ocurrir el posible siniestro, dado que puede transferirse la
propiedad de los bienes cubiertos durante el viaje o en depósito final.
206) El otorgamiento de la cobertura y la fijación de sus condiciones por parte del Asegurador están
determinados por su evaluación de las características de los bienes a asegurar, su relación con los riesgos a
cubrir y la naturaleza y capacidad dañosa de éstos. Teniendo en cuenta que los riesgos pueden
incrementarse o disminuir, indique cuál de las siguientes afirmaciones resulta correcta.
En caso de agravación del riesgo causada por el Tomador, éste tiene la obligación de denunciarlo
recién luego de que lleguen a su conocimiento.
En caso de disminución del riesgo por acción propia o de un tercero, el titular del seguro tiene
derecho a una reducción de la prima, por el tiempo que falte correr hasta el final de la vigencia del
contrato.
El incumplimiento de la carga de denunciar la agravación del riesgo habilita al Tomador a rescindir el
contrato.
Ninguna de las anteriores.
207) El Tomador, el Asegurado o sus derechos habientes, una vez conocido el siniestro, tienen la carga de
comunicarlo al Asegurador en un plazo perentorio y de aportar la información necesaria para que éste
pueda verificar el hecho así como sobre la naturaleza y cuantía del daño, permitiéndole realizar las
indagaciones necesarias al respecto y suministrarle la prueba instrumental que requiera. En este sentido, el
incumplimiento de esta carga trae aparejadas diversas consecuencias, en este sentido indique cuál de las
siguientes afirmaciones NO es correcta.
El incumplimiento de esta carga en los plazos establecidos en la póliza produce la caducidad de los
derechos emergentes del siniestro, independientemente de cualquier factor externo que pudiera
haber influido en este hecho.
El Asegurado está obligado, en la medida de sus posibilidades, a evitar o disminuir el daño y cumplir
las indicaciones de su Asegurador. En caso de no hacerlo, dolosamente o con culpa grave, pierde el
derecho a ser indemnizado, en la medida que el daño hubiera sido inferior de haberse cumplido las
instrucciones recibidas.
La denuncia del siniestro puede ser efectuada por cualquier medio fehaciente, pero en general las
entidades aseguradoras proveen el documento denominado "Denuncia de Siniestro", el cual en cada
ramo contiene las preguntas necesarias para describir el hecho, los daños estimados, la
individualización de la o las pólizas afectadas, las autoridades públicas, etc…
Salvo que haya sido pactado expresamente, el Asegurado no puede hacer abandono de los bienes
afectados por un siniestro. Se entiende por "abandono" la facultad que puede tener
contractualmente un Asegurado en caso de siniestro, de ceder al Asegurador sus derechos sobre los
bienes asegurados afectados y cobrar la indemnización por pérdida total.
208) Una vez valuado el daño y aceptada la procedencia del reclamo por una parte y el monto de la
indemnización ofrecida por la otra, deberá procederse al pago pertinente. En esta valuación se toman en
cuenta diversos factores y tanto las formas como el monto de pago poseen características específicas y
modos en los que se calculan, en este sentido indique cuál de las siguientes afirmaciones es correcta.
En los seguros de daños patrimoniales, salvo que se haya establecido en la póliza un pacto en
contrario, la indemnización comprenderá siempre el lucro cesante emergente del daño parcial o
pérdida total de la cosa asegurada.
La valuación del daño parte de determinar el valor actual del bien afectado, menos la depreciación
por uso, antigüedad, estado de conservación y obsolescencia, luego se determina la magnitud del
daño sufrido y su relación con el valor del bien, esta es una regla general y en todos los casos se
resuelve únicamente de esta manera independientemente de lo que se haya pactado en la póliza.
El pago deberá ser efectuado por el Asegurador dentro de un plazo establecido
Contractualmente, luego de quedar acordado entre las partes el monto de la
indemnización correspondiente.
La legislación argentina no permite al Asegurado a reclamar un pago a cuenta del Asegurador cuando
éste estimó el daño y reconoció el derecho a la indemnización, siempre que el monto final no se
hubiera establecido definitivamente, en determinado plazo fijado en la ley o en la póliza.
209) Los denominados "estados contables" están constituidos por la información sobre el estado
patrimonial, el estado de resultados y sobre la evolución del patrimonio neto, que las sociedades
comerciales en general deben elaborar a la terminación de determinado período del desarrollo de sus
actividades. En el caso de las entidades aseguradoras estos documentos, según la mayoría de las
legislaciones, se elaboran por períodos trimestrales acumulativos y son:
210) El Pasivo del Balance de una Aseguradora presenta tres sectores definidos: Deudas (Pasivo Exigible),
Compromisos Técnicos (Pasivo Contingente) y Patrimonio Neto. En virtud de su naturaleza específica, estos
distintos Pasivos deben estar respaldados por Activos cuya liquidez responda a sus particulares
características y funciones. Indique la opción correcta en función de los tres principales Pasivos
Contingentes.
Uno de los principales Pasivos Contingentes son los Riesgos en Curso, los mismos están establecidos
por las autoridades de control en forma promediada, bajo la forma de la totalidad de las primas que
se espera emitir durante el año.
Para calcular los Riesgos en Curso se debe dividir las primas anuales por 365 para obtener un
"coeficiente diario" y a la fecha del Balance se calcula el importe correspondiente a los días que
median entre tal fecha y la finalización de la vigencia de cada seguro.
Los Riesgos en Curso cumplen la función de diferir al ejercicio siguiente las primas ya ganadas en el
período que termina.
Todas las anteriores.
211) El Pasivo del Balance de una Aseguradora presenta tres sectores definidos: Deudas (Pasivo Exigible),
Compromisos Técnicos (Pasivo Contingente) y Patrimonio Neto. En virtud de su naturaleza específica, estos
distintos Pasivos deben estar respaldados por Activos cuya liquidez responda a sus particulares
características y funciones. Indique la opción correcta en función de los tres principales Pasivos
Contingentes.
Uno de los principales Pasivos Contingentes son los Riesgos en Curso, los mismos están establecidos
por las autoridades de control en forma promediada, bajo la forma de la totalidad de las primas que
se espera emitir durante el año.
Para calcular los Riesgos en Curso se debe dividir las primas anuales por 365 para obtener un
"coeficiente diario" y a la fecha del Balance se calcula el importe correspondiente a los días que
median entre tal fecha y la finalización de la vigencia de cada seguro.
Los Riesgos en Curso cumplen la función de diferir al ejercicio siguiente las primas ya ganadas en el
período que termina.
Todas las anteriores.
2) La Ley de Riesgos del Trabajo establece cómo se determina el contenido de los contratos. Díganos cuál de
las siguientes respuestas es la correcta.
La Superintendencia de Seguros autoriza los textos, bajo supervisión de la de Riesgos del Trabajo.
Es facultad exclusiva de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo, en todos los casos.
Las ART deben proponerlos a la aprobación de ambas superintendencias.
Lo fija la Superintendencia de Riesgos del Trabajo, con el asesoramiento de las Comisiones Médicas.
3) La doctrina y la jurisprudencia son rigurosas en la apreciación de la reticencia para admitir la nulidad del
contrato de seguro. En un contrato de seguro de vida en que el Asegurado ha debido completar un
cuestionario con su propuesta. Aplicando su conocimiento y su sentido común, debe señalar en cuál de los
siguientes supuestos es más probable que un juez admita la reticencia como causal de nulidad.
La aseguradora alega reticencia en relación a una pregunta que figuraba en el cuestionario y que el
asegurado no contestó.
El asegurado negó falsamente haber sufrido un infarto y la muerte se produjo por una afección
cardíaca, a los tres meses de contratar el seguro.
La aseguradora alega la reticencia por una circunstancia que no se preguntaba en el cuestionario,
pero que el asegurado conocía.
La aseguradora alega la omisión de antecedentes médicos por parte del asegurado, que se
preguntaban en el cuestionario que llenó el asegurado, muerto al ser atropellado involuntariamente
por su suegra.
Porque el tomador es quien está obligado a cumplir las cargas del contrato, si el asegurado así lo
dispone.
Porque deben pagarse las primas hasta tanto el asegurador quede efectivamente liberado de la
garantía otorgada.
Porque los contratos especifican claramente el objeto de la garantía, en tiempo y forma.
Porque cuando el asegurador debe pagar el siniestro, puede posteriormente recuperar lo pagado del
tomador.
5) El seguro de Vida presenta la figura del beneficiario como aquella persona designada para cobrar la
prestación convenida cuando se produce el fallecimiento del Asegurado. En general la designación del
beneficiario es a simple voluntad del contratante, puede ser revocada en cualquier momento y el
beneficiario sólo adquiere su derecho si subsiste su designación al momento del siniestro. Pero hay casos en
que ese carácter de beneficiario tiene otra naturaleza.Ubique en las respuestas siguientes la que se refiere
más adecuadamente a esa cuestión.
Existe el beneficiario designado por la entidad aseguradora, con acuerdo del asegurado y puede
modificarse sólo con acuerdo del Asegurador.
Se trata del beneficiario a título oneroso, caso en el que la designación responde a la
existencia de una obligación colateral (préstamo, garantía, etc.) y no es revocable libremente
por el tomador.
Son los beneficiarios forzosos porque son herederos legales, que no pueden desheredarse.
Son casos de beneficiarios múltiples que se ponen de acuerdo, con posterioridad a la muerte del
asegurado, sobre quién cobra y cuánto.
$22.500.-
$100.000.-
$75.000.-
$30.000.-
7) Una de las denominadas "medidas de la prestación" es el Primer Riesgo Relativo. Su nombre deriva del
hecho de que una relación entre valores es la que determina cuánto debe pagarse.
Suele decirse que cuando está bien contratada funciona como un primer riesgo y cuando está mal
contratada se parece a la prorrata. Si la cobertura de robo de mercaderías presenta estos datos: la suma
asegurada era de $100.000.-, el valor a riesgo al momento del siniestro era de $150.000.- y el valor de lo
sustraído ascendió a $50.000.-, ¿cuál es la indemnización que corresponde?
$50.000.-
$37.500.-
$75.000.-
Faltan datos para responder.
8) Las pólizas de Caución de Obra Pública tienen distintas etapas, para las que existen distintas coberturas.
Hemos barajado cuatro coberturas y tenemos que reordenarlas en función del orden temporal en que
suelen contratarse habitualmente. ¿Cuál es el orden lógico de las mismas?
9) Su cliente, un fabricante que utiliza materias primas importadas, le pide cobertura para seguros de
transporte. La dificultad radica en que su cliente opera con proveedores de distintos países y, en el caso de
algunos de ellos, se entera del envío de la mercadería después de iniciado el viaje.
¿Cuál sería el asesoramiento correcto ante la situación descripta?
10) La denuncia del siniestro (arts. 46 y sigtes. Ley 17418) es un tema clave en el desarrollo del contrato. Los
plazos son breves para permitir la rápida intervención del Asegurador, pero no tienen por finalidad dificultar
el ejercicio del derecho del asegurado.
Con todo lo que usted ha estudiado al respecto, díganos cuál de las siguientes afirmaciones es incorrecta.
Los plazos de denuncia del siniestro se cuentan desde que el Asegurado toma conocimiento del
mismo.
La denuncia hecha por el PAS o por un tercero sirve para comunicar el hecho al asegurador, aunque
es conveniente sea que el asegurado quien brinde los datos del mismo.
En los siniestros de Responsabilidad Civil basta con denunciar el hecho original, del que puede surgir
la responsabilidad del asegurado.
A partir de la denuncia, nace la carga del Asegurador de requerir la información adicional que
considere necesaria.
11) Si un productor asesor de seguros aconseja asegurar un riesgo de robo a Primer RiesgoRelativo, es
posible que se trate de un caso en que las características de los objetos incluidos en lacobertura hagan poco
probable una pérdida total de los mismos (p.ej. una gran cantidad deobjetos voluminosos). Para que ese
consejo resulte eficaz, aún en caso de siniestro, ¿cuál de estosdatos debe ser ineludiblemente consignado en
la póliza?
12) Muchas veces encuentro que aquellas cuestiones que mi asegurado quiere cubrir coincidencon las que el
asegurador pretende excluir. Ello puede producir que lo que se pidió en lapropuesta no aparezca reflejado
en la póliza recibida. ¿Cuál piensa que sería la mejor de lasconductas para un PAS en ese caso?
No decírselo al asegurado, porque tal vez dejaría de asegurar y podría perjudicarse si tuviera un
siniestro no afectado por esa exclusión.
Explicarle la cuestión al cliente, y mantenerlo cubierto con otro asegurador, sin pedir la emisión de la
póliza, y sólo pagar esa otra cobertura en caso de siniestro.
Tratar de que se modifique la póliza conforme al pedido del Asegurado, e informarle del resultado de
la gestión, para que pueda tomar una decisión.
Explicarle al asegurado que, en caso de siniestro, hay posibilidad de presentarlo de modo tal de evitar
que se aplique la exclusión de cobertura.
13) La Ley Nº 24.557 estableció que las entidades de Seguro de Retiro podían otorgar una cobertura de las
prestaciones de Riesgos del Trabajo: podrían cubrir las rentas periódicas de pago mensual que se originaban
con la indemnización que correspondía al accidentado. En un comienzo hubo numerosas operaciones de ese
ramo, pero un fallo de la Corte Suprema de Justicia hizo que la cantidad disminuyera notablemente. ¿Qué
fue lo que dijo la Corte en ese punto?
Que es inconstitucional que el trabajador no pueda optar por percibir la indemnización en forma
inmediata, en lugar de una renta mensual.
Que una Aseguradora no puede cubrir obligaciones de una ART, porque estas se crearon para eso.
Que es el patrón el que debe hacerse cargo del pago de la renta mensual.
Que el sistema de Riesgos del Trabajo era inconstitucional en su conjunto, porque limita el monto a
indemnizar.
La Cámara Nacional de Apelaciones del Trabajo, Sala IX, confirmó la sentencia de la anterior instancia que,
previa declaración de inconstitucionalidad del precepto, condenó a la accionada a abonar al peticionario,
íntegramente y en un pago único, el importe de la indemnización por accidente estipulada en el artículo 14,
inciso b), de la ley n º 24.557 (v. fs. 213/216). En suma, arguyó para así decidir que: 1) resulta más
beneficioso para el pretensor -taxista, de 55 años, afectado de una minusvalía total del 65 %, con pérdida de
la visión del ojo izquierdo e imposibilitado de reubicarse en el plano laboral- el cobro íntegro del capital
reparatorio y no a través de una prestación mensual; y, 2) el pago por renta periódica desnaturaliza la
finalidad para la que fue establecida la prestación -con lo que lesiona las garantías de los artículos 14, 14 bis
y 17 de la Constitución -, acarrea la pérdida de la disponibilidad y control del dinero por el afectado y omite
que la administración de la suma total le permitiría obtener frutos más rentables, conservando el capital.
14) Es común en el mercado la utilización de Certificados de Cobertura. Los mismos deben ser emitidos por
la entidad aseguradora y si ésta delega esa función en un PAS debe hacerlo de acuerdo a la reglamentación
que ha fijado la Superintendencia de Seguros. ¿Para qué se utilizan esos certificados?
15) Las franquicias o descubiertos se utilizan desde siempre en el seguro. Aunque podría encontrarse alguna
diferencia entre unas y otros, en nuestro mercado no se hace diferencia en su aplicación. Su inclusión en la
póliza determina que una parte de la pérdida sufrida quede a cargo del asegurado. El objetivo de esas
cláusulas puede ser distinto. Por ejemplo, sirven para que el Asegurado sea más precavido con el riesgo,
para evitar costos de tramitación de siniestros de poca importancia, o posibilitan rebajas de las primas, etc.
Le pedimos que nos diga qué significa que un riesgo tenga un descubierto obligatorio.
Cuando se aseguran en la misma póliza distintos bienes con distintas sumas. La indemnización se
reduce en la misma medida en que se encuentran ambas sumas aseguradas.
Cuando se aseguran bienes cubriendo riesgos que, en la realidad, no los afectan.
Se paga sólo si hay pérdida efectiva.
Cuando el valor a riesgo es inferior al valor asegurado. Se indemniza la pérdida sufrida y un adicional
en proporción a la mayor prima abonada.
Cuando el valor a riesgo es inferior al valor asegurado. Se indemniza la pérdida efectivamente sufrida,
y el asegurador no tiene obligación de devolver la prima pagada de más.
17) Hay seguros de vida que combinan la cobertura de muerte y una operación de ahorro. Este ahorro se
origina en un pago de prima que excede el costo puro de la cobertura de muerte. Con ese excedente se va
formando lo que se llama Reserva Matemática. Sobre esa reserva, típica de este ramo, vamos a hacer varias
afirmaciones. Usted debe indicar cuál de ellas es INCORRECTA.
18) Un elemento esencial del contrato de seguro es su aleatoriedad. Esto quiere decir que el hecho que
genera o desencadena la prestación del asegurador puede o no ocurrir durante su vigencia. Recordemos, en
este sentido, que un contrato de seguro será nulo si, al momento de concertarse, ya se ha producido el
siniestro o desaparecido la posibilidad de que se produzca (Art.3 Ley Nº 17418). Si pensamos en la existencia
de seguros de vida que cubren la muerte del asegurado, que es un hecho que ineludiblemente va a suceder,
alguien podría decir que allí no hay aleatoriedad, aquello de que pueda suceder o no.
¿Cuál de las siguientes afirmaciones le parece que explica la cuestión?
La aleatoriedad está dada porque el contrato puede rescindirse o caducar por falta de pago, antes de
la muerte del Asegurado.
Es aleatorio porque dependerá de la salud del asegurado o de su propensión a sufrir accidentes y de
las Tablas de Mortalidad utilizadas.
En los seguros de Vida que cubren el riesgo de muerte, no existe aleatoriedad.
La aleatoriedad está dada por el momento en que se produce la muerte, porque ahí queda definido
cuánta prima cobrará el Asegurador a cambio de la indemnización.
19) Las agravaciones del riesgo en el seguro de vida pueden depender, en muchos casos, de uncambio de
profesión o actividad del asegurado. La Ley de Seguros obliga a denunciar la agravaciónsólo cuando sea por
una causal específicamente prevista en el contrato. El Asegurado le comunicaal Asegurador que dejó de
practicar su profesión de médico en el Hospital, para hacerlo comomédico rescatista de escaladores en el
Himalaya. ¿Qué es lo que puede hacer el Asegurador alrespecto?
Puede rescindir la póliza contratada, porque nunca le habían propuesto antes contratar esa
especialidad. O aumentar la prima al nuevo estado del riesgo, pero desde el comienzo de la vigencia.
Puede rescindir la póliza si, de haber sido ésa la profesión al contratar, no lo hubiera cubierto, o
reducir proporcionalmente la suma asegurada, si lo hubiera hecho con una prima mayor.
No puede hacer nada, si la póliza ha estado en vigencia por un lapso mayor a tres años.
No puede tomar ninguna determinación, porque no ha habido cambio en la profesión, porque el
asegurado sigue siendo médico.
20) La Ley de Seguros y la jurisprudencia de los tribunales coinciden en la intención de que lacobertura del
seguro subsista y pueda cubrir los eventuales siniestros. Pero hay casos en que ellopodría resultar
inadmisible: por ejemplo, cuando la muerte del asegurado se provoca deliberada ointencionalmente. ¿Qué
dice la Ley de Seguros sobre el tema? ¿Qué respuesta elige usted como lamás correcta para describirlo?
21) La Ley de Seguros prevé diversas alternativas para el contrato y fija algunas pautas mínimaspara su
procedencia. Decimos mínimas porque, en general, el Asegurador puede efectuar algunaotra modificación
que sea más favorable al Asegurado. Si hablamos de seguro saldado, rescate oconversión de una póliza de
seguro de vida ¿cuáles son los requerimientos que establece la leypara hacerlas procedentes?
Deben haber transcurrido cinco años de vigencia y la prima debe estar al día, para poder ejercer las
tres variantes.
En cualquier momento del contrato, hallándose al día el asegurado en el pago de las primas, y
estando prevista en el contrato.
Si han transcurrido al menos tres años de vigencia y el pago de las primas está al día, se puede
ejercer cualquiera de ellas y deben figurar en la póliza.
Si el asegurado ejerció el derecho a un rescate parcial, se considera que ha renunciado al seguro
saldado o la conversión.
22) ¿Qué son, desde el punto de vista jurídico, los Seguros de Retiro?
Jubilaciones.
Seguros de Supervivencia.
Pensiones.
Contratos onerosos de rentas vitalicias.
“la constitución de la renta vitalicia es un contrato aleatorio en que una persona se obliga, a título oneroso,
a pagar a otra una renta o pensión periódica, durante la vida de cualquiera de estas dos o de un tercero”
Este tipo de contrato además de ser aleatorio es oneroso, ya que para obtener dicha renta hay que pagar un
precio; otra de las características de este contrato es que es solemne ya debe ser constituido por escritura
pública. Esta puede ser constituida a favor de dos o más personas, la condición es que existan al momento
de constitución del contrato.
23) ¿Qué efecto produce la declaración errada o equivocada, de una edad menor a la real, por parte del
Asegurado?
Modalidad de Cobertura:
En este tipo de prestación, se indemnizará el daño hasta el límite de la suma asegurada, sin tener en cuenta
al momento del siniestro el monto de las existencias. Ampliando, se puede afirmar que este tipo de
cobertura establece una suma asegurada limitada, con la independencia del valor total de los bienes, que no
siempre es conocido, de tal forma que la responsabilidad del asegurador por ocurrencia de siniestro se
concreta hasta el límite máximo, independientemente de que los daños acaecidos superen tal cantidad y,
por tanto, sin que sea de aplicación la regla proporcional derivada del infraseguro.
A Prorrata: Se indemniza el daño o pérdida en la misma relación existente entre la Suma Asegurada y el
Valor Asegurable de los bienes a riesgo.
A Primer Riesgo Relativo: la Suma Asegurada se establece como una relación sobre el Valor Asegurable
existente. Si al momento del siniestro la relación se mantiene, el seguro opera como la cobertura A Primer
Riesgo Absoluto, (paga el total perdidas) de lo contrario, como un seguro contratado a Prorrata.
26) ¿Qué cobertura otorga la póliza de Sustitución de Fondo de Reparo (Ramo Caución)?
La relación entre las Disponibilidades e Inversiones respecto de las "Deudas con Asegurados".
Los fondos en Caja frente a las Deudas Exigibles.
Las Disponibilidades frente a los Gastos de Explotación.
La relación entre las Disponibilidades y los Siniestros de Pago al Contado.
28) ¿Están cubiertos en los Seguros de Transporte (Mercaderías) los robos sufridos enoperaciones de carga y
descarga?
31) ¿Cubre el Seguro de Incendio sólo los daños materiales producidos por el fuego, el humo y el calor?
Sí.
Sí, pero también los gastos de salvamento.
Sí, salvo en los daños de contenidos en los que se cubren los efectos del humo.
No.
1. SEGURO DE INCENDIO
2. OBJETIVO DEL SEGURO DE INCENDIO •Este seguro está diseñado para proteger todos los activos
asegurados, en el predio designado, contra las pérdidas o daños materiales que puedan presentarse, como
consecuencia directa de Incendio y/o Rayo y por las diferentes coberturas adicionales contratadas. •El
seguro no responde por la sola acción del calor. Tiene que haber fuego. El concepto legal de Incendio es
combustión.
13. COBERTURA BÁSICA • a.- Cubre las pérdidas o daños materiales causados a los bienes asegurados en la
póliza, como consecuencia directa de Incendio, Rayo o sus efectos inmediatos como el calor, el humo. • Se
entiende por fuego toda combustión que origine incendio o principio de incendio. • b.- Cubre las pérdidas o
daños causados como consecuencia de las medidas adoptadas para extinguir el fuego o para evitar la
propagación y extensión del fuego. • c.- Cubre las pérdidas o daños que cause la explosión del gas utilizado
estrictamente para uso doméstico.
32) ¿Qué riesgos cubren los seguros de Crédito Hipotecario y Crédito Prendario?
33) ¿Qué cubre el Seguro de Incendio en la Responsabilidad Civil por daños a linderos?
A primer riesgo absoluto: En este tipo de prestación, se indemnizará el daño hasta el límite de la suma
asegurada, sin tener en cuenta al momento del siniestro el monto de las existencias. Ampliando, se puede
afirmar que este tipo de cobertura establece una suma asegurada limitada, con la independencia del valor
total de los bienes, que no siempre es conocido, de tal forma que la responsabilidad del asegurador por
ocurrencia de siniestro se concreta hasta el límite máximo, independientemente de que los daños acaecidos
superen tal cantidad y, por tanto, sin que sea de aplicación la regla proporcional derivada del infraseguro.
Es un seguro cuya vigencia se extiende indefinidamente mientras subsistan los bienes cubiertos.
Es un seguro de Incendio cuya suma asegurada varía, por variar los bienes cubiertos.
Es un seguro sobre bienes indeterminados, pero determinables a través de declaraciones periódicas.
Es un Seguro de Cascos de flota de carga.
Modalidad dentro del seguro de vida por la que la compañía de seguros se compromete a realizar un pago al
beneficiario consignado en la póliza inmediatamente después del fallecimiento del asegurado.
Estarás cubierto TODA la vida ante fallecimiento, sea cual sea la causa. A partir de los dos años, si en algún
momento lo necesitas, puedes pedir anticipos, hacer un rescate total o dejar de pagar las primas quedando
la póliza con un nuevo valor de reducción.
- Seguros vitalicios o vida entera, cubren el riesgo de muerte del asegurado durante toda la vida del
asegurado. Puede ser a prima vitalicia (el pago de las primas se realiza hasta la muerte del asegurado) y a
prima temporal (las primas se pagan sólo durante un periodo de tiempo determinado). Existe una modalidad
denominada seguro de vida entera diferido, en la cual sólo se indemniza a los beneficiarios si la muerte del
asegurado ocurre a partir de una determinada edad establecida en el contrato.
TABLAS DE MORTALIDAD: Tablas estadísticas que reflejan la probabilidad de fallecimiento de las personas en
función de sus edades.
No.
Sí.
Sí, pero sólo cuando se contratan como garantía de una deuda con plazo determinado.
Sí, son los seguros de Capital Decreciente.
43) ¿Cuáles son los ramos que integran los denominados Seguros de Personas?
Accidentes Personales, Riesgos del Trabajo, Retiro, Salud, Accidentes a Pasajeros y Vida.
Vida, Vida Previsional, Retiro y Accidentes Personales.
Vida, Vida Previsional, Salud y Accidentes Personales.
Vida, Vida Previsional, Retiro, Salud, Accidentes Personales.
45) ¿Qué grado de consanguinidad y afinidad con el asegurado puede tener el Beneficiario de unSeguro de
Vida?
46) ¿Se constituye en heredero el beneficiario de un Seguro de Vida al producirse el fallecimiento del
asegurado?
No y los herederos legales pueden iniciarle juicio para distribuir la suma asegurada.
No. No se convierte en heredero ni debe responder por deudas del fallecido.
Sí y los acreedores de la sucesión pueden reclamarle judicialmente sus respectivos créditos.
Sí, pero no debe responder por deudas del fallecido.
Es el pago total de la prima antes de la emisión de la póliza y se aplica en todos los ramos.
Es un siniestro por pérdida total, que el asegurador ha indemnizado.
Es un Seguro de Vida con prima única pagada al contratar la póliza.
Es la opción de interrumpir el pago de una prima cobrada en cuotas y transformar la suma asegurada
en la correspondiente a la prima ya pagada.
VALORES GARANTIZADOS: Aplicable a los Seguros de Vida Individual. Transcurridos 3 años desde la
celebración del contrato y hallándose el Asegurado al día en el pago de las primas, podrá en cualquier
momento exigir, de acuerdo con los planes técnicamente aprobados por la autoridad de contralor:
· SEGURO SALDADO: Convertir el seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo menor.
· RESCATE: Monto que percibe el Asegurador en caso de rescindir la póliza, y que corresponde al
importe de la reserva matemática constituida sobre el riesgo, con las deducciones que correspondan.
49) En el Seguro de Vida ¿cuál es el plazo de prescripción para el beneficiario, desde que conoce la existencia
del beneficio?
Un año.
Tres años.
Tres años y seis meses.
Depende de si es beneficiario a título oneroso o no.
Se aplica la tasa de prima que corresponde a la edad y sexo de cada integrante del grupo y se
multiplica por el respectivo capital asegurado.
Se aplica la tasa de prima anual sobre la suma asegurada promedio.
La prima individual que corresponde a la edad y sexo de cada integrante del grupo se aplica sobre la
suma asegurada uniforme.
Sobre la edad alcanzada promedio del grupo se aplica la prima mensual que resulte, sobre la suma
asegurada de cada asegurado.
53) Existen seguros de Vida, de vigencia limitada, que pueden finalizar su vigencia antes de la muerte del
Asegurado
Verdadero
Falso
54) En los Seguros de Responsabilidad Civil, el Asegurado tiene una doble carga de denuncia.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
56) Una póliza flotante solo cubre embarcaciones comerciales y/o de placer.
Verdadero
Falso
57) El Asegurador indemniza los daños o pérdidas producidos por el vicio propio de la cosa.
Verdadero
Falso
58) En la Cobertura Básica de transporte terrestre de mercadería está cubierto el riesgo de robo y/o hurto.
Verdadero
Falso
59) En los Seguros del ramo “Incendio” los gastos de salvamento no pueden superar el monto de la suma
asegurada.
Verdadero
Falso
60) La cobertura de rayo y explosión se encuentra amparada en la cobertura básica del ramo incendio.
Verdadero
Falso
61) En el seguro de transporte terrestre de mercaderías el asegurado puede hacer abandono de los bienes
afectados por el siniestro.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
63) ¿Por qué está vinculada la conciencia aseguradora con la cultura de la previsión?
Porque la previsión implica tomar las medidas adecuadas para evitar o dificultar que se produzcan
siniestros.
Porque la previsión significa una actitud pasiva del sujeto ante los riesgos.
Porque la previsión es ahorro para afrontar posibles futuros siniestros.
Porque la previsión puede derivar en la forma de ahorro técnicamente más eficaz para la cobertura
de riesgos, como lo es el seguro.
68) Diga cuál de los siguientes ejemplos no se corresponde con una medida de prevención sino de previsión
La prevención, es la disposición que se hace de forma anticipada para minimizar un riesgo. El objetivo de
prevenir es lograr que un perjuicio eventual no se concrete. Esto se puede apreciar en los dichos populares
“más vale prevenir que curar”
La palabra previsión, implica suponer hechos futuros, en base a datos conocidos o signos que preceden al
mismo, lo que permite tomar las medidas necesarias para que la persona o la sociedad en su caso, se
encuentre más preparada para afrontarlo.
69) Diga cuál de los siguientes ejemplos no se corresponde con una medida de prevención sino de previsión.
70) Diga cuál de los siguientes ejemplos no se corresponde con una medida de previsión sino de prevención.
Constituir un fondo económico propio con el cual poder hacer frente a las consecuencias de un
posible futuro siniestro
Instalar instrumentos de detección de incendios.
Crear una mutual para enfrentar de manera colectiva los riesgos individuales con un costo mínimo.
Trasferir el riesgo a una aseguradora.
71) ¿Por qué deben tenerse en cuenta las acciones de prevención a la hora de detectar los riesgos
asegurables?
Porque es a partir de las acciones de prevención que surge la información necesaria para detectar los
riesgos asegurables.
Porque cuando existe prevención desaparecen los riesgos.
Porque si no existe prevención los riesgos no pueden ser asegurados.
Porque la falta de acciones preventivas, si bien no incide en las coberturas que se le brindarán al
asegurado, es un mal hábito cultural.
72) Las acciones de prevención, ¿tienen o no importancia a la hora de detectar los riesgos asegurables?
73) Indique cuál de las siguientes afirmaciones, relacionadas con la conciencia aseguradora, esfalsa:
74) Indique cuál de las siguientes afirmaciones, relacionadas con la conciencia aseguradora, es verdadera:
75) Indique cuál de las siguientes tareas no se relaciona con una política de defensa del consumidor.
Garantizar el derecho a que se cumplan las condiciones y las garantías del producto o servicio que se
adquiere.
Promover el derecho del consumidor a ser escuchado y a recibir un trato digno y equitativo.
Desalentar la intervención del estado en lo que se refiere a derechos del consumidor para que sea el
propio mercado, según las leyes de la oferta y la demanda, el responsable de evitar abusos.
Recibir y dar curso a las inquietudes y denuncias de los consumidores.
Al conjunto de normas emanadas del poder público destinadas a la protección del consumidor.
Al conjunto de normas emanadas del poder público y privado destinadas a la protección del
consumidor o usuario en el mercado de bienes y servicios.
Al conjunto de normas emanadas del poder público destinadas a la protección del consumidor o
usuario en el mercado de bienes y servicios que regula derechos y obligaciones.
Es la protección que, mediante un protocolo de comercialización específico, brindan las empresas
productoras de bienes o servicios a sus clientes.
A toda persona física que contrata, a título oneroso, para su consumo final o beneficio propio o de su
grupo, la adquisición o locación de bienes o la prestación o arrendamiento de servicios.
A toda persona física o jurídica que contrata, para su consumo final o beneficio propio o de su grupo,
la adquisición o locación de bienes o la prestación o arrendamiento de servicios.
Según la ley 22.802 de lealtad comercial se considera consumidor a quien abona para obtener un
producto.
A toda persona física o jurídica que contrata, a título oneroso, para su consumo final o beneficio
propio o de su grupo la adquisición o locación de bienes o la prestación o arrendamiento de servicios.
Consumidor o usuario es toda persona física o jurídica que contrata, a título oneroso, para su
consumo final o beneficio propio o de su grupo, la adquisición o locación de bienes o la prestación o
alquiler de servicios.
Consumidor o usuario es toda persona física que contrata, a título oneroso, para su consumo final o
beneficio propio o de su grupo, la adquisición o locación de bienes o la prestación o alquiler de
servicios.
Consumidor o usuario es toda persona física o jurídica que contrata para su consumo final o beneficio
propio o de su grupo, la adquisición o locación de bienes o la prestación o alquiler de servicios.
Según la ley 24.240 de defensa del consumidor se considera consumidor a quien ejerce
legítimamente el acto de comprar.
Es una disciplina transversal porque tiene elementos que se encuadran dentro del derecho mercantil,
del derecho civil, del derecho administrativo y del derecho procesal.
No es una rama autónoma del derecho porque carece de contenidos específicos.
Porque el derecho de consumo forma parte del derecho mercantil.
Es una disciplina transversal porque está subordinada a otras ramas del derecho como el civil, el
administrativo, el mercantil y el procesal.
El usuario o consumidor.
El proveedor.
El proveedor y el consumidor o usuario.
El derecho del consumo no es aplicable al seguro.
Es un contrato para adquirir bienes o servicios con cláusulas predeterminadas que el consumidor no
puede modificar sustancialmente.
Es un contrato para adquirir bienes o servicios con cláusulas predeterminadas pero que cualquiera de
las partes puede modificar.
Es un contrato para adquirir bienes o servicios.
Es un contrato cuyas cláusulas han sido establecidas de manera bilateral.
88) Según el derecho de consumo, ¿cómo deben estar impresos los contratos?
89) ¿Cuál es la autoridad nacional de aplicación de la ley de defensa del consumidor 24.240?
90) ¿Qué dice la ley de defensa del consumidor 24.240, respecto de las autoridades de aplicación de las
provincias y la ciudad autónoma de Bs. As.?
Las provincias y la ciudad autónoma de Bs As son, junto con la secretaría de Industria y de Comercio
de la nación, las autoridades nacionales de la aplicación de la ley.
Actuarán como autoridades de aplicación ejerciendo su control y vigilancia de cumplimiento de la ley
y sus normas reglamentarias respecto a los hechos sometidos a su jurisdicción.
Actuarán como autoridades de aplicación ejerciendo su control y vigilancia de cumplimiento de la ley.
Las provincias y la Ciudad autónoma de Bs As no son autoridades de control y vigilancia.
91) En el marco de la ley de defensa del consumidor 24.240 señale cuál de las siguientes facultades y
atribuciones no corresponden a la secretaría de industria y comercio de la nación.
Solicitar informes y opiniones a entidades públicas y privadas en relación con la materia de la ley.
Disponer de oficio o a requerimiento de parte la celebración de audiencias con la participación de
denunciantes damnificados, presuntos infractores, testigos y peritos.
Elaborar políticas conducentes a la defensa del consumidor determinando los capitales mínimos que
deberán poseer las entidades aseguradoras.
Proponer el dictado de la reglamentación de la ley 22.240 y elaborar políticas tendientes a la defensa
del consumidor.
94) ¿Qué interpretación debe prevalecer en caso de que haya dudas sobre la interpretación de losprincipios
o artículos de la ley de defensa del consumidor?
Debe prevalecer la interpretación que favorezca equitativamente a los diversos actores de la cadena
de valor del producto o servicio.
Debe prevalecer la interpretación que favorezca al proveedor.
Debe prevalecer la interpretación que favorezca al proveedor o al consumidor.
Debe prevalecer la interpretación que favorezca al consumidor o usuario.
95) ¿Quién o quiénes pueden ser demandados -según lo establece la ley de defensa del consumidor 24.240-
en caso de su incumplimiento?
Cualquiera de los actores que participen en la cadena de valor del producto o servicio.
La empresa proveedora de bienes o servicios.
La empresa proveedora de bienes o servicios, sus canales de comercialización y el consumidor o
usuario.
Las personas jurídicas que participen en la cadena de valor del producto o servicio.
Las autoridades proveerán a la protección de este derecho, a la utilización racional de los recursos naturales,
a la preservación del patrimonio natural y cultural y de la diversidad biológica, y a la información y educación
ambientales.
Corresponde a la Nación dictar las normas que contengan los presupuestos mínimos de protección, y a las
provincias, las necesarias para complementarlas, sin que aquéllas alteren las jurisdicciones locales.
98) La protección o defensa de los consumidores o usuarios tiene regulación propia, en el derecho de
nuestro país, a través de
99) Indique cuál de las siguientes leyes se refiere a la protección o defensa de los derechos de
losconsumidores y usuarios:
100) Señale cuál de las siguientes afirmaciones, referidas a la ley de defensa del consumidor24.240,
modificaciones, reforma y reglamentación es correcta:
La ley de defensa del consumidor trata el tema de la oferta despersonalizada y es aplicable también a
los consumidores potenciales e indeterminados.
De acuerdo a lo que establece el artículo 454 del código de comercio se dirige exclusivamente a
personas determinadas.
De acuerdo a lo que establece el artículo 1148 del código civil se dirige exclusivamente a personas
determinadas.
La ley de defensa del consumidor se refiere a sujetos que están vinculados contractualmente.
Técnicas Especiales.
1) La estadística es la rama de la matemática que se ocupa de reunir, organizar y analizar datos
numéricos sobre determinados campos o temas determinados, que permite predecir las condiciones
futuras analizando los hechos pasados, logrando una base de información de una masa de hechos.
Verdadero
Falso
2) Las variable cuantitativas son aquellas que no pueden medirse numéricamente; por ello, se expresan
en palabras (cualidades)
Verdadero
Falso
3) Las variables cualitativas son aquellas que pueden medirse numéricamente, por ello, se expresan en
cantidades.
Verdadero
Falso
4) Se denominan indicadores a la relación lógica entre las variables o cifras que resumen diversa
información en unos pocos guarismos y que se utilizan para mostrar el estado de una unidad de
análisis o de su evolución.
Verdadero
Falso
7) Indique en cuál de las siguientes opciones se enuncian los requisitos necesarios para el
mantenimiento de la matrícula de Productor Asesor de Seguros.
Pago del derecho anual de inscripción, realización de los cursos del programa de capacitación
continuada y rúbrica de los registros obligatorios.
Pago del derecho anual de inscripción, Pago de AFIP y rúbrica de los registros obligatorios.
Pago del derecho anual de inscripción, Pago de AFIP y realización de los cursos del programa de
capacitación continuada.
Realización de los cursos del programa de capacitación continuada , Pago de AFIP y rúbrica de los
registros obligatorios
8) El Ente Cooperador tiene por finalidad brindar apoyo técnico y financiero a la Superintendenciade Seguros
de la Nación. En virtud de ello, el Organismo de Control ha ido delegando en el Entediversas tareas. Señale,
entre las distintas opciones, cuál es una de la funciones delegadas por elOrganismo de Control en el Ente
Cooperador.
10) Indique de qué manera deberá proceder la Superintendencia de Seguros de la Nación ante elsupuesto
caso de detectar que una entidad Aseguradora presenta un déficit en su capital mínimo.
Una entidad dependiente del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas de la Nación a cargo de un
funcionario con el título de Superintendente de Seguros designado por el Congreso Nacional.
Una entidad autárquica, en jurisdicción del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas de la Nación,
a cargo de un funcionario con el título de Superintendente de Seguros designado por el Poder
Ejecutivo Nacional.
Una entidad autárquica, en jurisdicción del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas de la Nación,
a cargo de un funcionario con el título de Superintendente de Seguros designado por el Consejo
Consultivo.
Una entidad autárquica, en jurisdicción del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas de la Nación,
a cargo de un funcionario con el título de Superintendente de Seguros designado por Congreso
Nacional a instancias del Poder Ejecutivo Nacional.
12) En función del Art. 48 de la Ley 20.091, la Superintendencia de Seguros de la Nación podrá revocarle al
Asegurador la autorización para operar cuando:
No cumpla con los requisitos dispuestos en cuanto al capital mínimo (Art. 31).
Proceda a modificar sin causa la constitución de su directorio.
El asegurador no haya celebrado contratos de seguro por el término de 1 año.
Reciba una sanción grave de parte de algún Organismo Estatal.
13) La ley 22.400, entre otras cosas, establece las funciones y deberes de los productores asesores,
discriminando entre Productores Asesores directos y Productores Asesores Organizadores. En relación a ello,
identifique cuáles de las siguientes afirmaciones resulta correcta.
14) La ley 22.400 afirma que los Productores Asesores de Seguros podrán constituir sociedades de
productores con el propósito de realizar la actividad de intermediación, promoviendo de esta manera, la
concreción de contratos de seguros. Ahora bien, señale cuál es la opción correcta en cuanto a la forma
societaria que establece la mencionada ley en relación a las sociedades de productores.
Sólo podrán ser sociedades anónimas y cooperativas.
Cualquiera de los tipos previstos en el Código de Comercio.
Las mismas que establece la ley 20.091 para las Compañías de Seguros.
Depende de la cantidad de integrantes que vayan a conformar la sociedad.
15) En relación al lavado de dinero, cuál de las siguientes opciones se ajusta a la definición de operación
sospechosa utilizada por la legislación vigente.
Una transacción que de acuerdo con los usos y costumbres de la actividad de que se trate, resulten
inusuales, sin justificación económica o jurídica o de complejidad inusitada o injustificada para el
perfil del cliente analizado.
Una transacción que, a juicio de peritos, resulte sin justificación económica o jurídica y de una
complejidad inusitada o injustificada.
Una transacción que no se ajuste a los usos y costumbres de la actividad de que se trate, sea
realizada en forma aislada o reiterada.
Una transacción que resulte injustificada para el perfil del cliente analizado sea realizada en forma
aislada o reiterada.
16) Ante el supuesto caso de que un Productor Asesor de Seguros deje de pagar el derecho anual de
inscripción durante dos años consecutivos, ¿qué sucede con su matrícula?
17) De acuerdo a la Ley 22.400, cuál de las siguientes opciones no corresponde a una de las inhabilidades
prevista por la referida ley para inscribirse como Productor Asesor de Seguros.
Los condenados por delitos contra la fe pública, hasta después de 10 años de cumplida la condena.
Los empleados de las reparticiones públicas.
Los condenados por delitos en la contratación de seguros hasta después de 10 años de cumplida la
condena.
Los funcionarios de la Superintendencia de Seguros de la Nación.
18) ¿A quién alcanzaría, según la Ley 22.400, las sanciones correspondientes a las infraccionescometidas por
las sociedades de productores asesores o, individualmente por uno de los socioscumpliendo una decisión
social?.
Únicamente a la sociedad.
A todos los integrantes inscriptos y, patrimonialmente a la sociedad.
Únicamente a los integrantes inscritos de la sociedad.
Únicamente al socio involucrado en la infracción.
207) Asesoramiento previo, suscripción, entrega de la póliza son etapas de asistencia al aseguradoen las que
interviene el Productor Asesor de Seguros. Si bien, todas resultan importantes, una delas instancias
mencionadas generaría efectos jurídicos importantes. Díganos cuál es esa instancia.
Asesoramiento previo.
Asesoramiento previo, según se trate de seguros patrimoniales o de personas.
Suscripción.
Entrega de la póliza.
20) Asesorar al asegurado durante la vigencia del contrato de seguros, acerca de sus derechos, cargas y
obligaciones en particular con relación a los siniestros constituye una de las funciones y deberes del PAS
establecidas por la ley 22400
Verdadero
Falso
21) El llamado de atención, el apercibimiento y la inhabilitación son algunas de las sanciones previstas por la
Ley 17418 para las Entidades Aseguradoras y Auxiliares de la actividad.
Verdadero
Falso
22) De acuerdo a la ley 20091, se autorizaran nuevas Compañías Aseguradoras cuando su actuación resulte
conveniente en el mercado de seguros.
Verdadero
Falso
Verdadero
Falso
24) Verificar que el contenido de las pólizas corresponda con las estipulaciones y condiciones bajo las cuales
el asegurado ha decidido contratar el seguro, constituye una de las funciones del PAS.
Verdadero
Falso
25) Los PAS mayores de 66 años se encuentran eximidos de realizar los cursos de capacitación Continuada
(PCC)
Verdadero
Falso
26) Cambiar de Aseguradora sin el consentimiento del asegurado resulta una falta pasible de sanción para el
PAS.
Verdadero
Falso
27) Indique en cuál de las siguientes opciones se enuncian los requisitos necesarios para el mantenimiento
de la matrícula de Productor Asesor de Seguros.
Pago del derecho anual de inscripción, realización de los cursos del programa de capacitación
continuada y rúbrica de los registros obligatorios.
Pago del derecho anual de inscripción, Pago de AFIP y rúbrica de los registros obligatorios.
Pago del derecho anual de inscripción, Pago de AFIP y realización de los cursos del programa de
capacitación continuada.
Realización de los cursos del programa de capacitación continuada , Pago de AFIP y rúbrica de los
registros obligatorios
29) Indique cuál de las siguientes opciones describe de manera más acertada los fundamentos dela ética
como "forma de la conciencia".
La ética, así como la moral, necesitan de un respaldo en el ámbito jurídico para poder ejercer su
potencialidad coercitiva. El hecho de que se mantengan estables a lo largo del tiempo implica que
una norma con validación en la ética puede atravesar una gran cantidad de tiempo permaneciendo
inmutable.
La ética y la moral son valores incuestionables pertenecientes a la serie de las "formas de la
conciencia". Su validación comienza en el imaginario colectivo, es decir, en la percepción intrínseca
que el ser humano tiene de la rectitud o no de cada hecho práctico que se da en la sociedad.
La ética y la moral pertenecen a la serie de las "formas de la conciencia", lo que hace que se
encuentren en constante cuestionamiento. Incluyen todas las formas de acción del hombre en
sociedad y van variando en función de la realidad socio histórico de la misma. No se constituyen
como normas escritas, como sí ocurre con las normas del ámbito, por ejemplo: jurídico. Pero tienen
cierta potencialidad coercitiva en las actitudes de la misma sociedad en que se insertan.
Todas las anteriores.
30) En referencia a la ética y la moral, los llamados valores morales cumplen un papelfundamental para su
entendimiento. En este sentido, a lo largo del curso se puso en evidencia laforma en la que el concepto de
valor influye en la forma de pensar la ética y la moral y la forma enla que se ve afectado por la realidad
sociopolítica. Indique cuál de las siguientes opciones describemás acertadamente el concepto de valor
desarrollado en el curso.
Los valores morales no se relacionan directamente con la concepción de ética, dado que los valores
morales se van modificando coyunturalmente y la ética permanece estable a lo largo del tiempo.
Los valores morales serían la parte de la ética que se manifiesta únicamente de forma abstracta, es
decir, no tiene verdadera existencia jurídica como sí lo tiene la ética y la moral, cuya totalidad de
concepciones se transcribe en leyes y demás.
Los valores en sí mismos se determinan de manera opositiva, es decir, en función de los demás
elementos del sistema en que se insertan. Estas valoraciones son puramente subjetivas, a pesar de
que coyunturalmente es posible determinar ciertas valoraciones comunes al común denominador de
la sociedad.
Todas las anteriores.
31) La ética y la moral son, en alguna medida, un desprendimiento de la realidad socio política de una
sociedad, a la vez, son un agente de control intrínseco que opera en el imaginario colectivo de la población y
en este sentido, podemos afirmar que se va modificando a la vez que se modifica la realidad. De acuerdo a lo
aprendido, indique cuál de las siguientes opciones define mejor la relación entre la realidad en el orden
económico y los valores morales y la ética predominante.
En un contexto determinado por el capitalismo, donde cada entidad privada vela por sus propios
intereses de acuerdo a las leyes de mercado; la moral y la ética se ven afectadas por los intereses de
cada individualidad desde el punto de vista económico. En este sentido es esperable que una
corporación lleve en consideración en primer lugar sus propios intereses por más que estos afecten
de manera negativa al común denominador de la sociedad.
La ética y la moral no necesariamente se vinculan con la realidad sociopolítica de una sociedad. Son
valores que se mantienen estables a lo largo del tiempo y que no se ven afectados por los cambios de
paradigma de la realidad.
Tanto la ética como la moral, por ser de las llamadas "formas de la conciencia", varían en función del
imaginario colectivo de la sociedad, pero no guardan relación con los cambios que se operan en el
orden sociopolítico.
Todas las anteriores.
32) Las organizaciones públicas y privadas presentan particularidades que las distinguen en la forma en la
que pensamos su espectro de acciones y sus consecuencias con respecto a la sociedad. En este sentido,
indique cuál de las siguientes opciones describe las diferencias (si las hubiere) entre ambas desde el punto
de vista del imaginario colectivo con respecto a la ética y la moral.
COSA JUZGADA ARTÍCULO 118. - El crédito del damnificado tiene privilegio sobre la suma asegurada y sus accesorios,
con preferencia sobre el asegurado y cualquier acreedor de éste, aun en caso de quiebra o de concurso civil. El
damnificado puede citar en garantía al asegurador hasta que se reciba la causa a prueba. En tal caso debe interponer
la demanda ante el juez del lugar del hecho o del domicilio del asegurador. La sentencia que se dicte hará cosa juzgada
respecto del asegurador y será ejecutable contra él en la medida del seguro. En este juicio o en la ejecución de la
sentencia el asegurador no podrá oponer las defensas nacidas después del siniestro. También el asegurado puede citar
en garantía al asegurador en el mismo plazo y con idénticos efectos.
RC MALA PRAXISPARA MEDICOS ODONTOLOGOS Y PROFESIONALES DE LA SALUD
Cobertura: Se ampara la responsabilidad civil emergente de la actividad del Asegurado por los actos, hechos u
omisiones negligentes o culposos, durante el ejerció liberal de su profesión y que haya ocasionado daños y perjuicios a
los reclamantes. Por medio de esta cobertura se indemnizará al Asegurado a título personal, por cuanto deba a un
paciente o derecho habientes del mismo en razón de la responsabilidad Civil Contractual o Extracontractual en que
incurriera como consecuencia del ejercicio de la profesión de médico.
-El Amparo se otorga exclusivamente a título personal, esto es como personas físicas y no como institución.
Acto Médico: Toda acción realizada por un profesional de la salud en el ejercicio habitual de la especialidad en la cual
se encuentra habilitado legalmente. Evento: Acciones u omisiones realizadas por el Asegurado o por las cuales el
Asegurado haya sido hallado responsable por obrar con negligencia, impericia o inobservancia de los deberes a su
cargo.
Culpabilidad del Medico: Los actos u omisiones de un profesional médico encuadran generalmente en situaciones de
culpa, a cual puede provenir generalmente de:
No se ampara el dolo o la culpa grave, esto es el acto con intención, como sería por ejemploel caso de una
intervención quirúrgica ilegal (por ejemplo aborto no terapéutico), actuar enestado de ebriedad o drogadicción.-
La llamada culpa médica puede provenir de un error de diagnóstico; de la inobservancia deun examen previo,
imprescindible antes de una operación quirúrgica; de descuidos; delincumplimiento de recaudos asépticos; entrega de
recetas equivocadas; indicaciónincorrecta de una aplicación inyectable o bebible; oblitos (Olvidos quirúrgicos)La
obligación del médico es de medios y no de resultados, siendo discutible en caso decirugía estética, pese a que la
doctrina se inclina a considerarla también obligación demedios por cuanto debe al compromiso de dejar al paciente
mejor que antes, la propiacondición física del individuo puede hacer cambiar el resultado buscado.
Base de cobertura: Ocurrencia (10 años), o Claims Made, según modalidad decontratación.
- No se cubren reclamos en los que el Asegurado no haya llevado y conservadopor 10 años los registros de su actividad
profesional, incluyendo las historias clínicas
Profesionales:
Bioquímicos
Odontólogos
Farmacéuticos
Farmacias
BROKERS, PRODUCTORES Y ASESORES DE SEGUROS - La cobertura protege su patrimonio hasta el límite de la suma
asegurada que contrate y por las indemnizaciones por perjuicios y daños que deban pagar judicial o
extrajudicialmente a sus clientes por negligencia, imprudencia o impericia durante el ejercicio de su profesión.
. Una de ellas es la liberación del asegurador en juicio cuando el monto asegurado es menor que el monto
demandado. Es la a la respuesta
Se puede decir en forma genérica que la responsabilidad civil es la obligación de reparar por
sí o por otro un daño causado en la persona o patrimonio de un tercero. Precisamente, el objeto
del seguro de responsabilidad civil, según el artículo 109 de la Ley de Seguros, es "mantener indemne al asegurado por
cuanto deba a un tercero en razón de la responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un hecho acaecido
en el plazo convenido".
Para que la responsabilidad civil produzca sus efectos propios, es decir que haga nacer la obligación de reparar un
daño, es necesario el concurso de cinco requisitos:
1 - Existencia de un hecho (ACCION): Puede tratarse de un hacer (acción positiva) o un no hacer (acción negativa)
2 - Que el hecho sea antijurídico (ANTIJURICIDAD), es decir ocasionado por dolo o culpa, garantía o Riesgo.
4 - Que exista la necesaria relación o nexo causal entre el hecho y el evento dañoso