CUESTIONARIO DE ANALISIS DE CREDITO – 2 CORTE

PREGUNTAS ABIERTAS

1. Cuáles son las 5 C de crédito y a que hace referencia cada uno

 Carácter: es el comportamiento de pago del cliente, en otras palabras, hace
referencia a la voluntad de pago, esto conlleva la revisión de información
sobre sus hábitos de pago
 Capacidad: que el solicitante tenga capacidad de pago suficiente, en este
punto se tiene en cuenta los flujos de efectivo del cliente
 Capital: representa los ahorros, inversiones y otros activos que pueden
ayudarle a pagar el préstamo, que pueden ser de utilidad si se pierde el
empleo
 Colateral: hace referencia a la entrega de una garantía, en forma de bienes
muebles o inmuebles que serán aplicados para el pago de las obligaciones
en caso de que el cliente no puede serlo por medios propios
 Condiciones: hace referencia al destino del dinero prestado, pues a los
prestamistas les interesa como piensan usar el dinero y cuál es el propósito
del préstamo

2. ¿Qué criterios analizan las entidades financieras para evaluar la

capacidad de pago del deudor?

Los flujos de ingresos y egresos, La solvencia del deudor, Información del

cumplimiento actual y pasado y El número de veces que el crédito ha sido
Reestructurado.

3. Defina ¿Que es el SARC?

Sistema de Administración de riesgo crediticio es un conjunto de políticas,
procedimientos, normas y metodología de medición a los riesgos que
controlan los procesos de crédito y cobranza de las entidades vigiladas por
la SUPERFINANCIERA y debe contener políticas y procedimientos claros
como se evalúa y se controla el riesgo.

4. Nombre 3 ventajas de la SARC

* Permite fijación de tasas de acuerdo con el riesgo medido

* Obligan a las empresas a profundizar en el conocimiento de los clientes
* Enfoque prospectivo: constitución anticipada de provisiones.
 5. ¿Cuáles son los elementos que componen las SARC?
 políticas de administración de RC
 procesos de administración del RC
 Modelos internos o de referencia para la estimación o cuantificación
de pérdidas esperadas.
 Sistema de provisiones para cubrir el RC
 Procesos de control interno.

6. ¿Cuáles son las características del SARC?

-Es un sistema para cuantificar el Riesgo de Crédito.
-Está basado en criterios objetivos establecidos a partir de las políticas y
estrategias de cada entidad.
-Se aplica a las entidades vigiladas por la Súper financiera.

PREGUNTAS DE SELECCIÓN MULTIPLE

1. Cuál de los siguientes NO pertenece a un proceso crediticio?

A. Evaluación de riesgo
B. Desembolso.
C. Seguimiento del crédito.
D. Todas las anteriores

2. ¿Qué puede llevar a un evento de incumplimiento de un deudor?

A. Disminuir su capacidad de pago.
B. Estar acorde con las políticas de medición de riesgo crediticio
C. Generar más deudas
D. A y c son correctas.

3. La evaluación de la capacidad de pago de un deudor se hace teniendo

en cuenta
A. Flujo de ingresos y egresos, tasa de interés de mora.
B. Condiciones de prepago, solvencia del deudor.
C. Plazo del préstamo, tasa de interés, comisiones y recargos.
D. Flujos de ingresos y egresos, solvencia del deudor, información de
cumplimiento actual y pasado del deudor.

4. ¿Cuáles son los aspectos claves del análisis de crédito?

 A) Conocimiento del sujeto de crédito – Capacidad de pago – Capital de la
firma
B) Garantías (colateral) – Ciclo económico
C) Ciclo económico- Scoring– Capital de la firma
D) Conocimiento del sujeto- Riesgo crediticio- Garantias
E) A y B son correctas

5. A que hace referencia un riesgo crediticio, señale la respuesta

correcta:

A) Posibilidad de que una persona incurra en ganancia y aumente el valor

de sus activos como consecuencia de que el deudor incumpla sus
obligaciones.
B) Posibilidad de que una entidad incurra en perdida y se disminuya el
valor de sus activos como consecuencia de que el deudor incumpla sus
obligaciones.
C) Posibilidad de que una entidad incurra en ganancia y se aumente el
valor de sus pasivos como consecuencia de que el cliente incumpla sus
obligaciones.
D) Posibilidad de que una entidad incurra en perdida y se disminuya el
valor de su patrimonio como consecuencia el deudor cumpla sus
obligaciones.

6. ¿Qué factores evalúa el respaldo de las garantías?

A) Naturaleza, valor, cobertura, liquidez de las garantías.

B) Liquidez de las garantías, provisiones, flujo de ingresos y egresos.
C) Solvencia del deudor y cobertura.
D) Naturaleza, cobertura, valor y provisiones.

7. ¿Cuáles son los parámetros que conlleva el proceso de otorgamiento?

A. Tasa de interés, base de capital y plazo de préstamo.
B. Capacidad de pago del deudor, las garantías.
C. Fuentes de pago, garantías y capacidad de pago
D. Información previa al otorgamiento de un crédito, selección de variables
y segmentación de portafolio, capacidad de pago del deudor y las
garantías.

8. En el modelo Z-SCORE las categorías de indicadores financieros son:

A. Liquidez, rentabilidad, eficiencia, solvencia y actividad
B. Rentabilidad, solvencia, gestión y actividad
C. Liquidez, rentabilidad, apalancamiento, solvencia y actividad
D. Liquidez, rentabilidad, endeudamiento, apalancamiento y solvencia

9. Que función cumplen las calificadoras de riesgo

A. Es una opinión profesional que produce una sociedad calificadora de riesgo
B. Determinar la capacidad de un emisor para pagar el capital y los intereses
de sus obligaciones en forma oportuna
C. Nos ayuda a determinar la probabilidad de quiebra de las empresas
D. Ninguna de las anteriores

10. Se entiende por capital económico:

A. Una exigencia regulatoria.
B. Que no sea deseable en las entidades para inicio de un proceso.
C. Estimación del nivel de patrimonio necesario para absorber las pérdidas
no esperadas de la entidad.
D. Estimación del capital con metodologías externas.

11. Porque es importante el análisis cuantitativo

A. Determina el nivel óptimo de los indicadores financieros
B. Admite subjetividad
C. ninguna de las anteriores

12. Que se mira el análisis cualitativo

A. evaluar si la empresa está en un sector estable
B. busca ser objetivo
C. ninguna de las anteriores