Qué es la Central de Riesgos?

Es un sistema de información que posee la Superintendencia del Sistema Financiero,

en el cual se concentran todos los deudores de las entidades fiscalizadas por este
organismo, cuyo objetivo es cumplir con el Artículo 61 de la Ley de Bancos, que
establece que esta Superintendencia mantendrá un servicio de información de crédito
sobre los usuarios de las instituciones integrantes del sistema financiero, con objeto de
facilitar a las mismas la evaluación de riesgos de sus operaciones.

En tal sentido, este artículo permite proporcionar información a los integrantes del
sistema financiero, con objeto de minimizar sus riesgos y mantener así un sistema
financiero más solvente y con un menor nivel de morosidad.

¿Quiénes informan a la Central de Riesgos?

Las entidades que están obligadas a reportar mensualmente sus deudores son las
siguientes:

1. Bancos
2.Sociedades de seguros
3. Intermediarios financieros no bancarios
4. Instituciones oficiales de crédito
5. Sociedades de factoraje
6. Sociedades de leasing
7. Sociedades emisoras de tarjetas de crédito
8. Sociedades de garantías recíprocas.

¿Qué informan?

Mediante un procedimiento que se ha creado para la recolección de datos, estas

entidades informan a la Central de Riesgos, a todos sus deudores con su
correspondiente categoría de riesgo, especificando en detalle lo siguiente:

1. Número de Identificación Tributaria (NIT)

2. Nombre del deudor
3. Todas las referencias crediticias que el deudor posee con la entidad
4. Saldo al mes de referencia de las referencias crediticias
5. Categoría de riesgo asignada por la entidad
6. Fiadores y codeudores
7. Garantías
8. Referencias canceladas

¿Quiénes accesan a la Central de Riesgos?

Por ser esta una información de carácter reservado, solamente pueden acceder las
entidades financieras sujetas a la fiscalización de esta Superintendencia, mediante un
sistema de consulta de deudores que ha sido instalado en cada una de estas entidades.

¿Quién otorga la calificación a los deudores?

La responsabilidad de calificar y evaluar a los deudores crediticios de acuerdo a la
norma que se ha creado para tal fin, es de cada institución financiera, siendo
responsabilidad de esta Superintendencia verificar mediante una muestra
representativa la correcta aplicación de la norma.

Evaluación de los deudores de parte de la Superintendencia del Sistema Financiero

No es responsabilidad de esta Superintendencia evaluar a los deudores, sino revisar la

calificación asignada por cada entidad, tomando como base la norma NCB-022,
denominada: “Normas para Clasificar los Activos de Riesgo Crediticio y Constituir las
Reserva de Saneamiento”, en la que se establecen los criterios para la evaluación y
clasificación de los deudores, puntualizando todas las características de las categorías
de riesgo crediticio.

Se consideran aspectos básicos para calificar a un deudor:

1. Capacidad empresarial
2. Responsabilidad
3. Situación económico-financiera
4. Capacidad de pago
5. Factores internos y externos que podrían afectar los resultados económicos de la
empresa.

Significado de las categorías de riesgo asignadas a los deudores:

A1: Créditos normales

A2: Créditos normales
B: Créditos subnormales
C1: Créditos deficientes
C2: Créditos deficientes
D1: Créditos de difícil recuperación
D2: Créditos de difícil recuperación
E : Créditos irrecuperables.

Producto (de negocios)

El producto nominal se define como una "cosa producida por el trabajo o el esfuerzo" o
el "resultado de un acto o un proceso", y parte de la producción de verbo, de la
producción de América (re) "(a ) de plomo o dar a luz ". Desde 1575, la palabra
"producto" se ha referido a cualquier cosa producida. Desde 1695, la palabra se ha
referido a "la cosa o cosas que producen". La económica o comercial significado de
producto se utilizó por primera vez por el economista político Adam Smith .

En comercialización , un producto es cualquier cosa que se puede ofrecer a un mercado

que pueda satisfacer un deseo o necesidad. En el comercio minorista , los productos se
llaman mercancía . En la fabricación , los productos son comprados como materias
primas y se venden como productos terminados . Commodities están por lo general las
materias primas como los metales y productos agrícolas, sino un producto también
puede ser cualquier cosa, ampliamente disponible en el mercado abierto. En la gestión
de proyectos , los productos son la definición formal de los resultados de los proyectos
que componen o contribuir a lograr los objetivos del proyecto. En los seguros, las
políticas se consideran los productos ofrecidos a la venta por la compañía de seguros
que ha creado el contrato.

En general, el producto puede referirse a un solo elemento o unidad, un grupo de

productos equivalentes, una agrupación de bienes o servicios, o una clasificación
industrial de los bienes o servicios.

Un concepto relacionado es el subproducto , un resultado secundario, pero útil, de una

producción de proceso.

Productos peligrosos, en particular los físicos, que causan lesiones a los consumidores o
los transeúntes suelen estar sujetos a responsabilidad por productos .

 1 Los grupos de productos

 1,1 productos tangibles e intangibles

 1,2 Sears Roebuck modelo

 1.3 Línea de productos

 Dos nacionales y las clasificaciones internacionales de productos

 3 Modelo

 4 Véase también

 5 notas

 6 enlaces incrustados

Los grupos de productos

Productos tangibles e intangibles

Los productos pueden ser clasificados como tangibles o intangibles. Un producto

tangible es un producto físico que se puede tocar como una computadora, automóvil, etc
Un producto intangible es un producto que no es físico, como una póliza de seguro.

Sears Roebuck modelo

En su catálogo de productos en línea, el minorista Sears, Roebuck and Company

distribuye sus productos en "departamentos", a continuación, presenta los productos a
los compradores potenciales de acuerdo a (1) la función o la marca (2). Cada producto
tiene un elemento de Sears, número y un fabricante de modelo-número. Sears utiliza los
departamentos y grupos de productos con la intención de ayudar a los clientes buscar
productos por su función o de la marca dentro de un tradicional de tiendas por
departamentos estructura.
La línea de productos

Una línea de productos es "un grupo de productos que están estrechamente

relacionados, ya sea porque funcionan de manera similar, se venden a los grupos de un
mismo cliente, se comercializan a través de los mismos tipos de tiendas, o caen dentro
de los rangos de precios dado." Muchas empresas ofrecen una amplia gama de líneas de
productos que pueden ser exclusivos de una sola organización o pueden ser comunes en
toda la industria de la empresa. En 2002, el Censo de los EE.UU. compiló las cifras de
ingresos para la industria financiera y de seguros, varias líneas de productos tales como
"accidente de salud y las primas de seguro médico" y "los ingresos de préstamos al
consumidor asegurados". En el seguro de la industria, las líneas de productos están
indicados por el tipo de cobertura de riesgos, tales como seguros de auto , comercial de
seguros y seguros de vida .

Nacional y las clasificaciones internacionales de productos

Varios sistemas de clasificación de los productos han sido desarrollados para el

desarrollo económico con fines estadísticos. Los signatarios del TLC están trabajando
en un sistema que clasifica los productos llamados SICPAN como compañero del Norte
Sistema de Clasificación Industrial de América (SCIAN). La Unión Europea utiliza una
"Clasificación de productos por actividades", entre otras clasificaciones de productos. El
Naciones Unidas también clasifica los productos para los informes internacionales la
actividad económica.

El Sistema de Clasificación de Aspinwall clasifica los productos y las tasas sobre la

base de cinco variables:

1. Tasa de reemplazo (¿Con qué frecuencia es el producto de recompra?)

2. El margen bruto (¿Qué beneficio se obtiene de cada producto?)
3. Comprador de ajuste objetivo (¿Qué tan flexible son los hábitos de los
compradores con respecto a la compra de este producto?)
4. Duración de la satisfacción con el producto (¿Por cuánto tiempo el producto
producir beneficios para el usuario?)
5. Duración del comportamiento del comprador de búsqueda (¿Hasta cuándo los
consumidores comprar el producto?)

El Instituto Nacional de Compras Gubernamentales (NIGP) desarrolló un producto y un

sistema de clasificación de servicios para su uso por los gobiernos estatales y locales, el
Código NIGP . El Código NIGP es utilizado por 33 estados de los Estados Unidos, así
como miles de las ciudades, condados y subdivisiones políticas. El Código NIGP es un
esquema jerárquico que consiste en una clase de 3 dígitos, de 5 dígitos clase de
elemento, de 7 dígitos de clase del elemento de grupo y una clase de 11 dígitos-ítem-
grupo-detalle. Aplicaciones del Código NIGP incluyen el registro de proveedores, la
identificación de inventario de artículos, gestión de ítems del contrato, el análisis de
gastos y recursos estratégicos.

Modelo
Un fabricante por lo general proporciona un identificador para cada tipo de producto
que realizan, saben cómo un modelo, variante del modelo, o el número de modelo.
Por ejemplo, Dyson Ltd. , un fabricante de electrodomésticos (aspiradoras,
principalmente), requiere que los clientes para identificar su modelo en la sección de
soporte del sitio web. [1] la marca y el modelo se puede utilizar en conjunto para
identificar los productos en el mercado. El número de modelo no es necesariamente el
mismo que el número de pieza del fabricante (MPN).

Una unidad específica de un producto normalmente se identifica por un número de serie

Véase también

 Producto de desmontaje
 Fabricante número

Notas al pie

1. ^ azar House Dictionary, 1975

2. ^ Glosario de términos relacionados con el aseguramiento de la calidad
del proyecto Tempus Común Europea para el Desarrollo de la Calidad
3. ^ Etimología de producto , etymonline.com.
4. ^ Etimología de los productos
5. ^ Kotler, P., Armstrong, G. Brown, L., y Adam, S. (2006)
Comercialización, 7ma ed. Pearson Education Australia / Prentice Hall.
6. ^ upenn.edu
7. ^ Sears en línea , sears.com.
8. ^ Cuando un cliente en línea de Sears va a la "Partes y accesorios" de la
página web para encontrar las piezas para un determinado elemento de Sears, el
"número de modelo" de campo en realidad requiere de un número de artículo
Sears, no el número uno del fabricante del modelo. Este es un problema típico
con los códigos de producto o de los códigos de elementos que están asignados
internamente por una empresa, pero que no se ajusten a un patrón externo.
9. ^ Kotler, Philip;. Gary Armstrong (1989) Principios de Marketing,
cuarta edición (edición anotada del Instructor). Prentice-Hall, Inc. pp 639
(definición del glosario). ISBN 0137061293 .
10. ^ "2002 Censo Económico, Finanzas y Seguros" EE.UU. Oficina del
Censo, 2002, p.14.
11. ^ Seguro líneas de transporte de productos en el Open Directory Project
12. ^ norteamericana de productos del sistema de clasificación , EE.UU.
Oficina del Censo
13. ^ Eurostat clasificaciones , ec.europa.eu.
 14. ^ de las Naciones Unidas clasificaciones de productos , unstats.un.org.
15. ^ Leo Aspinwall, 1958 , Social Marketing AED resourse p. 45
16. ^ Una historia de las escuelas de pensamiento de marketing, Eric H.
Shaw, la Dirección General de Brian Jones , volumen de ventas de la teoría de 5
(3): 239-281, 2005 SAGE, p. 249
17. ^ Instituto Nacional de Compras Gubernamentales , nigp.org
18. ^ NIGP Código
19. ^ NIGP Código de ejemplo
20. ^ . SOTW, Celebird, et al ". Vs Número de modelo MPN" . Google
Merchant Center: Foro de ayuda. 31 de agosto 2009, consultado el 06 de
septiembre 2011.

Sector servicios

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Sector servicios o sector terciario es el sector económico que engloba todas aquellas
actividades económicas que no producen bienes materiales de forma directa, sino
servicios que se ofrecen para satisfacer las necesidades de la población.

Incluye subsectores como comercio, transportes, comunicaciones, finanzas, turismo,

hostelería, ocio, cultura, espectáculos, la administración pública y los denominados
servicios públicos, los preste el Estado o la iniciativa privada (sanidad, educación,
atención a la dependencia), etc.

Dirige, organiza y facilita la actividad productiva de los otros sectores (sector primario y
sector secundario). Aunque se lo considera un sector de la producción, propiamente su
papel principal se encuentra en los dos pasos siguientes de la actividad económica: la
distribución y el consumo.

El predominio del sector terciario frente a los otros dos en las economías más
desarrolladas permite hablar del proceso de tercerización.

Contenido
 1 Composición
 Servicios públicos
  1.2 Economía

 1.3 Véase también

Composición

Se compone por el comercio, el transporte, la educación y el turismo.

Servicios públicos

Las empresas de servicio público a menudo se consideran parte del sector terciario
cuando proporcionan servicios a las personas, si bien cuando se crea la infraestructura
de la empresa de servicio público a menudo se considera parte del sector secundario,
aunque el mismo negocio puede estar implicado en ambos aspectos de la operación. Las
economías tienden a seguir una progresión de desarrollo que las lleve de una gran
confianza en la agricultura hacia el desarrollo de la industria (p.ej. automóviles, textil,
construcción naval, acero, minería) y finalmente hacia una estructura basada en el
servicio. Mientras que la primera economía para seguir esta trayectoria en el mundo
moderno fue la del Reino Unido, la velocidad en la cual otras economías han hecho más
adelante la transición basada en los servicios, a veces llamados postindustriales, se ha
acelerado sobre ésta.

Economía

El término de economía, en contraste, se refiere a un modelo en donde toda la actividad

económica que sea posible se trata como servicio. Por ejemplo la IBM trata su negocio
como un negocio de servicios. Aunque todavía fabrica los ordenadores de altas
prestaciones, considera las mercancías físicas como una pequeña parte del sector de las
"soluciones de negocio". Han encontrado que la elasticidad de la demanda para las
"soluciones de negocio" es mucho menor que para el hardware. También se ha
producido un cambio equivalente al modelo de precio de suscripción. Esto significa que
muchos fabricantes, en vez de recibir un solo pago por una parte del equipo fabricado,
ahora están recibiendo un flujo constante de ingresos por sus contratos en vigor.

La industria tiende para ser más abierta al comercio internacional y a la competencia

que el sector servicios. Consecuentemente, ha aumentado la tendencia a que las
primeras economías industriales sufran ataques competitivos por parte de los países que
se industrializaron más tarde, p.ej. porque los costes de producción, especialmente de
trabajo, son más bajos en éstas segundas. La contracción resultante de la fabricación en
las economías principales puede explicar su mayor confianza en el sector servicios.