Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Personales
Módulo I
E s paradójico que muchas personas que dedican horas, días y meses al estudio de
la proyección económica de las empresas en las que trabajan, no llegan a
dedicarle ni 10 minutos por semana, a la planificación del futuro financiero personal y
familiar.
Si se trata de ti, entonces hay algo por hacer con relación a tus finanzas.
Tu sueldo se
termina antes de
fin de mes
¿Y las causas?
Si tu respuesta es afirmativa a varias de estas preguntas estás en riesgo financiero y cualquier
imprevisto te pondrá en una situación bien difícil. Con seguridad, querrás saber cómo llegaste
a esta situación. Aquí, un listado de las posibles causas y su descripción:
5. Decisiones y acciones personales que traen un impacto financiero (vicios, divorcios, pareja
incorrecta, vida desordenada): No puede ahorrar pero abusa del alcohol, del tabaco, del juego,
etc. Es organizado financieramente pero su pareja es derrochadora o viceversa, o es un(a)
perezoso(a).
8. Vive de las apariencias: Estas personas, adquieren más cosas (vehículos, ropa, celulares
costosos, equipos electrónicos, vivienda, etc.) de las que necesita por el “qué dirán”, y
generalmente mediante endeudamiento.
11. Pobreza mental: Solo vive el día a día, entiende que capacitarse es una pérdida de tiempo,
que dar lo mejor es incorrecto, que si le asignan nuevas responsabilidades o su supervisor le
delega parte de su tarea, está abusando; luego, si el supervisor renuncia y nombran a otro esta
persona es el primero en quejarse. Esa forma de pensar tendrá repercusiones negativas sin
dudas en su vida y, por lo tanto, en las finanzas.
Lo ideal es que no ocurra, pero si tu examen de riesgo dio positivo, inmediatamente tienes que
tomarte el tiempo para aprender sobre estas cuestiones, siéntate con un lápiz y un cuaderno,
inicia con los primeros pasos hacia tu libertad financiera.
Analiza tu presupuesto
Aunque esto suena muy básico, muchos emprendedores no
tienen un presupuesto en forma para monitorear sus ingresos
y gastos mensuales. Más adelante te daré algunas opciones de
plantillas y aplicativos, y elegirás cual se aplica a tu estilo de
vida.
Si realmente quieres arreglar tus finanzas y llevar la delantera
financieramente, debes destinar tiempo y energía para actualizar tu presupuesto cada
semana. Esto te ayudará a asegurar que no gastas más de lo que ganas y de que eres
capaz de ahorrar para tus metas financieras.
Deberás analizar tu presupuesto mensual. Para hacer esta actividad, debes utilizar una
plantilla, tabla de presupuesto y llenar las celdas que se indican, es decir, tus ingresos y
el desembolso que realizas cada mes en gastos fijos y gastos variables.
Concepto:
Gastos fijos obligatorios: cuotas de préstamos
de vivienda o alquiler de la casa y las cuotas de otros
préstamos. Su importe no varía mucho mes a mes.
Gastos variables necesarios: comida, ropa,
electricidad, etc.
Antes de realizar ver tu presupuesto es importante
que tomes en cuenta lo siguiente:
Si eres estudiante: anota únicamente la cantidad de
dinero que aportas en alguno de los rubros (por
ejemplo, alquiler, agua, luz, teléfono, etc.).
Si eres jefe(a) de familia: tendrás la obligación de colocar las cantidades completas en
cada rubro.
TAREA
En el archivo en Excel;
Primero, haz un análisis de tu situación en la primera hoja.
Segundo, coloca tus ingresos y egresos desde enero hasta abril
Si necesitas agregar filas, hazlo
¡Mucha suerte con tus finanzas!
Presupuesto
Mensual
Presupuesto
Concepto
G
Salarios
Ingresos por alquiler
Incentivos
Honorarios profesionales
Otros
TOTAL DE INGRESOS G -
SUBTOTAL G -
Vestido y calzado
Alimentación
Energía eléctrica
Agua
Gas
Si eres estudiante
Tu presupuesto contiene:
Conceptos
Vestido y calzado
Alimentación
Energía eléctrica
Agua
Gas
Paga deudas
Haz un plan para pagar todas tus deudas lo antes posible. Empieza por hacer una lista
de todas tus deudas (tarjetas de crédito, crédito de auto, créditos educativos, etc.).
Incluye el balance actual, el pago mínimo al mes y la tasa de interés. Después revisa tu
presupuesto para determinar cuánto dinero puedes añadir a los pagos de deudas.
A partir de ahí puedes hacer investigaciones sobre estrategias para reducir deudas de
manera que confirmes que las estás pagando de la manera más eficiente posible.
Cuando estés trabajando en la reducción de una deuda, es importante que tengas un
"colchón" para pagar cualquier emergencia que surgiera en el camino.