Como Realizar Inversiones Seguras - 1476956408 PDF

Guía para invertir sin riesgo
¿CÓMO REALIZAR
INVERSIONES SEGURAS?
Obtén rentabilidad sin exponer tu inversión
Guía completa elaborada por HelpMyCash

-Actualizada en septiembre de 2016-
ÍNDICE
1 INTRODUCCIÓN…………………………………..……………………………………………………. Pág. 3
2 INVERTIR SIN RIESGO…….……………………………………………….………………………… Pág. 4
2.1 Tipos de riesgo asociados a la inverisón………....................................................... Pág. 5
2.3 Escala de riesgos…………………….……………..………………….……….................................. Pág. 7
3 PRODUCTOS PARA INVERTIR CON EL MÍNIMO RIESGO….……….….………………. Pág.9
3.1 Invertir en depósitos a plazo fijo……………………………….…….…………………………………. Pág. 9
3.2 Invertir en cuentas remuneradas ...………….…..……………………….…………………………… Pág. 12
3.3 Invertir en deuda………………………………………….………………………..………….………………. Pág. 13
4 INVERTIR EN FUNCIÓN DEL CAPITAL DISPONIBLE………………………………..……… Pág. 14
4.1 Supuesto para 5.000 €….………………………………………….….….…………………………………. Pág. 14
4.2 Supuesto para 10.000 €…………………………………………………….………………………..……… Pág. 14
4.3 Supuesto para 50.000 €………………………………………….…………………………………..……… Pág. 15
4.4 Supuesto para 100.000 €……………………………………………..……………………………..……… Pág. 17
4.5 Supuesto para más de 100.000 €………………………………………………………………………… Pág. 18
5 CONCLUSIONES…………........…………………………………………..……….…………………..……. Pág. 19
6 ENLACES DE INTERÉS………………………………………………………………………..………… Pág. 20

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1. INTRODUCCIÓN
El sector de las finanzas está cargado de productos que pueden llegar a ser tan sofisticados que han
dado pie al término de “ingeniería financiera”. En el caso del mundo de la inversión, puede resultar
nefasto para nuestra economía personal si nos adentramos en él a ciegas y si no conocemos los
riesgos a los que exponemos nuestros ahorros.
Una vez empezamos a comprender el funcionamiento del mundo de la inversión, se comienza a

perfilar una relación inevitable entre el riesgo y la rentabilidad, llegando a un punto en el que el
primero se convierte en un factor de peso a la hora de determinar el segundo.
Frente a esta situación, todo inversor debe plantearse hasta qué punto está dispuesto a arriesgar su
dinero para obtener rentabilidad. ¿Merece la pena asumir grandes riesgos sobre mis ahorros en la
búsqueda de un buen tipo de interés? ¿O tal vez sea mejor buscar un menor porcentaje que
garantice, al menos, el retorno de la inversión?
Existen entre estas opciones una franja de productos financieros muy interesantes: los de bajo
riesgo, diseñados específicamente para ahorradores con un perfil conservador. Se trata de productos
que normalmente quedan fuera del ideal de “producto de inversión”, puesto que no suelen ofrecer
los mismos márgenes de beneficios que se pueden obtener jugando en bolsa. Sin embargo, ver crecer
nuestros ahorros sabiendo que la posibilidad de perderlos es casi inexistente es una opción que
merece ser tenida en cuenta.
El objetivo de esta guía es mostrar todas las alternativas que existen para rentabilizar nuestro
dinero sin exponerlo a riesgos que puedan hacer desaparecer o mermar nuestra inversión inicial.
ENLACES DE INTERÉS
Si te interesa la temática, puedes consultar los siguientes enlaces:
 Ranking de mejores depósitos

 Ranking de mejores cuentas
 Comparador de depósitos bancarios
 Comparador de cuentas bancarias
 Foro financiero de HelpMyCash.com
Además, ponemos a tu disposición las siguientes herramientas gratuitas:
 Calculadora de depósitos
 Guía Depósitos a plazo: ¿cómo obtener más por tu dinero?
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2. INVERTIR SIN RIESGO
Antes de empezar, es necesario aclarar un concepto importante antes de continuar avanzando:
La inversión sin riesgo NO EXISTE

Aunque suene desolador, es necesario quitarse ideas erróneas de la cabeza. En el momento que
nuestro dinero sale de nuestro bolsillo, se encuentra expuesto a distintos tipos de riesgo, en función
del recorrido que decidamos para él. No obstante, no tenemos porqué entrar en pánico ya que
existen ciertos productos cuyas garantías permiten reducir el riesgo a niveles mínimos.
Para saber a qué tipos de riesgos nos enfrentamos, en el siguiente esquema podemos apreciar la
evolución de la relación riesgo/rentabilidad (el esquema no representa un modelo exacto, se trata
de una representación ilustrativa).
2016 - HelpMyCash.com
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2.1. Tipos de riesgo asociados a la inversión
Estos son los riesgos más comunes que podemos correr cuando realizamos una inversión.
 Riesgo de entidad o de emisor
Se refiere a la posibilidad de que la entidad que emite la deuda quiebre antes de poder hacer
frente a los pagos pendientes, por lo que perderíamos nuestra inversión en caso de default.
Para evitar este problema, existe el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre productos
bancarios básicos como cuentas corrientes, de ahorro, depósitos a plazo fijo y referenciados,
hasta 100.000 € por entidad y cliente.
La principal garantía de los productos de ahorro (cuentas a la vista, depósitos a plazo fijo
y depósitos referenciados) es la cobertura del FGD o Fondo de Garantía de Depósitos, que
garantiza hasta 100.000 € por depositante y entidad. Es una institución nacional, aunque
muchos países cuentan con un organismo similar: todos los países europeos cuentan con su
propia versión, que garantiza 100.000 € o un importe similar en la moneda correspondiente.
CONOCE LOS BANCOS MÁS SOLVENTES
 CONOCE LOS BANCOS MÁS SOLVENTES 
 Riesgo de mercado
Es el riesgo que se genera por los cambios que puedan tener lugar en el mercado, frente a las
condiciones de nuestra inversión. Cuando se trata de activos variables o de renta fija, en el caso
de los bonos cotizados por ejemplo, podemos sufrir cambios de valor ya que estos se encuentran
sometidos a las fluctuaciones de los diferentes parqués internacionales, de modo que es posible
sufrir pérdidas en la inversión.
 Riesgo de falta de liquidez
Se aplica a cualquier producto financiero. Consiste en que, una vez realizada la inversión, no se
pueda recuperar el dinero en cualquier momento. Nos expondremos a este riesgo cuando
contratemos un depósito a plazo fijo que no permita la cancelación anticipada, por ejemplo.
DESCUBRE LOS MEJORES DEPÓSITOS CON CANCELACIÓN ANTICIPADA

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 Riesgo de inflación
Es posible que, mientras nuestro dinero esté invertido, la inflación de nuestra moneda supere
a la rentabilidad de la inversión, por lo que nuestra capacidad adquisitiva disminuya.
 Riesgo de concentración
Es el riesgo que se genera cuando concentramos nuestra inversión en uno o dos productos ya
que, si el precio de estos disminuye, toda nuestra inversión se verá afectada. Al contrario,
podemos controlar el impacto del daño en nuestra inversión, al repartir nuestro capital en
distintos productos.
Un ejemplo de diversificación lo podemos encontrar en los préstamos entre particulares

o P2P. En sus sitios Webs se nos presentan multitud de alternativas para invertir, de
manera que, en caso de impago de alguna de las inversiones, aún podremos recuperar
capital gracias a las demás inversiones
CONOCE TODO SOBRE LOS P2P
 CONOCE TODO SOBRE LOS P2P 
 Riesgo de tipo de cambio
También conocido como riesgo de divisa, es el riesgo que podemos experimentar cuando
queremos recuperar una inversión que en su día realizamos en otra moneda. Si durante ese
tiempo, los tipos de cambio de nuestras dos divisas ha evolucionado desfavorablemente, nos
encontraremos con que hemos perdido poder adquisitivo.
2.2. Escala de riesgos

En el siguiente gráfico, podemos observar la disposición de los distintos productos de inversión, sobre
la evolución de la relación rentabilidad/riesgo anterior:
2016 - HelpMyCash.com
1 Deuda Soberana 1 Cuentas corrientes 1 Índices
2 Deuda corporativa 2 Cuentas remuneradas 2 Inversión en Fondos
3 Bonos Basura 3 Depósitos a plazo fijo 3 Inversión en acciones
4 Depósitos combinados 4 Capital de Riesgo
5 Depósitos referenciados 5 Montar un negocio

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Observando el gráfico, podemos establecer dos clasificaciones de riesgo según su fuente, en función
de si garantiza el capital o no:
1. Riesgo bancario (capital garantizado): que recuperemos o no nuestra inversión depende

únicamente de que la entidad siga siendo solvente en el momento de recuperar el capital.
Para conseguir reforzar la confianza de los consumidores en la banca e impulsar el ahorro,
existen instituciones como el FGD para ofrecer una segunda garantía a nuestro dinero.
2. Riesgo no bancario (capital no garantizado): viene cuando nuestra inversión está ligada al
mercado. La ausencia de garantías sobre la rentabilidad o incluso sobre el retorno del capital,
permite aumentar la rentabilidad potencial, pero también el potencial de pérdidas.
En esta guía vamos a centrar nuestra atención en los productos que únicamente comportan riesgo
bancario, ya que se trata de los productos de ahorro que garantizan el capital inicial. Es decir, el único
riesgo que existe es el riesgo entidad.
Respecto a la regla de que a mayor riesgo, mayor interés, cabe explicar aquí que cada entidad tiene
un riesgo diferente, aunque este es habitualmente percibido como inexistente, visto la
reestructuración bancaria que ha tenido lugar y las garantías institucionales existentes. Sin embargo,
a pesar de ser inversiones percibidas con el mismo nivel de riesgo, ofrecen tipos de interés
notablemente diferentes.
Debido a que el riesgo es mínimo y todas las ofertas son muy parecidas, la clave está en escoger los
productos más competitivos e informarse en detalle de la letra pequeña de estos: ¿obliga a contratar
productos asociados? ¿Qué se esconde detrás de una oferta?
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3. PRODUCTOS PARA INVERTIR CON EL MÍNIMO
RIESGO
Si bien no podemos hablar de inversión a riesgo 0, sí que podemos hablar de inversiones con riesgo
mínimo. Para limitar (o bloquear) las posibles pérdidas que podamos experimentar a lo largo del
tiempo, existen una serie de productos que nos garantizarán el capital inicial a la vez que los
intereses.
3.1. Invertir en depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son uno de los productos estrella de los pequeños ahorradores,
precisamente porque nos permiten obtener rentabilidad con el mínimo riesgo posible. El
funcionamiento es sencillo y transparente.
RANKING DE LOS MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO
En la actualidad, nos encontramos en un momento de encrucijada para los depósitos a plazo fijo en
nuestro país por dos motivos. Por un lado, unos tipos de interés que el Banco Central Europeo (BCE)
sitúo en su mínimo histórico (0 %) en marzo de 2016; y por el otro, la recomendación del Banco de
España (BdE) respecto a los tipos de interés, que limitó la rentabilidad de los depósitos hace unos
años a un punto porcentual por encima del tipo del BCE.
Estos dos factores se unen para dar lugar a una banca que no puede ofrecer grandes tipos de interés
y que tampoco necesita emitirlos, puesto que puede obtener una financiación más barata a través
del organismo europeo.
A pesar de esto, se puede destacar una tendencia interesante en el sector, que puede permitirnos
obtener buenas rentabilidades, muy por encima de la media. Se trata de los depósitos de captación
o depósitos de bienvenida.
La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un tanto por ciento que indica la rentabilidad anual de
un producto remunerado. A diferencia del Tipo de Interés Nominal anual (TIN), y además
del interés real del producto, la TAE incluye otros aspectos como por ejemplo son las
comisiones y los gastos. Se utiliza para poder comparar la rentabilidad de distintas ofertas por
ser un tanto por ciento anual estandarizado.
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Una estrategia interesante es encadenar los distintos depósitos de corta duración, traspasando los
fondos de un banco a otro según liquiden los depósitos. En algunos bancos, como en ING Direct,
seremos considerados nuevos clientes de nuevo si pasamos más de un año sin tener ninguna relación
comercial (es decir, cuentas cerradas).
A continuación, algunos de los plazos fijos de bienvenida destacados de 2016:
Producto Plazo Interés Contacto
Depósito 4 % Mix
6 meses 4 % TAE Contactar
Mediolanum
Depósito de
3 meses 1,50 % TAE Contactar
Bienvenida Self
Depósito Naranja ING 2 meses 1,50 % TAE Contactar

Direct
Si estás buscando depósitos de mayor duración, estos también son algunos de los destacados de este
año:
Depósito Facto Banco

1 año 1,25 % TAE Contactar
Farmafactoring
Depósito Crédit
Agricole
Depósito WiZink 14 meses 0,90 % TAE Contactar
A continuación, podemos observar la evolución de los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo y
de las cuentas a la vista desde 2009 hasta abril de 2016:
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Si miramos el último gráfico, podemos comprobar como la situación general de los plazos fijos es
algo descorazonadora (sobretodo comparado con los tipos de interés de 2010-2011). Por este
motivo, muchos bancos han comenzado a lanzar al mercado dos tipos de depósitos que, si bien
parten de la misma idea que un plazo fijo convencional, tienen importantes diferencias:
1. Depósitos estructurados o referenciados: garantizan el capital inicial a vencimiento, aunque

la máxima rentabilidad sólo se podrá obtener si un activo subyacente cumple un
determinado comportamiento. Dicho de otro modo, se trata de una especie de apuesta que
realizamos con el banco; en el caso de que el objeto de la apuesta (el activo subyacente, que
puede ser desde el valor de una acción hasta el resultado de un partido de fútbol) cumpla el
resultado esperado, recibiremos la rentabilidad máxima. En caso contrario, el interés se verá
reducido notablemente, llegando incluso a anularse por completo. Incurren en un elevado
riesgo de mercado sobre el interés.
2. Depósitos combinados: se trata de un producto compuesto al mismo tiempo por un

depósito a plazo fijo y un fondo de inversión, donde se establece una cantidad mínima de
capital a invertir sobre la parte variable. Al término del depósito, recuperaremos la inversión
inicial más los intereses de la parte a plazo fijo y lo que haya dado lugar la otra parte del
depósito. Es decir, a la hora de recuperar el capital invertido en fondos, recibiremos más o
menos en función del comportamiento del mercado, pudiendo experimentar serias
pérdidas.
Es importante tener en cuenta que estos dos últimos productos conllevan más riesgos que los plazos
fijos, ya que no garantizan el interés final y pueden llevarnos a perder capital.
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3.2. Invertir en cuentas remuneradas
Cuando pensamos en los clásicos productos de inversión, algo que no se nos pasa por la cabeza es
que podamos encontrar cuentas bancarias normales y corrientes que nos ofrezcan una rentabilidad
suficientemente alta como para invertir en ellas. Sin embargo, una nueva tendencia bancaria parece
estar replanteando nuevas vías para la inversión a mínimo riesgo: las cuentas remuneradas.
Las principales entidades españolas han comenzado en 2016 a apostar por la llamada vinculación,
que no es sino el hecho de centrar todas nuestras necesidades bancarias en una única entidad. A
cambio de “casarnos” con el banco, este puede ofrecernos ventajas importantes, entre las que se
encuentran excepcionales tipos de interés.
RANKING DE LAS MEJORES CUENTAS REMUNERADAS

A continuación, algunas de las mejores cuentas remuneradas del momento:
Cuenta Requisitos Rentabilidad Ventajas Contacto

 Domiciliar
nómina de
mínimo 600 €
 Domiciliar
 Devoluciones de
mínimo 3
 Hasta 3 % de hasta el 3 % en
recibos de
rentabilidad recibos
Cuenta 123 diferentes
para saldos de domiciliados Contactar
Santander emisores
hasta 15.000 €  Regalo de
 Mínimo 6 usos
acciones de
con las
Banco Santander
tarjetas
asociadas
 Comisión de 3
€ mensuales
 Domiciliar
nómina de
mínimo 1.000
€  5 % TAE el  Sin comisiones
Cuenta
 Domiciliar un primer año, 2 %  Anticipo de
Nómina Contactar
recibo TAE el segundo nómina de hasta
Bankinter
mensual 6.000 €
 Activar la
tarjeta
asociada
 2 % TAE durante
Cuenta 3 meses, 0,30 %
 Sin comisiones y
Bienvenida  Ninguno o 0,50 % TIN Contactar
sin vinculación
Openbank después, según
la vinculación
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3.3. Invertir en deuda:
Cuando una institución necesita una inyección de capital, pueden llevar a cabo una emisión de
deuda, por la cantidad que consideren necesaria. La deuda se emite con una rentabilidad y duración
de tiempo determinada; al final del plazo establecido, el emisor se compromete a abonar el capital
inicial más los intereses que se haya generado.
En función del origen de esta deuda, podemos hablar de deuda pública o privada:
 La deuda pública ofrece una extremada seguridad (es muy difícil que caiga un Estado) pero
un bajísimo interés. En España podemos encontrar:
o Letras del Tesoro: para plazos de 3, 6, 9 y 12 meses
o Bonos del Tesoro: de 3 y 5 años
o Obligaciones del Tesoro: para plazos de 10, 15 y 30 años
 La deuda privada es un importante canal de financiación para las empresas y permite

obtener mejores intereses que comprando deuda soberana.
La particularidad de la deuda, muy similar en funcionamiento a los depósitos a plazo fijo, es que
puede ser vendida y comprada en los mercados secundarios. Es decir, podemos simplemente esperar
a cobrar los intereses en el vencimiento o podemos vender nuestra deuda como si de una acción se
tratase. En función de lo que decidamos hacer con ella, nos expondremos a un riesgo u a otro. Si
decidimos vender nuestro título antes de la liquidación, estaremos asumiendo riesgo de mercado,
puesto que será este el que determine el precio de nuestro bono. Si por el contrario decidimos
guardarlo y esperar al final del plazo, el riesgo al que nos enfrentamos es el riesgo de emisor.
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4. INVERTIR EN FUNCIÓN DEL CAPITAL
DISPONIBLE
A continuación vamos a establecer 5 supuestos, en función del capital ahorrado del que podamos
disponer para un plazo de un año. La intención es mostrar cómo la gestión activa de nuestras
finanzas puede permitirnos conseguir un tipo de interés final, con la máxima seguridad.
Así pues, lo que vamos a encontrar es una mezcla de cuentas remuneradas, cuentas de ahorro y
depósitos a plazo fijo que nos permitirán maximizar la rentabilidad sobre nuestro dinero. Para ello,
partimos de la base de la elección de una cuenta nómina, que rendirá durante todo un año, e iremos
añadiendo producto según sobre capital o tiempo.
RANKING DE LAS MEJORES CUENTAS NÓMINA
4.1. Supuesto para 5.000 €

Aunque pueda parecer que 5.000 € no dan para mucho, lo cierto es que se trata de la cantidad que
más rentabilidad nos puede llegar a ofrecer proporcionalmente. En este caso, nuestra mejor opción
es la Cuenta Nómina Bankinter, que tiene un tipo de interés del 5 %, por lo que a final de año
habremos obtenido una cantidad bruta de 250 €:
5.000€ * 5% TAE = 250 €
En este caso hemos cubierto nuestro presupuesto de ahorro con un solo producto.
Existe una versión de esta cuenta llamada Cuenta No-Nómina de Bankinter, que permite
obtener las mismas ventajas, sin tener que domiciliar ninguna nómina.

Cuando llega el momento en el que sobrepasamos el límite de remuneración de una cuenta, tenemos
que empezar a buscar las combinaciones más rentables para nuestro dinero. En este supuesto,
hemos escogido la misma cuenta nómina, pero ahora nos sobran otros 5.000 € (la Cuenta Nómina
Bankinter sólo remunera hasta esa cantidad, por lo que aún tenemos que gestionar otros 5.000 €).
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Como además ya tenemos nuestra nómina domiciliada, lo que nos sobra lo invertiremos en depósitos
de bienvenida de 3 meses de duración y lo iremos moviendo de entidad en entidad conforme se
acaben los plazos. Es decir, depositamos 5.000 € en la Cuenta Nómina de Bankinter, y con los 5.000
€ restantes, iremos saltando de depósito en depósito.
Producto Duración Capital Interés Beneficio final

invertido
Cuenta Nómina
1 año 5.000 € 5 % TAE 250 €
Bankinter
Depósito de
3 meses 5.000 € 2,50 % TAE 31,25 €
Bienvenida Self
Cuenta de
Bienvenida 3 meses 5.000 € 2 % TAE 25 €
Openbank
Depósito
Aniversario 3 meses 5.000 € 1,50 % TAE 18,75 €
ActivoBank
Depósito a 3
meses Deutsche 3 meses 5.000 € 1 % TAE 12,25 €
Bank
TOTAL 337,25 €
De esta manera, habremos conseguido un total de 337,25 € brutos a final de año, lo que supone una
rentabilidad sobre los 10.000 € del 3,3725 %, un interés muy superior al que ofrece cualquier
depósito a un año en el mercado actual.
Si no queremos estar cambiando nuestro dinero de entidad cada tres meses, una muy
buena alternativa es apostar directamente por la Cuenta 123 de Banco Santander y
disfrutar de una rentabilidad del 3 % sin límite de tiempo.

Cuando alcanzamos cifras de ahorro como los 50.000 €, conseguir el mejor interés sin riesgo durante
todo un año comienza a ser una tarea complicada, puesto que en muchas ocasiones el importe
superará los máximos a remunerar en las cuentas de ahorro o los depósitos de bienvenida. En este
supuesto, tendremos que dividir nuestro capital y repartirlo en distintos bancos, durante el mismo
trimestre.
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Además, para este importe resulta más interesante cambiar la nómina a la Cuenta 123, debido a que
dispone de un techo de hasta 15.000 € a remunerar.
Una vez escogida la cuenta nómina, nos dedicaremos a distribuir el capital restante, 35.000 € entre
los siguientes depósitos y cuentas remuneradas, con el objetivo de maximizar los beneficios.
Período Producto Duración Capital Interés Beneficio

invertido final
Cuenta 123 de
Todo el
Banco 1 año 15.000 € 3 % TAE 450 €
año
Santander
Depósito de 25.000 € 2,50 % TAE 156,25 €

Bienvenida Self 3 meses
1er
Trimestre Depósito
Aniversario 10.000 € 1,50 % TAE 37,50 €
ActivoBank
Depósito a 3
30.000 € 1 % TAE 75 €
meses
2º Deutsche Bank 3 meses
Trimestre
Cuenta de
5.000 € 0,70 % 8,75 €
Ahorro Coinc
Cuenta de 175 €
3er
Bienvenida 3 meses 35.000 € 2 % TAE
Trimestre
Openbank
Cuenta
4º
Freedom 3 meses 35.000 € 2 % TAE 153,12 €
Trimestre
Mediolanum
TOTAL 1055,62 €
De esta manera, al acabar el año habremos conseguido un total de 1055,62 € brutos, o lo que es lo
mismo, conseguir un interés medio anual del 2.11 %.
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En este último supuesto nos encontramos en el límite de la cobertura del Fondo de Garantía de
Depósitos. Sin embargo no hay porqué temer nada, puesto que esta garantía es por depositante y
cuenta, por lo que nuestros ahorros están igual de seguros que en los anteriores supuestos.
En este caso, esta sería la mejor distribución posible para nuestros ahorros:
Período Producto Duración Capital Interés Beneficio

invertido final
Cuenta 123
Todo el
Banco 1 año 15.000 € 3 % TAE 450 €
año
Santander
Depósito
3 meses 25.000 € 2,50 % TAE 156,25 €
Bienvenida
1er
SelfBank
Trimestre
Depósito
2 meses 60.000 € 1,50 % TAE 150 €
Naranja ING
Cuenta
2º Freedom 371,87 €
3 meses 85.000 € 1,75 % TAE
Trimestre Mediolanum
Cuenta de
3er
Bienvenida 3 meses 85.000 € 2 % TAE 425 €
Trimestre
Openbank
Depósito
Aniversario 15.000 € 1,50 % TAE 56,25 €
4º ActivoBank
3 meses
Trimestre
Depósito a 3
meses 70.000 € 1 % TAE 175
Deutsche Bank
TOTAL 1784,37 €
Si realizamos el anterior recorrido, nos encontraremos con que a final de año nuestros ahorros han
crecido un 1.784 %, o lo que es lo mismo, en un beneficio de 1784,37 € brutos.
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Todos los beneficios obtenidos que obtengamos mediante cuentas y depósitos están
sujetos a IRPF en un 19 %, 21 % y 23 % para beneficios de hasta 6.000 €, de hasta 50.000
€ y de más de 50.000 €, respectivamente.
4.5. Supuesto para más de 100.000 €

Tras alcanzar un nivel de ahorro de 100.000 €, lo más normal es que las propias entidades
contacten con nosotros para ofrecernos productos de inversión, puesto que al disponer de mayor
capital, podemos llevar a cabo una mejor distribución de dinero, con el objetivo de alcanzar un
equilibrio sobre el riesgo total.
En ese momento estar cambiando constantemente de entidad en busca de pequeños depósitos de

bienvenida puede resultar una tarea muy pesada, al tener tanto capital que excede el techo de
remuneración de muchos de ellos.
En esta circunstancia, una manera fácil y eficaz de gestionar nuestro capital es contratar una buena
cuenta nómina que nos remunere sin límite de tiempo, para el máximo capital posible: nuestra
elección preferente será de nuevo la Cuenta 123 de Banco Santander, en donde mantendremos
15.000 fijos.
El siguiente paso es encontrar un buen depósito a plazo fijo de larga duración, puesto que si
disponemos de más de 100.000 € se sobreentiende que podemos prescindir de cierta cantidad de
dinero durante un año. Aquí la recomendación podría ser el Depósito Facto Banco Farmafactoring,
al 1,25 % TAE durante un año (se pueden contratar mejores rentabilidades si aumentamos el plazo)
o el Depósito WiZink, a 14 meses al 0,90 %. La inversión mínima para acceder a ambos depósitos es
de 10.000 € y 12.000 € respectivamente, con lo que nos permitirán alcanzar un beneficio final
consistente
Depósito Facto Banco

Farmafactoring
Depósito WiZink 14 meses 0,90 % TAE Contactar

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5. CONCLUSIONES
Como hemos podido comprobar, existen maneras de conseguir
rentabilidad por nuestro dinero sin exponernos a riesgos que
pudieran dañar tanto el interés como el capital inicial. Las cuentas
remuneradas y los depósitos a plazo fijo establecen unas reglas
sencillas y transparentes, que nos permiten generar una base de
ahorro que crezca en el tiempo.
Cabe destacar, sin embargo, que a medida que nuestra inversión

aumenta en volumen, nuestro tipo de interés medio desciende.
Esto se debe a que a medida que vamos distribuyendo el capital
entre los diferentes productos, vamos copando las mejores ofertas
y tenemos que entrar en otras cuentas y depósitos que ofrecen una rentabilidad menor.
Leído de otro modo, esto se traduce en que este mercado, si bien ofrece posibilidades, no puede
absorber grandes volúmenes de inversión. En ese momento, si queremos continuar manteniendo el
nivel de rentabilidad tendremos que invertir en productos que tengan un techo de inversión mayor
(es habitual encontrar plazos fijos que permitan invertir más de 100.000 €) o fijar nuestra mirada en
mercados de productos de riesgo mínimo en el extranjero, en busca de mejores tipos de interés.
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6. ENLACES DE INTERÉS
 Comparador de depósitos a plazo fijo

https://www.helpmycash.com/depositos/
 Comparador de depósitos estructurados

https://www.helpmycash.com/depositos/comparador-de-
depositos/?s=depositoCombinado
 Rankings de los mejores depósitos

https://www.helpmycash.com/mejores-depositos/
 Calculadora de depósitos
https://www.helpmycash.com/depositos/calcular-deposito/
 ¿Dónde obtener rentabilidad e invertir los ahorros?

https://www.helpmycash.com/invertir/
 Foro sobre depósitos

https://www.helpmycash.com/preguntas/depositos/
 Cuentas remuneradas
https://www.helpmycash.com/cuentas/cuentas-remuneradas/
 Cuentas nómina
https://www.helpmycash.com/cuentas/cuentas-nomina/
 Cuentas de ahorro
https://www.helpmycash.com/cuentas/cuentas-de-ahorro/
 Portal del cliente bancario del Banco de España

http://www.bde.es/clientebanca/
 Estadísticas del Banco de España

http://www.bde.es/bde/es/areas/estadis/
 Portal del Banco Central Europeo

https://www.ecb.europa.eu/ecb/html/index.es.html
 Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito

http://www.fgd.es/es/index.html

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2.1 Tipos de riesgo asociados a la inverisón………....................................................... Pág. 5

2.3 Escala de riesgos…………………….……………..………………….……….................................. Pág. 7

3 PRODUCTOS PARA INVERTIR CON EL MÍNIMO RIESGO….……….….………………. Pág.9

3.1 Invertir en depósitos a plazo fijo……………………………….…….…………………………………. Pág. 9

3.2 Invertir en cuentas remuneradas ...………….…..……………………….…………………………… Pág. 12

3.3 Invertir en deuda………………………………………….………………………..………….………………. Pág. 13

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4.1 Supuesto para 5.000 €….………………………………………….….….…………………………………. Pág. 14

4.2 Supuesto para 10.000 €…………………………………………………….………………………..……… Pág. 14

4.3 Supuesto para 50.000 €………………………………………….…………………………………..……… Pág. 15

4.4 Supuesto para 100.000 €……………………………………………..……………………………..……… Pág. 17

4.5 Supuesto para más de 100.000 €………………………………………………………………………… Pág. 18

6 ENLACES DE INTERÉS………………………………………………………………………..………… Pág. 20

Una vez empezamos a comprender el funcionamiento del mundo de la inversión, se comienza a

 Ranking de mejores depósitos

Además, ponemos a tu disposición las siguientes herramientas gratuitas:

La inversión sin riesgo NO EXISTE

 Riesgo de entidad o de emisor

 Riesgo de falta de liquidez

DESCUBRE LOS MEJORES DEPÓSITOS CON CANCELACIÓN ANTICIPADA

Un ejemplo de diversificación lo podemos encontrar en los préstamos entre particulares

 CONOCE TODO SOBRE LOS P2P 

 Riesgo de tipo de cambio

2.2. Escala de riesgos

1 Deuda Soberana 1 Cuentas corrientes 1 Índices

2 Deuda corporativa 2 Cuentas remuneradas 2 Inversión en Fondos

3 Bonos Basura 3 Depósitos a plazo fijo 3 Inversión en acciones

4 Depósitos combinados 4 Capital de Riesgo

5 Depósitos referenciados 5 Montar un negocio

1. Riesgo bancario (capital garantizado): que recuperemos o no nuestra inversión depende

3.1. Invertir en depósitos a plazo fijo

RANKING DE LOS MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

A continuación, algunos de los plazos fijos de bienvenida destacados de 2016:

Producto Plazo Interés Contacto

Depósito Naranja ING 2 meses 1,50 % TAE Contactar

Producto Plazo Interés Contacto

Depósito Facto Banco

Depósito WiZink 14 meses 0,90 % TAE Contactar

1. Depósitos estructurados o referenciados: garantizan el capital inicial a vencimiento, aunque

2. Depósitos combinados: se trata de un producto compuesto al mismo tiempo por un

RANKING DE LAS MEJORES CUENTAS REMUNERADAS

Cuenta Requisitos Rentabilidad Ventajas Contacto

 La deuda privada es un importante canal de financiación para las empresas y permite

RANKING DE LAS MEJORES CUENTAS NÓMINA

4.1. Supuesto para 5.000 €

5.000€ * 5% TAE = 250 €

4.2. Supuesto para 10.000 €

Producto Duración Capital Interés Beneficio final

4.3. Supuesto para 50.000 €

Período Producto Duración Capital Interés Beneficio

Depósito de 25.000 € 2,50 % TAE 156,25 €

Período Producto Duración Capital Interés Beneficio

4.5. Supuesto para más de 100.000 €

En ese momento estar cambiando constantemente de entidad en busca de pequeños depósitos de

Producto Plazo Interés Contacto

Depósito Facto Banco

Depósito WiZink 14 meses 0,90 % TAE Contactar

Cabe destacar, sin embargo, que a medida que nuestra inversión

 Comparador de depósitos a plazo fijo

 Comparador de depósitos estructurados