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1. CERTIFICADO BANCARIO.
1.1. DEFINICION
El Certificado Bancario es un título valor en moneda nacional o extranjera que es
emitido al portador o nominativo por las empresas bancarias, en respaldo de la
entrega de dinero en moneda extranjera, que garantiza una adecuada rentabilidad
e inmediata liquidez. Respecto al tiempo se puede elegir el plazo que mejor nos
venga: desde 30 hasta 360 días.
Recordemos que un Título Valor es un documento mercantil en el que está
incorporado un derecho privado patrimonial, por lo que el ejercicio de dicho
derecho está vinculado jurídicamente a la posesión del documento.
La actual ley de bancos en su Art. 221 Inc. 24, contiene en forma especial la facultad
que tienen las empresas de banca múltiple de emitir este título valor, por lo que las
empresas bancarias y financieras pueden hacerlo libremente, mientras que las
demás empresas del sistema financiero deben tener a calificación de empresa de
modulo 2 por lo menos.
1.2. ANTECEDENTES NORMATIVOS
En el año de 1970 el gobierno de ese entonces expidió el decreto ley 18275
regulando el denominado mercado de giros en moneda extranjera, prohibiendo a
las personas naturales y jurídicas residentes en el país, a mantener y efectuar
depósitos en moneda extranjera en bancos y otras instituciones del país y/o el
exterior. así mismo se prohibía a estas personas a mantener y contraer acreencias y
celebrar contratos en moneda extranjera que correspondiesen ejecutar dentro del
territorio de la república.
Dentro del proceso de cambio de la política económica se expide el decreto ley
22038 que inicia un proceso de liberalización del mercado cambiario, el cual crea los
denominados “certificados bancarios en moneda extranjera” cuyas características
guardan cercana a lo señalado en la actual ley de títulos valores de ese entonces (ley
16587).
Resulta interesante el comentar uno de los considerandos del mencionado decreto
ley donde se establece como propósito el fomento del ahorro de los residentes
extranjeros, marcando zanjada diferencia con la primera fase, de clara tendencia
izquierdista, del régimen a cargo del Gral. Juan Velasco Alvarado, y es que, durante
esta segunda etapa, como bien apunta castellares, se buscaba recuperar la
confianza perdida de los ahorristas extranjeros durante la fase velasquista.
Ricardo Beaumont Callirgos / Rolando Castellares Aguilar, En Su Libro Comentarios
A La Nueva Ley De Titulo Valores, Segunda Edición Octubre 2000, sostienen que el
certificado bancario en moneda extranjera CBME., es un título valor de creación
peruana y que respondió a la necesidad de recobrar la confianza perdida de los
ahorristas en el sistema bancario, al haberse dispuesto durante el gobierno militar
de los años setenta el control estricto de los cambios y prohibirse la tenencia de
moneda extranjera por los particulares.
El certificado bancario en moneda extranjera está regulado en los artículos 217º al
222º de la nueva ley de títulos valores (Ley Nº 27287) y el certificado bancario en
moneda nacional por el artículo 223º, que señala que le son aplicables en cuanto.
1.3. NATURALEZA JURÍDICA
El certificado bancario es un título valor innominado cuyos alcances están
determinados literalmente en el propio documento.
La titularidad del derecho cartular no deriva de la posesión del documento sino de
la trasmisión de la obligación incorporada en él. Ejecutoria Nº 60- Expediente Nº
209-92.
El certificado bancario es un título valor que tiene por finalidad principal permitir a
las empresas del sistema financiero nacional obtener fuentes de financiamiento,
mediante la captación de fondos públicos.
Ejemplo.
Una persona natural o jurídica entrega un monto de dinero en moneda nacional o
extranjera, a una empresa del sistema financiero, recibiendo a cambio de ello el
título valor llamado certificado bancario.
Este título valor puede ser al portador o a la orden, contiene una obligación de pago
a cargo de la empresa (financiera) emisora, la misma que será exigible una vez
transcurrido el plazo previsto en el certificado bancario.
Estos títulos valores solo pueden ser emitidos por empresas del sistema financiero
nacional debidamente autorizadas por la superintendencia nacional de banca y
seguros. asimismo, se caracterizan por ser emitidos contra la recepción del importe
que representa dicho documento cambiario, por lo que es necesario que el recibo
de dinero por parte de la empresa (financiera).
Este título valor no debe ser emitido contra créditos, por cuanto se requiere
previamente que la persona ingrese el dinero a la caja de la empresa emisora por el
monto que debe representar el título valor. Arts. 217 Y 218 L.T.V.
1.4. SUJETOS QUE INTERVINIEN
a) El emisor, que es la empresa del sistema financiero que, al recibir el
financiamiento, emite el, convirtiéndose en obligada principal al pago de su importe
en la fecha del vencimiento.
b) El beneficiario o tenedor, que es la persona que efectúa el financiamiento al
emisor, encontrándose por ello legitimada para exigir a la empresa emisora la
entrega y posterior pago del título valor.
Adicionalmente pueden participar:
a) El garante, o sea quién asegura el cumplimiento de la obligación contenida en el
título valor.
b) El endosante, vale decir, el tenedor que opta por transferir vía endoso el
certificado bancario es decir el tenedor que opta por transferir vía endoso el
certificado bancario
c) El endosatario, esto es, quien adquiere por endoso el título valor.
b) PERSONA JURIDICA:
Copia del documento de identidad de cada uno de los representantes legales de tu
empresa.
Acta de Directorio o Escritura Pública debidamente inscrita en Registros Públicos
donde se indique la modificación solicitada, si se requiere otorgar poderes a nuevos
representantes.
1.7. BENEFICIOS DEL CERTIFICADO BANCARIO.
El certificado bancario puede ser negociado libremente y puede ser utilizado como
medio de pago en una transacción comercial de compra / venta, y se puede
constituir como garantía para solicitar y obtener créditos.
Los fondos obtienen una remuneración mayor que una cuenta de ahorros.
Tiene una tasa de interés fija hasta el vencimiento del plazo elegido.
Adquiéralo en cualquiera de nuestras tiendas, y al vencimiento o cancelación puede
depositarlo en una cuenta corriente o de ahorros.
Los certificados de depósito en moneda extranjera son títulos que contienen una
promesa de pago de contenido crediticio, y deben cumplir con las características
que señala este artículo, tales como ser emitidos al portador, o a la orden de
determinada persona, por una empresa del sistema financiero nacional; pueden ser
a plazo determinado y no mayor de un año desde su fecha de emisión; y pueden ser
negociados libremente, mediante su simple entrega o, en su caso, mediante endoso,
sea en forma privada o a través de los mecanismos centralizados de negociación.
su transmisión se realiza con los efectos de la cesión de créditos, pues tal como lo
señala el artículo 222, estos títulos no están sujetos a la responsabilidad solidaria de
los títulos valores, siendo la empresa emisora y sus garantes los únicos obligados a
su pago.
Según el texto del Artículo 223º de la LTV; Bajo las mismas disposiciones que
contiene el título anterior referido al Certificado Bancario en Moneda Extranjera,;
las empresas del sistema financiero nacional autorizadas a captar fondos del
público, podrán emitir certificados bancarios de moneda nacional, siendo de
aplicación las prescripciones señaladas para los certificados bancarios de moneda
extranjera en cuanto resulte pertinente, con la excepción que deben estar
expresados y ser pagados en moneda nacional y su importe no debe ser menor a un
mil nuevos soles.
Este certificado ha sido creado por la actual ley de títulos valores. El mismo debe de
reunir las características y contenido del certificado de moneda extranjera. Las
disposiciones aplicables a este último le son también aplicables.
La diferencia se da en la moneda de la emisión que debe ser nacional siendo su
importe mínimo de mil nuevos soles.
2. CERTIFICADO BANCARIO DE MONEDA NACIONAL.
2.1. CONTENIDO:
a) Lugar y fecha de la emisión.
b) La indicación del importe que debe estar en moneda nacional o extranjera.
c) El plazo de su vigencia que no deberá ser mayor a un año.
d) La indicación si es renovable o no.
e) El lugar de pago (opcional).
f) El nombre del banco emisor y la firma del representante.
2.2. VENTAJAS:
a) Es transferible.
b) Puede usarse a modo de pago.
c) Puede usarse como garantía para créditos.
d) El interés es fijo.
2.3. EXISTEN TRES TIPOS DE CERTIFICADO BANCARIO:
a) Certificado público:
Donde tienes el certificado en su posesión.
b) Certificado en custodia:
Donde el Banco tiene el certificado en custodia.
c) Certificado en garantía:
Sirve para garantizar operaciones crediticias y está en custodia del Banco.
El lugar de pago
Las condiciones para su redención anticipada, de haberlos; y
El nombre de la empresa emisora y la firma de su representante.