TRAMITE BANCARIO

Es una gestión financiera que se realiza en los bancos ejemplo: solicitud de créditos,
Crédito bancario.
Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de
los bancos en los cuales establecen relaciones funcionales.
Solicitud de crédito.
Se conoce como solicitud de crédito al procedimiento que consiste en pedir un
préstamo a una institución financiera. La solicitud en sí está compuesta por
los documentos que solicita el banco para realizar la evaluación del crédito: si la persona
cumple con los requisitos exigidos por la entidad, se aprobará la concesión del préstamo.
Norma legales.
El régimen legal financiero nacional se encuentra enmarcado unas de las principales
disposiciones legales que son:
- Ley de Bancos y otras Entidades Financieras:
- Ley del Banco Central de Venezuela.
- Constitución de la República Bolivariana de Venezuela.
- Ley de Psicotrópicos.
Dentro de esta normatividad, se rigen las actividades de intermediación financiera, de
servicios auxiliares financieros, entidades calificadoras de riesgo, sociedades de
titularización, sociedades administradoras de diferentes fondos de inversión y otras entidades
de servicios financieros, las mismas que solo podrán ser realizadas por entidades financieras
autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras y por la
Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.
- Marco Legal del Sistema Monetario Nacional:
Está compuesto por:
1.- Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras:
Está ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás instituciones financieras
que tienen su asiento principal en el país, sin menoscabo de que puedan tener
representaciones en el extranjero. En el art. 2 establece las siguientes atribuciones sobre:
- Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país enviar información con sus
conclusiones y recomendaciones a la superintendencia de bancos y al banco central de
Venezuela.
- Responder las consultas que le haga la superintendencia de banco y el banco central de
Venezuela.
- Estudiar, coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar por su observación.
- Estudiar para su cabal ejecución, las disposiciones y medidas que dicten el ejecutivo
nacional.
· Art.235. Le proporciona una mayor autonomía a la superintendencia de banco
(SUDEBAN), ya que le proporciona autonomía y competencia de promulgar normas para su
mejor funcionamiento.
2.- Banco Central de Venezuela.
- Art. 122. Los bancos y demás instituciones financieras que infrinjan las resoluciones del
Banco Central de Venezuela, en materia de tasas de interés serán sancionados con el (1%),
de su capital pagado y reservas, ó con (0,5%), por no suministrar oportunamente
los informes sobre su estado financiero o cualquiera de sus operaciones, y su se llegara a
demostrar la falsedad de la información, pueden ser sancionados hasta por un (1%) adicional.
- Art. 124. Quienes, sin el cumplimiento de las regulaciones dictadas por el Banco Central
de Venezuela, realicen operaciones de importación o comercio de moneda venezolana o
extranjera de curso legal en sus respectivos países serán sancionados con multas
equivalentes al valor respectivo de la operación realizada. El dinero objeto de dicha ilicitud
serán decomisadas.
3.-Constitución de la República Bolivariana de Venezuela.
- Art. 318. Las competencias monetarias del poder nacional serán ejercidas de manera
exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela, su objeto fundamental es lograr
la estabilidad de precios y preservar el valor interno y externo de la unidad monetaria. BCV
ejercerá sus funciones en coordinación con la política económica general.
- Art.319. El Banco Central de Venezuela se regirá por el principio de responsabilidad
pública, a cuyo efecto rendirá cuenta de las actuaciones, metas y resultados de sus políticas
ante la asamblea Nacional.
4.- Ley de Psicotrópicos.
- Art. 4. El que depositare, convirtiere o transfiere fondos, bienes o derechos relacionados
que procedan directa o indirectamente de actividades delictivas, para ocultar o encubrir su
origen ilícito, o ayudar a eludir las consecuencias jurídicas de sus actos a quien haya
participado en la Comisión de dichas actividades delictivas, será sancionado con prisión de
cinco a quince años y multas de cincuenta a dos mil quinientos
salarios mínimos mensuales vigentes para el comercio, industria y servicios al momento
que se dicta la sentencia correspondiente.
- Art. 5. Para los efectos penales se consideran también lavado de dinero y de activos, y
serán sancionados con prisión de ocho a doce años y multa a dos mil quinientos salarios
mínimos mensuales, computados conforme a lo establecido en el artículo anterior, los hechos
siguientes:
- Ocultar o disfrazas en cualquier forma la naturaleza , el origen, la ubicación, el destino, el
movimiento o la propiedad aparentemente legal de fondos, bienes o derechos relativos a ellos,
que proceden directa o indirectamente de actividades delictivas; y,
- Adquirir, poseer y utilizar fondos, bienes o derechos relacionados con los mismos, sabiendo
que derivan de actividades delictivas con la finalidad de legitimarlas.
- Art. 7. Para los efectos de esta ley se consideran encubridores:
- Los que sin concierto previo con los autores o participes del delito de lavado de dinero y de
activo, oculten, adquieren o recibieren dinero, valores u otros bienes y no informen a la
autoridad correspondiente, inmediatamente después de conocer su origen, o impidieren el
decomiso de dinero u otros bienes que provengan de tal actividad delictiva;
- Los que sin concierto previo con los autores o participes, ayuden a eludir las investigaciones
de la autoridad o a sustraerse a la acción de ésta;
- Los superintendente y demás funcionarios o empleados de los organismos encargados de
fiscalizar o supervisar, que no comuniquen inmediatamente u obstaculicen el conocimiento
a la fiscalía general de la República, de la información que les remitan las entidades bajo su
control;
- Quienes con conocimiento hayan intervenido como otorgantes en cualquier tipo de
contrato simulado, de enajenación, mera tenencia o inversión , por medio de la cual se
encubra la naturaleza , origen, ubicación, destino o circulación de las ganancias, valores o
demás bienes provenientes de hechos delictivos tal como se especifica en el art. 4, de esta
ley.
-Art. 8. En los casos del artículo anterior, si el encubrimiento se predijere por negligencia o
ignorancia inexcusable en las atribuciones de los funcionarios o empleados de las
instituciones a que se refiere el art. 2 de esta ley, o de los organismos fiscalizadores o de
supervisión en que se produce, la sanción será de dos a cuatro años.
- Art. 13. Las instituciones, deben controlar las transacciones que realicen sus usuarios, que
sobrepase las cantidades establecidas y las condiciones indicadas en el Art. 9, inciso 1º de
esta ley: Para llevar el control indicado, las instituciones dispondrán de un formulario en el
cual consignarán los datos pertinentes para identificar a sus usuarios y que deberá contener:
- La identificación de la persona que realiza físicamente la transacción, anotando su nombre
completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, domicilio y residencia, profesión u oficio,
estado familiar, documento de identidad presentado y su firma;
- La identificación de la persona a cuyo nombre se realiza la transacción, expresándose los
datos indicados en el literal anterior;
- La identificación de la persona beneficiaria o destinataria de la transacción, si la hubiere, la
cual contendrá similar información a la señalada en el primer literal;
Las instituciones remitirán este formulario a los organismos de fiscalización o supervisión
correspondiente, cuando considere la existencia de una transacción sospechosa y copias de
los informes presentados bajo este artículo, serán transmitidos simultáneamente a la UIF, tal
como se establece en esta ley o por medio de este artículo.
- Art.14. Las instituciones, designaran funcionarios encargados de velar por el
mantenimiento y actualización de registros y formularios indicados en esta ley. Todos los
registros e informes requeridos por esta ley pueden ser guardados y transmitidos en papel o
en forma electrónica.
BCV
Funciones
El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico
de un país. La primera es preservar el valor de lamoneda y mantener la estabilidad de precios,
para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. Cuando se utilizaba
elpatrón oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en
términos del contenido de ese metal, o eventualmente de algún otro, que el banco trataba de
mantener en ciertos niveles a través del tiempo.
La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central
es el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas
particulares, sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nación a la cual
pertenece. El banco central toma los depósitos de sus clientes y los guarda en cuentas que
éstos tienen en él. Con dichas cuentas los clientes realizan transaccionescon otros bancos (al
igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones
con otro particular). A su vez, el banco central también otorga préstamos a bancos que los
soliciten, o a otros Estados.
- El banco central se constituyen en:
- Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas;
- Agentes financieros de los gobiernos nacionales;
- Responsables de las políticas monetarias;
- Prestamistas de última instancia (bancos de bancos);
- Proveedores de dinero de curso legal;
- Superintendentes de entidades financieras;
- Ejecutores de políticas cambiarias.

La carta de crédito.
La carta de crédito o crédito documentario es un medio de pago emitido por una
entidad solvente, generalmente un banco. La carta de crédito es independiente del contrato
que dio su origen. La carta de crédito se emplea en términos generales en la compra y venta
de mercancía o bienes, sin embargo, este instrumento de pago puede utilizarse en otros
contratos. La carta de crédito no tiene sustento legal en las leyes contractuales por lo cual no
son catalogadas como contratos. A pesar de no existir un conjunto de leyes específicas para
las cartas de crédito, las partes por lo general escogen incluir las normas relacionadas con “la
carta de crédito” que no son leyes por sí mismas, pero se convierten en leyes para las partes
una vez mencionadas en sus contratos. Organizaciones Internacionales como la Cámara de
Comercio Internacional (CCI) ha intentado lograr uniformidad en todos los aspectos
relacionados con la “carta de crédito”; la CCI ha recopilado un conjunto de normas que por
vías de “convención”, se han convertido en la manera regular de tratar con la “carta de
crédito”. El acrónimo de este conjunto de normas es UCP, por su nombre en inglés. “Uniform
Customs and Practices for Documentary Credits”. Cada revisión de este conjunto de normas
se identifica con un número, la versión más reciente es el número 600. El uso de este grupo
de principios no restringe el alcance de las normas que pueden ser aplicadas a una transacción
relacionada con una “carta de crédito”. En otras palabras, la fuente de codificación no es
limitada. De todas maneras, en una transacción relacionada con una “carta de crédito”, las
partes por lo general escogen incluir las normas referidas como UCP 600, que no son leyes
por sí mismas, pero se convierten en leyes para las partes una vez mencionadas en sus
contratos.

IMPORTANCIA DE LOS CRÉDITOS BANCARIOS PARA LAS EMPRESAS

CRÉDITO BANCARIO
Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de
losbancos, constituye la mayoría de los créditos bancarios. En el caso venezolano, lo
másusual son pagares a 90 días por medio de los cuales, la empresa va realizando abonos
decapital cada 90 días del 25%, para terminar cancelando el crédito en un plazo de un año.La
importancia del Crédito bancario es que se convierte en una de las maneras másutilizadas por
parte de las empresas hoy en día para cubrir sus necesidades definanciamiento. Estos créditos
son otorgados por la Banca Universal y Comercial Venezolana y tienen como máximo legal
por empresa, el 10% del capital y reservas deun.
Como las empresas acuden con frecuencia un Banco Universal o Comerciales busca
derecursos a corto plazo, la elección de uno en particular merece un examen cuidadoso.
Laempresa debe estar segura de que el banco podrá auxiliar a la empresa a satisfacer
lasnecesidades de efectivo a corto plazo que ésta tenga y en el momento en que sepresente.
Siempre es recomendable que las empresas trabajen con más de un Banco,para que en un
momento determinado puedan escoger al que le dé mejores condicionesde tasas y plazo.
También si mantiene varias relaciones bancarias es posible que notenga problemas en
conseguir financiamiento en momentos de restricciones de liquidez.Mi recomendación es
que busque un banco flexible en sus condiciones, ya que habrá másprobabilidades de
negociar un préstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa.