Introducción

La mente es la que dirige hacia donde vamos.

“
Antes de moverte, en un microsegundo tu
mente imaginó el movimiento. Para ir a la co-
cina, primero decidiste en tu mente ir a la coci-
na y muy probablemente te imaginaste cami-
nando hacia allá antes de dar el primer paso.
Si crees que puedes, tienes
razón. Y si crees que no pue-
“
des, también tienes razón.
Ese es el proceso para todas las cosa que hace- HENRY FORD
mos en la vida. Grandes o pequeñas. Primero
decidimos e imaginamos; y después toma-
mos acción.

Así que son nuestras creencias las que determinan

mucho de nuestro éxito o fracaso.

Por eso, para mí es siempre importante entrenar la

mente primero para lograr cualquier cosa.

“
El ahorro es un hábito y como cualquier hábito se

Si lo puedes imaginar,
“ puede desarrollar independientemente de las cir-
cunstancias, del ingreso y del país en el que se viva.
lo puedes lograr. Lo único que necesitas es tener un ingreso que esté
por arriba de las necesidades básicas (casa, comi-
ALBERT EINSTEIN da, ropa y acceso a medicinas).

Son nuestras creencias las que nos impiden o nos

permiten ahorrar. No el ingreso.

Y para demostrarlo, analicé los 15 mitos más comu-

nes sobre el ahorro y lo que sucede en realidad.

“Son nuestras creencias

las que nos impiden
o nos permiten ahorrar”
 Mito 1

Sólo los que ganan

bien pueden ahorrar
¿Cómo quieres que ahorre si apenas gano lo suficien-
te? Escucho a menudo. Yo preguntaría ¿lo suficiente
para qué? ¿Para comer? ¿Para pagar la colegiatura?
¿Para el celular? ¿El Uber o el cine?

Si realmente el problema fuera de ingresos, entonces

las personas llevarían un presupuesto para aprove-
char al máximo el dinero que tienen. O por lo menos
tendrían muy claras sus prioridades de gastos, pero Caso real
esto rara vez es así.
“Hace 3 años era un caos
Si no te alcanza para ahorrar, pero no llevas un cuida- económico. Sin embargo
doso presupuesto, tu problema no es cuanto ganas. aprendí -gracias a Sonia
Sánchez Escuer y ahora
Si lo permites, el dinero es como el espacio: Mientras piggo- a ahorrar al princi-
más cuartos tengas disponibles más cosas inútiles pio de cada mes. Ya es un
acumularás y entonces “nunca tendrás espacio sufi- hábito al que me he suma-
ciente”. do y que creo reportará
grandes beneficios, econó-
¿Te ha pasado que te suben el sueldo y por unos me- micos y personales”.
ses estás feliz, pero de pronto te das cuenta que de Nanz Chávez Gómez
nuevo ya no te alcanza?

Es la historia de nunca acabar porque no se trata de

cuánto dinero ingrese, sino de qué haces con el dine-
ro una vez que llega a tu bolsa.

Ahorrar debe ser lo primero que hagas con tu ingreso.

Esta es la verdad: Y permíteme decírtelo -aunque sue-

ne duro- si no te alcanza para ahorrar, definitivamen-
te no te alcanza para comprar.
 Mito 2
No vale la pena
ahorrar poquito dinero
Si crees que no vale la pena ahorrar poquito di-
nero piensa en esto: Tienes un peso. Un pesito
¿qué es un pesito? ¡Nada!
Ahora, si cada mexicano me diera un peso, an-
tes de que termines de leer este ebook, yo ten-
dría cerca de 120 millones de pesitos. Nada mal
para un pesito que ‘no vale la pena’.
Esta es la verdad: La clave del dinero es la acu-
mulación no la cantidad que aportas.
Y para lograr acumular dinero se necesitan solo
dos cosas: constancia y persistencia
¿Sigues escéptico? Dejaré que los números
hablen:
Si ahorras $10 diarios, esto pasaría en 5 años:
$10 X 365 días= $3,650
$3,650 X 5 años= $18,250
Si te esperas a ahorrar una cantidad ‘que valga
la pena ahorrar’ (imaginemos que esa cantidad
son $500) esto pasaría:
$500 X 3 días en el año que
lograste no gastártelos = $1,500
$1,500 X 5 años= $4,500
¿Por qué sólo 3 veces en el año? Porque mien-
tras más grande es una cantidad de dinero, me-
nos disponibilidad para guardarlo.
Todos tenemos compromisos financieros, así
que es mucho más fácil que logremos ahorrar
diez pesos que en cualquier momento los tene-
mos en la bolsa, a esperar a que tengamos
$500 libres.
Caso real
“Aunque siempre ahorraba dinero, no
lo hacía con la suficiente disciplina
como lo hago ahora.
Tengo prácticamente mes y medio
que comencé en piggo -aunque en
principio se fijó una cantidad como
meta a alcanzar y considerando que
estoy ahorrando semanalmente de
forma progresiva (no en automático)-
estoy viendo que la cifra meta se reba-
sará por mucho al término del plazo.
Lo que creo conveniente hacer es ir
ajustando poco a poco la proporción
entre renta fija y variable, incremen-
tando el porcentaje de esta última
quizá hasta en 40 por ciento.
Si creemos que podemos, lo hare-
mos, aún en circunstancias poco favo-
rables, esto nos da sentido de logro.”
Juan Manuel Téllez Bañuelos
3
“La clave del
dinero es la
acumulación
no la cantidad
que aportas”

4
 Mito 3
Comprar una casa
te ahorra la renta
Este mito tiene que ver con nuestra cultura. Se nos ha
enseñado que es mejor tener una propiedad y que un
inmueble es EL PATRIMONIO (así con mayúsculas).
Cualquier otra cosa es un “tiradero de dinero”.
Pero no todo es tan simple como aparenta.
Muy pocas personas pueden comprar un inmueble en
efectivo. No con billetes en maletines, me refiero a di-
nero propio. ;)
Entonces necesitamos recurrir al crédito. Lo cual en sí
no es malo, pero debemos ser justos con el concepto
“tirar el dinero”, porque pagar un rango de entre el
30% al 60% extra sobre costo real de una propiedad en
intereses, también es tirar el dinero.
Comprar a crédito una casa más cara de la que se pue-
de pagar y perderla también es tirar el dinero.
Así que comprar no siempre significa ahorrar. Para
que esto sea así, necesita ser una compra bien planea-
da contemplando:
Ingresos
Capacidad real de pago
Costo de la casa acorde a la capacidad real de pago
Plan B en caso de que se quede uno sin ingresos
De otra forma, comprar una casa puede convertirse
en tu peor pesadilla financiera.
5
 Mito 4

Comprar con efectivo

siempre es mejor
El concepto unitalla sólo funciona para la ropa y
no para toda porque hasta los calcetines unitalla
pueden quedar grandes.

Esta es la verdad: Comprar en efectivo funciona

para gastar menos y ahorrar para algunas perso-
nas y en algunas situaciones. No siempre.

¿En qué casos no conviene usar el efectivo?

Cuando son grandes cantidades de dinero.

Cuando la persona le cuesta trabajo llevar

un registro de sus gastos porque gastar en
efectivo no deja rastro y es muy fácil per-
der la cuenta de lo que se ha ido y en qué.

Si la persona tiene el ’síndrome de la papa

caliente’ que es cuando por alguna creen-
cia o idea, no soportan tener dinero en sus
manos y necesitan liberarse de él cuanto
antes.

Comprar en efectivo no garantiza el aho-

rro. Son las decisiones que tú tomas en rela-
ción a lo que compras y lo que no, lo que
ayudará a que ahorres.

6
 Mito 5

Comprar con tarjeta

siempre es mejor

Muy similar al anterior, pero al revés. Pensar

que usar la tarjeta como medio de pago siem-
pre te ayudará a ahorrar es un error.

Esto es por una razón muy simple. Comprar

con plástico tienen un efecto en el cerebro
muy particular: Nos hace sentir que el dinero
no es nuestro y por lo tanto duele menos gas-
tarlo.

Esto provoca que el uso de las tarjetas nos ha-

ga gastar de demás.

Esta es la verdad: Las tarjetas son sólo un me-

dio de pago. Jamás serán un medio de ahorro.
No es su función.

“Las tarjetas son sólo

un medio de pago.
Jamás serán un medio
de ahorro”

7
 Mito 6

El que ahorra no sabe vivir

Esta es la verdad: Ahorrar es pagarte

a ti mismo. Es un dinero QUE TÚ USA-
RÁS. Claro, en el futuro, pero es TUYO.

Entonces pagarte a ti mismo antes que

el celular, la renta o a la de los tamales,
¿Es vivir mal?

El ahorro es ponerte como prioridad a ti

mismo. Tus metas, tus sueños y sobre
todo, lo que para ti es importante.

Esta es la verdad: Ahorrar te permite

darte la vida que quieres.

Caso real
“Cuando mi esposo y yo nos casamos teníamos poco dine-
ro; yo, pocos ingresos; y él, muchas deudas. Recuerdo muy
bien, que entrábamos a las tiendas y se nos iban los ojitos
de tantas cosas que queríamos, pero no podíamos comprar.

Nos pusimos a ahorrar y a saldar las deudas como prioridad

durante 3 años. Cuando acabamos con las deudas, el aho-
rro –claro- se hizo más fácil y tomó tracción.

Un día entramos a una tienda (de esas que también tiene

cafetería, bar y venta de revistas) y nos volteamos a ver pen-
sando lo mismo: Ahora sí podríamos comprar cualquier co-
sa que quisiéramos. ¡Qué increíble sensación!

Nos tomó tres años y esfuerzo, pero créeme ahora tenemos

la vida que queremos y nadie puede acusarnos de que no
sabemos vivir”.

8
“Ahorrar te
permite darte
la vida que
quieres”

9
 Mito 7

El que ahorra es
porque es un codo
Esta es la verdad: el dinero es finito. No importa cuanto
ganes, tiene un fin.

¿Qué significa esto? Que para lograr lo que quieres en la

vida, debes gastar en lo que te importa y ahorrar en lo
que no, porque sencillamente no alcanza para los dos.

Si tu gran sueño es viajar a Nueva Zelanda y reduces tus

salidas con los amigos con el fin ahorrar ese dinero para
tu viaje, ¿Eres codo? ¡No! Eres alguien que tiene muy cla-
ras sus prioridades.

El que ahorra se paga a sí mismo y eso tiene un impacto Distingue a un ahorrador inte-
directo en el bienestar general. ligente de un codo:

Pero esta es otra verdad: el que ahorra en todo pasando
por encima de su salud, bienestar y seguridad, ese sí es
un codo.
Así como no podemos gastar en todo al mismo tiempo,
tampoco podemos ahorrar en todo al mismo tiempo´
El codo se la pasa mal. Le duele
gastar. No lo ves disfrutando un
café, un regalo o su ropa nueva.
Sufre. Y quiere ahorrar EN TODO
¡hasta en la propina!
El ahorrador inteligente es
aquel que no usa el dinero para
lo que no tiene prioridad, pero lo
ves gastando y disfrutando
otras cosas que le producen feli-
cidad/bienestar/gozo.

Es fácil confundirlos porque lo

que es prioridad para ti quizá no
lo sea para tu amigo. Pero re-
cuerda estas diferencias y los dis-
tinguirás enseguida.

10
 Mito 8

Los bancos son el mejor

lugar para guardar el dinero
Esto quizá fue verdad hace muchos años, cuando los ban-
cos tenían la función de guardar el dinero a cambio de
atractivos intereses y cuando no había la variedad de pro-
ductos financieros que hay ahora.

Esta es la verdad hoy: la función de los bancos no es guar-

dar tu dinero por mucho tiempo. Por lo menos no en las
cuentas corrientes donde está tu chequera o tu nómina.

¿Por qué? Por la inflación y que los bancos ya no dan rendi-

miento por el simple hecho de tener nuestro dinero ahí.

Eso hace que sean un mal lugar para guardar el dinero.

Entonces, ¿Cuál es la función de un banco?

Tiene muchas, pero en relación a tu dinero lo ideal es que

lo uses solo como intermediario:

Te depositan en tu cuenta de cheques la nómina o tu clien-

te, tomas una parte de lo que ingresó para ahorrarlo en
un instrumento diseñado para ello (¡Prueba piggo.mx!) y
haces tus pagos con la tarjeta de débito.

Si lo dejas ahí para “acumularlo” lo que sucederá es que irá

perdiendo su valor (a razón de 3-4% anual) y te cobrarán “La función de
cuotas de manejo de cuenta, chequera, membresía y to-
das esas cosas raras que los bancos disfrutan cobrarnos.
los bancos no
es guardar tu
dinero por
mucho tiempo”

11
 Mito 9
Estoy joven, ya habrá
tiempo para ahorrar después
Si no ahorras ahora ¿Qué hará que lo hagas
mañana?
Esta es la verdad: Nunca hay mejor tiempo pa-
ra ahorrar que hoy.
Si acaso hubiera un momento ‘ideal’ para aho-
rrar, es justo cuando estás joven.
¿Por qué? Porque mientras más joven empie-
ces a ahorrar:
Mejor y más rápido forjas el hábito del ahorro
(sí, los hábitos no se hacen en el mañana).
Mientras más joven ahorres para el futuro, me-
nos cantidad necesitas ahorrar para lograr me-
tas de grandes cantidades.
Desde joven aprenderás a comprar con tus pro-
pios medios sin necesidad de créditos.
Y estos tres puntos son la base de unas finan-
zas sanas para toda la vida.
Siempre habrá gastos, cosas interesantes o
atractivas que comprar, compromisos, expe-
riencias por vivir que se interpondrán en nues-
tro ahorro. Así que el momento para ahorrar
lo fabrica uno, no el tiempo.
“
Solo hay dos días en el
año en que no se puede
hacer nada: uno se llama
“
ayer y otro mañana
DALAI LAMA
Caso real
En el estudio que realizó la Condusef: “Cómo aho-
rran los mexicanos” se confirmó que casi la mitad
piensan que no es necesario ahorrar para cuando
sean viejos. El ejemplo más claro es la señora Rocío
y su esposo Julián (*):
Desde jóvenes ganaban ambos bien como maes-
tros tanto de escuela pública como con clases parti-
culares. Pero nunca ahorraron para el futuro por-
que ‘siempre habrá tiempo’.
Desafortunadamente el tiempo los alcanzó y aho-
ra que están en sus 60 años, lamentan no haber
ahorrado nada:
“La verdad es que nos confiamos en la pensión de
maestros, pero nunca te imaginas que las cosas va-
yan a cambiar y pues ahora hasta es posible que
nos quiten la pensión por problemas con el sindica-
to, eso sin contar con que tenemos que seguir bus-
cando trabajo de clases porque la pensión no nos
alcanza.”
(*) Los nombres fueron modificados
12
 Mito 10

Estoy ya muy grande,

no vale la pena que ahorre ya
Ahorrar nada tiene que ver con la edad. Ahorrar es un hábito. Es un acto de cari-
ño hacia nosotros mismos. Es pagarnos por un trabajo bien hecho.

Pensar que se está muy grande para ahorrar es como pensar que se está muy gran-
de para comer sano, para caminar, para dejar de fumar, para hacer lo que te gusta.

En todos los momentos de la vida vale la pena tener un buen hábito, ser conscien-
te de cómo usamos el dinero, guardar una parte de lo que ganamos o tenemos pa-
ra un imprevisto o para un plan futuro.

Y esta es la dura verdad: mientras más grande estés, más cantidad de dinero ne-
cesitarás ahorrar para mantener tu estilo de vida. Así que el mejor momento
para empezar a ahorrar, sigue siendo HOY.

13
 Mito 11

Sólo se ahorra para

gastar y luego empezar
de nuevo desde cero
Esta es la verdad: ahorramos para usar el dinero después.

Nadie -en su sano juicio, claro- ahorra para llevarse los billetes a la tumba. Todos aho-
rramos con el propósito de gastarlo en algún momento en algo que nos importa.

Así que la idea de que no vale la pena ahorrar porque después lo vamos a gastar, se
queda sin fundamento.

Dicho eso, la meta debe ser que nunca empieces desde “cero”, es decir, que tengas
siempre un constante ahorro para que en cuanto llegues a una meta, ya tengas el ini-
cio de la otra.

Una vez que tienes el hábito de ahorrar para meta #1 puedes fácilmente empezar a
ahorrar para meta #2 al mismo tiempo aunque quizá con una menor cantidad.

Y a veces, como en la vida, necesitamos volver a empezar de cero. :)

“La meta debe ser que

nunca empieces desde
cero y que tengas siempre
un constante ahorro”

14
 Mito 12

Con tanto gasto

no se puede ahorrar
¿Crees que las personas que ahorran es porque
tienen menos gastos y compromisos que tú?

Piénsalo: no hay nadie en este mundo que no ne-

cesite gastar en:

Comida Caso real

Techo
Ropa “Aprendí que es posible ahorrar cuando
Salud empecé a pagar un préstamo con una cuo-
Transporte ta mensual que comprometía el 40% de
Entretenimiento mis ingresos mensuales durante un año.

Son 6 de las necesidades básicas que todo ser hu-
mano necesita para funcionar.
Entonces ¿Cómo es que hay personas que cu-
briendo estas necesidades, y hasta más, logran
ahorrar ganando lo mismo que otras que no al-
canzan a llegar a la quincena?
¡Un poco de organización y ganas de hacer algo
al respecto!
Si podía destinar 40% de mis ingresos sin
sacrificar radicalmente mi estilo de vida
para pagar un préstamo ¿Por qué no po-
día ahorrar separando como mínimo el
10% de mis ingresos?
Desde entonces separo el 30% de lo que
ingresa a mi bolsa para el ahorro.”
José Antonio Medina García

Esta es la verdad: si tienes tantos gastos que no

te permiten ahorrar, debes reorganizar tus priori-
dades. Algo tiene que ceder. Recuerda, puedes
tener todo, pero no al mismo tiempo.

Hay casos en los que de verdad, el problema es el

ingreso: cuando es tan poco que no se alcanzan
a cubrir las 6 necesidades básicas. Pero si tienes
suficiente dinero para pagar televisión por cable
o un teléfono inteligente ¡puedes ahorrar!!

15
 Mito 13

Comprar en oferta es
una buena forma de ahorrar

Las ofertas son geniales y comprar en oferta siempre nos hace sentir bien.
“Le ganamos al sistema”.

El problema es que el sistema está diseñado para hacernos consumir más.

Esta es la verdad: Si ahorras, no es comprando. Y si estás comprando, no estás ahorrando.

Ahorrar se define como: separar una parte de tu ingreso para usarlo en un futuro.

El ejemplo más claro es la famosa oferta de 3x2. Aún si necesitas comprar 3 de lo mismo, esta-
rías gastando 2 para tener uno gratis. Es gastar para tener un regalo. ¿Dónde quedó el aho-
rro?

Adquirir en oferta un producto o servicio que necesitas y que comprarás aún en su precio
completo es una gran compra, un buen negocio. Pero no un ahorro.

16
 Mito 14

Ahorrar significa
pasarla mal
Lo más importante del ahorro es la constan-
cia no la cantidad. Es el hábito de gastar me-
nos de lo que se gana y apartar una porción del
ingreso para un futuro. Entonces, ¿Cuánta dife-
rencia crees que hace en tu estilo de vida guar-
dar el 10% de tu ingreso?

¿En realidad la pasarás mal si de cada $10 guar-

das $1? ¡Por supuesto que no!
Esta es la verdad: Es el temor al esfuerzo lo que
nos hace no poner atención a nuestro dinero
para lograr ahorrar.
Nos da flojera llevar un registro de gastos, es-
tar pendiente de los estados de cuenta, hacer
una lista de compras, comparar precios. Eso es
lo que muchas veces consideramos “pasarla
mal” o “estar contando los chiles”.
Caso real
“Empecé a ahorra en piggo desde hace
año y medio. Lo que más me ha ayudado
a derribar mitos sobre el ahorro han sido
2 cosas: presupuestar el ahorro y tenerlo
domiciliado. Y piggo ayuda muy bien en lo
segundo. Por el momento, el ahorro en
mi presupuesto ocupa un 20% el objetivo
es aumentarlo gradualmente.”
Luis Anaya

No se trata de ser un maniático del presupues-

to. Se trata de ver por tu dinero que estoy segu-
ra ganas con mucho más esfuerzo del que en
realidad te costaría cuidarlo.

Para ahorrar, no hace falta mucho trabajo ad-

ministrativo:

Lleva un registro de gastos periódico y determi-

na una cantidad mensual que te sea cómoda
ahorrar. Haz una lista de tus metas y empieza a
ahorrar esa cantidad para la primer meta. Auto-
matiza el ahorro en una plataforma como
piggo y ¡listo! No habrás ni empezado a sudar.

17
 Mito 15

Ahorrar es difícil
Lo difícil está en nuestra cabeza. Es un asunto
de percepción.

Si alguna vez has recibido fondo de ahorro en tu

empresa ¡felicidades! Has ahorrado.
“¡Claro! Así que chiste”, me reclamarías… “yo no lo
hice, lo hizo la empresa por mí”.
Sí y no. Porque el dinero al final es tuyo. Fruto de
tu trabajo, pero al no pasar nunca por tu cuenta
bancaria y no verlo, no se te hizo difícil ahorrarlo.
Percepción.
Esta es la verdad: Si dejas de asociar pérdida con
ahorro, podrás ahorrar sin ninguna dificultad.
Al final, el ahorro es un pago que te haces a ti
mismo. Cuando dejas de ver el ahorro como una
pérdida, por un pago que te haces a ti, ahorrar
se vuelve un instinto lógico de supervivencia y
bienestar.
Caso real
“Siempre había creído que no se podía
ahorrar, que no me alcanzaba, que con mi
quincena apenas salía y entonces aplique
la típica del mexicano: “inguesu, que sea
lo que Dios quiera” -y eso que me conside-
ro ateo-. Entonces programé un ahorro
quincenal en piggo y programé mi objeti-
vo (84% a variable y 16% a renta fija -lo sé,
me gusta vivir al límite-).
Quincenalmente sin darme cuenta iba
ahorrando y en y 5 meses tenía ya para
liquidar una deuda más. Ahora volveré a
programarlo sólo para tenerlo ahí para
cualquier cosa”.
Erick Silva Cardona

La mejor manera de empezar a entrenar tu men-

te a cambiar la idea de que ahorrar es perder el
dinero (desprenderse de él) es hacerlo con poco
dinero al principio y conforme vayas ahorrando
más, empieza a automatizar tu ahorro en una
plataforma como piggo.

18
Conclusión

Siempre hay dos maneras de ver una misma cosa:

“Se puede / no se puede” o “Se hace / no se hace”.

Los mitos que hoy desbancamos nos recuerdan las

dos caras de ver el ahorro, cuál decides que será tu
guía determinará lo que puedes lograr con tu dinero.

Recuerda, que tanto si crees que puedes como que

no, en ambos tienes razón :)

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