Bancarizacin en el Per

Matas Poggi Parodi

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Huancayo, 24 de Septiembre de 2014

 Agenda
1. Definicin de Bancarizacin
2. Anlisis de la Bancarizacin en el Per
3. Anlisis Grfico Crediticio
4. Regulacin aplicable que ayuda a la Bancarizacin
5. Limitaciones para la Bancarizacin en el Per
1. Definicin de Bancarizacin
 Definicin de Bancarizacin
Trmino que hace referencia al grado de utilizacin de los productos y servicios
bancarios, esto es, de la red bancaria, por parte de la poblacin de una
economa, o bien un determinado segmento de la misma o sector econmico
concreto. Es uno de los indicadores de la cultura financiera de un pas.

La bancarizacin se refiere al establecimiento de relaciones estables y amplias

entre las instituciones financieras y sus usuarios, respecto de un conjunto de
servicios financieros disponibles.

El vocablo bancarizacin corresponde a un neologismo, esto es una palabra de

nueva creacin, cuyo significado segn la Real Academia Espaola de la
Lengua, significa accin o efecto de bancarizar, esto es, desarrollar actividades
sociales y econmicas de manera creciente a travs de la banca.

El concepto de bancarizacin involucra el establecimiento de relaciones de largo

plazo entre usuarios e intermediarios financieros. En este sentido no constituye
bancarizacin el acceso puntual de un grupo de usuarios a un determinado tipo
de servicios.
Definiciones de Bancarizacin
Indicadores que utilizaremos para medir la Bancarizacin:
2. Evolucin de la Bancarizacin
 I- Profundidad Financiera

Fuente: SBS
 I- Profundidad Financiera
Crditos Depsitos Banca
Crditos Banca Depsitos
Pais / PF (ODCs*) / Comercial / PBI
Comercial / PBI (%) ODCs* / PBI
PBI (%)
Chile 76.74 75.75 37.08 36.59
Brasil 56.62 42.42 52.9 45.97
Colombia 37.91 34.76 38.31 33.65
Bolivia 37.57 29.64 46.83 38.69
Per (1/) 32.86 26.49 34.13 25.95
Guatemala 32.23 30.68 36.85 35.45
Uruguay 24.19 24.17 36.47 36.44
Argentina 17.9 17.24 19.59 19.48
Mxico 17.79 17.29 21.45 20.76

Segn la definicin del Fondo Monetario Internacional, ODCs (Other Depository corporations) comprenden a los bancos comerciales, cooperativas
de ahorro, instituciones microfinancieras y otras instituciones captadoras de depsito (corporaciones y cuasi-corporaciones,.

1/ Los indicadores para Per consideran los crditos y depsitos otorgados por las empresas del sistema financiero (banca mltiple, empresas
financieras, empresas de arrendamiento financiero, cajas municipales, cajas rurales, edpymes, Agrobanco y Banco de la Nacin, slo crditos de
consumo).
I-Profundidad Financiera
I-Profundidad Financiera
 I-Profundidad Financiera
Correlacin entre nivel de ingreso y profundidad bancaria a nivel global

Fuente: LA BANCARIZACIN EN CHILE.

Liliana Morales / lvaro Yez
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS
 II-Alcance
b. Usos de Servicios Financieros

Fuente: SBS
 II-Alcance
c. Profundidad del alcance de los servicios financieros

Fuente: SBS
3. Anlisis Grfico
 Evolucin de las Colocaciones a Nivel Provincia
2001 2014

Sin Colocaciones
Hasta 1 milln
Hasta 500 millones
Ms de 500 millones
Fuente: SBS. Colocaciones del total de Empresas del Sistema Financiero. Excluye el Banco de la Nacin y Agrobanco
 Puntos de Atencin, segn tipo de Entidad
Resto de Entidades Financieras Entidades Microfinancieras

Fuente: SBS. Colocaciones del total de Empresas del Sistema Financiero. Excluye el Banco de la Nacin y Agrobanco
Distribucin de las colocaciones Minoristas segn nivel de Pobreza:

Fuente: SBS
4. Regulacin aplicable que ayuda a la
Bancarizacin
 Contexto Regulatorio?
PROTECCIN AL SUPERVISION Y
USUARIO Y REGULACION DE PROTECCION
LIBERTAD PARA TRANSPARENCIA MICROFINANZAS DEL AHORRO
FIJAR TASAS Y RED DE
COMISIONES SEGURIDAD
FINANCIERA

SIN RESTRICCIONES
AL OTORGAMIENTO POLTICAS DE
DEL MICROCRDITO Condiciones ESTADO APOYO A
MICROFINANZAS
Favorables para ROL SECUNDARIO

incrementar la
CENTRAL DE Bancarizacin en
REPORTE DE
RIESGOS CON
INFORMACIN Per INFORMACION
COMPLETA FINANCIERA
 Cambios Normativos Favorables para incrementar la
Bancarizacin

2014: - Proyecto de Reglamento de Crditos

Grupales Solidarios
2013 -Ley y Reglamentos SBS del Dinero
Electrnico.
- Modificacin del Reglamento para la
Eleccin de los Representantes al
Directorio de las CMAC.
- Proyecto de Ley incorpora a las
CAC a la supervisin de la SBS.
1997: Res. 572-97-Trat. Especial
2012: - Reglamento de Empresas Afianz.y Gar.
crditos a Microempresas.
2011: - Apertura de Cuentas en Cajeros C.
1996: Ley 26702 2da Ley General
2008: - Modificacin de la Ley que permite a
1994: Res. 897-94 Creacin EDPYME
las IMF acceder a un mayor nmero
1993: DL 770 1ra. Ley General
de operaciones.
1992: Ley 25612 Creacin CRAC
2007: - Primer Reglamento de Microseguros.
1990: DS 157-90-EF Fun. CMAC 2006: - Primer Reglamento Administracin.
1989: CMAC otorgan Crditos Riesgo de Sobre Endeudamiento.
a las PYMES. 2005: - Simplificacin de Procedimientos
1986: DS 191-86-EF y 225-87-EF para movimientos de oficinas y
Actualiza Ley de CMAC cajeros corresponsales.
1980: DL 23039 Ley que regula - Regulacin de Cajeros
y crea las CMAC. Corresponsales.

1980 1990 1991 - 2000 2001 - 2014

5. Limitaciones para la Bancarizacin en el Per
Limitaciones para la Bancarizacin en el Per

Factores sociales y econmicos

Problemas de ineficiencia e insuficiencia bancaria

Asimetra de informacin

Problemas institucionales

Problemas de regulacin
Muchas Gracias