MATEMATICAS FINANCIERAS - INGENIERIA FINANCIERA

En este archivo encontrar, varias hojas de clculo con ejercicios planteados y desarrollados
con las diferentes clases de anualidades.

En la Hoja2, encontrar la tabla de amortizacin de una anualidad tradicional.

En la Hoja3, encontrar la tabla de amortizacin de una anualidad con pagos extraordinarios
En la Hoja4, encontrar la tabla de amortizacin de una anualidad con cuotas crecientes
En la Hoja5, encontrar la tabla de capitalizacin
CIERA

ados y desarrollados

agos extraordinarios
uotas crecientes
 TABLA DE AMORTIZACION DE UNA ANUALIDAD SENCILLA

Se adquiere un prstamo por $20.000.000, a 3 aos para cancelar mediante 36 cuotas mensuales iguales
La tasa de Interes es del 2,4%EM.

Prstamo $ 20,000,000.00
Tasa 2.40%
Plazo 36
Tipo 0

Periodo Capital Intereses Cuota Saldo

0 $ 20,000,000.00
1 $ 355,939.82 $ 480,000.00 $ 835,939.82 $ 19,644,060.18
2 $ 364,482.37 $ 471,457.44 $ 835,939.82 $ 19,279,577.81
3 $ 373,229.95 $ 462,709.87 $ 835,939.82 $ 18,906,347.86
4 $ 382,187.47 $ 453,752.35 $ 835,939.82 $ 18,524,160.39
5 $ 391,359.97 $ 444,579.85 $ 835,939.82 $ 18,132,800.43
6 $ 400,752.61 $ 435,187.21 $ 835,939.82 $ 17,732,047.82
7 $ 410,370.67 $ 425,569.15 $ 835,939.82 $ 17,321,677.15
8 $ 420,219.57 $ 415,720.25 $ 835,939.82 $ 16,901,457.58
9 $ 430,304.83 $ 405,634.98 $ 835,939.82 $ 16,471,152.75
10 $ 440,632.15 $ 395,307.67 $ 835,939.82 $ 16,030,520.60
11 $ 451,207.32 $ 384,732.49 $ 835,939.82 $ 15,579,313.28
12 $ 462,036.30 $ 373,903.52 $ 835,939.82 $ 15,117,276.98
13 $ 473,125.17 $ 362,814.65 $ 835,939.82 $ 14,644,151.81
14 $ 484,480.17 $ 351,459.64 $ 835,939.82 $ 14,159,671.63
15 $ 496,107.70 $ 339,832.12 $ 835,939.82 $ 13,663,563.94
16 $ 508,014.28 $ 327,925.53 $ 835,939.82 $ 13,155,549.65
17 $ 520,206.63 $ 315,733.19 $ 835,939.82 $ 12,635,343.03
18 $ 532,691.58 $ 303,248.23 $ 835,939.82 $ 12,102,651.45
19 $ 545,476.18 $ 290,463.63 $ 835,939.82 $ 11,557,175.26
20 $ 558,567.61 $ 277,372.21 $ 835,939.82 $ 10,998,607.65
21 $ 571,973.23 $ 263,966.58 $ 835,939.82 $ 10,426,634.42
22 $ 585,700.59 $ 250,239.23 $ 835,939.82 $ 9,840,933.83
23 $ 599,757.41 $ 236,182.41 $ 835,939.82 $ 9,241,176.42
24 $ 614,151.58 $ 221,788.23 $ 835,939.82 $ 8,627,024.84
25 $ 628,891.22 $ 207,048.60 $ 835,939.82 $ 7,998,133.62
26 $ 643,984.61 $ 191,955.21 $ 835,939.82 $ 7,354,149.01
27 $ 659,440.24 $ 176,499.58 $ 835,939.82 $ 6,694,708.77
28 $ 675,266.81 $ 160,673.01 $ 835,939.82 $ 6,019,441.96
29 $ 691,473.21 $ 144,466.61 $ 835,939.82 $ 5,327,968.75
30 $ 708,068.57 $ 127,871.25 $ 835,939.82 $ 4,619,900.19
31 $ 725,062.21 $ 110,877.60 $ 835,939.82 $ 3,894,837.97
32 $ 742,463.71 $ 93,476.11 $ 835,939.82 $ 3,152,374.27
33 $ 760,282.83 $ 75,656.98 $ 835,939.82 $ 2,392,091.43
34 $ 778,529.62 $ 57,410.19 $ 835,939.82 $ 1,613,561.81
35 $ 797,214.33 $ 38,725.48 $ 835,939.82 $ 816,347.48
36 $ 816,347.48 $ 19,592.34 $ 835,939.82 $ -0.00
 TABLA DE AMORTIZACION DE UNA ANUALIDAD CON ABONOS EXTRAORDINARIOS

Se adquiere un prstamo por $20.000.000, a 3 aos para cancelar mediante 36 cuotas mensuales iguales
teniendo en cuenta que realizar los siguientes pagos extraordinarios:
La tasa de Interes es del 2,4%EM.

Periodo Valor Valor Presente

0
6 $ 1,500,000.00 $ 1,301,042.61
12 $ 1,500,000.00 $ 1,128,474.58
18 $ 1,500,000.00 $ 978,795.67
24 $ 1,500,000.00 $ 848,969.91
30 $ 1,500,000.00 $ 736,364.02
36 $ 1,500,000.00 $ 638,693.98
Valor Abonos en periodo 0 $ 5,632,340.76

Valor Cuota Mensual $ 600,524.92

Prstamo $ 20,000,000.00
Tasa 2.40%
Plazo 36
Tipo 0

Periodo Capital Intereses Cuota Saldo

0 $ 20,000,000.00
1 $ 120,524.92 $ 480,000.00 $ 600,524.92 $ 19,879,475.08
2 $ 123,417.52 $ 477,107.40 $ 600,524.92 $ 19,756,057.56
3 $ 126,379.54 $ 474,145.38 $ 600,524.92 $ 19,629,678.02
4 $ 129,412.65 $ 471,112.27 $ 600,524.92 $ 19,500,265.37
5 $ 132,518.55 $ 468,006.37 $ 600,524.92 $ 19,367,746.82
6 $ 1,635,699.00 $ 464,825.92 $ 2,100,524.92 $ 17,732,047.82
7 $ 174,955.77 $ 425,569.15 $ 600,524.92 $ 17,557,092.04
8 $ 179,154.71 $ 421,370.21 $ 600,524.92 $ 17,377,937.33
9 $ 183,454.43 $ 417,070.50 $ 600,524.92 $ 17,194,482.91
10 $ 187,857.33 $ 412,667.59 $ 600,524.92 $ 17,006,625.57
11 $ 192,365.91 $ 408,159.01 $ 600,524.92 $ 16,814,259.67
12 $ 1,696,982.69 $ 403,542.23 $ 2,100,524.92 $ 15,117,276.98
13 $ 237,710.27 $ 362,814.65 $ 600,524.92 $ 14,879,566.70
14 $ 243,415.32 $ 357,109.60 $ 600,524.92 $ 14,636,151.38
15 $ 249,257.29 $ 351,267.63 $ 600,524.92 $ 14,386,894.09
16 $ 255,239.46 $ 345,285.46 $ 600,524.92 $ 14,131,654.63
17 $ 261,365.21 $ 339,159.71 $ 600,524.92 $ 13,870,289.42
18 $ 1,767,637.98 $ 332,886.95 $ 2,100,524.92 $ 12,102,651.45
19 $ 310,061.29 $ 290,463.63 $ 600,524.92 $ 11,792,590.16
20 $ 317,502.76 $ 283,022.16 $ 600,524.92 $ 11,475,087.40
21 $ 325,122.82 $ 275,402.10 $ 600,524.92 $ 11,149,964.58
22 $ 332,925.77 $ 267,599.15 $ 600,524.92 $ 10,817,038.80
23 $ 340,915.99 $ 259,608.93 $ 600,524.92 $ 10,476,122.81
24 $ 1,849,097.97 $ 251,426.95 $ 2,100,524.92 $ 8,627,024.84
25 $ 393,476.33 $ 207,048.60 $ 600,524.92 $ 8,233,548.51
26 $ 402,919.76 $ 197,605.16 $ 600,524.92 $ 7,830,628.76
27 $ 412,589.83 $ 187,935.09 $ 600,524.92 $ 7,418,038.93
28 $ 422,491.99 $ 178,032.93 $ 600,524.92 $ 6,995,546.94
29 $ 432,631.80 $ 167,893.13 $ 600,524.92 $ 6,562,915.14
30 $ 1,943,014.96 $ 157,509.96 $ 2,100,524.92 $ 4,619,900.19
31 $ 489,647.32 $ 110,877.60 $ 600,524.92 $ 4,130,252.87
32 $ 501,398.85 $ 99,126.07 $ 600,524.92 $ 3,628,854.02
33 $ 513,432.43 $ 87,092.50 $ 600,524.92 $ 3,115,421.59
34 $ 525,754.80 $ 74,770.12 $ 600,524.92 $ 2,589,666.79
35 $ 538,372.92 $ 62,152.00 $ 600,524.92 $ 2,051,293.87
36 $ 2,051,293.87 $ 49,231.05 $ 2,100,524.92 $ 0.00
 TRAORDINARIOS

mensuales iguales
 TABLA DE AMORTIZACION DE UNA ANUALIDAD CON CUOTAS CRECIENTES

Se adquiere un prstamo por $20.000.000, a 3 aos para cancelar mediante 36 cuotas mensuales iguales.
Las primeras 12 cuotas de $750.000; las segundas 12 cuotas de $900.000 y las ltimas 12 del valor necesario
para cancelar la deuda. Determine el valor de la ltima anualidad y elabore la tabla de amortizacin.
La tasa de Interes es del 2,4%EM.

No. De
cuotas Valor Cuota Valor Presente
0
12 $ 750,000.00 $ 7,740,112.98
12 $ 850,000.00 $ 6,599,415.66
Valor Abonos en periodo 0 $ 14,339,528.64

Saldo deuda en periodo 0 $ 5,660,471.36

Saldo deuda en periodo 24 $ 10,001,187.21

Valor cuota ltimos 12 pagos $ 969,093.14

Prstamo $ 20,000,000.00
Tasa 2.40%
Plazo 36
Tipo 0

Periodo Capital Intereses Cuota Saldo

0 $ 20,000,000.00
1 $ 270,000.00 $ 480,000.00 $ 750,000.00 $ 19,730,000.00
2 $ 276,480.00 $ 473,520.00 $ 750,000.00 $ 19,453,520.00
3 $ 283,115.52 $ 466,884.48 $ 750,000.00 $ 19,170,404.48
4 $ 289,910.29 $ 460,089.71 $ 750,000.00 $ 18,880,494.19
5 $ 296,868.14 $ 453,131.86 $ 750,000.00 $ 18,583,626.05
6 $ 303,992.97 $ 446,007.03 $ 750,000.00 $ 18,279,633.07
7 $ 311,288.81 $ 438,711.19 $ 750,000.00 $ 17,968,344.27
8 $ 318,759.74 $ 431,240.26 $ 750,000.00 $ 17,649,584.53
9 $ 326,409.97 $ 423,590.03 $ 750,000.00 $ 17,323,174.56
10 $ 334,243.81 $ 415,756.19 $ 750,000.00 $ 16,988,930.75
11 $ 342,265.66 $ 407,734.34 $ 750,000.00 $ 16,646,665.09
12 $ 350,480.04 $ 399,519.96 $ 750,000.00 $ 16,296,185.05
13 $ 458,891.56 $ 391,108.44 $ 850,000.00 $ 15,837,293.49
14 $ 469,904.96 $ 380,095.04 $ 850,000.00 $ 15,367,388.53
15 $ 481,182.68 $ 368,817.32 $ 850,000.00 $ 14,886,205.86
16 $ 492,731.06 $ 357,268.94 $ 850,000.00 $ 14,393,474.80
17 $ 504,556.60 $ 345,443.40 $ 850,000.00 $ 13,888,918.19
18 $ 516,665.96 $ 333,334.04 $ 850,000.00 $ 13,372,252.23
19 $ 529,065.95 $ 320,934.05 $ 850,000.00 $ 12,843,186.28
20 $ 541,763.53 $ 308,236.47 $ 850,000.00 $ 12,301,422.75
21 $ 554,765.85 $ 295,234.15 $ 850,000.00 $ 11,746,656.90
22 $ 568,080.23 $ 281,919.77 $ 850,000.00 $ 11,178,576.67
23 $ 581,714.16 $ 268,285.84 $ 850,000.00 $ 10,596,862.51
24 $ 595,675.30 $ 254,324.70 $ 850,000.00 $ 10,001,187.21
25 $ 729,064.65 $ 240,028.49 $ 969,093.14 $ 9,272,122.56
26 $ 746,562.20 $ 222,530.94 $ 969,093.14 $ 8,525,560.36
27 $ 764,479.69 $ 204,613.45 $ 969,093.14 $ 7,761,080.66
28 $ 782,827.21 $ 186,265.94 $ 969,093.14 $ 6,978,253.46
29 $ 801,615.06 $ 167,478.08 $ 969,093.14 $ 6,176,638.40
30 $ 820,853.82 $ 148,239.32 $ 969,093.14 $ 5,355,784.58
31 $ 840,554.31 $ 128,538.83 $ 969,093.14 $ 4,515,230.27
32 $ 860,727.61 $ 108,365.53 $ 969,093.14 $ 3,654,502.66
33 $ 881,385.08 $ 87,708.06 $ 969,093.14 $ 2,773,117.58
34 $ 902,538.32 $ 66,554.82 $ 969,093.14 $ 1,870,579.26
35 $ 924,199.24 $ 44,893.90 $ 969,093.14 $ 946,380.02
36 $ 946,380.02 $ 22,713.12 $ 969,093.14 $ 0.00
CRECIENTES

ensuales iguales.
12 del valor necesario
 TABLA DE CAPITALIZACION DE UNA ANUALIDAD SENCILLA

Se desea tener en una cuenta que reconoce el 2.4% E.M. al cabo de 36 meses la suma de $10.000.000
Determine el valor del deposito mensual y elabore la tabla de capitalizacin.

Final $ 10,000,000.00
Tasa 2.40%
Plazo 36
Tipo 0

Periodo Ahorro Intereses Depsito Saldo

0
1 $ 177,969.91 $ 0.00 $ 177,969.91 $ 177,969.91
2 $ 182,241.19 $ 4,271.28 $ 177,969.91 $ 360,211.09
3 $ 186,614.97 $ 8,645.07 $ 177,969.91 $ 546,826.07
4 $ 191,093.73 $ 13,123.83 $ 177,969.91 $ 737,919.80
5 $ 195,679.98 $ 17,710.08 $ 177,969.91 $ 933,599.79
6 $ 200,376.30 $ 22,406.39 $ 177,969.91 $ 1,133,976.09
7 $ 205,185.33 $ 27,215.43 $ 177,969.91 $ 1,339,161.43
8 $ 210,109.78 $ 32,139.87 $ 177,969.91 $ 1,549,271.21
9 $ 215,152.42 $ 37,182.51 $ 177,969.91 $ 1,764,423.63
10 $ 220,316.08 $ 42,346.17 $ 177,969.91 $ 1,984,739.70
11 $ 225,603.66 $ 47,633.75 $ 177,969.91 $ 2,210,343.36
12 $ 231,018.15 $ 53,048.24 $ 177,969.91 $ 2,441,361.51
13 $ 236,562.58 $ 58,592.68 $ 177,969.91 $ 2,677,924.10
14 $ 242,240.09 $ 64,270.18 $ 177,969.91 $ 2,920,164.18
15 $ 248,053.85 $ 70,083.94 $ 177,969.91 $ 3,168,218.03
16 $ 254,007.14 $ 76,037.23 $ 177,969.91 $ 3,422,225.17
17 $ 260,103.31 $ 82,133.40 $ 177,969.91 $ 3,682,328.49
18 $ 266,345.79 $ 88,375.88 $ 177,969.91 $ 3,948,674.28
19 $ 272,738.09 $ 94,768.18 $ 177,969.91 $ 4,221,412.37
20 $ 279,283.81 $ 101,313.90 $ 177,969.91 $ 4,500,696.17
21 $ 285,986.62 $ 108,016.71 $ 177,969.91 $ 4,786,682.79
22 $ 292,850.30 $ 114,880.39 $ 177,969.91 $ 5,079,533.09
23 $ 299,878.70 $ 121,908.79 $ 177,969.91 $ 5,379,411.79
24 $ 307,075.79 $ 129,105.88 $ 177,969.91 $ 5,686,487.58
25 $ 314,445.61 $ 136,475.70 $ 177,969.91 $ 6,000,933.19
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