MATEMÁTICAS FINANCIERAS

PRESENTADO POR:
JAVIER BERNARDO ANGEL MENDEZ
LIZETH GUERRA HERNANDEZ
KARINA DEL CARMEN PEREZ COVO
JORGE LUIS HERNANDEZ VILLAMIZAR

PRESENTADO A:
MARCELA DEVIA
Actividad 6 - Aplicación práctica de caso Operaciones de Financiación

Jorge trabaja actualmente en iniciar su propio negocio , en pro de dicho propósito piensa ahorrar
mensualmente anticipado, sabiendo para comenzar necesita 25.000.000 y el plazo establecido para iniciar
es en 2 años y el Nubank le ofrece una tasa del 15% anual, Cuanto debe ser el ahorro de Jorge y la
capitalizacion mensual de los ahorros.

VF $ 25,000,000
TIEMPO 24
TASA 1.25%
ANUALIDAD $ 899,666

TABLA DE CAPITALIZACION
PERIODO SALDO INICIAL INTERES CUOTA AHORRO SALDO FINAL
0 $ - $ - $ 899,666
1 $ 899,666 $ 11,246 $ 910,912 $ 899,666 $ 1,810,578
2 $ 1,810,578 $ 22,632 $ 1,833,210 $ 899,666 $ 2,732,877
3 $ 2,732,877 $ 34,161 $ 2,767,038 $ 899,666 $ 3,666,704
4 $ 3,666,704 $ 45,834 $ 3,712,538 $ 899,666 $ 4,612,204
 5 $ 4,612,204 $ 57,653 $ 4,669,856 $ 899,666 $ 5,569,523
6 $ 5,569,523 $ 69,619 $ 5,639,142 $ 899,666 $ 6,538,808
7 $ 6,538,808 $ 81,735 $ 6,620,543 $ 899,666 $ 7,520,209
8 $ 7,520,209 $ 94,003 $ 7,614,212 $ 899,666 $ 8,513,878
9 $ 8,513,878 $ 106,423 $ 8,620,301 $ 899,666 $ 9,519,968
10 $ 9,519,968 $ 119,000 $ 9,638,967 $ 899,666 $ 10,538,633
11 $ 10,538,633 $ 131,733 $ 10,670,366 $ 899,666 $ 11,570,033
12 $ 11,570,033 $ 144,625 $ 11,714,658 $ 899,666 $ 12,614,324
13 $ 12,614,324 $ 157,679 $ 12,772,003 $ 899,666 $ 13,671,669
14 $ 13,671,669 $ 170,896 $ 13,842,565 $ 899,666 $ 14,742,231
15 $ 14,742,231 $ 184,278 $ 14,926,509 $ 899,666 $ 15,826,176
16 $ 15,826,176 $ 197,827 $ 16,024,003 $ 899,666 $ 16,923,669
17 $ 16,923,669 $ 211,546 $ 17,135,215 $ 899,666 $ 18,034,881
18 $ 18,034,881 $ 225,436 $ 18,260,317 $ 899,666 $ 19,159,983
19 $ 19,159,983 $ 239,500 $ 19,399,483 $ 899,666 $ 20,299,149
20 $ 20,299,149 $ 253,739 $ 20,552,889 $ 899,666 $ 21,452,555
21 $ 21,452,555 $ 268,157 $ 21,720,712 $ 899,666 $ 22,620,378
22 $ 22,620,378 $ 282,755 $ 22,903,133 $ 899,666 $ 23,802,799
23 $ 23,802,799 $ 297,535 $ 24,100,334 $ 899,666 $ 25,000,000

Karina desea iniciar un plan de ahorros para la compra de su apartamento, para ello el Banco
Davivienda le ofrece una tasa del 25% anual. Si ella decide depositar mes anticipado la suma de
$800.000, ¿Cuánto dinero tendrá disponible al cabo de 3 años?. Realizar tabla de Capitalización.

VF $ 43,149,393
TIEMPO 36
TASA 2.08%
ANUALIDAD $ 800,000

TABLA DE CAPITALIZACION
PERIODO SALDO INICIAL INTERES CUOTA AHORRO SALDO FINAL
0 $ - $ - $ 800,000
1 $ 800,000 $ 16,667 $ 816,667 $ 800,000 $ 1,616,667
2 $ 1,616,667 $ 33,681 $ 1,650,347 $ 800,000 $ 2,450,347
3 $ 2,450,347 $ 51,049 $ 2,501,396 $ 800,000 $ 3,301,396
4 $ 3,301,396 $ 68,779 $ 3,370,175 $ 800,000 $ 4,170,175
5 $ 4,170,175 $ 86,879 $ 4,257,054 $ 800,000 $ 5,057,054
6 $ 5,057,054 $ 105,355 $ 5,162,409 $ 800,000 $ 5,962,409
7 $ 5,962,409 $ 124,217 $ 6,086,626 $ 800,000 $ 6,886,626
8 $ 6,886,626 $ 143,471 $ 7,030,097 $ 800,000 $ 7,830,097
9 $ 7,830,097 $ 163,127 $ 7,993,224 $ 800,000 $ 8,793,224
10 $ 8,793,224 $ 183,192 $ 8,976,417 $ 800,000 $ 9,776,417
11 $ 9,776,417 $ 203,675 $ 9,980,092 $ 800,000 $ 10,780,092
12 $ 10,780,092 $ 224,585 $ 11,004,677 $ 800,000 $ 11,804,677
13 $ 11,804,677 $ 245,931 $ 12,050,608 $ 800,000 $ 12,850,608
14 $ 12,850,608 $ 267,721 $ 13,118,329 $ 800,000 $ 13,918,329
15 $ 13,918,329 $ 289,965 $ 14,208,294 $ 800,000 $ 15,008,294
16 $ 15,008,294 $ 312,673 $ 15,320,967 $ 800,000 $ 16,120,967
17 $ 16,120,967 $ 335,853 $ 16,456,820 $ 800,000 $ 17,256,820
18 $ 17,256,820 $ 359,517 $ 17,616,338 $ 800,000 $ 18,416,338
19 $ 18,416,338 $ 383,674 $ 18,800,011 $ 800,000 $ 19,600,011
20 $ 19,600,011 $ 408,334 $ 20,008,345 $ 800,000 $ 20,808,345
21 $ 20,808,345 $ 433,507 $ 21,241,852 $ 800,000 $ 22,041,852
22 $ 22,041,852 $ 459,205 $ 22,501,057 $ 800,000 $ 23,301,057
23 $ 23,301,057 $ 485,439 $ 23,786,496 $ 800,000 $ 24,586,496
24 $ 24,586,496 $ 512,219 $ 25,098,715 $ 800,000 $ 25,898,715
25 $ 25,898,715 $ 539,557 $ 26,438,271 $ 800,000 $ 27,238,271
26 $ 27,238,271 $ 567,464 $ 27,805,735 $ 800,000 $ 28,605,735
27 $ 28,605,735 $ 595,953 $ 29,201,688 $ 800,000 $ 30,001,688
28 $ 30,001,688 $ 625,035 $ 30,626,723 $ 800,000 $ 31,426,723
29 $ 31,426,723 $ 654,723 $ 32,081,446 $ 800,000 $ 32,881,446
30 $ 32,881,446 $ 685,030 $ 33,566,477 $ 800,000 $ 34,366,477
31 $ 34,366,477 $ 715,968 $ 35,082,445 $ 800,000 $ 35,882,445
32 $ 35,882,445 $ 747,551 $ 36,629,996 $ 800,000 $ 37,429,996
33 $ 37,429,996 $ 779,792 $ 38,209,787 $ 800,000 $ 39,009,787
34 $ 39,009,787 $ 812,704 $ 39,822,491 $ 800,000 $ 40,622,491
35 $ 40,622,491 $ 846,302 $ 41,468,793 $ 800,000 $ 42,268,793
36 $ 42,268,793 $ 880,600 $ 43,149,393 $ 43,149,393
La señora Lizeth Guerra recibió un préstamo por parte del Banco de Occidente por valor de
$60.000.000 para ser cancelado en 12 cuotas mensuales iguales, con una tasa del 2,5% mensual.
Calcular el valor de la cuota y elaborar la tabla de amortización.

VP $ 60,000,000
R/ El valor de la cuota es de $5.849.228 durante los 12
TIEMPO 12 meses
TASA 2.50%
ANUALIDAD $ 5,849,228

PERIODO SALDO INICIAL INTERES CUOTA ABONO CAPITAL SALDO FINAL

0 $ 60,000,000
1 $ 60,000,000 $ 1,500,000 $ 5,849,228 $ 4,349,228 $ 55,650,772
2 $ 55,650,772 $ 1,391,269 $ 5,849,228 $ 4,457,958 $ 51,192,814
3 $ 51,192,814 $ 1,279,820 $ 5,849,228 $ 4,569,407 $ 46,623,407
4 $ 46,623,407 $ 1,165,585 $ 5,849,228 $ 4,683,642 $ 41,939,764
5 $ 41,939,764 $ 1,048,494 $ 5,849,228 $ 4,800,734 $ 37,139,031
6 $ 37,139,031 $ 928,476 $ 5,849,228 $ 4,920,752 $ 32,218,279
7 $ 32,218,279 $ 805,457 $ 5,849,228 $ 5,043,771 $ 27,174,508
8 $ 27,174,508 $ 679,363 $ 5,849,228 $ 5,169,865 $ 22,004,643
9 $ 22,004,643 $ 550,116 $ 5,849,228 $ 5,299,112 $ 16,705,532
10 $ 16,705,532 $ 417,638 $ 5,849,228 $ 5,431,589 $ 11,273,943
11 $ 11,273,943 $ 281,849 $ 5,849,228 $ 5,567,379 $ 5,706,564
12 $ 5,706,564 $ 142,664 $ 5,849,228 $ 5,706,564 $ -

Javier desea comprar unos equipos tecnologicos para su empresa, para este propósito solicita al banco Agrario un
crédito por valor de $500.000.000, este último le define las siguientes condiciones: 1) 12 cuotas mensuales iguales
anticipadas; 2) 2 cuotas extraordinarias por valor de $15.000.000, una en el mes 3 y la otra en el mes 7 para disminu
la cuota; 3) La tasa que le cobra el banco es del 8% CM.

VP $ 500,000,000
TIEMPO 12
TASA 8.00%
ANUALIDAD $ 61,432,878

PERIODOS SALDO INICIAL INTERES CUOTA ABONO CAPITAL ABONO EXTRA

1 - - 61,432,878.21 - -
2 438,567,122 35,085,370 61,432,878.21 26,347,508 -
 3 412,219,613 32,977,569 61,432,878.21 28,455,309 -
4 383,764,304 30,701,144 61,432,878.21 30,731,734 15,000,000
5 338,032,570 27,042,606 58,822,656.80 31,780,051 -
6 306,252,519 24,500,202 58,822,656.80 34,322,455 -
7 271,930,064 21,754,405 58,822,656.80 37,068,252 -
8 234,861,812 18,788,945 58,822,656.80 40,033,712 15,000,000
9 179,828,100 14,386,248 54,293,844.73 39,907,597 -
10 139,920,504 11,193,640 54,293,844.73 43,100,204 -
11 96,820,299 7,745,624 54,293,844.73 46,548,221 -
12 50,272,078 4,021,766 54,293,844.73 50,272,078 -
cita al banco Agrario un
uotas mensuales iguales
en el mes 7 para disminur

SALDO FINAL

438,567,122
412,219,613
383,764,304
338,032,570
306,252,519
271,930,064
234,861,812
179,828,100
139,920,504
96,820,299
50,272,078
-