DERECHO MERCANTIL II.

EL PAGAR
ORIGEN. MONTAJE DE SU FUNCIONAMIENTO

Por oposicin a los ttulos triangulares (que su perfeccin demanda tres

elementos), como letra o el cheque, el pagar es el ms importante de los
ttulos lineales o de obligacin directa (su perfeccin slo demanda dos).

Por mencionarse de manera asimilada o simultnea, en ocasiones, el pagar se

confunde con otras figuras cambiarias (ya inexistentes en el mercado), como la
libranza o el vale, aun cuando eran muy diferentes. La libranza era una letra de
cambio, pero no originada en un contrato de cambio trayecticio sino en
cualquier otro contrato de naturaleza mercantil; y el vale era un pagar, en el
cual el emisor no se obliga a entregar dinero sino otros bienes o efectos. El
pagar, por su parte, es, como veremos, un ttulo que contiene la obligacin
cerrada, que contrae el emisor de entregar al tomador o a su orden, una suma
determinada de dinero a fecha cierta. De manera anloga al caso de la letra, el
derecho no establece para la validez del pagar, como tal, que se sustente en
un contrato de cambio; igual que aquella, ste es un ttulo autnomo al cual le
son aplicables los lineamientos de la teora general del ttulo de crdito.

A diferencia de la letra de cambio, que en todos los idiomas tiene la misma raz
etimolgica, el pagar recibe designaciones diferentes en cada uno; pero a
pesar de provenir de una declinacin etimolgica diversa en todos los derechos
internos e incluso, en el internacional, cualquiera que sea la denominacin que
se le d, se hace referencia al mismo ttulo; por ejemplo, en Latinoamrica y
Espaa se designa pagar; en el derecho italiano se denomina nota di
pagamento; en el derecho francs, se nombre billet ordre del cual existen
derivaciones importantes, por ejemplo, el billet de fonds y billet de banque; en
el derecho estadounidense, se conoce como promissory note aunque con
frecuencia se le llama simplemente note; y en el derecho ingls, se designa
promissoty note. A ttulo de una importante referencia, cabe sealar que los
trminos adoptados por las versiones espaola, francesa e inglesa de la
reciente (1988). Convencin de las Naciones Unidas Sobre La Letra de Cambio
Internacional y el Pagar Internacional emplean pagar, billet ordre y
promissory note, respectivamente.
 BREVE RECUENTO HISTRICO

En opinin de Roblot, en virtud de que el pagar contena la insercin de una

obligacin directa, en rem (algo inslito en aquella poca), necesariamente
propici que durante los primeros aos tal vez cientos de su origen, fuera
utilizado no por los comerciantes, sino de manera fundamental por los bancos
del medioevo, aun antes de que siquiera utilizaran la letra de cambio; al
extremo, de que se motivaron dos importantes consecuencias: (i) por una parte,
durante los primeros 200 aos de uso, el pagar existi en la Europa
continental del renacimiento ms como un pagar bancario (billet de banque)
que como un pagar mercantil propiamente dicho (billet ordre); y por otra, (ii)
el documento y su uso bancario se conformaron en el antecedente real e
incuestionable del papel moneda, a grado de que su frmula cambiaria, que es
adoptada en los derechos de todos los pases, en la actualidad es la misma que
se inserta en todos los papeles moneda (billetes), a saber "la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero.

Sin embargo, la razn de que, en aquellas pocas, el pagar haya sido menos
utilizado que la letra no obedece al uso casi monoplico que los bancos hicieron
de l, sino a otros motivos de orden sociolgico. En efecto, como contena el
reconocimiento de una deuda, el pagar era el ttulo que ms se acomodaba a la
realizacin de la usura, actividad que no solo era prohibida sino que era
rebotada por la conciencia de la mayora de los comerciantes que negociaban
con otra cosa que no fuera dinero; luego, al identificarse con la usura, de
preferencia no se utilizaba el pagar. En razn de que desde su nacimiento los
pagars fueron a la orden, es decir, eran transmisibles por endoso, y por no
estar sustentado en un contrato, como la letra, el emisor en palabras de
Roblot senta repugnancia por una obligacin contrada con un desconocido,
cuyo conocimiento no tendra lugar sino hasta la fecha del pago, pues no saba a
quin le iba a pagar: pudiera ser un competidor enemigo, un burcrata e,
incluso, un usurero u otra persona no grata a los ojos del comerciante. stas y
otras razones similares fueron tan importantes y persistentes que, en efecto,
la regulacin legal del pagar se hizo de manera tmida y como una tarea
molesta que slo se deseaba terminar, al grado que el Cdigo Bonaparte de
1807 apenas seal algunos principios generales en sus arts. 187 y 188, la Ley
alemana de 1848, de manera anloga, en sus arts. Del 96 al 100 y, finalmente, la
Ley de Ginebra, otro tanto, en sus arts. 75 a 78, aunque sta perfeccion el
tratamiento del pagar en los arts. 21 y siguientes de su anexo II.
De igual rechazo fue objeto el pagar en el Reino Unido y los pases nrdicos,
pero no por las mismas razones que en la Europa central, de claro
convencionalismo social, sino por razones de orden tcnico legal. En efecto, los
de la letra, a la cual defendan a ultranza despus de varios siglos de uso
eficiente; y como una manera de hacerlo rechazaban en los notes, la carencia
de seguridad jurdica que significaba el poder ser emitido al portador, y
preferan condicionar su emisin a que no fueran negociables y, de ser posible,
de acuerdo con cada negocio, a que estuvieran ligados a un contrato mercantil
cualquiera. Sin embargo, la enorme gama de posibilidades que permita el note
(pagar) en materia bancaria, y al ser Inglaterra, en aquella poca, el origen de
prcticamente la totalidad de las instituciones bancarias, eso propicio que
finalmente fuera reglamentado de manera amplia, en la seccin 83 de la Bill of
Exchanges Act de 1882, incluso, como un ttulo susceptible de ser emitido a la
orden o al portador, con lo que ese pas se convirti una vez ms, en el pionero
de una estructura legal que, por ejemplo en muchos pases todava no se
acepta, a saber, el pagar al portador.

Como sea, el pagar es en la actualidad, el ttulo de crdito ms difundido

entre los comerciantes y las empresas (privadas y estatales) que operen de
acuerdo con considerandos de orden puramente mercantil, y que, por cualquier
motivo, se deban dinero. Su tipologa comercial ha permanecido inalterada
desde su creacin, a saber, es el respaldo personal del pago de un prstamo,
pero con la diferencia de que, en la actualidad y desde hacer ya varios siglos, el
prstamos con inters el crdito no est prohibido, por lo que sigue siendo,
de manera frecuente utilizado por las instituciones de prstamos por
excelencia: los bancos. Entonces el pagar es, lisa y simplemente, el ttulo en el
cual una persona contrae, in rem, la obligacin de pagar determinada cantidad
de dinero a la orden de otra, en una fecha cierta.

REQUISITOS LITERALES. PRESUNCIONES LEGALES

Al igual que en todos los ttulos de crdito, los redactores del pagar estn
obligados a cumplir con ciertos requisitos formales pues, en su defecto, tal
papel no surte como pagar. Asimismo, como en todos los ttulos, en el pagar
hay requisitos cuya ausencia provoca su ineficacia absoluta, y hay otros cuya
ausencia es presumida por la ley, es decir, la propia ley suple la omisin.
i. "La mencin de ser pagar inserta en el texto del documento"

El reitero uso en nuestro medio de la frmula "debo y pagar" en los

machotes o pro-formas que se venden ya impresos, no obstante que no
cumple gramaticalmente con el requisito de ser pagar, pues la LGTOC
utiliza la palabra pagar como sustantivo, y los machote "debo y pagar"
utilizan el trmino pagar con el oficio de verbo, se han sentenciado
vlidos por la Corte, siempre que se cumpla con el requisito de que su
texto contenga una promesa incondicional de pago; pero, adems, las
Cortes han sostenido su postura en el sentido de que tal mencin tiene
como propsito fundamental la de eliminar la posibilidad de confusin
respecto de la clase de ttulo de que se trate, confusin que, en efecto,
se elimina, y porque se cumple con la formalidad de insertar en su texto
la palabra pagar. Una vez ms la teora de la conviccin se hace
presente en las posturas de la Corte, en el sentido de que una sutileza
gramatical no puede ser suficiente para suponer que el deudor puede
eximirse de un pago que voluntariamente contrajo..

ii. "La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero"

A diferencia de la frmula de la letra ("pague usted a la orden de..."), la

frmula cambiaria del pagar es cerrada, in ren, para el emisor (me
obligo a pagar a...); clusula centenaria que encuentra su origen en la
necesidad de tener una prueba irrefutable de la existencia de una deuda
y que, al no estar suplida por la ley, su ausencia acarrea, desde luego, la
ineficiencia del pagar como tal. Sin embargo, la Corte ha sostenido en
mltiples ocasiones, de manera anloga al caso de la letra, que la
incondicionalidad de la promesa no proviene que as se especifique en el
texto sino de que simplemente no contenga condiciones de pago.

Por lo que se refiere a la suscripcin de un pagar en moneda

extranjera, le son aplicables las reglas especiales en el sentido de que es
factible denominarlo en divisas, pero el pago debe hacerse en moneda
nacional al tipo de cambio, sea el vigente en la fecha del pago.

Finalmente, es importante subrayar que a diferencia de la letra, en el

pagar si es factible estipular intereses (circunstancia la cual, permite
confirmar que este ttulo est diseado para documentar prstamos), no
solo moratorias.
iii. "El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago"

al igual que en la letra, ( a diferencia de otros, como el ingls), el pagar

no surte efecto si se suscribe al portador, la falta de designacin de
beneficiario provoca su ineficacia ejecutiva. Especficamente, la Corte
ha sostenido que la titularidad de un pagar no puede alterarse con base
en presunciones ni coincidencias, y slo podr definirse de su literalidad,
es decir, slo ser titular del pagar la persona que de manera expresa
aparezca como tal en su texto.

iv. "La poca y el lugar de pago"

Con buena tcnica legislativa, y con una clara inspiracin de la Ley Uniforme de
Ginebra, de 1930, especficamente no se refiri a la "fecha" sino a la "poca"
de pago, pues sta puede serlo la navidad, la pascua o connotaciones similares;
de la misma forma en que, por cuanto se refiere tanto a la poca como al lugar,
porque adems de que permiten anticipar la fecha, tambin, permiten la
determinacin del lugar. La ausencia de tales requisitos no acarrea la ineficacia
del pagar, pues la ley presume el defecto. Si no aparece el lugar del pago se
entender como tal el domicilio del que lo suscribe y si no aparece la poca del
pago se entender que el titulo vence a la vista. Sin embargo, al ser aplicable al
pagar, por interpretacin extensiva, se entender que se vence a la vista,

V "La fecha y el lugar en que se suscribe el documento"

Este requisito, importantsimo desde el punto de vista de la determinacin de

ciertos estados legales o procesales temporales, como la caducidad,
prescripcin y la capacidad (interdicto, quiebra, minora, etc.) el caso de
omisin, por tanto, su defecto acarrea la ineficacia ejecutiva del pagar.

Vi. "La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su

nombre"

La firma en un ttulo cambiario, nica manera, de conocer al sujeto que se

oblig, y de comprobar la manifestacin de su voluntad de haberse querido
obligar cambiariamente, es el requisito formal por excelencia y, por lo tanto, su
omisin la inexistencia de la obligacin y, en consecuencia, la del ttulo.
 ELEMENTOS PERSONALES. OBLIGACIONES Y DERECHOS

SUSCRIPTOR.

En el pagar, el principal obligado (el nico que tiene la obligacin de pagar) es

el suscriptor. Desde el acto de creacin del ttulo, este sujeto adquiere
voluntariamente la obligacin por excelencia, del derecho cambiario: el pago del
documento. De no hacerlo, su carcter de prueba preconstituida permitir que
ipso tempus, el acreedor pueda hechar a andar los privilegios de la maquinaria
jurisdiccional diseados para su proteccin, cuya primera actuacin consiste en
garantizar el adeudo por la va del embargo.

En paralelo a esta principalsima obligacin, existen a favor del suscriptor

ciertos derechos que en todo caso son correspondientes a las obligaciones del
beneficiario, y que consisten en el cumplimiento de la literalidad del pagar
respecto al tiempo del pago, el lugar del cobro, las personas que podrn y
debern hacerlo, as como, desde luego, el de no pagar ms de la cantidad
consignada.

Por su parte, el suscriptor tiene el derecho principal de exigir, contra el pago,

la devolucin del documento.

BENEFICIARIO

Le asiste el derecho fundamental que complementa la obligacin principal del

deudor: el cobro. De igual forma se le fincan ciertas obligaciones de carcter
formal destinadas; por parte, a evitar que caduque la accin de regreso que le
pudiera corresponder (levantar el protesto, notificar a los endosantes, etc); y,
por otra, las destinadas a permitir que el pagar se desarrolle de la forma
concebida por su creador; por ejemplo, debe presentarse en un determinado
lugar, no antes de cierta fecha, slo debe cobrarse al emisor, por una cierta
cantidad y, por supuesto, debe restituirse contra el pago.

PAGO

Conociendo los principios generales del pago en el derecho cambiario, en este

numeral nos referimos, al igual que en el caso de la letra, a las peculiaridades
que aquel presenta en el pagar, cuando para obtenerlo no haya sido necesario
el ejercicio de acciones judiciales (pago voluntario) o cuando haya sido
necesario ejercitarlas (pago forzoso)

PAGO VOLUNTARIO

1 Directo Es el que realiza el suscriptor en tiempo, del cumplimiento de la

promesa de pago que firmo.

2 Indirecto Es el que efecta el avalista del suscriptor.

3 De regreso Es el que efecta alguno de los endosantes del pagar o el

avalista de alguno de estos.

4 Anticipado Es el que hace el suscriptor al beneficiario antes del vencimiento

sin que ste tenga la obligacin de recibirlo.

5 Parcial Es el que lleva a cabo el suscriptor, pero no por la totalidad de la

deuda sino por parte, quedando la cantidad descubierta como un cobro a
realizarse por la va judicial.

6 En los casos 1 y 2, el pagar se extingue, y con l todas las obligaciones y

responsabilidades de pago que persona alguna pueda tener respecto de l. sin
embargo, en el caso 2, el avalista tendr derecho de cobro, incluso judicial, en
contra de su avalado, al que repercutir lo que pag. Igual situacin se
presenta en el 5, respecto de la extincin del pagar y la obligacin, pero solo
por la parcialidad pagado.

7 En el caso 3, el pagar no extingue y sigue siendo fuente de obligacin para el

suscriptor, y de responsabilidad para los endosantes anteriores frente al
signatorio que haya realizado el pago, quien ser el titular del derecho de
cobro y, en su caso, de la accin.

8 En el caso 5, el pagar se extingue y el suscriptor queda obligado hasta que

compruebe la validez de su pago (legitimidad).
 PAGO FORZOSO (mediante el ejercicio de una accin cambiaria)

1 Directo Es el que se obtiene jurdicamente del suscriptor mediante el

ejercicio de la accin cambiaria directa.

2. Indirecto Es el que se obtiene jurdicamente del aval del suscriptor

mediante el ejercicio de la accin cambiaria directa.

3 De regreso Es el que se obtiene judicialmente de alguno de los endosantes o

de alguno de los avales stos, mediante el ejercicio de la accin cambiaria en
va de regreso.

4 Parcial Es el que se obtiene va judicial del suscriptor o de alguno de los

endosantes indispensablemente, por la cantidad que el suscriptor dej de pagar
en la fecha del vencimiento del ttulo, ya sea mediante el ejercicio de la accin
cambiaria directa o ya sea de regreso.

En los casos 1 y 2, la obligacin cambiaria se extingue al igual que el pagar se

extinga el avalista podr repercutir contra el avalado la cantidad que haya
pagado

6 En el caso 3, el pago no extingue al pagar y continan vigentes las

obligaciones y responsabilidades que le son inherentes, cuyo ejercicio judicial
corresponde al endosante que haya sido ejecutado a su vez, mediante la accin
de regreso, quien podr ejercitar, indistintamente, la directa o la de regreso
contra el signatorio anterior, que escoja a su discrecin.

SU UTILIDAD ACTUAL

Tanto su enorme difusin entre comerciantes y banqueros como su ductibilidad

para ajustarse o dar forma a un nmero virtualmente infinito de operaciones,
son algunas de las cualidades del pagar. Durante esta segunda mitad de siglo
ha brindado al comercio una utilidad incluso superior a la que en otros tiempos
le otorg la letra, cuando se manejaba bajo considerandos ms subjetivos y
sacramentales que en la actualidad.

A guisa de manera ilustracin, mencionamos las siguientes aplicaciones como las

ms visibles en nuestro medio econmico.
1. Documentacin de prstamos La utilidad por excelencia del pagar
consiste en la rpida y fcil identificacin que permite tanto del deudor,
el acreedor, la deuda y, por supuesto, el reconocimiento de su
existencia, en cualquier operacin de prstamo. Las actividades en la que
el pagar tiene esta aplicacin no pueden enumerarse en unas cuantas
lneas, simplemente, son todas aquellas en las cuales se verifique un
prstamo.
2. Contrato/pagars La mayora de las empresas que venden a crdito
utilizan este documento con objeto de procurar los beneficios de rpido
control, rpida ejecucin por impago y mxima eficiencia de redaccin.
Consiste en lo siguiente: en blocks o talonarios se imprime el documento
causal - es decir, se imprime un contrato de adhesin - como un
contrato, una factura o una simple remisin, a cuyo calce tambin se
imprime un pagar; en ambos (que estn en un solo papel), se dejan
espacios para ser llenados, en cada operacin, con los datos de
identificacin del negocio y las partes y, desde luego, ambos cuentan con
espacios para firma separada. En cada ocasin, se llenan los espacios, se
firman los dos textos, se entrega la mercanca o el servicio y despus se
desarrollan los pagos. En caso de incumplimiento de alguna de las
obligaciones contraas en el documento causal, la empresa puede
ejecutar el patrimonio del cliente, gracias a que el pagar tiene
independencia del causal, merced a las dos rimas y a los elementos de
incorporacin y autonoma; ejecucin para la que, simplemente, se
desprende el pagar del contrato.
3. Como garanta colateral Una doble proteccin similar a la que se observa
en los contratos/pagars, pero no estampada en el mismo documento, se
presenta con frecuencia en la venta industrial (el comercio como
industrias, es decir, el gran establecimiento comercial) y la venta
inmobiliaria a gran escala, en los que la empresa proveedora requiere del
cliente - deudor la firma adicional y, por separado, de los contratos
causales, de pagars por montos similares, y en nmero equivalente, a las
cantidades que, en su caso, quede a deber.
4. Depsitos bancarios a plazo Es una de sus operaciones pasivas tpicas el
depsito de dinero a plazo o con previo aviso, contra el dinero que le
depositen sus clientes, los bancos firman y entregan, precisamente, un
pagar, que, desde luego, debe serle restituido al vencimiento previa
entrega al cliente de su capital original ms los intereses.
5. Tarjeta de crdito bancaria En la triangulacin de esta importante
operacin de crdito, la forma en que el cuenta habiente puede adquirir
en los establecimientos de los proveedores los bienes o servicios que su
contrato le permite es, precisamente, mediante la suscripcin de
pagars a la orden del banco acreditante.
6. Tarjeta de crdito comercial Igual circunstancia que en la tarjeta de
crdito bancaria respecto de la suscripcin de pagars, pero a nombre
del establecimiento comercial (American Express, etc) que las emitan, se
observa en las tarjetas de crdito comerciales que tamb9n veremos.
7. Papel comercial burstil Una de las ms socorridas fuentes de
financiamiento en el medio burstil est representada por el denominado
papel comercial, que son objeto de estudio un poco ms adelante.
8. Las anteriores dentro de muchas otras aplicaciones, como el pagar
bilinge en el comercio internacional, la formalizacin de prstamo entre
personas no comerciantes, la instrumentacin de la prenda mercantil,
etctera.
EL CHEQUE

CONFORMACIN HISTRICA

La comprensin de la mecnica del cheque se puede facilitar si previamente se

conocen los motivos prcticos de su existencia; motivos que, desde su origen
hasta la fecha, han permanecido inalterables. su operacin est condicionada
por la presencia de dos necesidades irreductibles, a saber; (i) la seguridad que
significa no traer consigo dinero en efectivo, por habrselo dejando a la
persona que lo puede guardar sin correr riesgos, y (ii) la necesidad de hacer
uso del dinero guardado, sin tener que acudir a pedrselo a quien lo tiene, en
cada ocasin. La necesidad de la guarda del dinero la satisface el banco, y la
necesidad de su uso la satisface justamente el cheque.

De este breve enunciamiento podemos colegir dos conclusiones preliminares:

por una parte, que como todas las instituciones mercantiles puras, el cheque no
es el producto de la imaginacin de un legislador sino de aquella que los
comerciantes debieron desplegar en la bsqueda del xito, o de sus negocios, o
de su mera sobrevivencia; y por otra, que el cheque slo puede desarrollarse
con la participacin activa de un banco. En ambas conclusiones, el factor
histrico es determinante; en la primera, porque fueron siglos de robos,
asaltos y otras prdidas los que gestaron la primera motivacin del cheque; y
en la segunda, porque no es posible analizar el cheque histricamente, si no se
hace lo propio con la banca. Por estos primeros argumentos, consideramos
importante dedicar todo un numeral al anlisis de la historia del cheque,
durante el cual si bien habremos de referirnos a la historia de la banca.

A diferencia de lo que sucede en cada uno de los idiomas que hemos venido
recordado en los que las designaciones letra y pagar tienen un significado
idiomtico claro y coherente (promissoty note, bill ordre, etc. Significan algo
en trminos de ese idioma), el cheque, que recibe aproximadamente la misma
designacin en todos los idiomas, es una palabra que, en ella misma, significa
nada. Peor an, en cada lengua existen palabras similares pero que en cada una
tienen un significado por completo diferente al del ttulo. Todo esto, que
pudiera llamar a confusin es, como veremos, lo contrario, pues su anlisis nos
permitir conocer mejor los interesantes antecedentes y as, el
funcionamiento, de tan importante documento.
En ingls, el ttulo de crdito cheque se conoce con el nombre check, aunque en
algunos textos legales ingleses tambin se denomina cheque. Pero en el
lenguaje ingls corriente chek significa, como verbo, verificar, revisar,
contrastar, reprimir o moderar; y como sustantivo significa factura, taln,
contramarca, visto bueno, la cuenta a pagar en un restaurante; en el ajedrez
check significa jaque; y como una interesante acepcin netamente
costumbrista chek o cheque clo significa tela o mantel de cuadros. Chess
significa juego de ajedrez.

En francs este ttulo se conoce como chque. Pero en el lenguaje corriente la

palabra chc o chque slo tiene dos significaciones, ambas como sustantivos y
son por una parte, fracaso o derrota, y, por otra, una vez ms, jaque mate.
checs significa, precisamente, juego de ajedrez.

En espaol la palabra cheque slo tiene un significado, el del ttulo de crdito.

Pero si recordamos que la palabra ajedresstica jaque (que no proviene del
rabe como se piensa sino del francs) es la declinacin puramente dialctica y
no etimolgica del trmino chaque, porque en el castizo y en el franco antiguos
la j no exista como en la actualidad, por ser una letra arbiga asimilada de
manera forzada; entonces podemos acercarnos a que necesariamente los
trminos jaque, chaque o cheque tienen la misma matriz lingstica y,
probablemente, tambin la misma matriz ideolgica que, desde luego, no son
espaoles.

Lo anterior ofrece la evidencia de que, por una parte, en los tres idiomas, la
palabra cheque tiene una ntima relacin con el juego de ajedrez; y por otra,
que dada la abundancia de significados que el trmino check tiene en ingls,
probablemente tal tiene su origen precisamente en ese idioma, sin embargo,
esta hiptesis nos pone en aprietos en la medida en que, a pesar de que esta
palabra tiene mucho siglos de utilizarse, de acuerdo con la investigadora de la
Universidad de Nueva York, Anne Fremantaale, el ingls no se constituye en
una lengua autnoma del francs sino hasta el siglo XIV, con los Cuentos de
Canterbery y el Piers Plowman, primeras obras de la lengua inglesa (recurdese
que los vocabularios del francs y el ingls son muy simili9ares y sus
diferencias gramaticales son el orden del sujeto, verbo y complemento; que la
Gran Bretaa es nicamente la grande, pues la Bretaa es francesa, provincia
que incluso permanece hasta la fecha; y si el rey Juan era conocido por sus
sbditos como Juan sin Tierra, era porque en efecto haba perdido las tierras
que tena, pero no en Inglaterra, sino en Francia). Y si a estos aunamos que el
uso del cheque est indisolublemente ligado con la existencia de los bancos de
depsito, y stos existen como tales desde el siglo XV pero en Italia, entonces
la interpretacin del origen histrico y etimolgico del cheque realmente se
complica. Sin embargo, lo veremos en seguida, su origen es tan claro como
interesante. Ms o menos es el siguiente:

En el ao 1066, el rey Guillermo I de Inglaterra, duque de Normanda,

estableci en la Gran Bretaa la curia legis, organismos que integr con
sus ms importantes vasallos y por los ms altos dignatarios de la
Iglesia; les encomend (les exigi dice el profesor de la Universidad de
Chicago Leonard Krieger) que cumplieran sus rdenes, que arbitraran los
litigios en los cuales la corona tuviera una incumbencia directa y, de
manera principal, que llevaran detalladamente las cuentas del reino, ya
se tratara de impuestos, cambios, propiedades, deudas y, por supuesto,
de los pagos que la corona debiera hacer.
Durante el reinado de Enrique I, hijo menor de Guillermo, la curia legis
dividi sus funciones en dos: una puramente judicial y la otra, econmica
y financiera. Pero como los nobles y varios de los eclesisticos que
integraban la segunda no conocan ni la aritmtica ni la tenedura de
libros: o llevaban mal las cosas o simplemente se ausentaban, suprimi la
necesidad de poseer un ttulo nobiliario o eclesistico para poder
integral, lo que implic, por una parte, que a los nuevos financieros ya no
se les tena que pagar con tierras sino con simple dinero, y por otra y por
otra, que el rey pudiera escoger entre sus sbditos a las personas ms
capaces y hbiles en la materia, por lo que la especializacin financiera
se desarrollo a un nivel inslito y adquiri una naturaleza meramente
civil.

REQUISITOS LITERALES

Como todo ttulo de crdito, el cheque debe cumplir con cierta formalidad en
su texto, de lo contrario, no surte como tal. Igualmente que todos los ttulos,
el cheque tiene requisitos indispensables porque en su ausencia pierde eficacia,
y otros que no son indispensables porque, en su caso de omisin, la ley los
presume. Sus requisitos son los siguientes.

a).- La mencin de ser cheque, inserta en el texto del documento

b).- El lugar y la fecha en que se expide
c).- La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
d).- El nombre del librado
e).- El lugar de pago
f).- La firma del librador

ELEMENTOS PERSONALES. OBLIGACIONES Y DERECHOS

Por estar soportada en dos diferentes tipos legales de relacin, su mecnica de

pago general en el cheque muchas peculiaridades, las cuales nos obligan a
estudiar por separado, las obligaciones y derechos que le asisten a cada uno de
sus tres participantes, segn sea su origen, es decir, si proviene de una
relacin cambiaria o de una contractual y de acuerdo con los caracteres de
cada tipo.